冶金市場分析范文
時間：2023-12-14 17:45:42
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篇1
關鍵詞：資金監管；商業銀行；市場應用
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2012）20008902
1 資金監管業務本質和特點
銀行的資金監管服務可應用于諸多領域，但萬變不離其宗，其本質就是信用中介和安全支付工具，只要存在資金提供方和接受方互不信任或強勢方不信任對方或者資金提供方對支付的條件、方式、對象、用途等要素有控制要求，都可以使用資金監管服務。
1.1 資金安全可靠
對資金提供方來說，將資金存入銀行后，由銀行對存入資金提供監管服務并根據協議中的約定條件協助完成資金的劃付，保障資金的安全性；對資金接收方而言，按照與資金提供方簽訂的基礎合同履行相應義務或在滿足特定的管理要求的情況下，即可獲得相應的資金，權益得到有效保障。
1.2 資金保值/增值
資金提供方將資金存入銀行可以獲得存款利息收入（活期/定期），即使在監管期間存入資金也可保值/增值。
1.3 操作手續簡便
目前，國內的銀行資金監管服務已較為完善，各家銀行均可提供標準化辦理流程，委托各方只要到提供該服務的商業銀行營業網點簽訂協議、開立專戶、存入資金并適時發出授權支付指令即可。
1.4 市場應用廣泛
由于不同業務的交易結構或者委托各方對資金的控制要求都不完全相同，商業銀行可在標準化流程的基礎上提供差別化的服務方案，還可以結合銀行的權證托管、貸款等傳統業務提供綜合解決方案，我們將在下一章節詳細描述資金監管業務在各行各業的市場應用模式。
2 主要市場應用
在對公領域方面，首先因為資金監管業務有“信用中介”的功能，因此在各類交易領域，如股權和土地使用權交易、商品買賣等領域都可以使用，其次，由于資金監管可以作為“安全支付工具”，可以在企業債、信托等直接融資領域、企業福利資金和捐贈資金監管、保證金管理和基礎設施項目管理等方面發揮有效作用。對私領域，在個人二手房買賣、商品買賣、留學和移民中介、家庭裝修、貴重權證如子女的保單托管等領域都可以見到資金監管服務的身影。
2.1 對私服務
2.1.1 二手房買賣
二手房買賣與其它商品交易一樣，先履行義務的一方風險大，后履行義務的一方風險較小。在目前二手房交易過程中，大部分采取交易簽字受理后給付買房款，即賣方先行履行簽字義務，此時如買方即行給付，對賣方而言無風險。但若采取銀行轉款方式，如買方采取推諉、或存款賬戶余額不足、或賬戶被司法查封，賣方要足額收到賣房款就要頗費周折。要想撤銷交易還必須買方配合或司法裁定，落得進退兩難。資金監管采取同步受理，即雙方同步履行義務方式，保證了雙方權利義務對等。
為了有效地規避二手房買賣交易中的信用風險，買賣雙方可通過銀行資金監管業務對房屋買賣款項進行監管。二手房買賣資金監管業務范圍可以包括定金、首付款、貸款資金、尾款等，買賣雙方在二手房交易過程中可將相關款項打入專用賬戶進行監管。當買賣雙方履行交易合同，實現監管協議的約定條件后，銀行可按協議約定，協助雙方完成房屋交易資金的交割；若雙方因故不能達成交易，銀行則按照監管協議的約定對交易資金進行退回處理。
2.1.2 房屋裝修
近年來，由于家裝市場準入門檻較低，企業一哄而上，家裝市場十分火爆。據統計，今年來，伴隨著房地產市場的降溫，一些規模較小、資金缺乏、技術落后、管理不善、抗風險能力較差的家裝企業，業務量下滑，有的出現大幅度虧損，關門停業，甚至卷款逃跑。家裝公司卷款“蒸發”事件一直是因擾許多業主的頭疼問題，銀行可采取與優質家裝公司合作，共同開辦房屋裝修資金監管業務為業主解除煩惱。
業主與裝修公司簽訂家居裝修合同后，雙方可向銀行提出裝修資金監管申請，并與銀行共同簽訂資金監管協議，而后業主將有關款項存入指定監管賬戶。在裝修過程中，只有在業主、裝修公司共同簽發支付指令的情況下，銀行才能根據裝修進度結算單辦理分次支款手續。最后，待工程完畢，業主、裝修公司辦理竣工驗收及款項結算手續，資金監管結束。
2.1.3 出境旅游/留學/移民
出境旅游保證金，一般指的是國內旅行社在組織旅游者出境旅游時，為了防止旅游者滯留不歸行為，要求旅游者在出團前向旅行社繳納一定數量的現金作為擔保。除了東南亞等一些較近的國家外，歐美、澳洲、日韓等旅游線路都需要繳納2萬至20萬元不等的保證金。但高額的保證金如存放在旅行社無法讓游客放心，因此銀行聯手旅行社推出“出境旅游保證金”服務，即客戶的保證金由銀行監管，并根據事前的監管協議進行資金劃轉。
2.2 對公服務
2.2.1 股權/土地使用權交易
股權轉讓的手續比較復雜，涉及金額較大，周期也較長，買方擔心交了錢，股權不能順利轉讓會有資金損失，賣方也不愿收不到錢就轉讓股權。買賣雙方可使用資金監管業務先讓買方把資金存入在銀行的監管專戶，等股權轉讓的批復文件下來后，買方再通知銀行將錢劃給賣方。這種做法也適用于土地使用權轉讓和拍賣等領域。
2.2.2 商品貿易
以汽車銷售款歸集為例，汽車生產商要求及時歸集經銷商的銷售款，為了加速經銷商回款可采用銷售資金監管服務，要求經銷商在銀行開立銷售款專戶，同時由銀行代為保管汽車合格證和保修手冊，通過協議約定經銷商的銷售款到位后方可取得汽車合格證和保修手冊，銀行定期將資金劃給汽車生產商。這樣既保證了汽車生產商資金鏈條的順暢運轉，又可及時向經銷商提供相關權證。在此項業務中，銀行既完成了商品銷售資金的監管又提供了權證托管服務，代汽車生產商進行資金和權證的互換交割。這種做法對其他商品貿易也都是適用的。
2.2.3 國際貿易
以進口貿易為例，有兩家進出口企業A和B，A需要向B購買一批進口貨物，這批貨物還在國外，B要進口還需要開立信用證，但當時B資金緊缺，無法向銀行提供足夠的開證保證金。A雖有意購買貨物，但考慮到貨物還在國外，同時對B也不太放心，因此也不敢在這時付款給B。為保障雙方利益，進口企業可以考慮辦理銀行資金監管業務。
首先，由銀行為B開立進口信用證，條件是讓A存入一定資金作為B開證保證金并凍結，同時要求A提供銀行認可的單位為B提供開證保證，以降低銀行風險；其次，要求A將貨款金額扣除替B繳納的開證保證金之后的余額存入銀行監管專戶，等到貨物進口后B提交給A完成交割后，劃付給B。這樣既解決了B公司的流動性問題，也促成了AB之間交易的順利進行。這種做法在國際貿易領域有一定的代表性。
2.2.4 保證金監管
關于保證金資金監管，以建設資金為例，一家施工企業在向建設單位爭取一個土地整理項目時，建設單位要求施工企業提供銀行出具的履約保函或繳納一定的施工保證金，但這家施工企業不具備銀行出具履約保函所要求的條件，而施工企業擔心保證金交給建設單位到期后未必能如期退回，因此銀行與雙方客戶協商，由施工企業繳納一定保證金存入在銀行的監管專戶，由雙方按照約定條件共同向銀行發出指令進行資金劃轉或退回，相當于對這個賬戶采用施工企業和建設單位共管的模式，很好地解決了客戶雙方的顧慮。可以采用資金監管的保證金種類還有很多，包括競標保證金、倉庫租賃保證金、荒山復墾及環境恢復保證金等等，只要是有指定用途的專項資金，對其使用都可以嘗試采用資金監管。
3 結語
在股票、債券等直接融資市場快速發展和資本監管日趨嚴格的雙重壓力下，商業銀行依靠傳統息差收入的盈利模式受到挑戰，大力發展低資本消耗的中間業務已是商業銀行的必然趨勢。另一方面，我國利率市場化進程的逐步推進也在倒逼商業銀行自傳統業務中快速轉型。利率市場化引致銀行利差收入的不確定性增強，在經濟處于低谷運行的時候利差收入更易于大幅縮減。因此，國內商業銀行亟需借助長期以來建立的廣泛的營業網點和堅實的客戶基礎，及其信息優勢、結算優勢，依托經營形勢的變化大力發展賬戶資金監管、結算、財務顧問、銀行卡等中間業務，使得非息收入在營業收入占比逐漸提升，擴大資本充足率的分子來提升市場競爭力、優化收入結構、提高盈利水平。中間業務將成為商業銀行“二次升級”的重要出路。
資金監管業務作為商業銀行中間業務的重要的組成部分，既可以為商業銀行帶來穩定可觀的存款，又能帶來不菲的中間業務收入，同時也對商業銀行資產業務的開展創造了有利條件。此外，該項業務還可以吸引大量優質客戶，有利于商業銀行增大客戶營銷規模并維護良好客戶關系。因此，資金監管業務的商業價值和市場應用將越來越廣泛，商業銀行應緊跟市場脈搏，加快優化銀行監管手段和內部操作，在風險和收益之間取得平衡，努力爭取資金監管業務市場份額。
