保險合規(guī)學習體會范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險合規(guī)學習體會，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，貫徹落實，認真組織競賽活動。

按照農(nóng)業(yè)部辦公廳《關(guān)于舉辦全國農(nóng)機安全監(jiān)管知識競賽的通知》精神，我局成立了由局紀檢組長吉慶國任組長，副局長朱成貴任副組長，局辦公室、監(jiān)理站、政策法規(guī)股執(zhí)法大隊、科教科、農(nóng)機裝備股負責人員參加的農(nóng)機安全監(jiān)管知識競賽領(lǐng)導(dǎo)小組，認真組織學習《農(nóng)機化促進法》、《農(nóng)機安全監(jiān)督管理條例》、《道路交通法》、《道路交通法實施條例》、《機動車交通事故責任強制保險條例》、《農(nóng)業(yè)機械運行安全技術(shù)條例（gb16151.1—XX）》、《機動車運行安全技術(shù)條件（gb—7258）》及農(nóng)業(yè)部有關(guān)農(nóng)機安全監(jiān)理方面的規(guī)章。提高自身的安全防范意識，為開展安全生產(chǎn)宣傳、培訓做好準備。同時為更好的完成本次農(nóng)機安全監(jiān)管知識競賽，我們進行了安排部署，要求局各相關(guān)站、辦、股室，組織進行統(tǒng)一的培訓宣傳教育活動。

二、深入學習《安全生產(chǎn)法》等相關(guān)法規(guī)，結(jié)合實際開展安全生產(chǎn)教育活動，進一步提高農(nóng)機安全生產(chǎn)意識。

在活動期間，以各站、辦、股室為單位，認真組織學習《農(nóng)機化促進法》、《農(nóng)機安全監(jiān)督管理條例》、《道路交通法》、《道路交通法實施條例》、《機動車交通事故責任強制保險條例》、《農(nóng)業(yè)機械運行安全技術(shù)條例（gb16151.1—XX）》、《機動車運行安全技術(shù)條件（gb—7258）》及農(nóng)業(yè)部有關(guān)農(nóng)機安全監(jiān)理方面的規(guī)章。大大提高了自身的安全防范意識，使廣大職工進一步熟悉農(nóng)機安全生產(chǎn)規(guī)章制度，準確掌握農(nóng)機安全生產(chǎn)操作內(nèi)容和流程，提高安全生產(chǎn)和安全防范意識。

三、完善和落實各項安全規(guī)章制度，進一步加強農(nóng)機安全工作基礎(chǔ)建設(shè)

在活動期間，通過學習農(nóng)機安全監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，針對存在安全生產(chǎn)意識比較薄弱，安全生產(chǎn)管理力度不夠和安全規(guī)章制度不落實的問題，進一步完善和落實各項安全規(guī)章制度，加強農(nóng)機安全工作基礎(chǔ)建設(shè)。

四、全員參與，切實落實，認真開展農(nóng)機安全監(jiān)管知識競賽工作。

在競賽活動中，競賽活動領(lǐng)導(dǎo)小組，認真組織全體職工，認真學習有關(guān)農(nóng)機安全監(jiān)理方面的規(guī)章，要求每個參與學習的同志匯報學習體會，結(jié)合本部門安全生產(chǎn)實際提出自己的意見或建議。增強了每一位同志的安全生產(chǎn)與防范意識，推動了我局安全管理規(guī)章與制度的完善，使安全生產(chǎn)管理與決策更具代表性和可行性。

