房地產投資理財規劃范文
時間：2023-11-20 17:29:22
導語：如何才能寫好一篇房地產投資理財規劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
這次博覽會是北京目前首次針對個人投資理財所舉辦的專業博覽會，博覽會展出面積 8000 平方米 ，匯集了包括國有銀行，保險公司，證券基金信托公司，外資金融機構，房地產公司等在內的50 余家單位參展。
展品從銀行卡到房地產項目，幾乎涵蓋了市場上所能見到的所有投資理財產品，觀眾通過展會可以更方便地直接了解所有投資理財產品，現場也有專業理財師為參觀者進行理財規劃建議，幫你打造一個完善的投資理財計劃，不斷使自己的財富增值。展會現場氣氛熱烈，不少參觀者都饒有興致地向工作人員咨詢相關金融產品的情況，有不少人甚至還在現場辦理了相關的業務。
據本次博覽會組委會負責人聶衛宏介紹說，北京的個人理財市場分層較多，既存在大眾理財，也存在高端需求。因此，針對不同人群進行不同的會場設計，是本次金融博覽會與其他產業博覽會最大的不同之處。
針對高端客戶，博覽會特設“貴賓廳”提供給參展金融機構，為大客戶提供非常舒適的環境，洽談理財業務；還設置三大專場：留學人員專場、商務人士專場、名人專場；并設“ 2004 北京國際投資理財論壇”、“ 2004 北京國際藝術品投資論壇”、“ 2004 房地產投資發展論壇”，發言嘉賓包括金融機構領導、學者、知名人士以及各大企業領導。
篇2
趨勢一：理財從“低端”到“高端”
調查顯示，近三年高收入階層對高端的、專業性的個性化理財服務需求較強，且一直呈大幅度增長趨勢，如開發新的投資理財產品、推出多種理財套餐、制定個性化的理財計劃、一對一理財客戶經理以及除消費信貸外的融資服務等；但對各種資訊服務的需求較低，且呈大幅度下降趨勢，如房地產投資信息、實業投資資訊以及各種收藏品的資訊等。
研究人員表示，高收入階層個人理財服務由低端向高端的轉變可能與其較易獲得資訊、理財知識不斷積累、理財信息膨脹或泛濫等因素有關。近幾年，隨著金融市場火暴，投資理財專題節目及專業理財網站迅速增加，信息內容豐富，獲得各種理財資訊已不成問題。但這些信息還呈泛濫之勢，一定程度上會影響投資者做出清晰判斷。如此一來，有針對性的制定理財計劃、開發理財套餐和提供一對一理財服務，就更為高端人群所需求。
趨勢二：投資從“冒險”轉向“穩陣”
與2007年相比，在高收入階層對各種理財工具的鐘愛程度呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品一枝獨秀，呈上升趨勢，主要表現在以下兩個方面：一是理財工具鐘愛度排名，銀行理財產品從去年的第九位上升至今年的第五位；二是投入程度，在其它理財工具均呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品呈現大幅度提高，從2007年的11.2％增長到19.18％。
招行理財師稱，雖然理財產品一度出現“零收益”甚至“負收益”，但總體上來看，它仍憑借風險相對較低、收益相對較高的優勢，得到高收入階層的青睞。
不過，盡管風險意識有所加強，但高收入群體的風險意識仍不足。專家提醒，在波動的市場環境下，解決投資者的心態問題尤為重要。只有“不貪婪”、“不恐懼”，堅持做好資產配置，長期堅持下去，才能在變幻莫測的市場中獨善其身，獲得長期的可觀回報。
此外，高收入群體對黃金珠寶和國債在未來一年中的投資可能性在加大。數據顯示，高收入階層未來一年投資國債、黃金珠寶的可能性分別為27.26％和25.93％，僅次于股票，位居第二和第三位。
趨勢三：把錢交給專人打理
篇3
主持詞的寫作沒有固定格式，它的特點就是富有個性。不同內容的活動，不同內容的節目，主持詞所采用的形式和風格也不相同，一個好的活動開展，主持人的開場一定要和活動的主題相契合，精彩的主持詞只有扣住主題思想才能發揮出巨大的魅力所在。接下來是小編為大家整理的關于講座發言致辭，方便大家閱讀與鑒賞!
講座發言致辭1會前提示：尊敬的各位來賓，各位朋友，大家上午好，歡迎您參加今天的活動，你現在是在“家居養生，把健康帶回家”蔡x教授昆明昆明講座會現場，會議將在12：45分準時開始，會前提醒在坐的嘉賓朋友們做好準備，會議期間請不要隨意走動，大聲喧嘩，請將您的手機調至振動檔或者關閉，謝謝。有需要上衛生間的朋友，衛生間在會議室出門左手邊，為了您和他人的健康，會場內請勿吸煙。(五分鐘提醒一次)
會議開始前五分鐘：尊敬的各位來賓，各位朋友會議馬上就要開始了，請全體就坐，請工作人員就位(提醒三遍)
男：七色的彩虹托起人間的美好
男：五彩的浪花卷起大地的歡歌
男：辛勤的耕耘迎來明天的美好
男：勤勞的付出迎來嶄新的希望
男：家居養生，把健康帶回家，蔡x教授昆明講座會現在開始。
男：尊敬的各位來賓，各位朋友，大家下午好，歡迎你參加今天的講座會，在此，請允許我代表x經絡養生昆明分企業的全體同仁對在座每一位朋友的到來表示熱烈的歡迎，歡迎你們。并致于最誠摯的祝福,祝福在座的每一位，身體健康，萬事順意，闔家歡樂。
男：x經絡自創立以來給全國數以百萬計的朋友們帶去了健康福音，x經絡的拍打療法及經絡操也讓普通的老百姓了解并認識了傳統的中國中醫經絡養生文化。把原本深奧難懂的經絡文化傳播到千家萬戶，x經絡文化云南分企業是一家以弘揚中醫經絡文化為宗旨，以開發，研究，傳播中國x間傳統療法的理論和實踐為目的，通過經絡文化成為提高廣大人x群眾的健康水平，遠離疾病，健康創富的文化教育服務機構。x經絡云南分企業在企業總經理黃闊程老師的帶領下已發展成云南中醫美容，經絡養生行業的領軍品牌企業，下面讓我們以最最熱烈的掌聲，有請x經絡文化云南分企業總經理黃闊程黃總致辭，掌聲有請。
男：感謝黃總帶來的精彩致辭。中國傳統的中醫經絡養生源遠流長，現在在全世界各地都有研究，早在2000多年前上古三大奇書之一的《皇帝內經》說道：“經脈者，所以行氣血，明陰陽，濡筋骨，利關節，決死生，處百病，不可不通”,并說到“氣行則血行，氣滯則血瘀，氣虛則血不達于器”充分說明了經絡通暢對我們每一個人來說都非常的重要，今天讓我們一起跟x經絡云南分企業的員工一起來通通經絡，做做經絡操，下面掌聲有請昆明分企業的同仁們：
男：掌聲感謝x經絡云南分企業的同仁們。
男：隨著社會的不斷發展，人們的生活水平不斷的省高層，各種疾病也接踵而至。“關愛健康，關心生命，善待自己“已經成為當今社會人們最為關注的事情之一，今天我們非常榮幸的請到了洪光經絡文化傳播創始人，中國中醫經絡傳奇人物蔡x教授，蔡教授是一位從遺傳學轉向中醫學的傳奇人物，為了探索人體經絡，健康百歲的奧秘，蔡教授先后師從于廣州中醫藥大學針灸系主任頎瑞教授，武當山道長高一，以及積善寺大師陳蔭。蔡教授30多年的中醫臨床與教學，一心致力于將中華x族優秀的中醫經絡文化通過衣，食，住，行，養使其大眾化，普及化，簡單化，實用化，來自x間，回報社會，造福于x。蔡教授目前擔任中華健康管理促進聯盟副主席，香港國際經絡健康學會主席，廣東省人體科學學會經絡點x專業委員會會長。中國中央電視臺《夕陽紅》，《百科探秘》嘉賓，央視《東方名家》廣東衛視《健康來了》特邀故為，出版書籍《使用經絡點x法》，《中醫經絡消脂減腹健康法》《四時養生與飲食》《對癥飲食》《觀手知健康》《一用就靈》《百歲秘訣》等，可以說蔡老師是我們中國中醫經絡養生第一人，下面讓我們以云南人特有的熱情歡迎蔡教授閃亮登場。
男：朋友們大家說蔡教授講的好不好，讓我們以最熱烈的掌聲感謝蔡教授給我們帶來精彩的講座。希望在座的每一位朋友都能按照蔡教授講的知識做好自我保健，保護好自己，關心好家人，讓周圍的人都健康起來。
男：尊敬的蔡教授，現場的朋友們我們今天的會議已接近尾聲了，通過此次講座，希望在場的每一位都能養成良好的生活習性，加強自我保養，x經絡會繼續努力，繼續秉承優良傳統，不斷革新，傳播中醫經絡文化，真正讓中醫經絡走進千家萬戶，讓我們健康一生，快樂一生。最后請允許我代表x經絡所有同仁祝愿到場的所有嘉賓身體健康，家庭美滿，工作順利!