參考文獻
篇2
關鍵詞：金融市場結構；企業成長；中國股票
市場中韓兩國的金融發展比較
在金融制度中，金融發展和金融結構可視為影響企業成長的核心要素。最近我們親眼目睹了金融危機的頻繁出現和金融發展的慢性滯后等現象，使我們切身體會到促進金融的先進化和發展有多么重要。股票市場及銀行等金融領域發展，能使資源分配的效率得到提高，可為高成長性的企業帶來資金，由此企業的金融約束得到緩解，從而發揮促進企業成長的作用。很多研究發現，金融行業的發展對國內經濟效率及經濟增長產生了正面的影響。但針對金融部門對實體經濟產生影響的微觀路徑的研究卻比較罕見。探究金融部門在微觀經濟層面上的具體影響是具有很大意義的。中國和韓國的經濟和金融的發展軌跡非常相似。但是目前還沒有比較韓國和中國的金融產業并分析金融發展對企業成長的影響研究。本文研究分析中韓兩國的金融市場結構與企業成長的相關性，并在兩國的差異中尋找啟示。韓國和中國的經濟發展階段不同，金融產業的發展階段和特性也不同。韓國的資本市場設立于1956年，并在1998年完全開放。中國于1990年設立了資本市場，目前資本市場的開放仍在進行中。韓國已在20世紀90年代完成了利率自由化、外匯自由化和資本自由化，中國則仍處于利率自由化、外匯自由化和資本自由化的過程中（見表1）。目前在韓國的金融產業中，銀行市場和股票市場取得了均衡發展，而中國的間接金融市場的比重遠大于直接金融市場。所以研究中韓兩國的金融產業發展差異對企業成長造成的影響是具有意義的。
研究設計和模型構建
Love（2003）以1988-1998年10年間40個國家的7000個企業為對象，以具有金融約束的投資相關研究為基礎，對企業成長和金融發展的關系進行了研究。Levin（2002）的研究表明，決定企業成長的要素不在于金融系統而在于金融發展的程度，而DemirgucKunt（2002）的研究則顯示，金融系統的差異對企業融資會產生不同的影響。為了分析金融發展與金融結構的差異對企業成長產生怎樣的影響，則在分析模型中以金融發展和金融結構指數作為解釋變量，其擴展模型如下：FGRit=α+β1FGRit-1+β2SIZ(it-1)+β3AGE(it-1)+β4TQRit+β5CFit+β6FDIt+β7FSIt+I(ind_dum)+eit（1）因變量FGRit（FirmGrowth）為i企業t年的企業成長率（總資產增長率），解釋變量CFit（CashFlow）為i企業t年的現金流比率，FDI為金融產業發展指數，FSI為金融產業結構指數。控制變量SIZ（it-1）為i企業t-1年度的企業規模（員工數）的log值，AGEit為i企業到t年成立后年齡的log值，TQRit為i企業t年的投資機會Tobin’sQRatio。FDI為金融發展度（FinancialDevelopmentIndex），FSI為金融結構指數（FinancialStructureIndex）。金融發展指數（FDI）=股票市場發展指數（SDI）+銀行發展指數（BDI）；股票市場發展指數（SDI）=股票市場的資本化率+股票市場成交額比重；銀行發展指數（BDI）=金融機構流動性比率+民間信用比率；金融結構發展指數（FSI）=民間信用/股票市場交易額。本研究使用了1992-2008年間中國和韓國共17年的上市企業年度財務數據。分析中使用的企業是以2008年為基準的制造業留存企業。分析包括的企業共為1607個，其中中國企業635個，韓國企業972個。分析使用的數據是5375個中國企業和9654個韓國企業，共計15029個不均衡數據（unbalancedpaneldata）。
實證分析
篇3
【關鍵詞】行為金融學 投資策略
一、投資者一般心理特征
一般來說投資者的心理特征主要有代表性直覺、錨定、過度自信、過度反應和反應不足、損失厭惡和后悔厭惡、可獲得性、模糊厭惡等，下面對其進行分析。
（一）代表性直覺
所謂代表性直覺就是投資直覺性的認為好的公司就代表了它的股票也是好的。產生這種心理特征的原因是人們對于事物進行評估的時候，只對重視的因素進行考慮而忽視了可能很重要的因素忽略。這種心理特征所帶來的后果就是，即使數據很明顯的屬于隨機狀態的時候，人們也要盡量地發掘出其中的規律。
（二）精神賬戶
所說的精神賬戶是指投資者在腦海中將資金以用途非標準分為不同類型的現象。也就是說在投資者腦海中是把一些資金歸為現金資產而另一部分資金就屬于證券資產，人們對不同的精神賬戶中的資金的風險偏好是不同的。
（三）錨定
錨定是指投資者在進行判斷決策的過程中過分的以自己的經驗，錨定自己的想法，而不管其他不利于判斷的證據，即便這些證據很有可能對于股價有著非常重要的作用。
（四）可獲得性
在人們要評價一類事物的發生頻率或者是某一特殊事件發生的可能性時，會很快地回憶起他們能夠想起的例子，并以此作為判斷的依據，這就是可獲得性。可獲得性的行為偏差很可能會導致投資者在被一定的信息所局限從而做出倉促錯誤的判斷。
（五）模糊厭惡
模糊厭惡是指在伴有風險的不確定性中進行選擇的話，往往會選擇已知結果概率的不確定性。追求確定性的因素會使投資者產生寧可選擇價值較低的但是概率上比較確定的投資選項的結果。
二、基于行為金融學下的我國證券市場的投資策略
行為金融學的興起引發了人們對于行為投資策略的熱情。一般來說在投資的慣性策略的作用下，投資者往往是購買在過去幾個月中表現較高的股票，賣出那些在過去幾個月中表現較差的股票。但是在我國由于投資者的信息掌握不夠完整，投資者常常存在反應過度的心理特征，而機構投資者就利用個體投資者的這種心理特征來進行反向操作。對于短期投資者還可以根據日歷效應，在周一開盤時賣出股票，在周三再買入。在年末買入股票，次年的一月底再賣出，這樣投資者就可以在成本很小的情況下獲得超額收益。規模效應給投資者的啟示就是買入小公司股票，賣出大公司股票。在盈余公告效應下投資者可以買入有利好公告的股票，可獲得長期收益。
三、行為金融學視角下完善我國證券市場的建議措施
和以往傳統的金融理論比較而言，行為金融理論中的有限理性的假設與當前中國證券市場的發展實際更相符合，借助于對證券市場的主體的微觀行為洞悉市場的運行體制的分析，為發展規范化的市場提高理論支持與實踐指導。
（一）推動帶有中國特色的證券監管的微觀理論的形成與發展
監管證券市場的活動實際上是從監管金融的行為中發展出來的，監管證券市場的活動充滿了藝術性與挑戰性。準確把握我國市場的特殊性質，在研究政權監管理論時吸收行為金融學的精髓，將研究的視角確定為行為金融學，使用實驗學、社會學及心理學相結合的研究方法與思路來創新我國證券市場的監管理論，深入分析導致我國證券市場監管效率較低的根本原因，以期建立起以行為金融學為基礎的、符合我國市場實際情況的證券監管的微觀理論體系，以有效地監管證券市場，實現證券市場的健康發展。
（二）建立科學的退市制度
應保障上市公司享有直接退市的權利，只有這樣才能將證券企業的精力放在產業創新方面。除此之外，風險投資退出證券之后，獲取的資金需要投入到新的創業企業的培訓中去。如此一來，借助于風險投資的支撐對新的創新型的投資公司進行配置，并建立起良性的循環體系。
（三）推動信息披露責任追究制度的不斷完善
在《證券上市規則》與《證券上市管理暫行辦法》中詳細規定了上市公司的信息披露工作，盡管我們已建立起相對完善的信息披露制度，然而，我們還需要進一步加強對披露過程的監管，只有這樣才能提高證券市場的公開化與透明化程度。
（四）在監管過程中應堅持“以人為本”的原則
我國的證券市場得以運行的基礎就在于投資者，因此只有重視與發揮群眾的力量。才能實現我國證券市場的健康發展，這就要求我們應培養投資者的自我保護意識，引導他們建立起理性的投資觀念，進行理性預期。
（五）重視個人投資素質的培養
要想成為一個合格的投資者，就必須具備股票投資取勝所需要的素質，即對普通的商業恐慌不屑一顧、敢于正視錯誤、靈活、百折不撓、謙讓、獨立的判斷力、開闊的胸襟、耐得住痛苦、自立及忍耐等。
參考文獻
[l]李心丹.行為金融學——理論及在中國的證據[M].上海:上海三聯書店，2010.
[2]蘇同華.行為金融學教程[M].北京:中國金融出版社，2006.
