公司貸款申請書范文

導語：如何才能寫好一篇公司貸款申請書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）公司基本情況

xx公司主要從事生豬、牛、羊定點屠宰（二級），畜禽加工及銷售，生豬、牛、羊、雞、兔養殖；批發、零售金屬材料、建筑材料、化工產品、普通機械、電器設備、電線電纜、儀器儀表、五金交電，銷售汽車、摩托車及零部件；廢舊物質收購和報廢汽車回收與拆解等業務。注冊資金xxx萬元，公司性質屬有限責任公司。現有員工xxx人，其中：大學學歷xx人、中專學歷xx人、各類專業技術人員xxx人。xxx有限公司自成立以來，多次被評為xxx“消費者信得過公司”、xxx“重合同、守信用公司”、“十強私營公司”、“私營公司納稅大戶”、“先進私營公司”和“商貿工作先進集體”；是xxx盤大盤強和重點保護私營公司之一，是我縣畜禽養殖龍頭公司。

xxx集團有強大的發展后勁和品牌優勢，一直以“誠信、高效、務實、奉獻”公司精神，奉獻社會，回報大眾。以“誠信為本、鑄就品牌，優質服務、贏得市場”的經營理論，盤大盤強威旺，使公司成為xx畜禽養殖、食品開發的重要支撐，為發展和繁榮xx地方經濟作出更大的貢獻。

董事長xxx先生，生于xxxx年x月，清華大學mba畢業（工商管理課程），xxxx年x月入伍，xxxx年x月復員到xxx公司工作。具有與時俱進、銳意進取精神的xxx，于xxxx年x月停薪留職創業，現任xx政協常委，xx工商聯副會長，xx光彩事業促進會副會長，xx人民檢察院特邀檢察員，xx公安局執法監督員，xx市五金商會會員。多次被評為xx"先進私營公司廠長（經理）"、"工商業聯合會優秀會員"、"光彩事業家"和xx市"下崗創業再就業明星"等榮譽。xxx是一位講誠信、善經營、懂管理、富于實干精神的公司家。xxxxx有限公司在他的帶領下，不斷引進先進的現代公司制度，夯實公司管理基礎，構筑優良的公司文化，堅持“優質、高效、誠信、服務于顧客”的經營方針和“質量是金，服務是心"的經營宗旨，團結拚博，與時俱進，不斷致力于向新的廣度和深度拓展，建成一支具有高度敬業精神、高效創新精神、高效團隊精神的員工隊伍，以食品生產加工為龍頭，打造“xx牌放心肉”品牌，營造出超時代風格的一流產品，建立高品質、高水準的xx綜合型公司。

（二）、公司法人信用情況

公司一向講信譽，守合同，目前在中國銀行xx支行、農村信用合作社xx聯社有信貸關系，在與銀行交往過程中，從來都是按期支付利息和歸還貸款本金。與經營客戶訂立的合同履約率為100%，多次被有關部門評為守合同，重信譽的單位。被中國銀行xx市分行評為aa級公司，重慶市信用聯社評為aaa級公司。

公司經營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發展前景可觀，為了擴大經營規模，盤大盤強公司，開發新的項目，但公司流動資金不足，現向農發行申請項目貸款和流動資金短期貸款，由于公司經營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現金流入，公司承諾，一定按期償還貴行貸款和利息。為此，xx公司完全有實力償還貴行項目貸款和流動資金短期貸款，保證貴行貸款的安全性。

（三）經營設備及證照情況

經營證照齊全，公司在xx城區建有二級畜禽屠宰加工廠1個，是xxx豬、牛、羊定點屠宰和生豬收購與銷售的重點公司，擁有國家標準二級機械化屠宰廠，先進的冷藏設施，年可屠宰生豬xx萬頭、牛羊xx萬頭（只）、兔xxx萬只。擁有肉豬飼養場和小型種兔場各1個。

（四）資產負債及生產經營情況

公司從事畜禽養殖和加工、豬牛羊定點屠宰、畜禽產品精深加工和外銷等業務已經xx多年，取得了良好的經營業績。XX年，該公司出欄肉豬xxxxx頭、肉兔x萬只，宰殺并加工豬牛羊兔xx萬頭（只），年銷售額xxxx萬元，實現利潤xxx萬元，上繳稅金xx萬元。

公司近兩年主要財務指標

單位：萬元

XX年

 

XX年

 

總資產

 

流動資產

 

固定資產

 

流動負債

 

凈資產

 

銷售收入

 

利潤

 

負債率

 

流動比率

 

流動資產周轉率

 

銷售利潤率

 

總資產利潤率

 

(詳見XX、XX年財務報表)

（五）公司兩年的信用等級及貸款本息情況：

本司現在中國銀行xx支行、xxx農村信用聯社有信貸關系，都是按期償還了本金和當期資金利息，被中國銀行xx市分行評為aa級公司，xx市信用聯社評為aaa級公司。

二、項目貸款和流動資金貸款預測情況

（一）

xx優質肉兔生產基地建設項目

1、建設規模：年出欄優質商品肉兔xxx萬只，擬建種兔場、優質商品肉兔示范場各一個和養殖小區的專業戶xxx戶，具體在xx、xx、xx、xx、xx、xx等六個移民鎮和xx、xx共8個鄉鎮實施。

2、總投資：控制在xxxx萬元；

3、籌資方案：申請產業投資補助xxx萬元，自籌xxx萬元，貸款xxx萬元，農戶投入xxx萬元，具體以財務評估為準。

4、項目運作模式：公司+小區+農戶。公司負責提供種兔、技術服務和回收產品。

5、xxx優質肉兔生產基地建設項目前期工作

（1）XX年12月23日投資xx萬元競標購買xxx公司位于xxx鎮xxx的飼養場。該飼養場占地xx畝，其中擁有土地使用權xx畝，房屋建筑占地xx畝，房屋建筑面積為xxxx平方米。房屋建筑主要為飼養圈舍、飼料加工房和飼料倉庫等，擬用于年出欄優質商品肉兔xx萬只示范場建設所在地。

（2）XX年4月投資xx萬元在xxx公司新建日治理飼養糞水xxxx立方米的污水處理設施一座，已于XX年10月投入營運。

（3）XX年5月投資xxx萬元租用原xxx酒廠后，再投資53萬元（含土建和飼養設施設備）改建為種兔場，現存欄飼養新西蘭、加利福利亞、比利時種兔xxxx多只。該飼養場占地20、9畝，其中種兔飼養面積為xxxx平方米。

（4） 已與xxx、xxx等x個鄉鎮xxxx戶農戶簽定了優質商品肉兔飼養合同。

（二）

經營流動資金貸款項目

1、公司是xx城區的國家二級定點屠宰廠，有先進的屠宰設施和冷藏設備，經營隨著冷鮮肉的暢銷，已推動我公司外銷肉食產品業務的快速發展，其經營業務將大幅度增長，也將帶來資金需求的增加。

2、公司畜禽養殖位于xxxx鎮下渡口xxx，占地xx畝，經營面積xxxx平方米，是xxx"公司+農戶"產業化商品豬養殖基地，主要養殖"洋三元"、雜交二元生豬。集約化養殖新英系、洋二元種豬xxx頭、商品豬xxxx多頭。擬定自繁自養擴大規模為年出欄商品豬xx萬頭，現正在實施中。

（三） 為了擴大公司經營量和規模，急需注入大量資金，擬定申請流動資金短期貸款xxx萬元。其公司現有流動資金xxx萬元，公司需要流動資金xxx萬元，應增加流動資金xxxx萬元。

