跨境電商的盈利模式范文

導語：如何才能寫好一篇跨境電商的盈利模式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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1相關概述

1.1進出口企業

進出口企業俗稱外貿公司，比起其他型的企業公司，進出口企業擁有進出口經營權，是專門從事進出口業務或進出口業務的公司。他們可以自營經營范圍之內的產品，也可以其他沒有進出口權的企業或個人進口和出口營業范圍內的產品。只需要收取相應費用。

1.2 B/S電子商務系統

B/S結構（Browser/Server，瀏覽器/服務器模式）是WEB興起后的一種網絡結構模式，WEB瀏覽器是客戶端最主要的應用軟件，系統的擴展非常容易。這種模式統一了客戶端，將系統功能實現的核心部分集中到服務器上，簡化了系統的開發、維護和使用?？蛻魴C上只要安裝一個瀏覽器（Browser），如Netscape Navigator或Internet Explorer，服務器安裝Oracle、Sybase、Informix或 SQL Server等數據庫。瀏覽器通過Web Server 同數據庫進行數據交互。B/S最大的優點就是可以在任何地方進行操作而不用安裝任何專門的軟件。只要有一臺能上網的電腦就能使用，客戶端零維護。

1.3盈利模式

盈利模式，又叫商業模式。公司盈利模式，簡單地講，就是公司是靠什么來賺錢的。即公司利潤產生的行業、產品和利潤結構是什么。它可以用來解釋公司的銷售收入是通過什么方式產生的，又需要支出哪些成本和費用。

2進出口企業傳統的盈利模式缺陷

目前我國進出口企業傳統的盈利模式居多，整體呈現“散、亂、差”的狀況，良莠不齊。自2008年金融危機以來，進出口企業生存空間日益狹窄。部分進出口企業違規操作、重復質押、借資投機，最終導致爆倉事件頻發，“信用危機”陰云不散。傳統盈利模式面臨挑戰，單一進出口企業轉型困難。在這種背景下，如果進出口企業再不轉型，走下去只有死路。

進出口企業產能過剩嚴重，過剩經濟下必須要求物流的組織化程度、專業化程度、網絡化程度都要高，能夠快速調動資源，進行精細化管理，做到產品、服務全覆蓋，打造一站式服務的進出口企業物流產業。只有這樣，才能在市場競爭中脫穎而出。

3進出口企業亟待建立B/S電子商務系統盈利模式

隨著互聯網的全球化普及和發展，越來越多的傳統進出口企業開始認識到電子商務成為營銷環節中不可或缺的一種方式和渠道，電子商務與傳統進出口企業經營模式的對接，成為了撬動企業發展和飛躍的一個重要支點。傳統進出口企業進軍電子商務將成為電子商務發展新的驅動力。

目前，大部分的進出口大型企業都已經實現了盈利模式的轉變，與商超渠道相比，中糧集團電子商務“我買網”就是一個網上食品超市，不但賣中糧自有品牌的產品，也其它優選的產品。作為以央企集團為背景的B2C網站，中糧集團“我買網”無論在企業聲譽、產品品質、產品儲存、專業物流和售后保障體系方面有著絕對的優勢。

“我買網”的建立對于中糧集團來說可以說是一項非常重要的戰略舉措。我買網“B2C業務”并不僅僅是中糧自己開設一個網站來銷售自有的系列產品，而是通過這個網絡平臺來銷售各種品牌的產品，從這個意義上來講，‘我買網’就是一個純粹的電子商務零售企業。中糧“我買網”的實質相當于打造一個網上的“食品專業大賣場”，其運營的內涵中就是一個電子商務+零售的概念，而并非一種渠道那樣簡單。

4進出口企業建立B/S電子商務系統盈利模式的措施

目前階段跨境貿易電子商務在試運行，需要從人才培養、企業培養、監管政策優待等方面提升服務管理及盈利模式。

（1）急需培養綜合型人才

我國電子商務發展較晚，電子商務整體起步較晚，基礎也稍弱。跨境電商還面臨著電子商務行業的一個通病：人才缺乏。關于企業的電子商務培訓，全國還處于一種初級階段，很多企業不知道如何用電子商務，甚至有企業覺得自己有網站就是電子商務了?？梢哉f，現在是電商平臺發展得比企業快，在與企業對接的成效上有差距。而跨境電子商務需要的交叉型人才，不僅要懂外貿，還要懂電子商務。這方面人才缺口非常大。

（2）加大培育大批對外貿易電商企業

只有企業聚合，才能產生規模效應。不少做電子商務的企業，缺乏做外貿的眼光和魄力。因此，還需要政府在政策方面加以引導，在資金、稅收等方面加以支持。扶持使用電子商務從事跨境交易的企業發展。

（3）監管要對接市場需求

現今物流系統的改善促進了國際貿易的發展，物流活動已經超出了一國范圍，給世界貿易交流帶來了方便。外貿小單批發、跨國在線零售等模式和構想層出不窮。跨境電子商務模式隨著市場需求的不斷細化演變，讓我們看到不少值得期待的新亮點。但在不少做國際貿易的人士看來，目前的監管政策遠遠不能適應市場的需求。

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“一個優秀的公司絕對不是靠一鋤頭、一鋤頭挖出來的，而是在業務和技術基礎上，嫁接資本力量的充分運用來實現的。”這是易建科技董事長喻冰的信條。

2015年3月，總理在政府工作報告中提出制定“互聯網+”行動計劃。海航集團隨即就啟動了“互聯網+”的布局，并整合旗下的創新公司制定了海航云戰略，而易建科技是云戰略的重要實施者。

海南易建科技股份有限公司是海航集團旗下一家信息技術綜合服務企業。公司業務主要涉及云計算及IT服務，客戶范圍涵蓋航空、政府、金融、旅游等多個行業。2014年12月，易建科技成功登陸新三板，成為海南首家掛牌新三板的高科技企業。去年11月，定增預案，募集30億元資金。去年12月底，收購廣州市海捷計算機科技有限公司100%股權，在技術實力上補充彈藥。一步步為完成“互聯網+”戰略布局鋪路。

在IT信息化市場化探索過程中，作為第一批被招入海航的大學生，喻奠冰親眼見證了海航集團多元化戰略的不斷壯大，也親身經歷了海航互聯網轉型探索的酸甜苦辣。本期高端訪談邀請喻冰，分享自身的“互聯網”戰略。

Q：您怎么看“互聯網+”戰略？

A：互聯網經歷第一波流量變現之后，開始逐漸向傳統產業縱深，首先沖擊的是價值鏈比較短的傳統產業，如團購、餐飲、打車已經被顛覆，接著開始沖擊產業鏈更深更長的傳統產業，比如金融、物流等，但這類傳統產業有著深厚的線下壁壘，單靠互聯網思維短時間內并不容易被顛覆?！盎ヂ摼W+”的深層意義在于，一旦把傳統產業的內在價值和云計算、大數據、物聯網、移動互聯網相結合，未來一定會爆發出巨大的新機會，這個過程恰恰是傳統產業最大的轉型升級的機會。

當然，不管是“互聯網+”，還是“+互聯網”，實際上是個概念性的問題，核心命題是要實現傳統產業的轉型升級，簡單點說就是要讓傳統企業能夠在業務鏈上打造更便捷、體驗感更好的服務和產品。海航集團擁有豐富的業態，給易建科技提供了廣闊的升級模型構造的空間和機會。

Q：面對“互聯網+”的浪潮，易建科技如何打造全新的產業生態？未來的戰略構架是怎么樣的？

A：在“互聯網+”的整體戰略規劃中，我們將以云計算和大數據為基礎、智慧城市建設為紐帶、支付平臺為手熙020業務為載體，打造完整智慧生態圈，產生一體化效應，形成平臺閉環，將盈利模式從傳統的、2B的、零散的項目方式轉化為集運營、營銷、電商、支付、O2O為一體的、貫穿整個生態鏈的、兼顧2B與2C的可持續盈利模式，極大地提升變現能力，釋放企業的價值。

去年11月，首期30億元募資的預案中羅列了五個項目：“免稅易購”海南免稅跨境電商平臺建設項目、支付平臺建設項目、“智慧+”海南國際旅游島建設項目、“海航云+”云數據中心建設項目和新興戰略IT產業收購項目。這些項目勾勒了易建科技未來發展戰略。

在架構上可以把它看成一個上中下三層結構。中間一層“智慧+”，往上升則是云和大數據。向下落地是O2O和跨境電商。具體來說，“智慧+主要是通過軟件和硬件相結合，在海航內部構建項目模型，再進行復制。比如，與海航的物業、港口、機場、商城、酒店等傳統業務對接，能創造出許多新的商業模式：云和大數據方面，易建科技已成立團隊做政府和民生的大數據，覆蓋了海南省20余個廳局。云的底層和硬件廠商合作，易建科技主要投入在PaaS層：在O2O業務上，公司和海南的免稅店推出免稅易購電商平臺，其線上業務和線下往線上導流工作均由易建科技承擔，根據公司所擁有的離港數據和海航未來3個月進海南島的數據，易建科技可以通過數據匹配進行精準營銷。

Q：海南作為旅游大省，免稅品消費是最具吸引力的旅游購物項目之一，而對于參與定增案的PE機構來說，跨境電商是不是吸引他們的重要原因之一？

A：從路演的情況看，投資人普遍對我們募投項目中的免稅電商平臺建設有非常高的興趣。有一個有趣的現象是，在?？诤苌倏吹揭蚝桨嘌诱`而導致的沖擊機場服務臺的現象，大部分滯留旅客選擇了去逛免稅店，美蘭機場免稅店的收入甚至和天氣好壞航班延誤情況呈正相關，但線下免稅店的不足之處在于，海口離港高峰往往是早上6～8點，游客沒有充足的購物時間，造成線下流量的巨大浪費。

為此，易建科技與?？诿捞m機場免稅店共同推出“免稅易購”線上平臺，客戶可以直接在網上預訂支付、機場離島提貨，有效提高了游客的采購率和采購量。我們還會大力拓展免稅體驗店，實現線下線上全互動，另外也考慮投資一家跨境電商公司，做成一個免稅和保稅相結合的跨境電商平臺，免稅店的大量流量線上導流，可以直接輸給保稅電商平臺，從而大大節省了傳統電商公司為流量獲取大量燒錢的成本。

Q：公司未來的發展目標是什么？

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近日，艾瑞咨詢連續第二年了中國獨角獸企業估值榜，螞蟻金服以600億美元估值蟬聯榜首，小米科技、滴滴出行分別以450億美元和276億美元估值排名二三位。此次入榜企業門檻為1.6億美元，入榜的300家企業總估值達4233.8億美元，平均估值約14.1億美元，較去年增長了37.8%。榜單中估值達到10億美元的企業為79家，比2015年增加了31家。

榜單評選范圍為2013年1月至2016年6月期間，曾獲得融資，主營業務在中國大陸并在未來籌備獨立上市的初創企業；榜單中企業估值通過公開資料及訪談獲得，并根據艾瑞估值模型修正得出。

互聯網金融、電商行業入榜企業最多

從300家入榜企業的行業分布來看，互聯網金融依然是資本最活躍的一個行業，共有44家企業入榜，相比2015年增加了4家，占比也提高了1.4個百分點。在榜單TOP10企業中，互聯網金融企業更是占據了5家，其中螞蟻金服以600億美元的估值排名第一。艾瑞分析認為，雖然P2P理財、網貸平臺一直爭議不斷，但互聯網金融的發展趨勢依然良好，未來互聯網金融將向垂直化、移動化、大數據化等方向發展。

電商行業入榜的企業為36家，在所有行業中排名第二。艾瑞分析認為，隨著互聯網在中國的高速發展，電子商務已經從新興行業快速發展至成熟穩定期，并已經有了清晰的商業模式，使這個領域依然是獨角獸企業集中度較高的行業；從36家入榜電商企業的細分領域分布看，母嬰電商、女性電商、跨境電商等垂直領域發展迅速，同時電商移動化趨勢明顯；作為電商重要基礎服務領域的物流服務行業也有9家企業入榜。

汽車交通和醫療健康也是入榜企業較為集中的行業，分別有23家和21家企業入榜。而作為之前發展趨勢火爆的O2O服務行業則在今年遇冷，入榜企業為17家，比2015年減少了7家。艾瑞分析認為，2015年以來，同質化嚴重、盈利模式不清晰、線下資源匱乏、資金鏈斷裂、用戶需求較低等問題，淘汰了許多本地生活服務O2O企業。而資本市場對O2O行業也趨于冷靜，以往無休止的砸錢補貼圈用戶的模式將得到改變，未來只有真正做到整合多方資源，重視用戶體驗，能夠提供個性化、差異化服務，并有清晰盈利模式的O2O企業才能得到更好更快的發展。

今年榜單新入榜企業為106家，占比超過三分之一，行業集中于互聯網金融、電子商務、企業服務、汽車交通等。艾瑞分析認為，榜單企業的大規模更替說明了市場的高度活躍，上市、被收購、業務停滯帶來的估值下降是企業下榜最主要的三個原因；新入榜企業中，2013年之后成立的為53家，比例達到50%，其中2015年之后成立的就有14家，這些新企業大都是在成立后就迅猛發展，估值快速上漲。

