股票理財方式范文

導語：如何才能寫好一篇股票理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2007是中國理財投資發展承前啟后的關鍵一年，它不僅造就一批“股神”“基神”，還教育了一大批希望通過投資獲取財富的人，更讓金融業界迎來了全民理財的春天。

2007年11月，搜狐財經與數字100市場咨詢有限公司攜手，進行一項“金融理財網絡調查”,旨在客觀反映投資者理財現狀及發展趨勢，為金融業界的改革帶來更多的思路。

此次調查的對象為國內大眾理財人群，主要方式為在線調查，共收回有效樣本671份。由于是在專業理財網站上進行的調查的，因此，調查覆蓋了全國大部分地區的理財人群，具有很高的可信性。

國內理財市場走向成熟

理財市場發展：大量投資者于2007年進入基金與股票市場，其他理財方式均有增加，理財方式日趨多樣化。

大眾現階段理財方式

從上表可以看出，近70%的被訪者是今年才開始是投資基金的。理財市場現狀：基金理財已成為與儲蓄平行的大眾理財方式，投資者資金主要集中在房產、基金、儲蓄、股票四個市場。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）理財市場趨勢：未來儲蓄將大幅縮水，基金、股票投資增速將減緩，黃金和人民幣理財產品將成為市場新寵。

未來可能增加或減少的投資

此次調查還發現，不一樣的區域理財觀念差異顯著：

東北――不動產投資信心十足

有8.8%的投資者會繼續投資不動產（相比總體5%）此外人民幣理財產品市場空間巨大（25.7%與總體14.8%）

華北――基金浪潮中的第一方熱土繼續保持基金投資，此外增加股票投資

西北――風投沖鋒，保險隨后彩票、股票和商業保險的投資比例領先全國

華中――緊抓人民幣，在保守中進取

華中地區人民幣儲蓄占絕對主導，預期降幅小于全國，黃金投資看好

華東――平穩避險唱主旋律

有11%的投資者表示要減少股票投資（對比總體7.7%），增加基金投資和商業保險。

西南――多樣的投資，善變的策略

減少股票、彩票投資，轉向新的投資領域：黃金、期貨、不動產、商業保險

華南――抗風險能力強

有14.6%的投資者繼續保持著股票投資熱情（對比總體7.7%），此外會增加基金投資，儲蓄較少。

基金、股票、房地產將繼續保持增長態勢，儲蓄面臨縮水，能起到分散風險作用的新理財方式即將興起，中國理財市場將漸漸成熟。

銀行理財即將嬗變

銀行人民幣儲蓄面臨縮水，人民幣理財業務、基金業務前景看好，銀行業務重心需要有所側重。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）

便捷仍是是當前大眾選擇銀行首要考慮，但理財業務的發展將使產品、服務、專業性等“軟件”成為重要的決定因素

總結

未來銀行業務將由普通儲蓄向理財產品過渡，專業的重要性隨之提升；國人理財方式的變革將導致銀行競爭焦點的變革，未來銀行的競爭由傳統渠道的競爭轉向服務與專業性的競爭。

基金呼喚投資者教育

在牛市的大環境下，多數基金投資者選擇股票型與混合型基金。

背景數據：在所有具備2006年全年投資記錄的229只基金，股票型基金的平均年回報是110.36%，債券基金的平均年回報是14.29%，貨幣基金平均不足2%。

基金專家建議投資者按“選公司－選產品－看業績”的順序選擇基金產品；然而在現實中，投資者的決策過程往往是反的，更多的把基金當成獲利工具而非理財工具。

從上表能看出，基金投資者還是過于看重收益，依然不夠成熟。

工資與活期存款是基金投資資金的主要來源，基金公司的資金來源并不穩定。

年齡與風險承受成反比？！

此次調查發現：在較大年齡的投資者中風險較高的股票型仍有較大投資比例，對于收益的樂觀預期使大部分投資者忽略了風險這一因素。

一旦市場出現大的波動，這些人是否還會留在基金市場？

大環境：股票型與混合型基金當道，投資者對未來市場看好。

存在問題：

1）暴富心理依然存在

2）基金的資金來源并不穩定

篇2

根據最新的統計數據，2011年54%的美國人在股票市場有投資，這是自1999年以來美國人投資股票市場人數最低的一年。2002年美國人投資股票市場的人數比例曾高達67%，在2007年也曾有65%的美國人投資股票市場。但金融風暴以后美國人對股票市場失去信心，投資股票市場的人數比例一路下滑，2008年為62%，2009年為57%，2010年為56%。