講座發言致辭2各位老師，同學們，大家晚上好，
感謝大家光臨x文化節“專題講座交流活動的現場，本屆文化節旨在促進我校心理素質教育工作，提高學生心理健康水平，構建和諧平安校園，以x為主題，我們希望通過舉辦這些豐富多彩的心理文化活動，幫助大家塑造自助助人的個性品格，擁有積極樂觀的人生態度。今晚我們將在這里舉辦“創業專場”交流會，再次歡迎大家的到來，此外，在講座的最后，將會有激動人心的抽獎活動，期待大家的參與。
談到創業，很多人第一反應是什么呢?有意思，有熱情，有夢想，愿意嘗試?可是，坦誠地講，在經歷的最初的雄心壯志之后，有多少人能成功賺得第一桶金?又有多少人能在剛剛嘗到了甜頭之后能繼續以長遠的眼光思索今后的發展，將事業做大做強?而作為創業者，當他們的夢想最終照進現實，我們看到的也只是他們表面的光鮮，背后所付出的努力與汗水也只有他們自己知道吧!今天，我們有幸邀請到了我校開吃吧訂餐網聯合創始人&設計總監馬寧學長，或許作為旁觀者與傾聽者的我們，佩服他們的能力，但是也希望大家可以靜靜的思考一下，相信對大家會有所收獲的。
下面讓我們掌聲歡迎他，為大家帶來關于他創業故事的演講
下面進入了激動人心的抽獎環節，有請工作人員將我們的抽獎箱拿上臺來，沒錯，在大家面前有20個飯盒，其中的15個盒子中有價值不等的獎品，我將邀請我們的嘉賓為大家抽出這15名幸運兒，這些同學可以憑手中的號碼來進行抽獎活動，如遇到某一號碼無人選擇，我們將會從新抽取。請大家拿起手中的號碼紙，等待幸運的降臨吧!
下面就有請我們的嘉賓為大家抽出第一名幸運兒!
在經歷了激動歡樂的抽獎活動后，我們的講座活動也接近了尾聲，首先讓我們感謝我們的嘉賓為大家帶來的如此精彩的講座，也再次感謝大家的光臨，再見!
講座發言致辭3(一)簽到環節14：30-15：00
【簽到;發放調查問卷和宣傳物料;引導參觀】
(二)講座環節15：00-17：00
1)15：00-15:05
【主持人開場;介紹主講人】
各位尊敬的來賓，大家上午好!感謝大家百忙中抽出時間來參加我們x項目今天舉辦的這場投資理財講座，我是今天的活動主持人x，在此我謹代表x地產公司所有員工向今天到場的來賓們表示衷心的感謝與真摯的問候，謝謝大家!(開場)
如今，理財已經是一個街頭巷尾熱議的話題，人生需要理財，理財需要規劃，理財規劃體現了現代人的一種生活方式，一種人生態度，一種金融習慣。(引題)
我們生活在色彩斑斕的世界里，為了事業的成功，為了生活品質的上升，為了家人，為了自己，我們無時無刻不在努力、不在付出，目標只有一個，那就是賺取更多的財富，給自己和家人更好的生活。而我們也迫切地希望所有的來賓都能一切如愿，因此，在今天這樣一個充滿激情與快樂的日子里，我們非常榮幸地請到了來自農業銀行投資理財領域的精英講師AB老師和大家聊聊關于如何投資理財的話題。朋友們，讓我們用熱情的掌聲請出AB講師。(介紹講師)
2)15：05-15：50
(講座上半場)
3)15：50-16：00
(中場休息)
4)16：00-16：45
(講座下半場)
5)16：45-16:50
【主持人串場引入胡總或其推薦人】
謝謝大家光臨我們今天的投資理財講座，接下來請我們x公司，資深投資專家，資深房地產專家胡總，他從業多年，對投資領域有獨到的看法，請胡總來跟我們聊聊關于理財與房地產投資的看法，當然了，也請他就房地產領域的多年從業經驗，來分享他對x項目投資價值的分析見解。(引入胡總)
6)16：50-17:00
【項目價值以及房地產投資介紹】
(胡總發言)
互動環節17：00-17:15
【互動及有獎問答時間】
聽完A老師和胡總的精辟見解，我想來賓們心里一定會有所觸動，確實是這樣"你不理財，財不理你"，理財還得靠自己。接下來的時間里，我們會留有足夠的時間與大家進行交流。下面進入我們的有獎問答時間，看到我手上的小金豬儲蓄罐了嗎?今天我們的口號是"搶答送金豬，招財進寶，賺錢多多"祝大家多金多福氣!現場的朋友們，在我說出問題后，請你們馬上舉起手來搶答，第一時間舉手搶答的朋友就送我們的金豬儲蓄罐!
問題一：今天的主辦單位是?x銀行，x項目
問題二：投資理財有哪幾種方式?答：基金，股票，存款，不動產，收藏，黃金，期貨等等問題三：投資理財的方式有哪些特點?答：展板上的內容
問題四：投資理財最關心的是什么?答：風險，收益
問題五：消費者物價指數指的是什么?答：CPI
問題六：負利率指的是什么?答：通貨膨脹率高過銀行存款利率。這種情形下，如果只把錢存在銀行里，會發現財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。
問題七：銀行現行一年期定期存款利率?答：2.85%
問題八：什么是基本面?答：基本面即公司的經營業績、盈利能力和成長性，是影響公司股價的決定性因素。
問題九：為什么要投資理財?答：抵抗通脹，積累財富
問題十：房地產投資的好處?答：收益高，風險低，可以出售，可以出租。
答疑環節17：15-17:35
【銷售人員根據畫架介紹x項目理財產品】
(置業顧問發言)
禮品環節17：35-17:40
【憑問卷x及購房基金卡】
聽了這么多，相信大家對x項目有了更多的了解。現在，我再次友情提醒各位：為了答謝大家今天參與x項目的投資理財講座，為感謝大家對x項目的理解與支持，我們為每一位來賓都準備了一份小禮品，請大家把調查問卷交給工作人員，我們的工作人員會給大家一一派發。謝謝大家!
收場環節17：40-17:45
【活動結束】
恭喜大家，恭喜每一位來賓都領到了我們x項目精心準備的小禮品，在這里我祝愿大家吃著金幣巧克力笑開懷、抱著金豬儲蓄罐樂開懷，更重要的是，拿著我們的紀念章坐等升值喜開懷!謝謝大家!祝大家能夠選擇的理財方式，財源廣進，歡迎大家隨時回來這里，x項目永遠恭候各位!
講座發言致辭41、《09海外培訓》短片
開場前：反復播放企業介紹vcd;見機話外音：各位朋友，歡迎你們參加南方李錦福建分企業x市場春季養生健康講座。
13：50分，不斷重復會議即將開始(附話外音內容：)明確幾個時段，如：10分鐘后、5分鐘后
幕后音：各位嘉賓各位朋友大家好，會議將在10、5、1分鐘后開始，請各位盡快就座;請各位獲獎嘉賓前排就坐。現在宣布會場規則：參會人員將手機關閉或調到震動擋;會議進行期間，請不要隨意走動、說話、攝像;請務必保持環境衛生，場內嚴禁吸煙、吐痰。謝謝合作!
