非銀行業機構在對外貿易的作用

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摘要：國內貿易基本上都采取“錢貨兩清”模式，而在國外，多數人認為這種方式不僅存在較大風險，還容易造成不可逆的損失。國際慣用的“金融擔?！币约啊吧虡I再保險”服務，基本上都是基于“信用證”模式衍生而來。國內家具企業要想適應國際貿易的這種方式，就應全面了解與掌握非銀行金融機構在其中所發揮的作用。概述了家具國際貿易特點，闡述了非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融服務作用，介紹了國內非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融措施。

關鍵詞：家具企業；非銀行業金融機構；對外貿易；金融服務；再保險服務

相關統計數據顯示：我國家具企業在20世紀90年代初進入國際家具市場之后，生產能力和規模長期保持高速發展的態勢。截止2020年，我國家具生產和對外貿易銷售規模已躍居世界第一，其中木制家具總成交額總量較大，且保持較為穩定的增長速度。龐大的交易規模對金融市場有很強的吸引力。不僅一些銀行業金融機構與家具生產企業長期保持著良好的合作，一些非銀行業金融機構也不斷為家具企業提供便利，特別是在對外貿易的過程中非銀行業金融機構發揮了重要的作用。本文旨在通過概述家具國際貿易特點，闡述非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融服務作用，介紹國內非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融措施，為我國家具企業在國際市場更具競爭力提供借鑒[1-3]。

1家具國際貿易特點概述

傳統的家具生產，從原材料采購到制造工藝規劃，整個過程比較透明，因此相應的商業利益也較為有限。家具生產企業為有效促進企業具備可持續發展的能力，深度拓展外貿市場。這是企業發展的一種趨勢。為盡可能降低成本支出，家具企業在外貿合同的執行過程中，大多會選擇物流成本相對較低的方式。然而無論是海運還是鐵路運輸，貨物的周轉時間都相對較長，如此一來家具國際貿易資金流轉時間也隨之延長，再加之家具生產的原材料采購本身就占用資金較大，家具國際貿易普遍存在著利潤低、資金回籠慢、交易額高等特征[4-5]。

2非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融服務作用

家具企業有效緩解資金壓力的方式就是尋求同銀行等金融機構的合作。然而，銀行的一系列金融服務措施大多根據相關經濟調控政策而制定。一旦出現銀根緊縮等政策出臺，銀行較難為家具企業在外貿合同執行過程中提供金融服務。為確保家具企業的正常生產經營秩序，很多家具企業選擇同非銀行業金融服務機構進行“對沖式”的合作。這種合作能在一定時效期限內緩解家具企業的資金壓力，所需要支付的相關費用也較低，這在企業的承受范圍之內，然而一旦超出所規定的時效期限，企業就必須支付高額服務費用以及滯納金。因此，現階段非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中既發揮輔助性作用，同時也給家具企業帶來較大壓力[6-10]。

2.1金融擔保服務

普通人在日常生活中接觸金融服務機構，基本是開展一些存取款和信貸業務。而在企業經營過程中，金融服務機構能夠開展的業務較多，非銀行業金融服務機構由于資金更為靈活，在金融擔保服務中所發揮的作用也更為突出[11]。2.1.1外貿合同執行期間擔保服務執行外貿合同，與在國內開展相關業務有一定的差別，其中一個環節為“招投標合同履約及貿易合同履約”，這是對購銷雙方的一種在法理條件約束下進行的約束，其目的是為了能夠確保合同保質保量完成。由于外商在外貿合同執行過程中善于采用以信用證的方式進行擔保，而國內的家具企業往往沒有開展此項金融業務，因此委托第三方的非銀行業金融服務機構來啟動擔保服務是較常用的方式[12-15]。2.1.2外貿合同結束后的擔保服務當外貿合同履約完畢之后，按照合同約定，會有1.5%~5%不等的合同標的額作為產品質保金被截留，待質保合同期滿之后再完成付款，如果合同標的額不高且質保金的比例也不大，這筆資金對于家具企業而言并不會有太大的影響。反之，則會給企業帶來較大的資金壓力。為緩解這種壓力，家具企業可以委托非銀行業金融機構開展“質量保證金擔?！?。這種方式首先需要支付一筆服務費用，然而相比企業回籠資金以及利用這筆資金所創造的更多經濟效益而言是值得的[16-17]。