篇4
[關鍵詞]：數學游戲 職業高中課堂 嘗試 分析
隨著新課程改革的步伐，針對傳統的教育方式，各大院校做出了積極的改革。我國教學模式改革在吸取了西方先進的教育理念的同時，融合了大量的信息化技術，從而產生了“情景教學”、“小組教學”、“互動教學”、“有效教學”、“多媒體教學”等眾多教學創新模式。而伴隨著教學改革的不斷發展，教師們不停的對教學方法進行改革，其中有一種徹底顛覆了傳統教學模式的方法――數學游戲，已經被廣泛的應用于職業高中的課堂。
一、設計游戲情境
“數學游戲”作為一種全新的教學手段，并不是簡單意義上的帶著學生進行游戲，而是將教學內容與游戲方式進行有機結合。這就要求教師對所要講授的教學內容十分了解，與此同時還要善于進行有效的游戲設計。
例：進行集合的分步計算和分類計算講解時，教師就可以進行如下游戲設定：
首先準備三個玻璃缸，然后將標有數字1――10的乒乓球分別放入這三個玻璃缸中。游戲規則為：將學生分為三組，然后各組經過思考后派出一名選手進行乒乓球的抽取，一次取出兩個乒乓球，并將其擺放在一旁。而比賽的結果，則是依據選手每次取出的兩個乒乓球上所對應數字的乘積是否為偶數，以及選手所用時間來進行評判，偶數多且時間少的為勝。
在此基礎上，再設定一個啟發式游戲，取一百張紙牌，上面分別標有數字1――100。而游戲規則與上一個相同，也是每次任意抽取兩張卡片，只不過評判勝負的方法改為兩數的乘積能組成多少組3的倍數。
二、提出問題猜想
事實上數學游戲的開展，就是為了引發學生進行響應問題的思考。因此在教師進行游戲情景設計的同時，應該對所要提出的問題進行一定的把握，從而對學生的心里進行有效掌控，使其完全跟著游戲的節奏前進，通過游戲的方式對其思維進行正確的引導。
而針對上述游戲設定，教師首先應該了解第一個游戲設定的目的，是為了令學生在游戲中掌握相應的集合分類概念，因此在開展游戲之前，教師可以先提出一定的相關問題，然后再開始游戲。特別是在第一個游戲結束之后，在開始第二個游戲之前，教師就可以對學生進行引導性的提問：“第二個游戲馬上就要開始了，讓我們想想應該怎么辦呢？第一個游戲的方法能不能運用到第二個游戲中去呢？”
三、分組實驗檢驗
首先在課堂開始之初，教師第一件事情就是要進行游戲宣布，將大家的注意力都集中在教師的身上。然后對全班同學進行有機分組，盡量保證大家的素質平均，避免優等生一個組、差生一組的現象產生。分組之后教師就可以大聲的宣讀游戲規則，并給大家一分鐘的思考準備時間。一分鐘后準時開始游戲，由于選手所代表的是本組所有成員，所以在“眾目睽睽”之下難免緊張，這樣就可能出現乒乓球拿出來以后掉到地上等等笑話，從而使課堂氣氛得到有效的調整。
在這種快樂的氣氛下，通過競爭的形勢，讓每一個學生都積極的參與到游戲中來，將所有的心思都放在了對游戲的思考上。這樣三組選手肯定會分先后完成，然后教師再對其結果進行工程的評判。
第一組，由于一心求快，所以上去拿到哪個算哪個，這樣僅僅拿出來3組乘積為偶數的乒乓球，但是速度最快；第二組，選手將乒乓球進行奇偶組合，一共拿出了5組乘積為偶數的乒乓球，速度最慢；第三組，選手剛開始由于緊張，直接取出了標有2和6的兩個乒乓球，因此最后只取出了4組乘積為偶數的乒乓球，速度比第二組稍快。
四、數學基礎知識
通過游戲比賽的結果，學生們很容易的就發現了最合理的取球方法就是第二種方法。雖然他的速度慢了一點，但是如果再來一次，這種方法無疑是最快的、最有效的。通過這個游戲也可以令學生們對相應的數學基礎知識進行復習和鞏固，對“奇數*奇數=奇數、奇數*偶數=偶數、偶數*偶數=偶數”的應用理解更加深刻。并且通過這個游戲，打開了集合分類的大門。
五、嘗試解決問題
然后教師緊接著針對這一游戲進行小結，并將學生們帶入第二個游戲，令學生們能夠充分利用第一個游戲的經驗，來快速應對第二個游戲，通過自己的經驗總結來嘗試解決新的問題，從而加強自己的數學思維能力和對數學基礎知識的應用能力。
有了第一個游戲作為經驗基礎，第二個游戲在進行起來就會顯得格外順利。然后教師再對第二個游戲的結果進行詢問：“你是怎樣進行構思的呢？”
學生在教師的引導下，就會對其進行深刻的思考，從而回答道：“我是根據第一個游戲的解決方法，首先將3的倍數都找了出來，組成一個集合A={3，6，……，99}，然后將剩下的數組成一個集合B={1，2，4，5，……，100}，再然后將A集合里面隨便取出一個數，最后從B集合里面隨便取出一個數與其組合，就求出答案了。”
六、游戲后反思
通過游戲前后兩個游戲的設定，由淺入深的對學生進行了有效的引導，通過學生親身參與的感受，形成了一個連接學生與數學的特殊橋梁，并極大程度的鍛煉了學生們的數學思維能力，并對其正確的數學態度進行了有效的培養。
結束語
綜上所述，數學游戲是一種極為有效的數學教學手段，然而其卻不是數學教學的終點，它只是一種摻入了游戲精神的教學手段，是一種從“創造、興趣、熱情、思路”入手的數學思維體驗方式，因此其作為一種有效的數學教學手段，對數學教學的價值和意義是不可忽視的！
參考文獻：
[1]孫茜，王青建.數學的傳教士――馬丁?加德納[A].第三屆數學史與數學教育國際研討會論文集[C].2009.
[2]王青建.數學娛樂的理論與實踐[A].第三屆數學史與數學教育國際研討會論文集[C].2009.
[3]狄壽峰.數學游戲在教學中的作用[N].萊蕪日報，2011.
篇5
寶潔和恒安是目前中國最大的嬰兒紙尿褲制造商。金佰利的好奇、寶潔的幫寶適和尤妮佳的媽咪寶貝是市場美譽度最好的嬰兒紙尿褲。根據中國行業企業信息中心的資料，2010年全國嬰兒紙尿褲市場銷售量排名前三位的品牌為幫寶適、安兒樂和媽咪寶貝，銷售額排名前三位的品牌為幫寶適、媽咪寶貝和好奇，其中幫寶適的市場份額占到了30%~40%。
市場的蛋糕越大，進入的企業越多，競爭勢必會更加激烈。據了解，各大商家為了擴大市場份額，除了豐富產品線，擴建新基地外，更要大力拓展細分市場領域，目前已經推出按嬰兒成長階段、性別、日用和夜用等細分類別的產品。
進入嬰兒紙尿褲這個細分產品行業的議題提交到了一家生活用紙大型企業的董事會會議。如何把握這個細分市場？該企業委托賽立信競爭情報事業部，進行市場進入的前期調研。
一、項目背景
委托方是一家集研究、開發 、生產、銷售為一體的現代化生活用紙大型企業，是中國衛生用紙行業產品最多、銷售量最大的企業之一。在生產規模、產品質量、市場占有率、經濟效益等方面一直處于國內生活用紙行業的領先地位。
雖然這家企業在生活用紙行業居于龍頭位置，但生活用紙行業近年增長緩慢，且利潤率在競爭激烈的市場格局下偏低。相關行業數據顯示，面巾紙品類增長迅速，2010年同比增長15%以上，是推動生活用紙增長的主要動力。在行業整體利潤率方面，生活用紙的利潤率不到20%，但是紙尿褲的利潤率可高達30%。并且，國際紙漿的原價不斷上漲，在紙漿成本上漲的壓力下，生活用紙企業需要尋求更高的利潤空間。
在競爭激烈的紙尿褲市場下，這家生活用紙大型企業如何跟各嬰兒紙尿褲制造商角逐市場，而且后來者居上？
企業擴張經營是企業非常關注的問題。擴張產業鏈的途徑一是自建廠房自買設備自有生產線；二是收購目標行業內的企業（前提條件是目標行業企業愿意被收購）。企業如何進行有利于股東的正確的投資？
近年來，中國企業，特別是能源企業的海外并購如火如荼，三大石油企業不斷征戰海外，帶起一股極強的“中國收購風”，其中以吉利成功收購沃爾沃最為讓人矚目。然而，并非所有的企業收購都是一帆風順的。導致企業出現戰略失誤的一個很重要的原因，就是競爭情報的缺失。
二、項目溝通
如前文所述紙尿褲的利潤高，這家紙業巨頭要如何進入紙尿褲行業，是通過收購紙尿褲的企業，還是自建廠房自備生產線等等一系列的問題，都是管理者在做決策的時候需要考慮的。
這家企業在研究考察紙尿褲行業時，廣東的一家紙尿褲生產企業進入了他們的視野。目標收購企業成立8年，企業性質為香資，產品實現國內外銷售，特別是在美國和東南亞尤為暢銷，至今為止已擁有4條進口全自動生產線，紙尿褲年產能達到3億片。
這家企業具有一定的生產規模和市場基礎，通過收購這家企業來進入這個行業是它們的首選策略。
一般情況下，在收購一家公司之前，有三方面問題要確定：
首先，要對欲收購企業有所了解和評價，確定是否值得收購、是否可收購。
其次，在辦理相關手續過程中，確定該企業是否會配合，是否有其他競爭對手在覬覦該企業，所收購企業是否會產生不利于收購的行為和變化。
最后，確定收購以后，要觀察競爭對手的行動，以及其他相關方面對于此收購的觀點和看法，最終評估此次收購的效果如何。
企業并購其實是一個競爭情報實施過程。基于此考慮，該公司決定委托賽立信競爭情報事業部對目標收購企業（紙尿褲）進行前期的市場調研，通過調研分析再做決策。
三、項目實施
客戶想從第三方印證收購信息的真實性，另一方面是想通過競爭情報研究對該目標企業并購案提供可行性分析，重點在于進行投資價值風險分析。
