中小型外貿企業國際貿易融資研究

導語：中小型外貿企業國際貿易融資研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:中小企業是作為市場經濟體的重要組成部分，對推動我國經濟的快速穩定發展有著不可估量的作用。但近年來，由于整體市場環境的不穩定與相關政策頒布的影響，我國大部分中小企業都出現了融資難的問題，融資缺口逐漸擴大，資金得不到有效運轉，大幅度制約企業的進一步發展。本文將研究對象放在了以廣西中小型外貿企業為例，指出企業在融資過程中會遇到市場環境制約企業的發展、融資行為缺乏規范、融資渠道不暢等問題，并針對性地指出了相關的措施建議，如通過社會方面、自身方面提高企業的整體素質，規范企業融資行為和政府幫助拓寬融資渠道等等。只有這樣中小企業才能認識問題并通過多方面力量解決自身融資問題，促進本身企業的健康長期發展為我國的市場經濟發展貢獻自己的力量。

關鍵詞：中小型外貿企業；融資問題；對策建議；融資現狀

一、引言

廣西作為“一帶一路”的重點省份，極大地增加了廣西中小型外貿企業在貿易市場上交易的機會，將帶動區域經濟的全面發展。中小型外貿企業不僅在發達國家還在發展中國家都作為國民經濟的支柱，推進了國民經濟的穩定發展。但伴隨交易的擴大，也將帶來部分資金問題，為了能更好更順利地開展貿易業務，本文在貿易融資方面提出相關問題并給出相關建議。

二、廣西中小型外貿企業國際貿易融資的現狀分析

近幾年來，廣西省國際貿易融資迅速增長。中小型外貿企業作為貿易的中堅力量，然而卻沒有成為其主要獲利者。廣西自治區工業和信息化委員會在2011年進行了一次融資考察測算。結果發現，廣西1009家中小型外貿企業每個缺口的平均資本約為1800萬元。根據這個計算推論，2012年中小型外貿企業的流動和項目投資資金將有1000億元左右的缺口。但到10月底為止，國開行廣西分行總共發放貸款62億元給中小企業，這樣的做法支持了380多戶企業，處理了3萬余人的就業問題。目前為止，廣西本年將繼續安排1.1億元作為專項資金支持中小企業發展。自2009年起，在中小企業融資過程中，廣西財政每一年安置3000萬元對銀行的風險和擔保機構的風險進行賠償。近年來,廣西中小企業的經濟也得到了迅速的發展。至2014年底,廣西有4990個中小企業,廣西中小企業利潤為733.7億元占利潤總額的67.83%,它逐步成為了廣西社會經濟的中樞力量，銀行貸款是廣西中小外貿企業融資結構的重要組成部分。在2013年至2015年間，人民幣貸款規模逐年上升，占廣西融資總額的70.5%，但是通過其他方式，如企業債券和委托貸款進行的融資規模非常小并有下降趨勢。對于大多數中小企業而言,依舊有一些問題困擾著中小企業。

三、廣西中小型外貿企業融資中存在的問題

1.市場環境制約企業發展

在廣西中小型外貿企業融資過程中，由于管理體制的約束，外貿企業發展的市場環境雜亂無章，一些行業的壟斷太過，部分行業準入約束過多，使企業發展受到了壓制。民營企業與國營企業處于不公平的地位，在相關補貼政策方面，如貸款、準入機制、政策性轉移支付等，民營企業存在著被擠壓的狀態。而國有企業具有其得天獨厚的優勢，中小型企業并沒有得到相等的平臺去發展，所以它不僅要與國有企業競爭，還要與來自發達國家的同行業來角逐市場，此外還得保證自身的發展能力。所以中小型企業如果想要獲得更大的生存與發展空間，就必須比國有企業要付出更多的成本。

