財富規劃解決方案范文

導語：如何才能寫好一篇財富規劃解決方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

中文名高惟德，金融理財師、美國富國銀行前副總裁，現在深圳創辦了理財規劃軟件和培訓公司，開始“創業”

長相酷似施瓦辛格的高惟德能說一口流利的中文，收養了兩個中國孩子的他自言與中國的緣分很深，實現財務自由后，他在深圳創建了惟德理財規劃軟件及咨詢培訓公司，希望與中國的金融機構合作，幫助客戶制定更符合個人需求的理財規劃解決方案。

從CPA（注冊會計師）到CFP（國際金融理財師），高惟德從“為人民服務”中獲得了滿足感，也成就了自己的事業。

作為“美國最好的銀行”富國銀行個人理財規劃部門的締造者，30年間他服務了近3萬名客戶，被《財經雜志》（Money Magazine）授予“美國最佳理財規劃師 ”稱號。而其將10%的收入回饋社會、追求有幸福感的家庭生活等理財心得，都值得生活在當下的中國人學習。原來，除了金錢之外，我們可以擁有更多“財富”。

M：作為一名資深理財師，在你的眼里金錢和財富的定義是否有不同之處？

B：金錢可以用來衡量收入、支出、資產、負債和凈值，并支付生活費用。財富則可以用來開創事業、退休養老，并能對其他人和政府機構有影響力。然而，把“財富”僅僅定義為“財產”是非常狹隘和危險的，幸福快樂、聰明才智和健康都應該歸為人生財富。許多人把賺錢放在第一位，以至于犯了“用健康換財富”的錯誤，我也曾犯過，但現在，我絕不想拿自己的健康換1000萬美元甚至更多。

M：在快速發展的中國，富人“不仁”、窮人“仇富”是一種較普遍的社會現象，美國是否也有過類似的歷史階段？你對此怎么看？

B：在美國，財富高度集中在少數人手里的歷史很長。但與中國富人可能稍有不同的是，這些有錢人愿意把自己的部分財富和收入拿出來回饋社會，幫助全世界有需要的人們。今年早些時候，比爾?蓋茨和巴菲特的中國之旅就是希望中國的富豪和他們一道致力于慈善事業。

M：許多普通的中國人認為理財是富人的事，跟自己沒什么關系，你怎么看待這種想法？

B：中國有句話叫“你不理財，財不理你”。無論你掙多少錢或是你的存折里現在躺著多少錢，你至少應該設定一個5年、10年、20年甚至30年的理財目標。你應該清楚自己每月需要存多少錢才能買房、送孩子上大學、退休或創業。這些目標會是你更努力工作、學習和尋找更好機會的動力。數年前，作為兩個孩子的父親和一個貸款購房者，我給自己設定了理財目標。它讓我在全職工作之余做一些會計和金融出版的兼職工作，這部分額外收入完全改變了我的生活――我和妻子珂妮后來得以有能力收養兩個中國孩子，他們給我們帶來很多快樂。

M：中國有句話叫“旁觀者清，當局者迷”，你是如何給自己理財的？

B：從在富國銀行從事個人理財業務到今天來中國創業，24年來我告訴客戶的投資理財原則一直都沒變――長期投資。

M：中國現在有很多金融機構開始重視個人理財市場，第三方獨立理財機構也開始崛起，有理財需求的人們應該如何選擇？

B：如果你是認真對待理財目標的現實問題，而不僅僅是“我只想賺錢”，那么你需要找一個擅長理財規劃投資程序的金融機構，其綜合書面理財規劃應包括如下內容：1.帶給你幸福的理財目標；2.實現目標所需的每月儲蓄；3.投資類型和實現目標所需回報率；4.具體的投資建議；5.至少每年一次更新書面理財規劃；6.定期投資“再平衡”建議；7.所需貸款建議；8.所需保險建議。

M：中國現在有許多有創業熱情的年輕人，能談談你的創業感受并給他們提供一些建議嗎？

B：我不覺得我在美國或中國的創業經驗會適用于中國的創業者。如果說我有什么建議的話，那就是在創業之前應該在一家成功的公司積累5年甚至更久的經驗，這可以幫助你避免昂貴代價的錯誤。