以上擬將申請的養殖項目貸款和公司短期流動資金貸款均符合貴行的農業產業化龍頭公司扶持貸款。

三、效益預測

（一） 養殖項目預測

1、本項目共建立肉兔養殖小區xx處，發展xxx戶養殖大戶，可實現大戶增收xxx萬元，平均每戶純收入達xxx萬元/年。同時，受益農民達xxxx人，其中包括xxxx名就地后靠移民，可實現農（移）民人均增收xxx元，對農民、移民的增收作用十分明顯。

2、本項目的實施，還將直接提供xxx個就業崗位，可生產安置xxx移民，同時有助于帶動當地飼料、獸藥、畜產品加工及生物化工等行業的發展，容易形成新的經濟增長點，其社會經濟效益明顯，對破解xxx產業空虛化具有積極的意義。

3、通過對項目投資進行整體財務評價，其每年可實現農業產值xxxxx萬元，投資利潤率24％、財務凈現值xxxx萬元、財務內部收益率17.2％、投資回收期8.4年、借款償還期4.2年，總體盈利能力較好。

4、本項目通過發展生態養殖模式，推廣沼氣利用、沼渣還田、沼液灌溉等技術措施，不僅有助于解決當地農村能源問題，而且還可以起到改良土壤的作用，提高農產品品質，對促進當地生態農業的建設具有積極意義。

（二） 經營加工效益預測

本食品屠宰加工廠是xxxx城區二級定點屠宰單位，也是縣人民政府行政許可的唯一一家定點屠宰廠。年宰殺并加工豬牛羊兔xxx萬頭（只），年銷售額xxxx萬元，實現利潤xxx萬元，上繳稅金xx萬元。有強大的效益空間和先進的公司管理能力，足可保證貴行的短期流動資金貸款的安全性。

四、償債能力

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1、申請按揭貸款，購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

2、提交相關證件資料，貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證（買賣合同）、土地證（或復印件）、無房證明、單位收入證明、擔保公司的擔保證明。

3、等待銀行審核。買房者提交《按揭貸款申請書》以后，相關銀行會對買房者的收入流水以及征信狀況、是否具有還款能力等等一些方面進行審查，如果審查發現沒有還款能力或者征信有問題，銀行是拒絕貸款給買房者的，購房者就要像其他辦法了，要是前面的問題解決不了，也找不到人弄到錢，買房者就只能放棄買房了。

3、審核通過，貸款銀行與借款人簽訂借款合同。

4、借款人辦理抵押手續。

5、借款人辦理保險手續。

篇3

地址：____________郵碼：____________電話：____________

法定代表人：____________職務：____________

借款人：____________________________________

地址：____________郵碼：____________電話：____________

法定代表人：____________職務：____________

借款人為發展出口商品生產基地，增加外匯收入，組建聯營（合作）企業，向貸款人申請聯營股本貸款。雙方協商簽定本合同并共同恪守下列條款。

第一條貸款金額：本合同項下貸款最高金額為人民幣____萬元。

第二條貸款期限：本合同項下貸款期限為自____年____月____日起至____年____月____日上。

第三條貸款用途：本合同項下貸款限用于借款人與____組建（合作）____廠的投資股本。

第四條貸款利率及利息計收：

1.本合同項下貸款利率為月息____‰（一個月以30天計算）

2.貸款使用期間，若中國人民銀行或中國銀行總行調整貸款利率，本合同規定利率將作相應調整。

3.本合同項下貸款利息按季計收，每季最后一個月的20日為結息日。

4.貸款利息由貸款人在結息日主動從借款人在貸款人及其分支機構開立的專用基金存款戶中或其他帳戶中收取，或由借款人在結息日前三個工作日前將利息匯入貸款人指定的帳戶。

第五條貸款支用：

1.本合同所列貸款，借款人應按照貸款申請書所列使用時間支用，如有改變，應事先征得貸款人同意。

2.借款人未向貸款人提出改變支用時間的申請并取得貸款人同意，其超過貸款申請書所列使用時間未支用貸款金額的一部分或全部，應視為自動取消，未支用金額不得再繼續支用。

3.借款人在支用貸款時，應在實際支用日三個工作日前向貸款人提交有關貸款憑證，貸款人憑以發放貸款。

第六條貸款的償還：

1.本合同項下貸款應按申請書所列還款計劃償還。由于客觀原因借款人不能按期歸還，借款人應向貸款人提出延期申請，經貸款人同意后，才能延期償還。

2.借款人以貸款投資的聯營企業分得的稅前利潤歸還貸款。

第七條貸款保證：

1.借款人用企業自有的折舊、生產發展基金及其他企業基金作為還款保證，借款人不能按合同期限償還貸款，貸款人有權在借款人專用基金帳戶中扣收。

2.本合同項下的貸款由____出具的無條件不可撤銷擔保書作為償還貸款的保證。

第八條違約及違約處理：借款人發生下列情況中一項或數項時即構成違約。上一頁1

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供給乙方_________ 型主機零配件的成品，由乙方包裝并標貼與原樣相同的商標和標簽。

3.乙方每月銷售不少于_________ 套/ 箱。

4.若乙方6 個月不能銷售雙方同意的數量，本合同在任何時候可予以作廢。

5.本合同有效期內，甲方未經乙方同意前，不得指派另一家公司或工廠在_________ 地區銷售_________ 型主機零配件。

6.若乙方每月銷售量達到規定的數量，乙方有權永久擔任。

7.廣告費由乙方負擔。

8.經雙方同意后，本合同自簽字之日起生效。

9.本合同用中英文簽署，一式兩份，雙方各執一份。如中文本與英文本發生異議時，以英文本為憑。

10. 本合同遇有修改，需經雙方同意。

甲方（蓋章）_________ 公司 乙方（蓋章）_________

公司代表（簽字）_________ 代表（簽字）_________

篇4

貸款方：_________銀行(簡稱乙方)

甲方為承包_________國(地區)_________工程項目所需人民幣周轉資金，經乙方審查，同意在_________銀行總行_________號文件核定的貸款指標范圍內發放貸款。雙方除遵守《_________銀行關于中央級對外承包工程公司貸款辦法》(以下簡稱《貸款辦法》)的規定外，協商同意下列各項內容，簽訂本合同，共同遵守。

一、乙方同意根據批準的貸款申請書，貸給甲方人民幣(大寫)_________元。

二、乙方憑甲方報送的詳細用款計劃和具體用途清單，作為付款時審核依據，并作為本合同的附件。

三、乙方提供貸款的期限是_________年_________個月。甲方保證從簽訂合同之日起至_________年_________月_________日止，還清全部本息，并附分次還款具體計劃作為本合同的附件。

四、貸款利息在合同規定還款期內，按月息_________‰計算。超過還款期限，逾期部分加收_________%利息;貸款被挪作其他用途的，挪用部分加收_________%利息。貸款利息每季計收一次。借錢合同書范文

五、乙方提供貸款的項目，如果甲方中止對外施工合同，應即通知乙方，并還清貸款本息。

六、甲方擔保人是_________。甲方到期不能如數歸還時，由甲方的擔保人負連帶清償責任。

七、本合同經甲乙雙方和甲方擔保單位簽章后生效，至全部貸款本息還清后失效。合同一式_________份，上述三方各執_________份。

甲方(蓋章)：_________ 乙方(蓋章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

擔保單位(蓋章)：_________

法定代表人(簽字)：_________

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第一條  為推動成都市住房制度改革，逐步建立住房信貸體系，支持城鎮居民購買自住住房，規范個人住房信貸管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《國務院辦公廳轉發〈國務院住房制度改革領導小組關于加強住房公積金管理意見的通知〉》、《個人住房貸款管理辦法》及有關規定，制訂本細則。

第二條  個人住房置業擔保貸款（以下簡稱貸款）是指借款人申請個人住房貸款時，由成都市住房置業擔保有限公司（以下簡稱擔保合同）為其提供保證并承擔連帶責任的貸款。借款人到期不能償還貸款本息的，由保證人承擔連帶償還本息的責任。

