保險行業范文

導語：如何才能寫好一篇保險行業，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

資金流入保險公司趨勢不改

2月份全國壽險保費收入678億，同比大幅增長72.4%，其中中資公司收入646億，占比95.2%，市場份額自07年8月降至86.6%的低谷后逐步回到07年初的水平，中資保險公司在中國保險市場的爭奪中依然具有絕對優勢。

股市震蕩，資金持續涌入保險公司。進入08年以來保費收入增長突然提速，08年1月增速為67%，2月進一步上升至72%。我們在保險2月月報中曾經指出，股市的震蕩行情導致投資者尋求更為安全的投資渠道，從而資金大幅流向保險公司，現在我們依然維持這種判斷。07年這一輪牛市的重大意義不在于讓投資者賺了多少錢，更為深刻的是它喚醒了許多人的理財意識，認識到正確的投資能帶來更好的生活，從而把投資活動納入到人生的長期規劃之中。在美國家庭的金融資產構成中，保險資產的比例在30%以上，而中國目前在10%左右。保險同時具有投資功能和保障功能，我們認為，在居民理財意識逐漸確立的過程中，不管股市景氣與否，保險在居民金融資產構成中的比例都將越來越高，而目前難以把握的股市行情加速了資金轉移的規模和速度。

壽險保費收入繼續高速增長

中國人壽2月保費收入290億，同比增長45%，在占據中國壽險市場44%的同時實現這樣的大幅增長是很驚人的。由于我們目前無法拿到具體的保費收入結構數據，無法做出具體的分析，但可以推測在受益于整個保險市場提速的同時，和國壽最近加強銀保渠道銷售力度有關。中國平安2月壽險保費收入82.5億，同比增長32.7%，平安財險保費收入16.6億，同比增長42.8%，平安健康和平安養老分別實現保費收入73萬和387萬。2月壽險和財險增速較1月都略有放緩，但仍然保持在較高速度的穩健擴張。全國財險保費收入的增速是27%，平安財險超過了行業平均水平顯然并不只是因為交強險費率的降低有關，我們認為平安壽險通過大量增加人并提高產能的策略同樣適用財險。太保壽險2月保費收入71.6億，同比增長90%，太保財險保費收入17.2億，同比增長22.6%。太保壽增速達到90%是因為同期歷史數據偏低，06年和07年2月的保費收入增速分別為-7.3%和8.4%，2月的市場份額比上月還下降了6個基點，總體來看太保壽險和太保財還是保持了和市場總體水平相當的增長速度。

保險投資遭遇瓶頸

盡管保費收入提速，08年保險公司仍然面臨很大不確定性。中國資本市場還處于不斷發展的過程中，缺乏中長期的投資工具，難以體現保險投資長期性的優勢。07年股市繁榮成就了中國人壽和中國平安的驕人業績，但投資收益都是來自交易性金融資產和可供出售資產等短期投資，而且從平安國壽的年報來看，投資浮盈當前已經很大幅度對沖掉。所謂成也蕭何，敗也蕭何，08年很難再實現07年那樣高的投資收益率，即使有充裕的資本在手，面對國內有限的投資渠道和國外不穩定的金融環境，保險資金投資遭遇尷尬瓶頸。

平安自去年11月以18.1億歐元購買富通集團4.18%的股份后，再次以21.5億歐元的代價買入富通集團通過富通銀行控股的富通投資50％的股權，入股富通投資管理是平安建立全球資產管理業務并分散投資戰略的一部分。包括富通在內的歐美銀行正從海外籌措資金，因次貸相關損失導致資金短缺。我們認為在國內缺乏投資渠道的環境下，稀缺的不是資金，而是有價值的投資項目，以平安為代表的國內保險公司正積極地開辟更為寬闊的投資空間，從長期來看這些探索都是富有戰略意義的，而短期來說能否為08年帶來收益還是一個問號。

在保費收入VS投資收益的雙腿博弈中，我們認為投資收益對保險公司盈利影響更大，鑒于此，我們對保險行業維持中性評級，維持中國人壽推薦A評級，中國平安推薦A的評級。

中國人壽：保單利潤維持高點，投資收益仍具風險

國際會計準則下，中國人壽2007年總收入1914億，實現歸屬母公司的凈利潤389億，同比增長95%，攤薄后每股收益為1.38元，同比增長84%。中國會計準則下歸屬股東凈利潤281億，攤薄每股收益0.99元，基本符合我們的預期。總資產8946億，同比增長23%，但較三季度末9252億減少306億，主要原因是公司回購了530億的賣出回購金融負債，導致貨幣資金大幅減少。

第四季度公司僅實現凈利潤34億，占全年凈利潤總額的12%，從而導致多項指標惡化。管理費率從4.89%上升至5.8%；有效稅率從14%上升至18.7%；保險責任準備金的提取比例也提升1.6個百分點至34.4%。我們認為，四季度業績大幅下滑的原因既有證券市場走軟的客觀因素影響，也體現了公司以“壯士斷腕”的決心一次性大幅計提，從而減輕未來盈利壓力。

投資收益仍具風險。國壽的投資收益加公允價值變動達到850億左右，而在07年期末，交易型的權益投資為190億，而可供出售的權益類1761億，而07年底，權益類的浮盈為500億左右，也就是說，如果按照一季度20％－30％的下跌幅度來說，浮盈已經消耗了很多，存量已經不多，而交易類金融資產也將產生一定的虧損，如果市場維持在當前點位不漲不跌的話，國壽今年的投資收益可能在300－400億之間，也就是說，08年盈利增長的壓力還是非常大的，這點我們已經在之前的報告中闡述過。還需要注意的是在交易類中，國壽持有的前兩名股票分別是民生銀行和中國太保，但是這兩只股票的近期走勢并不樂觀。（國壽07年總投資收益率11.07略低于平安的14.2％，其中有部分原因是國壽沒有將其租賃收入算入投資收益中）。

壽險業務堅持以優化結構為主的穩定增長。公司始終堅持以業務結構優化為目標的增長模式，以發展傳統型和分紅型產品為重點，適度發展投連、萬能等衍生型產品，以發展長期性期交業務為主，注重實現業務結構的平穩優化，我們看到國壽的新業務價值利潤率在沒有修改假設的基礎上維持高位，也可以客觀說明國壽的產品優勢。07年底國壽擁有保險營銷員63.8萬人，團險銷售人員1.3萬人，較06年底并無明顯增加，說明國壽更多的是依靠內生性的模式來實現增長。從渠道來看，個人業務穩中有升，短期險業務占比有所下降。

在內含價值計算中，國壽報表將投資回報率假設為5.5%，所采用的風險調整后的貼現率為11.5%，基本假設與07年中一致（平安的投資收益率報表中調整至6%，貼現率下調至11.5%）。我們認為長期來看，國壽實現6.0%的投資收益率是可以實現的，在11.0%的貼現率下，那么每股一年新業務價值提高至0.56元，每股內涵價值11.5元，我們給與35倍的新業務倍數，得到08年每股精算價值為31元，給與推薦A的評級。

中國平安：估值體系需重建，投資收益難持續

國際會計準則下，實現營業收入1370.5億，凈利潤186.9億，全面攤薄每股收益2.54元，同比增長100%。中國會計準則下，實現營業收入1652億，凈利潤150.9億，攤薄每股收益2.11元，和我們的預期完全相符。中國會計準則和國際會計準則下，凈利潤差異為36億，主要是壽險責任準本金的提取方法和遞延保單獲得成本的會計處理差異所致。

公司利潤100%增長的主要驅動因素來自投資收益。中國會計準則下投資收益達638.4億，占總收入的38.6%，是凈利潤的4.1倍。相對于承保業務高額的人力成本和賠付支出、準備金提取等，投資收益幾乎可直接計入稅前利潤，也就是說在當前的費用水平下，如果投資收益縮減幅度較大，利潤增長壓力將會不小。

08年投資收益可能大幅縮水。公司投資收益為570億，而06年為213億，同比增長168%。在這570億中，486億為股票和基金的投資收益，基金的股息收入實際上是分紅所得，也是投資收益。公司07年公允價值變動收益68.9億，在07年底，平安交易類權益資產為554億，受市場行情影響，這部分可能在08年帶來20％－30％，也就是110－160億左右的交易類虧損。可供出售類權益資產為951億，而尚未兌現的權益類浮盈為173億。在951億的可供出售權益資產中，如果虧損20％左右，也就意味著這個浮盈將被對沖掉，08年無法再釋放這部分利潤。

保險主業發展良好。人數量和產能齊升，推動壽險業務快速增長。公司07年壽險保費收入599.1億，占總保費收入的74.5%，同比增長11.7%。07年平安財險保費收入205億，占總保費收入的25.5%，同比增長27.5%，市場份額為10.3%。2006年，公司車險業務發展較快，而車險市場競爭加劇導致業務品質有所下降，車險業務占平安財險保費收入的70%。我們認為隨著車險業務規模的壯大，保險公司一次性投入的成本會逐漸攤銷，車險業務利潤率會逐步體現。

平安銀行撥備計提不足，證券業務08年面臨風險。由于合并深圳市商業銀行，銀行業務凈利潤大幅增長20.6倍至15.3億。但平安銀行的撥備計提并不足夠，600億的貸款，當前總計提4億多的撥備，我們預計未來會進一步提高撥備水平。得益于07年證券市場的繁榮，證券業務凈利潤增長145%至14.9億，但隨著08年市場風險的加大，我們認為平安證券的業績增長難以維持，可能也將會拖累平安08年的業績。

篇2

保監會有關負責人21日說，設立單獨的中介協會方向是正確的，但目前條件還不太成熟。保險中介可加入保險行業協會。

這位負責人說，如果能以專業委員會的形式來開展中介機構活動的，可盡量在現行體制下解決，酌情增加中介機構在理事會中的理事名額；如果中介機構數量較多、當地市場基礎也比較好的，可以考慮成立保險行業聯合會，并將中介協會分設出來。

                                                                              經濟參考報

篇3

中國保險業將迎來“黃金十年”

增長勢頭良好

過去十年間名義GDP增速14%左右,保險保費收入年均增長率高達24%,其中壽險保費收入年均增長率更高達26.5%,保費收入增速顯著高于國民經濟增長。我們預計未來十年保險保費收入年均增速可達20%。