2、(開場白嘉賓入場)
女:各位領導,各位來賓
男:各位無限極的業務精英們
合:大家,下午好
男：我是來自泉州的王文安。
女：我是來自南安的黃玉香。
女:2011年南方x記福建分企業x市場春季養生講座現在開始。
女:下面請容許我介紹今天出席的各位嘉賓,他們分別是:
男：南方醫科大學(原第一軍醫大學)碩士、博士生導師，在校任教近40年,在有機化學中草藥化學等方面有較深的學識造詣。參加過多項、級的科研項目，如香菇多糖，茯苓多糖等免疫多糖的提齲其事跡被收錄于全軍名師大典、本次會議主講嘉賓：屠錫源教授。
女：南方李錦記有限企業福建分企業經理兼世界衛生組織、上海健康教育與健康促進合作中心、中草藥養生文化健康教育實驗基地、副主任郭列群先生。
男：南方李錦記業務經理、x市場領頭羊、本次會議主辦方：蔣素瓊老師。
女：南方李錦記福建分企業業管會主任、企業重要顧客：王榮水先生
男：南方李錦記高級業務經理、企業重要顧客、本次會議特邀演講嘉賓：邱金鳳老師
合：讓我們再一次掌聲感謝他們的到來!
3、(奏國歌)
女：中華x族，源遠流長;中華文化，博大精深。
男：是啊，一個多世紀以來，x族企業李錦記正是憑著思利及人、永遠創業等文化精髓引領著企業和-諧發展;
女：而且我們相信，她不單能締造李錦記的輝煌，也同樣能締造一個x族的輝煌!
男：下面請全場起立，奏國歌。
……
女：禮畢，請就座。
4、(主辦方市場領導蔣素瓊業務經理致歡迎辭)
(推崇蔣素瓊老師)
男：首先讓我們用熱烈的掌聲有請南方李錦記福建分企業x市場蔣素瓊女士為本次大會致開幕詞。掌聲有請!(幻燈片)
……
女：謝謝蔣素瓊老師的激-情致詞，請蔣老師回座!
4、(分企業領導致辭)
男：讓我們用熱烈的掌聲有請南方李錦記福建分企業郭列群經理為本次大會致賀詞。掌聲有請!
……
女：謝謝郭經理的致詞，請郭經理回座!
5、〈價值遠景〉
男：五千年的中醫養生博大精深，是我們華夏兒女的寶貴財富。至今在維護人x群眾健康、促進我國經濟社會發展中仍發揮著不可替代的作用，黨和國家高度重視和支持中醫藥發展。
女：是啊，據世界衛生組織統計，目前在全世界有40億人使用中草藥治病，占世界總人口的80%，中國到2010年的中草藥銷售市場將達千億元人x幣。
男：所有這些，都顯示著中草藥健康產業孕育著的巨大發展潛力。而南方李錦記早在1992年就高-瞻遠矚，率先領跑中草藥健康產業。/她到底是怎樣的一家企業?這家x族企業究竟有著怎樣的使命?
女:下面讓我們每一個伙伴都懷著這種責任感和使命感一同來領略中草藥的價值遠景。掌聲有請南方李錦記高級業務經理、企業重要顧客和福建宏利體系的領頭人邱金鳳老師為我們講述南方李錦記價值遠景!
……
男：感謝邱金鳳老師傾情詮釋南方李錦記的價值遠景!
6、產品訓
男：是啊，正是這種促進中醫藥行業發展、推動中國中醫藥普及化的責任感，以及弘揚中國優秀養生文化的使命感，促使了南方李錦記企業推動中草藥健康產品走進千家萬戶、造福社會、惠及百姓。
女：是的，南方李錦記企業成立至今，已研發出四大系列五十多款的中草藥健康產品，今天我們許多的無限極伙伴也正是因為受益于無限極產品才選擇這份事業。究竟無限極產品有著怎樣卓越的功效，為什么十幾年來在人們的生活中被廣為傳頌?現在就讓我們一起來揭開她神秘的面紗吧。
男：今天我們也非常有幸請到這么一位專家，他是南方醫科大學(原第一軍醫大學)碩士、博士生導師，在校任教近40年,在有機化學中草藥化學等方面有較深的學識造詣。參加過多項、級的科研項目，如香菇多糖，茯苓多糖等免疫多糖的提齲其事跡被收錄于全軍名師大典，她就是——讓廣大業務伙伴期待以久的屠錫源教授!/現在讓我們用廈門人x最熱烈的掌聲有請屠錫源教授為大家帶來精彩的產品講解!
……
女：掌聲再次感謝屠教授精彩的產品講解!
7、產品分享1
女：聽完屠教授的課我更加覺得我們都是幸運兒，認識了那么好的企業那么好的產品，他讓我們自己及親朋好友都受益終身埃而且，我聽人說，好的產品會說話，是這樣嗎?
男：是的，今天在現場就有這么一位朋友，多年的辛勞搞垮了她的身體，后來經人介紹服用無限極產品后身體有了很大的改觀,她的家人看到她的改變，全家都在用無限極的品，現在她擁有了健康的身體還擁有了無限極的事業，擁有了更廣闊的平臺向朋友們分享他的健康。/大家想不想聽聽她的感受?
女：好，掌聲有請曾美華女士!
……
男：謝謝曾美華女士的一番肺腑之言，掌聲再次感謝!
8、產品分享2
男：曾美華女士的分享真的是讓我們更加學會愛惜生命、維護健康，而且不要忘了借助無限極中草藥產品來有效地改善和維護自身的健康狀況!
女：是啊，健康對于我們來說真的是太重要了，今天無限極產品確實是給千千萬萬的人帶去了健康;現在這里還有一位朋友也是產品的受益者，多年來他不僅全身心地感受著無限極產品給她全家帶來的健康和快樂，而且現在他還充分享受著無限極產品帶給她全家的財富和自由。她也有許多心里話想對大伙說，掌聲有請王榮水先生!
……
女：謝謝王榮水先生的精彩分享!也讓我們再一次把掌聲獻給那些因服用無限極產品而享有健康的朋友們吧!
9、結束
男：時間過的真快，短短的一個下午的時間我們一起聆聽健康、感受生命!
女：而且我們還一起感受了南方李錦記企業的無限極中草藥健康產品，讓我們一起感謝她給我們帶來的健康和快樂!
男：大家知不知道閩南有種特有的精神?---閩商的精神，是不是?
女：大家知道這是什么樣的精神嗎?
男：對，這就是“愛拼才會贏”的精神，
女：下面有請我們的嘉賓上臺一起演唱這首耳熟能詳的歌曲。有請。。。
領唱：________
(放走進無限極)
男:今天，我們每個人都有了自己的夢想。
女:因為這個夢想，我們將改變命運、照亮人生;
男:因為這個夢想，我們將給家人帶來幸福，給x族帶來驕傲!
女:這里，承載著中華x族的責任;這里，融匯著你人生的夢想;
男:這里，有一個開心的氛圍;這里，有一份堅實的基礎;
女:這里，有一個廣闊的平臺。在這里，我們將享受健康、擁有財富、實現夢想!
男:來吧，伙伴們，讓我們一同為夢想吶喊;
女:來吧，伙伴們，讓我們的夢想從這里開始飛翔!
男:來吧，伙伴們，讓我們攜手創造無限極更加輝煌的明天!
女：2011年x記福建分企業x市場春季養生健康講座到此結束!
合：朋友們再見。
講座發言致辭5一、開場
男：各位尊敬的來賓，親愛的朋友，
合：大家上午好!
女：歡迎參加20x年x銀行“家庭投資全攻略”理財知識講座，
男：我是主持人x
女：我是主持人x
二、領導介紹
男：首先，很榮幸的為大家介紹蒞臨本次活動的各位領導、嘉賓，他們分別是……
女：中國x銀行x先生
男：歡迎您!
女：中國x銀行x支行x先生
男：歡迎您!
女：泰康資產管理有限公司x女士
男：歡迎您!