不可否認，美國股票市場中上市的公司基本上涵蓋了美國乃至國際上著名、知名品牌產品的公司和企業，無論是能源、工業、農業、消費品及醫藥、食品和飲料等行業經營良好的企業多成為在美國股票市場上市的公司。

經紀公司種類多

投資美國股票市場，首先就要選擇一個適合自己的證券經紀公司。美國的證券經紀公司主要分兩類，一是提供全面投資服務的經紀公司（Full Service Broker），美國理財網站曾評選出2010年美國最好的幾家全面投資服務的經紀公司，這包括Raymond James、Edward Jones、瑞銀、所羅門美邦、美聯銀行、美林、摩根士丹利。

二是折扣經紀公司（Discount Broker）。折扣經紀公司也稱之網絡經紀公司（Online Broker），因為這類美國經紀公司利用計算機科技通過網絡下單交易，節省了大量的人工成本，所以能提供比傳統證券經紀公司更便宜的折扣價，因而得名。而在2011年被評為最好的網絡證券經紀公司則有InteractiveBrokers（盈透證券）、E*Trade（億創理財）、CharlesSchwab（嘉信理財）、TD Ameritrade、Thinkorswim、Firstrade（第一證券）、Zecco、Lightspeed、Fidelity（富達投資）等。

美國的證券經紀公司很多，交易費用也千差萬別。投資人要根據自己的投資品種、資金規模和交易頻度來選擇合適的證券經紀公司。提供全面服務的經紀公司不僅僅是替客戶買賣股票，而且還要充當客戶理財顧問的角色。經紀公司需要了解客戶的經濟狀況，以便為客戶提出最好的投資組合和設定中長期投資規劃。經紀公司對于客戶的每一筆投資進行具體的操作，同時也為客戶提供市場發展動態的信息。

折扣經紀公司的經紀人同樣也是投資理財方面的專家，但他們并不充當指導客戶投資的角色。他們只是依據客戶的要求買賣股票，形象的說法是折扣經紀公司經紀人是在替客戶做買賣，而不是為客戶當家理財。

由于提供的服務不同，全面服務的經紀公司和折扣經紀公司對客戶的收費自然也不同。全面服務的經紀公司收的是投資理財交易傭金，折扣經紀公司掙的則是股票交易的管理費。因此如果投資金額較大，找全面服務的經紀公司來管理投資是較佳的選擇。個人投資金額不多，為降低成本利用折扣經紀公司作股票交易則較為實用。

篇3

據悉，第三批基金專戶理財資格已經出爐，截至3月21日，獲得專戶理財資格的基金公司已經達到23家。目前，盡管基金公司還在等相關的細則出臺，大多還未正式向專戶理財市場進行業務推介，但專戶理財的需求之旺出人意料，尤其是個人投資者表現踴躍，但機構客戶尚以觀望為主。專戶理財是一種什么樣的理財方式？機構客戶為何對這種新的理財方式較之個人顯得平靜呢？為此，《新理財》專訪了南方基金專戶管理部總監李海鵬先生。

5000萬起步的“出租車”

《新理財》：專戶理財準入門檻是什么？適合怎樣的投資群體？

李海鵬：在試點階段，專戶理財初始投資金額不低于5000萬，并且僅限于一對一的單一客戶理財業務。我們打個比喻，公募基金就類似于公共汽車，專戶理財則類似于出租車。同為交通工具，公共汽車每天是按照固定的線路運行的，同樣，公募基金也必須依據固定的契約執行；而專戶理財可以為客戶量身定做相應的產品，提供個性化的服務，這就好比出租車，行駛路線是由搭車人決定的。至于適合的投資群體，專戶理財應該和公募基金一樣，面對的都是有理財需求的群體，但由于最低門檻的限制，專戶理財業務客戶構成中，機構和高端個人客戶應該是其主要組成部分。