受益于保費穩定持續增長和資產投資滾動累積,保險業總資產在過去十年實現了32%的高增長,我們預計未來十年保險行業總資產規模可實現每三年翻一番。

發展空間巨大

2009年全國保險密度約人民幣828元,保險深度3.4%。目前已有六省市保險深度達4%以上,但仍與全球7.0%的保險深度、595美元保險密度的平均水平相差甚遠,雖然部分發達地區如北京、上海保險密度突破700美元,卻不及日本的20%。

保險業將從中國經濟和家庭收入的快速增長中獲益。現階段,我國居民儲蓄居高不下。金融行業中,非儲蓄類金融機構占比明顯偏低。雖然中國保費近年來逐步提高,但到目前國內居民保險資產占金融資產比例不足8%,美國該比例達到30%以上,韓國也有22%。隨著居民保障需求和消費能力的提高,保險行業保費增速有望繼續保持平穩快速增長。

經濟中心地區保險發展空間廣闊,保險需求存在提升空間。“工業化創造供給,城市化創造需求”,城市化水平是影響保險需求的主要因素,城市化率是我國保險業發展的主要動力。隨著我國城市化進程加快,城鎮人口占總人口比例的增加,人們的風險意識的增強,將大大促進保險業的發展,這與中國保險市場主要分布在大中城市的現狀也是相符合的。

中國的社保制度為商業保險提供了廣闊的發展空間,養老保險和健康保險是未來發展的重點:1、在中國開始經濟轉型前,國家承擔了養老、醫療和住房等各方面保障的責任,商業保險沒有發展的空間。經濟轉型后,我國進行的就業、醫療、教育等一系列社會經濟體制改革,打破了原有的福利保障制度;2、社會保障制度與壽險之間存在一定的替代關系,新的社會保障體系還遠遠不夠完善,商業保險市場作用日益顯現。中國“保基本、廣覆蓋”的社會保障制度為商業保險的發展提供了廣大的制度空間;3、隨著人口老齡化和生活水平的提高,養老保險和健康保險擁有巨大的市場空間,是中國保險業未來發展的重點。截止2007年,養老保險和健康保險占據了美國保險市場的52%和23%。

中國保險業將進入黃金發展期

所有有關壽險需求的實證研究成果都表明:收入與壽險需求正相關,即隨著收入的增加,對人壽保險的需求也會增加。但是,隨著收入的增加,壽險需求增加的程度卻不相同,低收入國家的保險需求收入彈性普遍高于高收入國家。人均收入高一些時,人們傾向于將收入的更大部分投入保險,所以當人均收入提升時,保險深度也會隨之提高,這就使得保費的增長速度要快于經濟的增長速度,對低人均收入高增長的中國尤其如此。

S曲線理論是支撐中國保費收入保持高增長的重要理論依據。S曲線理論在1999年由瑞士再保險公司首次提出,瑞士再保險公司經濟研究與咨詢部采用從60多個國家八年的數據通過回歸分析作出了一個S曲線。根據S曲線理論,保險深度(保費/GDP)隨人均GDP的增加而增加,但對應不同的人均GDP水平,保險深度的增速不同。當人均GDP在1000 10000美元之間時,保險的收入需求彈性最大。

摩根士丹利日前的《亞洲藍皮書》預測,到2020年中國的名義GDP將會是現在的三倍,即未來十年中國的名義GDP的復合增長率約為11%,這與市場對于中國長期GDP增長率7%和通貨膨脹3%的預計基本相符。按照國務院規劃2020年中國人口將控制在14.5億,不考慮匯率變動,據此計算至2020年中國的人均GDP將超過10000美元。按照s曲線理論,未來十年間中國市場的保險深度、密度會保持快速增長的趨勢,是中國保險業的黃金發展期,其復合增長率可達20%。

加息通道顯著提升保險公司盈利能力和估值水平

加息提升長期投資收益

加息直接提高保險公司投資業績,利息收入隨著加息水漲船高,提升保險公司盈利能力。保險公司的投資資產中近80%投資于固定收益類資產,存款利率的上調將會使各類存款和債券的利息收入上升,保險公司受益明顯。

加息前存款利率長期處于低位,固定收益類資產收益較低,對于保險股估值壓制明顯。之前銀行存款利率一直處于歷史低位,債券收益率低迷且持續較長時間,對保險公司的資產配置帶來較大壓力,一直是壓制保險股估值的一個重要因素。

進入加息通道,存款利率與債券到期收益率上行。10月19日央行宣布34個月以來的首次加息,一年期存款利率增加25bp,五年期存款利率增加60bp。自加息后債券到期收益率已上升超過50bp,隨著市場對下次加息預期的增強,債券收益率有望不斷升高。

加息提升會計利潤

加息會通過兩方面提升保險公司的會計利潤:1、投資收益上升。留存資產中浮息存款與債券收益直接提升,新增資金和到期資金的投資收益也會隨加息而上升。由于浮息存款與債券的占比并不高,利息收入提高主要是通過新增資產和到期資產實現,所以收益提升是長期漸進的過程,此次加息可提升長期投資收益率40～50bp,2、準備金負債減少。新會計準則下,準備金貼現率基準采用750天移動平均國債到期收益率。加息后,準備金貼現率上升,負債現金流貼現值下降,準備金計提減少,會計利潤增加。

加息后凈資產短期略有下降,但隨后將逐漸回升,這是因為:1、加息會導致債券市場下跌,浮虧增加,凈資產下降;2、由于準備金基準采用750天移動平均國債到期收益率,加息后準備金負債也將逐漸下降,凈資產上升,可以部分抵消由于債市下跌造成的凈資產下降;3、大部分債券屬于可供出售金融資產,浮盈浮虧不反應在損益表中,對會計利潤無影響。

加息提升內含價值與新業務價值

加息將有助于保險公司提高內含價值的投資收益率假設,從而帶來有效業務價值及一年期新業務價值的提高,保險公司的估值水平將會隨之上升。投資收益率假設上升50bp,公司評估價值上升7～12%。

投資建議

給予保險業“強烈推薦”評級。保險股在金融股中的估值優勢明顯。當前股價隱含的新業務價值倍數均在15倍以下,極具吸引力。進入加息周期,盈利能力與估值水平上升空間大。新會計準則下內含價值法有很高的安全邊際,給予保險行業“強烈推薦”評級。推薦中國人壽、中國太保。2011年人壽、太保目標價分別為32.9元、32.2元。

中國人壽:優良的保單質量強大的央企品牌

推薦理由:1、行業龍頭,業務員隊伍數量龐大,強大的央企品牌效應;2、無高利率保單,留存業務品質最為優良,隱含利潤龐大;3、業務結構調整作用顯著,未來改善的空間大。

篇4

（一）健全保險行業監管體系保險會計發展能夠加快保險行業監管體系的完善步伐。保險行業的監管方針是“轉方式、調結構、防風險、促發展”，核心是償付能力及分類監管，在以上基礎逐步建立并健全保險行業的監管體系。首先，償付能力監管是保險監管的關鍵，因此要加強建立系統化的償付能力監管體系。監管體系的內因是償付能力管理，外力輔以保險監管，構建了一個基于風險性的動態監管機制，加大了監管的約束力和執行力，有效保障了保險市場的平衡發展。其次，要加強建立高效的分類監管體系。分類監管體系分為覆蓋法人機構和分支機構兩個層面，能夠提高監管的效率，以及實現監管的合理性、有效性、針對性，并且將公司劃分成四種，分別是：A類、B類、C類、D類，各自實施對應的監管措施。

（二）完善保險公司內部經營管理保單處理采用成本費化的方式，可以幫助企業更新經營目標與規劃。保費收入確認標準的改變會引起公司的會計核算體系、預算管理、業績考核都會做出適當的改變或調整。重大保險風險測試以及保險準備金計量標準的應用，一方面使保險企業獲得較大的自，另一方面要求公司必須要進行分級授權、分工協作、制約配合。

（三）實現保險監管與會計分離為了完成不同的任務，需要將會計規定和監管規定分離開來。在過去，保險公司通常是根據相關部門的規定來計提保險合同準備金，但是往往公司計提的準備金遠大于實際的保險負債，這樣嚴重阻礙了公司財務的透明度與公正度。這次的修訂改革，使得保險監管與會計規定有效分離開，保障了保險市場穩定、持續、全面發展。

二、保險會計發展對保險行業經營和監管的負面影響

（一）提高了會計信息處理成本保險公司的會計信息處理系統需要具備某些特定功能，比如分拆保險合同儲蓄成分、識別內含衍生金融工具等等。而且要按照準則規定，實時評價估測保險負債是否充足，再保資產是否減值，是否有完善可用的測算模型。而從建立模型到系統都會提高會計信息成本。

（二）引起財務數據的波動在新實施的保險會計制度中，保險企業不能依靠準備金來調整經或平滑歷年的經營成果。但是如果關于公司盈利的會計信息被泄露，就會提升融資成本。財務數據的波動在對內融資方面，可能會加大經營風險，股東因此提出高回報率，從而提高了融資成本；在對外融資方面，銀行等一些金融機構會根據新的會計制度確認信貸風險，并及時修改和調整指標，這極有可能增長了融資時間，加大了代價。總之，財務數據的大幅波動會降低投保率，提高退保率，保險公司需要采取措施來防止和杜絕。

（三）降低了會計信息的可比性（1）評估準備金主要依靠的是保險公司的專業經驗，這樣的會計信息不僅缺乏可比性，且易成為調節利潤的手段。公司盈利多，計提的準備金可以適當增加，稅負降低；盈利少，準備金可以降低。最佳估計原則的應用使得準備金的評估變得寬松，保險公司依據自身的條件和狀況確定利率，方便整理好財務報表。（2）很多評估標準都沒有完善，包括：重大保險風險測試標準、保險費分拆標準、準備金評估標準等等。一是因為沒有建立風險劃分標準，保險費分拆的落實有待商量；二是因為沒有確定統一的細則，不同的公司對其所做的分析理解及措施各不相同，降低了會計信息的可比性，增添了會計報表編制的難度。