篇2

一、多措并舉推進創(chuàng)先爭優(yōu)。

一是統(tǒng)一認識，全面啟動。針對律師人員流動性大、執(zhí)業(yè)活動高度分散、學習時間難統(tǒng)一、開展活動難集中等特點，我們多次召開黨支部與合伙人聯(lián)席會議，組織學習創(chuàng)先爭優(yōu)活動的相關(guān)精神。成立工作機構(gòu)，研究制定方案，進行動員部署，明確具體要求。二是創(chuàng)新載體，搭建平臺。根據(jù)律師行業(yè)特點，我們以“做好法律服務(wù)、促進區(qū)域發(fā)展”和“律師隊伍規(guī)范教育”為實踐載體，組織開展“做中國特色社會主義法律工作者”主題實踐活動，通過“窗口示范崗”、“黨員先鋒號”等，發(fā)揮黨小組和黨員作用，爭創(chuàng)一流業(yè)績。三是承諾履諾，及時點評。黨支部重點圍繞“發(fā)揮核心作用、凝聚黨員律師、引領(lǐng)行業(yè)公正”開展公開承諾；黨員律師重點圍繞“當好誠信典范、促進社會和諧、幫助群眾解難”進行承諾。公開承諾事項既體現(xiàn)共性要求，也體現(xiàn)個性特點。如黨員律師在承諾中明確要帶頭做好“1+0”，即每年至少辦理1件法律援助案件、在執(zhí)業(yè)過程中做到零投訴。承諾事項確定后，我們利用公示欄、信息窗等形式進行公示，讓群眾督促黨員履諾兌諾。黨支部建立并落實點評制度，采取領(lǐng)導(dǎo)點評、個人自評、群眾測評等多種形式，結(jié)合階段性工作任務(wù)對黨員律師在帶頭服務(wù)群眾、認真履行律師職責、自覺維護群眾合法權(quán)益、依法依規(guī)收費、解決群眾實際困難、熱心社會公益事業(yè)等方面情況逐一點評，引導(dǎo)激勵黨員律師不斷改進工作。

二、立足服務(wù)社會創(chuàng)先爭優(yōu)。

一是開展行業(yè)“結(jié)對”幫扶活動。在全區(qū)律師行業(yè)，我們率先開展幫扶少數(shù)民族律師事務(wù)所活動，先后向阿圖什天鶴律師事務(wù)所和阿迪力律師事務(wù)所贈送電腦、傳真機等一批辦公設(shè)備。同時與阿迪力律師事務(wù)所結(jié)成“民族團結(jié)友好律師事務(wù)所”，開展“結(jié)對子”活動，積極進行律師事務(wù)所之間業(yè)務(wù)和文化交流，在增進民族團結(jié)、促進少數(shù)民族律師事務(wù)所發(fā)展方面進行了有益嘗試。二是做好弱勢群體的法律服務(wù)工作。專門成立維權(quán)工作部，由黨支部書記擔任負責人，先后在自治區(qū)婦聯(lián)、團委、烏魯木齊市僑聯(lián)設(shè)立法律服務(wù)工作站，為廣大婦女、未成年人、歸僑僑眷提供無償法律援助服務(wù)，平均每年承接法律援助案件10多件，有效地維護了弱勢群體當事人的合法權(quán)益。三是積極化解社會矛盾。黨支部堅持每周二派律師在自治區(qū)婦聯(lián)坐班接待，提供法律咨詢服務(wù)。去年某公司121名職工為爭取生活費和社會保險基金與公司發(fā)生糾紛，多次上訪未果，我所黨員律師后做了大量調(diào)查取證工作，經(jīng)10次開庭審理，最終為這些職工依法取得480萬元的生活保障等費用。四是參與社會公益活動。黨支部連續(xù)六年向烏魯木齊市第73中學貧困學生捐資助學225人次，資金45000余元。近年來先后向區(qū)內(nèi)外受災(zāi)地區(qū)、烏魯木齊市福利養(yǎng)老院以及婦女兒童基金會等捐款捐物16萬余元。

三、圍繞自身建設(shè)創(chuàng)先爭優(yōu)。

一是加強黨支部建設(shè)。先后建立和完善了支委會議、組織生活、“”等16項黨建工作制度，切實加強對黨員的日常教育和管理。每年在財務(wù)預(yù)算中列支黨支部的活動經(jīng)費，配置黨員活動室、黨旗、黨建宣傳欄和黨員電化教學設(shè)備，為開展活動提供必備的物質(zhì)條件。重視在優(yōu)秀青年律師中發(fā)展黨員工作，有計劃地吸收業(yè)務(wù)骨干入黨，積極穩(wěn)妥地在律師事務(wù)所合伙人中發(fā)展黨員。創(chuàng)先爭優(yōu)活動開展以來，先后吸收4名業(yè)務(wù)骨干入黨。黨支部被司法廳黨委授予“五好”律師事務(wù)所黨支部稱號。