我們的方案設計主要圍繞幾個重點做調研分析：
1．目標企業背景：主要是股東和股權關系、未來發展計劃；
2．生產信息：主要是生產線、生產能力、品牌組成和定位以及質量控制體系；
3．技術能力：研究人員數量和能力、重要技術突破和目前采用的先進的生產、包裝技術 ；
4．研發信息：主要包括研發項目和研究人員狀況；
5．營銷信息：主要是銷售組織、銷售覆蓋及重點區域、渠道和產品價格體系；
6．人力資源：包括主要管理人員情況和總體工資福利水平；
7．財務信息：包括產品毛利、資產負債、產品盈利分析；
8．綜合分析：行業位置、紙尿褲市場目前發展現狀和未來發展趨勢等。
整體項目設計旨在達到如下目標：
1．協助客戶深入了解目標企業的產權結構、技術實力、研發水平、員工質素等，便于作真實的價值評估及投資收購談判；
2．掌握目標企業真實財務狀況，防止投資陷阱或收購欺詐；
3．了解目標企業生產經營情況，調整商務合作關系；
4．了解目標企業的真實背景，降低信用成本。
? 這次調研實施的方法包括以下三方面：
1．2名調查人員以應聘名義進駐到公司內部，通過3周的實地調查，實地考察了目標對象生產情況和人員管理，了解該公司實際生產運轉情況；
2．另外2名分析人員以公開身份訪談了公司的研發、行政、采購、銷售、售后服務人員共11人，對公司有了整體認識，并了解他們對公司及管理層的評價；
3．走訪各區域市場，包括部分供應商及客戶，對該公司市場表現和產品的用戶評價有了大致的把握。
四、項目成果
經過深入調查和分析，項目組人員對該目標企業的總體評價如表1所示。
表1
項目 優劣勢
地理位置 優勢：地處珠三角核心地帶，接壤港口，內外銷物流運作處于優勢，原材料能在當地購買。
資金方面 劣勢：外商投資，資金運作欠缺和被動。
生產設備 優勢：國外先進進口設備，較同行在生產利用率上較為突出。目標收購企業有1萬多平方米的大型生產廠房。該工廠主要生產的產品包括紙尿片和濕巾，其中紙尿片的年產能達到3億片。其生產設備上配有嬰兒紙尿片機3套和成人紙尿片機1套。
目標收購企業未來生產規劃是在3年內將已使用超過7年的生產設備更新。那么3年內產量會有一定百分比的增長。
產品性能 優勢：產品性能較同行處在綜合水平以上，尤其是加入了護膚成分的新增等功能。由于該公司的本土化市場研究比較到位，在產品投放、產品結構組合、產品市場定位較為合理，如：“A”定位中端市場消費，較適合南方市場，“B”定位為中低端市場消費，較適合北方市場。
市場營銷 營銷管理模式：產品銷售主要由本部的銷售部負責，銷售分支機構北京分公司、上海分公司主要職能是銷售，輔助大區經理的產品調度，產品配給等工作。
區域銷售人員配備：銷售系統以總部銷售部為核心，展開各個區域的銷售管理工作，各區域設置大區經理1名，屬下根據不同區域設置區域銷售主管，區域銷售主管以下設置區域銷售代表。
劣勢：沒著力發展品牌營銷。該公司營銷團隊較行業內領先品牌企業處于弱勢，區域營銷主要靠渠道商展開，在渠道利用及市場覆蓋方面存在短期不足，主要原因是企業短期內投入的市場營銷資金有限，導致企業在渠道的開發投入的力度不夠，相關市場開發人員的投入也存在不足。
產品價格 優勢：大包裝，實惠型的產品銷路更好，但盈利率卻不及小包量的舒適型產品，也就是說價格便宜的產品為企業帶來了銷量上的提高，而舒適度高，價格貴一點的產品則提供了利潤的積累。
家庭對其的寶貝重視程度越來越高，偏向于追求紙尿片的功能性，如在舒適度和材質。
政府關系 優勢：當地納稅大戶之一，區域內政府關系較好。
供應商關系 優勢：有固定的原材料供應商，可以及時了解到材料價格的波動而采取先一步的行動。
研發實力 優勢：自身的專利技術多達十多個。
劣勢：研發團隊規模較小，不利于產品的多樣性研發。
調研結果也詳細說明了該企業的固定資產價值、產品銷售情況、經銷網絡情況、財務情況、銀行借貸等，為客戶判斷和計算收購金額提供了詳細的參考信息。
應該說，這是一個合適的收購對象。作為衛生用紙方面的行業巨頭要切入嬰兒紙尿片行業，在市場運作方面具有巨大的資源和優勢，一旦收購成功，能讓目標收購對象的市場份額得到快速提升。
篇6
[關鍵詞] 內資零售企業 農村市場 SWOT分析
2006年12月11日根據入世相關協議，除少數經營重要商品和擁有30家以上倉儲式超市的連鎖企業仍由中方控股外，外資零售企業在中國市場上不再受其他一切限制。至此，在國家商業政策方面，內資零售業將不再享受強有效的保護措施，外資零售企業受到的限制已經微乎其微。
失去政策保護的內資企業在各大中城市的經營受到外資零售企業的沖擊越來越大，而且大中城市的消費市場容量畢竟有限，外資企業在大中城市擴張的速度、規模又逐年增加，對此，力量相對弱小的內資零售企業需要也應該避實就虛，與外企展開錯位競爭，及時向廣大的農村地區拓展業務，爭取在農村市場中不斷壯大自己。內資零售企業向農村市場進軍的SWOT分析如下：
一、優勢（Strength）
1.先天優勢
內資零售企業在國內市場上土生土長，憑借十幾年乃至幾十年的苦心經營一步步發展起來，其對國內零售市場的運作規律和經營方式相當熟悉，比較了解城鄉居民的消費結構、消費習慣，而且內資零售企業普遍擁有良好的“人脈”關系，因此它們容易在短時間內得到農村居民的認同，對農村市場的適應期不會很長，這有利于內資企業在農村市場的發展。
2.經營成本低
(1)勞動力價格低。農村地區人們的消費水平低，居民的大部分收入都用于必要的生產、生活資料上，而且農村地區剩余勞動力多就業崗位少，人們普遍對工資的要求不高。而在大中城市情況則相反，大中城市人們消費水平高，需要花錢的地方也多，物價水平常高于農村地區，因此，他們對工資水平的要求也高，平均工資一般是農村員工平均工資的1倍、2倍。農村低廉的勞動力可以為內資企業省去一大筆工資成本。
(2)房租地價低。農村地區經濟發展水平低，對土地的開發程度不高，造成其各種地段（包括商業區地段）的房租地價普遍低于大中城市里相同類型地段的價格水平。在大中城市商業地段尤其是黃金地段的房租地價可謂是“寸土寸金”，而且由于今年來，房地產業發展過熱，房價不斷上漲，房租地價也水漲船高，每平方米上萬元的地價早已司空見慣。試想，若在城市里開辦一個10000平方米的大型超市，光房租地價就要花掉幾千萬甚至上億元，這對任何一家內資零售企業來說，都是一筆不菲的花銷，這讓我們在與財大氣粗的外資巨頭的對決中處境非常不利。
農村低廉的地價可以彌補內資企業資金不充裕的劣勢，而且在農村地區不需要上萬平方米的大型超市，通常中小規模的連鎖超市、倉儲商店等零售業態就能夠很好地滿足當地居民的生活、生產需求，這一點又可以降低資金不足對內資企業造成的劣勢影響。
(3)對員工的投入成本低。農村地區人多就業機會少，員工們都很珍惜每一次就業機會，因此他們對企業的依賴度、忠誠度高，流動性低。內資企業只要按時足量發放工資，員工一般很少“跳槽”。員工們這種從業的穩定性可以大大降低企業的培訓成本，促進企業健康、穩定的發展。
3.競爭緩和
目前，在農村零售市場上唱“主角”的零售者主要是一些地方上的中小型百貨大樓，少數連鎖超市，另外還有大量的集貿市場、個體商販、小賣部等。但這些零售者除了對當地居民的消費習慣、消費特點比內資企業更了解一些以外，在其他諸如資金實力、管理水平、信息技術及服務意識、服務質量方面根本無法與有實力的大中型內資企業相提并論。因此，內資零售企業完全可以憑借自己的實力通過兼并、收購或以參股的方式進入農村市場，以實現在短期內快速、有效的擴張。
4.易擁有穩定客源
顧客是企業的“衣食父母”，擁有數量眾多并且客源穩定的顧客群是每一家零售企業做大做強的根本。農村地區零售行業發展水平低，零售網點少且分布不均勻，造成人們購物很不便利。農村居民一方面受到實際情況的制約，另一方面，農村居民的消費心理也比較單一，因而往往“忠情”于某一家商場，成為這家商場寶貴的“回頭客”資源。
內資零售企業如果能在進入農村市場的進程中，合理布局商業網點，為廣大農村居民提供物美價廉的商品，就能夠培養起數量眾多的“回頭客”顧客群，從而取得令人矚目的經營業績。
二、劣勢（Weakness）
1.各農村地區經濟水平迥異，企業發展將受限制
我國經濟發展的不平衡導致全國廣大農村地區的發展也不平衡。一方面，從國家大范圍看，東部沿海農村地區人們的收入水平普遍高于中西部農村地區人們的收入水平，而中部農村居民的收入水平又普遍高于西部農村居民的收入水平。據報道，2006年浙江、江蘇兩省農村居民的人均純收入分別是7335元、5813元，而同期湖南省農村居民的人均純收入為3390元，同期云南省農村居民的人均純收入為2250元，由此可見，自東向西農村居民的生活水平逐漸降低，且收入差距十分明顯。另一方面，從某個省的小范圍看，其省內各個地區農村居民的收入水平也參差不齊。例如經濟強省江蘇省，其與上海、浙江毗鄰的蘇南農村地區經濟實力大大高于蘇中、蘇南農村地區，而蘇中農村地區經濟發展又好于蘇南農村地區；還有山東省的魯東沿海農村地區經濟發展水平也高于山東其他農村地區的經濟水平。全國各農村地區經濟水平的大相徑庭迫使內資企業只能優先發展較富裕地區的農村市場，但這樣做就使企業擴張的速度和廣度都受到極大限制。