第二章  貸款的對象和條件

第三條  貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人。

第四條  借款人須同時具備以下條件：

一、具有成都市城鎮常住戶口或有效居留身份；

二、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協議；

四、在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶（或交納住房公積金存款），存款余額占購買住房所需金額的比例不低于40％，并以此作為購房首期付款；

五、擔保公司同意作為借款人償還本息并承擔連帶責任的保證人；

六、貸款銀行規定的其它條件。

第五條  借款人應向貸款銀行提供下列資料：

一、借款人的身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

二、有關借款人家庭穩定經濟收入的證明；

三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；

四、擔保公司同意保證的書面意見；

五、借款人在貸款銀行所屬營業機構的存款單據；

六、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；

七、貸款銀行要求提供的其它文件或資料。

第三章  貸款程序

第六條  借款人應到擔保公司領取《成都市個人住房置業擔保貸款申請書》（一式三份），向貸款銀行提出借款申請，并提交第五條規定的資料。貸款銀行自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款銀行審查同意后，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。

第七條  申請使用住房公積金貸款購買住房的，借款人須將申請交成都市住房制度改革資金管理中心（以下簡稱房改資金中心）初審，由房改資金中心委托銀行對貸款進行調查，經房改資金中心審批同意后委托銀行辦理。

第八條  在借款申請批準后，貸款銀行與借款人簽訂借款合同，借款人與擔保公司簽訂擔保合同，并辦理合同公證、房屋保險等手續。按照借款合同約定的時間，由貸款銀行以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。

第四章  貸款額度、期限和利率

第九條  個人住房置業擔保貸款數額，不得高于實際購房價款的60％，最高不得超過20萬元。

第十條  住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交住房公積金的2倍，且其貸款額度一般不超過6萬元。

第十一條  貸款期限由房改資金中心或貸款銀行根據具體情況確定，最長不超過20年。

第十二條  個人住房置業擔保貸款的利率按人民銀行有關規定辦理。

第五章  貸款償還

第十三條  借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，要事前征得貸款銀行和擔保公司同意，辦理有關手續。

第十四條  借款人應在雙方約定貸款期限內，按月等額償還貸款本息。計算公式為：

                n

            I（1＋I）

R＝P————————

              n

          （1＋I）  －1

其中：R每月還款額；

P借款額；

I貸款月利率；

n按月計算的貸款期限。

第十五條  還款方式。

借款人在貸款銀行開立個人儲蓄還貸專戶，專項用于還貸，根據借款合同約定，由銀行按月扣收。

一、可由借款人每月用現金存入還貸專戶，用于還貸；

二、還款期內，借款人可按年支用本人和配偶住房公積金帳戶內的住房公積金，用轉帳方式，轉存入還貸專戶；

三、可由借款人所在單位依據借款合同簽訂委托代扣協議書，由借款人所在單位每月從借款人工資中代扣，轉入還貸專戶，用于還貸。

第十六條  借款人可提前償還全部貸款本息。

一、借款人應在預定提前還款日一個月前，書面通知貸款銀行和擔保公司，該通知一經發出，即不可撤銷；

二、借款人提前償還全部貸款本息，貸款人按合同約定利率和實際貸款的期限計收利息。

第十七條  在還款期限內，借款人未按合同約定的時間償還貸款本息的，在接到貸款銀行發出的催交通知書后，必須立即補付欠交的貸款本息及逾期罰息。逾期罰息，按中國人民銀行有關規定計收。

第六章  借款合同的變更和終止第十八條  借款合同需要變更的，必須經借貸雙方和擔保方協商同意，并依法簽訂變更協議。未達成協議之前，原合同繼續有效。

第十九條  借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十條  借款人按合同約定償還全部貸款本息后，借款合同及保證合同終止。

第七章  貸款保證

第二十一條  出現下列情況之一的，由擔保公司負連帶償還責任：

一、借款人連續三個月以上未按照合同約定歸還貸款本息；

二、借款人在還款期限內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人或監護人，或其繼承人、受遺贈人、監護人拒絕履行借款合同的。

第二十二條  借款人違約時，貸款銀行根據違約性質、程度、金額采用下列一種或數種方式處理：

一、限期糾正違約行為；

二、中止借款人提取貸款，提前收回部分或全部貸款；

三、處以罰息；

四、從借款人帳戶中扣款，償還貸款本息；

五、按照法律程序追償貸款本息。

第八章  其它

第二十三條  本細則只適用于成都市城鎮居民購買自住普通住房，不適用于城鎮居民維修、自建或購買豪華住房。

第二十四條  本細則由中國建設銀行成都市分行、中國工商銀行成都市分行、中國農業銀行成都市分行和成都市住房制度改革資金管理中心負責解釋和修改，并報中國人民銀行成都市分行備案。

第二十五條  本細則自之日起施行。

附件：成都市個人住房置業擔保組合貸款操作規程（試行）

為了深化住房制度改革，促進住房商品化，推進房地產業和房地產市場的發展，按照《成都市個人住房置業擔保貸款實施細則》（試行）（以下簡稱擔保貸款細則）有關規定，決定推出住房公積金和銀行經營性資金相結合的個人住房置業擔保組合貸款（以下簡稱組合貸款）。為便于開辦此項業務，特制定本操作規程。

一、組合貸款由職工住房公積金和銀行信貸資金按一定比例組合放貸，并由成都市住房置業擔保有限公司（以下簡稱擔保公司）擔保的貸款。組合比例由成都市住房制度改革資金管理中心（以下簡稱房改資金中心）和貸款銀行共同確定。

二、組合貸款根據其資金來源的不同和利率的差異，分別簽訂住房公積金借款合同和商業信貸資金借款合同，核算上分帳核算。

三、用住房公積金發放的貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行。貸款期限為1至3年（含3年）的，加1.8個百分點；期限為3至5年（含5年）的，加2.16個百分點；期限為5至10年（含10年）的，加2.34個百分點；期限為10至15年（含15年）的，加2.88個百分點；期限為15至20年（含20年）的，加3.42個百分點；

四、用信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率（不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為1年期以下（含1年）的，執行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3至5年（含5年）的，執行1至3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5至10年（含10年）的，執行3至5年（含5年）法定貸款利率；期限為10以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5％。

五、個人住房貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

六、個人住房置業擔保組合貸款程序（一）申請。

借款人到擔保公司領取《成都市個人住房置業擔保貸款申請書》（一式三份），并提交擔保貸款細則第五條所規定的材料，由擔保公司確定是否愿意為其擔保。

（二）初審。

由房改資金中心及貸款銀行對申請進行初審，出具初審意見。初審內容包括：

1.審核借款人及所在單位住房公積金繳存情況；

2.確定住房公積金貸款的額度和期限；

3.確定商業信貸資金貸款額度和期限。

（三）調查及審批。

1.初審合格后，貸款銀行和擔保公司對貸款進行調查，調查內容包括：

①購房行為是否合法；

②是否具有償還貸款本息的能力。

2.審批：

由房改資金中心對住房公積金貸款進行審批，銀行對商業信貸資金貸款進行審批。

3.借款人與擔保公司簽訂擔保合同，并辦理合同公證、房屋保險等手續。

（四）簽訂借款合同和擔保合同。

1.房改資金中心與銀行簽訂住房公積金委托貸款合同、貸款銀行與借款人簽訂住房公積金借款合同；

2.借款人與貸款銀行簽訂組合商業信貸資金借款合同。

（五）劃撥貸款。

1.借款合同生效后，房改資金中心將資金劃入房改資金中心委托貸款基金戶，再由貸款銀行按借款合同撥付到購房合同指定售房單位帳戶；

2.貸款銀行將組合商業信貸資金劃入購房合同指定售房單位帳戶。

七、貸款發放后，貸款銀行和擔保公司要對借款人執行借款合同的情況進行追蹤和檢查。

八、貸款的償還1.借款人在貸款銀行所屬儲蓄機構開立個人儲蓄帳戶，并存入足夠還款資金，貸款銀行按借款合同規定的還款時間，按月從借款人儲蓄帳戶扣收。如借款人提前還款，要事前征得貸款銀行和擔保公司同意。