二是提高黨員律師素質(zhì)。健全律師業(yè)務(wù)培訓制度，完善黨員定期匯報、理論學習制度等。組織黨員律師開展多種形式的互動交流和討論，撰寫學習體會文章，提升綜合素質(zhì)。大力推行“團隊合作”業(yè)務(wù)運作模式，依靠團隊力量開拓重要案源，集體討論重要案件和重大業(yè)務(wù)問題。組織開展“做事先做人，不講政治的律師不是好律師，不遵守職業(yè)道德和紀律的律師必將丟掉飯碗”的大討論活動。通過一系列學習教育活動，提高了黨員律師的自身素質(zhì)和執(zhí)業(yè)能力，增強了黨支部的凝聚力和向心力。

篇3

（一）、加強班主任隊伍建設(shè)

上學期我們專門組織班主任到北二小參觀學習，回校后召開班主任座談會，談學習體會，談以后工作的思路。本學期給班主任人手發(fā)了一本班主任管理之類的書，要求班主任在學期結(jié)束后談讀書以得。

本學期班主任工作政教處除安排指導(dǎo)外，加強了對班主任工作的檢查。每月底，政教主任親自檢查班級三個日志的填寫，兩個記載本的填寫。

（二）、加強學生干部隊伍建設(shè)

學生干部是政教處管理班級的生力軍，他們在少先隊輔導(dǎo)員的指導(dǎo)下開展工作。學期初，從班級中挑選優(yōu)秀的學生擔任督導(dǎo)隊員，由少先隊輔導(dǎo)員進行崗前培訓，在工作中根據(jù)工作情況不定期地進行工作指導(dǎo)，期末對表現(xiàn)優(yōu)異的學生干部進行表彰。

二、安全工作常抓不懈

（一）、完善制度，落實責任。

我校結(jié)合實際，制定并完善了針對性和操作性比較強的用電安全、消防安全、傳染病防治、值班、門衛(wèi)管理、食堂食品衛(wèi)生安全管理、校內(nèi)小賣部監(jiān)管、集會和大型活動安全管理、安全隱患整改、安全經(jīng)費保障、安全報告等制度，還制定了火災(zāi)事故、和突發(fā)事件、被盜案件、食品中毒事件、地方病防治、學生突發(fā)急病、校園周邊治安等方面的應(yīng)急處理預(yù)案，并將相應(yīng)的安全制度的執(zhí)行責任一一落實到學校校長、政教主任和全體教職工，形成了人人有責任、人人有擔子的安全管理體系。

為了使全體教師樹立“人人都是安全工作者”的思想，主動把學校安全工作與各自的實際工作結(jié)合起來，增強“安全第一，預(yù)防為主”意識，在思想上建立起一道安全防護線，我校與全體教職工簽訂《安全工作目標責任書》的同時，制定了安全工作責任追究制度，明確了各類人員的安全責任，特別突出執(zhí)行安全責任的獎懲措施，做到了制度建立、責任明晰、獎懲分明，保證了學校安全管理無一真空、無一漏洞。

（二）、加強檢查，排除隱患

學校突出加強了學校安全防范，始終如一地堅持定期和不定期的安全排查。

1、學校建立“安全月查報告制度”。為了強化安全工作督查與整改，學校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組堅持每月初對校園安全進行了全面、認真、細致的檢查，檢查范圍包括制度落實情況、各安全責任人執(zhí)行情況和安全隱患排查等方面。

2、開學前一周，學校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展校園安全大檢查。在檢查中，一一列出檢查項目和明細，明確檢查范圍、重點，對學校校舍、教學設(shè)備、消防設(shè)施、學校食堂等逐一進行全面檢查，確認無安全隱患，并經(jīng)相關(guān)檢查人員簽字后，方可在開學時投入使用。對檢查出的安全隱患，學校立即組織整改，以確保開學時正常使用。