三、領導致詞
男：下面，讓我們用熱烈的掌聲有請中x先生為我們致辭。
女：感謝柴行長熱情洋溢的致辭。
四、專題講座
男：在過去的一年里，資本市場可以用“跌宕起伏”四個字來形容，從年初的股市的紅紅火火到年中的“斷崖式下跌”，咱們大多數人都跟著驚心動魄了一把。面對如此變化莫測的市場，怎么才能讓咱們的投資理財也能緊跟市場節奏呢?
女：今天借此機會，我們想把當今社會最前沿資本市場形勢和投資理念與您分享，因此我們特意為您請來資深投資理財專家，規劃您的家庭財富，幸福您的人生!
男：下面有請資深理財專家，泰康資產管理有限公司x女士為大家講解《20x年資本市場x投資機遇》。
女：好，非常感謝黃利萍女士的講課。相信通過剛才黃女士的精彩講解希望，大家已經對20x年的家庭理財規劃有了一些思路和方向，那么下面有請x和《x介紹》。
男：感謝x為我們帶來的精彩講課。通過周科長的介紹，相信大家對家庭財富配置一定有了更深的理解。希望各位嘉賓在20x年里能夠通過家庭財富規劃，攜手農行共贏美好的財富未來。
篇4
關鍵詞 閑置資金投資 資金科學配置 理財產品 產品分類
一、引言
隨著市場經濟體制日益完善，我國城鎮居民的收入水平和生活質量逐步提高，家庭理財意識越來越強，居民用于股票、基金、保險等非消費支出和借貸支出的投入逐年增長。富人和窮人最大的區別就在于更懂得家庭理財的規劃。所謂家庭理財，就是學會合理有效地處置錢財，最大效用地運用自己的花費，以最大限度地滿足日常生活需要。如何更好地運轉家庭的閑置資金，使財富最大化，成為現代家庭日益重視的問題。
二、家庭理財觀念建設及家庭的內部財務
（一）什么是家庭理財
家庭理財，具體來說就是確定階段性的生活目標與投資目標，審視家庭資產分配情況及風險承受能力，根據專家建議和個人學習，根據資產狀況及相關信息，及時調整資產配置與投資結構以有效控制風險，使家庭資產實現收益最大化。家庭理財不是簡單疊加，而是合理配置資產，橫向縱向分散風險。家庭理財不是錢多錢少的問題，而是知與行的問題，只要你去做了這件事，即使最微小的收益也是一種收獲。
（二）家庭理財的作用
（1）對抗通貨膨脹。許多人認為理財費腦筋，滿足于只把錢存進銀行，覺得安全還有利息。事實上，這種觀念是錯誤的。通貨膨脹會導致存進銀行的錢的實際購買力下降，就是說當通貨膨脹率高于存款利率，你的錢就無形貶值了。由此，合理的家庭理財可以對抗通貨膨脹帶來的風險。
（2）積累財富，提高生活水平。家庭理財除了對抗通貨膨脹，還能積極地幫助各階層家庭創造財富。理財是通過對家庭已有資源的有效配置，從而實現資產的保值增值。讓有限的錢，像滾雪球一樣越滾越多，讓家庭生活不但有著落，而且能過得更好。
（3）分散風險，應對意外事故。天有不測風云，人有旦夕禍福。相比傳統的單一的投資方式，家庭理財規劃一方面通過分散投資以分散總體投入資金的風險；另一方面，在遇到意外事故時可以通過運用保險、規劃出的緊急備用金等來進行應對。
（三）家庭會計的含義
以會計的起源來說，現代會計其實是源自于一開始的家庭會計也或是說家庭簿記。家庭慢慢成為一個經濟生活基本單位之后，家庭中的生產經營、日常消費每一項事項都需要記錄以及核算，于是就產生了家庭會計。在社會經濟活動日益復雜的今天，家庭經濟事項日漸復雜，從理財的角度來說，建立健全的家庭會計賬簿是理好財的第一步也是關鍵的一步。
家庭會計核算的對象，是以貨幣反映的家庭經濟活動資金或資金運動，及其由此體現的家庭會計要素以及要素的增減變動情況。家庭中發生的一切經濟活動以及非經濟活動中的若干經濟事項，或經濟活動對家庭其他各項功能活動的滲透及融入，都屬于家庭會計核算涵蓋的內容。大致包括：家庭資產、負債、權益、收入、費用、利潤等會計要素的計量、記錄、確認以及報告；家庭經營、投資、消費這些行為的核算；家庭組建、教育、娛樂、社會交往等等專門費用計算；家庭勞動的費用及成本核算。
（四）家庭簿記的重要性
家庭賬戶信息核算中最主要的工作，是日常收支事項的一一記賬。記賬可以說是家庭理財的第一步，通過這樣的方法弄清楚家庭賺了多少錢，花了多少，維持家庭日常花費需要多少，富余的可以進行消費、投資，由此做到對家庭財務活動以及財務過程的全程控制和管理，為理財提供基礎。
家庭記賬還能夠養成良好的消費習慣，當每一項花費都具體列出來時，思考和合理安排支出會讓家庭的財務結構越來越堅實。同時，家庭記賬也起到了一種備忘錄的作用，可以讓我們及時理清該付賬單或是一些人情往來，做到有賬可查，心中有數。
（五）家庭中的資產與負債
家庭記賬是一門科學，需要以科學的方式來進行。第一個是需要分賬戶，可以根據家庭成員、銀行或是現金等進行劃分賬戶，不應該把所有的收支都統計在一起記賬。第二個是分類別，收支需要劃分類別，科學合理，簡單明確。
家庭資產包括實物資產和金融資產，實物資產從其使用期長短和與費用的相關性來說，又可以分為固定資產、低值易耗品和生活物料用品。現金分為家庭共用現金，每個家庭成員持有現金、活期存款、信用卡等。
家庭生活費用項目及構成，體現了家庭消費項目、內容以及家庭生活質量。家庭應對一定會計期間發生的生活費用狀況予以詳細記載，并據此編制生活費用表。計算家庭生活費用的方向，在于得出各會計期間家庭所持有資源通過生活消費的實際消耗的情況。
三、家庭的劃分和風險偏好
（一）家庭生命周期及理財活動
家庭生命周期是指一個家庭由誕生、發展直至死亡的運動過程，它反映了家庭從形成到解體呈循環運動的變化規律。家庭隨著家庭組織者的年齡增長呈現出明顯的階段性，并隨其壽命終止而消亡。在人生的整個發展過程中，人的需求隨著不同生命階段的進展而變化。（見表1）
（二）家庭風險偏好
此次調研通過問卷調查的反饋信息，將家庭的風險偏好大概劃分為三種類型：保守型、激進型、穩健型。
（1）保守型是集中在兩部分的群體，它表現在一部分是閑置資金較少的家庭，另一部分是50歲以上受訪人群，其中女性的比例比男性比例高。對于保守型的家庭來說，他們的家庭閑置資金和投資資金都不多，風險承受能力相對弱，所以重在資本保值。而年齡段比較高的人群，即將或已經退休，收入大幅度減少，未來收入的增長空間有限。因此，在投資的過程中，資金的安全性尤為重要。保守型中女性的比例比男性比例高，說明女性風險偏好比男性低，女性對損失更敏感，對風險承受能力較弱。
（2）激進型的家庭大部分是年齡段在25～30歲，其中男性比例比女性高。對于此階段的人群來說，他們正值年輕，處于人生的上升階段，可塑性強，經濟負擔較低，但積蓄也比較少，個人消費也比較高。同時，隨著年齡的增長，其賺錢的能力也逐漸增強。總的來說，激進型的家庭風險承受能力比較強。激進型中男性比例比女性高，說明男性風險偏好比女性高，男性對獲利更敏感，對風險承受能力較強。
（3）穩健型的家庭是在三種風險偏好中占最大部分的，其中30～50歲年齡段人群偏多。此類人群絕大部分已成家，有子女或老人要撫養，處于這一階段的人群經濟狀況尚可，消費習慣和收入較為穩定。由于該階段人群處于家庭生命周期的成熟階段，風險偏好受家庭整體的財務狀況影響，因此風險承受能力也取決于家庭財務狀況。說明大部分群體趨于穩健的投資策略，風險偏好中立。
四、理財工具的分類與分析
目前，我國現有的理財產品的類型有很多，而如何在這些產品中做出正確的選擇和正確的投放是人們所關心的。首先就需要對這些理財產品有一定的認識，將其特點與利弊進行分析。
（一）銀行存款
銀行存款：是最基本的理財渠道之一，可劃分為活期存款和定期存款兩類。前者利率較低，但隨時可以存取，而且沒有金額限制。后者的利率較高，但是存款時間固定，未到期前提款，會有利息的損失。存款目的是為了積累資金。對于普通投資者來說，銀行儲蓄是最熟悉也是最常用的理財產品之一了。
存款利息的計算公式：存款利息=本金×利率×存款期限
目前，儲蓄是一項最簡單也最基礎的理財項目，依然是我國中低階層理財投資的主要方式。把儲蓄作為理財項目，相較于其他的理財產品來說收益穩定，風險小，流動性較強，但是收益較小，需要注意因為通貨膨脹導致貨幣貶值引起的收益減少。建議一些風險偏好度不高的家庭使用或者用于組合投資，以靈活運用儲蓄產品。
