談?wù)撔畔⒉粚ΨQ和個人信用制度建立

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摘要：我國消費信貸中信息不對稱問題嚴重，使得授信方無法全面、準確掌握信貸消費者的資信狀況，不得不以繁瑣的手續(xù)、嚴格的條件抬高消費信用門檻。欲降低這個門檻，為我國消費信貸業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件，就要盡快建立健全個人信用制度，將信息不對稱對消費信貸業(yè)的消極影響降低到最低程度。

關(guān)鍵詞：信息不對稱個人信用

一般情況下，信用市場中授受信主體所掌握的信息資源是不同的，受信主體對自己的經(jīng)營狀況及其信貸資金的配置風(fēng)險等真實情況有比較清楚的認識，而授信主體則較難獲得這方面的真實信息，他們之間的信息是不對稱的。在信用合約簽定之前，非對稱信息將導(dǎo)致信用市場中的逆向選擇；而在信用合約簽定之后，產(chǎn)生信息優(yōu)勢方(受信主體)的道德風(fēng)險行為(Arrow，1989；張維迎，1996)。

信息不對稱程度越大，信用市場中產(chǎn)生逆向選擇與道德風(fēng)險的可能性就越大，授信主體的信息成本就越高，市場的交易費用也就越大。現(xiàn)階段，擴大內(nèi)需是我國“積極的財政政策”確定的戰(zhàn)略方針，為貫徹落實這一方針，銀行（我國主要授信方）相繼推出了住房、汽車、教育、旅游等消費信用，有效地啟動了消費并擴大了內(nèi)需。然而，由于我國消費信貸中信息不對稱問題嚴重，授信方無法全面、準確掌握信貸消費者（受信方）的資信狀況，不得不以繁瑣的手續(xù)、嚴格的條件抬高消費信用門檻。欲降低這個門檻，為我國消費信貸業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件，就需盡快建立健全個人信用制度，將信息不對稱對消費信貸業(yè)的消極影響降低到最低程度。