3、加強對學生矛盾的排查。依靠班干部的力量，及時排查學生之間的矛盾，并將排查、調(diào)解結(jié)果記錄在“學生矛盾處理簿”上。

4、學校嚴格遵守食品衛(wèi)生法規(guī)。學校食堂從業(yè)人員持證上崗，定期進行體檢，統(tǒng)一著裝。食堂的米、油、鹽、肉、蔬菜等都是定點采購，嚴格驗收、保管。對食物、蔬菜等的清洗、烹飪、售賣等，學校有嚴格的操作規(guī)程、措施和記錄，有專門人員進行監(jiān)督檢查。學校小賣部做到了亮證經(jīng)營，銷售環(huán)境清潔衛(wèi)生，進貨渠道合法，堅決不售“三無”產(chǎn)品和過期變質(zhì)食品。

（三）、安全教育，常抓不懈

在狠抓安全管理的同時，學校針對農(nóng)村學生安全意識差的問題，將安全教育作為中心任務(wù)，注重學生安全意識的提高和良好安全行為的養(yǎng)成，從根本上防止人為安全事故發(fā)生。

一是通過周一升旗儀式“國旗下講話”和每日課間操后的全校集會、黑板報、校園“紅領(lǐng)巾廣播站”、櫥窗，各年級各班利用朝會、班隊活動、安全教育課等，對學生進行新《中小學守則》、《小學生日常行為規(guī)范》、《預(yù)防未成年人犯罪法》、《學校意外傷害事故處理辦法》等安全知識教育外，還開展了形式多樣的安全教育活動，如“安全知識競賽”、消防演練、應(yīng)急逃生演練等。

二是加強家校聯(lián)系，共同做好學生的安全教育與管理。學校除了要求教師上門家訪外，還要求班主任將與家長的交流記錄在“家校聯(lián)系簿”上，并印發(fā)了乘坐麻木學生家長簽訂安全協(xié)議書，發(fā)放上、放學路上安全責任書，學生保險。

三是強化養(yǎng)成教育。為了培養(yǎng)良好的學風，確保校園無安全事故，制定了各年級“德育訓練目標”，持之以恒地在全體學生中開展了“做好‘三管’（管好自己的口、管好自己的手、管好自己的腳），爭當‘五好’（文明禮貌好、安全行為好、遵紀守法好、學習習慣好、勤儉節(jié)約好）”教育活動，重點抓了交通安全教育、上下樓道“輕聲慢步，文明謙讓”教育、課間活動“四不”教育（不追、不跑、不打、不鬧）、放學路上“八不”教育（不在放學路上逗留，不亂買零食吃，不損壞群眾物品和莊稼，不進電子游戲室和網(wǎng)吧，不與社會閑雜人員或外校生結(jié)伙，不私自下河游泳，不準打架斗毆，沒有經(jīng)過家長的允許不到同學或親戚家）等，并做到了周周有安排、有重點、有檢查、有評比、有總結(jié)，嚴格訓練，反復(fù)要求。為了發(fā)揮學生的主體作用，學校還以班級“流動紅旗”為杠桿，督導(dǎo)隊員、校園小衛(wèi)士對學生早晨上學、課間紀律、上下樓梯、交際禮儀等實行自主管理、評價，逐步讓學生從“要我這樣做”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙@樣做”，讓良好的行為習慣內(nèi)化為學生的自覺行動。

（四）、甲型H1N1流感防控不懈怠。

1、及時召開全校教職工防控甲型H1N1流感工作會議，成立了以劉順銀校長為組長的防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了全校教職員工的工作職責。

2、結(jié)合甲型H1N1流感的傳播特點，結(jié)合學校工作實際，制定了《荊北小學甲型H1N1流感防控工作方案》、《荊北小學甲型H1N1流感疫情報告制度》、《荊北小學甲型H1N1流感等傳染病的消毒和隔離制度》和《荊北小學因病追查和登記制度》、《荊北小學甲型H1N1流感等傳染病防控應(yīng)急工作方案》等，并堅決貫徹落實，不打折扣。