2.借款人應在雙方約定貸款期限內，按月等額償還貸款本息。計算公式為：

               n

          I（1＋I）

R＝P————————

          　n

        （1＋I）  －1

    其中：R每月還款額；

P借款額；

I貸款月利率；

n按月計算的貸款期限。

3.還款方式：

貸款人在貸款銀行開立個人儲蓄還貸專戶，專項用于還貸，根據借款合同約定由銀行按月扣收。

①可由借款人每月用現金存入還貸專戶，用于還貸；

②還款期內，借款人可按年支用本人和配偶住房公積金帳戶內的住房公積金，用轉帳方式，轉存入還貸專戶；

③可由借款人所在單位依據借款合同簽訂委托代扣協議書，由借款人所在單位每月從借款人工資中代扣，轉入還貸專戶，用于還貸。

4.當借款人儲蓄帳戶中存款不夠扣收時，由貸款銀行會計部門在扣款的次月向信貸部門提交拖欠貸款本息的清單，由信貸部門組織催收。

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法定地址：______________________________

電話：__________________________________

法定代表：______________________________

電話：__________________________________

借款人(抵押人)：______________________

電話：__________________________________

住址：__________________________________

本人有效身份證編號：____________________

借款人為購買____________________(以下稱“房產商”)的____________________(以下稱“房產”)，向貸款人申請貸款，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》以及交通銀行有關業務辦法的規定，經雙方協商同意，訂立以下條款，共同遵守。

第一條 貸款幣種、金額和期限

1.1 貸款幣種：____________________

1.2 貸款最高額為__________元(大寫__________元)整。

1.3 貸款期限：

貸款期限為__________年。自__________年__________月__________日至__________年__________月__________日止。分_________期等額歸還。

第二條 利率和利息的計算

2.1 貸款利率為“倫敦銀行同業拆放利率”加__________個百分點(libor+ %)。每期計息日的________的libor為________貸款利率的libor，但每筆放款的第一個計息期的libor為該貸款發放日的libor。libor采用__________個月浮動。

2.2 貸款利息以貸款的實際發放天數計收，以360天為一年。

2.3 結息方式：______________________________

第三條 貸款條件

3.1 借款人必須向貸款人提供下列資料：

a.《房產抵押貸款申請書》和《貸款申請人資料》;

b.與房產商簽訂《預購房合同正本》或《購房契約》;

c.房產商出具的購房預付款的憑證。

3.2 借款人到貸款人指定銀行開立購房專戶，今后有關購房費用，均通過該帳戶結算。

第四條 提款

借款人不可撤銷地授權貸款人，根據“預購房合同”規定，當貸款人收到房產商付款通知書后，主動將貸款劃入房產商在貸款人處開立的帳戶，并借記借款人帳戶。向借款人發出付款通知書。

第五條 還款

5.1 借款人應遵照本合同1.3條款規定，按時償還。

5.2 每次還款日前十五天之內，借款人應將本期歸還的貸款和支付的利率存入購房專戶。由貸款人在還款到期日，主動在購房專戶中扣除其款項，無須事先通知借款人。

第六條 提前還款

6.1 借款人如要提前償還部分或全部貸款，必須在三十天前書面通知貸款人。

6.2 提前還款只限于還款期序的倒序進行，而不能抵沖即將到期的貸款或下期的還款。

6.3 借款人提前還款，應向貸款人支付提前還款金額的0.5%至1%補償金。

a.借款人在貸款不足一年(含一年)內提前還款，應向貸款人繳付提前還款金額的百分之一補償金;

b.借款人在獲得超過一年后提前還款，應向貸款人繳付提前還款金額0.5%的補償金。

第七條 手續費及其他費用

7.1 手續費：貸款合同簽訂后，借款人應在本合同簽訂后__________日之內向貸款人支付貸款金額的__________%手續費。

7.2 在購房與貸款過程中所涉及的契稅、保險、法律手續、抵押登記、抵押物的處置等費用，均由借款人支付。

7.3 由于借款人違約行為使貸款人遭受損失及由此產生的一切有關費用，均由借款人承擔。

第八條 保險

借款人必須按貸款人規定的時間和指定的險種到__________保險公司__________分公司辦妥抵押物的保險手續，投保金額不得低于抵押物的總價值，投保期限應長于貸款期限1-3個月，保險單正本須注明貸款人為第一受益人，并將保險單正本送交貸款人。

第九條 借款人的保證

9.1 保證按合同規定，按時按金額還本付息。

9.2 向貸款人提供一切資料真實可靠，無任何偽裝和隱瞞事實。

9.3 抵押房產的損毀，不論任何原因，均須負責賠償貸款人的損失。

第十條 貸款人的責任

10.1 按合同有關規定，準時提供貸款予借款人。該貸款人以購房者的名義轉入房產商在貸款人處的帳戶。

10.2 借款人按合同規定，付清貸款總額，利息以及其它應付款項之后，將抵押的《房產買賣契約》或《房產權證書》交還給借款人。

第十一條 違約及處理

11.1 下列事項構成違約：

(1)借款人在付息日、還款日未能或未能足額支付應歸還的本金及應付的利息，造成貸款逾期和欠息;

(2)借款人失去執行合同的能力或某些事件之發生使得本合同之執行成為違法或不可能;

(3)借款人違反本合

同或附件的其他條款。 11.2 違約的處置：

(1)當借款人發生上述11.1(1)的行為時，貸款人從借款人違約之日起按逾期和欠息金額在原定利率的基礎上加收20%的罰息;

(2)當借款人發生上述11.1(1)和/或11.1(3)的行為時，經貸款人書面通知后從違約之日起60天內借款人仍不糾正;或借款人發生11.1(2)行為，貸款人有權宣布全部貸款到期，同時，要求借款人償還已發放的貸款金額及利息。

第十二條 適用法律

本合同適用中華人民共和國的法律并按其解釋。

第十三條 合同生效

需經借款人和貸款人簽字，并經公證處公證后生效。本合同的任何修改、補充須雙方簽署書面協議。

貸款人(抵押權人)(蓋章)：____________

負責人(簽字)：________________________

____________年___________月___________日

簽訂地點：______________________________

借款人(抵押人)(簽字)：______________

負責人(簽字)：________________________

____________年___________月___________日

簽訂地點：______________________________

鑒(公)證意見：________________________

經辦人：________________________________

鑒(公)證機關(章)____________________

篇7

“跑銀行的方式對我來說占用時間成本過高。”她試圖轉向在線搜索，但各家銀行頁面“也要把幾乎一樣內容的申請書重復填寫提交，加上有的銀行回復并不及時，我還沒有選出最優貸款方案”。

像吳函這樣初次申請貸款的人，缺少相關信息和專業指導是最大障礙，想同時實現比價選優過程就更加繁復。葉大清及其創立的融360就是把上游的銀行等金融機構的貸款產品匯集起來，以簡單的方式提供給下游有貸款需求的用戶。

“可以理解為金融領域的搜索引擎，我們的定位是做融資貸款產品的垂直搜索平臺，利用互聯網的效率來提高貸款過程中信息獲取和申請決策的質量。”聯合創始人葉大清對《第一財經周刊》說。

融360目前已經與近2000家銀行、擔保公司、典當行等金融機構合作，聚合4000多款貸款產品。目前每月流量過千萬，在線貸款申請額已累計超過千億元。葉大清稱，融360對中小微企業和消費者用戶免費，主要向上游合作的金融機構收費，公司今年已實現幾千萬元的收入。

