平安保險公司管窺網絡保險業現狀論文

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“狼”已經在隔壁開業了

“喊‘狼來了’的時代已經過去了,如今‘狼’已經在隔壁開業了!”9月20日,在平安保險公司推出網上交通旅行險的新聞會上,當記者問到中國保險業所面臨的國際競爭

時,平安保險公司CIO張子欣如此感慨。

中國加入WTO的談判在9月17日畫上了圓滿的句號,作為談判的結果,中國做出了六大承諾并將承擔一系列的義務。其中包括:在保險領域外國保險公司可以在華建立其非壽險子公司或合資公司,入世5年后,外商將可以建立其全資的外資子公司。

其實,目前上海已有十余家外資保險公司進駐,有的保險公司已開始了大規模的廣告宣傳攻勢。在日前舉行的“’2001海峽兩岸保險高級論壇”上,中國保監會副主席吳小平要求各保險公司提高競爭能力,積極迎接“入世”帶來的挑戰。現在,中國加入WTO已成定局,國內的保險業被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力?國際經驗表明,保險業的競爭最終歸結于客戶服務、渠道銷售和管理以及成本控制的比拼上。要生存和發展,國內保險公司必須尋找到更有力的武器來武裝自己。

平安集團董事長馬明哲指出,短時期內,國內保險公司在資本、人才、經驗等方面還很難與國外同行相抗衡,而由“保險+電子商務”組成的服務則是民族保險公司與國外保險公司競爭的有力武器。而互聯網給保險業帶來的最大機會正是在銷售渠道和服務方面,它可以幫助公司降低成本、理順流程,為客戶、員工和保險業帶來新的價值。

同時,新華國際保險研究會的專家認為,加入WTO后,外資保險公司對我國保險業的沖擊很多,其中就包括通過銷售網、服務網、信息網“三網合一”的營銷方式和管理方式以及網上作業的全方位金融服務。因為外資保險公司進軍中國保險業,在銷售隊伍方面并不占優勢,它們很有可能會運用已經在國外取得成果的互聯網戰略作為打開中國市場的敲門磚。

“e化平安”換來40億元大單

在9月20日的會上,中國電子商務年鑒編委會秘書長、中國信息經濟學會副秘書長王斌女士表示,互聯網和電子商務為各個行業帶來了變革,在保險領域,平安保險公司在網絡保險方面的投入最大,得到的回報也最為豐厚—今年6月,平安保險就依靠網絡優勢,獲得了一個40億元的大單。

事實上,從1999年初開始論證,平安公司花了一年的時間來考慮自身電子商務策略的可行性。2000年2月,平安成立了電子商務公司。次年5月,平安公司推出了貨運險網上交易系統(),當時正值上海磁懸浮列車項目投保競標,幾家規模較大的保險公司在為該項目激烈拼爭。“是貨運險網上交易系統成了使天平傾向于平安的重要砝碼。當客戶了解到利用貨運險交易系統可以大大提高效率、節省成本后,平安保險成了贏家。”平安保險公司客戶資源管理中心網上保險部總經理應松說。

2000年6月,PA18網站()建成,8月正式對外開通。自此,PA18不但成為了平安公司的網上交易平臺,更重要的是,它還擔負起了推動平安整體e化、以科技手段支持銷售和產品創新的戰略性任務。

平安公司在全國有1000多個服務機構、超過1500萬的客戶以及超過22萬名的業務員。除了保險業務外,平安還有證券、信托投資等業務。“e化平安”戰略包括兩個方面的內容:一是實現平安公司內部的聯網,二是實現對客戶銷售和服務渠道的整合。PA18將平安的多項主營業務整合在一起,并與建行、中行等數家大型銀行建立合作聯盟,為各個業務領域的客戶提供了一個互通的平臺。統一的平臺給客戶提供了一次性獲得多種服務的便利,與其他保險公司相比,這是平安特有的集團優勢。

除了PA18網站提供的綜合交易平臺外,平安還開設了全國統一的客戶服務電話中心—95511。這樣,平安便實現了“三網合一”—互聯網是無處不在的“天網”,電話呼叫中心是“地網”,平安龐大的業務員隊伍構成了“人網”,初步實現了“e化平安”的戰略部署,即形成一個以電話中心和互聯網中心為核心,包括門店服務中心和業務員直銷在內的“3A”(Anytime、Anywhere、Anyway)服務網絡,形成統一的品牌管理系統、共同的客戶資源、一致的客戶服務界面和完全的產品功能整合,這將是亞洲最大的綜合金融立體服務網絡。

增值服務是突破口

網上交通旅行險的推出,標志著平安的電子商務策略又一次邁出了堅實的一步。王斌評價說:“此次平安推出網上旅游保險,是中國保險業發展的一個突破。因為以往在網上推廣的只是傳統險種,并沒有真正創造適合網上銷售的險種。產業的發展取決于創新,平安公司走在了創新的前列,預示著整個行業的發展拉開了新的序幕”。

此次平安推出的交通旅行險包括一路平安險、路路暢通險和航空平安險,消費者可以任意組合選擇。以航空平安險為例,用戶只需花100元(僅相當于購買5次普通航空保險的費用)便可以獲保一年,保額高達20萬元。這既是典型的業務創新和增值服務,同時也是商家采用先進的技術手段降低成本,并最終讓用戶受益的具體表現。

我們不難注意到一個轉變:網絡保險的主角已經由單純的互聯網公司轉變為傳統的保險企業。同時,保險公司本身也正在轉軌—由經紀人型公司轉變為咨詢型的服務公司。互聯網作為一種新的手段,拓展了保險業原有的業務空間和服務的深度,開拓了新的市場,而且更具有成本效益。

“在未來的競爭中,只有利用更多、更好的服務才能夠留住客戶,才能同強大的競爭對手相抗衡。在同等的價格上能夠提供更多、更好的增值服務是核心競爭力的重要體現。原有的成本結構必須改變,人均產能必須提高。”張子欣說。據悉,繼網上交通旅行險之后,平安公司還將推出網上車險、銀行保險業務網上交易系統、車輛遠程定損、理賠系統等新的增值服務。這些服務不僅是對平安傳統業務的補充,而且在國內率先開創了一種嶄新的BCC(BusinesstoChanneltoCustomer)商業模式。平安希望通過先進的網絡技術優化傳統交易操作流程,提高效率、降低成本,促進機構及人的業務發展,從而帶動公司整體業務的增長。

記者注意到,在9月20日平安公司的新聞會上,許多保險行業的同行也紛紛派代表前來“觀摩”。他們表示,從網上直銷的角度來看,目前網上保險市場剛剛起步,需要保險業的同行共同嘗試和開拓,使市場不斷擴大。

保險業已進入服務營銷的時代,服務在某種程度上比資本實力和人才更重要,這也許將是國內保險企業挑戰外資保險公司的突破口。

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