2.農村地區信息建設落后，基礎設施薄弱
我國大中型內資零售企業在城市市場已擁有較完善的物流配送系統，但農村市場落后的信息建設、薄弱的基礎設施都極易阻礙企業配送系統作用的充分發揮，從而增加企業在物流運輸方面的成本。
此外，農村消費市場薄弱的基礎設施還造成農村消費環境差的局面，主要體現在一些商品沒有相關的配套設備。例如，有的農村地區沒有自來水，抑制了人們買洗衣機的消費欲望；有的農村地區電價昂貴，結果鬧出了電冰箱當碗柜用的笑話；還有的農村地區電視機收不到信號，電視機成了擺設。這種惡劣的消費環境既抑制了人們的消費欲望，又壓縮了零售企業的盈利空間。
3.農村地區零售人才不足，員工素質有待提高
農村地區零售業欠發達，對人才的培養力度不夠，人才數量少；農村地區工資水平低，各種福利待遇狀況差，人才流失嚴重。這種人才匱乏的局面不利于內資企業對農村市場的開拓。盡管企業可以調派自己的業務骨干到農村市場經營管理，但是每個地區都有自己的實地情況，內資企業要想在農村市場的開拓過程中經營好每個農村網點，在缺少當地商業人才支持的情況下，只能按部就班、“摸著石頭過河”，這會使得企業的擴張速度和擴張規模都受到制約，不利于企業的發展。
4.農村地區缺乏有效供給
阻礙內資企業在農村市場發展的另一劣勢是農村當地的零售產品生產廠家不僅數量少，而且其產品質量難以保證，這就造成企業要想維護自己的良好商譽，保證產品質量，就難以就近進貨，不得不依靠自己已有的物流配送系統的供應。但是，農村地區薄弱的基礎設施建設又會增加物流配送的額外支出，企業將面臨兩難的選擇。
三、機遇（Opportunity）
1.國家政策支持、引導
農村消費市場需求不足一直是制約我國經濟健康持續發展的重要因素之一，為刺激農村居民消費，政府部門相繼出臺多項政策措施，比如在2004年，國家商務部、財政部等八部委聯合制定實施了《關于進一步做好農村商品流通工作的意見》;2005年2月，商務部又啟動實行了“萬村千鄉市場工程”。這些政策的出臺不僅為內資零售企業在農村市場的發展指明了方向，而且還通過政策性貸款、貼息、補助等優惠政策鼓勵有實力的大中型零售企業到農村去發展。內資企業應抓住這個發展的政策機遇，及時向農村市場進軍。
2.農村市場消費潛力日益增大
（1）由于我國國民經濟的快速發展以及社會主義新農村建設、農業稅取消等政府各項“富農”政策的有效實行，農村居民的生活水平已有了很大的提高，農村市場的消費潛力日益增大。
資料來源：2001年～2006年歷年《中國統計年鑒》
由上表可以看出，自2001年以來，我國農民人均純收入年平均增長率達到8.7%，恩格爾系數從47.7%降至43.02%，農民生活水平已接近國際社會上的富裕水平（根據聯合國糧農組織提出的標準，恩格爾系數在40%～50%為小康，30%～40%為富裕）。農民手中的閑錢越來越多，消費熱情正在被調動起來，對各種零售商品的需求不斷增加，這種局面非常有利于內資企業的發展壯大。
(2)2005年，我國社會消費品零售總額達到67177億元，縣及縣以下消費品零售額約22082億元，僅占零售總額的30%左右，而我國農村有8億，占全國總人口的60%。這既說明目前農村市場消費需求不旺盛，同時也暗含著農村市場消費潛力巨大的一層意思。另外，根據國家信息中心的零售行業預測報告，再今后幾年間，我國零售業將保持8%～10%的速度穩步增長，預計到2020年，國內社會消費品零售總額將達到20萬億元，這充分表明全國消費市場包括農村消費市場正在為零售企業提供著越來越廣闊的發展空間，內資企業要緊緊抓住此發展機遇，加緊向農村市場進軍，爭取早行動早壯大。
3.外資零售巨頭尚未染指農村市場
根據有關資料顯示，到目前為止，外資零售巨頭在我國市場拓展的重點仍然是各大中城市，農村市場仍然是它們的觸角未伸到的區域。雖然外資企業對商機無限的農村市場不可能不心動，但出于諸多方面的考慮，例如自己在中國城市市場上根基未穩及對中國農村市場的消費習慣、飲食特點等的不熟悉，因此它們始終未邁開向農村市場進軍的步伐。這就間接地減小了內資企業進入農村市場的阻力，避免了與它們的針鋒相對，利于內資企業向農村市場的進軍。
四、威脅（Threat）
1.外資零售巨頭覬覦農村市場，不排除進入的可能
(1)2004年12月11日，我國零售市場對外資全面開放，農村市場當然也包括在內。這樣，外資企業在向農村市場進軍方面就沒有了政策上的顧慮，外資企業可以隨時向農村市場進軍。
(2)大城市零售市場盈利空間的日益狹小以及農村消費市場潛力的不斷增大，也促使和吸引著外資企業要調整自己的發展戰略，而且外資企業經過在內地市場上多年的打拼，已對我國零售市場的“水土”有了一定程度的適應，故筆者認為外資企業進軍農村市場是早晚的事情，目前僅是一個時間問題而已。內資企業應清醒地認識到這種威脅，盡快向農村市場發展。
2.內資企業有被兼并、收購的威脅
外資零售巨頭實力強大，財大氣粗，盡管近年來內資企業發展勢頭強勁，但就目前的整體實力而言，仍難與外資企業相提并論。下面兩表就充分地顯示了內外資企業在實力上的巨大差距。
資料來源：根據2006年《財富》全球500強排名整理而得
資料來源：根據中國連鎖經營協會的消息整理而得
由上面兩表可以看出，目前內外資零售企業在資金規模上相差十分懸殊。因此，即使內資企業先于外資巨頭進入農村市場，但我們仍不能排除以后外資企業會通過兼并、收購內資企業的方式進入農村市場的可能性。因此內資企業不僅要加快自己的發展速度，還要加強相互之間的聯合，爭取組建一批大型零售企業集團，打造自己的“零售航母”，積極應對外資巨頭的挑戰。
正如上面SWOT分析方法所指出的那樣，內資零售企業向農村市場的進軍既會擁有優勢、機遇，又會遭遇劣勢、威脅。內資企業應該充分發揮各種優勢，緊抓發展的大好機遇，同時，又要冷靜對待每種劣勢與威脅，多在企業規模、物流建設、人才儲備及資金融通等方面下功夫，全面提升自己的競爭實力。相信，在不久的將來，我們國家也會涌現出一批自己的“沃爾瑪”。
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篇7
論文摘要：金融危機對我國中小企業的發展造成了巨大沖擊，文章分析了目前我國中小企業開拓國際市場的模式以及開拓國際市場遇到的困難，提出了在后金融危機時代全球經濟開始復蘇的背景中，我國中小企業開拓國際市場的對策。
一、引言
截至2009年底，我國的中小企業已逾1億戶，占中國企業總數99%，創造的最終產品和服務產值約占國內生產總值60%，上繳稅收接近國家稅收總額50%，提供了全國80%的城鎮就業崗位，全國出口總額60%來源于中小企業，65%的發明專利、75%以上的企業技術創新、80%以上的新產品開發，都是由中小企業完成的。中小企業在保證國民經濟持續穩定增長，拉動民間投資，帶動地區發展，增加就業崗位，緩解就業壓力，實現科技創新與成果轉化等方面發揮著越來越重要的作用。
自2007年美國次貸危機之后，世界經濟觸底、回升，直至下一輪增長周期到來前的一段時間區間，進入了后金融危機時代。世界各國正在為后金融危機時代全球經濟的新一輪大發展積極做準備，而我國經濟也步入企穩回升的關鍵階段。在這一背景下，占我國國企業總數99%的中小企業如何走出危機陰影，抓住機遇迎接新一輪發展，對于我國經濟實現可持續發展具有重要意義。我國的中小企業發展形勢不容樂觀，尤其是國際金融危機爆發后，大量的中小企業處于生死邊緣，金融危機對我國中小企業開拓國際市場造成巨大沖擊。在后金融危機時代我國中小企業選擇恰當的進入方式，制定合理的國際化經營策略，是中小企業能否在國際市場立足的前提條件。
二、目前我國中小企業開拓國際市場的主要模式
在后金融危機時代全球經濟開始復蘇的背景中，面對新的國際營銷環境和發展目標，中小企業必須創造新的國際競爭優勢，對國際市場開拓模式進行大膽創新，選擇正確的進入方式才能達到拓展國際市場的目的。目前，我國中小企業開拓國際市場的主要模式有以下幾種。
（一）貿易式進入方式
國際貿易是目前中小企業開拓國際市場最主要的進入方式，但由于對國際貿易環境的熟悉不夠，外貿信息渠道不暢，企業自身資源有限，缺少專業外貿人才，出口產品結構雷同，缺少和國際大客戶的交往，這些問題如不徹底解決，中小企業將很難走出國門而獲得較多的貿易利益。
（二）契約式進入方式
契約式進入方式主要有許可證貿易、管理合同、特許經營、交鑰匙工程、合同生產等。一般來說，規模較小的且又有獨特經營優勢的企業，比較傾向于契約式進入，因為這些企業由于缺乏國際經營人才和經營渠道，尤其是資金的缺乏，無法進行對外直接投資，轉而采取契約式進入來發揮其技術優勢或適用優勢，進行其跨國經營業務的拓展。契約方式可能是國際擴張的成本最低的方式，但中小企業公司對其產品在其他國家的制造和營銷控制權很小，提供的潛在回報也最少。