《新理財》：專戶理財的平均收益水平怎樣？主要存在哪些風險？

李海鵬：第一，因為專戶理財的特性是根據客戶的需求量身定做，所以其收益部分亦是取決于相應的需求。若投資者偏好高風險，專戶理財產品就會設計以股票投資為主，甚至可能達到100%股票投資；而如果客戶偏好投資固定收益類證券，這時平均收益水平自然要低于完全投資股票。第二，具體收益情況可以參照公募基金的收益水平，比方說，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率為28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以來，旗下股票型基金10年來的年化收益率為18.69%，那么股票類專戶理財產品的預期收益則可以參考上述公墓基金的收益水平。

專戶理財的風險，主要是投資風險，購買股票、債券都可能發生損失。這與公募基金面臨的風險基本上是一樣的，因為兩者的運作模式是完全相同的，不同之處僅僅在于公募基金的持有人眾多，而每項專戶理財產品的持有人是唯一的。

《新理財》：與其他理財方式（如券商集合理財、私募基金、信托理財等等）相比，專戶理財的最大優勢是什么？

李海鵬：第一，基金的運作陽光化、透明化。基金管理有限公司從成立之日起，其運作方式有著完善的信息披露，比如基金公司投資哪些品種、如何調倉、現階段倉位怎樣，均一清二楚。這是證券公司、私募基金以及信托理財所無法比擬的。第二，托管行制度的引入，使得基金的運作是非常規范、非常正規的。基金公司有操作權限，但資金卻是在托管行賬戶中的，即基金公司下達指令，托管行根據基金公司的指令劃撥資金，兩方面互相制約互相監督。客戶簽訂的投資合同，基金公司和托管行各持一份。基金公司必須遵照合同進行運作，托管行也是遵照合同實施監控。如果基金公司違反合同，托管行是可以拒絕執行指令的。這將杜絕挪用客戶資金情況的發生。第三，基金公司和上述金融機構相比，是禁止做自營業務的，所以不會造成關聯交易，也沒有相對潛在的利益沖突。基金公司只能專心替客戶管理資產，依靠傭金賺取利潤。

企業為何觀望

《新理財》：貴公司是否有專門針對企業的產品計劃？

李海鵬：對于企業這塊，目前我們共準備7個產品模板：第一，股票精選；第二，基金優選；第三，股票基金雙選；第四，股債混合精選，這個產品風險是中等的；第五，新股添利，以債券和打新股為主；第六，靈活配置，換句話說，就是沒任何限制，什么賺錢做什么；第七，策略保本。在前期溝通階段，我們會向企業提供這7個產品樣本。企業看過產品樣本，并且已經對自身做出一定的評估，然后雙方進行第二輪溝通。這時，企業可以提出個性化的需求。我們會根據企業的需求，設計專門針對該企業的產品。一般都是要經過這么一個來回溝通的過程。這也充分體現專戶理財的最大好處――量身打造。

《新理財》：近期，各大基金公司紛紛表示，洽談專戶理財業務的客戶中，相當部分為個人投資者，而機構客戶則顯得興趣好像不太大。那么，機構客戶為何對這種新的理財方式較之個人表現得猶豫不決呢？

李海鵬：的確，在距專戶理財資格獲批不過一周的時間內，我們便已接待了數十批“不請自來”的訪客。這其中，個人客戶居多，而機構客戶尚以觀望為主。我個人認為，造成機構客戶滯后的主要原因，一是自身需求模糊，二是決策流程繁瑣。對于個人來說，自我的需求往往是非常明晰的，其決策也是很有效很簡單的，兩三個小時即可以敲定。而企業則不然。有些企業缺乏具體的理財計劃，比如投資范圍的抉擇、承受風險的能力等。這都需要我們和企業代表反復溝通，之后，企業代表還需要向領導匯報、相關部門還需要開會討論等等。可以說，企業的決策程序較之個人，所花時間要長許多。

篇4

儲蓄也是一種理財方式

談到理財，剛畢業的80后真的說不上有什么豐富的經驗。但是傳媒專業的特殊性，謝映玲在大二就開始做兼職賺錢，再加上主持《致富經》這檔經濟類欄目的經驗，她談起理財倒也頭頭是道。