在聯合創立融360之前，葉大清是PayPal中國區市場總經理、還曾任運通多渠道和數字營銷總監等。更早期，他在美國在線擔任高級市場經理時接觸了搜索業務。而另外兩位創始人劉曹峰來自百度、陸佳彥之前是寧波銀行高管。

三個人不同背景的人早在5年前就聚在一起聊到過中國的金融垂直搜索行業會有很大的市場。他們當時對中國金融市場利率會市場化已有預期，而利率市場化背景下市場機構競爭會加劇，意味著金融機構數量、金融產品數量的增加和差異化，那么在線搜索比價就有很大的空間和需求。“是個很不錯的創業機會，但當時做顯然還有點早。”葉大清說。

事實上，在2011年10月三人正式注冊公司，帶領創業團隊入駐“五道口創業基地”華清嘉園小區時，也拿不準時機是否還有點早。但后來證明，再晚就落后了。

之所以選擇金融產品中的貸款產品切入，葉大清的邏輯是，融資貸款是一個剛性需求，而理財產品更多是一個產品門檻低、標準化程度高的銷售性產品。“貸款過程中銀行是資金擁有者，始終是強勢方，而用戶缺錢就有充分動力來主動搜索比價。”融360還有一個策略是想先把一個門檻高的產品平臺做起來，把握先發優勢。

但作為一個互聯網公司，如何去完成門檻高的貸款產品的搜索架構顯然沒有那么簡單，“互聯網+金融”不是簡單匯聚在一起就可以做垂直搜索。

從入駐到2012年3月產品正式上線，十幾個人的研發和技術團隊閉關研發了6個月。“最初的辦法就是將線下貸款申請書的文本和貸款條件搬到線上來。”如此，得出的產品形式是用戶界面有一個3頁、超過20個選項的表單填寫。負責產品和技術的劉曹峰發現，用戶體驗極差，“應該讓它越來越簡明”。

如何在互聯網上展現搜索產品以及怎么去方便用戶理解，是那段時間融360團隊琢磨最多的事情。葉大清的預想中，融360不止是要有搜索功能，還能進行個性化的推薦和比價，聽起來有點像貸款產品版本的“去哪兒”，但銀行的貸款產品遠不如一張機票那么標準化。

首先是同一銀行的貸款產品針對不同用戶給出的融資價格不一樣；而對同一用戶來講，不同機構能不能提供貸款、提供貸款的利率及金額都不一樣；從用戶需求上講，有時價格比較變成次要的，首要需求是能不能拿到貸款，其次是能不能方便地拿到貸款。

“如果需要辦理房產抵押、一個月的時間才放款，對很多中小企業者是不現實的”。葉大清認為，正因為這樣，做個性推薦和比價服務才更有價值。而要實現有效的搜索和個性化推薦、提高貸款申請成功率，唯一的解決辦法只能是下功夫將抽象復雜的貸款產品逐一理順，實現結構化。

不過，融360的一個難題是沒有現成的“跨互聯網和金融”的人才來完成這件事。進行搜索比價就必須把抽象的銀行信貸產品結構化，而前提需要非常熟悉和了解金融機構的風險癖好，以把握其產品的風險維度。

“它決定用戶的資質維度，是需要中等風險、中高風險還是低風險的客戶；是希望有擔保還是無抵押、信用貸還是非信用貸；是高額度還是中額度、低額度。”葉大清說。

尤其是貸款產品的資質往往還有一些隱性的門檻，如實際偏好高收入的還是中等收入的、職業身份是公務員還是中小企業主。葉大清通過尋找有銀行背景，做過銀行信用分析、銀行風險分析，了解信用評估體系和流程的人，把這些東西逐一條目化、清晰化。再由技術人員實現產品的簡潔化和保障搜索與匹配效果的平衡。

經過前期數據積累和摸索，2012年10月融360完成了數據平臺的建設，產品也由最開始的人工篩選匹配，實現了技術化。建立了一套自己的專業評估系統和數據模型。葉大清看來，雖然一個好的業務模式出現都會有眾多模仿者和競爭者，那么核心競爭就在于產品效果和用戶體驗。現在初級篩選只簡化為貸款用途、貸款金額和時間這三步，第二級篩選則是按個人職業、有無抵押、收入等選項進行。在得出篩選產品后，還可以在產品名稱下面直觀展示利率水平、放款速度、總成本、還款月供等關鍵比價項目。

作為產品平臺和渠道，融360還必須依賴于上游金融機構的合作。這也是提高產品豐富度和申請成功率的關鍵。銀行一向是挑剔者。最開始融360需要讓銀行接受一個新的互聯網渠道，對于持懷疑態度的機構還進行試用和效果評估的方法推廣。而銀行的消費信貸和小微經營貸產品的傳統營銷方式主要是靠信貸員線下推廣，轉化率有限。

“由于公司規定不允許群發短信，不允許論壇里發帖營銷，以前業務主要通過親戚朋友介紹和中介公司推薦，但有的中介會包裝用戶資料，申請成功率并不高。”深圳某股份制銀行負責無抵押消費貸款的信貸經理張濤對《第一財經周刊》說。

高質量的目標客戶和初步風險控制，以及智能化精準營銷服務，這兩點是融360提供給銀行的主要價值。加上目前成本并不高，銀行基本都愿意合作，把它作為一個導入流量的補充和初步篩選客戶質量的平臺。

目前融360對銀行的收費主要是向信貸經理推薦優質潛在客戶，每人收取50至100元渠道費用，大約占到70%；貸款成功則按額度的0.5%至3%不等收取傭金，約占20%；還有廣告收入，為銀行貸款產品提供展示位置。

融360一直沒有涉及交易層面和貸款資金流，為了減少效果監控上的風險和漏洞。葉大清想到引入信貸員入駐，讓用戶直接在平臺上完成與銀行的對接，完成O2O的閉環服務。

“效果把控方面，我們是有監測的，一是依賴于銀行的合同約束，主要采用與銀行直接合作的模式，很少一部分是與信貸經理個人合作；二是依靠系統和人工輔助監測，通過用戶和信貸員反饋效果，利用激勵機制，對于不成功的申請還將進行二次推送。而對于沒有如實反饋的機構，我們只有選擇剔除平臺了。”葉大清說。

目前融360已有的合作客戶以銀行為主，各機構入駐的信貸經理約有1萬人。“監管不明的P2P小額貸款公司只有宜信、拍拍貸等規模較大的幾家。”葉大清表示。

由于銀行貸款業務有地域化限制，基本規則是本地企業和個人只能通過當地銀行分支才能拿到貸款。這決定了“需求在哪里，融360的合作機構就要擴展到哪里”。

葉大清選擇從貸款需求量大的上海、北京等一線城市開始布點，“總體考量是這類城市市場容量大，而且金融機構數量多，產品豐富且差異化大；北京和上海也是這些金融機構的總部，談合作更方便。”很快第一梯隊完成覆蓋的還包括廣州、深圳和天津。截至目前已經在68個城市有合作方和產品，融資產品額度從3000元至2000萬元不等。

8月1日融360獲得紅杉中國領投的B輪融資3000萬美元。但葉大清認為“合作機構的廣度和數量不是第一目標，因為比價意義在于產品本身的差異性，如果四大行都提供一款類似的貸款產品，那么本質上我們覆蓋進去一家就足夠了。”

葉大清稱，最近融360平臺的整體成功率在30%至40%，累計成交額近100億元。順應移動互聯的發展，2012年9月融360還組建團隊推出了移動端應用，這為公司帶來了30%的增量用戶。

對葉大清和團隊來說，目前更重要的是如何做好用戶教育、讓更多人接受到互聯網上搜索比價的貸款解決方案。“接下來一是爭取產品進一步多樣化覆蓋剩下的部分，二是搜索和申請環節上，應該還有簡化的空間。”葉大清說。