（二）股票
股票是股份公司發行的所有權憑證。投資者一般通過購買股票獲得其收益，而這個收益分為兩個部分：第一部分是收入收益，購買了股票的投資者是作為公司的股東，按照所持有股的數量，在公司盈利分配中獲得股息和紅利。第二部分是資本收益，說的是投資者在股票市場上的股票價格收益的波動，即通過低買高賣股票，出售的方式，賺取差價。中國家庭中有極大部分人會選擇將閑置資金投入到股票市場中，所以中國有著龐大的股民數量。在2014年年底，根據深交所的數據顯示，中國股市賬戶達到了12.036千萬戶，但是是否每個人都通過股市取得了盈利呢，根據2011年中國投資者的生態調查報告顯示，2011年的投資者只有12%是盈利的。
股票投資是眾多理財方式中，最難以琢磨的。股票具有較高的收益風險較高，所以在股票總投資時，投資者應注意投資組合，不能把所有的雞蛋放在一個籃子里。即購買不同的股票組合，當股市出現波動、平滑和損失的時候，就可以有效地降低非系統性風險。因為股票市場十分敏感，波動變化十分快，風險高收入也高。根據深圳證券交易所的數據顯示，年齡段在30歲以下的股票投資者所占比例最多，所占比重為36%，隨著年齡段的增長，投資者數量下降，60歲以上的投資者不超過5%。這就可以說明股票更適合年青、激進型的家庭，穩健型的家庭應適當減少這項高風險的理財產品的投資比例。
（三）債券
債券是一種債券債務關系，它由政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，同時許諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。
上市流通的債券主要分布在發達國家和地區的金融市場。投資債券能夠獲得固定的利息收益，也能夠在市場交易中賺取差價。普通民眾最常接觸的就是國債，在銀行等金融機構承購，按期支付利息和到期歸還本金，幾乎沒有風險，被稱為“金邊債券”。
從券種看，政府債券、政策性銀行債和企業債券是市場主要券種，市場余額分別為2.02萬億、2.29萬億和0.69萬億，占全市場比重為34.02%、38.61%和11.70%，三者合計的政府及準政府信用債券市場占比為84.33%。
發行債券時就協商了到期后可以支付本息，它的收益還具有高穩定性、高安全性。急需資本時，你可以在任何時候出售，交易市場的流動性也很強。其收益高于銀行存款，可是存在著一定的風險，當利率上升了，價錢就會下降，并且對于抗衡通貨膨脹的能力很差。投資本金的穩定性取決于發行人的信用問題。通貨膨脹、利率風險都會對獲利有所影響。建議各種風險偏好的家庭可以按一定資金比例選擇投放。
（四）基金
證券投資基金是指在合資企業，共擔風險，共享收益的前提下，投資者購買基金產品時，相當于與基金公司簽訂了利益分享、風險共擔條約。投資基金是一種由多數不明確的投資者自愿將不同的出資份額聚集起來，由基金托管人委托職業經理人員經管，所得收益由投資者按出資比例共享的一種金融架構。資金來源于公眾、企業、團體和政府機構。
基金的投資種類可以是股票、債券，也可以是工業和期貨等，在掛牌公司的投資資本不得超過總資金的10%（這是國內的投資限額）。投資種類分散了，它所承擔的投資風險也減少了，所以它是一種介于儲蓄和股票投資的方式。
近年來隨著余額寶的推出，各種“寶”的理財產品也紛紛推出。他們實質都屬于貨幣基金。貨幣基金的投資渠道主要是短期貨幣工具，如銀行隔夜拆借，短期債券票據等短期市場，它與開放式基金有所不同，貨幣基金的安全性較高、流動性較強、收益性較穩定。
組合的基金投資，可以減少投資的總體風險，基金經理利用專業的交易策略工具及投資組合，能夠減少市場風險，獲取風險調整收益。所以基金相對來說風險較小，且有一定收益。建議各種風險偏好的家庭按家庭實際情況酌量購買。
（五）投資性房地產
房地產，也被稱為不動產，主要是指住房和土地兩種屬性。房地產是指土地上的各種房屋建筑。房地產是指地皮及其空間，包括地下設施。房屋和土地的物質、經濟形式是不可分離的，所以稱為房地產。
投資性房地產可以劃分為直接、間接投資。將本錢投入房地產相關的權益或證券市場的行為是間接投資，購買房地產企業公司的股票或債券是直接投資。土地使用權已出租，持有并準備增值后轉讓的土地使用權、已出租的建筑物都是屬于投資性房地產。
房地產投資和普通的商品交易不一樣，不能在短時間內即買即售，其流動性十分低，可變現性低。但是由于土地的稀有以及受周邊環境的影響，房地產投資的正收益也非常可觀。又由于其占用的資金數量大，時間又比較長，并且受市場和政策的影響十分嚴重，所以很可能出現投資失敗造成房屋空置無法處理，導致投資失敗資金壓滯，所以是高風險項目。又鑒于其投資門檻高，較適合家庭閑置資金數額大的家庭考慮投資。
（六）貴金屬
目前來說我國的貴金屬投資品種主要有黃金的現貨，白銀的現貨，倫敦金，天通金，TD，期貨黃金，紙黃金。黃金投資可分為現貨黃金和期貨黃金。現貨是指以當期價格來直接買賣黃金，期貨黃金是指約定一個價格和一個未來的時間，之后將此按約定的價格來交易，因為這需要較準確的預測未來指定時間的價格，一般交由專業機構進行交易。
黃金投資對本金和專業投資知識的要求較高。不同種類的黃金投資入門標準、收益和風險各有特點，投資者可根據各種產品的特征和自身的投資偏好，科學地挑選適合的產品。比如說金條投資，因為其成本大，不利于短期的買賣，比較適合中長期的投資；紙黃金投資，其入門標準較低，適合新手來進行投資買賣；黃金T+D，盡管可獲利潤較大，同時風險也大，適合少數高風險偏好者或具有一定投資經驗的投資者來選擇。
（七）銀行投資理財產品
銀行理財產品的基本是對潛在的目標客戶群采取研究和分析，面對特定的目標客戶群研發設計且進行銷售的資金投資和管理計劃。此類投資方式中，銀行所做的僅為接受客戶的資金并授權管理，而投資利益和風險是客戶或客戶和銀行根據兩方的約定承擔的。通過商業銀行或正規的金融機構自己研發設計且發行，把收集到的資金按照產品合同所約投放到相關的金融市場和購買相關金融產品，在取得投資利潤以后，按照合同所約定的分配給投資者的一種理財產品。
這幾年來銀行的理財產品往往承諾能如預期取得收益，這使得很多投資者會把銀行理財產品就是很安全并且具有穩定收益的。因此，銀行的理財產品也慢慢地成為課一種搶手的投資品種，但事實上銀行理財產品還是具有高風險和低風險分類組合的。
基本沒有風險的理財產品，包含有國債和銀行存款，此類為風險水平最低和較低收益的產品，投資人持有一定比例的銀行存款就是為了保持資金適度的流動性，來滿足生活日常需求且抓住時機購買較高收益的理財產品。
風險較低的理財產品，包括有各種貨幣市場基金和偏債型基金，此類產品是投資于同業拆借市場和債券市場的，兩個市場自身就具有風險較低且收益率低的特征，加上由于基金公司實行的專業化和分散性的投資，使它的風險更加的降低。
風險中等的理財產品主要有三類：外匯結構性存款和信托類理財產品還有結構性理財產品。（這種產品和一些股票指數或者某些股票有關，但銀行有保本條款）
具有高風險理財產品，QDⅡ等理財產品就是這種。因為市場自身具有風險較高的特點，投資人要具備專業的理論知識，才可以對外匯和國外的資本市場有科學的了解，再挑選適合投資的理財產品，而不是造成了損失才后悔莫及。
（八）保險
保險理財是一種新型的保險產品保障功能，目的是管理我們在生活里未知的人身風險，以確達到現我們的人生目標。分成兩種狀況：首先是意外和疾病的防范等風險保障。其次是為了健康人壽而準備的長期儲蓄，此類支出可以把它看作是一種消費，單純的看起來并沒有保值或增值，事實上已有很好地轉移了風險。最后就是新型保險產品自身具備理財功能。新型保險產品重新確定了責任和風險，在投保人與保險公司間構建了共擔風險機制。新型保險產品，在保障的基礎上，也完成了保險資金的保值與增值，致使保險保障功能延展，同時滿足投保人在取得保障以后對長期儲蓄，甚至為投入到股票債券市場需求的滿足。
保險產品是否合適，要按照自身的需求確認。人生的不同進程，需要面對的風險不一樣，保險需求也不一樣。