M：怎樣看待事業和家庭的關系？你怎么培養孩子的理財觀？

篇2

關鍵詞：北部灣經濟區　信息化　會計信息化　現狀　發展策略

一、引言

2008年，國家批準實施《廣西北部灣經濟區發展規劃》，廣西北部灣經濟區(以下簡稱“北部灣經濟區”)開放開發正式納入國家發展戰略，北部灣經濟區將建設成為重要國際區域經濟合作區，這對廣西的發展具有十分重要的現實意義和深遠的戰略意義。北部灣經濟區地處我國沿海西南端，由南寧、北海、欽州、防城港四市所轄行政區域組成，將建成中國一東盟開放合作的物流基地、商貿基地、加工制造基地和信息交流中心，成為帶動、支撐西部大開發的戰略高地和開放度高、輻射力強、經濟繁榮、社會和諧、生態良好的重要國際區域經濟合作區。為此，廣西將按打造“三個基地一個中心”的目標，圍繞基礎設施、產業發展、環境保護等三大重點領域，重點抓好沿海港口區的建設工程、沿海高速公路網絡建設工程、沿海鐵路通道建設工程、機場擴能改造工程、現代產業基地建設_T程、現代能源基地的建設工程、信息建設工程、水資源的利用保護工程、沿海工業園區及海關特殊監管區的建設工程、生態建設和環境保護工程等十個方面的重大工程建設。從完善北部灣經濟區的產業布局中，可以看出，信息化建設是十大重大工程之一。因此，北部灣經濟區的信息化將進入一個空前的大建設和大發展時期。會計信息化是企業信息化的基礎和核心，在北部灣經濟區開放開發正式納入國家發展戰略的背景下，在北部灣經濟區信息化大建設的環境下，開展北部灣經濟區企業會計信息化的相關課題研究，對于推動該經濟區會計信息化的發展具有重要的現實意義。

二、北部灣經濟區企業會計信息化現狀

(一)會計信息化普及率不高，發展不平衡目前會計信息化普及率不高，發展不平衡，各地市之間的會計信息化水平還存在有較大的差距。劉紅霞(2006)的調查研究顯示，就“企業是否使用財務軟件”調查項目而言，企業使用財務軟件的比例，全國平均約為45.73％；而沒有使用財務軟件的比例，全國平均約為48.76％。廣西作為信息化水平較低的地區之一，如果按照國家統計信息中心的《中國各地區信息化水平測算與比較研究》中的廣西信息化水平指數值約低于全國平均水平26，42個百分點的水平，那么廣西會計信息化的平均普及率大約為33，65％。如果基于北部灣經濟區人均國內生產總值高于全廣西人均國內生產總值16.69％的水平，按照信息化水平與當地經濟發達程度成正方向變動的關系，那么，北部灣經濟區企業會計信息化普及率約為39.27％。因此，目前北部灣經濟區企業會計信息化程度不高，普及率低于全國的平均數，水平比較低。

(二)會計信息化建設資金投資渠道單一，融資環境有待改善

當前，北部灣經濟區企業會計信息化建設資金投資渠道主要是企業自有資金的投資，部分企業因受資金渠道的制約而減少或者壓縮會計信息化建設資金的投入，從而影響了企業會計信息化的建設和發展。如果企業擁有一個良好的融資環境，則將有利于企業籌集會計信息化建設資金，進一步加大資金投入，從而加快企業會計信息化的建設和發展。

(三)會計信息化復合型高素質人才緊缺，缺乏有效的人才激勵機制

調查數據表明，廣西信息化人員整體素質較低，軟件系統分析員和高級軟件設計師等高端技術專家和復合型人才極為稀缺，中低端信息專業人才占絕大比重。近年來，具有培訓資格的社會服務機構和部分高校在會計電算化的初級層次水平上，培訓了大量的會計電算化人才，滿足了企業會計信息化系統操作員崗位的要求。但是，通過學習和培訓，取得會計電算化中級證書的會計人員不多，尚不能滿足系統維護員崗位的需要。在大中型企業的會計信息化工作中，ERP系統正常運行，需要大量ERP系統的應用專家熟練的利用ERP系統對各項業務進行有效的管理，以提高工作效率和管理水平。但是，廣西目前具有"ERP應用專家”的人才很緊缺，遠不能滿足企業的需要。其主要的原因是，當前廣西在會計信息化復合型高素質人才培養的推進力度不夠大，成效不夠明顯。另一方面，由于政府缺乏有效的人才激勵機制，不少復合型高素質人才紛紛流向東部發達地區，從而嚴重影響了廣西信息化的發展。

(四)缺乏具有推動和帶動北部灣經濟區企業會計信息化建設大發展的龍頭和示范企業

從我國會計信息化的發展進程中可以看出，早期出現的企業會計信息化建設的“閉門造車”現象，嚴重地影響了企業會計信息化的建設和發展。目前，北部灣經濟區缺乏具有推動和帶動企業會計信息化建設大發展的龍頭和示范企業，使得北部灣經濟區企業發展會計信息化缺乏本土化的可借鑒的成功經驗和案例。此外，由于缺乏具有推動和帶動北部灣經濟區企業會計信息化建設大發展的龍頭和示范企業，從而導致尚未形成企業會計信息化大建設、大發展的經驗交流的外部環境氛圍，影響了企業會計信息化的建設，阻礙了企業會計信息化的發展。