北京占比近六成，獨角獸企業集聚北上廣

300家入榜獨角獸企業在地域分布上高度集中，其中有179家位于北京，占比達到59.7%，較2015年提高了5個百分點。艾瑞分析認為，北京作為首都，無論是創業資源、創業氛圍，還是人才、融資等方面都有著巨大優勢。對于創業者而言，北京依然是他們實現夢想的首選城市。

排名第二位的是上海，擁有46家入榜企業，比2015年減少了7家；另外還有33家在廣東，16家在浙江，10家在江蘇。北京、上海、廣東三地獨角獸企業總占比達到86%，比2015年提高了2.3個百分點，可見優秀的初創企業扎堆一線城市的趨勢明顯。

大部分企業最新一次融資集中于C輪之前

從企業融資輪次看，占比最高的最新一次融資輪次為B輪和C輪，都為90家(占比22.5%)，融資輪次在C輪之前的企業總體占比為61.8%。艾瑞分析認為，初創企業在A輪、B輪時，融資額度相比C輪之后較低，獲得融資的難度亦相對較低；而到了C輪特別是D輪之后的融資，融資額度的變高使得投資機構更為謹慎，如果企業的運營數據不足夠出色，后續盈利模式不清晰的話，融資也會變的困難。而能夠走到D輪之后的初創企業已經是在市場的大浪淘沙當中幸存下來的，基本上都是比較優秀的企業，上市將是這些企業下一步的選擇。

獨角獸也許只是一個概念，這一概念一般是在企業曝光融資的時候才會使用，榜單中的估值只是反映這些初創公司階段性的成績。在這個市場瞬息萬變的時代，能否找到進一步的發展方向，是擺在每個企業面前最為實際的問題。

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2008年的全球金融風暴所產生的經濟危機導致世界經濟增速放緩，我國國內產能過剩引發了一系列問題[1]。出口方面，境外需求的大幅降低對我國的對外貿易造成重創，許多企業不堪重荷紛紛倒閉，傳統的集裝箱式的大批量貿易量下降，轉而被小額、小批量的訂單所取代。進口方面，傳統的進口企業大多采用中小額、短期的采購方式[2]。另外，人民幣對美元持續升值對傳統進出口貿易影響頗大，在該背景下，貿易商傾向選擇短期的小額訂單以規避匯率風險，使得線上小額跨境貿易業務大幅增長，以上幾個方面在很大程度上促進了小額跨境電子商務模式的發展[3]。所謂小額跨境電子商務，或稱在線小額外貿，是指不同國別或地區間的交易雙方通過互聯網及其相關信息平臺實現不需報關、不繳付關稅的交易，實際上就是傳統小額國際貿易基于網絡化、電子化的新型貿易方式[4]。小額跨境電子商務市場的進入門檻低。賣家需要做的僅是獲取適合的貨源，然后在跨境電商平臺上尋找境外買家，通過Paypal等國際第三方支付方式以及國際快遞公司，即可完成小額跨境交易，操作的簡易程度與國內的淘寶網相似[5]。

高速發展的小額跨境電子商務對整個中國的國民經濟和對外貿易都產生了難以估量的價值。小額跨境電商相比傳統的小額進出口貿易，能夠減少過多的貿易中間環節，減輕國內產能過剩帶來的負擔，構建新型產業鏈、促進外貿轉型。各類跨境電商平臺整合了世界范圍內的產品信息數據，提供定制廣告、檢索優化、物流支付等服務，幫助中小企業及個體更好的發展壯大自身。同時在政策方面，近年來我國政府大力支持跨境電商市場，發改委、商務部、海關、質檢、郵政等政府部門積極應對法規漏洞、網絡監管、支付、物流、糾紛調解等問題，并推出相關措施完善跨境電子商務法律法規[6，8]。

一、我國主要小額跨境電子商務模式

根據跨境電商企業在跨境商品交易流通環節中所處的地位和作用的不同，以及商業模式的不同[10]，可將中國跨境電商運營模式可分為綜合門戶類跨境小額批發零售平臺（小宗B2B或C2C）模式、垂直類跨境小額批發零售平臺（獨立B2C）模式和專業第三方服務平臺（代運營）模式三種不同類型[7，9，11]。

（一）綜合門戶類跨境小額批發零售平臺（小宗B2B或C2C）模式

綜合門戶類跨境小額批發零售平臺模式為國內外個體、企業用戶提供了網絡營銷的平臺，在這類CBEC模式下，采購方和供應方的產品及服務的信息能夠被有效傳遞，而平臺則從中收取會員費和推廣費來盈利。我國第三方小額跨境電商平臺能直接與境外的中小型買家進行在線交易活動，雖然是在跨境背景下進行交易，但能實現不必繳納關稅，無須報關的目的。從實際意義上來講，綜合門戶類跨境小額批發零售平臺模式就如同傳統小額國際貿易附上了網絡電子模式。

1.市場定位。速賣通、敦煌網、易唐網等是這類CBEC模式的典范，他們通常瞄準跨境電子商務中的中小市場，面向中小企業或者個人提供服務。目標客戶為歐美中小型采購商（大多是些零售商和小批發商，主打外貿生意）以及中國眾多中小型供應商。這些客戶一般不愿意負擔“搜索競價排名”之類的費用，不愿意被中間商“剝削”，采購額小，從幾十到幾千美元不等，貨品周轉很快，每月甚至每周都要進貨。

2.物流模式。在整個跨境電商供應鏈服務中，關鍵在于物流，從跨境電商貿易的歷史上來看，物流成本是跨境貿易中最大的成本支出，提升物流水平是提升服務的關鍵步驟，也是提升利潤空間的重要因素。物流能力的提升能有效縮短整個交易周期，從而加快資金周轉。小額跨境電商訂單主要采用國際小包郵遞和國際快遞的方式，但這兩種方式都有它們的缺陷，包括周期長、投妥率低的問題。于是出現了“在線發貨”這一全新的物流服務。

在線發貨是一種比較理想的物流服務方式，相比傳統的快遞上門取貨后再配送的模式要快捷高效不少，同時低價且用戶體驗更好。通過線上申請、線下發貨的方式，簡化了發貨流程，為外貿商家提供更為便捷的快遞服務。在線發貨分為兩種運輸方式：倉庫發貨和國際e郵寶。倉庫發貨能夠使賣家享受低廉的物流折扣，賣家將貨品發往指定倉庫，在線支付物流費用后，倉庫將統一調配，集中發貨。倉庫發貨由于采用集中發貨的方式，整體效率更高，妥投時間在5～7天，實時網絡跟蹤，操作簡便，讓買賣雙方在享受高品質物流服務的同時，大大降低了物流成本。國際e郵寶是中國郵政速遞物流股份有限公司為適應國際電子商務寄遞市場的需要推出的經濟型速遞產品。價格低廉，妥投周期短，全程可跟蹤信息，同時可由郵政人員上門取件。

3.支付方式。綜合門戶類跨境小額批發零售平臺大多與Paypal、Global Collect等合作，與這些國際上知名的第三方支付平臺建立戰略合作伙伴關系是其支付模式中最重要的一部分。在交易中，購買方先付款到第三方支付平臺中，待收到商品并進行驗收后，通知平臺將貨款轉入賣方。（可參考在淘寶上購物用支付寶付款）這種方式能在很大程度上保障交易的安全。另外，基于專業化分工的整合能大幅降低交易雙方的成本，例如在敦煌網上使用Paypal只需支付2%左右的費用，而通常情況下為8%，這是平臺所具有的議價能力帶來的優勢。

4.盈利模式。綜合門戶類跨境小額批發零售平臺模式的核心優勢還在于它的一站式交易服務，獲取大量的用戶數據基礎。這類平臺會由專業團隊制定相關策略，包括商品的、支付與物流模式等。通過積累起來的經驗和長期合作的結果幫助客戶完成交易，并保障交易過程的安全穩定、便捷高效。有些CBEC平臺采用動態傭金模式，意為按照交易金額數量支付傭金。交易過程中，平臺在賣家報價的基礎上，自動加入一定比例的傭金，以最終價的形式呈現給買家。加傭后的報價，由買家支付，而與賣家無關。這種動態傭金模式在一定程度上增加了買家的負擔，但消除了高額年費的障礙，降低了中小買家的交易門檻，使得他們愿意為達成交易而支付少量的傭金。同時，與通過經銷商渠道進貨相比，在線外貿提供了更多的產品選擇，報價也更為低廉，即便支付了傭金，買家在整體上仍然較為劃算。而對于一些有出色訂單能力和價格優勢的賣方，平臺可以根據高檔次服務收取一定的增值服務費，以更好地促成這些供應商的交易。

（二）垂直類跨境小額批發零售平臺（獨立B2C）模式

獨立B2C即垂直類跨境小額批發零售平臺模式，“垂直”指的是各方統一的體系，在電商領域，則是生產商、批發商、零售商合而為一的在同一商業渠道中的模式。簡單來說，如果一個電商網站整合了一種產品的不同生產、批發、零售部門，同時直接面對客戶，那么這樣的網站就是垂直類的，它對于批發商來說是生產商，對零售商來說是批發商，對客戶來說是零售商，但從整體來看，它就是一個體系，一個個體。因此這類垂直類跨境小額批發零售平臺自己就代表了貨源，他們會聯系國內外的供應商，在此基礎上建立起含有支付、物流等體系的B2C平臺，然后將其產品銷往國外，獲得銷售收入。這類網站有蘭亭集勢、米蘭網等等。

1.供應鏈模式。垂直類小額跨境平臺因為大大縮短供應鏈，擁有很強的成本優勢，因而可以在定低價的同時獲取高利潤。這條供應鏈向上可以繞過各種中間貿易商，達到大多數產品直接從工廠拿貨的目的，節約大量的進貨費;向下可以通過跨境平臺直接將產品銷往境外的終端客戶，將利潤從進口商、經銷商等剝離開，納入囊中。

在該模式下，企業會在國內設置多個采購處，尋找越來越多的優質供應商，要求供應商有一定的生產能力，能捕捉到境外消費趨勢，同時避免知識產權的警戒線（考慮到“山寨模式”）。

2.解決庫存風險的方式。垂直類B2C電商因為與供應商直接達成供銷貨協議，可以要求提前備貨，將貨放入自己的倉庫，但是不計入庫存，下單后才轉入營收和成本，這可以提高訂單處理效率，降低庫存風險。電商企業可以依據對產品熱度的調查，對部分受歡迎產品加大備貨量，對境外消費者反應冷淡的產品減少庫存甚至0庫存。而在整個備貨流程中，電商企業只有支付物流開支和提供倉庫兩項任務。

3.專業服務。獨立B2C模式下，電商網站的產品不會過于紛繁雜亂，他們會以較少的產品、更專業的服務來進入市場。許多這類獨立B2C網站都有他們的前身，往往在某一行業中具有一定聲譽，或者擁有專業資深團隊為其量身打造，使其具備專業性。較少的產品線有助于市場細分，有利于服務專業化。例如，有消費者意欲購買一件產品，會自然而然地詢問關于該產品的各項參數，如果某電商專業做該產品，那么其客服也會對產品有較深的認識，能夠詳細解答消費者的各種問題，使消費者產生信任感，成交幾率大大提升。其次，獨立B2C網站一般擁有統一且固定的物流管理體系，比綜合平臺類網站要更為快速便捷，那么境外消費者對于物流的抱怨會明顯減少。再者，垂直類模式電商特別注重顧客的評價體系，保證售前售后的良好服務，構建一個完整的評價體系，關注用戶評論，增加互動性;通常以用戶為主，一方面有助于網站更新建設，商家隨時進行自身檢驗;也有助于帶給其他顧客直觀感受，真實意見。總之，獨立B2C模式在很大程度上提供給境外消費者一站式購物的出色體驗。

4.消費者忠誠度的培養。消費者忠誠度表現在消費者進行消費行為時的持續性，表現出對某商家、某產品的認可與信任，將長期的、不定時的購買同一廠商的產品或服務，并且，在其他廠商同類產品且有比較優勢的情況下，也不會輕易轉變購買意向。但需要引起重視的是，顧客表現出滿意并不能代表其今后將忠誠于你。市場營銷學中提到，滿足需求并保證顧客滿意就能營造顧客忠誠;但是，“滿意的客戶就是忠實的客戶，這只是一個神話”，借鑒世界知名的某一美國管理顧問公司的研究表明，40%對產品和服務完全滿意的客戶也會因種種原因投向競爭對手的懷抱。另外，研究調查表明，許多客戶滿意度比較高的企業其客戶忠誠度并不高。因為客戶的滿意度和忠誠度存在著極大區別：滿意度衡量的是客戶的期望和感受，而忠誠度反映客戶未來的購買行動和購買承諾。垂直購物網站構建的客戶滿意度調查可以直接反映客戶對過去購買經歷的意見和想法，只能反映過去的行為，不能作為未來行為的可靠預測;而忠誠度建設卻可以預測客戶最想買什么產品，什么時候買，這些購買可以產生多少銷售收入。