3、利用班會、隊會、專欄、安全教育課等多種形式進行H1N1流感等傳染病的防控知識教育，增強了教職員工和學生的防控意識和自我防護能力。

4、在全校廣泛開展了以“三管四滅”（管污水、管糞便、管垃圾處理，滅蠅、滅蚊、滅鼠、滅蟑螂）為中心的愛國衛(wèi)生運動，搞好環(huán)境衛(wèi)生，不放過任何衛(wèi)生死角，所有師生活動場所都通風換氣，并按照衛(wèi)生部門的要求兩天一次做好環(huán)境消毒工作。

5、加強學校食堂衛(wèi)生管理，確保師生飲食，飲水安全，食品采購實行索證登記制度。

6、加強門房管理，實行校園封閉管理，切斷外來傳染病源。

7、9月1日進行了學生出境旅游情況調(diào)查，出境0人，醫(yī)學觀察0人。

8、實行了最嚴格的晨檢、午檢和學生病因追查制度，班主任與課任教師共同配合，與生病學生家長優(yōu)質(zhì)密切聯(lián)系，獲取第一手準確信息，上報學校，學校實行零報制，在排查完后及時向?qū)W區(qū)報告檢查情況。

三、加強法制教育

本學期我校開展了一次法制教育講座。現(xiàn)在很多家長已習慣孩子出事找學校，我校本次法制教育講座就組織全校師生共同學習了《學校事故處理辦法》，讓老師在事故中能掌握最佳處理時機，學生能做家長的工作，減少家校矛盾。

五、增強德育實效，開展德育系列活動

城郊結(jié)合部的學生行為習慣較差，本學期政教處著力抓學生亂丟亂扔的壞習慣。每班派出2名學生在本班清潔區(qū)值日，專記亂丟亂扔學生的名字，在第二天的課間操時間播出，由班主任處理。我們每班學生每月或每學期都有不同的培養(yǎng)，并張貼在墻上，提醒學生時刻注意自己與目標的差距。

篇4

摘要：香港作為亞太地區(qū)的國際金融中心，其銀行業(yè)的發(fā)展有很多值得學習和借鑒之處。本文通過研究香港銀行業(yè)的聯(lián)系匯率制度以及企業(yè)文化、客戶營銷機制、人力資源管理和風險管理等方面的先進經(jīng)驗，聯(lián)系農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行的經(jīng)營管理機制進行了有益的思考。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；香港；農(nóng)業(yè)政策性金融

中圖分類號：F832．33 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2006）07－0040－04

2006年4月，按照農(nóng)發(fā)行總行的統(tǒng)一安排，筆者赴港參加為期十天的短期培訓，學習了香港商業(yè)銀行的運作模式、信貸風險管理、內(nèi)部控制、財務(wù)成本管理和控制、客戶關(guān)系管理與市場營銷、人力資源管理等方面的內(nèi)容，參觀和考察了香港金融管理局、香港廉政公署、中銀香港分行、交通銀行香港分行等，研究了香港銀行業(yè)的相關(guān)資料。這次培訓對筆者的震撼很大，最令人難以忘懷的，是香港銀行業(yè)同行們的創(chuàng)新勇氣和求真務(wù)實的干勁。本文結(jié)合培訓內(nèi)容，從五個方面談?wù)勛约旱膶W習體會。

體會與思考之一：聯(lián)系匯率制，體現(xiàn)了香港金融管理局綱舉目張的管理膽識與智慧

香港聯(lián)系匯率制，實質(zhì)上就是一種在港元鈔票法定發(fā)行機構(gòu)與外匯基金之間實行的一種固定匯率（1美元兌7．8港元）制度。主要操作有兩個環(huán)節(jié)：一是發(fā)鈔行如匯豐、渣打、中銀等在發(fā)行港元鈔票時，事先以1美元兌7．8港元的固定匯率到鈔票發(fā)行局那里提交等值美元，旨在換取“負債證明書”作為港元鈔票法定發(fā)行的準備；二是如需要時也可以憑“負債證明書”和港元鈔票以同樣的匯率贖回等值美元。