收入較低者，是指年收入于社會平均工資水平以下。因為低收入者的財力水平有限，抵抗風險的能力較差，所以迫切需要保險來保障。建議購進短期保障型保險產品，售價較低，倘若風險發生也可以解燃眉之急。
收入一般者，主要指年收入在社會平均工資水平左右的收入。大部分抗風險能力較差，挑選保險的關鍵要放在保障型類型上，就可以在一定程度上解決風險發生后收入中斷和增加負擔的各種問題。此類收入者也可以適當購進些儲蓄投資型保險，通過保險來強制的存錢。
中高收入者，主要指年收入在社會平均工資幾倍到幾十倍的收入。此類收入者可購進保障型保險和養老保險；若還需增加儲蓄投資，也可以購進各類儲蓄投資型保險。
高收入者，是指年均收入在社會平均工資的幾十倍之上，甚至會更高。雖然個人財產較多，但有大多數都并不穩定，其中有些人還可能出現嚴重的健康透支，所以在挑選保險時，需首先確認有充足的健康保障。
（九）其他理財產品
除了以上提到的投資方式之外，還有許多其他投資渠道，比如信托，P2P網貸等之類，但是不適用于一般家庭。還有藝術收藏品的投資增值，這更多的是取決于家庭的興趣，眼光等等，在此就不再展開描述了。
五、投資理財的產品組合分析和投資比例方案
（一）確定投資原則
家庭投資原則是為了達到投資目標在投資的過程中所需要遵守的基本方針和基本準則，包含有設立投資收益目標，投資對象與投資規模等方面的內容和其采取的投資措施與戰略等。確定投資原則是投資過程中非常關鍵的一步。
（1）確定投資目標。確定投資目標之前，需要積極取得投資的有關信息幫助確定目標，設立的目標需要與實際相符，明確可以計量。一般可以用資金量和收益率作為指標。
（2）風險承受能力分析。因為風險總是伴隨著收益的，不存在沒有風險的投資，取得收益往往也是要承擔相應的風險。投資者因承受風險而取得補償，不同投資者對風險的偏好不同，從而按照投資者對風險的偏愛，能夠把投資者分成回避型的，風險中立型和風險偏好型。投資者一定要了解自身對風險的容忍度，才能制定科學的投資政策。
（二）進行投資品種分析
在明確了所有的和投資相關的政策以后，投資者們就要對其做相關的針對性的分析，通過這個過程來篩選出適合投資政策的品種。這樣的分析第一必須要明確投資種類的價格所構成的機制，對價格造成影響的點及相關的作用機制，另外就是得找到那些價格和他的價值有偏離的種類。可以進行投資分析的方法很多，可是大體上來說，可以分成兩大方法：
第一種稱為基本分析。基本分析指的是通過對公司的運營情況，以及整個行業的動態和一般的經濟狀況進行分析，從而來調查出投資品的價值，就是解決了“購買什么”的這個問題。價格是有價值決定的，但價格可能偏離價值，因而他們主要評估投資品的價值是低估還是高估。
第二種稱為技術分析。技術分析的是為了預測投資品，特別是證患鄹襠降漲跌的趨勢，就是解決“何時購買”的這個問題。技術分析偏重對投資品價格分析，并認為價格是由供求關系決定的。他們往往相信市場價格是有規律的，因而他們擅長利用過去的價格變動來預測未來價格變動。
（三）構建投資組合
構建投資的組合可以說是投資過程當中的第三個步驟，是指定下具體的投資品種以及投入不同的投資工具和投資的資金比重。在設計投資組合的時候，一定要按照以下的方法原則來做：就是在風險是一定的情況之下，保證投資組合收益可以達到最大；在收益是確保一定的這種情況之下，我們要保證組合風險盡量是最小的。
投資組合包括三方面內容：投資工具組合，投資時間組合，投資比例組合。
投資組合設計也稱分散投資，就是把資金投入到不完全相關的投資方式上。什么是投資方式的不相關，就是指的一種投資其收益和另外一種投資的收益并無任何關系，或者起碼關系不密切。這么做的目的是為了當某一種投資遭到了損失的時候，并不會影響到其他的投資，并且還有可能會通過其他的投資來填補相關的損失，所以投資組合之間最好應該是完全不相關的抑或應該是負相關的。負相關的意思就是說當其中的一種投資收益率增加而另一種則減少，抑或者是說一種投資收益率減少而同時另一種則增加。即“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，以分散風險，所以應該注重投資的多元化。另外，投資的多元化是建立在投資數額較大的前提下的，小額投資不能盲目應用這一原則。
（四）調整投資組合
市場是多變的，那么當時間變化以后，投資者也可能會改變自己的投資目的，因此可能使得當前所持有的組合不一定再是最佳的組合。為此，投資者需要調整現有組合，賣掉舊的投資品種而購買一些新的投資品種，以形成新的組合。調整投資組合的另外一個原因是，可能一些原本沒有什么吸引力的投資產品現在變得有吸引力了，或原來有吸引力的相反變得沒有吸引力了，那么投資者就會想在原本的基礎上去添加一些新的以及刪減掉一些舊的投資品。這一項決策主要是取決于投資交易的成本和調整組合之后投資的業績和前景是否改善。
（五）投資策略
投資策略是指投資者確立了自己的投資目標之后，在進行投資的時候所用的一些確切的操作方法，一般有以下這幾種：
（1）投資三分法。所謂的投資三分法就是將自己本身所持有的所有資產分成三份，第一份用來保持投資收益的穩定，投資一些風險相對來說比較小的品種，像債券，優先股等等；第二個份是用來投資風險較大而且收益高些的品種；第三部分則通過以現金的形式來保存，這一部分是用來作為備用金使用的。這三個部分合理配比，能夠達到相對應的投資目標。投資三分法同時考慮到了投資的安全性，收益性以及流動性，是一種比較具備參考性的投資組合以及投資技巧。
（2）固定比例投資法。這一個策略指的是在投資操作過程中不斷地去保持投資品種的比例不要變化。例如，投資者把投資分成了股票以及債券這兩個部分，而且在投資操作過程當中想辦法讓股票的總投資額度和債券的總投資額度維持在一個固定的比例當中。當股價上漲使得股票的整個總投資比例上漲的時候，賣出一定比例范圍的股票的同時也買進一定數額的債券，讓股票以及債券能夠回到之前定下來的比例水平中；相反來說，當股價下降時，賣出債券而買入股票來維持比例的平衡。這個方法的關鍵因素是懂得如何確定合理分配的比例。固定比例投資法的優點在于通過相對比較簡單的方法來讓投資者用投資的原則來約束自己的投資行為，讓投資的過程變得簡單而可行，與此同時維持著資金在手，非常適合需要一定流動資金的家庭采納這種辦法。
（3）固定金額投資法。固定金額投資法并不是去一直想辦法來維持投資品種的比例不改變，應該是維持投資的總額度不變化，比如說基金經理對自己所有的股票金額設定一個基數，通過買賣股票保持固定的投資總額。再在某一固定總投資金額的基礎上設定出適當的正負波動的比例來進行操作。
（六）三種家庭的投資比例方案分析
（1）保守型家庭。風險承受能力：。保守型的家庭在整個社會中占絕大部分，是社會的中流砥柱。他們的家庭從事的職業種類廣泛，收入相對較低，抵御風險的能力也較差。適合保守型家庭理財的方式主要以儲蓄存款、國債、基金理財、基金定投為主。閑置資金較少的家庭投資資金不多，所以重在資本保值，風險承受能力相對弱。在保險這方面來說，保守型的家庭需要重點考慮定期保障型保險，健康保險，醫療保險，以及儲蓄保險這些險種，一般保費是占到了整個家庭收入的3%～15%。
（2）穩健型家庭。風險承受能力：。穩健型的家庭大部分是收入較高的外資合資企業的高級職員和高收入的業務員等等，也有很大一部分的文體工作者和高級知識分子等等。這一階層的家庭物質生活和精神生活都比較優越，生活水平較高。穩健型家庭適合的家庭理財方式主要以國債、股票型基金、債券型股票、保險、理財產品為主，對多數理財產品各方面都略有涉及。保險方面，這類家庭的收入較高而且保險購買能力也較強，主要考慮養老保險，終身壽險，健康壽險，醫療壽險，意外傷害險等。家庭的總保費通常是家庭總收入的10%～15%。