（三）專業第三方服務平臺（代運營）模式

專業第三方服務平臺模式是一種相對較新的小額跨境電子商務模式，又稱代運營模式。在這種模式下，電商企業不直接參與到跨境電子商務的交易活動中，而是通過一種間接的方式，為不同行業類型的小額跨境電商公司提供解決方案，協助其完成各項模塊搭建項目，包括后臺支付、物流系統、客服、法律咨詢等。在中國，這類電商企業相對前兩種模式而言數量較少，模式運用杰出的企業有四海商舟和遞四方科技。

1.定制型一站式服務。代運營電商模式有別于傳統跨境電商模式，在于其重點突出定制式和一站式服務。這種專業的第三方服務平臺能幫助缺乏跨境電商運營經驗的企業在支付、物流、品牌等方面逐步完善，即一站式服務。一個完整的產業鏈包括以下部分：設計、制造、倉儲、物流、包裝、銷售。而我國外貿企業往往只有制造這一個環節，其他環節落入歐美企業之手。代運營電商能幫助企業奪回除制造以外的其他環節。

以四海商舟為例，他們提供的解決方案中有二十多個模塊，比如在線支付、社會化媒體營銷SNS、聯盟營銷AM、口碑營銷WOM、電子郵件營銷EDM、比較購物、海外媒體、物流服務、法務服務、付費點擊廣告PPC、搜索引擎優化SEO、建站、國際權威認證等。電商企業可以從中選取部分模塊來滿足各階段所需，解決語言、文化、支付、物流、法律、知識產權等方面的問題，即定制式服務。

2.目標客戶的選擇。由于代運營電商是根據用戶使用的模塊數量收費的，所以相對于用戶數量，代運營電商企業更看重用戶質量以及與用戶的深入合作。代運營電商有著金字塔型的客戶結構。底部是購買基礎模塊的剛開始合作的用戶，中部是逐步使用更多模塊業務的發展起來的用戶，與他們的合作會漸漸深入，頂部是重點用戶，他們可能使用所有代運營商提供的服務模塊，也是經營成熟的用戶。代運營商會根據金字塔頂部的用戶制定專門的策略，設立大客戶部門，與之深入合作。而這些塔尖客戶也往往發展到了成熟階段，能獲取較為樂觀的利潤。對于目前海量的小額跨境電商企業，代運營商提供從海外市場研究、海外營銷平臺建設、營銷推廣及運營維護支持四大模塊的單模塊或者組合的整體營銷服務，幫助小額跨境電商企業帶來高質量的直接指向性詢盤，直接面對國外的消費者或者批發商，收回定價權，提高企業的議價能力。

二、新型小額跨境電子商務平臺發展模式的比較分析

隨著中國經濟總量的不斷增長、國內消費水平不斷提升，我國的小額跨境電商市場得到了一定程度上的發展，普通消費者與國際貿易間的聯系也越來越密切。多種新型跨境電商平臺進入人們的視野，為人們的跨境消費提供了新渠道。

（一）代購模式的分析與評價，以代購中國為例

隨著小額跨境電子商務的發展，代購模式悄然興起。我們大致可以將代購分為兩種，一種是委托他人從境外帶貨到中國（通過直接攜帶或快遞），另一種是從國內帶貨到國外，我們將后者稱為逆向代購。86代購中國是一個典型的逆向代購網站，它的服務對象一般為海外華人和留學生群體等，這類人對中國國內商品的需求不小。以馬德里為例，有許多華人居住在馬德里的Usera地區，那里遍地中國超市，從食品到日用品應有盡有，但是價格要比國內高很多，甚至高于同類的西班牙商品。在某些方面，畢竟中國商品更適合國人，比如要做中國菜所需的諸如醬油、米醋之類的調味料國外超市里是沒有的，而“口味”這樣的習慣是經久不變的，對于這些“剛性需求”，當地的中國商品盡管價格高卻依舊很有市場。

小額跨境電商貿易的發展以及華人對中國商品的需求催生了86代購中國這類逆向代購網站。代購中國成立于2006年，現在在代購這塊市場上已經占據了超過38%的份額，可謂是行業“領頭羊”。按照該網站的服務理念來說，代購中國就是在用最簡單的方式讓華人同胞支持并購買國貨。代購中國有著一體式的供應鏈，實現一站式的中國商品購買流程，在流程中解決物流問題、支付問題等。代購中國與商家、物流方締結了良好合作關系，因此能夠獲得遠低于市場價的國際運費折扣以及商品折扣。物流方面，國外客戶可以購買國內各購物網站上的商品，代購中國可以負責送貨上門。多訂單集中郵寄，只需支付一次國際郵費。支付方面，客戶可使用外幣和信用卡。貝寶、西聯匯款等其他各式支付方式也同樣適用。用戶可以享受國際運費超低折扣，EMS最低4折，Air 最低18元。另外，代購中國還提供對商品的免費檢驗服務。

另外，還可以將代購模式用另一種分類方法進行分析，分為熟人代購和網絡代購。熟人代購在我們的生活中已經屢見不鮮了，越來越多的人通過親戚朋友、或是陌生的海外工作人員、留學生等，在國外商場等實體店內購買商品，然后用國際物流或者親手攜帶的方式帶回國內。網絡代購是一類如86代購中國，基于互聯網應用及國際物流，為網購用戶提供購買獲得國外商品，從而獲取傭金、費等相關費用的一種小額跨境電子商務服務。網絡代購的模式同樣包括B2C，C2C。這兩種服務是依靠大型電商平臺的個人C2C代購店以及直接經營的專業的B2C代購網站。前者如淘寶海外代購店鋪，后者如美國代購網等。對于此類代購模式，從宏觀上講，它能夠促進國際間的資源更為合理有效的配置，同時提供了一個更為積極的市場競爭環境，對當地的同類產品競爭者而言是一次挑戰也是一個機遇。

（二）海淘模式的分析與評價，以海淘網為例

“海淘”是指我們國內的消費者通過境外的購物網站下單購買目標商品，然后經由國際快遞進行物流運輸，或者由轉運公司代收貨物再轉發到中國國內的一種網絡購物新途徑。

我們可以把海淘認為是小額跨境電子商務貿易的一種應用模式，該模式已經越來越多的進入到人們的生活中，年輕人對它尤為熱衷。根據有關部門統計，海淘市場的發展壯大僅僅靠幾年的時間就完成了。2007年的海淘市場規模只有4億元左右，而到了2009年，規模驟增至50億元，2014年其市場規模已經達到700億元。

海淘優勢有四：價格相對低、質量上乘、緊隨潮流、購買便利。價格低是指國內外同款商品相比價格較低，一般是中高檔產品，尤以奢侈品見長。在歐美各大奢侈品專柜上，中國消費者絡繹不絕的景象早已被外國商家銘記。2008年、2009年金融危機后，大陸游客不啻春風一般滋養了歐美各大商場，原因在于國內奢侈品款式和數量有限，另一方面國外大專柜有正品保證，再者價格確實比大陸要低不少。由此可見大陸消費者對歐美高檔商品的熱情，也不難解釋海淘的火爆程度。質量方面，由于歐美發達國家的商品質量體系完善，相關監察部門的監察執行也較為嚴格，國外的商品往往優于國內同類產品。2008年的三鹿奶粉事件讓國內“80后”父母寒心，許多有條件的家庭果斷優先選擇了國外有質量保障的奶粉，其中就有很多是通過海淘途徑獲取國外奶粉的。第三點緊隨潮流可能是海淘興起的最主要原因。青年朋友們對時尚潮流難以抗拒，而許多新產品一般是歐美國家首發，然后才到大陸市場，甚至有不少產品在國內沒有銷售，比如2013年被評為最受消費者好評的Google平板產品Nexus 7就沒有大陸行貨，于是對該款產品熱衷的中國消費者通過海淘方式進行了購買。第四項優勢，購買便利。海淘其實并不難，簡單來說只要有網絡和信用卡就可以暢購。消費者也可通過“海淘網”等海淘網站購買國外電商的商品。海淘網的特點在于“免費”。海淘網與國外幾家B2C電商（亞馬遜、樂天等）合作，海淘網用戶可以享受零代購、直郵等服務。為節省運費，一般海淘往往用轉運公司進行物流操作，而通過海淘網，所有商品享受海外直郵，包裹寄送時間大幅縮短，此外海淘網用戶在進行支付時可以使用人民幣。

三、未來小額跨境電子商務模式發展的走向

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關鍵詞：服裝專業市場；電子商務；模式

中圖分類號：F426 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X(2016)01(c)-0121-02

服裝專業市場逐漸被電子商務滲透，由商鋪自發的行為到市場經營管理層進行主動頂層設計，建立電子商務公共服務體系，并對商鋪進行電子商務運營的引導和服務，大大推動了服裝電子商務的發展。服裝專業市場在推進電子商務的過程中，無論是公共服務的需要，還是商鋪自身業務需求，都涉及到電子商務平臺的選擇，以及自身業務定位，即批發、零售、分銷等等。

1電子商務平臺類型選擇

電子商務平臺即是一個為企業或個人提供網上交易洽談的平臺。企業電子商務平臺是建立在Internet網上進行商務活動的虛擬網絡空間和保障商務順利運營的管理環境；是協調、整合信息流、物質流、資金流有序、關聯、高效流動的重要場所。企業、商家可充分利用電子商務平臺提供的網絡基礎設施、支付平臺、安全平臺、管理平臺等共享資源有效地、低成本地開展自己的商業活動。一般來講服裝專業市場商鋪會用到如下幾種電子商務平臺：綜合性第三方電子商務平臺、垂直細分的行業電子商務平臺、市場獨立開發的電商平臺、大型服裝企業自身開發的電商平臺以及微商平臺。

1.1綜合性第三方電子商務平臺

綜合性的第三方電子商務平臺是指獨立于產品或服務的提供者和需求者，通過網絡服務平臺，按照特定的交易與服務規范，為買賣雙方提供包括供求信息與搜索、交易過程、網絡支付、物流信息、客戶管理、售后服務等內容的服務，涉及產品包括許多類別，網站訪問流量大。國內著名的綜合性第三方電子商務平臺有天貓、淘寶、亞馬遜、京東、1號店等等。許多服裝專業市場店鋪會入駐上述電子商務平臺。

1.2垂直細分的服裝行業電子商務平臺

垂直細分的服裝行業電子商務平臺主要是圍繞服裝行業建立的電子商務平臺，即有第三方平臺也有服裝銷售自己開發的平臺，有的是基于服裝批發業務的，也有基于服裝零售業務的。這類平臺特點就是交易產品集中，消費者消費目的性更明確，消費意愿更強。比如衣戀網、唯品會、蘑菇街等電子商務平臺。

1.3服裝專業市場獨立開發的電商平臺

服裝專業市場經過多年的經營，已經有了一大批固定客戶群，服裝專業市場在自有店鋪經營者和已有客戶基礎上，自己開發基于本市場特色的電子商務平臺，既維系了傳統客戶（店鋪租賃者及店鋪客戶），又提供了市場的增值服務。廣東普寧國際服裝城開發的“華美衣城”（）成為行業內有名的內衣批發網絡平臺。

2服裝電子商務模式選擇

服裝電子商務模式，就是指在網絡環境中基于一定技術基礎的服裝行業商務運作方式和盈利模式。研究和分析服裝電子商務模式的分類體系，有助于企業制定特定的電子商務策略和實施步驟。電子商務模式可以從多個角度建立不同的分類框架，該文以交易參與對象進行分類。服裝專業市場店鋪參與的電子商務可以分為以下主要幾類。

2.1服裝批發（B2B——BusinessToBusiness）

服裝制造商和分銷商通過互聯網進行產品、服務及信息的交換，完成服裝商品交易的過程。在服裝專業市場中，是典型的服裝批發模式。比如網上專業服裝批發的衣聯網，是中國最大、最專業的網上服裝批發市場之一[1]。依托衣聯網開展直批（服裝廠直接向服裝店供貨）業務的實體商家規?？胺Q全國之最，其數量已遠遠超過白馬等實體市場。衣聯網上的實體批發商主要來自十三行、沙河、白馬、虎門等服裝批發基地。衣聯網熱銷的品類有高中低檔的女裝、男裝、童裝、內衣及T恤、外套、毛衣、棉衣、羽絨服、牛仔等。

2.2服裝零售（B2C——BusinessToCustomer）

在線服裝零售是我國較早出現的電子商務服裝銷售模式，消費者通過網絡進行服裝樣式選擇、網上支付、網上點評、網上交流等。影響力最大的零售網站——天貓商城（），是中國領先的B2C綜合購物網站，服裝商品成交額可以占到30％以上。另外像京東商城、1號店等綜合性電子商務平臺均有服裝零售功能；蘑菇街、美麗說等時尚網站服裝商品也是主要銷售商品，吸引了很多服裝專業市場店鋪在上面開店。