香港聯(lián)系匯率制自1983年付諸實施以來，頂住了1987年暴發(fā)的全球股票狂潮、1990年海灣戰(zhàn)爭、1991年國際商業(yè)信貸銀行事件、1992年歐洲匯率機制解體、1995年墨西哥金融危機和1997年東南亞金融危機等重大事件，在香港金融業(yè)獲得巨大成功。主要原因是它作為香港發(fā)鈔制度的根基，對香港貨幣市場尤其是基礎(chǔ)貨幣市場供應(yīng)量實施影響和動態(tài)調(diào)控：當港元或資本流動導(dǎo)致美元等外匯減少時，發(fā)鈔行可以向外匯基金交還“負債證明書”而贖回美元，這使美元增加，基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量減少，隨后的效應(yīng)是利率上升，物價下降。當市場出現(xiàn)匯率超出固定匯率等情況時，發(fā)鈔行以同樣法數(shù)贖回美元，旋即入市拋出美元套利。其結(jié)果是市場基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量減少直至市場匯率趨同于固定匯率。[1]

誠然，香港聯(lián)系匯率制就象一個位于兩個互通水池之間調(diào)控水位高低的閥門，肩負著調(diào)控香港基礎(chǔ)貨幣市場供應(yīng)量并回歸到合理水平，最終導(dǎo)致幣值穩(wěn)定的使命。而且這個閥門的作用和影響是自如的、動態(tài)的、更是持續(xù)的。

香港聯(lián)系匯率制無疑是一種劃時代的創(chuàng)新，對世界金融業(yè)同樣也是一個歷史性貢獻，是香港同行走自己的路的代表性產(chǎn)物。統(tǒng)計資料表明，1983年港元兌美元跌到歷史最低位：9．6：1，比上年驟挫了3．6港元，降幅高達60％；港元匯率對香港GDP的貢獻從1979年的11．5％降至1982年的2．7％，四年間下降了近9個百分點。在這種局面下，如何建立一個可操作的長效機制，有效地抑制港元匯率的激烈波動以及這種波動對香港社會經(jīng)濟帶來的負面影響？于是，這個以共同面對并有效地控制港元的暴跌為最初使命的聯(lián)系匯率制應(yīng)運而生。

考察香港聯(lián)系匯率制度，給我們最深刻的啟迪是，解決自己的問題，學習借鑒是必要的，但最有效的方法是要從自己的實際出發(fā)，走自己的路。當時直至現(xiàn)在，不少人把自由浮動匯率制度捧為“包治百病”的神明，一味地死搬硬套。而身在自由市場經(jīng)濟包圍下的香港同行能夠?qū)彆r度勢，不被它所迷惑，堅定地創(chuàng)立并推行了具有香港特色的聯(lián)系匯率制度，其膽魄和睿智實在令人嘆為觀止。

農(nóng)發(fā)行是我國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，以力推“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展為已任。然而，何以從我國基本國情出發(fā)，履行好國家賦予的支農(nóng)職能？擺在我們面前的問題固然很多，如發(fā)展道路選擇問題、經(jīng)營機制和模式選擇問題、防范風險與提高經(jīng)營效益問題，等等。香港同行的實踐從不同的角度告訴我們：解決上述問題，需要學習借鑒，需要探索，更需要有敢于闖、敢于試的勇氣以及務(wù)實求真的作風。

體會與思考之二：具有自己特色的企業(yè)文化，把中西合壁的人文關(guān)懷轉(zhuǎn)化為銀行現(xiàn)實的凝聚力、號召力

據(jù)統(tǒng)計，香港現(xiàn)有各類金融機構(gòu)227家，其中，持牌銀行151家，有限制牌照銀行28家，接受存款公司48家，上述銀行共有分支機構(gòu)1300家，由此形成了亞洲乃至世界上最密集的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。即便如此，各家銀行都有充滿個性的企業(yè)文化。

在恒生銀行，至今員工總是對該行鼻祖何善衡先生最初提出的40字服務(wù)箴言津津樂道，該箴言寫著：“笑容生和氣，高聲道姓名。工作需迅速，服務(wù)需忠誠。態(tài)度常謙敬，問答簡而精。對客皆周到，鞠躬謝盛情”。無論從字眼上看，還是深究其內(nèi)涵，這個服務(wù)箴言都折射出東方傳統(tǒng)文化的深厚底蘊以及與現(xiàn)代管理理念的有機融合，它后來逐漸演化為獨具特色的恒生文化，成為恒生員工引以為豪的行為準則以及該行在香港賴以生存和發(fā)展的原動力。