謝映玲說：“理財是應該從小做起的。孩子自然是不懂什么叫理財，這就需要大人的引導和培養。”說到這兒，謝映玲還給記者講了她童年時候的小趣事，“在我上小學的時候，有個班主任特別有理財意識，她讓同學們把自己的零用錢集體上交給生活委員統一保管，每上交‘一筆錢’會有明確的賬目記錄，學期末的時候，同學們驚訝地發現居然已經有‘一大筆存款’了。”在當時還是個小女孩兒的謝映玲，雖然還是不明白理財是怎么一回事，但卻第一次嘗到了儲蓄的好處。

謝映玲對記者說：“我覺得，儲蓄也是一種理財方式，我一直就在沿用這種最笨也最安全的理財方式。”

股市初體驗

股民們都知道，股市近來一直在調整。而且，這種調整是必然趨勢，不會給奧運讓路，自然也不給任何人開綠燈。謝映玲所購買的股票，也不例外的正在調整中。

謝映玲說：“我是去年10月購買的中國神華，買進時股票的價格大約在80元左右，現在自然是賠了不少。幸好投入的資金不是太多，所以我會繼續持有這只股票，我覺得它是有希望漲回來的。”當被記者問到買進這只股票的原因時，謝映玲坦誠地說：“我剛剛接觸投資，并沒有什么經驗，都是聽朋友說哪只股票好，我就買哪只。”

雖然第一只股票就沒有為她帶來任何收益，但是謝映玲還是在朋友的建議下買進了第二只股票――中國石油。“朋友說下跌是補倉的大好時機，況且我自己也看好中石油的上升前景，于是在35元左右的價位買進了。”可能是廣東人的緣故，謝映玲接觸股票還是比較早的。她坦言自己周圍的親戚朋友很多都在炒股，自己的姨丈更是辭去工作，在家里專職炒股，股市紅火的時候，姨丈還大賺了一筆。所以，謝映玲對于股市的不慌不忙，大概是源于周圍股民的長期熏陶吧。

會花錢更要會賺錢

由于專業的特殊性，謝映玲大二開始陸續做一些兼職，也就是她口中的“接活”。

篇5

一、投資理財方式

1、買黃金等硬通貨類的理財產品；

2、存銀行的方式來投資理財；

3、買保險也是一個不錯的理財方式；

4、買國債、企業債：偏保守的理財；

5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財；

6、買股票式基金：積極的理財；

7、自己買賣股票：如果對自己有足夠的自信；

篇6

與理財周刊結伴同行已經多年了，但隨著時間的推移，自己的理財目標并沒有如愿。在新一年來臨的時候，仔細盤算了一下，自己的理財目標受挫，關鍵還是自己缺少一個明確而踏實的理財計劃，加上自己的資本太少，回報當然也就不成氣候了。當讀了今年第一期《理財周刊》刊登的一系列文章，自己已經有了一種茅塞頓開的感覺，就是理財也要踏踏實實從細節著手，對于年收入不高的工薪階層而言，更要制定一個家庭理財計劃。

理財計劃，除了要符合自己的資金和實力外，還要有一個基本收益率，在計劃中要避免一些保險促銷人員的鼓動，購買了不少的保險，雖然數字不是很大，但也占了家庭基金中的不小的份額。而在看了第一期《理財周刊》月末版的《重復保險不等于重復賠付》的文章后，覺得以前確實是走進了一種誤區，因此，在今年的理財計劃中應該及時進行調整，一些沒有吃透政策的保險應該盡量避免。而對于一些有機會的投資項目，也應該本著該出手時就出手的果斷，大膽的進行，以盡可能地獲得一些回報的機會。我想，有了理財周刊這樣的投資好幫手，應該在理財過程中走得更好，干得更出色。

常州戚機廠報社

年輕人適合小本投資

2006年第2期的《理財周刊》月末版的新手上路欄目給理財新手們提了些很不錯的建議。當然剛踏入社會，收入較少，關鍵是打理好自己的一切用度，使之合理又合算，但也不能不考慮實現資產的增值。像網上開店這樣的草根創業方式來說，也許是比較合適的。

年輕人有充沛的精力，活躍的思維，他們完全可以在理財上另辟蹊徑，同樣可以取得頗豐的回報。二八法則告訴我們：用百分之二十的投入獲得百分之八十的回報，過多投入未必有巨大回報。我買彩票快要五年了，我覺得這也是一項很好的投資，每次只買一注，好幾個品種輪番買，一個月也就一百多元，如果中了大獎，回報就不用說了，即使沒中獎，這樣的投入也不覺得冤，就算為社會公益事業作貢獻。