2.2商業再保險服務

我國家具行業對外貿易活動起步較晚，在外貿合同執行過程中，需要遵循的往往是西方資本體系支撐下所運行的體系與模式。家具企業一旦出現疏漏，不僅無法獲得有效收益，反而還需要承擔一定的責任。一些企業在總結經驗之后，基于維護自身合法權益的角度考慮，在外貿合同履行過程中啟動了商業再保險服務。由于這部分業務并不是銀行業金融機構的業務范疇，所以需要交由非銀行業金融服務機構來進行[18]。2.2.1外貿合同執行前期保險服務一般而言，在外貿合同執行前期啟動的商業再保險服務并不多，主要是由于家具企業對自身生產能力有較為清晰的研判，這較易導致造成不可逆的損失。融資機構的資金以“對沖”的形式撥付給家具企業之后，以非銀行業金融機構為主體，以商業再保險公司為代理服務機構，同家具生產企業簽訂商業再保險等相關服務，能最大限度避免家具企業因任何已知或者不可預見性因素所導致的家具生產進度延遲所造成的損失。通常，即便是因為貨物未能如期交付造成購貨方的損失，購貨方向家具生產企業進行索賠，這部分賠償金也會交由商業再保險公司來承擔，對于金融機構和家具生產企業并不會造成任何實質上的損失。2020年美國海關裁定的兩家家具代理銷售公司對華進口虛假申報案件和2015年國內某家具有限公司與某國際貨運公司運輸糾紛都屬于較典型的案例。由于前者啟動了商業再保險服務，即便是美國海關要課以高達百萬美元的罰金，也并沒有對我國家具生產企業帶來任何實質性損失；后者因為并沒有啟動商業再保險服務，所造成的損失都需要家具生產企業自己承擔[19]。2.2.2外貿合同執行后期保險服務考慮到涉及質保服務，基于資金安全的角度出發，非銀行業金融機構在為家具企業提供合同質量保證金擔保之后，往往會自行啟動金融再保險服務。由于這是屬于雙方的合同，不涉及家具生產企業，因此與其關聯性不大，也并不需要支付任何費用[20]。

3國內非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中的金融措施

梳理現階段國內非銀行業金融服務機構在家具企業對外貿易中所發揮的作用來看，非銀行業金融服務機構的很多優勢并沒有完全施展出來，尤其是在信用證的使用上。其看似符合國際貿易基本準則，但在信用證的“實用”和“適用”上并沒有形成有效共識，甚至將其視為一種合作噱頭。要想讓國內非銀行業金融服務機構真正發揮作用，應靈活運用信用證及第三方交易平臺進而啟動相關措施[21]。

3.1強化“信用證”使用方式

信用證是國際上一種通用的金融保匯文書，其與銀行開展的相關金融服務緊密相關，作為非銀行業金融機構，在提供相應金融服務的過程中，不應以信用證作為一種商業炒作的噱頭來開展相關工作。這既對自身資金安全造成威脅，同時也對家具生產企業正常生產經營秩序造成干擾。在對外貿易中凸顯信用證的作用，不僅能彰顯國內家具生產企業在國際貿易中與時俱進發展的能力，更能發揮金融服務機構在該過程中所起到的金融保障作用。從本質而言，這與其是否是銀行專業金融服務機構沒有較大關聯。只需要在約束購貨方或是外商代理人的資金支付及往來過程中凸顯其資金安全性即可[22-24]。

3.2明確“信用證”適用范圍

信用證中“信用”二字是關鍵，國際商會為規范信用證的使用而制定了統一的標準《UCP500》，即《國際跟單信用證統一規定》，作為使用及仲裁的依據。國內非銀行業金融機構在為家具企業提供必要金融服務業務的過程中，需要明確凡是不符合我國對外貿易方針政策，影響合同執行和安全收匯的情況，必須要求國外客戶通過開證行修改，并堅持在收到銀行修改信用證通知書后才能對外發貨，以免發生貨物裝出后而修改通知書未到的情況，造成家具企業工作上的被動和經濟上的損失。這是原則問題，同時也是為了有效保障當事方合法且正當權益的基礎保障。這種操作方式在國際上通行[25]。

3.3加強第三方交易平臺“交易信譽擔?！弊饔?/p>

信息時代的快速發展，讓電商交易成為家具企業開展對外貿易的一個全新渠道，基于有效保障資金安全的角度出發，電商平臺也兼具了一部分非銀行業金融機構的業務職能。這對于活躍電商交易和提升家具企業產品銷路都能起到積極的促進作用。然而，這種方式也可能給線上交易的金融安全帶來一些潛在隱患。彌合這種不足的較理想方式就是在現階段加強第三方交易平臺的交易信譽擔保運行機制。這種機制中的很多運作模式同線下信用證的運作方式相同，只是將整體的操作模式從線下轉移到了線上。與此同時，購銷雙方的資金安全在第三方交易平臺上以電子貨幣的形式存在之后，作為家具企業，同樣可以用交易信譽擔保來完成原材料的采購，進而更好地提升企業內部流動資金的利用率和確保既有資金的安全系數[26]。

4結語

家具企業對外出口的力度和規模正隨著國際多邊主義貿易體系的強化而逐步提升，金融服務項目也會隨之增多?？紤]到銀行等金融服務機構的業務范圍有限，非銀行業金融服務機構在該發展過程中應充分發揮其資金靈活、措施安全等優勢，為家具企業提供必要的金融服務保障。從而推動我國家具企業在國際貿易市場中穩步發展。

作者：燕玉 王慶東 單位：中共通遼市委黨校經濟學教研室