（四）保險公司的業績未必增長公司業績的大幅提升是會計準則修訂的直接反映。據資料統計，我國一些知名保險公司，凈利潤都有不同幅度的增長，股價卻也有不同程度的下跌，會計信息并不明確，也沒有實現完全的透明化。新的準備金評估準則可以更好反映保險公司的負債狀況，但是在體現公司經營成果方面卻不盡如人意。一是改變了準備金評估方法后，降低了保險公司的負債額度，在某段時期內可能會增加公司的盈利，但是這種利潤的增長可能只是短期的，并不一定就是公司真實業績的反映。

（五）監管與會計分離增加了監管成本和風險（1）針對償付能力監管，新準則確定了新的要求。新會計準則改變了過去償付能力基于舊準則及報表科目的計算分析，這會影響到監管指標以及實際的償付能力額度。在這種環境形勢下，保險監管部門要努力落實監管的有效性，建立和健全償付能力監管制度。（2）監管與會計的分離導致監管方加大了償付能力監管的關注度，往往更針對保險業務風險，而對非保險業務風險會產生疏忽心理。（3）新準則與監管規則可能存在矛盾。監管規則的基礎通常是會計數據，新準則的實施難免會阻礙到某些實施中的監管規則，所以需要及時進行調整。

（六）分業監管易發生監管真空現階段，金融行業已經基本實現一體化，我國金融機構之間的界限已經不再明顯，諸如保險業、銀行業、證券業等等。過去的銀保合作、銀證合作發展到如今的混業經營，比如金融控股、金融集團，均波及到保險公司的管理以及風險防范。這是個投資主體逐漸發展為多元化的時代，保險公司的風險將更加不可預測，其股權結構也將更加復雜。分業監管體制使得公司各部門之間的利益不再容易協調，而且各監管部門的信息不能及時共享，最終降低了監管效率。

三、關于保險會計發展的建議

（一）加快監管步伐，改善監管方法（1）促進各個監管機構之間的合作。同時要加強保險公司與銀行、銀監局以及證監局的配合，健全相關的協作機制，統籌監督保險公司跨行跨市場的經營行為，努力完善監管體系。（2）促進會計準則與監管指標的協調性。新準則中指出要及時調整監管指標，從而使信息更時效、實用、透明。（3）改善監管方法，不僅要加強償付能力監管，也要注重防范非保險業務風險。為保障保險業穩定、持續發展，建立高效的保險標準，健全保險業的經營模式。

（二）加強培養保險會計人才因為保險會計同時兼有保險學與會計學的特色，所以研究保險會計的相關工作人員要具備較高的專業素質。我們在推動保險會計理論與實務發展的過程中，要積極培育理論與實務人員的素質，建設全面型高標準人才。

篇5

面對此次汶川特大地震，中國保險業反映迅速，行動積極，主動承擔社會責任，在國難危機時刻，較好地樹立起了行業形象。

但是，我們必須清醒地認識到，年輕的保險行業和保險企業至今的表現，讓社會和公眾無法打出滿分或高分。其中，最重要的一個指標是迄今為止，保險業在本次特大災難中賠出的資金只有3億多元。

這個數字，可能會隨著各家保險企業持續的理賠而刷新，但是，正是在這樣一個貌似正常的持續過程中，以漸進式升高的保險行業理賠金額被公眾反復地咀嚼，一點點蠶食著他們對保險行業的期望和信心，保險行業的形象因此逐漸衰減。

保險業為何得分不高

T：這次地震中，保險業、保險公司與社會各界一并全力抗災，從品牌建設的角度看，你總體評價如何，是否存在一些不足？

Z：地震發生后，我們的保險企業紛紛行動，及時采取了各種措施，以期樹立自身勇于擔當社會公民責任的形象，應該說無論是行為還是效果都是積極的。但是，從保險行業在巨災中的表現看，仍然有幾個方面的表現差強人意。

T：縱觀此次地震發生后保險公司的行為，不乏可圈可點之處，有的大型公司表現不錯，但是從行業整體看，110家保險公司中還有不少表現平平？

Z：說其不盡如人意，是與保險行業這幾年的迅速發展相比較而言，與保險業被社會寄予較高希望的行業形象比較而言的。

一是在這次地震中，理賠支付額度與地震造成的損失比例懸殊。目前保險行業為這次地震支付理賠款僅僅3個多億，與此次巨災造成的損失相比，可謂微乎其微，微不足道，這與保險業承擔社會經濟補償職能的定位不相符。

二是保險行業缺失整體行動，公司行為無助行業形象大幅提升。災后第一時間，盡管各保險企業都明確表示要履行保險義務，但是由于是企業各自行動，沒有整合行業資源，合力行動，因此行業形象并沒有因企業個體的捐助而提高或改善。

三是某些個別保險企業的價值觀與行業職責不相符。譬如有的保險公司反應遲鈍，有的只是小額捐助。現在到了災區重建家園的時候了，保險行業似乎再也沒有什么可表現的了，無論是承擔保險責任，還是社會責任，似乎不能持久，給人“秀”一把的感覺。

T：這是否證明我們的保險行業和保險企業還是比較年輕，對于突發事件，仍然缺乏相應的系統的應對預案，是否由此可以說許多公司對自己的社會定位依然模糊？

Z：從企業角度看，相當部分保險企業對于自身是保險企業的定位不明確，把自己等同于其他的行業企業了，忽略了作為保險企業的特殊性。

從行業整體看，保險業在巨災面前缺乏統一的協調、溝通機制，企業是各自為陣，忽視了整體資源的競合，忽視了只有提升行業形象才能提升企業形象和品牌的前提。

T：實際上，發生地震、海嘯、戰爭之類的意外事件，保險行業可供選擇的方式在某種程度上要突破商業思維來承擔自己的責任與義務。世界上不乏此類的先例吧？

Z：以 “9.11”事件為例，“9.11”事件發生后，美國總統布什將這次恐怖襲擊宣布為“戰爭”。既然定性為戰爭，那么，對于美國的保險公司而言，真是幸運極了，因為在一般性的保險契約中，由于戰爭造成的損失往往是作為除外責任，可以不必賠償的。

但是，駕機襲擊的雙子塔是諸多全球性公司的辦公總部，在此辦公的職員可以說是是全球的精英，因此造成的損失十分慘重。為此，布什總統不得不把保險業的巨頭們請進了白宮，商量對策。面對民眾的期望，為了公司的聲譽，這些保險業的巨頭們在危難時刻做出了艱難而正確的選擇。

真正的危機不在事后，在事前

T：以史為鑒，我們可以得到很多有益的啟示， 從而可以從容地應對各種挑戰。

Z：是的。再回頭看看我國臺灣地區。1999年臺灣“9.21”地震發生后，臺灣國泰人壽捐助了3000萬新臺幣，但是由此造成的效果卻遠不如安泰人壽認養全部孤兒的舉措。為此，國泰人壽進行了深刻的反思，有的時候不是花錢多就可以樹立企業形象，而是要緊緊抓住消費者的心理，滿足公眾和社會的心理需求和心理期望。

T：這次汶川地震發生在5月12日，某公司在14日晚上就新聞，決定認養全部孤兒，當時吸引了很多媒體的注意，也因此引發了社會各界對于地震孤兒的關注。

Z：很顯然，這家公司十分了解當年安泰人壽的做法，也借鑒了安泰人壽的經驗。

T：行業的經驗非常重要。

Z：是的，所謂經驗就是對歷史的了解，就是站在前人的肩膀上。1996年，友邦保險上海分公司因為“舊保單事件”，將上海市場第一的份額拱手送給了平安；2001年，平安保險因為“投連險事件”在市場上掀起了軒然大波，最終，在平安董事長馬明哲帶頭下，回訪了100多萬客戶，才暫時平息該事件。

2004年，保險業的危機事件達到頂峰，浙江消費者協會炮轟保險條款是霸王條款，新華人壽等3家被曝償付能力不足，郝演蘇教授指出中國保監會保費收入計算水分太多……2006年初，友邦深圳分公司遭遇“集體訴訟”。

這些事件一次次的發生，充分說明保險行業因為年輕和鹵莽，與社會還無法有效溝通，成熟穩健的形象還沒有樹立起來。

T：看來以史為鑒十分重要。中國保險行業和保險企業面對類似汶川大地震這樣的挑戰，危機管理方面尚缺乏經驗與應對策略。保險業需要以積極的態度應對，開放的心態，良好的溝通，誠信負責，建設自己的行業形象與行業的社會品牌，如此大眾看我們保險行業的眼光會變得友善與敬重的。

Z：對于危機管理的看法，各企業理解不一致。部分企業以為發生負面的新聞再找媒體公關。

實際上，真正的危機不是發生在事件后，而在事件前。整個社會價值觀趨向一致的時刻，若不能領先或全力真誠地去追求這一主流的價值觀，危機就隱形地誕生了。危機的誕生不只是因為社會公眾對企業的看法是負面的，那時火山已經爆發，之后人們內心深處對企業價值觀也無法認同，也包括內部員工對企業的忠誠和認同，這才是最可怕的。

篇6

在北京國家會議中心舉行的2012年全球移動互聯網大會上，創新、社交等成為移動互聯網未來發展的主要方向，而這與保險行業的發展與特點不謀而合。首先，用戶使用智能手機等移動終端的時間越來越長，越來越碎片化，由此可以衍生出很多針對移動終端的創新應用;保險行業正可以借助這一趨勢，基于移動互聯網的技術平臺及用戶消費習慣的轉變，在產品營銷、售后服務等方面推出更多的創新應用。一個典型的成功案例就是微信與保險公司的合作，微信這一移動社交平臺的發展速度令人瞠目，繼今年1月中旬突破3億用戶以后，僅僅在4個月之后用戶數量又接近4億人，在2013年春運期間，中國人壽、中國平安、新華保險、泰康人壽等多家保險公司已經敏銳觀察到微信平臺的迅猛發展和快速普及，推出遠距離微信查勘定損服務。基于移動互聯網的微信平臺的潛在功能被一一開發出來。其次，未來移動互聯網的發展存在很大的不確定性，但是，基于移動互聯網技術的微博、微信等社交應用，充分尊重消費者的自主選擇權，由消費者自主決定要不要關注，充分體現出移動互聯網時代對應用的交互性和用戶體驗的尊重。毫無疑問，社交應用在移動互聯網領域會創造更多價值;對于保險業來說，最難以解決的問題就是用戶忠誠度，怎樣通過服務將客戶牢牢地捆綁在自己公司周圍是現在保險公司亟待解決的問題。移動互聯網作為新興的平臺，是將客戶與保險公司緊密聯系在一起的紐帶。