網上購物也可以考慮，如易趣的低價蜂搶區，也是不錯的選擇。如果運氣好，幾塊錢就可以獲得幾千元的商品，這樣投入小獲利大，也是不錯的選擇。不過如同買彩票，也要有節制，千萬不能沉迷其中，不然投入過多可就得不償失了。無本的投資一樣讓你驚喜連連。

廣東佛山普瀾二路徐菁

炒股應當保持穩定的心理狀態

股市永遠是投資者關注的熱點，看了第2期周刊月末版的關于股市的文章，無論是港股的上升還是滬深股市，雜志對市場的分析和預測都很傾注了很大筆墨。筆者涉足股市十余年，成功的經驗是常賺錢，而不是天天想賺錢，不貪婪，不盲動，不打無準備之仗，擁有平靜的心態。

篇7

歲末正值年會旺季，這兩天趕場連連。在第一財經一檔知名節目的年會中，看見許多知名企業家的身影。有人走過來和我寒暄，也提及了我在《理財周刊》的專欄。聊著聊著，這位企業家好奇地問：“我對心理學也很感興趣，在理財方面，心理學家會把人分成幾類?我怎么才能知道自己屬于哪一類?”

嗯，好問題。

用一些足以區別的標準，將大伙兒的個性及行為分類，的確是最佳了解自我及他人的好方法。

談及理財，大部分的人都比較熟悉“風險承受”高低的分類。也就是說，風險承受力高的人，在理財行為上會愿意冒比較大的風險；而風險承受力低的人，則小心翼翼，謹慎出手。

事實上，除此之外，還有其他的區分方式。例如：學者Ryan Wood和Judith Lynne Zaichkowsky在2004年所進行的研究，就要求股票投資者依以下幾個維度，進行自我評分，也邀請你一起來，為自己的理財性格把把脈吧：

第一，長／短期投資取向：投資者購買股票的計劃是長期持有，還是“快進快出”的短期投資；

第二，風險偏好：投資者是否愿意為投資獲利承擔較大風險：

第三，損失個人化(personalization of loss)：投資者是否將投資損失歸結于自己的原因(這次賠了，都是我不好……)；

第四，投資自信：投資者相信自己的股票投資經驗，認為自己的投資決策能夠獲利(對于投資，只要我出手，肯定沒問題……)；

第五，投資控制力(control)：投資者積極搜集相關信息、密切關注股票動態，對投資績效有控制感(對于投資理財，我總是緊跟市場信息，能做出最好的反應……)。

結果如何呢?相信你對自己在理財方面的狀況，應該有更清楚的了解了。

接著，這兩位學者用投資者在以上各個維度的得分，把個人股票投資者分成以下四個類型，快來看看你屬于哪一種?

第一類，低風險承受者(risk-intolerant　traders)。

這類投資者風險承受力極低，對投資自信心和控制力處于中等水平。研究發現，在低風險承受者中，80％的投資者交易次數很少，每年股票交易不足5次；因為對投資缺乏自信和控制感，他們會密切關注股票的動向(有40％的低風險承受者每天都會查看股價行情)。

第二類，自信投資者(confident traders)。

這一群體的投資者年齡均在30歲以上，投資金額明顯高于其他人，投資經驗也最豐富。他們擁有較高的投資自信心與控制力，股票交易非常積極活躍，持有的股票種類最多，且基本為短期投資。也就是說，37％的自信投資者，每年股票交易次數在10次以上，36％的投資者每日查看股市行情。

第三類，規避損失的年輕投資者(loss-averse young traders)。

這一類型的投資者大多年輕且缺乏經驗，在股票投資中，他們并不介意冒險(四分之一的人每年交易次數在15次以上)；但在遭受損失時，心情卻會非常低落，并且常常將損失歸結為自己的原因。與“自信投資者”相比，他們的投資自信心與控制力都明顯偏低。