（3）激進型家庭。風險承受能力：。激進型家庭大部分是家里經商，或者是演藝界體育界明星等，然而這部分的人人數并不多，可是一般都有著很高的收入，并且有著很強的經濟實力以及比較強的抵御風險能力。雖然這部分家庭能夠很好地應付將來，但是實際上，他們也面臨著較大的財務波動，需要通過保險等方式來轉移風險，相對來說較為適合激進型家庭的理財方式一般以基金、股票、保險、貴金屬為主。保險方面，應該考慮定期保障性保險，意外傷害險，健康保險和終生壽險等，保費支出是年收入的20%以上。
六、總結
（一）研究總結
本次調研首先從理財觀念的建設和普及開始，讓家庭理財的觀念深入民心，讓人們對家庭理財有一個客觀全面的了解并進一步剖析細分自己家庭所屬的投資理財階段和風險收益偏好，然后對現行的投資工具進行介紹，針對不同的家庭給出投資理財產品的組合建議，再更深一層地結合具體化的案例分析來對家庭閑置資金進行實操性的分配投放，最后總結展望。
小組走訪了多個城市開展面對各個層次家庭的問卷調研，針對受訪人群的總體情況，對不同家庭結合家庭所在的生命周期進行劃分，咨詢了銀行投資理財方面的專業人士的意見，按適用人群搭配以不同的理財工具和理財產品組合，從而合理的規避風險，實現家庭閑置資金投資最優化。
（二）研究展望
一是深化家庭理財觀念，讓理財走進平常百姓家。二是讓人們全面地了解自身家庭的資產結構，從而結合家庭的風險偏好、家庭成員所處生命周期和家庭閑置資金的規模去選擇合適的理財工具。三是讓人們通過理財產品的組合方案，達到資產增值的目的的同時，合理規避風險。
（作者單位為中山大學新華學院）
[課題項目：本文系中山大學新華學院大學生創新創業訓練計劃項目《家庭理財產品調研――家庭閑置資金投資方案設計（2013CX008）》。]
參考文獻
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廣告媒體分析
00636
廣告心理學
00634
廣告策劃
00638
企業形象與策劃
00850
廣告設計基礎
00851
廣告文案寫作
A050303 公共關系（專科）
00638
企業形象與策劃
A050316 廣播電視編導（專科）#
01172
數字制作技術基礎
01169
影視攝影技術
01170
電視畫面編輯基礎
01171
電視攝影造型基礎
01173
影視聲音藝術
01176
電視寫作
01177
電視作品賞析
01175
視聽元素基礎
A050407 音樂教育（專科）#
07975
音樂欣賞(一)
11372
歌曲作法(一)
11371
和聲學(一)
A050436 藝術設計（專科）
00504
藝術概論
10177
設計基礎
A050442 服裝設計與工程（專科）
03904
服裝生產管理
00683
服裝市場與營銷
00677
服裝材料
03902
服裝發展簡史
03905
服裝企業督導管理
03906
服裝品質管理
A050454 動漫設計與制作（專科）
08878
動漫產業概論
08881
動畫編導基礎
A080301 機械制造及自動化（專科）
05875
汽車發動機構造與維修
10726
數控機床與編程（一）
07743
機械設計基礎（一）
02358
單片機原理及應用
10723
流體傳動與控制
04108
電工電子技術基礎
A080304 模具設計與制造（專科）
02220
塑料成型工藝與模具設計
01632
壓鑄模及其他模具
01622
冷沖壓工藝與模具設計
01634
塑料成型機械
07743
機械設計基礎（一）
01639
企業管理與技術經濟
A080311 農村機電工程（專科）
11478
農村電力系統
02189
機械制造基礎
07743
機械設計基礎（一）
04108
電工電子技術基礎
11479
電器設備使用與維護
04540
寫作基礎與應用
09439
計算機實用基礎
08214
農業機械
11480
汽車拖拉機構造原理與應用
A080602 工業電氣自動化技術
（專科）
10737
電子技術基礎
07840
微型計算機技術及應用
10736
電氣測量技術
08182
自動控制原理（一）
10738
工廠電氣設備控制
A080604 電力系統及其自動化
（專科）#
02151
工程制圖
02302
電力系統繼電保護
02271
電機學
02273
電子技術基礎（二）
02277
微型計算機原理及應用
A080704 電子技術（專科）
08679
電路分析基礎
02277
微型計算機原理及應用
A080744 數控技術應用（專科）
04118
數控加工編程與操作
02189
機械制造基礎
03395
數控機床故障診斷與維護
02609
互換性原理與測量技術基礎
04108
電工電子技術基礎
A080786 移動商務技術（專科）
03333
電子政務概論
09016
移動通信原理與應用
A080788 嵌入式技術（專科）
06143
電路基礎
12730
嵌入式LINUX應用編程
12732
ARM結構與程序開發入門
A080801 房屋建筑工程（專科）
02394
房屋建筑學
A081310
營養、食品與健康（專科）
00988
食品營養學
A082217 電子政務（專科）
03333
電子政務概論
03332
政府信息資源管理
03331
公共事業管理
00346
辦公自動化原理及應用
A082229 汽車服務工程（專科）
05872
汽車營銷案例分析
05868
職業道德與禮儀
05870
汽車售后服務管理
05869
汽車應用英語
05875
汽車發動機構造與維修
05881
汽車診斷與維修
05877
汽車底盤構造與維修
05871
汽車營銷技術
05879
汽車電氣設備與維修
05873
汽車保險與理賠
A090603 鄉鎮企業管理（專科）
03971
經濟學基礎
04540
寫作基礎與應用
00333
鄉鎮資源開發與環境保護
07492
農村政策法規
08114
財務管理學（一）
11383
鄉鎮企業生產管理
07481
管理學基礎
11382
鄉鎮企業經營管理
07787
會計學原理
A090604 農村財會與審計（專科）
03172
農業經濟學(二)
02827
農村企事業會計
04534
財政與農村金融
00944
審計
08114
財務管理學（一）
04540
寫作基礎與應用
07481
管理學基礎
07492
農村政策法規
07787
會計學原理
B020104 財稅（獨立本科段）
03403
國有資產管理
00069
國際稅收
00062
稅收管理
00999
政府預算管理
00068
外國財政
B020110 國際貿易（獨立本科段）
11465
現代公司管理
B020157 財務會計與審計
（獨立本科段）
00974
統計學原理
00061
國家稅收
03703
國際會計與審計準則
00944
審計
04532
財務會計專題
03702
會計制度設計與比較
04534
財政與農村金融
04533
管理與成本會計
04531
微觀經濟學
06069
審計學原理
06270
技術經濟學
B020177
投資理財（獨立本科段）
05175
稅收籌劃
07250
投資學原理
08592
房地產投資
12327
金融理財規劃
B020180 會展管理（獨立本科段）
03875
會展概論
03872
會展營銷
03878
會議運營管理
08884
會展經濟學
03877
會展項目管理
08888
會展企業戰略管理
08889
會議酒店管理
08887
會展場館經營與管理
08725
會展客戶關系管理
08890
會展管理信息系統
B020204 會計（獨立本科段）
00974
統計學原理
04531
微觀經濟學
03703
國際會計與審計準則
B020208 市場營銷（獨立本科段）
07072
企業形象設計(CIS)
07353
管理學原理(一)
B020216 電子商務（獨立本科段）
03339
信息化理論與實踐
B020218 人力資源管理（獨立本科段）
00164
勞動經濟學
00324
人事管理學
00463
現代人員測評
06183
工資管理
00294
勞動社會學
07484
社會保障學
11467
人力資源統計學
11366
人口與勞動資源
11365
勞動力市場學