三、北部灣經濟區企業會計信息化發展定位

(一)引領廣西乃至西部地區企業會計信息化的發展

根據北部灣經濟區的功能定位，廣西將抓住工業化、信息化、城鎮化、市場化、國際化全面發展的機遇，加快信息基礎設施建設，大力發展信息服務業，努力構建包括商務投資、金融、港口航運、產品質量檢驗檢疫、旅游、勞動力、科技、文化等綜合性和專業性信息在內的中國一東盟區域性國際信息交流服務中心。為此，政府必將出臺相應的政策，采取各種有力的措施促進信息化市場的發展，加快“信息交流中心”的建設步伐。而對于會計信息化建設來說，從我國會計信息化進程的角度看，我國會計信息化事業的快速發展，得益于政府的推動。因此，政府應配套相關的會計信息化建設的政策措施，統籌兼顧，樹立會計信息化樣板建設示范單位，大力開展和廣泛推動會計信息化建設。從企業的角度看，企業從高層領導者到普通員工均高度重視會計信息化建設，企業和政府積極配合，多渠道籌措建設資金，加大投入，創新建設思路，破解建設難題，使會計信息化的重要作用得到充分發揮，出現了具有推動和帶動北部灣經濟區企業會計信息化建設大發展的龍頭和示范企業。從而引領廣西乃至西部地區企業會計信息化的發展。

(二)企業會計信息化發展速度趕超東部發達地區

在北部灣經濟區開放開發的背景下，北部灣經濟區企業會計信息化建設將得到空前的發展。人們能夠深刻認識到信息的現代市場經濟中的重要作用，政府創新機制體制，制定配套的政策，建立健全各項管理制度，加大信息基礎設施的投入，徹底改變信息基礎規模小、層次低，信息網絡分散，應用水平低，以及缺乏統一的平臺和強有力的信息樞紐等的現狀，具有一大批復合型高素質信息化人才，企業會計信息化的建設和發展駛入快車道。企業會計信息化普及率高，各地市之間的會計信息化水平差距不大，發展平衡，其發展速度和水平基本達到東部發達地區的發展速度和水平，力爭超過東部發達地區。

(三)基于會計信息化的企業價值創造與企業發展形成良性互動

企業通過建立和應用會計信息化，借助ERP平臺，可以降低成本，拓展利潤空間，為企業創造更多的財富。世界著名的ERP供應商SAP公司是全球最大的企業管理和協同化商務解決方案供應商，世界500強80％以上的企業都正在從SAP的管理方案中獲益，SAP被稱為世界500強企業背后的管理大師，它為世界500強創造巨額財富提供了強有力的工具。首先，從企業ERP軟件功能上看，會計信息化解決了企業管理的實際問題，降低成本，增加利潤，創造了企業價值，這是因為：一是實現購銷存業務管理、會計核算和財務管理的一體化管理，有效整合了企業的物流和資金流；二是通過實現生產經營成本的自動計算等方法，有效控制企業生產經營成本；三是通過會計信息化系統中的信用控制機制、付款控制機制、庫存資金占用控制等方式有效控制企業的財務運營風險；四是提供企業的分析決策信息，為企業決策服務。其次，從企業ERP軟件應用效果實例看，會計信息化是企業創造價值的利器。如沃爾瑪通過ERP系統，充分利用信息技術，構建時間優勢。贏得了核心競爭力，創造了巨大的企業價值，成為全球500強之首。沃爾瑪擁有“先進計算機系統支持的物流體系”：高效率的配送中心；迅速的運輸系統；先進的衛星通訊網絡。1985年至1987年間，沃爾瑪安裝了衛星通信系統，通過該系統全球4000家沃爾瑪分店可在l小時內對每種商品的庫存、上架、銷售量全部盤點一遍，通過自己的終端與總部進行實時聯系。1990年沃爾瑪通過電子數據交換系統向供應商提供商業文件、發出采購指令，獲取收據和裝運清單等。通過網絡，97％以上的商品由物流配送系統從供應商直接送到商場貨架。實施會計信息化，沃爾瑪能夠對企業的現貨和現金流量進行實時管理，提高銷售額，加快商品周轉速度，減少存貨損失。因此，北部灣經濟區企業通過建設和發展會計信息化，充分發揮會計信息化的企業價值創造功能，為企業創造更大的經濟效益，而企業經濟效益的提高，又為企業的發展提供更多的資金支持，從而使基于會計信息化的企業價值創造與企業發展形成良性互動。