2.3服裝分銷（B2B2C——BusinessToBusinessToCustomer）

模式組合創新是將不同的電子商務模式進行互相融合和滲透，使不同的模式之間實現優勢和價值互補，從而創造新的電子商務模式，創造新的價值[2]，B2B2C就是一種在B2B和B2C基礎上融合創新的模式。分銷渠道就是把產品從生產商轉移到消費者手中的通道。這里談的服裝分銷是指服裝生產商把服裝批發給銷售商，服裝銷售商再把服裝賣給消費者的過程。在傳統的分銷渠道里，可能會涉及多層次的中間商，并且是先訂貨再銷售。在服裝分銷電子商務平臺中精簡了中間環節，并且銷售商不用預先采購制造商或上游銷售渠道的服裝，可以直接把上游供貨商的服裝圖片拖到自己的虛擬商店里銷售，完成訂單后，通知上游供貨商直接發貨給消費者。

2.4服裝訂制（C2D——CustomerToDesigner、C2F——CustomertoFactory）

C2D是把服裝設計師與客戶緊密聯系在一起設計平臺，消費者直接參與服裝設計，然后按設計樣式制造服裝；C2F是以消費者特殊購買欲望為主導，以服裝廠生產制作加工服務為構成條件的新型網上購物體驗。C2D、C2F電子商務模式滿足了不同人群、不同群體、個人對服裝的不同需求。在追求服裝個性化時代，服裝訂制將會大方光彩。青島紅領集團是全國走在前列的服裝訂制企業，可以通過其電子商務平臺進行服裝訂制。

2.5淘工廠模式（B2F——BusinesstoFactory）

該模式是許多淘寶商戶先在網上商店推出服裝式樣，根據一段時間訂貨數量來判斷大概的銷售規模，然后下訂單給服裝加工廠，生產出來以后快速發貨消費者的一種模式。該模式市場反應快速、準確，不會造成產品的倉庫積壓，是服裝專業市場許多小微商戶經常采用的模式。

3服裝專業市場電子商務發展趨勢

隨著技術和商務模式的發展，服裝專業市場電子商務也不斷創新發展?？缇畴娮由虅?、移動電子商務和大數據精準營銷成為服裝電子商務發展的新趨勢。

3.1服裝跨境電子商務

跨境電子商務是指分屬不同國界或地區的交易主體，通過互聯網平臺進行交易和支付結算，并通過跨境物流送達商品、完成交易的一種國際商業活動[3]。跨境電子商務不僅沖破了國家間的障礙，使國際貿易走向無國界貿易，同時它也正在引起世界經濟貿易的巨大變革。對服裝企業來說，跨境電子商務構建的開放、多維、立體的多邊經貿合作模式，極大地拓寬了服裝產品進入國際市場的路徑，服裝成為跨境電子商務對外貿易最主要的商品之一，并且發展前景廣泛。服裝電子商務產業園應提供或聚合服裝跨境電商的服務，國內比較有名的有速賣通、敦煌網、亞馬遜、wish等。

3.2移動電子商務應用

近年來，移動互聯網保持高速發展態勢，并加速向經濟社會各領域滲透，帶動電子商務由傳統PC端加速向移動端遷移。移動電子商務是指通過手機、掌上電腦等手持移動終端從事的商務活動。由于移動終端的便捷性，移動終端使用的普及性，越來越多服裝銷售商采用移動電子商務模式銷售自己的產品。微博、微信等以移動社交平臺為依托，通過自媒體的粉絲經濟模式，通過社群關系鏈的分享服裝商品及流行趨勢來獲取用戶。服裝電子商務產業園同樣需要提供移動電子商務理念的服裝營銷配套服務。

3.3服裝的大數據精準營銷

精準營銷要求必須及時將產品和服務信息準確無誤的傳遞給消費者，基于此該營銷模式與傳統營銷模式相比便具有了優勢，精準營銷由于其極強的時效性，不僅大大減少了交易成本，也有效的提高了交易效率[4]。服裝大數據營銷是指通過互聯網采集大量的服裝交易行為數據，幫助服裝銷售商找出目標客戶，完成營銷過程的行為。通過大數據可以進行服裝消費者行為與特征分析，實現服裝產品對消費真的精準營銷信息推送，不斷挖據有價值的客戶；通過服裝廣告傳播趨勢分析、內容特征分析、互動用戶分析、正負情緒分類、口碑品類分析、產品屬性分布等，監測市場反饋意見；通過大數據對服裝流行預測及投放產品的決策分析支持。對于服裝專業市場的個體商鋪很難獨家取得服裝銷售的大數據，也不具備大數據分析的技術。而作為電子商務產業園區可以提供服裝大數據精準營銷的服務，作為公共服務平臺內容，或以市場行為由園區引進的大數據服務公司提供服裝的大數據營銷服務，優化服裝電子商務產業環境。

4結語

服裝電子商務模式的選擇是與商鋪自身業務模式相關，只做服裝批發就選擇B2B；只做服裝零售就選擇B2C；也可以同時選擇B2B和B2C，即做服裝批發又做服裝零售；也可以讓商直接在網上做服裝分銷（B2B2C）。隨著電子商務和網絡技術的發展，參與服裝設計師的設計（C2D）或訂制服裝（C2F）越來越受歡迎，充分體現消費者的體驗感和個性。電子商務平臺的選擇不但要考慮支持店鋪的業務，而且要考慮平臺的訪問流量、平臺開店費用以及推廣是否方便等。選擇合適的電子商務平臺有利于店鋪服裝交易。服裝專業市場還要在電子商務發展趨勢上給予店鋪引導，并積極提供相應公共服務，完善產業環境。

參考文獻

[1]毛燕軍.基于服裝專業市場電子商務構建的研究[J].信息與電腦，2012(2):64-68.

[2]方孜,王刊良.電子商務模式分析與方法創新[J].西安交通大學學報:社會科學版，2002(2):65-69.

[3]鄂立彬,黃永穩.國際貿易新方式:跨境電子商務的最新研究[J].東北財經大學學報，2014(2):22-31.

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四大行業務模式分析

目前，貸款利息收入仍然是我國國有四大銀行的利潤主要來源，且這一情況在最近幾年并沒有改變的跡象。從近三年各行的財務年報來看，各行的手續費及傭金凈收入占營業收入的比重都較為穩定，且農行和建行的該指標還略微下降。2015年，只有中行的非利息收入占比突破30%，農行僅為15.91%，位列第四?？梢灶A見，傳統的信貸業務在未來幾年甚至十幾年仍會在銀行收入中占據重要地位（見表1）。

在國有四大銀行從央行脫離成立后，其發展在很長一段時期內各有特色，工行的優勢是零售業務和豐富的客戶資源，農行的優勢扎根縣域，擁有廣大的縣域客戶，中行的優勢是外匯業務及國際貿易業務，而建行的優勢在基礎設施及房地產建設領域。隨著時間的推移，由于互相競爭，業務的發展越來越同質化，各家銀行的傳統優勢正在逐漸消失，從其業務發展的角度來看，是只要能賺錢的就做還是專注自身優勢領域？四大行的戰略似乎有意前者。

工行的傳統優勢在于零售銀行業務，2015年末，個人客戶4.96億戶，個人存款余額76011億元，而農行的個人客戶數已達4.74億戶，個人存款余額80656億元，存款余額已經超過工行，建行的個人存款余額為63674億元，雖仍存在一定差距，但差距也已比2014年縮小了約800億元。

隨著城市銀行業競爭的不斷加劇，四大銀行在城市的市場份額遭到擠壓，工、建、中行紛紛進軍縣域金融，增設營業機構和自助銀行，如建行提到加大縣域設備投放力度，擴展設備服務范圍。各行還積極控股和布局村鎮銀行，2015年中行設立的村鎮銀行分支機構共有76家，比2014年增加17家，存款總額達150.8億元。建行設立的村鎮銀行共有27家，各項貸款117.26億元，農行控股的村鎮銀行有6家。

中行的外匯業務一直較為出色，在布局海外分行方面也同樣步伐迅速，2015年末海外機構覆蓋46個國家和地區，海外機構總資產已達集團總資產的27%，然而也無法忽視工行和建行的競爭。根據2015年財務報告顯示，工行目前也已經在42個國家和地區建立了400余個分支機構，2015年工行全年辦理的跨境人民幣業務量達4.41萬億元，比2014年增長20%，建行的跨境人民幣結算量為1.84萬億元，增幅26.15%，與中行全年的5.39萬億元的跨境人民結算量差距進一步縮小。

基礎設施建設領域一直是建行的優勢，隨著全國投資增速的放緩以及房地產行業的不景氣，該領域的貸款投放有所放緩。從2015年的工行和建行的貸款投向來看，在電力、熱力、燃氣、水利、環境、公共設施、房地產及建筑業的貸款余額比重建行和工行分別為15.87%和27.2%。

由于信息的公開和市場的透明，每家銀行都清楚利潤的增長點，一旦某個銀行創新新產品和新業務，收到了較好的市場反映，其他行馬上就能開發出類似產品，導致各行的特色產品差異越來越小，使得四大行的業務模式是“大而全”的。

四大行轉型發展動向

面對我國經濟換擋期間潛在風險的持續暴露、利率市場化所導致的利差收窄、不良貸款上升對于利潤的侵蝕，我國銀行業正面臨著一次大考，轉型成為了2015年各家銀行提到最多的詞匯之一。由于國有大行的體量，轉型的難度實際上要大于輕裝上陣的中小型股份制銀行或城商行，正所謂“船大掉頭難”，而面對未來，轉型又是迫在眉睫且必須完成的重要任務，同時也是商業銀行由大到強走向國際的戰略舉措。

轉型內容之一：提高內部精細化管理，節約財務成本

建行在轉型方向上提到了“加快向集約化發展”，即提高投入產出效率。在2015年的經營績效上，這一方針得到了一定體現。

在經營收入上建行排名四行第二，而經營費用上建行排名四行第三，且經營費用唯一同比下降，成本收入比降幅最大，在撥備前利潤方面，建行的增幅最大（見表2）。

傳統的粗放式管理方式在銀行利潤增速放緩甚至下降的未來難以適應競爭環境，提高內部管理效能，精細化管理，壓縮不必要的費用開支，將是各家銀行必將采取的轉型措施。

轉型內容之二：打造互聯網經營平臺，致力普惠金融

在2013～2014年的異軍突起的互聯網金融大軍沖擊之下，各大銀行紛紛開始重視和利用互聯網平臺打造新增長點。

工行于2014年連續了“e-ICBC”互聯網品牌和升級發展戰略，以“三平臺一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融架構搭建形成，2015年“融e購”電商平臺的全年成交額超過8000億元，成為國內第二大電商平臺，通過網絡融資規模超過5000億元。農行正在著力打造金融服務、社交生活和電子商務三大平臺，以O2O方式將金融服務嵌入用戶的高頻交易行為，截至2015年年底，利用“數據網貸”產品累計自動發放貸款1276筆，金額3.91億元，且正在積極探索“互聯網+”等新型支農模式。

中行加快推進跨境互聯網金融服務，創新推出跨境電商直連、跨境貿易稅費支付、在線出國金融等金融產品，首創跨境電子商務金融服務解決方案“中銀跨境e商通”，合作電子商務機構超過 50 家，交易規模突破200億元，推廣以“沃金融”為代表的網絡經營貸款模式，并打造在線資管服務。建行利用“善融商務”電子商務平臺，依托大數據技術研發善融貸等小微企業貸款品種，支持小微企業融資，構建了“人工、自助、智能”三位一體的客戶服務新模式，在機構業務中探索“互聯網+”在學校、醫院金融服務方面的應用創新，形成了《銀醫、銀校移動互聯網金融合作方案》。

轉型內容之三：做強全功能金融集團，提升綜合金融服務能力

隨著金融市場的多元化發展加快、客戶金融需求的變遷以及資本充足率監管的趨緊，綜合化經營逐漸成為各家銀行轉型發展的突破方向，銀行的綜合化經營，有利于為客戶提供多元化的金融服務，同時也有利于銀行形成多樣性的資產與收益結構，提升銀行分散風險的能力，實現商業銀行的規模經濟，改善傳統依靠利差的盈利模式。目前，各大銀行已經基本擁有了全牌照金融服務能力。

年報顯示，2015年全年四大行綜合化子公司利潤增幅平均超過40%，子公司對于集體盈利的貢獻作用進一步加強，在集團業務領域上，不可能所有業務都與同業同步發展，各行在綜合化經營上的側重點體現出“差異化”經營格局，亮點頻現。比如，工銀瑞信作為“全資格”的基金公司，主要經營指標位在行業領先。工銀國際作為境外平臺，在中資企業海外債券承銷和跨境資產管理業務建樹較大。中國銀行旗下設有共有4家保險公司，分別為中行集團保險、中銀集團人壽、中銀保險和中銀三星人壽，其分工各有區別，經營范圍覆蓋境內外壽險以及財險雙牌照的保險業務版圖。此外，中行在航空租賃業務方面具有傳統優勢，2015年末中銀航空租賃公司擁有227架自有飛機和43架代管飛機，為全球30個國家的62家航空公司提供服務。建設銀行旗下建信人壽和建信信托的主要業務指標居銀行系首位，2015年建設銀行又成立國內首家專業養老金管理機構，在養老綜合金融服務上率先邁開步伐。