（三）投資式進入方式
中小企業海外直接投資設廠，可以繞過各種貿易保護壁壘，將產品和服務成功地輸出到東道國，提高了全球市場占有率。在對外投資的方式上，一般是先合資，后獨資，在對外投資的產業上，先勞動密集型產業，后技術密集型產業。目前我國中小企業海外投資還只處于初級階段，還沒有完成海外直接投資的當地化，大部分直接投資簡單的將國內員工轉移到海外。我國中小企業規模小、分散程度高，對外投資項目較小，投資收益占總收益的比例也比較小。
（四）其他方式
1、貼牌生產
中小企業利用自身絕對低成本優勢與世界知名企業合作，實現優勢互補，通過貼牌生產或技術合作提升產品的技術含量和品牌知名度。企業從事貼牌生產既可以利用現有競爭優勢如成本低、規模大，也可以彌補其產品知名度低的不足，充分利用國際品牌的利潤空間，迅速占有市場份額。而且，貼牌生產不涉及市場開拓，不承擔產品銷售風險。因此，在我國產品在國外頻遭反傾銷的情況下，貼牌生產模式仍是現階段我國中小企業開拓國際市場可選擇的重要方式之一。
2、與其他企業建立戰略聯盟
我國的中小企業數量眾多，各中小企業的優勢也各異，建立戰略聯盟，形成集團優勢，可以增強中小企業在國際化經營中抵御風險的能力。從事同一生產鏈上的不同生產活動的中小企業建立聯盟關系，在不同工序的加工活動中發揮優勢，在生產組織與產品質量方面更有保障，提升了產品的競爭能力，也為中小企業開拓國際市場減少障礙。
3、建立合資企業
我國中小企業，在開拓國際市場的過程中，資金、技術、設備等要素往往成為企業的“瓶頸”，但我國中小企業多是勞動密集型企業，有勞動成本低廉的優勢。中小企業通過與國外跨國公司的合資與合作，不但可以獲得資金、引進技術設備，而且能通過利用當地合作伙伴與當地供貨商、顧客、銀行和政府官員的關系，利用合作伙伴在當地的信譽和經營渠道，在培育企業核心競爭力的同時，為自己構建起一系列供需網絡，將自己的產品通過跨國公司的國際生產體系網絡打入國際市場，推進了其開拓國際市場的進程。
4、電子商務
隨著現代信息技術的發展，特別是國際互聯網的發展，越來越多的企業開始以電子商務的方式實現管理和營銷，形成了一個電子商務的經營和市場環境，這是一個全新的競爭激烈的國際化市場。電子商務是全球商務操作模式發展的長期趨勢，中小企業開拓國際市場，面對大企業的規模成本優勢以及地域通路的局限性，電子商務恰好解決了這個問題。
三、我國中小企業開拓國際市場的困難
我國中小企業進入國際市場雖然具有優勢，但是也有很多劣勢，特別是國際金融危機對我國中小企業的跨國經營造成沉重打擊，大批中小企業紛紛倒閉，充分暴露出我國中小企業在開拓國際市場過程中存在的問題。
（一）國際競爭力不足，抵御風險能力弱
我國中小企業的發展歷史短，或是由家族式手工作坊演變而來，或是原有國有企業改制分化而來，產品品種往往拘泥于給大型企業加工零部件或加工簡單產品。不少中小企業規模普遍偏小，缺乏擁有自主知識產權的核心技術和核心產品，缺乏名牌產品，缺乏獨特的企業文化，凝聚力不甚強，產品本身在國際市場沒有競爭的能力，抵御風險的能力比較弱。
（二）缺乏資金，融資困難
融資困難一直是困擾著我國中小企業成長和發展最為突出的問題之一，金融危機的爆發又為這一難題增加了新的影響因素，使融資難問題成為制約中小企業快速發展的瓶頸，多數中小企業由于缺乏資金無法擴展市場，甚至因資金鏈斷裂而倒閉。這既有企業自身素質、資產規模、信用水平等內在原因，也有擔保體系不健全、中小企業融資制度不完善如金融信貸條件高、創新產品少、上市直接融資門檻高等外在因素的影響。
（三）匱乏專業性人才
企業要走向國際市場，就必須擁有一批熟悉國際經貿規則與慣例和國際企業經營管理的外語、外經貿、金融、營銷、企管、財務、技術等方面的專業性人才，而我國中小企業人才缺乏。這主要是由于我國中小企業長期以來，立足于國內市場的開拓和發展，忽略了對專業性人才的儲備和培養，加之多數中小企業用人制度不健全，人才觀念淡薄，缺乏相應的人才管理和激勵機制，致使許多人才流失，這已經成為我國中小企業開拓國際市場所面臨的最大問題之一。
（四）信息資源問題
當前，我國中小企業獲取信息的渠道單一，主動獨立與國外客戶聯系的能力較弱，往往被動地等待外商或商上門聯系。因此，由于企業本身沒有這方面的意識，中小企業對國際市場及本企業產品在國際市場上同類產品中的地位，根本不了解者居多，信息的缺失或流通不暢，形成了企業一個自我封閉的狀況。
四、后金融危機時代我國中小企業開拓國際市場的對策
經過金融危機的沖擊，中小企業走過了最困難的時期，現在是恢復發展的最佳時機，本文對后金融危機時代我國中小企業開拓國際市場提出以下對策建議。
（一）中小企業要努力增強自身實力，提高抵御風險能力
中小企業要從技術創新、產品質量、內部管理、人才結構等方面增加自身實力和提高自身抵御風險以及迎接挑戰的能力。要在國際市場中擁有一席之地，中小企業必須改變目前產品結構不合理，檔次低的現狀，以技術創新為動力，加快產業優化提升和提高產品質量檔次。中小企業可采取聯合、參與、合作等手段，改善投資質量，加強技術創新，增強開拓國際市場的能力，回避國際市場的經營風險。
（二）積極為中小企業搭建融資平臺
建立和完善由政府部門或行業協會、銀行和第三方機構共同搭建的中小企業融資平臺，改善中小企業融資環境，提高對中小企業貸款比例的規定和國家關于擴大中小企業融資規模的政策，盡力緩解中小企業的資金困難。加大資金支持和金融產品創新力度，開發適合中小企業的信貸產品，積極挖掘非銀行金融機構的融資功能。密切銀企合作，加快構建和完善銀企對接平臺，健全中小企業與金融機構的信息互通渠道和長效合作機制，不斷擴大銀企合作成果。
（三）健全中小企業國際化經營的配套服務體系
加快制定和完善有關中小企業跨國經營的法律法規，明確中小企業在跨國經營過程中的地位及權利義務，以保護中小企業的利益。動員外經貿部、進出口商會及駐外經商參處等對外工作機構，為中小企業收集國際市場信息，并協助它們開辦一些招商會、展銷會、洽談會等國際交流活動，以使中小企業能夠準確把握國際市場動向，順利開展跨國經營。
（四）加快信息化建設，努力發展電子商務
中小企業必須建立強有力的商業信息系統網絡，把握參與國際競爭的主動權。大力發展電子商務，在互聯網上直接進行貿易，可以大大節省傳統業務中人員的花費，運用電子商務還能夠使企業向用戶提供全天侯的產品信息和服務，大大提高市場競爭力。電子商務是中小企業開拓國際市場最快、最靈活、接觸面最廣而且最節省的辦法。中小企業通過電子商務進行國際商務活動時應注意信息交易安全問題以及法律問題。
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篇8
內容摘要：文章認為長三角都市圈產業體系和布局模式的形成，是一個自組織經濟體的自我形成和演化過程。但是，在這個過程之中，外商投資是一個有形的推手，它加速實現了長三角產業體系的形成和布局，外商直接投資（FDI）和外商總部經濟直接或間接的起了導向性的作用。
關鍵詞：FDI 總部經濟 長三角都市圈
FDI對我國經濟增長的影響機制分析
FD I作為我國“雙缺口”的重要補充，它對我國經濟增長的影響機制一直是我國經濟學家討論的熱點。江錦凡（2003）在運用Granger因果關系檢驗法，總結出了外國直接投資在中國經濟增長中的作用機制，如圖1所示。FDI是通過外溢效應和資本效應來影響和促進東道國經本節將從以上影響機制出發，從實證角度驗證FDI的直接資本效應以及與長三角的R&D投入、人力資本等外溢效應之間的因果關系，找出長三角FDI與經濟增長之間的影響機制。一般理論都認為FDI可以提高東道國的技術和生產效率水平，但由于實施FDI的主體―跨國公司在技術、原材料來源、規模經濟、銷售渠道和產品開發更新能力等方面擁有壟斷優勢，FDI還給東道國帶來競爭效應和阻尼效應。沈坤榮、耿強（2001）通過構建內生增長模型，分析了FDI在中國的技術外溢效應，并檢驗了中國FDI與經濟增長率之間的因果關系，發現FDI的增長導致了中國經濟增長率的增加的結論，得出東道國的引資量與引起的東道國的經濟效果之間的關系如圖2所示。從東道國市場來看，外商直接投資量少的時候，對東道國的示范效應溢出比較明顯，表現為本土企業生產量上升；隨著投資量的增加，由于競爭帶來的正負溢出效應均開始顯現，本土企業出現兩極分化，一部分在競爭中崛起，一部分走向了破產，在生產總量上表現為基本保持原來的水平，本土企業總的市場占有率基本維持不變；大規模引資使得東道國的市場逐漸被壟斷，本土企業的生產量開始委縮，并且顯著增加，外資對本土企業的成長產生了阻尼效應。
改革開放促進了外資大規模進入長三角，也從諸多方面加強了長三角諸城市之間的聯系。在長三角區域合作體制還沒有根本突破，在國有企業難以施展身手、民營經濟難以有很大作為的情況下， 外資在長三角的空間布局及其演進加強了長三角內部的經濟聯系，推動了長三角城市群發展。