二、移動互聯網帶來保險營銷模式的創新

經過改革開放30多年的發展，中國的保險行業從傳統的“手提包+自行車”營銷模式，到現在的人、銀保、直銷三大主流構成的保險公司基本營銷體系，中國的保險行業營銷思路正在不斷創新，但與國外完善的保險體系相比，我國的保險業在營銷策略和競爭方法上都明顯落后于西方。在移動互聯網時代，基于“互聯網+移動終端”的新型營銷模式將給保險業帶來革命性、顛覆性的變化，移動互聯網在保險營銷模式創新領域將發揮至關重要的作用。

1、全員營銷

移動互聯網時代的到來為保險行業全員營銷提供了可能。一方面，基于移動終端的保險產品為所有員工提供了更多的展業工具和平臺，除了前臺人員外，展業思維和習慣也將深入到中后臺人員理念之中。隨著互聯網和移動終端的出現，保險公司的任何一名員工都可以在任何時間、任何地點完成保險產品的推薦和銷售。對于不精于營銷的員工來說，同樣可以借助移動終端的客戶需求分析模型，將保險市場進行細分，通過個性化營銷將合適的產品展示給特定的消費者，客戶可以自有選擇買或不買，或者將潛在客戶的信息進行共享，交由精于營銷的同事完成銷售。

2、服務營銷

保險公司向消費者提供的最主要的產品就是服務，因此，保險企業只有建立服務觀念，強化服務意識，改進和創新服務產品、手段，才能向消費者提供高質量、高效率的服務，樹立良好的企業形象。在移動互聯網時代，實體營銷策略突破了傳統的4P等戰術，在營銷人員通過移動終端進行展業時，可將無形的服務以有形的實體展現給客戶，減少了客戶在心理上的不安全感，而基于智能手機等移動終端的用戶體驗，使得營銷服務更具交互性，從而縮短了客戶與營銷人員之間心理上的距離;同時，移動互聯網營銷模式在客戶增值服務體系構建上也將發揮重要的作用，一方面可以通過移動終端迅速構建客戶增值服務體系;另一方面，通過隨時隨地提供服務，簡化了服務流程，為客戶節省了時間成本、體力成本和精力成本。可以說，保險不僅是一種商品、服務，在很大程度上還向客戶傳遞了公司的價值觀念。通過智能手機等移動終端的傳播，保險公司可以將企業形象、公司理念、產品特性等通過用戶碎片化的時間，以潤物細無聲的方式對客戶產生潛移默化的影響。

三、總結

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【關鍵詞】保險行業 銷售渠道 發展策略

當前，社會上的保險種類花樣繁多，要在如此激烈的競爭中獲得發展，除了要提供優質的保險品種及服務， 銷售渠道的發展也是至關重要的。采取何種銷售渠道對保險企業的經營業績有著很大的影響，是確保保險企業高效運營和發展的重要保障。

一、保險行業主要的銷售渠道

保險行業主要的銷售形式包括直接銷售以及間接銷售。而當前大多數情況下采取的是直接銷售的形式，而直接銷售就是保險企業通過各類宣傳方式直接的向消費者宣傳保險產品。直接銷售形式下的主要銷售渠道包括企業直接銷售、電話銷售、網絡銷售等渠道。直接銷售的優點在于銷售人員有相應的目標群體，與其他渠道相比較為穩定，企業員工從事一段時間銷售之后對企業的認同程度也較高，從而能夠為企業發展儲蓄人才。而其缺點在于企業要投入更高的成本，直銷人員很難發展新的客戶群，更為關注固定客戶群體的維護，市場適應性不足。

間接銷售形式指的是保險企業同目標客戶之間是經過中介的溝通得以聯系在一起。間接銷售的優點是盡管發展較為緩慢，不過能夠積極的拓展目標客戶，同時降低了保險企業的運營成本，能夠更為迅速的把產品滲入到大眾中間。而其缺點在于中介機構在某種程度上局限了投保人同保險企業的溝通交流，導致保險中介的相對局限性，還有可能運行不規范，不能給客戶更為全面的介紹產品和事后理賠等。

二、保險行業銷售渠道的發展策略

1、加強對直銷人員的培養

一方面，直接銷售是保險行業實現銷售的重要渠道，從業人員在外面就代表著整個企業的形象，代表著保險企業橄費者提供保險服務，進而提供給消費者各方面的需要。因此，保險企業必須加強對銷售人員的職業水準、銷售策略和理論知識等層面的培養，提升銷售人員的整體素養。保險企業對銷售人員的培養可以從根源上管理公司運營，提高服務水平，有效提高企業運營收益。另一方面，還要給職員提供完備的薪酬激勵制度、公平合理的升職渠道，為銷售人員展現一個能夠實現個人成長的平臺， 進而帶動銷售人員的工作主動性，推動保險企業的迅速發展。

2、加強電話銷售渠道建設

電話銷售渠道的發展是保險銷售的新途徑，它為消費者和保險企業的有效溝通構建起一個新的平臺。電話營銷能夠減少保險企業的運營成本，也方便保險企業更為精準的獲取目標群體的信息。電話銷售的目標群體有著如下幾個特征，首先是勇于接觸新事物，其次是個人收入較為穩定，再次是領悟能力更強。

對于電話銷售目標群的特征給出如下幾項改善措施：在人流量相對密集或辦公樓內展現較為明顯的電話保險廣告，使電話銷售的想法深入大眾；利用電視渠道宣講，給目標群體帶來視覺上的直觀感受；多舉行相關的電話銷售的保險講座，削減大眾對電話銷售的誤會，使得大眾真的認識到電話銷售。除了以上推廣手段之外，對電話銷售人員的相關培訓也是很重要的，保險企業要面向整個社會招錄職員，對新員工要加強入職前的培訓，增強新職員的保險理論水平及職業素養，實現電話銷售的特殊化服務，提升電話銷售成功率，確保電話銷售質量。

3、加強網絡銷售平臺建設

由于網絡銷售是與傳統銷售不一樣的一種銷售渠道，進行傳統銷售消費者能夠和保險銷售人員直接的進行交流，而網絡銷售有著一定的虛擬性。因此，保險企業在進行網絡銷售時必須嚴格分析消費者所追求的保險類別，以及消費者為什么要在網絡渠道上購買保險。此后再依據調查分析，目標明確的發展符合網絡銷售的相關產品。此外，還要提高保險企業網站的搭建，增強保險企業的品牌美譽度。在企業網站上創建各種便于消費者整體上了解保險產品的界面。增強網站后臺建設，確保客戶資料的安全性。消費者在想要獲得某種產品時，網站可以快速依據消費者提供的信息，精準運算出保額和收益等，使消費者提升對企業產品的好感，促成購買想法。

4、加強個人人的培養

保險企業不僅要培訓個人人做好保險銷售， 同時還要增強他們的責任感。構建積極有效的人評審制度，使保險人既有保險專業素養又有職業道德。提升個人人的職業熱情，不能只注重私人利益而欺詐消費者。通過提升保險人的綜合素養，保持保險企業良好的社會形象。

5、加強與保險中介的合作

保險企業必須轉變合作理念，剔除抵制想法，將保險中介當作消費者對待，注重培育與保險中介的多方位合作關系。按照保險中介機構的服務質量對它們進行劃分，整體地分析保險中介的工作成績與運營水平，與成績好、水平高的保險中介機構建立長效合作機制，并增強關系保障以及產品服務。還可以與保險中介實現信息分享，共同實現產品研發，一起設計產品營銷方案，籌劃銷售活動等。如此能夠積極的推動保險中介機構的作用施展，促使雙方的業務合作向長效深遠發展。

結語

在當前激烈的市場競爭下，各類銷售形式不斷推出，因此發展有效的保險銷售渠道非常關鍵，高效的銷售渠道能夠明顯提升保險企業的經營效益和綜合競爭力，也是推動保險企業長期發展的最大助力。因此保險企業應結合自身特點創新銷售形式，不斷推出高效率的銷售渠道，進而促進保險行業的整體發展。

參考文獻：

[1]張強春， 張夫貴， 楊健，等. 我國保險銷售渠道改革創新的方向與措施[J]. 保險職業學院學報， 2014， 28（1）：35-38.

[2]高峻. 中國財產保險銷售渠道的創新及發展前景研究[J]. 進出口經理人， 2015（11）.

篇8

保險公司為激勵優秀營銷員營銷技巧的傳承，通常還有一塊收入，用于獎勵營銷員建立自己的團隊，并給予主任，經理，督導等不同的頭銜，這樣就可以享受到團隊業績提成的收入，團隊越大，收入越高。 其他還有保險公司按營銷員職級不同提供的福利，包括意外醫療保險，養老年金保險等，按業績量不同提供的福利。親愛的讀者，小編為您準備了一些保險行業實習工作總結，請笑納!