轉型內容之四：響應國家“走出去”戰略，加快布局海外業務

隨著我國“一帶一路”戰略推進、人民幣國際化以及內地企業“走出去”的市場機遇，國有大型銀行紛紛深入加快推進國際化戰略來支持國家戰略以及開拓全球市場。

2015年工行有5家境外機構開業或獲頒牌照，直接和間接網絡布局覆蓋61個國家和地區；完成了收購標銀公眾股權項目交割，搭建了全球化交易業務平臺；共在6個國家獲得人民幣清算行資格，形成了覆蓋亞歐美三大時區的人民幣清算網絡?；?、保險等綜合化子公司更加有機地融入集團一體化發展，跨境跨市場的協同發展格局正在深化。農行制定了《關于落實“一帶一路”戰略的實施意見》，2015年累計在80多個國家和地區辦理“走出去”業務約280多億美元，其中涉及“一帶一路”國家業務50多億美元；推出跨境并購貸款、出口信貸、特險融資、內保外貸、境外發債、產業基金等一系列“走出去”金融產品；2015年農行共有9家境外分行和3家境外代表處。

中行2015年底海外機構遍布46個國家和地區，比2014年末新增5個；擁有644家分支機構，比2014年末新增16家；覆蓋18個“一帶一路”沿線國家，比2014年末新增3個；在國際市場成功發行人民幣、美元、歐元、新加坡元等四個幣種、總發行量折合40億美元的“一帶一路”債券；已獲得20個家授權人民幣清算行中的10席。建行2015年在倫敦成功發行10億元兩年期離岸人民幣債，成為倫敦交易所上市的第一單人民幣債券。推出“跨境電商綜合金融服務”，搭建“跨境e匯”平臺，通過與各地國際貿易“單一窗口”直聯，為跨境電商客戶提供全流程線上自動化收付款、結售匯和收支申報服務。2015年末，集團海外商業銀行資產總額11877.02億元，較2014年增長16.48%；實現凈利潤41.13億元，同口徑同比增幅29.52%。

四大行轉型發展建議

國家統計局剛剛公布了我國2016年上半年國內生產總值同比增長了6.7%，然而，中國各行業的生產力僅為經合組織國家平均水平的15%～30%。展望未來，世界經濟仍將面臨較多的不確定性，中國經濟的動能轉換也還需時日。今后一段時期，四大行的轉型應該重點圍繞以下幾個方面。

一是轉變經營模式，創新利潤來源。受利率市場化及行業競爭的影響，凈息差還將面臨進一步縮窄的壓力，將迫使各家銀行加快推動業務模式的調整和優化，在改善傳統存貸模式的情況下，培育和發展新的業務，創造更多的利潤來源，將是各家銀行的主要方向。

二是完善全牌照金融集團，提升金融服務品質。隨著金融廣度、深度和開放程度的不斷提升，未來還有可能出現混業經營格局，為各銀行加快向綜合化和輕資產業務發展轉型提供了機遇，國有四大銀行可利用廣泛的客戶基礎以及全牌照的金融集團，強化集團子公司與銀行在客戶信息、客戶需求、產品組合、營銷機會等方面的互利共享和協同發展，提升集團的金融資產服務能力。此外，加快發展低資本占用且收入穩定的交易型銀行業務，從企業的全周期經營及供應鏈入手，加快相關條線隊伍建設，開展支付結算、收付管理、貿易融資、債券融資、資產管理等綜合金融業務，帶動對公業務轉型發展。

三是利用“互聯網+”模式，擴展銀行服務范圍。隨著互聯網與銀行深度融合，要求商業銀行從經營理念上進行轉變，用互聯網思維開展金融業務，充分利用各行的線上平臺將產品和客戶對接，推進以客戶為體驗為中心的客戶服務模式的轉變和變革，推動營業網點傳統服務模式升級，構建線上線下一體化的經營格局。而消費作為拉動經濟增長的作用將顯著增強，養老、醫療保健等具有增長潛力的消費項目擁有廣闊的市場，消費和服務業有利于穩定經濟增長，四大銀行作為普通百姓觸手可及的銀行，可以借助“互聯網+”深入挖掘普惠金融、財富管理、跨境金融和消費金融四大領域，推動零售銀行業務發展轉型。

四是相應國家政策，深度布局海外市場。國家自貿區試點范圍擴大帶來的新一輪對外開放以及人民幣國際化進程的推進，將拓寬商業銀行的國際化道路，使得我國銀行融入世界金融業競爭，提升國際影響力。此外，國家“一帶一路”戰略的實施，為沿線國家的金融大動脈建設提供了條件，商業銀行可以借此加快海外業務的發展。

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關鍵詞：4G 三網合一 客戶關系管理 移動通信運營商

2013年12月4日，工信部正式向三大運營商發放4G牌照，宣告我國通信行業進入4G時代[1]。2G時代，移動公司一家獨大，占據七成以上的市場份額。而2009年3G牌照發放以來，移動、聯通、電信已逐步形成均勢，在目前全國3G用戶數的占比中，分別占比約為45%、30%、25%。此一趨勢可見，4G牌照的發放必然會對三大運營商的利益格局產生重大影響，新的一輪用戶爭奪戰即將開始。在全國接近12億用戶的龐大客戶群體中，通過客戶關系管理，如何有效保留舊客戶，吸引新客戶，勢必成為各大運營商亟需解決的問題。

1 4G時代運營商新特征

所謂4G是一種無線通信網和國際互聯網等多媒體通信結合的第4代移動通信技術，是集合了3G與WLAN于一體，并能夠高質量、高速率傳輸視頻圖像的技術產品[2]。從2G、3G到4G，是不斷滿足用戶從無線語音服務到無線媒體服務需要的過程。對比以往的通信技術標準，4G系統最明顯的一個優勢就是上傳下載快速，其下載速度能達到100Mbps，上傳速度也能達到20Mbps，是傳統撥號上網的上千倍。同時，4G系統可以在DSL和有線電視調制解調器沒有覆蓋的地方部署，具有很強的優越性。今后我們的生活中，可能就是一部4G手機，移動通話、上網、看電視等多項功能兼備。

2 客戶關系管理的概念

客戶關系管理是企業利用相應的互聯網技術和信息技術來協調企業與顧客間在銷售、營銷和服務上的交互，從而提升其管理方式，向客戶提供創新式的個性化的客戶交互和服務的過程。其最終目標是吸引新客戶、保留舊客戶已經將已有客戶轉為忠實客戶?？蛻絷P系管理的實施目標就是通過全面提升企業業務流程的管理來降低企業成本，通過提供更周到和更快速的優質服務來吸引和保持更多的客戶。

3 4G時代運營商客戶關系管理新特征

3.1 客戶群體規模大且需求多樣化

4G時代的到來，將極大地拉近移動通信網和互聯網的距離。根據統計，目前我國手機用戶數接近12億，占全國人口數85%以上，全國的網民數6.04億，其中手機網民4.2億，而4G技術的推廣普及更會刺激手機網民的暴增。以上兩者的服務群體幾乎遍及全國，是客戶群體最大的行業之一。由于每一個單體的人都是一個客戶，個性化需求又極多，以往單純在移動通信網領域，基于習慣矛盾并不突出，但以深入倡導“個性化”為主導的互聯網領域，其傳統服務模式勢必受到沖擊。故4G時代，三大運營商必然會面對客戶群體規模更大，個性化需求更多的管理難點。

3.2 網絡服務要求更高且反饋渠道更為多樣

由于4G的核心要求是移動通信網和互聯網高效率的跨境合作，甚至逐步將4G手機變成一臺微型電腦，一臺小型電視，一個視頻電話系統，一個物聯網的控制系統等。功能上的兼容性，會讓用戶對手機的依賴度更高，對網絡服務質量的要求更多。正是因為這種依賴性，運營商網絡覆蓋的全面性和精確度將會上一個新的高度?；谝陨蠁栴}，用戶不僅僅通過運營商的投訴電話去反映問題，屆時，互聯網、廣播電視網傳統的各種渠道都有可能成為客戶反饋的渠道。

3.3 個性化需求創造更多盈利點

客戶關系管理的最終目標是創造盈利。4G時代到來后，“三網”的滲透發展，使得原本較為割裂的客戶集中到一個平臺來。原有的盈利模式和利益格局將會受到沖擊、重組。當“三網”中客戶的個性化需求得到系統分析后，運營商將會有更大的平臺和機會去實現這種個性化需求，從而創造盈利。

3.4 功能的兼容性和供應鏈的兼容性

由于4G系統致力于打造兼容性更強的信息集成平臺，使得“三網”更好地滲透融合。故要實現以上兼容性的目標和功能，需要更為完整的供應鏈體系予以支撐。以前，單獨依靠三大運營商及伴生的移動終端廠商、核心設備廠商和設備廠商即可組成獨立的移動通信網絡，具有一定的壟斷性質。而當4G引入“三網”融合后，客戶需求更為龐雜，需要不同行業，不同類型企業通力實現這些功能。因此整個供應鏈體系將更為龐大，上下游各階段的企業將更為緊密復雜，這對運營商的內部管理也提出了更高的要求。

4 移動通信運營商的客戶關系管理策略

客戶關系管理的核心是將客戶放在一個“至關重要、關乎成敗”的位置[3]。針對以上4G時代客戶關系管理的新特點，以下建議可供探索。

4.1 建立完整多樣化的客戶信息收集平臺

客戶關系管理的前提是信息收集能力和信息處理能力，對移動通信運營商尤其如此。基于客戶群體規模大，需求多樣化的事實，運營商進行客戶關系管理的第一步應反思原有的信息收集平臺，特別是由移動通信網向互聯網、廣播電視網滲透的部分，其原有的處理方法和結論均需進一步改變以適應局勢。同時，由于互聯網的引入，信息交流的渠道進一步拓展，諸多互聯網的即時通訊工具如QQ、微博、微信、視頻等均可作為信息收集的渠道，從而找到更多滿足客戶需求的攝入點。

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關鍵詞：高校；電子商務創業；創客項目

中圖分類號：G710文獻標識碼：A文章編號：1005-1422（2016）04-0012-03

作者簡介：吳愛萍（1982-），女， 廣東理工學院講師，碩士。研究方向：電子商務。（廣東 肇慶/526100）

一、引言

國家級教育部《電子商務創業型人才培養模式的研究與實踐》項目在高校中已經取得顯著的實踐成果，在義烏職業技術學院、江蘇聯合職業技術學院、浙江師范大學、廣州番禺職業技術學院等在這個項目上已經非常成功，不過他們主要是在電子商務專業的教學方面進行改革，并沒有把他作為一個電創項目在全校師生推廣實行。廣東理工學院作為一所全日制本科院校。學院自創立以來，堅持把人才培養質量放在學校工作的首位，為學生畢業就能就業，甚至能促進就業和帶動再就業。

“創客”一詞來源于英文單詞“Maker”，是指出于興趣與愛好，努力把各種創意轉變為現實的人。創客鼓勵創新各種分享盈利模式，在分享的同時，保護首創者的利益和積極性。下面介紹該項目的意義和作用。

二、電商創客項目的概述、意義和作用

電商創客項目及電子商務創業項目，是專為經管財經和有興趣意愿的其他專業的大學生開展的一項創新強校的省級培訓項目，是企業通過創客基地與學院對接，為學生提供電商實戰經驗。電子商務是指利用簡單、快捷、低成本的電子通信方式，買賣雙方不謀面地進行的各種商業和貿易活動。電子商務創業基地，以培養學生電子商務創業能力為宗旨，以網銷服務這一新型業態為特征，門檻低、發展前景廣闊，有助于推進大學生創業的成功。義烏工商學院學生電子商務創業的成功典型，以及江蘇聯合職業技術學院學生網上開店技能大賽的成功經驗，實踐指出電子商務創業項目最適合大學生創業。

三、當前發展情形

由于大學生就業難，引發的學生自主創業議題成為熱點，、總理關于做好高校畢業生就業工作的重要指示精神，堅持以人為本，積極發揮大學生人才資源優勢，通過創新體制機制、深化產業結構調整，激發發展活力，吸納更多大學生創業就業。在國外，有的高校已經將創業教育作為專業進行設置。在國內，部分高校也已經成立了“創業園”“創業學院”“淘寶創業班”。另外，還有機構成立了“電商創客”培訓班。互聯網+創業：催生高校“電商創客”，放眼當下，風頭正勁的莫過于“互聯網+”。這正契合了高校打造“電商創客”的構想。乘著廣東省政府對大學生創業優惠政策的東風，我校各個系部都分別成立了創業協會、創客俱樂部，利用互聯網、淘寶手機微信等積極開展網絡營銷和特色服務。學院在2015年5月與廣東新航線跨境電子商務服務有限公司（簡稱“商城”）、人人樂、萬和三家公司洽談“跨境電商創業班”“訂單班”的有關事項。另外，我校成立“高要電子商務創新創業培訓基地”，“創客基地”于2015年6月12日正式在我校掛牌，為此項目勝利實施打好了第一槍。