2.自身涵養與內部管理不夠

企業往往是否能獲得融資與領導人以及員工素質和內部管理有著莫大的關聯。如果領導人自身沒有一定的硬實力是不能獲得其他企業的信任并得到投資，員工素質對企業是否能夠將融資運用成功以及長期運營有著很大的決定作用。外貿企業對于員工的選拔并沒有嚴格的考核制度所以員工的工作素質及態度還有待考量。不僅如此，企業的內部管理也存在著諸多問題，比如企業的管理制度比較松散沒有嚴格的獎懲制度，公司的革新工作時時得不到發展，公司領導人對企業的長久發展沒有明確的目標與對公司的財務管理工作沒有嚴格的監督。這些都是內部管理急需解決的問題。

3.融資行為缺乏規范

外貿企業融資行為不規范，人民銀行拒絕了大部分企業的一些內部籌集資金和募集股份行為的審批，這些行為也沒有進入社會信用的監控范圍，都屬于違法融資，企業利用高利息進行籌集資金和募集股份的行為，不但引起了存款轉移，還淆亂利率秩序，并且對企業的經營造成了一定的負擔。在經營收益慘淡的情況下，部分企業開展了直接融資的行為，導致企業和職工期望的高效益很難得到滿足。

4.融資渠道不暢

由于銀行體系、金融法律體系和證券市場的不健全，使得企業融資變得更加困難。再加上企業本身積累不足，基礎過于薄弱，通過籌資入股所得的資金有限。所以在發展到一定規模后，內部融資方式就變得不重要；由于資本市場的不完善，中小企業在資本市場股票和債券發行方面的參與受到嚴格限制，大多數企業不能滿足自身條件。從而堵塞了外貿企業直接融資的渠道，導致企業融資渠道不暢。

四、廣西中小型外貿企業融資對策建議

1.建立良好的市場環境

（1）企業與銀行

各個銀行都設立了企業的服務部，這對企業的融資是一個好的幫助，銀行是企業資金融通來源的債權人，因此，企業要想獲得資金來源，與銀行搭建良好關系是重要途徑之一。

（2）企業與企業

良好的企業關系同樣重要。銀行向企業放貸過程中，要評估企業的財務、信用等級等狀況，但其時間的長短對企業的運轉有著相應的影響，因此構建良好的企業關系，對解決企業融資難的問題有改善作用。

2.提高自身素質與內部管理

（1）員工培養

首先應該注意培養從業者的專業素養，每個企業都應該培養員工所對應的專業素養。持之以恒的對員工進行技能的培訓，通過這種方式提高員工的判斷力和實踐的能力，對于在工作和學習中表現良好的員工，就應該給予相應的獎勵。企業員工的綜合實力也是一個重要的方面，其中與客戶良好的溝通能力、協調組織能力和反應能力都是重要方面之一，企業的員工應該樹立正確的工作觀，培養正確的職業素質。

（2）加強內部管理

管理是一門藝術，對于企業來說良好的管理制度是很重要的，企業應該針對自己的企業建立一套完整、靈活的管理制度以促進發展，從而得到更好的信譽，以減低企業的融資的難度。第一是要規范公司治理結構，加快企業改革步伐。公司融資能力是由公司治理結構決定的。只有對其管理方式進行改革，吸收現代化企業的相關制度和要素，通過股權融資才能為企業奠定良好的基礎。第二強化管理者涵養，管理科學化。一個企業要生存發展，主要取決于管理者的涵養和管理程度。因此，企業管理者必須加強對現代企業的認識，實行科學管理，逐步提高企業的融資能力。第三，建立健全財務管理制度，防止舞弊現象。財務管理是企業管理的重要組成部分，企業必須正確反映財務情況，才能獲得銀行的信賴和扶助。

3.規范中小型企業融資行為

造成其融資難的原因之一就是企業與銀行之間的信息不對稱，而這種原因是由于企業自身的治理結構不夠完善。從企業的發展考慮，應當提高自身實力，有效降低金融機構的風險和成本預期，尤其要在治理結構上加以規范。為確保信息傳遞的準確性和及時性，企業首先應遵循現代企業的制度要求，形成管理、監督和限制機制，從而提高企業的管理水平和銀行對企業發放貸款的信任程度。有利于企業的健康快速發展。其次,加強企業財務的透明度。財務是反映企業管理的最有效記錄，只有增強了財務資料的真實有效性，才能使金融機構準確的了解企業信息，從而減少二者之間的信息不對稱。