長三角外資演進的主要特點
（一）外資規模的不斷擴大
經濟全球化推動了外資向長三角流動，長三角已變成一個吸引國際資本與技術的強大磁場。特別是2000-2003年，外資大規模進入長三角，成為帶動長三角經濟發展的重要力量。2007年長三角實際使用外資401.82億美元，占全國的42.8%。總量的不斷增加構成了外資在長三角都市圈地域演進和產業鏈整合的基礎條件。
（二）外資地域空間的拓展
隨著長三角地區吸引外商直接投資的軟硬環境的不斷改善以及地區產業政策的調整，2000年以后外商在區域分布方面也發生了較大的變化，在地域上也呈現向蘇浙擴散趨勢。長三角一些城市在2000年后實際使用外資出現了飛躍，呈現數倍增長（見圖3）。以2001年與2007年相比，嘉興市從2.71億美元上升到16.6億美元，湖州從2.1億美元上升到7.4億美元，臺州市從0.5億美元上升到3.1億美元，連經濟最弱的麗水也從0.035億美元上升到0.22億美元，這說明新世紀后外資開始加大對長三角腹地擴張的速度，特別表現在對滬杭和滬寧兩翼的擴張。與之相應，進入上海的外資也有所增長，但是速度卻遠慢于周邊，說明外資地域發展戰略出現了顯著的變化，在長三角整理布局強化。
（三）外資獨資化趨勢明顯
改革開放初期，外資進入長三角主要是根據各地的基礎條件和不同的優惠政策來確定。特別是在中國整體還沒有開放的情況下，外資進入長三角主要都分布在各類開發區之中，初期的外資主要選擇與本地企業合作。但是經過10多年的發展之后，長三角外資越來越傾向獨資經營，特別是中國入世以后這個趨勢更加明顯（見表1）。這一方面固然表示外資對中國市場越來越熟悉，信心也開始增強；另一方面也表明，外資的產業布局基本完成，整體配套也在逐步推進。主要表現在通過增資擴股、綠地投資、買殼上市等方式，利用開放服務業的契機，將外資的研發環節、總部以及其他配套產業全部引進來，形成整體的產業鏈條，建構自己的協作機制， 最終形成以跨國公司自身為主導的產業布局形式。獨資化是外資地域演進的前奏，可以避免合作伙伴之間在發展戰略分歧上的摩擦，為外資在長三角產業擴張創造了有利條件。
FDI促進長三角產業結構升級和布局優化的作用
黃志勇（2008）的研究發現，FDI在長三角都市圈的投資主要集中在第二、第三產業。FDI對產業類型的選擇，有助于第二、第三產業的快速發展，有利于產業層次的提高。同時，跨國企業資本雄厚、技術先進，促使長三角都市圈產業由勞動密集型向資本密集型和技術密集型轉變，商品和服務生產由低技術含量、低附加值向高技術含量、高附加值轉變，產業技術得到進步，制造業內部結構得到升級。另外，FDI總是以利潤最大化為目標選擇區位進行投資，這勢必推動長三角都市圈內資源的合理配置，促使產業布局優化。
外資在長三角都市圈內不同城市的轉移，也在一定程度影響了長三角都市圈產業布局體系和格局形成。20世紀90年代中后期，上海的商務成本上升使得外資的一些低附加值的制造業轉移到上海的周邊區域以及長三角其他城市。蘇浙兩省因勢利導，利用城市、交通、資源和政策等各種條件設立開發區，接受上海的外資產業轉移，通過產業聚集增強區位競爭力，使各類各級開發區成為吸引外資的又一基地。這一些外資制造業產業轉移出上海之后，一些外資企業總部、地區總部和研發中心開始進入上海，促使上海成為長三角都市圈總部經濟的重要聚集地，為長三角都市圈外資產業發展提供了整體產業鏈服務。上海依托港口、空港以及信息港優勢，作為經濟中心輻射和服務長三角都市圈的功能得到了真正的發揮，長三角都市圈各個城市的一些產業在外資整合下形成了有效的空間分工體系（左學金，2006）。
外資演進對進一步推動長三角城市群整合的作用
（一）外資加強了行政區之間的經濟聯系
長三角外資不斷涌入形成了長三角產業的集聚，推動了行政區經濟向經濟區經濟轉變，各城市經濟聯系更加緊密。特別是1990年以來，隨著跨國企業的大量進入，全球的各種資本和技術要素不斷向長江三角洲地區聚集，這一地區新的生產力布局正在逐步形成。
外資在長三角的演進是產業集聚和擴散同時進行的。產業集聚是向中心城市和大城市集聚，產業擴散則是向周邊中小城市的擴張。實證研究表明區域內產業集聚的發展對降低企業面臨的商務成本，從而增強本地引進外資能力的作用（李峰，2004）。企業集群的出現有利于實現基礎設施利用的規模經濟，促進勞動力市場的發育，增加彼此間進行協作的機會，形成共同的文化等。上海是長三角的龍頭城市，外資大量集聚提升了上海的經濟總量、產業結構和產業能級，成為我國外商入駐數量最多、外資投入最大、投資密度最高的區域之一。這種集聚形成的區位優勢和城市品牌效應在一定程度上帶動了周邊城市的引資活動，上海扮演了組織領導的角色，發揮了橋梁作用。 而多數跨國公司進駐上海，很大程度上是為了利用包括上海周邊地區在內的富有國際競爭力的制造業資源，在各城市之間逐漸形成有效的空間分工體系，對周邊地區帶來擴散效應。
外資在長三角集聚和擴散的結果是：制造業去蘇浙，商業服務業去上海；中小企業去蘇浙；大型企業去上海等。近幾年一些高科技臺商紛紛向昆山、蘇州、無錫等地集聚，形成完整的IT制造業群落，主要原因之一是上海能為這些企業提供物流、商流和信息流服務。 從這個意義上可以說，外資在長三角的擴張弱化甚至打破了多年的地方行政壁壘。 如上海集聚了全國眾多的金融產業，特別是國內大銀行的總部，但是一直難以將服務輻射到長三角，現在外資銀行（特別是中國總部或者是亞太總部）進駐浦東，為長三角的外資企業服務，上海的經濟中心功能的作用得到有效的發揮，經濟輻射作用更加明顯。以此為契機，地方保護壁壘就有可能逐漸松動，城市群發展速度將會加快。
（二）外資推動城市群內產業結構升級
外資進入推動了長三角城市群的產業結構升級，并形成梯次發展格局。這主要表現在四個方面：一是FDI促進了本地區出口導向工業的發展，并且推動了出口結構的升級。隨著引進外資主導產業的不斷變化，外資的產業結構也在不停地升級，勞動密集型產業逐漸讓位于技術密集型和資本密集型產業，進而推動出口結構的轉變。二是FDI 改造了本地區傳統的技術、資金密集型產業。這類行業原已有較龐大的生產規模，但技術落后，1990年以來外資通過傳統技術與成熟技術的轉移，對這些行業技術水平的提高，產品結構的優化起到了明顯的作用。三是FDI促進了本地區新興產業的發展，并使技術、資金密集型行業的比重明顯提高，傳統產業和勞動密集型行業的位次后移。20世紀90年代中后期跨國公司大量進入長江三角洲，投資大多是資本密集型和技術密集型產業，從而使長江三角洲一些重要產業短短10多年跨越了發達國家所經歷的傳統過程。四是FDI為產業結構升級提供了一條捷徑，由于長江三角洲具有工業基礎較好、產業門類齊全等優勢，外商投資企業通過一批配套生產企業，通過中間投入品的本地化，帶動了本地區中上游產業的發展，并將其帶入國際市場，使本地區能夠更加廣泛地參與國際分工和競爭，提高本國產品在國際市場的占有率。從而為產業結構升級提供了一條捷徑。上述情況表明，外資引導下產業結構升級也優化了長三角的產業結構，各地由于發展水平以及外資進入數量和質量的不同，有可能整合長三角產業聯系，推動城市群產業錯位發展目標的實現，加快城市群的發展步伐。
參考文獻：
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篇9
Abstract: "SWOT Analysis" is a method that comprehensively considers the internal factors and external factors, applies the system thinking to evaluate the enterprise making enterprise strategic plan more scientific. By the SWOT comparative analysis of the auto finance companies and commercial banks in automobile consumption market, the paper summed up their strengths, weaknesses, opportunities and threats, and pointed out the complementary advantages under the cooperation between auto finance companies and commercial banks, which provided theoretical reference for their cooperation in automobile consumption credit market.