以新航線跨境電子商務服務有限公司為代表的是一家跨境貿易人才輸送為主，以跨境貿易更簡單為使命的跨境貿易服務公司。“商城”集合1000多家企業進駐，學校需要什么商品，新航線就提供什么樣的商品，不需要的商品作下架處理。公司與全國200多所高校共建跨境電商人才實訓基地。建立電子商務創業基地，設立校企合作供貨平臺，既可破解學生創業資金難題，又能將經營風險化解到零，實現培養學生創業意向、創業精神、創業能力的目標功能。

圍繞著電子商務創業的各方面技能，很多大學生從大一就開始創業。該創業項目對所有創業學生，要求具有一定的電子商務創業理論知識和理論學習能力，誠實守信、吃苦耐勞的創業素質，全面了解、熟練掌握電子商務創業流程的各個環節，具有比較強的電子商務創業技能，豐富的電子商務創業實踐經驗，能夠獨立操作一個電子商務創業載體的全部業務。

四、電創項目的實施

電商創客項目是廣東理工學院2015年一個全新的培育項目和挑戰，是一個班級一個專業一個項目。這三個一就是學院的特色，也是我們準備分三步分三年要達到的計劃目標。

1.一個班級及在經管學院開展“創業班”

廣東理工學院經管學院在2015年向全省招收“訂單班”“創業班”，學院提供上課和實踐需要的場地和設備，商城、創客基地和學院三方合作，從學生開店、采購、上架、引流、營運等一系列的電商知識對學生作實操落地的技術培訓，電子商務創業班對師資隊伍提出了更高的要求，而我校的師資分為兩部分：（1）企業（商城）提供一部分有經驗的教師，他們有些是本地的企業家、創業人士、阿里大學的資深講師；（2）高校自己的專業教師，在這里“專業教師”必需滿足以下條件：一是有相關的專業，專業可以是電子商務、物流管理、營銷類都可以；二是喜歡創業，熱愛電商創業；三是有相關經驗，自己有實體店最好是網店，如自己經加入淘寶，或者就在天貓里做店長，任課教師有在第三方平臺開店創業的經驗，才有可能擔負相關的教學工作。創業班的專業課教師都具備身兼數職，他們既是教師，又是企業電子商務兼職主管，負責企業的電子商務運營。同時，部分教師自己也開設了電子商務公司，從事電子商務的經營活動。教師只有實實在在地體驗電子商務企業，再給學生講述創業理論，介紹創業成就，與學生交流創業經驗。每次講學才能在學生的心靈深處產生震撼，刻下創業的烙印。而不要出現“紙上談兵”或理論“想像派”教學，教師從來都沒有在企業工作的經歷，更沒有開設網站和做店長的經驗，那怕在電商創業這一塊失敗的過程都沒有，那我們培養的學生最后只會是“瞎子摸象”。教師講出來的東西空洞乏味，或者只能在實驗室環境中采用創業軟件進行仿真模擬或人工模擬。這就失去了“創業班”本身的意義，所以學院提供的專任教師非常重要。

“創業班”的課程分二類：第一類是公共基礎課由學院安排，第二類是由公司（“商城”）安排。在這里不展開?！皠摌I班”是定向培訓的面向企業，每期創業班預計能成功孵化1～3個創業小企業，打造出1～3支團隊并負責運營1～3個企業項目，為企業輸送實戰型技能人才20～30人。而他們也將帶動更多的同學投入到電商的學習培訓中來。創業班的學生只要能完成所有課程的學習和英語達到CET-4級，畢業后即可到“商城”（廣州、深圳、東莞三地由畢業生自己選擇）就業，畢業生可直接參與電子商務企業管理，為阿里巴巴服務的會員企業輸送高質量的在校生。

2.一個專業

第二年也是廣東理工學院經管學院發展的第二步，在“創業班”的基礎上發展專業建設和經管學院各專業教改活動，如電子商務、市場營銷、物流管理、工商管理、國際貿易等各專業學生都可學習和使用創業班的資源，學習電商創客理念和創業班一起組建有力的團隊。大學生開展電商創客，如果采用單槍匹馬的方式進行，往往力量薄弱，一個人無法勝任各個環節，更無法和強大的對手競爭。但如果能發揮大學的人才優勢，能組建一支有力而精干的電子商務創業團隊，合理分工，責權分明，各自又都能夠獨當一面，充分發揮團隊成員各自的專業優勢，將會有無窮的力量，這也是大學生創業的一個核心優勢。在這里要特別注明：學院的電商創客不是“創業班”或者電子商務專業學生的專利，而是只要你想加入電商創客的隊伍，只要你也懷揣電商創業夢想，就可來報名，參加于廣東理工學院-經管學院的電商創管培訓班，由阿里、淘寶資深講師帶來最實用的電商創業經驗，分享電商經營秘籍?！靶潞骄€分銷商城――學生創業貨源平臺”為在校學生提供優質的貨源。在商城中，新航線將成為制造型工廠與學校學生之間的橋梁。商城將打破學生進行線上及線下貿易實操過程中的貨源壁壘，一方面學生能在學校確實鍛煉專業技能，另一方面又能通過貿易活動提升生活質量。還將有機會獲得專業團隊為你量身定制的店鋪運營方案。另外，創業場地和物流也由“電商創客基地”負責提供，解決學生的后顧之憂。電商創客已經深入到經管學院全體師生的心身，一個好的項目，也可以復制到其他的系部，乃至全院師生。

3.一個項目

由經管學院舉辦的電商創客項目中，由于學生的成功創業，所以會激發其他專業學生的創業熱情，以點帶線再到面，形成良好的創業氛圍，有助于本土市場經濟的發展。創業學生除了可以做“商城”的下家（代銷、分銷），商城涵蓋在校學生日常生活及銷售的產品，包括進口食品、手機數碼、服裝服飾、美妝護理、箱包、鞋子、運動戶外、珠寶手表、文教用品、嬰幼兒用品。用戶只需像淘寶購物一般在商城下單付款即可完成分銷行為。有條件的學生如家族、親戚、朋友有開公司和工廠的，可以做“商城”的上家及供銷。

在創客成立的第三年，學院將對全校學生進行電商創客培訓，在學生的創業過程中，所需要的軟硬件（技術、管理等）由學院提供，專業的教師團隊為學生提供現場的服務和指導，企業也就是商城提品及貨源，學生在第三方平臺，如阿里、淘寶、京東創建自己的店鋪，也可以根據自身和全團的技術能力和興趣自建電商平臺?！爱厴I了，帶著小伙伴們一起去創業吧。”這是畢業生的心聲?！皠摌I吧，我不想打工了。”也是在校大學生的愿望。電商創客項目作為廣東理工學院的一項創新強校的校級培訓項目，將會成為并會引起教育部、廣東省、肇慶電商會、行業企業、學校領導的重視和肯定，將會得到全校師生和行業、企業的大力支持和參與，也為學校的教學模式改革和高等教育模式的探新提供強有力的支撐和平臺。最重要是學生自身的水平得到了提高，開拓了學生創新創業的視野，努力奮斗的信心和方向。

五、結語

總的來說，學院把電商創客項目分三步來發展，如圖1如示：

高校開展電商創客項目活動，其過程可能比創業結果更重要，創客活動不能把每個大學生培養成年輕的老板或企業家，但學生在創業過程中獲得的生活經驗、思維方式及社會技能也許會大大超過創業結果。因此，高校電商創客項目，與其

說是一種商業活動或網絡游戲，倒不如說是對一系列課程的社會實踐和學生職業素質的培養。學生在創業過程中遇到的一道道坎，能增強大學生心理承受能力，形成獨立的人格；創業過程中人、財、物的管理，能提高大學生組織和協調能力，積累工作經驗；創業過程中充滿是是非非的網絡環境，能提高大學生社會識別能力，輕松地融入并適應社會；創業過程中對信息的挖掘和知識的汲取，能提高大學生的學習能力，為終身學習奠定基礎；電商創客能緩解部分大學生整天把計算機當“游戲機”“影碟機”的現狀，去除他們身上的惰性，展現他們應有的朝氣與活力。

參考文獻：

[1]湯云.電子商務實踐教程[M].北京：人民郵電出版社，2011.

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1．1電子商務電子商務（EC）是通過電子信息網絡進行的生產、營銷、銷售的活動。它不僅指基于因特網上的交易，而是指所有利用電子信息技術來解決問題、降低成本、增加價值和創造商機的商務活動，包括通過網絡實現從原材料查詢、采購、產品展示、訂購到出品儲運以及電子支付等一系列的貿易活動。電子郵件和20多年前開始的電子數據交換技術（EDI），都可以說是電子商務的某種形式。但只有在因特網上的電子商務才具有革命性的意義，它將是電子商務的主要形式。利用因特網、內聯網、外聯網，以及其他廣域網、局域網來解決交易問題，降低成本，增加商業價值并創造新的商機的所有商務活動，都是電子商務。電子商務是依托因特網的迅猛發展和普及而興起的一種新型貿易方式，其最終目標是實現貿易活動各環節的電子化，達到網上商流、物流、貨幣流和信息流的統一。這種新型的商務活動已經突破了傳統商務的時空國界的限制，徹底改變了傳統商務的交換方式和交易方式，極大地提高了商務活動的效率。從這個意義來說，電子商務是一場革命，它代表著一種先進的生產力，代表著未來貿易發展的方向。電子商務平臺是建立在因特網上進行商務活動的虛擬網絡空間和保障商務順利運營的管理環境；是協調、整合信息流、物質流、資金流有序、關聯、高效流動的重要場所。構建電子商務平臺，通過因特網將企業與供應鏈上下游緊密結合起來，實現無縫的業務流程網絡和協作機制，通過網絡的快速反應，為客戶提供更好的服務，從而促進企業的業務發展，大幅度提升企業的生產和經營效率。

1．2電子商務的發展趨勢國內因特網經濟的迅猛發展將助推電子商務。據麥肯錫全球研究院的報告，2013年中國的因特網經濟在GDP的比重已經上升到4．4％，2014年上半年又上升到了5％，達到了全球領先水平，超過了美、法、德等發達國家。預計在今后十幾年中，因特網經濟將有可能在中國GDP增長總量中貢獻7％～22％，到2025年，這相當于每年4萬億～14萬億的GDP總量。因特網正在從根本上重構中國人的生活方式，它不僅可以成為未來幾年中國經濟的新引擎之一，更加重要的是，它還將改變經濟增長的模式。電子商務的發展趨勢表現在以下幾個方面：交易環境更為廣闊，人們不再受時間的限制，不受空間的限制，不受傳統購物的諸多限制，可以隨時隨地在網上交易；市場更為廣闊，在網上這個世界將會變得很小，一個商家可以面對全球的消費者，而一個消費者可以在全球的任何一家商家購物；流通更為便捷和價格的低廉，電子商務減少了商品流通的中間環節，節省了大量的開支，從而也大大降低了商品流通和交易的成本；符合時代的要求，人們越來越追求時尚、講究個性，注重購物環境，網上購物更能體現個性化的購物過程。

2煤炭企業建設電子商務的內外部環境

2．1提升企業的管理和加速發展的需要煤炭行業產能過剩、價格下滑的嚴峻現實倒逼煤炭企業創新發展，面對行業“寒冬”，國內煤炭企業紛紛“觸網”已經成了不可逆轉的現實。煤炭企業開展電子商務，通過因特網思維進行組織變革，為煤炭企業降低采購成本、壓縮銷售環節、提高銷售效率、降低物流成本等多個方面獲取更多的利益。運用網絡新技術進行一系列重組發展，大幅提升企業的整體價值和競爭力。煤炭行業市場的持續低迷逼迫煤炭營銷正在由傳統交易貿易模式向新型電商模式轉變。早幾年，鋼鐵行業上百家電商平臺的應用引發廣泛關注，實際上在煤炭行業也已經有數十家開始電商運作。作為中國最大的煤炭生產企業之一，中煤集團煤炭銷售電子商務平臺中煤商務已經正式啟動并上線運營。而煤炭行業老大神華集團的電商平臺已經運行1a，根據其統計數字，2013年剛剛運行7個月時間成交已突破9000萬t大關。山東能源2012年8月開始推出由中國能源礦產交易中心和中國礦用物資網兩部分組成的電子商務平臺，2013年全年完成煤炭在線交易量約807．6萬t。利用電子商務不僅會改變企業本身的生產、經營、管理活動，而且將影響到整個社會的經濟運行與結構，主要表現為：將傳統的商務流程電子化、數字化，大量減少人力、物力，降低成本；突破時間和空間的限制，使交易活動可以在任何時間、任何地點進行，從而大大提高了效率。利用電子商務的開放性和全球性的特點，創造更多的商務機會。充分利用電子商務，使企業快速進入全球化市場，利用廣泛的信息資源，提高企業的競爭能力。減少中間環節，大幅度提高企業運營效率，降低管理成本。建立電子商務平臺系統是提升企業的管理和加速發展的需要，是提高市場競爭能力的需要。電子商務平臺的建立，也為企業發展因特網產業奠定基礎。