4.政府幫助拓寬融資渠道

（1）政府方面改革完善政策體制

政府對企業融資問題的重視對企業的發展有著十分積極的作用。主動參與扶助企業的要求和活動并積極保障企業的效益，指引和鼓勵擔保公司為企業的融資提供幫組，持續促進企業施行“金融服務計劃”對企業融資提供政策幫助和扶持。創建良好的市場監管體制，使市場秩序合理化，杜絕市場上的惡性競爭，激勵企業誠實守信；其次，企業應當保護知識產權，使多方效益得到保障，再者，保護銀行等金融機構的效益，促進銀行與企業之間關系和洽，使其發揮更大的作用。

（2）多渠道融資

國家應該開設多種企業股權融資渠道，為成長型的企業提供更佳融資渠道。首先，激發股民的積極性，讓其參與其中，從而達到幫助企業更快的流通資金，轉移風險。再者，選取相應的指標對企業的業績進行評價，促使效益較好的企業更快的投入項目之中并進行建設和發展。建立一個國家的、一致的、真實的信用網絡，保證信用問題，這樣信用貸款才能得以建立，并根本的解決個人或者企業的融資問題

（3）完善金融服務體系

設立屬于中小型企業的貸款部門，政府引導金融機構向企業發放貸款，盡量達到滿足不同層次企業在金融區域的需求，一方面，銀行要完善信貸機制，讓繁瑣的審核程序簡潔化，提高辦事效率，增強時效性。適當放寬貸款條件，使一些信用好效益高的企業帶來優勢，另一方面，民間借貸作為一種資源豐富、操作簡潔靈便的融資手段，可以在一定程度上緩解銀行信貸不足的矛盾，政府應加以提倡，但同時也對于其存在的風險隱患也需政府進行規范運作，使其成為企業融資的另一重要渠道。

（4）政府設立專門的貸款擔保基金

政府建立專門的貸款擔保基金可以減少金融機構對企業的擔憂，提高中小型企業自身信用。政府貸款擔保基金則是依據企業的信譽進行篩選，按數量、性質和期限，只有符合條件的企業，才能提供一定比例的擔保且要簽訂擔保合同。其與普通貸款相同，都需要及時繳納利息，所以不要存在僥幸心理。

（5）放寬政策要求，使民間借貸合法化

相比較于銀行貸款，民間借貸辦理門檻較低，而且效率高，民間借貸平臺對于企業的一些審核不需要繁瑣的程序，手續靈活，所有的辦理程序在一兩個工作日就可以快速完成，時效性強。民間金融平臺通過互聯網渠道對客戶信息進行搜集比較，可以較快的獲取客戶的經營數據和信用記錄，從而能較好地解決與企業之間信息不對稱的問題，同時由于借貸手續簡便，企業融資就較為容易。

五、結論

在我國經濟的飛速發展下，中小型外貿企業迅速發展，在增加就業、促進經濟的發展和市場的活躍活動中的地位日益彰顯，成為推動我國經濟增長及構建和諧社會的重要力量。本文首先回顧了中小型企業存在的問題并進行了分析，并重點分析了中小型外貿企業存在的問題，結合企業融資的相關理論，對中小型外貿企業存在的融資問題提出解決對策。從企業自身方面、政府方面以及融資規范等方面提出了參考意見。

參考文獻：

[1]劉翼.政府在融資擔保行業中的行為研究[D].重慶市:重慶大學,2015.

[2]羅曉光.企業技術創新能力評價及提升對策研究[D].重慶市:西南大學,2015.

[3]谷麗.我國企業融資風險控制機制研究[D].黑龍江省:哈爾濱商業大學,2014.

作者:李薇 單位:重慶師范大學涉外商貿學院