11466
現代企業人力資源管理概論
11470
國際勞務合作和海外就業
11468
工作崗位研究原理與應用
11465
現代公司管理
11469
宏觀勞動力配置
11471
勞動爭議處理概論
B020222 物業管理（獨立本科段）
02659
房地產項目管理
05673
城市社區建設概論
00176
物業管理
05674
物業信息管理
05672
物業設備管理
05675
物業管理國際標準與質量認證
06569
物業管理實務
05676
城市環境保護
07519
公司管理學
B020229
物流管理（獨立本科段）
07006
供應鏈與企業物流管理
03361
企業物流
03365
物流運輸管理
03364
供應鏈物流學
07724
物流系統工程
07729
倉儲技術和庫存理論
07725
物流規劃
B020230 公共事業管理（獨立本科段）
03335
公共管理學
05724
公共衛生管理
03331
公共事業管理
03312
勞動和社會保障概論
B020235 國際旅游管理
（獨立本科段）
00191
旅行社經營與管理
00187
旅游經濟學
00188
旅游心理學
04138
旅游文化
11403
中國旅游文學作品選
05034
旅游地理學
03529
國際旅游飯店管理
11404
旅游飯店設備管理
18960
禮儀學
11341
國際旅游學
11343
旅游會計學
11405
美食與菜系
11406
旅游資源開發與環境保護
B020236 會計電算化（獨立本科段）
08674
計算機網絡基礎
03703
國際會計與審計準則
02376
信息系統開發
B020256 項目管理（獨立本科段）
05060
項目范圍管理
05058
管理數量方法
04154
項目采購管理
05063
項目時間管理
05067
項目管理案例分析
05062
項目質量管理
05061
項目成本管理
05066
項目論證與評估
09413
項目管理概論
10427
項目人力資源與溝通管理
B020277 環境保護與管理
（獨立本科段）
04518
環境化學
04523
水污染控制工程（一）
02472
環境質量評價
02471
環境生態學
04525
環境微生物學
04526
環境工程導論
04521
大氣污染控制技術
04519
固體廢物管理
04528
城市生態與環境學
05580
環境保護
04527
環境規劃與管理
06270
技術經濟學
B020279 工程管理（獨立本科段）
03303
建筑力學與結構
06087
工程項目管理
06289
工程招標與合同管理
04037
施工技術與組織
03823
建筑制圖
08263
工程經濟學與項目融資
06936
建筑法規
06393
土木工程概論
08262
房地產開發與經營
06962
工程造價確定與控制
B020282
采購與供應管理
（獨立本科段）
03613
采購與供應關系管理
03615
采購績效管理
03618
采購項目管理
03619
運作管理
B020309 現代企業管理
（獨立本科段）
08816
現代企業管理信息系統
05171
中小企業戰略管理
06092
工作分析
08819
企業管理咨詢與診斷
10425
企業內部控制
06093
人力資源開發與管理
07114
現代物流學
10422
電子商務運營管理
18960
禮儀學
10421
客戶服務管理
07481
管理學基礎
10424
資本運營與融資
10423
銷售業務管理
10426
團隊管理
B030203 社會工作與管理
（獨立本科段）
00285
中國福利思想
00279
團體社會工作
00283
社會行政
00282
個案社會工作
03335
公共管理學
05963
績效管理
00280
西方社會學理論
00281
社區社會工作
00278
社會統計學
00276
人類成長與環境
03346
項目管理
B040102 學前教育（獨立本科段）
00881
學前教育科學研究與論文寫作
00403
學前兒童家庭教育
00886
學前兒童心理衛生與輔導
00399
學前游戲論
00884
學前教育行政與管理
00887
兒童文學名著導讀
00885
學前教育診斷與咨詢
B040107 教育管理（獨立本科段）
10488
班級管理學
00442
教育學（二）
10489
現代學校人力資源管理
10490
教育財政學
00459
高等教育管理
B040108 教育學（獨立本科段）
01281
中國教育史
00442
教育學（二）
00471
認知心理
00448
學校管理學
02018
數學教育學
01282
外國教育史
07824
語文教育學導論
B040110 心理健康教育
（獨立本科段）
00266
社會心理學（一）
02108
實驗心理學
00471
認知心理
03519
心理測評技術與檔案建立
05951
心理與教育統計
04269
人格心理學
04267
學習心理與輔導
B040302 體育教育（獨立本科段）
11123
社會體育學
00486
運動生理學
00497
運動訓練學
06743
運動醫學
11397
體育科研方法
00501
體育史
B050113 漢語言文學教育
（獨立本科段）
00821
現代漢語語法研究
00814
中國古代文論選讀
11344
中國近代文學史
11345
文體寫作
11495
古代漢語(二)
04579
中學語文教學法
11494
古代漢語(一)
11346
近代漢語
11347
唐詩宋詞研究
11501
中國當代文學史
B050206 英語教育（獨立本科段）
00841
第二外語(法語)
05187
中學英語教學法（小教）
07374
高級英語（一）
00840
第二外語（日語）
10101
美國文學選讀
06422
英語語言學
11416
翻譯
10100
英國文學選讀
11499
英語論文寫作
11488
基礎英語(二)
11487
基礎英語(一)
10876
英美報刊選讀
11489
基礎英語(三)
11497
高級英語(二)
11500
外語教學心理學
B050218 商務英語（獨立本科段）
05355
商務英語翻譯
05439
商務英語閱讀
05440
商務英語寫作
00840
第二外語（日語）
B050302 廣告學（獨立本科段）
00635
廣告法規與管理
00639
廣播電視廣告
00641
中外廣告史
00634
廣告策劃
00850
廣告設計基礎
00640
平面廣告設計
B050311 廣播電視編導
（獨立本科段）
01178
電視藝術概論
01180
電視采訪
01170
電視畫面編輯基礎
01171
電視攝影造型基礎
01183
電視文藝編導
01184
電視藝術片創作
01187
電視片結構
01179
非線性編輯
01185
廣播新聞節目創作
01186
電視節目包裝與編排
01181
電視節目導播
B050408 音樂教育（獨立本科段）
06955
中國音樂史
04366
曲式與作品分析
11419
和聲學（二）
11427
歌曲作法(二)
11422
音樂作品欣賞(二)
11421
外國音樂史
B050410 美術教育（獨立本科段）
00747
美術教育學
11330
設計學
00745
中國畫論
00744
美術鑒賞
B050418 數字媒體藝術（獨立本科段）
00504
藝術概論
05710
多媒體技術應用
07759
Visual Basic程序設計
B050437 藝術設計（獨立本科段）
09235
設計原理
04026
設計美學
10177
設計基礎
B050443 服裝設計與工程
（獨立本科段）
03907
西洋服裝史
03908
服裝材料學
03911
服裝國際貿易
03902
服裝發展簡史
03918
服飾流行分析
03916
服裝消費心理學
03915
服裝連鎖店管理
03910
服裝工業工程
07541
服飾文化
03919
服裝市場調查與分析
B070102 數學教育（獨立本科段）
02014
微分幾何