四、北部灣經濟區企業會計信息化發展策略

(一)以科學發展觀統領會計信息化建設工作

黨的“十七大”報告指出：“科學發展觀，第一要義是發展，核心是以人為本，基本要求是全面協調可持續，根本方法是統籌兼顧。”科學發展觀是我國經濟社會發展的思想指導，也是我國會計信息化事業發展的思想指導。因此，必須以科學發展觀統領會計信息化建設工作，推動會計信息化工作又好又快發展：一是會計信息化建設必須全面認識信息化環境。隨著經濟環境的變化和信息技術的發展，會計信息化將更加不斷升級和完善，其應用前景更廣闊。因此，我們必須全面認識工業化、信息化、城鎮化、市場化、國際化深入發展的新形勢，進一步提高信息化的思想認識，及時調整策略，加快會計信息化發展。二是會計信息化建設必須堅持發展觀點。發展是指事物由小到大、由簡單到復雜、由低級到高級的變化，或者組織、規模等的擴大。縱觀會計信息化的發展歷程，會計信息化是在會計電算化的基礎上產生和發展的結果，只要我們堅持“發展”的觀點，會計信息化事業就能夠走向更輝煌的明天。三是會計信息化建設必須堅持以人為本，即要把員工的利益作為會計信息化建設工作的出發點和落腳點，不斷滿足員工的需求和促進員工素質全面的提升，協調好員工個人利益和企業利益、短期利益和長期利益等關系，促進企業會計信息化的建設和發展。四是會計信息化建設必須全面協調可持續。由于會計信息化工作涉及企業的各層業務和各個部門，因此，會計信息化必須全面開發和啟用所涉及到的各層關系和各級部門所對應的功能模塊。由于會計信息化工作所涉及的方方面面均具有緊密的聯系，因此要協調好會計信息化發展中各方面的關系，立足全局，統籌兼顧。企業會計信息化目標的確定、建設規劃、模型的選擇等要有利于長遠的、持續的發展，不能盲目選型，否則，將造成會計信息化建設失敗而又推倒重來的情況，從而浪費大量的人力、物力和財力。五是會計信息化建設必須統籌兼顧。會計信息化工作涉及企業的采購業務、生產業務、銷售業務、存貨管理、工資管理、固定資產管理、會計核算、資金管理、成本管理、人力資源管理、客戶關系管理等業務管理，涉及到采購、倉庫、生產、銷售、財務、人事等部門，因此，會計信息化建設工作必須統一籌劃，全面照顧。六是會計信息化建設必須著力解決現實問題。由于北部灣經濟區企業會計信息化發展水平較低，企業積累的經驗不足，建設會計信息化面臨著安全問題、內部控制問題、電子數據的合法性問題、實施會計信息化的風險控制等一系列新的管理問題，為此要著力解決好這些問題，以推動會計信息化又好又快發展。

(二)全面開展會計信息化普及工作

大力開展會計信息化普及工作，將極大地推動企業會計信息化建設和發展。會計信息化普及工作涉及的內容廣而大，在實際的工作中，必須結合北部灣經濟區的特點，重點做好以下幾方面工作：一是切實提高各級政府和企業領導的思想認識，要深刻認識到大力推進信息化，對于創造企業價值，促進地方經濟發展，全面建設小康社會，加快推進工業化和現代化建設具有重要的現實意義，各級政府和企業領導要高度重視會計信息化建設工作。如果企業建立會計信息化得不到政府和企業領導的高度重視與積極參與，那么很難改變員工的思想認識，很難協調系統建設中所涉及的部門之間和員工之間的利益。二是在國家法規政策范圍內，政府部門要盡快出臺強制各級企業事業單位實現會計信息化的具體計劃、法規以及與之對應的獎懲政策，逐步建立適合于北部灣經濟區會計信息化發展的法規與政策，形成激勵應用會計信息化的機制與環境。三是加強會計信息化的普及培訓，要嚴格考核，杜絕培訓流于形式，保證培訓取得實效，真正提高會計人員的會計信息化水平。四是政府與財務軟件公司聯手推進會計信息化普及工作，實行財務軟件價格優惠政策，加強與規范財務軟件的技術服務。