保險行業實習工作總結1這個假期里，我在__保險公司實習了一個月的時間。在這段時間里，我了解了有關保險的知識，并體驗了一種新的生活。

第一天去見了主管的經理，據說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么經驗，不能跑業務，所以就呆在辦公室和經理、組員一起。

在保險公司，每天早上都會有晨會，晨會早上8點準時開始，遲到會扣錢的，但只是形式上的，一般會扣一塊錢的樣子，主要還是調動大家的積極性。晨會由主持人主持，一般就是組訓或負責的經理，但為了鍛煉各個業務員，也經常的會讓業務員上去主持。晨會首先會讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節拍下做各種滂湃的動作，會舒緩緊張的心情，還會讓沉睡中的身體舒展開。記得第一天去公司，要讓我上臺作自我介紹，本來剛剛到的時候還有些緊張，但跟著做完晨操后緊張感就沒了，很從容的上臺作了自我介紹。在晨會中，還會公布昨天各個業務室的業績，給予鼓勵。從早會中，讓我看到了朝氣，想必開完早會后一天的工作將會充滿激情。

這次實習中，公司召開了兩次產說會，通過這兩次產說會，讓我對險種有了新的認識，而且懂得了什么叫有壓力才會有動力。產說會是有關產品的說明會，各個業務員會帶著自己邀請到的客戶來參加產說會，由主講師講解關于這個產品的情況，讓客戶了解到該險種的價值，有何優惠，自己能得到什么利潤，以便客戶選擇適合自己的險種投保。通過講師生動的講解，加上現場回饋獎品，很多客戶都會現場簽單，所以說，產說會被保險公司看作一個和客戶溝通得很好的橋梁。還記得那次產說會，當時現場簽單的客戶并不多，有五六份吧。當時一位省公司的講師說，還是因為票價的問題，因為我們的票價太便宜，有時甚至不需要用票，所以業務員就沒有一種壓力，只是隨便邀請一個客戶來聽便完事了，隨便邀請到的客戶又有幾個想真心來簽單的呢。在接下來的一場產說會中，現場簽的都是上萬元的單子，開始時，只有幾個業務主管買了票。但是，在那個口才很好的經理的說明下，有越來越多的業務員購買了票，就像那個經理所說的，只要買了票就一定能帶來客戶。果然那天所有買票的業務員都帶來了客戶，而且有了不錯的成績。

還有就是創說會，公司有像是雷霆行動等擴員活動，增員的任務是很重的。業務員會帶領自己邀請的新進人員來聽創業說明會，之后有意者將會留下面試。從事保險行業，首先必須通過從業資格考試，拿到資格證書，于是，新進人員會進行考試培訓。考試內容是關于保險的一些基本知識和其他的與保險相關的法律法規，像是《民法通則》《保險法》《消費者權益保護法》等等。為了了解更多的知識，我和這些新進人員一起進行了學習，在此期間，尤其學到了很多關于保險法的知識，收獲頗豐。

“讓客戶滿意”不是一句空洞的口號。在實際工作中，公司里有許許多多的客戶服務團隊和員工在為此努力。他們在各自平凡的崗位上，勤勤懇懇，認真負責，用微笑耐心的態度和專業的服務水平，讓客戶滿意，用真誠的服務體現自身價值，也在為客戶創造價值。他們也是公司在第一線和客戶打交道的“形象代言人”。

還記得有一次晨會中，經理請來了兩名其他地區的先進工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上臺交流的，聲音很響亮，很有自我表現能力，一上臺就唱起了歌以吸引大家注意。這是一位五十多歲的女士，但是她的語氣，氣色，情緒，都無法讓人猜出她的實際年齡，感覺充滿活力。從她的身上，我看到了激情與真誠的魅力，無論任何人與她想出一段時間后，都會感到她身上所散發的激情，并被此所感染，變得擁有生機活力。在激情的背后，她又不缺真誠，所以很多客戶只對她所推薦的險種感興趣，于是她的業務越來越好。只要對自己工作充滿激情，我想任何工作都會變得有意義。

“精誠所至，金石為開”，只有自己真誠地對待別人，別人才有可能接納你，才會信任你，那樣工作也會變得順利。另一位上臺的女士，與前一位是十分不同的，她很文靜，感覺很踏實，也很真誠。這是兩種不同的風格，但她同樣的優秀，據說很快會升為副經理。她不會充滿激情的與你交流，但是，她卻發展了很多的下線，因為她待人真誠，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟著她干，于是她的業務室人員越來越多，而且，她關心每個同事。從她身上，我同樣看到了真誠，我想在以后的生活中，無論從事什么工作，都要有對工作的熱情和待人的真誠。

每個營銷員要做得更多，要努力提升自己，要誠信熱情，要學會自我管理，要真正為客戶考慮問題……每一個非保險人也應該對營銷員多一些寬容、多一些理解，對保險多點認識，不要厭惡，不要恐懼，它只不過是一份契約而已。

堅持是一種美德，而在保險公司，正是有很多人因為堅持不了，所以中途放棄了這樣一份為人類造福的事業;也因為堅持不了，所以看不到保險這個職業的崇高和偉大。無論從事任何職業，只有那些堅持和守望著自己理想的人，才能繼續在自己選擇的道路上走得堅定和安穩，努力著，打開自己成功的大門，堅持著，走出屬于自己的明天。

保險行業實習工作總結2一、前言

實踐是檢驗真理的惟一標準。在課堂上，我們學習了很多理論知識，但是如果我們在實際當中不能靈活運用，那就等于沒有學。實習就是將我們在課堂上學的理論知識運用到實戰中，它可以為我們提供了一個了解和熟悉工作實際的機會。只有在實際工作中，我們才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調整、如何處理工作中的人際關系等等，這將有助于他們更全面地認識自己和了解職業，并據此科學地設計自己的職業生涯。

我們怎樣才能把課本上的知識靈活恰當的運用到生活、工作當中去，成為對別人對社會有用的人才?我們怎樣才能適應當今飛速發展的社會，怎樣才能確定自己的人生坐標，實現自己的人生價值呢?抱著這種想法，我走進了____財產保險股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更為有用的保險知識，而每天細致的工作和經常的培訓活動，又增強了我的實戰能力，使我們邁出了成功的一步。

我感覺，在“____”為期兩個月的實習中，我學到的知識很多。“我今天學到了什么內容，我今天解決了什么問題;我今天得到了什么啟事，我打算在今后如何使用;我首先要充分認識自己，進而不斷地去改造自己;我應善于發揮自己的長處，又敢于接受批評彌補不足”------這就是我對自己實習的態度。感謝____保險公司給我提供了這樣一個機會。

二、公司簡介

____保險(集團)股份有限公司是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團。公司成立于1988年，總部位于深圳。截至20__年__月__日，集團總資產為人民幣__億元，權益總額為人民幣__億元。20__年__月__日，公司市值超過__億港元，跨入國際大型金融保險機構行列。

20__年，____保險(集團)股份有限公司名列福布斯全球2000強企業第__名、中國入圍企業第x名(入圍的中資保險企業)，20__中國生命力百強企業排名第一，是超速成長的典范企業。

____是中國金融保險業中第一家引入外資的企業，擁有完善的治理架構，國際化、專業化的管理團隊，公司控股設立____人壽保險股份有限公司、____財產保險股份有限公司、平安養老保險股份有限公司、平安資產管理有限責任公司、平安健康保險股份有限公司，并控股____保險海外(控股)有限公司、平安信托投資有限責任公司。平安信托依法控股平安銀行有限責任公司、平安證券有限責任公司。

財產保險是____保險集團長期以來經營和發展的基矗自1988年成立以來，____產險業務規模逐年攀升，業務發展穩健;在產品開發方面不斷創新，目前經營的險種包括機動車輛保險、財產保險、飛機保險、家庭財產保險、建筑工程險、公眾責任保險、醫療事故責任保險等主險127個，附加險200個。近年適時開發推出了個人抵押貸款房屋保險、律師責任保險、會計師責任保險、醫師責任保險、公司董事及高級職員責任保險、國內貿易短期信用保險、外派勞務人員履約保證保險、旅行平安意外傷害保險等70多個符合市場需求的新險種。

嵌鑲于珠江三角洲腹地的__，歷史悠久，人杰地靈，曾是中國“四大名鎮”之一;曾有過商業鼎盛，街市繁華的輝煌;曾有過“南國陶都”、“南國紅豆”的美譽。有禪城、順德、南海、三水、高明五區，其中順德區和南海區分列20__中國經濟最發達十強縣(市)第一和第六位。__正以無愧于祖國重托的自信和豪邁，走向繁榮，走向民-主，走向文明，走向現代化。

____財產保險股份有限公司__分公司是經中國保險監督管理委員會批準，由____財產保險股份有限公司作為發起人設立的。20__年公司三大業務齊頭并進，總保費收入達到__萬元，并以18%的市場占有率在__產險市場上位列第二。公司業務規模、經營管理、品質、成本等各項指標得到持續改善，在平安系統內均穩居前列。

三、實習成果

1.平安保險公司的企業文化和管理模式

平安企業文化以中國傳統文化精華為基礎，以儒家文化之仁、義、禮、智、信為做人的基本準則，融合西方先進的科學技術和現代管理經驗，以專業、價值作為做事的基本準則。

平安文化通過每日晨會、司歌，以及平安禮儀、日常用語改變員工外在狀態和內在精神，讓平安人沿襲中華民族優秀文化傳統，寬容、仁愛、謙和、誠信，從而贏得客戶的尊重與信賴。同時平安又遵循保險行業的競爭法則，努力進取，并為之建立起一整套行之有效的管理規則。“仁、義、禮、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企業文化的精神，現代商業企業的工作模式和經營理念，是平安企業文化的物化準則，孔子和牛頓分別代表的中西方文化精神在平安融匯貫通，化為獨特的平安文化，進而化入平安日常管理，形成龐大而有效的管理機器。

平安的管理模式簡單地可以概括為“一個中心，三個系列。三個保證”，即以目標管理為中心，劃分為業務管理系列、行政管理系列和營銷系列，通過考核制度、評分制度和內部激勵機制發實保證各項工作均有序高效運轉。

在業務管理方面，我們竭力學習和借鑒國內外保險業先進的經驗和技術，大膽創新，獨具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整嚴格的規章制度，保證了各項工作都能按照預定的工作流程進行高效運轉。行政制度與業務配套，規范員工的行為，使公司的經營管理正常運作，保證公司的發展，沿著預定的軌道井然有序地進行。

我覺得平安給我影象最深的應該是其“晨會制度”。每天早晨，公司各單位集中全體員工于大廳，每個員工輪流主持晨會，齊唱公司司歌，誦讀公司訓導，使“平安精神”時刻銘記在每個員工心中，通過晨會強化員工人社會責任感和工作責任心，起到團結、溝通、振作士氣、增強凝聚力的作用。

公司積極為員工營造一個整潔舒適且人際關系輕松和-諧的內部工作環境，使員工對公司有強烈歸屬感和自豪感。同時注意使員工與各界建立和保持良好的交往，以尋求必要的關心，支持和幫助。

2.車險承保流程及費率計算

我在____財產保險股份有限公司__分公司的實習崗位是車險核保崗，主要從事的是車輛保險的承保工作。通俗的說，就是當業務員拉來了一份或一批保單時，我們對承保標的(也就是車輛)進行車況的分析，然后根據公司的相關政策對其進行費率的計算，最后確定該車保費。總的來說就是兩點，即：(1)，該車我們能不能承保?因為對于一些風險相對集中或高風險的車輛(如賓利、法拉利、保時捷、奔馳跑車、奧迪A8等)，我們公司一般是不與承保的;(2)，若該車符合公司的承保政策，我們應該以什么樣的費率來承保?這就牽涉到費率的計算了。