同時融360也增加了移動媒體廣告投放頻率。而在增加用戶粘性和貸款教育上，這家公司在今年一季度還上線了“貸款攻略”板塊，由十幾人的團隊專門負責，與百度知道等合作進行貸款知識教育，突出軟性增值服務。

篇8

擔保書范文(一)

履約擔保書

根據本擔保書，______________(承包人名稱)做為委托人(以下稱“承包人”，)和________________(擔保公司，證券公司或保險公司名稱)做為擔保人共同向債權人______________(雇主名稱)(以下稱雇主)承擔支付人民幣_________元的責任，承包人和擔保人均受本擔保書的約束。

鑒于承包人已于_______年______月______日同雇主簽署了_________(合同名稱)的書面協議，下文中的合同包括合同中規定的文件、圖紙、規范和修改;本擔保書的條件是：如果承包人迅速地忠實地履行了上述合同，本擔保書的責任失效;否則將保持有效。一旦雇主提出承包人違約，而雇主又履行了自己的責任，擔保人將迅速彌補違約的損失，或者迅速：

1.根據合同要求完成合同;或_______________________________________。

2.按合同條件提供雇主合格的投標書，在雇主和擔保人確定了評標價最低響應性投標人后，安排投標人和雇主之間合同，在施工過程中提供足夠的資金，支付“合同價余額”以外完工所需的費用，包括擔保人有責任承擔的賠償費，但總數不超過上述第一段中提到的金額。這里所說的“合同價余額”指雇主按合同應付給承包人的總額減法已合理地付給承包人的金額;或

3.付給雇主按合同條件完成合同所需的金額，但不超過本擔保書的限額。

本擔保人不承擔大于本擔保書限額的責任。任何有關本擔保的訴訟，必須是在缺陷責任證書發出后一年內提出的為有效。除了雇主以外，任何人都無權對本擔保書的責任提出履行要求。承包人和擔保人的法人代表在此簽字蓋公章，以資證明。

擔保人(公章)：_________　承包人(公章)：_________

代表(簽名)：___________　代表(簽名)：___________

_________年_____月_____日　_________年_____月_____日

簽訂地點：_______________　簽訂地點：_______________

擔保書范文(二)

財產保全擔保書

擔保人：(基本情況)

被擔保人：(基本情況)

擔保人愿做被擔保人的擔保人，為被擔保人向你院提出的訴訟財產保全申請做如下擔保：

一、擔保人負擔采取訴訟財產保全措施所需全部費用;

二、如被擔保人訴訟財產保全申請錯誤，擔保人愿賠償被申請人因財產保全所遭受的全部損失。

三、將擔保人定期(存折，現金______萬元)交你院作抵押，可從中支付一、二項所需費用。

此 致

________人民法院

擔保人：(簽字或蓋章)

年 月 日

擔保書范文(三)

經濟擔保書

擔保人：被擔保人：

一、擔保人_____________愿意為____________作經濟擔保。

二、被擔保人___________在_________________聘用期間，若出現貪污、盜竊、挪用公款或貨款(物)不還，違反公司相關制度等行為給公司造成經濟損失，本人無力償還的部分由擔保人承擔并負責償還。

三、擔保人概況：

姓名:_________________

身份證號碼：_______________________

工作單位：__________________________

郵編及聯系電話：_____________________

四、擔保人與被擔保人關系：_______________

五、擔保人簽字蓋章：_____________________

六、請擔保人工作單位證明其擔保資格的真實性：

擔保人工作單位負責人簽字蓋章：______

擔保人工作單位蓋章：____________

填寫時間：______年______月______日

備注：

1、請附擔保人和被擔保人身份證復印件。

2、擔保順序為：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人員，員工的經濟擔保人應依此順序選擇。擔保人必須具備的條件：屬中華人民共和國合法公民;有較穩定的收或固定資產;愿意為被擔保人承擔風險。

3、擔保人工作單位只為擔保人的擔保資格的真實性作證明，不負任何經濟責任或連帶責任。

4、擔保人工作單位對擔保資格的真實性證明時應加蓋單位法人章或人事部門章。

5、擔保書一式三份，用人單位、擔保人、被擔保人各持一份。

擔保書范文(四)

借款擔保書

出借人： 電話： 身份證號：

借款人： 電話： 身份證號：

保證人： 電話： 身份證號：

鑒于出借人_____于_____年_____月_____日向借款人_____提供借款人民幣_____元(大寫：元整)(以下稱借款金額)，且雙方于_____年_____月_____日就該筆借款簽訂了借款合同(該借款合同附件后)，依據上述借款合同該筆借款期限為_____，利率為_____。保證人已了解并同意上述借款合同所有條款，應出借人的要求，保證人同意為上述借款提供擔保，現向出借人保證如下：

一、本保證人保證借款人全面履行借款合同。如借款人未能按借款合同規定償付到期應付款項，包括本金、利息、罰息、違約金和賠償金(以下稱“到期應付款項”)，不論由何原因造成，對此到期應付款項的_____%(即相當于借款金額_____%【人民幣_____元】的本金、利息、罰息、違約金和賠償金)，保證人保證按下述第二條規定承擔連帶償付責任和連帶賠償責任。

二、如果借款人未能按借款合同規定如數償付上述到期應付款項，出借人即有權直接向保證人索償，而無須先行向借款人追償或處分抵押品，本保證人保證在收到出借人第一次書面要求還款通知后 天內，即無條件按通知要求將保證人擔保范圍內的所有款項主動支付給出借人，應支付額計算至本保證人實際支付日。上述要求還款通知書，即作為付款憑證，對保證人具有法律約束力。

三、如果本保證人未能按前條規定期限履行上述擔保責任，由此造成的延付 利息和出借人的其它經濟損失由本保證人承擔，保證人保證不提出異議和抗辯。 四、本擔保合同自保證人和出借人簽字之日起生效，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起三年。

五、在執行本擔保書過程中如有爭議，應通過友好協商解決。經協商不能解決的，應向出借人所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。

六、本擔保書正本一式二份，出借人和保證人各執一份。

出借人： (簽字或蓋章)簽訂日期： 年 月 日

保證人： (簽字或蓋章)簽訂日期： 年 月 日

擔保書范文(五)

員工擔保書

本人，xx，男，身份證號碼為：______________愿意為_______先生/女士作擔保，其身份證為：_______(以下簡稱被擔保人)，按下列條件為其擔保。

擔保范圍：

(一)保證被擔保人嚴格遵紀守法，嚴格遵守貴公司規章制度;

(二)保證被擔保人在貴公司履行職務或工作期間，不以盜竊、商業侵占、挪用公司資金、收受賄賂等任何手段侵犯貴公司或貴公司客戶利益，不做有損于貴公司形象和聲譽的事;

(三)保證被擔保人不從事與貴公司相同或相似的營業，不做任何兼職工作;

(四)保證被擔保人嚴格保守貴公司營銷網絡、工藝、技術等商業秘密;

(五)保證被擔保人對因其工作失職、瀆職、失職以及損毀公司財物而給貴公司造成的損失及時賠償;被擔保人品行優良，勤奮認真，相信他一定能履行自己職責，努力工作。

擔保人簽名：______________

與被擔保人關系：______________ 聯系電話：______________

附件：擔保人身份證復印件及房產證復印件以及被擔保人身份證復印件

20xx年/xx月

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篇9

（試行）

為深入貫徹落實金融扶貧服務，防范扶貧信貸風險，增強扶貧貸款資金使用績效，提高金融扶貧的精準性和有效性，根據《河南省人民政府辦公廳關于印發河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案（暫行）等六個方案的通知》（豫政辦〔2017〕85號）和《***人民政府關于印發扶貧小額貸款使用管理辦法和金融支持農業新型經濟組織、龍頭企業參與脫貧攻堅資金使用管理辦法及季度貼息審查辦法的通知》（鎮政〔2016〕83號）文件