(三)著力改善會計信息化建設的融資環境

調查數據顯示，影響財務軟件推行主要障礙因素中，“資金不足”因素為第一大障礙因素。北部灣經濟區企業會計信息化建設資金籌資渠道主要是企業自有資金的投資，融資渠道的單一化，其結果是：一方面，使得經濟實力與東部發達省份相比有明顯差距的北部灣經濟區企業更多地偏向于壓縮企業會計信息化建設資金投入；另一方面，企業會計信息化建設資金又無法從其他渠道籌措，導致了會計信息化建設資金的嚴重不足，從而影響了會計信息化的發展。因此，要大力改善會計信息化建設的融資環境，出臺相關的融資政策，采用政府貼息等方式，形成多種融資渠道并存的融資環境，以利于企業籌集資金，加快會計信息化的建設和發展。

(四)大力培養會計信息化復合型高素質人才

針對會計信息化復合型高素質人才緊缺的現狀，除了繼續開展會計信息化初級層次水平培訓班以外，重點是將培訓轉移到會計信息化的中級和高級層次水平上。同時，政府部門應主動與實力強大的財務軟件公司聯合，充分發揮高校的人才培養功能，通過校企聯合的等方式，與高校共建"ERP實驗中心”，實施"ERP人才_T程”戰略，大力推

廣“ERP沙盤模擬對抗課程”，大力舉辦“ERP應用專家認證”的學習培訓，積極開展ERP才培訓教育活動，為企業輸送一大批會計信息化復合型高素質的人才，從而逐步解決企業會計信息化人才匱乏問題。

(五)創新會計信息化人才工作體制機制

信息人才的匱乏是制約北部灣經濟區企業會計信息化快速發展的原因之一，解決這一問題除了大力培養會計信息化復合型高素質人才以外，還要創新會計信息化人才工作體制機制，盡快出臺信息化人才激勵機制。黨的“十七大報告”指出，要“統籌抓好以高層次人才和高技能人才為重點的各類人才隊伍建設。創新人才工作體制機制，激發各類人才創造活力和創業熱情，開創人才輩出、人盡其才新局面”。創新北部灣經濟區會計信息化人才工作體制機制，一是要充分重視人才，在北部灣經濟區營造一種重才、選才、用才的良好氛圍，創造出有利于人才引進、有利于人才創業發展的北部灣經濟區環境；二是針對廣西大中專院校每年所培養的大中專生，多數流向廣東等東部發達省市的實際情況，通過以項目留人、以發展機會留人等方式，給人才有用武之地和發展空間，積極創造留住人才的環境；三是通過有效的人才激勵機制，充分利用當前北部灣經濟區大開發大發展的機遇，引進一大批高層次的人才，加快推進會計信息化建設和發展。

(六)樹立會計信息化的龍頭示范企業

實踐證明，企業會計信息化建設過程中，企業單位之間缺乏經驗交流的“閉門造車”情況，嚴重阻礙了企業會計信息化的建設進程，從而影響了整個地區的會計信息化的發展。因此，企業會計信息化的建設和發展的過程是企業單位之間會計信息化建設經驗交流和經驗借鑒的過程。針對當前北部灣經濟區缺乏具有推動和帶動企業會計信息化建設大發展的龍頭和示范企業的現狀，政府部門必須通過“幫”、“扶”等方式，樹立起會汁信息化的龍頭示范企業，使得企業發展會計信息化擁有本土化的可借鑒的成功經驗和案例，充分發揮會計信息化的龍頭企業示范帶頭作用，逐步形成企業會計信息化大建設、大發展的經驗交流的外部環境氛圍，進而加快推進會計信息化建設和發展。

根據北部灣經濟區企業會計信息化的現狀，將會計信息化的發展定位為引領廣西乃至西部地區企業會計信息化的發展、趕超東部發達地區、形成基于會計信息化的企業價值創造與企業發展的良性互動，為此，各級政府和企業領導必須以科學發展觀統領會計信息化建設工作，加大會計信息化普及力度，改善信息化融資環境，創新會計信息化人才工作體制機制，大力培養復合型高素質人才，充分發揮信息化龍頭企業的輻射和示范帶頭作用。只有這樣，才能推動北部灣經濟區企業會計信息化又好又快發展。

作者簡介：

黃錫遠(1966-)，男，廣西武鳴人，廣西財經學院副教授

參考文獻：

[1]《廣西北部灣經濟區發展規劃》(2008)。

[2]韓康：《北部灣新區中國經濟增長第四級》，中國財政經濟出版社2007年版。

[3]劉紅霞、孫寶文：《中國財務軟件發展戰略研究》，經濟科學出版社2006年版。

[4]國家統計信息中心：《中國各地區信息化水平測算與比較研究》，《統計研究》2001年第2期。