關鍵詞：SWOT分析法；汽車信貸；商業銀行；汽車金融公司
Key words: SWOT Analysis；auto loan；commercial banks；auto finance companies
中圖分類號：F275 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2011）22-0134-03
0引言
目前，我國汽車信貸消費占汽車市場的比例僅為8%左右，遠遠低于發達國家的平均水平。但伴隨著我國國民經濟的快速發展，人民生活水平的日益提高，汽車消費信貸市場呈現快速增長勢頭，據中國汽車工業協會的統計與預測數據，全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額1583億元；到2025年，中國汽車金融業將有5250億元的市場容量。面對中國汽車金融業的巨大消費市場，汽車金融公司與商業銀行作為汽車金融業的兩種主要信貸主體，各有自身的特點。本文運用SWOT分析法，對兩者進行SWOT對比分析，提出了汽車金融公司與商業銀行合作下的互補性優勢，為汽車消費信貸市場中汽車金融公司與商業銀行的合作提供了理論上的借鑒。
1汽車金融公司與商業銀行兩種信貸主體
1.1汽車金融公司汽車金融貫穿于汽車生產、流通、購買、消費等環節，并為其提供包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行和交易，以及相關保險、投資活動等金融服務，具有資金量大、周轉期長、資金運動相對穩定和價值增值性等特點[1]。中國銀監會對汽車金融的定義為汽車金融公司是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款并從事相關金融業務的非金融機構，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構。作為汽車消費信貸主體的汽車金融公司，它是對購買者的資信進行調查、擔保、審批，并向購買者提供分期付款，它的信用風險主要由汽車金融公司和保險公司共同承擔，其信貸流程如圖1所示。
1.2商業銀行商業銀行與汽車金融公司運作基本一致，商業銀行作為信用管理的主體，直接面向客戶開展業務，購車人到銀行辦理貸款手續獲得一個汽車貸款額度，通過貸款額度到經銷商處買車。在這種以銀行為主體的“直客式”方式中，銀行直接開展汽車信貸業務所涉及的各個環節，而不需直接與汽車經銷商發生關系，這樣客戶不僅減少了中間環節，還節省了時間和中介費。
2汽車金融公司與商業銀行的SWOT對比分析
汽車金融公司依托自己獨特的競爭優勢，在汽車信貸消費市場中競爭力越來越強，截至2009年7月底，我國共有資產總額為378億元的10家汽車金融公司角逐于潛在的汽車信貸消費市場。目前我國汽車信貸消費市場的放貸主體是商業銀行，其放貸總額占信貸余額的比例約為三分之二。如圖2所示。
總體上看，兩種汽車信貸消費主體各有特點，表現在優勢、劣勢、機會和威脅上存在著較大的差異與一定的相似性。現將兩種信貸主體進行SWOT對比分析。
2.1優勢、劣勢對比分析評價汽車金融公司和商業銀行兩種信貸主體的優劣勢方面很多，本文主要分析它們在風險控制化、服務便利與規模、專業化與綜合化等三個方面的對比。
2.1.1風險控制化在風險控制化上，根據表1比較分析，我國汽車金融公司的利率雖然略高，在這方面占劣勢，但是在貸款條件、貸款期限、和抵押擔保上相對有優勢。而商業銀行在利率上有優勢，但是它的貸款門檻相對高些。
我國汽車金融公司對汽車消費者的貸款條件是：借款人不需擔保，但要具有固定的職業、居所和穩定的收入，個人信用良好。雖然汽車金融公司的利率比商業銀行的高些，但首付比例相對低，并且抵押擔保靈活，這些降低了貸款的門檻，方便了消費者。對于商業銀行的汽車貸款條件來講，借款人需要第三方擔保，并且具有本地戶籍。同時我國商業銀行對汽車消費貸款確定的期限一般為三年，最多不超過五年。總之，汽車金融只是商業銀行的一個業務分支，所以商業銀行只管收取利息差，不關心汽車產業的持續發展。
2.1.2服務便利與規模在服務便利與規模上，根據表2比較分析，我國汽車金融公司在貸款手續、還款方式和對客戶需求的把握上較有優勢。與之相對比，商業銀行在這些方面處于劣勢，但商業銀行資金規模大、營業網點多，擁有覆蓋全國較為完備的服務網絡和廣泛的融資渠道。
我國汽車金融公司信貸手續簡單，放貸速度快，可以選擇自己靈活的還款額方式，有些公司甚至可以“舊車置換抵消首付”，但汽車金融公司分支機構較少，服務網點少。商業銀行資金實力雄厚，營業網點眾多，各大中心城市不僅有服務網絡，還延伸到了中小城市，但在消費貸款的業務操作上，手續繁瑣，審批環節過多，同時需要經過經銷商、銀行、保險公司、車管所、交管局(負責征收汽車購置稅和養路費)以及公證機構等諸多部門，在國外幾個小時就辦好的業務，在國內至少需要兩三天[2]。 北京亞運村汽車交易市場2005年《全國汽車消費市場現狀調查報告》中有30%左右的消費者正是因為懼怕手續繁瑣而放棄貸款購車。
2.1.3專業化與綜合化在專業化與綜合化上，根據表3分析，與商業銀行相比，我國汽車金融公司明顯處于優勢，因此商業銀行想在汽車消費市場上做大做強，所面臨的任務就是研究如何繞過此方面劣勢，為汽車消費者提供金融服務。
汽車金融公司具有專業化、綜合化優勢。汽車金融公司熟悉汽車市場行情，擁有汽車方面的技術人員、市場銷售人員，能夠較準確的對貸款客體做出專業化的價值評估和風險評估，在處理抵押品和向保險公司索賠等方面具有熟練的專業技巧[3]。汽車金融公司與汽車制造商、經銷商的關系緊密，因而它的汽車業務和金融業務并非簡單的相加融合，它可以為消費者提供“維修保養”“舊車處理”“車型置換”“汽車美容”等更多服務，大大拉長了產業鏈。與汽車金融公司相比，商業銀行服務單一，收入單一，缺乏與客戶的溝通和聯系，無法及時了解貸款購車者的基本經濟變化情況。商業銀行懂汽車、懂金融、具備實踐經驗的人才非常少，再加上汽車產品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業的服務，如產品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續、零部件供應、維修保養、保修、索賠、新車抵押、舊車處理(因不能繼續付款收回的舊車)等。商業銀行由于不易熟悉這些業務，因此做起來有較大困難[4]。
此外，在沒有建立信貸風險信息控制體系這個劣勢方面，汽車金融公司與商業銀行是相似的。這是因為風險信息控制過程中信息收集及信息處理水平較低，汽車金融公司與商業銀行無法將操作流程中借款人信用、還款行為、抵押擔保等相關信息有機的結合起來，導致有價值信息相對分散，風險控制能力不足。
2.2機會、威脅對比分析從兩種信貸消費市場主體面臨的機會與威脅看，其分析如表4。
很明顯，汽車金融公司在行政干預、與母公司利益關聯度、體制障礙上面臨著很多的機會，而銀行在這些方面很欠缺，面臨著很多的威脅。
典型的汽車金融公司是汽車制造商附屬的財務公司，它們同其母公司，即汽車制造商關系緊密，能夠相互配合，提供一系列服務，促進汽車產業的發展。而商業銀行只提供貸款，與母公司聯系很少，再加上四大國有商業銀行的規模不是充分競爭中高效率的結果，而是國家對競爭的市場準入限制的結果。由于缺乏競爭以及較多的政府干預導致四大國有商業銀行缺乏市場觀念，不注重控制成本和提高效率，而是采取粗放式信貸策略，以致產生大批低質量的貸款，信貸業務的效率低下[5]。
2.3 商業銀行與汽車金融公司所面臨的機會和威脅存在的相似性
2.3.1 廣闊的發展前景汽車信貸在中國汽車消費市場方興未艾，發展潛力巨大。圖3的統計數據是我國2005-2010年的汽車銷量。
根據圖3所示，很明顯，目前我國正進入汽車銷量的增長階段。我們按悲觀、中性和樂觀三種情形對汽車銷量做出測算，中性情況下預計2016年汽車銷量將達到2650萬輛。而目前中國的汽車信貸消費比例不足10%，不僅遠低于美國80%的信貸購車率，和同屬于發展中國家的印度和泰國等國家相比，仍低5～10個百分點。在今后一段時間內，中國汽車市場將是世界上增長最快的市場，我國信貸消費市場前景廣闊。
2.3.2 國家政策的鼓勵我國對汽車消費信貸主體采取寬松的利好政策，積極促進我國汽車產業的發展。國家正在修改并完善汽車消費信貸制度，制訂汽車消費信貸管理條例，支持符合條件的車企建立汽車金融公司，支持符合上市條件的國有商業銀行上市，大力推進汽車信貸資產證券化。這一系列政策必將大大加快國內汽車消費信貸的發展，并為信貸主體的快速成長提供良好的政策環境。
2.3.3 消費者缺少金融理財意識由于長期受計劃經濟體制的影響，“量入為出”、“無債一身輕”的傳統消費觀念根深蒂固，居民的信貸意識薄弱，消費習慣偏好于儲蓄，消費者對推出的汽車消費信貸業務不夠了解，金融意識不強，從而影響他們參與汽車信貸的積極性。
2.3.4 社會信用體系的缺失我國處于市場經濟發展的初期，社會征信系統發展很不完善，消費者信用記錄有限，汽車金融缺乏一個完整、系統、有效的個人信用體系。雖然個人征信系統在2008年底收錄自然人數為6.4億人，占中國人口數的一半，但是由于這個數據庫中收錄的人數少，數據不全面，再加上個人消費貸款信息沒有實現共享，這些都提高了我國汽車金融公司的信用評價成本，制約著我國汽車信貸的發展。
3加強汽車金融公司與商業銀行的合作
兩種信貸消費市場主體都有自己的優勢、劣勢、機會和威脅，它們要想獲得長遠的持續的發展，必須認清自身的優勢和劣勢，善于避開威脅、把握好自身的機會。建議汽車金融公司與商業銀行合作，分別在各自的優勢領域開展業務。
3.1商業銀行有充足的后備資金商業銀行資金雄厚，籌資渠道廣泛，可以發揮資金規模優勢將工作的重點放在汽車生產商貸款和向汽車金融公司拆借等批發業務上，而汽車金融公司的融資渠道窄，資金規模有限，可以將優勢放在經銷商貸款和消費者購車貸款等批發、零售業務上。
3.2商業銀行有密集的網絡優勢汽車金融的整個結算系統可以依靠商業銀行來做，銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結算、相互為內容的各項業務，這時商業銀行可以利用其網點優勢通過向汽車消費者提供服務并收取相關手續費，從而真正起到了資金中介作用[6]。
3.3汽車金融公司有專業人才與客戶管理優勢汽車金融公司有技術、懂市場，懂金融的專業人才，開展業務更專業，更靈活，能在售前、售中、售后都與汽車購買者保持密切聯系，更容易掌控風險，而銀行對車貸業務不很熟悉，缺乏專業人才優勢，在風險評估、客戶關系管理方面未能形成有效的運營模式。兩者的整合，既能發揮汽車金融公司的人才優勢，客戶管理優勢，又能彌補銀行在這些方面的不足。
面對信用體系在逐步發展的汽車信貸消費市場，汽車金融公司與商業銀行通過合作機制，在優勢、劣勢、機會和威脅的互補性特點中，取長補短，以合作的方式實現了優勢互補。金融資本與產業資本的聯動經營，形成了商業銀行、汽車金融公司、消費者、經銷商和汽車制造商之間多方共贏的局面，從而推進我國汽車消費信貸市場化、規模化、專業化，支持著我國汽車產業連續和穩定的發展。
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