一、貸款主體要求

（一）準入條件

1．貧困戶準入條件

（1）信用良好，有貸款意愿，有就業創業潛質，技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。

（2）符合合作銀行貸款條件，無重大不良記錄。

2．帶貧經營主體準入條件

（1）重點支持專業大戶、家庭農場、農村合作社、農業產業化龍頭企業及帶貧效果明顯、帶動能力強、有一定產業基礎的企業。

（2）有切實可行的帶貧方案，能充分利用我縣資源，貸款用于符合我縣主導產業發展方向，與政府簽訂帶貧協議并帶動貧困戶脫貧致富。

（3）在工商注冊管理部門依法注冊并實際運營2年以上，有相關生產經營的必備證件。

（4）有基本的會計核算，能提供較為清晰、可識別的與生產經營相關的相關財務資料。

（5）從事種養業的主體借款金額在50萬元以上的，原則上應購買農業保險（無對應保險產品的除外）。

（6）擁有“三品一標”認證的合作社優先準入。

（7）符合合作銀行的企業貸款或農民合作社貸款條件。

3．經營項目要求

（1）具有一定規模，經營穩定，符合國家產業政策、環保政策和土地利用政策。

（2）符合現代農業發展方向，對全縣農村經濟和農民致富有較強帶動作用。農業資源優勢明顯，項目市場前景廣闊，銷售渠道暢通。

（3）貧困戶貸款主要用于培育發展特色農業、家庭簡單加工業、休閑旅游業、電子商務等符合產業導向、綠色高效的創收項目。

（二）貸前審查

1．貧困戶貸款。三級金融服務組織對貧困戶的信用評級、貸款用途等申貸信息逐級進行審核、公示、推薦，并對申貸信息的真實性負責。同一貧困戶不得重復申報（包括同一貧困戶不得在不同銀行業金融機構重復申報、貧困戶家庭成員不得重復申報）。

2．帶貧企業貸款。鄉鎮金融服務站對帶貧企業的申貸資料進行審核、推薦、公示；縣金融服務中心重點審核是否符合帶貧企業標準；相關銀行業金融機構、省農信擔保公司等政府性擔保機構進行盡職調查、貸前審查，重點審核生產經營情況、財務狀況、經營風險控制等，加大對跨行業、混業經營帶貧企業的風險識別力度，合理控制貸款規模。帶貧企業不得將已直接獲得扶貧小額信貸的貧困戶作為帶貧指標申請貸款。

二、貸款金額及期限

1．為符合貸款條件貧困戶提供5萬元以下，3年以內，免抵押免擔保，基準利率放貸，財政貼息扶貧小額貸款。

2．參與脫貧攻堅的農業新型經濟組織和龍頭企業必須保證貧困戶每年收益不低于3000元。額度單戶掌握在300萬元以內，原則上不超過500萬元；對農業企業（含龍頭企業）的借款額度單戶掌握在500萬元以內，原則上不超過1000萬元；對示范帶貧作用突出的龍頭骨干企業，額度可適當放寬。貸款期限為一年，到期后可續貸，原則上不超過3年。

三、利率及貼息

1．執行利率。建檔立卡貧困戶貸款利率按同期人民銀行公布貸款基準利率執行；帶貧經營主體貸款利率原則上按同期人民銀行公布貸款基準利率執行，最高上浮不超過10％。

2．貼息標準。建檔立卡貧困戶5萬元以內小額扶貧貸款由縣財政按照同期貸款基準利率予以全額貼息；帶貧經營主體符合貼息條件的，財政按年貼息率4％給予補貼（統籌整合資金2％，縣財政資金2％）。

四、貸款流程

1．建檔立卡貧困戶

（1）貸款申請。建檔立卡貧困戶自愿申請，村、鄉（鎮）兩級金融扶貧服務機構受理審核，縣金融扶貧服務中心確認推薦。農戶填寫貸款申請書、承諾書村金融扶貧服務部初審鄉（鎮）金融扶貧服務站審核向縣金融扶貧服務中心申報。

（2）貸款審核。省農信擔保公司、合作銀行對推薦貧困戶提出貸款意見。

（3）貸款發放。合作銀行與借款主體簽署借款合同，發放貸款。

2．帶貧經營主體

（1）貸款申請。帶貧經營主體向鄉（鎮）金融扶貧服務站或縣金融扶貧服務中心提出申請，縣金融扶貧服務中心組織受理、審核、推薦。

（2）授信、擔保審批。合作銀行、擔保機構（省農信擔保）按照各自相關制度要求，提出終審意見。

（3）簽訂借款合同。合作銀行、擔保機構審核一致通過的項目，借款主體與合作銀行簽訂借款合同的同時與縣扶貧辦簽訂帶貧協議。

（4）貸款核保、出具提請放款通知書。合作銀行與擔保機構逐筆簽訂保證合同。擔保機構向合作銀行出具《提請放款通知書》。

（5）貸款發放。合作銀行依據《提請放款通知書》為借款主體發放貸款。

3．貸款備案

合作銀行每月4日前，將上月放款情況報縣金融扶貧服務中心備案，農戶小額扶貧貸款數據報扶貧辦，并錄入扶貧貸款數據庫。

4．貸款結清

合作銀行每月4日前就上月貸款到期足額清償的借款主體向有關擔保機構出具《解除擔保責任通知書》。

五、貸后管理

成立由縣金融扶貧服務中心牽頭的扶貧信貸資金監管組。負責扶貧信貸政策指導和監督；負責各金融機構貸款資金用途監管；負責扶貧信貸資金帶動貧困戶增收情況的監督檢查。具體包括：

（一）貧困戶的貸后管理

各鄉鎮人民政府負責向金融機構推薦符合條件的貧困戶，對所推薦貧困戶的真實性負責；負責督促轄區內貧困戶將貸款資金真正用于發展產業脫貧增收，發現風險要及時向金融機構反饋。農商銀行、農業銀行、郵儲銀行是放貸責任主體，按照“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的要求，負責調查核實貧困戶的還款能力和信用狀況，負責對貧困戶所提供資料的審查，負責貸后資金用途的跟蹤檢查。縣金融辦負責對金融機構的扶貧小額信貸政策執行情況、貸款用途跟蹤監督情況等進行抽查。縣金融扶貧服務中心負責審核各金融機構提供的貸款貼息資料，及時做好對貧困戶貸款的貼息工作。貧困戶貸款到期后，各鄉鎮要協助金融機構督促貧困戶做好還款工作。

鄉鎮金融服務站至少每兩個月對貧困戶貸款進行現場抽查，貧困戶核查比例不低于50％（最低5戶）；縣金融服務中心每三個月按比例進行一次現場抽查，貧困戶核查比例不低于30％（最低5戶）。

（二）帶貧經營主體的貸后管理

各鄉鎮人民政府負責向金融機構推薦經營效益良好、輻射帶動能力強的實施主體，對所推薦的實施主體經營情況、帶動貧困戶情況負責；負責對貧困戶參與實施主體產業發展和企業帶動貧困戶增收情況進行跟蹤檢查，督促轄區內實施主體將扶貧資金真正用于發展產業帶動貧困戶脫貧增收，發現風險要及時向金融機構反饋。縣金融扶貧服務中心、金融機構共同負責對實施主體是否符合條件進行審核認定。農商銀行、農業銀行、郵儲銀行是放貸責任主體，按照“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的要求，負責調查核實實施主體的經營效益、還款能力和信用狀況等，負責對帶貧企業所提供資料的審查，負責實施主體使用資金情況的跟蹤檢查。縣金融辦負責對金融機構的扶貧小額信貸政策執行情況、貸款用途跟蹤監督情況、企業落實貧困戶分紅受益情況等進行抽查；縣金融扶貧服務中心負責審核各金融機構提供的貸款貼息資料，及時做好對實施主體的貼息工作。