____財產保險股份有限公司機動車輛保險條款由：車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和附加險四部分組成。附加險又包括玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、代步車費用險、車身劃痕損失險、車上人員責任險、車上貨物責任險、無過錯損失補償險、車載貨物掉落責任險、全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險和交通事故精神損害賠償險。其費率計算公式為：

(1)車輛損失險的保費計算：車輛損失險基準保費=固定保險費+車輛損失險保險金額×基準費率車輛損失險實際保費=基準保費×C1×C2×??Cn

(2)第三者責任險的保費計算：第三者責任險簽單保費=基準保費×C1×C2×??Cn

(3)全車盜搶險的保費計算：全車盜搶險簽單保費=基準保費×C1×C2×??Cn

(4)附加險保費計算附加險簽單保費=基準保費×C1×C2×??Cn

(5)投保車輛應支付的簽單保費為：簽單保費=車輛損失險簽單保費+第三者責任險簽單保費+全車盜搶險簽單保費+附加險簽單保費

3.其他收獲

一般而言，保險公司招收實習生時比較傾向于具有計算機、金融等專業背景的學生，因為他們具備相關的專業知識，比較容易適應工作。保險公司對實習生的要求通常是一種綜合素質的要求，其中接受能力以及人際關系的處理等尤為重要。考核內容不僅局限于工作質量及完成數量，還會注意其基本技能。對實習生的評估是依據其在工作中體現出的綜合能力來進行的。

在____財產保險股份有限公司__分公司的兩個月的實習中，我發現原來學校學習知識雖然并不能馬上完全的體現在日常的工作當中，但與我們學習的知識會有很大的聯系，運用知識的能力尤為重要。例如在工作中，我們車險核保崗經常要對各種數據做一些統計，并制作統計報表。這不正是我們統計學專業的人拿手的嗎?但后來我發現，他們是用一種公司自制的軟件來完成這些工作的，如果不能很好的理解和掌握該軟件，我們原來學習的統計知識就根本沒有用武之地。

團隊意識的增強是我的另一個收獲。在工作中，一般都是以小組或團隊的形式去迎接問題并解決問題，各個小組之間既競爭，又合作，這樣既提高了大家工作的積極性，又提高了工作效率。

四、心得

兩個月的實習對我們來說真的是一個非常難得的學習經歷，也給我提供了一個感受平安企業文化、了解保險市場的寶貴機會。我們在工作、生活、人際交往等方面都有許多的體會，對保險行業也有了更深刻的認識。通過實習，我們可以將自己所掌握的理論知識運用于實際，加深對書本知識的理解和鞏固，提高在理論知識的指導下觀察、分析和解決問題的實際工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調整、如何處理工作中的人際關系等等。初步完成從理想到現實的心理轉換和從學生到職員的角色轉換。在實習的過程中，要多思考、多比較，用心體會，多嘗試把所學的書本知識應用于工作實際;認真及時地總結實習經驗和心得，尤其是對實習中遇到的問題，要多分析、多請教，找出問題的癥結所在，并努力克服，不斷提高。

保險行業實習工作總結3隨著互聯網技術與電子科技的發展，網絡銷售和電話銷售憑借其方便、快捷及節約成本等優勢，已經被越來越多的領域所采用，當然也包括保險業。

一、實習單位

我所實習的單位是__保險集團。之所以選擇它是因為，保險業在我國屬于新興行業，其擁有著廣闊的發展前景。而__保險集團股份有限公司是國內七大保險集團之一，由__集團公司、__集團公司等大型企業集團于20__年發起組建，注冊資本金__億元人民幣。x年來，__保險集團取得了相當大的成就。截至20__年底，集團當年保費收入超過__億元，行業排名第8位，集團總資產突破__億元。__保險秉承“打造最具品質和實力的保險公司”的公司愿景，踐行“共同成長”的使命和“誠信、關愛”、“創造價值”的核心價值觀，發揚“戰勝自我”的企業精神，致力于成為世界級金融保險集團。

二、實習目的

實習是一種實踐，目的是讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感，并能夠觀察經濟活動、識別和分析社會經濟問題，學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能，借以實際地運用學過的專業知識，也希望能帶來一些啟示，培養初步的實際工作能力和專業技能。

畢業實習是一門專業實踐課，是我們在學習專業課程之后進行畢業設計時不可缺少的實踐環節。它對于培養我們的實踐能力有很大的意義，同時也可以使我們了解傳統的保險銷售模式與現代保險銷售模式之間的差別。畢業實習更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實習，我們可以更廣泛的直接接觸社會，了解社會需要，加深對社會的認識，增強對社會的適應性，將自己融合到社會中去，培養自己的實踐能力，縮短我們從一名大學生到一名工作人員之間的思想與業務距離，為我們畢業后社會角色的轉變打下基礎。

三、實習時間

20__年x月----20__年x月

四、實習內容

我所在的部門是__財產保險中車輛保險的電話銷售中心。我們的實習分為幾個階段。

(一)崗前培訓

在進入工作崗位之前公司對我們進行了為期10天的系統培訓。包括專業知識、銷售流程、話術及溝通技巧乃至系統的操作。通過培訓我了解了車險的各個險種主要分兩大塊：交通事故強制責任保險和商業保險。而商業保險有可以細分為車輛損失險，第三者責任保險，車上座位責任險，盜搶險，玻璃單獨破碎險，自燃險，劃痕險，不計免賠等險種;前四個是商業險中的主險，后四個是商業險中的附加險。我們還了解了怎樣用開場白去和客戶進行近一步的溝通，如何進行異議處理并及時的進行促成等等。總之，10天的培訓很快就結束了。

(二)考核通關

滿滿的培訓結束了，等待我們的是考驗，是決定你能否留下的關鍵——考核。考核分兩部分進行筆試和話術通關。筆試是對我們專業知識的檢查，并不可怕。讓人緊張的是話術的通關，這可是對我們這些天所學的所有東西的綜合運用，而且是一對一的面對考官，還要把他們當客戶。幸運的是我們大部分人都順利過關了。

(三)進團隊

考核結束后我們被分到了不同的團隊。原以為過五關斬六將的我們已經可以直接面對客戶了，可沒想到進入團隊的第一件事還是培訓，這次是有針對性的培訓，因為我們撥打的是__項目所以我們必須了解__的核保政策，于是又是一番培訓考核。逐一通過后竟還沒讓我們正式上崗，而是跟師傅繼續學習。

(四)上線

幾天的學習結束后我們終于可以正式上線了，有了自己的座位和工號。懷著無比激動的心情我撥打了第一通電話：關機!心情有些緊張了，第二個被秒殺了。之后的很多天我都在不斷地撥打電話，跟客戶報價，介紹陽光的服務，然后不斷的遭受拒絕，然后又重新振作繼續撥打，雖然有時候心里覺得委屈但卻依然堅持著。

五、實習心得

這次實習讓我學到了很多課本上根本沒有東西，讓我覺得以前都是紙上談兵，也讓我深刻的體會到保險業所謂的“剩者為王”，更讓我明白保險業是一個挑戰你各方面能力的行業。

(一)我覺得如果真想把保險做好、長久地做下去，就得有打持久戰的決心和毅力。如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險。當然，做保險被拒絕是很平常的事，慢慢就習慣了。其實挫折多了，經驗也就有了，方法也就有了，拒絕也就少了。不要害怕拒絕，每天都要保持相當數量的客戶撥打量，慢慢總是會有成績出現的。

(二)我覺得做保險是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的撥打對象，大量地排除那些沙子，盡可能快的找到我們的金粒。這就要求我們非常善于傾聽和分析，爭取用最短的時間內判斷出對方是否有購買欲望;或者說，對方有欲望買什么樣的保險，這類保險對他有沒有意義。如果有，就繼續跟進，如果沒有就趕緊放棄，換個目標，這就是篩選工作。

(三)當然個人的職業素養也十分重要。盡管現在外呼營銷系統方便了我們的工作，提高了效率。但是勤奮依舊是我們要保持的姿態。都說電話銷售有一個“大數法則”，只有保證每天都有足夠的撥打量你才有可能出單。

(四)電話銷售雖然改變了我們保險行業以往的銷售模式。事實上不能單純的說改變了，應該說是優化了。但是我們熱情不能減，勤奮的態度不能改變。盡管現在人們的保險意識有所提高，但很多時候跟客戶進行一次通話還是不夠的，還需要我們一而再，再而三的去跟進，去推敲他的需求。當然，方法對于我們來說也是十分重要的。比如，時常關心關心客戶，讓他能想起你，想起你是個賣保險的。當他有需求的時候，就會第一時間找到你就足夠了。我們不能整天整天的追著客戶買保險，要根據客戶的態度來決定預約的時間間隔。我們要將銷售的概念模糊化，在跟客戶的溝通中讓客戶逐漸喜歡上你這個人，跟客戶做朋友，我們常說“銷售首先推銷的是你這個人”就是這個道理。

總之，這次實習將會是我人生中的一筆寶貴財富，任誰也奪不走。

保險行業實習工作總結4我們怎樣才能適應當今飛速發展的社會，怎樣才能確定自己的人生坐標，實現自己的人生價值呢?社會上都說當今的大學生是“眼高手低”，以前在學校時聽到這樣的評論還不服氣，甚至很生氣，真的到了工作中，才真正體會到這句話說得其實沒錯。

初到公司，對于保險行業知之甚少，對于工作內容一無所知，對于組訓工作更是不知所謂，自己就是一張白紙擺在那里等待描畫。我充滿期待的實習就這樣開始了。我于2017年4月6日走進了中國大地保險股份有限公司珠海分公司進行我的實踐活動。在那里，我接受了更為有用的保險知識，而每天展業和演練活動，又增強了我的實戰能力，使我邁出了成功的一步。

我的實習工作首先是從“保單行政部”開始的，一聽名字很能震住人的，就像我的專業“國際法”一樣。實際上，用公司的話說就叫新契約，字面理解也就是出保險合同的地方。雖說這個名字很普實，但它擔當的角色著實不小，我就從我制做保險合同說起。

在新契約的第一天我是對著兩樣東西度過的：一樣是那臺只能開機別無用處的電腦;另一樣則是一本和面包厚度相當的壽險實務(__版)。無聊是有一點，不過也好，我可以先把壽險的整個運作流程熟悉一下。現在看來，我當時還是對的，至少我如果再去某個部門，我能知道人家是干嗎的。

第二天我就開始幫小賴姐裝訂合同了，也就從這天開始了我和打孔機、融釘機的“不解之緣”。因為從那天一直到我離開，每個認識我的人去新契約只能看到我的背影――我的臉正對著那兩臺機器呢。特別是后來到了業務員沖單的日子，我恨我媽沒把我生成哪吒，不能三頭六臂，一天下來兩百多份合同是常事。那時我就納悶了：以前這里沒實習生時新契約在沖單的日子是如何過來的?