渣打銀行企業(yè)文化更具鮮明的層次性，幾乎貫穿于銀行經(jīng)營的所有方面和環(huán)節(jié)：在發(fā)展戰(zhàn)略層面，“步步領(lǐng)先”是該行跨越亞洲、非洲和中東，成為全球最佳的國際銀行的經(jīng)營抱負。在創(chuàng)造品牌層面，該行承諾：理想伙伴――以實例證明領(lǐng)先優(yōu)勢。在價值觀層面，該行倡導(dǎo)：反應(yīng)敏捷，信譽可靠，創(chuàng)意無限，環(huán)視國際，堅毅不拔。在客戶營銷層面，該行方針是：以良好的客戶關(guān)系與專業(yè)優(yōu)勢積極參與和開拓市場；以全球?qū)嵙εc創(chuàng)新精神戰(zhàn)勝競爭對手；對客戶以優(yōu)質(zhì)服務(wù)使之稱心滿意；對社區(qū)建立互信，付出關(guān)懷；對投資者，締造杰出的業(yè)績，帶給優(yōu)越的回報；對監(jiān)管者，無論身在何處，樹立公司管治和道德操守典范。[2]

考察香港銀行業(yè)的企業(yè)文化，筆者認為，企業(yè)文化應(yīng)該是適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展要求的先進文化的重要組成部分。它之所以能夠滲透到企業(yè)經(jīng)營、發(fā)展的方方面面，能夠成為企業(yè)員工的自覺行動以至于為企業(yè)帶來豐厚、恒久的利益，一個重要原因是它深深地根植于企業(yè)，根植于企業(yè)生存和發(fā)展的社會經(jīng)濟土壤之中，把企業(yè)的發(fā)展融合于社會經(jīng)濟發(fā)展之中，而且在這個進程中培植具有自身特色的企業(yè)文化。

對于一個企業(yè)而言，企業(yè)文化涵蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部管理、制度建設(shè)、人力資源、教育培訓和價值觀取向等六個方面，而且每個方面企業(yè)文化建設(shè)特別是企業(yè)核心競爭力建設(shè)，都會對企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展帶來積極、深遠影響。如恒生銀行把個人銀行業(yè)務(wù)作為該行生存和發(fā)展的重點戰(zhàn)略，并一以貫之。這給該行帶來了令人側(cè)目的經(jīng)營業(yè)績：2004年個人銀行業(yè)務(wù)盈利占全行盈利的51％，主要產(chǎn)品包括了保本基金、股票掛鉤投資、人壽及醫(yī)療等保險業(yè)務(wù)、信用卡貸款、透支貸款、私人貸款、稅務(wù)貸款、按揭貸款等十余項，幾乎涵蓋了個人投資及消費生活的全部領(lǐng)域，可謂是應(yīng)有盡有，能夠滿足個人的投資、消費的基本需求。

考察香港銀行業(yè)的企業(yè)文化，思考農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)狀況，感慨頗深。建行十年來，農(nóng)發(fā)行從來就沒有停止過對企業(yè)文化的探索以及為企業(yè)文化建設(shè)所做的諸多努力。在2006年初全國分行行長會議上以及在此之前下發(fā)的“十一五”發(fā)展規(guī)劃綱要等文件，總行提出了農(nóng)發(fā)行的“十六字”經(jīng)營理念：“至誠服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”。在職能定位上，提出了“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，建設(shè)新農(nóng)村的銀行”。誠然，這些源于農(nóng)發(fā)行全體員工實踐的企業(yè)文化無不閃爍著務(wù)實和智慧。現(xiàn)在的問題在于，要有“咬定青山不放松”的韌勁。在重大決策和具體行為上，都能做到“積跬步于千里”。只要這樣，必定能成就具有農(nóng)發(fā)行特色、潤澤農(nóng)發(fā)行支農(nóng)使命的企業(yè)文化。