2．2電子商務成為企業構建競爭戰略的優勢一是鞏固現有的競爭優勢。企業對現有顧客的要求和潛在需求有較深了解，這樣，企業制定的營銷策略和營銷計劃才會具有針對性和科學性，才能便于實施和控制，順利完成預定目標。二是加強與客戶的溝通。根據企業網絡數據庫存儲的大量現實和潛在的客戶數據，可以為客戶提供特定的產品和服務，更好地滿足客戶需求。同時，借助網絡數據庫還可以對目前銷售產品的滿意度和購買情況作分析調查，及時發現問題、解決問題，確保客戶的滿意。三是為入侵者設置障礙。雖然信息技術的使用成本日漸下降，但建立一個有效、完善的電子商務體系是一項長期的系統工程，需要投入大量人力、物力和財力。因此，企業實行了有效的電子商務系統，競爭者就很難進入企業的目標市場。四是提高新產品開發和服務能力。目前，有很多大公司開始實行電子商務，其數據庫產品服務的市場規模也越來越大，一方面滿足了客戶不同層次的需求，另一方面公司也獲得了市場上有關新產品方面的許多新信息。五是穩定與供應商的關系。電子商務系統可以讓企業根據銷售情況來制訂商品補充和采購計劃，然后通過網絡把采購計劃立即送給供應商，既可以縮短供應、采購時間，又使庫存成本降到最低。

2．3國家有關政策有利于促進煤炭企業建設電子商務在黨的十八屆三中全會精神和地方省市政府決策部署下，煤炭企業只能勇于破除產業路徑依賴，加快產業結構戰略性調整，培育發展戰略性三大新興產業。因特網產業作為三大新興產業之一，通過電子商務這種新的商業模式，創建無邊界企業，覆蓋相當多的商務環節，整合供應鏈，形成一個系統、完整的生態概念，激發網絡效應，實現產業規模，從而將因特網產業發展成為煤炭企業新興產業板塊。國務院國資委出臺的《國有大中型企業建立現代企業制度和加強管理的基本規范》中明確要求，國有大中型企業要加強現代信息技術的應用。密切跟蹤信息技術的發展，在產品開發、設計、制造及物資采購、市場營銷過程中，應積極采用現代信息技術手段，通過運用企業資源計劃（ERP）等計算機管理系統，實現企業內部管理的信息化。同時，應借助網絡技術實現商務信息的傳輸與共享，探索電子商務等新的貿易方式。2005年8月，國務院辦公廳《國務院辦公廳關于加快電子商務發展的若干意見》（［2005］2號），提出“電子商務是國民經濟和社會信息化的重要組成部分。發展電子商務是以信息化帶動工業化，轉變經濟增長方式，提高國民經濟運行質量和效率，走新型工業化道路的重大舉措，對實現全面建設小康社會的宏偉目標具有十分重要的意義?！鄙虅詹吭?007年12月《關于促進電子商務規范發展的意見》，對［2005］2號文進行了進一步的細化，提出了一些具體的要求和意見。國稅總局了《網絡發票管理辦法》。希望通過這些行業標準進一步提高企業的運營管理水平，優化網上交易的市場環境，增強消費者信心。國務院在國發〔2013〕32號《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》中明確，要深化行政審批制度改革，按照“先照后證、寬進嚴管”思路，加快推進注冊資本認繳登記制度，降低因特網企業設立門檻。加大財稅政策支持力度，完善高新技術企業認定管理辦法，經認定為高新技術企業的因特網企業依法享受相應的所得稅優惠稅率。加大現有支持小微企業稅收政策落實力度，切實減輕因特網小微企業負擔。2014年3月，國家發改委《關于同意東莞市等30個城市創建國家電子商務示范城市的通知》，借助國家宏觀的政策扶持，示范城市將充分發揮電子商務在優化資源配置、提升產業結構和帶動就業等方面的作用，整合農業、制造業、傳統服務業、民生和跨境業務等領域資源，促進相關產業快速發展。

3煤炭企業建設電子商務平臺模式和運作分析

3．1傳統煤炭企業進軍電商商業模式因特網電商分為平臺型、自營式及品牌電商三大類。傳統煤炭企業進軍電子商務，主要是以銷售公司的名義，把因特網視為工具作為其產品的銷售渠道，依托其豐富的煤炭產品、鐵路或海路運力、港口，建立自有的銷售平臺，把傳統的線下貿易活動搬到線上為切入點。比如山東能源要求規模2萬t／a以下的客戶納入平臺，實現了年交易量達1000萬t，神華集團將其通過在線調度的鐵路運量視作線上交易，年交易量達1億t。整個平臺主要功能包括掛牌交易、競拍交易、物流服務、支付與金融服務，以及有關的信息資訊。在平臺運營前期，以煤炭的線上下單、線下交易為主，后期均規劃配套的物流服務、供應鏈金融服務等增值服務。此類電商企業平臺的盈利模式主要是以提升企業的效率、降低成本為主，未來考慮的是通過配套的物流和融資服務賺取利潤。在當前買方市場的情況下，企業新建的電商平臺均是以免費的形式向客戶開放的。

3．2第三方煤炭電商平臺商業模式目前國內成熟的第三方煤炭電子商務平臺以電子商務創新重構煤炭供應鏈，圍繞煤炭電子交易（包括短長協、超市、商鋪等）核心業務，向平臺各類參與者提供供應鏈金融、物流、數據等專業化服務，與用戶共建開放、透明、高效、分享的煤炭供應鏈電子商務平臺及新型煤炭商業生態圈。其中現貨電子交易平臺實現了在線交易撮合、在線簽訂合同、保證金凍結履約、第三方銀行交易資金監管結算、第三方質檢、第三方交收等電子交易功能，主要幫助煤炭企業進行在線煤炭交易，降低交易成本，規避交易風險，快速開拓購銷渠道，實現物流、信息流、資金流的融合。在煤炭產業信息流上，通過強大的行業交易數據庫、產運銷統計數據庫、運輸數據庫、倉儲數據庫，進行大數據的整合和挖掘，形成智慧煤炭的理念。在資金流上，既有電子結算平臺，也有為會員開展訂單融資、倉單質押、應收賬款融資等金融鏈。在商流上，開展電子商鋪、超市、長短協、貿易、等業務，實現企業產品的網上展示與銷售。在物流上，第三方電商平臺可以提供配套的鐵路、水路、公路運輸服務，通過自身的運力組織能力和運輸生產過程現代化管理監管手段，借助平臺的規模化交易量，幫助用戶降低物流綜合成本，保障運力、保障煤質、保證合理損耗，從而降低企業在物流過程中的經營風險。此類電商平臺的盈利模式一是通過電子交易過程中收取的保證金形成資金池賺取利息，二是通過給有資質的下游客戶及上游煤炭企業提供短期融資服務，賺取利息差，三是通過配套的物流服務賺取利潤。而平臺的加入和信息均是免費的。

3．3煤炭企業電子商務平臺初步運作根據信息化管理現狀及未來發展規劃，可以分階段實施。第一階段為企業電子商務階段。以提升效率為主，通過業務整合、內部業務上網實現內部業務協同化、流程化、網絡化，實現內外部商務全程協同。以企業商務平臺為依托，探討對外服務模式，逐漸建立會員服務、業務拓展、電子交易等一系列標準和規范。第二階段為電子商務企業階段。該階段以提升效益為主，企業電子商務進一步普及深化，對企業發展的貢獻顯著提高。電子商務制度體系基本健全，形成安全可信、規范有序的企業網絡商務環境。服務體系基本建立，面向社會（聯合銀行、物流）提供全供需鏈服務。第三階段為電子商務產業化發展階段。電子商務成為企業現代服務業發展的主要推動力，由單一電商企業向電商企業集團邁進，形成產業化發展。電子商務的發展根基于煤炭行業但不局限于煤炭行業，研究基于能源行業電子商務的衍生盈利模式，發揮電子商務的品牌效應，圍繞電子商務產業，促進主輔業在能源鏈條上多點開花。逐步實現配套物流、供應鏈金融、廣告、會員服務等增值業務，利用電子商務提高生產效率，提高綜合競爭力。積極與外部業已成熟的第三方電子商務平臺企業合作，采用收購、參股、合作等形式，成立新的電子商務子公司，利用煤炭企業的資源和區位優勢互補第三方電子商務平臺成熟的商業模式，共同運營和管理自有電子商務平臺。通過品牌推廣、展會交易等形式打造成區域性的以煤炭交易為主的第三方電子商務服務平臺。

4結論

篇10

政府層面的宏觀舉措

界定中小企業范圍

目前涉及中小企業的企業劃分標準有很多，但口徑復雜迥異，例如，常見的就有工信部/統計局標準、稅務局標準，有的在實際操作中須根據特定業務明確目標對象，但大多的沒有明確定義，且指向不清晰，使得支持中小企業發展的政策的有效性和針對性受到影響。

因此，為了提高中小企業支持措施的精準性、有效性和公允性，應首先從明確定義開始。將立足點從僅適合大規模數據分析、統計和趨勢判斷，向同時適宜應用到個體、實務操作轉變。加快統一、細化企業劃型標準，界定什么是真正的中小企業，厘清不宜納入其中的客體，以及需要重點支持的企業范圍，以定向施策、聚焦靶心、精準發力。

完善常態化信息互聯互通

由于信用等信息的體系不健全，中小企業授信過程中面臨著建立信用的過程漫長，以及由于信息的封閉引發的逆向選擇等挑戰。因此，政府須做好頂層設計、建立支持中小企業發展的常態化互聯互通機制。

形成統一的信息匯總、共享平臺。在企業申報和各渠道信息匯集的基礎上，借助大數據、云計算等技術整合成“數據合力”，涵蓋工商注冊登記、行政許可、稅收繳納、勞動用工、用水用電、社保繳費，持有的土地、固定資產，主營業務領域、營業規模、利潤水平，在各個金融機構的業務范圍、規模、風險緩釋方式、資產質量，涉及法律訴訟、主要負責人風險事件，等等。

信息平臺和系統免費開放。建立與金融機構等信息需求方業務系統的接口，從被動的信息被檢索、查詢，升級為信息自動實時推送、匹配和對接，達到對于誠信、優質企業的更好支持，并對黑名單企業的及時封殺。

案例總結和傳播宣導。及時總結高風險事件的起因、演變過程（作案手法）、預防和處理的經驗教訓，在符合保密原則的前提下，以案例教學等方式對本機構內部及跨機構進行積極宣導，提高從業人員的警惕性和辨別力。

主體間信息交流和措施協同。集中各機構出臺的中小企業扶植政策，及時收集中小企業享受政策的實際情況和意見反饋，推動各個機構為中小企業提供專業、有效的服務，加強政策集成、提升導向瞄準性和覆蓋面。

構建風險緩釋體系

除了信用記錄等有待積累外，中小企業往往缺乏具有公允價值的抵（質）押品，在授信獲得上又有障礙。以往單憑企業自身尋求解決方案，或金融機構增信模式已出現較大的問題，主要表現為多重風險疊加、擔保效力落空和增級成本高企等等。因此，亟待建立中小企業風險緩釋機制，明確參與機構、覆蓋對象范圍、業務合作條件、風險分擔流程、增信成本設定等，完善政策扶持、促進行業發展。

建立政府支持和監管、有序發展的融資擔保體系。探索混合所有制，引入各級財政、國有企業資金及監督管理方式，將國有資本增信功能、社會責任意識和民營機制靈活特點、商業經營原則相結合。完善財政貼息、稅收優惠和風險補償、分擔機制，運用業務補助、增量獎勵、資本投入、代償補償、創新獎勵等方式，提高擔保業務規模、降低擔保費用。

創新產品開發和運用方式。拓寬法律認可的抵（質）押品范圍，建立創新型抵質押品登記制度和轉讓、處置平臺。推動異業合作，形成政府、銀行、保險等多方參與、信息共享、風險共擔的合作經營模式，在經營借貸、貿易賒銷、預付賬款、合約履行等方面設計個性化、定制化的信用保險、貸款保證保險等產品。對于銀行而言，可借助其他機構的貸前調查、風險評估等工作，預先審查和判斷客戶履約能力，同時釋放人力資源;并利用增信工具緩釋銀行承擔的風險，以提升中小企業申貸的獲得率，也夯實銀行信貸資產質量。

推動再擔保和再保險體系建設。參照德國等扶持中小企業貸款的經驗，逐步形成國家、區域、省市分級再擔保和再保險機制，實現授信風險在政府、再保險機構、貸款銀行和保險機構之間的合理分攤。