后來知道是保全的劉哥經常上來幫忙的。我突然想起來，第一次劉哥見我時我正訂合同呢，他對著我微微一笑，還說聲“你好”，我這才明白劉哥當時笑得是多么意味深長啊。

裝訂合同看起來簡單，不對，看起來聽起來都會覺得很簡單，其實，要把一份合同裝訂的緊湊、整齊還是有一些講究的。尤其在業務員沖單的日子里，剛核對好、蓋過合同章的一份散裝合同就會遞到我的手上，我必須提防不能蹭花了印章。

研究了那么久，我現在可以拍著胸脯說：經我過手的合同，印章模糊率不超過5%，合同作工工整率不低于95%。畢竟合同的工整與否也會關系到客戶對公司印象的好壞。

后來，小賴姐又教我裝訂團險合同，我也都基本掌握了，這些在業務員沖單的日子里可發揮了一些作用，至少我可以替小賴姐分擔一點點的工作量。

沖單的日子過去后，我開始學著幫小靜姐打發票，這個是比較簡單的，除了一開始打的格式有點問題重新來過之外，其后的工作就輕車熟路了。

保險行業實習工作總結5在工作期間我明白到，服務是企業的生存之本，服務質量的好壞不僅關系到公司業務的發展，還關系到公司的聲譽以及未來。因此，我從未放松過對服務質量的要求和服務技能的提高。按照總公司“統一標識、統一柜面、統一形象”的要求。使客戶來辦理業務時感覺到更專業、更方便、更溫馨，全面提升了服務質量和公司的形象。我堅持“以人為本、客戶至上”的服務理念，想客戶所想，急客戶所急。對于出現重大事故的家庭，我們沒有死板地執行規定，而是以最快的時間確定事故性質，然后第一時間將賠款送到客戶家中，幫助他們渡過難關。

我在做好服務的同時，嚴格按照上級公司有關規定，結合自身實際，引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列行之有效的規章制度和考核辦法。在制訂各種考核辦法時，始終遵循突出效益和長期盈利能力評價的經營績效考核原則，努力調整險種結構，使之從規模型向效益型轉變。同時加大了對賠付率和費用指標的考核力度，努力降低經營成本，在日常管理中，嚴格執行《財務管理規定》、《單證管理辦法》、《核保實務》等一系列規章、辦法，嚴格把關，認真審核。

在這期間無論在辦理業務還是其它的工作中，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。能一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，立足崗位，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。

工作上能和同事和睦相處，互幫互助，認真，勤奮好學，踏實肯干，在工作中遇到不懂的地方，能夠虛心向富有經驗的老員工請教，善于思考，能夠舉一反三。對于別人提出的工作建議，虛心接納聽取。

實習以來，在公司領導的親切關懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個保險門外人到能夠獨立從事和開展保險營銷業務，在自己的業務崗位上，做到了無違規行為，和全司員工一起共同努力，在對取得成績欣慰的同時，也發現自己與最優秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心在今后的工作中，我會表現得更出色!

篇9

保費收入繼續延續較快增長勢頭

保監會的保費數據顯示，今年1-7月，我國保險機構共實現原保險保費收入9039.11億元，同比增長33.19％，環比增長13.01％。其中，財產險2337.73億元，人身險6701.38億元，分別較去年同期增長32.90％和33.30％。

從保費增長速度看，1－7月全行業累計同比增長33.2％，依然維持高速增長的勢頭；增速較6月底的33.6％略有下滑，但增速下滑的趨勢有所緩解。其中產險的增速下滑相對明顯，這主要是受汽車銷量增速下滑的影響。

從三家A股上市保險公司來看，1－7月份中國人壽、中國平安和中國太保等的壽險保費收入分別為2147、1010和584億元，分別同比增長12.3％、21.9％和47.8％；1－7月份中國平安和中國太保等的產險保費收入分別為349和311億元，分別同比增長60.4％和45.6％。

從保費收入上看，財產險1－7月累計同比增長32.9％。維持超過30％的業務增速在主板市場特別是金融行業中相對突出，即使相對于中小板、創業板也并不遜色。

這樣的增速在承保正利潤的背景下益發可貴。從保監會公布的半年經營數據看，財產險公司實現承保利潤39.6億元，實現承保盈利的公司24家，比上年同期增加13家，車險業務扭虧為盈，承保盈利22.7億元。車險業務的改善迅速帶來產險價值的提升。

而平安產險和太保產險的發展超越行業平均。1－7月份，平安、太保累計同比增長60.4％和45.6％。作為行業第二和第三大公司如此迅猛的發展速度，說明兩家公司的市場拓展能力、承保理賠能力在行業中表現出眾。

中信證券認為，年初以來壽險行業保費收入同比增長30％左右，維持多年以來較快增速，中國壽險行業處于高成長時期。隨著人口紅利消失人均負擔加重、中國養老金缺口問題日益顯著，壽險行業在產品組合、銷售模式等方面或將面臨重大發展機會，(家庭)保險消費時代爆發增長的時間窗口或將來臨。

居民高儲蓄率和銀保業務轉型可保證業務可持續價值增長：1、我們認為大部分中國居民的儲蓄習慣短期內難以改變，銀行和保險公司做大做強銀保業務的意愿日益強烈，預計未來3－5年內銀保市場仍將維持高速增長；2、三家上市公司中，國壽和太保的銀保新單占比約70％，且兩家公司積極發展銀保期繳業務，銀保業務利潤率有望提升；3、平安壽險在銀行高端客戶群中力推IC銷售模式，盡管試點以來一直未取得重大突破，但我們看好這一模式下高利潤保單銷售和潛在的發展空間。

股權和不動產投資拓展保險產業鏈價值

繼公布《保險資金運用管理暫行辦法》和《關于調整保險資金投資政策有關問題的通知》后，9月5日保監會《保險資金投資股權暫行辦法》和《保險資金投資不動產暫行辦法》，投資上限分別為不高于上季末總資產的5％和10％，期待已久的細則終于出臺，出臺速度快干我們預期，細則出臺后只要滿足細則要求的保險公司就可以批量投資PE和不動產。毫無疑問，股權和不動產投資細則辦法的出臺將長期有利于保險公司，保險資金運用正式進入多品種投資的操作階段。

對此，國泰君安認為，細則的意味著保險資金對不動產和未上市股權的投資進入實際操作階段。雖然5月底就出臺了《保險資金運用管理暫行辦法》，保險公司也做了很多的準備工作和項目儲備，但由于細則未出臺，不便操作；而現在隨著細則的，下一階段，投資項目將陸續實現。值得注意的是：1、不動產投資范圍有較為嚴格的限制。允許投資的不動產主要是指直轄市、省會城市或計劃單列市的商業性房地產，也包括與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等不動產。不能投資商業住宅，不能直接參與房地產開發，不允許控股房地產企業，也不允許投資未上市房地產企業股權；2、不動產投資比例相對比較寬松。投資比例不超過上季末總資產的10％，其中REITS等金融產品不超過3％，有海外投資的，與國內投資合并計算投資比例；3、不動產投資可以采用債權、股權和物權等方式。其中，政府土地儲備項目只能采用債權方式，物權投資的不動產必須達到可預售狀態或已經取得產權、它項權證的狀態；4、未上市股權投資以間接投資為主，通過股權投資基金的投資比例可達4％(總投資比例為5％)，直接股權投資僅限于保險、金融企業以及養老、醫療、汽車服務等與保險相關的企業；5、通過股權投資基金進行的間接投資只能是處于成長期和成熟期的企業股權，不得投資創業、風險投資基金，也不允許保險公司自己投資設立或者參股股權投資機構。總體上，這兩個細則的內容與之前的普通預期基本一致，隨著保險投資項目的展開，投資渠道放開對保險公司的實質利好將持續體現。

而中信證券則重點提醒投資者注意，保險資金投資企業股權和不動產，不僅僅能改善保險資金的資產負債久期匹配和投資收益率水平，更為重要的是為保險資金進入與保險產品開發和售后服務有密切關系的領域提供法律依據，主要是與養老、醫療、汽車服務等領域相關的企業股權和不動產，有利于提升保險公司相關產品開發和服務的能力，并能更好的控制業務流程不同環節中的道德風險和逆向選擇，能夠更好的發揮保險產品的消費功能屬性，支持保障類產品的開發與銷售，符合行業轉型的需要。

安信證券則認為，兩大細則的明確了投資主體與投資標的的要求，從而打造了保險行業的另類投資制度框架。這一框架的形成，將對保險行業產生長期影響：另類投資的各項制度規定已經落實，后續保險公司還要按照相應的規定建立起人才隊伍、內部流程和風控制度，然后才是尋找合適的投資項目，因此對行業的影響偏中長期，但對保險公司對抗低利率周期和減少對股市的依賴從中長期來看有著重要意義。從上市保險公司來看，平安在這兩個另類投資領域積累的經驗應該是最豐富的。平安集團通過平安信托這個平臺控股了兩家公司，分別是平安創新資本公司和平安置業，按照2009年年報披露兩家公司注冊資本分別達到了40億元和18億元。我們認為在另類投資業務正式開閘后平安將具備明顯的先發優勢。