第四類，保守長期投資者(conservative long-term investors)。

篇8

現在我的理財資金共有40萬人民幣。分為四部分進行投資：長期投資、中期投資、流動性現金和家庭企業投資，四部分的比例分別為10%、40%、10%和40%。

在長期投資方面，我選擇投資成長型公司的原始股。我運氣不錯，身邊有幾個朋友合資創業成立了一家效益不錯的生物醫藥公司。2011年我投資該公司，動用了個人理財資金的10%款項，購買了一萬股的原始股份。因為該公司有創業板的上市計劃，預計三年內上市，所以我希望將這部分投資用作長期的投資來持有。上市之前收益可以忽略，而如果上市，這可能是我投資收益率最高的一個項目。

在中期投資方面，我又細分為中長期的投資和中短期的投資。在中長期投資方面，我選擇項目投資。中短期方面我選擇投資基金。我會做一些獨立的商業項目的投資，這種投資主要是在商業地產公司的融資上衍生出來的投資方式。例如一個房產公司需要為某商業地產項目融資100萬，則可能由30至40個自然人集資投入。我也是通過朋友的介紹才進入此類投資，我投入了約5萬人民幣，占我總投資額的10%左右。該項投資的收益主要靠年度分紅，分紅額度和投資時間成正比。但這種項目也面臨較多的風險，一是流動性不佳，在項目變現前無法贖回本金；其二是這些投資建立在房產市場向好、開發商資金充沛的基礎上，一旦該行業有變或樓盤爛尾，則該筆投資可能付諸東流。

基金投資占我投資總額的10%。我分別買入了分級基金和封閉式基金。現在來看，基金漲幅要超過上證綜指的漲幅。

流動性現金我會保留10%左右，但這并不是指我將資金放置在活期存折上。實際上活期存折上我一般只預留4000至5000元人民幣作為日常開銷，其他大部分的資金都用來購買貨幣基金和股票了。因為這兩種投資方式的變現時間較短，出入市場也很方便，所以我就將其作為我的流動性應急資金。

我在股市跌過跟頭，現在不再輕易涉足股票。所以目前投資股票的資金量不大，我也不再追任何概念和短線消息，主要是看趨勢投資，看到股票有比較明顯的上升趨勢后再投資，如果沒有重大利好或者明顯的漲勢，我寧可將錢投入到貨幣基金中。貨幣基金相當于我的股票池，其收益率并不很高，大約4%。我會經常性地將該基金和股票的資金相互轉換。

篇9

投資基金。基金是將資金交給基金管理人，他們通過自己專業的技能去判斷理財市場，將資金投資到股票、債權等等，以此獲得收益。而基金又分為三種：股票型基金、債權型基金和貨幣型基金，在這當中，風險最低的就是貨幣型基金，而人們最熟悉的貨幣型基金就是余額寶。只可惜，現在余額寶的收益越來越不好，不過就是可以隨取隨用。

投資P2P理財。P2P理財是近年來興起的一種互聯網金融理財產品，因其低門檻而收獲很多投資人的芳心，一般50-100元就可以投資，投資周期靈活，長短期都有，選擇性多，加之它的年化收益達到5%-15%左右，平臺又有各種補貼和紅包。如果拿一萬元投資P2P理財，收益會比其它類型的理財產品要高許多。但就是要選擇一個靠譜的平臺。知商金融，主要是以知識產權質押為主給借款人提供融資，給投資人提供優質項目，年化收益10%，平時活動比較多，不過大多都是京東卡。但有總比沒有好。

投資銀行理財。銀行理財，分為銀行定期存款、國債、理財產品三種。銀行定期存款和國債不用說應該都知道，這是最最傳統的理財方式了，安全性比較高，但更加適合老年人或風險承受能力極低的投資者，因為風險與收益是對等的。而銀行的理財產品近年來因為受到央行降息的影響，收益率也在不斷下降，普遍在4%-5%之間，且要求5萬元起投資，所以一萬元的本金還有些距離。

篇10

一、家庭投資理財的品種

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財的兩種錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變萬化，我有一定之規，在理財的態度上體現的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經常遇到這樣一些人，對突發事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財的新趨勢

通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上。現代個人理財融合了現代經濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養老、稅務、和教育等多方面的內容，而非單一的家庭消費開支安排。而現代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財的有效投資，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，實現個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

（二）了解和掌握相關領域和學科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投

所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活。

五、結論

我們中國的傳統思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產，還是將資產投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值，當然也會根據實際情況及時修正。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。

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