縣金融扶貧服務中心和主辦銀行、項目主管單位、項目所在地鄉（鎮）政府每季度保證實地察看項目實施進度不低于1次，了解履約與持續經營等情況。對帶貧企業抽查比例不低于50％，查看情況形成季度貸后檢查報告，于每季度結束后15日內報縣政府。

六、風險補償機制

（一）建立風險化解機制

借款主體逾期，相關銀行設置70天緩沖期。緩沖期內，合作各方積極督促借款主體還款；相關銀行創新風險化解機制，對符合條件的借款主體，利用風險緩釋手段化解風險。

（二）建立貸款熔斷機制

對鄉（鎮）扶貧貸款不良率超過5%的和行政村扶貧貸款不良率超過7%的，金融機構停止扶貧貸款發放;通過清償，實現扶貧貸款不良率下降到設定標準，再恢復扶貧貸款發放。

（三）追償及追償收益分配

代償、補償后，建檔立卡貧困戶由各方委托合作銀行統一負責追償，帶貧經營主體由各方委托相關擔保機構統一負責追償。追償所得扣除費用的余額部分，按風險分擔比例退還到各方指定賬戶。如果追償收回的資金不足以支付追償費用，差額部分由各方按照風險分擔比例各自負擔。

七、保障措施

（一）組織保障。成立***金融扶貧貸款風險防控工作領導小組，由縣政府常務副縣長任組長、分管副縣長任副組長，成員單位為各鄉鎮政府、街道辦事處，縣直有關單位及金融機構。金融扶貧貸款風險防控工作領導小組下設辦公室，辦公室主要負責組織、指導和協調全縣金融扶貧貸款風險防控工作，及時研究金融扶貧貸款工作的有關事宜、重要政策，各成員單位要加強溝通，形成合力，加大對逾期貸款的清收力度。

篇10

關鍵詞：信貸風險；內部控制；信貸管理；貸款發放

        1 信貸風險內部控制評價

        信貸風險內部控制評價，主要圍繞防范控制風險的各項操作程序、方法、管理制度、辦法等機制展開。具體包括以下四項要素：

        1.1信貸策略。評價金融機構制定的信貸策略是否符合國家法律規定和中央銀行制定的規章制度要求，是否符合國家的產業政策，是否考慮比較優勢，突出自身特點，是否遵守審慎原則，按資產負債比例管理要求從嚴掌握貸款規模，選擇貸款對象，有無盲目擴張行為；信貸策略是否形成規范性文件，并被每一個信貸人員知曉、準確理解執行。

        1.2組織體系。評價金融機構是否按照“審貸分離、分級審批”要求建立了信貸操作和管理互相制約組織體系，貸款的發放和管理是否由兩個以上部門或崗位分別承擔；是否建立科學、民主的貸款審批機構；信貸人員的選撥是否建立了任職資格和優勝劣汰制度。是否設立專門內審部門對信貸業務全過程進行再監控并向最高決策層報告。

        1.3操作程序。貸款發放的每一個環節是否制訂明確的操作方法并以書面形式確立下來，是否嚴格執行。

        1.4管理制度。包括日常檢查、清收管理、風險管理、質量監測管理、崗位責任制、信貸資產保全等是否建立了完善的規章制度，并嚴格執行。

        2 信貸管理組織體系的內部控制

        信貸管理組織體系是指根據信貸業務環節的內在要求和平衡制約機制要求而進行的機構或崗位的配置，包括信貸業務操作部門或崗位、信貸審查管理部門或崗位、貸款發放審批決策組織的確立及其職能和職責、內部稽核部門的設立及其職責履行情況等。信貸管理組織體系是信貸風險內部控制的組織準備，是加強信貸風險內部控制，防范控制信貸風險的一個極為關鍵的環節。

        《商業銀行法》和《貸款通則》規定，貸款發放應實行“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”和“審貸分離、分級審批”制度，一項信貸業務應由兩個以上部門或崗位完成，這就要求金融機構分離貸款調查評估和審查、檢查的職能，分別設置信貸調查、發放和信貸審查、審批、管理的機構或崗位，并要求根據貸款額的大小確立各級部門的審批權限，建立相應的信貸審批委員會或審批小組，保證每筆貸款由互相制約的兩個以上部門或崗位來完成；并建立信貸風險內部稽核監督、報告制度，保證貸款的發放處在高層管理人員的監督之中。

        3 貸款發放內控要求

        貸款發放是信貸業務的一個重要環節，這個環節控制，隋況對信貸風險的大小具有很大的影響。貸款發放應具有一套嚴密的程序，包括貸前調查、貸時審查、貸款審批發放的全過程，這套程序應順序經過借款人提出貸款申請，信貸業務人員進行貸前調查評估并簽署意見，信貸審查人員對貸前調查評估的真實，陛和科學性進行審查并簽署意見，上報有權審批人審批，與借款人簽訂借款合同（擔保貸款還要簽訂擔保合同）。對這個過程中的每一個環節，各金融機構都應當建立一套完善的操作規程，以防止貸款發放的隨意性或違法亂紀行為。對貸款發放內部控制進行稽核評價，就是要稽核評價各環節操作方法的完整性和有效性。

        3.1審查借款人資格。借款人提交貸款申請書及相關資料后，貸款人首先要根據金融法規的規定，審查借款人是否具備貸款條件。

        借款人應具備的基本條件是：

        （1）應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

        （2）應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，且符合以下要求：a.有按期還本付息的能力；b.應當經工商行政管理部門核準登記的，須經過工商部門辦理年檢手續；c.已開立基本帳戶或一般存款帳戶；d.除國務院規定外，有限責任公司和股份公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％；e.資產負債率符合貸款人的要求；f.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

        3.2貸款人規定的其他條件。

        （1）貸前調查評估。貸款人受理借款人的申請后，應當對借款人的財務狀況、償債能力、信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質押物、保證人情況，測定貸款的風險度，在此基礎上提出貸與不貸、貸款期限＼貸款方式等意見。信用等級評估應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、財務收支狀況、經營效益和發展前景等要素進行。

        （2）貸時審查。信貸業務部門對受理的借款人申請貸款的可行性進行調查評估并簽署意見后，移交審查部門審查。審查人按照有關規定對調查評估結果進行審查核實，提出意見，按規定權限報批。

        （3）貸款審批。審批人接到審查部門報采的資料后，應按規定的方式組織有關信貸管理人員或專家對貸款發放的可行性進行評審，并確定貸款期限和方式，簽署審批意見。

        （4）簽訂借款合同。所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款時間、種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任及雙方認為需要約定的其他事項。保證貸款還須保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權人簽署姓名，抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

        4 信貸管理的內控要求

        信貸管理內控是指金融機構在運用信貸資金時，對貸款在貸出之前調查評估，貸時審查核實，貸后監督使用，回收本息，監測預報風險，資產質量分析，控制化解風險以及確定貸款方式、期限、利率，規范信貸檔案資料等一系列制度、辦法的總稱。由于貸前管理和貸后的管理分屬兩個重要環節，且習慣上所稱信貸管理較多的是指貸后管理，而且貸前的各個環節的控制在前一節已經述及，本節所稱信貸管理內控專門指貸后管理各項控制制度，包括貸后檢查，信貸風險預警機制，信貸資產質量監管，信貸資產保全，貸款本息清收以及信貸崗位責任制等方面的內容。貸款發放之后管理好壞，同樣對信貸風險的大小具有重要影響。因此，必須強化對信貸管理內部控制情況的稽核評價。

        《商業銀行法》、《貸款通則》以及中央銀行制訂頒發的“信貸資金管理辦法”和各金融機構制訂的貸款管理規定都對貸款發放之后的管理提出了明確要求。具體如下：