投資策略

展望全年，我們認為，在壽險業務發展方面，保費收入的高速增長仍然有望延續。投資業績方面，債券收益率已降至明顯低于歷史平均水平的位置，而通脹的壓力仍然揮之不去，未來收益率上行的概率大于下行的可能性；股市在經歷了在7月的反彈和8月的窄幅震蕩之后，未來股指相較二季度末水平出現上漲的可能性也相對較高。而投資渠道放寬至不動產和企業股權投資將顯著改善國內保險資金期限錯配和投資收益率受低利率和疲弱股市不利影響等問題，并能有效延伸保險產業鏈至養老機構、醫院、汽車服務等相關領域，有利于保險產品和服務創新以及業務風險控制，凸現保險的消費屬性，為保險公司資金配置的優化和投資收益水平的提升奠定了良好的基礎。

因為上半年股市最壞時候已經過去，下半年股市會顯著好于上半年，且三家保險股目前估值仍十分有吸引力。我們維持對壽險行業“推薦”的投資評級，維持中國平安和中國太保“買入”評級，給予中國人壽“增持”評級。重申繼續最為看好中國平安；中國太保估值較低，若繼續下跌建議慢慢買入。

篇10

采用以問卷調查為主，結合電話拜訪、實地走訪的綜合調研方法。自行設計《保險行業職業誠信教育認知調查問卷》，并區分為企業部分及人部分。在閱讀相關文獻資料的基礎上，從職業誠信的實施狀況出發，結合關聯因素，篩選設置調查指標，最終落實于行業對校企合作院校職業誠信教育方面的期待。我們對兩類問卷的初稿，就近在兩家實習單位及人崗位實習的醫療保險專業學生中進行小范圍預測后，對問卷作出適當修改，結合行業敏感度，重點完善表意方式和可答性，對問卷數據使用SPSS11.0軟件進行處理。

二、調研結果

（一）企業問卷結果及分析

1.職業誠信水平的關聯因素。該部分調查項目為單項選擇，設置七個可能與職業誠信水平相關聯的因素，由企業對這些因素的重要程度作出評價。關于學歷層次，26.2%的部門認為對職業誠信素質的影響非常重要，54.1%的部門認為重要，11.5%的部門認為不太重要，8.2%的部門認為完全不重要。所有調查對象均認為社會責任意識、管理服從意識、法律意識及抗挫折能力對職業誠信素質水平具有非常重要的影響。關于大學期間的誠信檔案記錄，93.4%的部門認為非常重要，6.6%的部門認為重要。62.3%的部門認為保險知識儲備對職業誠信素質水平有非常重要的影響，37.7%的部門認為有重要影響。在走訪中，大多數部門認為，學歷層次與誠信素質并不完全成正比，但國家對人條件提升至大專層次，是符合行業對提升人才綜合水平的迫切需要，也是一種導向性要求，而且具有高等教育經歷，對提高從業者的整體素質具有良性促進作用。另外，保險專業知識儲備至關重要，一部分失信問題是從業者對專業知識的領悟差，操作失誤導致的。

2.對員工職業誠信基本評價。該部分為多項選擇，主要了解企業對員工職業誠信度的認知概況，當被問及“影響員工職業自律的外部因素”時，就單項因素，80.3%的部門選擇了“經濟收入”因素，60.6%的部門選項中包含“保險展業困難”因素，67.2%的部門選項中包含“保險技術難度高”的因素，同時選擇以上三項因素的部門占26.2%。在“銷售誤導”，“員工失信”的主觀原因方面，68.9%的部門傾向于“業務知識不牢固”，18.0%的部門傾向于“急于完成工作任務”，13.1%的部門選擇“個人道德素質差”。以上調查說明，企業對失信問題已經較為客觀的看待，改變了過去單純從道德角度對保險人員進行詬病的片面認識，開始意識到保險技術環節及業務能力等因素對誠信的影響作用。

3.職業誠信繼續教育措施。在被調查對象中，所有的部門均認為必要的獎懲措施是有效的誠信教育方式，其中，62.3%的部門認為獎勵的干預作用較大，27.9%的部門認為懲戒的干預作用較大，9.8%的部門認為獎勵與懲戒同等重要。在與集中培訓相輔助的經常性教育措施中，52.5%的部門經常采取“參與社會活動”方式，72.1%的部門經常采取典型教育方式，50.8%的部門經常采取“評比”方式，這其中，41.0%的機構經常采取兩項措施，16.4%的機構經常采取三項措施。結果說明針對職業誠信教育，保險企業已經認識到單一培訓模式難以取得預期效果，開始創新方式，綜合應用多種手段。

4.企業對高職院校職業誠信教育的期待。該部分主要了解企業對人才素質、知識、能力培養方面的期待，為增強調查結果的可視性，我們對被選超過50%的要素進行統計并整理，以表格形式說明企業希望學校重點培養的相關要素內容，結果如表1所示。在針對一些重點因素的進一步調查中獲知，行業希望高校在人才培養階段要從工作環境出發，重點提高職業誠信的踐行能力。例如，要加強學生的專業價值觀念教育，深化學生對職業的熱愛與忠誠意識；培養學生具備良好的情緒調節能力和抗挫折能力，能夠應對工作中的各種非理想狀況。被訪部門還認為學校應當加強中國傳統文化教育和法律教育，通過承襲中華傳統美德提高榮辱意識，通過加強法律教育，提高工作敏感度，提升崗位自律和業務自查能力。

（二）人問卷結果及分析

1.人從業背景。在工作年限方面，37.9%的人工作3年以上，44.7%的人工作1年以上3年以下，17.4%的人工作不足一年，入職3年以下的人占到62.1%，反映出該群體脫落率較高。眾所周知，工作年限越短，對行業的認可度則越低，也就越難樹立對企業的忠誠意識。15.4%的人選擇保險是認為該行業具有發展前景，21.3%的人認為有挑戰性，30.8%的人出于就業壓力，32.5%的人是看到他人的成就，想嘗試一下。該部分數據說明，多數人的從業理由不盡成熟。

2.職業誠信教育經歷。對于“在校期間印象最深刻的職業誠信教育經歷”，50.2%的人選擇公共基礎課，17%的人選擇校園誠信教育活動，26.1%的人選擇專業教學活動，6.7%的人選擇不清楚。當問及“專業課教師是否經常強調職業誠信”時，15.4%的人選擇經常強調，40.7%的人選擇有時強調，32.8%的人選擇很少強調，11.1%的人選擇未強調。在誠信教育內容方面，僅有4.3%的人表示“符合需求”，26.1%的人認為“太高調，與社會現實不符”，42.3%的人認為“太空泛，與工作實際結合差”，27.3%的人認為“太單調，缺乏靈活性”。該部分表明，專業教師在職業誠信與教學的融合上還有所欠缺，學校在人才培養過程中，對職業誠信教育的方式方法尚不豐富，應用力不強。

3.職業誠信行為評價。保險的社會認可度不高，本身就給保險工作帶來一定難度。對于守信問題，14.2%的人選擇完全有信心遵守，85.5%的人選擇愿意遵守，但缺乏信心，在這部分人中，28.9%的人認為職業誠信脫離社會現實，難于把握。53.5%的人認為工作環節太復雜，難以把握；17.6%的人感覺難以排除利益誘惑。對于成功拓展業務的原因，28.1%的人選擇“客戶從周圍人群中獲知對自己的高度評價”；37.5%的人認為是自己能夠有效指導客戶選擇產品或協助賠付。其余34.4%的人則是由于客戶是熟人等原因。可見，保險公司與人也都已經開始注意到改變自身公眾形象對于成功推銷保險的重要性。在問及“實事求是介紹產品保障的理由”時，49.8%的人選擇“一旦夸大無法兌現，會損害個人形象”，31.6%的人選擇“不想給公司帶來負面影響”，18.6%的人選擇“一旦夸大無法兌現，會面臨處罰”，這表明從業者已經逐漸將職業誠信與個人評價及企業形象聯系起來。

4.職業誠信教育期待對于“參加職業誠信教育的目的”，僅有12.6%的人選擇“完成公司要求”，另外的29.2%的人選擇“防止出錯”，27.3%的人選擇“提高個人修養”，30.9%的人選擇“提升職業能力”。由此可見，大部分的人希望通過職業誠信教育獲得工作能力及品質意志的提升。在教育措施方面，與定期集中培訓相比，“參與社會服務”獲得76.7%的被調查者的支持，“典型示范教育”獲得58.9%的支持，傳統的“考核獎勵”也得到49.4%的支持；在教育內容方面，59.3%的人希望在內容上更具體，有針對性；對于典型教育，與反面警示相比，67.5%的人表示更愿意接受同行中的正面典型教育；75.5%的人希望增強挫折教育內容。

三、對保險高職教育工作的啟迪

（一）深化激發學生主觀能動力，著重誠信度要素培養

職業誠信是保險業生存與發展的自我價值追求，我們亦在調查中發現從業者有遵從職業誠信的內在愿望，高職教育階段應當深化激發學生對職業誠信的主觀能動力。首先要牢固職業價值觀念，培養學生具備良好的工作態度，“用人單位在選擇一名符合他們要求的大學畢業生時首要看重的是工作態度”，即從是否具備崗位責任意識角度考慮的。其次是提高自我管理意識和終生學習能力，積極吸收環境中的正向資源并轉化為人格動力，自覺抵制客觀不利因素。在教育措施方面，整理有助于加強誠信度的知識、能力和素質要素，培養學生具備高尚的職業理念、自主的人格內涵、豐富的知識儲備、持續的自我發展能力，引導他們因尊重自我而奉行誠實勞動，因愛崗而敬業，進而對企業誠信，對社會誠信。

（二）以典型工作任務為驅動，深化職業教育的踐行效果

從調查中可以看出，從業者對職業誠信是認同并向往的，但會出于各方面的因素難以完好踐行。這也反映出大學誠信教育的社會適應功能欠佳“，誠信教育內容與豐富的人生實踐相脫節,只注重課堂教育和考試,缺乏實踐或有實踐卻大多流于形式,不注重激發學生的主體情感體驗。”因此，職業誠信教育應當結合實際工作環境，改變空泛地高調倡導，以典型工作任務為驅動，根據崗位內容設置訓練項目，對在營銷、承保、理賠等容易出現失信的重點環節，增加情境模擬教學和實踐歷練，提高學生對實際任務的接受能力和適應能力，和對環境狀況的應變能力及抗挫折能力，加強專業教學中對職業誠信的滲透，力爭實現職業誠信教育的全面跟進，深化誠信教育的踐行效果。

（三）整合教育資源，豐富誠信教育的實施路徑