完善風險基金等資金支持機制。中小企業尤其是新建企業失敗率較高，為扶持其度過初期高風險階段。籌建創業投資專項扶持基金，引入天使基金、種子基金等，形成政府引導、民間機構參與、互相促進的資金引進、運作、退出機制。推進孵化器、眾創空間等培育機制，產學研用結合，將創新理念轉化為實用技術，在經營財務規劃、發展難點診斷、資本結構設計、融資渠道安排等方面專業化指導和服務，降低創業門檻和或有的失敗代價。拓寬資金來源渠道，靈活運用股票、債券等融資渠道。

培育鼓勵性政策環境

為了更好地將高層戰略決策與基層戰術行為有機結合，應引導金融機構發自本心地落實具體工作，將中小企業金融服務和自身戰略轉型相結合。建議合理設定對金融機構的政策導向，簡化監管指標、突出核心訴求、堅持正向激勵，以鼓勵性政策導向為主、輔以必要的剛性約束。如引導節約資本，享受風險補償，獲得合理的收益和制度紅利，讓更多的金融活水自發性地流向實體經濟。

目前，銀監會、中國人民銀行、財政部等部委在資本監管、存貸比、存款準備金、機構籌建、不良率、呆賬核銷等方面已陸續出臺配套措施，對于金融機構做好中小企業金融服務工作產生了較好的示范引導效果。未來可根據中小企業需求和金融機構自身情況，在市場準入、專項金融產品、風險資產權重、盡職免責、監管評級等方面進一步推出指向性明確、操作性細則清晰的政策制度。

此外，根據銀行業發展現狀和未來趨勢，從全局角度果斷采取前瞻性的變革措施，引導銀行信用理性擴張，亦會惠及中小企業業務。如修訂完善《商業銀行法》等法規，從注重表面合規的行政化監管，轉向評測內在實質的市場化權衡，取消貸存比、存款偏離度及配套懲罰措施，應用流動性覆蓋率、凈穩定資金比率等流動性風險監測指標，增強資本硬約束等等。

加快市場化步伐

近年來，中國人民銀行等監管機構已在利率市場化方面推出了諸多重要舉措、成效卓著。同時，市場化定價形成機制方面也還有繼續提升的空間。

存款維度。從最近五次存款基準利率調整后主要銀行掛牌利率可以看出，金融機構自主定價能力已開始提升，差異化的存款利率定價格局正在初步形成。同時，受傳統思維和行為模式慣性、自身模型定價和業務管理水平以及非市場化因素的“引導”，一些銀行仍未從本行實際資金需求、息差目標、可接受成本等維度出發，而是依賴性地將外部參數（如歷次基準利率、上浮區間等）作為錨定的標桿。

貸款維度。中小企業“融資難、融資貴”是國家高度關注、亟待解決的問題，但價格管制無助于其有效、實質解決。因此，應該從貸款定價的核心組成結構分析，探求市場化的解決之道。其中風險成本方面，結合前述各項措施，可以在一定程度上得到降低。

在存款保險制度等配套措施陸續出臺，理財等負債類產品市場化定價程度日益加深的背景下，應徹底落地利率市場化。適度降低準備金率，靈活運用SLF（常設借貸便利）、MLF（中期借貸便利）、PSL（抵押補充貸款）等調節工具及設定抵（質）押品范圍，釋放足夠流動性，消除價格約束;直接放開浮動區間限制，淡化基準利率引導作用，促進銀行強化自身定價能力。輔之公開市場操作、市場自我糾偏和適度的窗口指導，健全利率調控框架。

銀行層面的微觀扶持措施

對銀行而言，發展中小企業業務既是貫徹國家政策要求、擔當社會責任的重要體現，也是銀行客戶結構調整的重點發展方向。銀行應全面理解“1+4”等監管最新要求，深入研究中小企業特點，創新金融服務體系，形成新型盈利模式。

變革自身架構

中小企業的需求有短、頻、快的特點，其規模決定了從本土化、地域化逐步發展的軌跡。傳統大中型銀行的總部遠在千里之外，逐級授權、層層審批，一方面流程繁瑣、耗時耗力、反射弧過長、信息傳遞衰減顯著，另一方面措施難以因地制宜、不易及時掌握企業動態、風險隱患較多。小型地方性金融機構（如信用社、合作社及轉制后的農村、城市商業銀行）有地利優勢，但人才儲備、風險控制能力、IT技術水平有待提高，中小企業業務發展容易“靠天吃飯”;同時思維和視角可能囿于當地市場，甚至受本地強勢政商意志影響，且不易向外復制推廣經營經驗、規?；\營存在難度。一些機構（如有些村鎮銀行等）成為異地擴張獲取牌照的便捷通道，主營業務與原先定位的當地中小企業有一定偏離。

中小企業與大型企業業務在發展導向、定價規則、風險偏好、核銷機制等方面有較大的差別，兩者混搭實際上語言體系、邏輯思維模式都不易融合。從后者角度看，前者過于零散化、投入產出較低、難以成為發展基石;而基于前者，后者對資本等資源占用過多、阻礙銀行盈利模式轉型升級。強行要求所有銀行都整齊劃一、一視同仁地從事中小企業業務，并滿足各種監管指標，亦是不現實的，在規模上也不經濟。

因此，應逐步建立適應中小企業業務特點和需求的組織架構。大中型銀行可考慮剝離、重組原有的中小企業業務，成立獨立核算的事業部或組建單獨的法人實體。同時探索與地方性金融機構在機構設置、資源匹配等方面的融合、統籌配置，強化專業性、專營性，降低操作風險和道德風險。

構筑內涵統一的考核體系

獨立的專營體制建立前，在大中小企業業務并行發展的過程中，應破除“重大輕小”的觀念，通過考核等方式激發各級機構開展中小企業業務的內生動力。

考核中內嵌發展目標。在可持續發展和有效控制風險的前提下，根據監管機構要求、外部經濟環境和內部戰略安排，形成合理的業務發展規劃。（階段性）目標單列、納入轄內各級機構的機構考核體系，賦予合適的權重，落實進程評估，以持續提升中小企業申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合服務覆蓋率。

資源匹配和傾斜?；谌蝿漳繕耍瑴y算相匹配的資源配置需求并切實落地。如在新增信貸配置中切分單獨的專項規模、不得挪用和擠占，通過信貸資產證券化、轉讓等方式騰挪額度，在存量結構的調整中將節約的信貸資源優先傾斜，實施行業、地區等組合管理時預留足夠空間，配置與業務發展進程掛鉤的人事和業務費用。

將制度訴求直觀化。充分理解和消化監管機構優惠措施，將可適用本行的內容突出展示，作為調節參數、影響因子納入各級機構決策流程，以系統自動化約束取代制度條文管控，以積極享受政策紅利、引導基層業務發展。

以需求為導向創新業務模式

擴大服務的覆蓋面和便利性。推動實體渠道和包括電話銀行、網上銀行、門戶網站、銀行系商務平臺等虛擬渠道相輔相成，推進線上線下的融合互補，降低服務需求者的參與門檻。

完善業務操作流程。對冗余、多重環節和引致效率損耗遠高于或有損失的節點刪減、歸并或簡化，對引用源相同、業務本質近似或密切相關的業務的發起、報送、處理流程拉直處理、縮短鏈條。業務申辦流程線上化、自助化，實現授信等業務全天候24小時隨到隨辦、循環使用，提高處理效率、提升便捷性、節約時間消耗。

創新產品和服務模式。針對業務申辦、受理、生效以及業務品種間交替的時間間隔、金額承續關系等，設計循環式、接力式、先行墊付式等產品，減少跨期等待、加快資金轉速，節約利息支出、提高閑置資金收益，優化企業財務成本結構。

優化風險管理手段。借鑒業界領先信用評級機構和部分民間征信機構經驗，在本行客戶數據規模化分析的基礎上，引入外部第三方征信等數據。提升對于中小企業非定量化數據的分析水平，提高數據結果可用性、有效性，降低對于部分易受操控的定量化數據的依賴性，形成簡潔有效的信用評分機制。

公允收費和減費讓利并舉

銀行業屬于服務產業，產出的核心產品是金融服務。銀行作為自負盈虧的商業企業，在真實地提供物有所值的服務時，亦須獲取合理的對價，以覆蓋人財物等成本、并獲得正常范圍內的收益。尤其是，以國有大型銀行為例，銀行收費亦為國家做出了較大的貢獻。

所以，關鍵在于如何合理、公允地界定收費的邊界和尺度，形成雙目標，即社會責任與商業原則，有機結合的收費標準。

銀行應區別對待面向企業的合規收費項目。第一類，因業務本身特性等因素并不適用中小企業，或是銀行付出服務有限、中小企業從中獲益較少、不適宜收取費用;第二類，業務與中小企業需求特點密切吻合、能夠滿足其發展的需要，銀行在服務提供過程中投入足夠的專業技能、時間、資金等資源，具備充分的收費合理性、必要性。同時，實踐中亦能為企業創造遠高于收費金額的附加價值。此類可在法律法規的約束框架下、正大光明地遵循市場化規律收費，定價的合理性通過市場競爭和適度的監管糾偏達到;第三類，介于前兩者之間，中小企業獲得邊際收益、銀行付出邊際成本都明顯可見，但并不重大。此類屬于可收、可不收的中間地帶，不適宜強制性規定。可鼓勵銀行在確保自身正常經營、符合董事會和股東回報要求的基礎上，服務大局，響應國家號召、承擔社會責任，從幫助中小企業的角度出發，不斷擴大費用合并、減免范圍和力度，尤其是具有公共屬性、涉及公共利益的服務項目;并加大對誠實守信、經營穩健的優質中小企業減費讓利，幫助企業爬坡過坎、渡過難關。具體成效建議可納入監管部門對金融機構考評的加分項。同時，銀行應積極通過技術升級、新技術應用、業務規模擴大等降低或攤薄業務成本，從而下調整體收費水平;并隨著外部成本（如線上線下通道費、信息使用費等）的降低，及時調整相應收費金額。

與企業共同成長

前述政府和銀行層面的措施實施主要從外源的角度出發，可在一定程度上緩解中小企業面臨的融資難問題。同時，還需要中小企業群體自身的持續轉型升級，以從根源上破解這一難題。

中小企業未來能夠保持持續健康發展一般有兩種方向：一是逐漸成長壯大為更為大型的企業，顯著提高風險抵御和盈利能力;二是經營規模上沒有明顯階躍，而憑借獨特的專業水平、技能等走“專精特新”道路或者與大企業協作配套發展，在某一細分領域或地區形成一定領先優勢，頂尖者成為“隱形巨人”。

上述兩類成長過程中都需要得到資金、技術、人員等方面的強有力支撐，并在相關的工商、稅務、金融、會計、法律等方面獲得有效的協助。各級政府、組織都在積極構建和完善相應的支持模式，銀行亦可積極發揮自身特點和優勢，深化輕資本、服務型金融模式轉型，探索打造多方聯動、與中小企業攜手發展的合作機制，對跨界競爭形成反滲透。

完善境內互聯互通、鏈式融通、跨區域撮合服務機制的同時，面對“走出去，引進來”、“一帶一路”的跨境戰略背景，在做好包括反洗錢等在內的風險防范控制的基礎上，以境內為核心、境外為特色互補，具備全球服務實力的大型銀行可考慮外向延伸、構建跨境金融服務平臺。其著力點包括：

做好跨區域及跨境業務撮合的橋梁和向導。借助在海外市場進行深耕所熟悉的國外市場、法律和文化情況，以及在海內外擁有堅實的客戶基礎、多元化的服務領域和廣泛的渠道，搭建企業、政府、中介機構之間的平臺?；庵行∑髽I個體自身能力有限的約束，消除信息不完全、不對稱的障礙。跨越海內外不同體系差異的鴻溝，降低尋找合作機會的成本，提高撮合成功率和效率。在宏觀審慎框架下，消化理解海外及境內自貿區、試驗區等政策，靈活實踐資金融通理論，整合匯集零散需求、批量交易獲取“團購”價差，規避利率風險和匯率風險，降低資金跨境流動和使用成本。

促進產業、企業和銀行共贏。建立企業海量信息資料庫，開發合作意向自動化精準配對系統。根據行業、地區等需求特點，有針對性地引進國外或國內先進地區相關領域技術、管理經驗和資金。幫助中小企業提高生產技術水平，提升產品市場競爭力，促進產業結構升級。緩釋銀行授信等業務風險，紓解“不敢貸、不愿貸”的畏難情緒，為中小企業拓寬融資渠道、并降低融資成本。

變被動為主動，創新金融服務模式。從傳統的待企業發展到亟需金融服務階段時才根據其需求介入，轉為建立生命周期全景圖、實現多維立體式管理。即自始即伴隨目標企業成長、枯榮相依，梳理企業發展的脈絡，從企業的角度預判各關鍵時間節點對金融等服務的內在需求，提供貫穿企業生命周期的一攬子服務。將企業發展與銀行經營有機地結合為一體，拓寬業務增長范圍，打造互利共贏的盈利模式。