體會與思考之三：鏈條式客戶營銷機制，力推銀行經(jīng)營與市場消費的有機融合

深入考察香港銀行業(yè)的客戶營銷機制，筆者發(fā)現(xiàn)，這個機制由三個互動的鏈條鏈接而成：金融產(chǎn)品創(chuàng)新－金融產(chǎn)品營銷－銀行客戶管理。

香港的實踐解剖了金融產(chǎn)品創(chuàng)新兩個實質(zhì)性取向：一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一種不可旁貸的現(xiàn)實生產(chǎn)力，它旨在及時提高銀行的主動服務(wù)能力、加快服務(wù)速度、拓寬服務(wù)渠道、降低服務(wù)成本、提升服務(wù)質(zhì)量等，它關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，其現(xiàn)實意義和深遠影響顯而易見。二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須根植于銀行所在的社會經(jīng)濟發(fā)展背景，適應(yīng)并最大限度地滿足客戶的個性需求。自20世紀80年代以來，香港銀行業(yè)悄然地孕育了下列經(jīng)營格局：從原生產(chǎn)品到原生、衍生產(chǎn)品并舉；從經(jīng)營單一產(chǎn)品到經(jīng)營組合產(chǎn)品；從單業(yè)經(jīng)營至混業(yè)、多元化經(jīng)營；從經(jīng)營資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)到資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并舉；從讓客戶選擇產(chǎn)品到為客戶量身定做產(chǎn)品；從“物有所值”服務(wù)到“物超所值”服務(wù)。[3]

所有這些變化，不但要求金融產(chǎn)品創(chuàng)新要反應(yīng)迅速、判斷準確，而且要求金融產(chǎn)品必須體現(xiàn)其個體化特征的“精雕細琢”，不斷推陳出新。令人折服的是，香港的同行們及時適應(yīng)了、緊緊地把握好上述兩個實質(zhì)性取向并有所作為。如中間業(yè)務(wù)就誕生了類、擔保類、承諾類、交易類、托管類、信托類、咨詢類等諸多金融產(chǎn)品。

市場營銷是金融產(chǎn)品走進市場的必須載體和形式。走進香港的金融產(chǎn)品營銷市場，我們發(fā)現(xiàn)香港同行的工作頗見功力，更富有成效。概括起來，就是五個同步：一是產(chǎn)品的市場調(diào)查與確定產(chǎn)品銷售對象同步考量；二是產(chǎn)品開發(fā)與產(chǎn)品消費群體、銷售渠道選擇同步考量；三是產(chǎn)品的市場總體定位與客戶的細分定位同步考量；四是創(chuàng)立品牌與推廣使用這些品牌的手段、方式同步考量；五是產(chǎn)品售賣服務(wù)與售后服務(wù)同步考量。

綜上所述，可以看出，香港同行們對金融產(chǎn)品創(chuàng)新與市場營銷兩個環(huán)節(jié)所表現(xiàn)出來的工匠之心以及所付出的辛勞。這正是我們應(yīng)該學習的地方，香港同行對推向市場的每一個產(chǎn)品都全面認真地評估其內(nèi)在的品質(zhì)、對客戶吸引力以及可能的服務(wù)廣度和強度、技術(shù)支持能力、風險防范能力等。與此同時，銀行還對產(chǎn)品銷售人員進行嚴格培訓，讓他們?nèi)鐢?shù)家珍般向客戶陳述產(chǎn)品的品質(zhì)、使用程序以及可能的風險等。

客戶經(jīng)理制與客戶關(guān)系管理是香港銀行業(yè)驅(qū)動、駕馭客戶營銷的兩個互動的輪子。客戶經(jīng)理制一般包括兩類內(nèi)容：一是設(shè)立機構(gòu)與分工。按地區(qū)設(shè)立客戶經(jīng)理中心，并按行業(yè)（電子業(yè)、貿(mào)易業(yè)等）、或營業(yè)額（大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)）、或產(chǎn)品（租賃、信用卡、消費信貸等）進行分工。個人銀行業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理設(shè)在支行級的營業(yè)機構(gòu)內(nèi)，經(jīng)理直接為自己的客戶服務(wù)。對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理主要職能是接受授信申請及貸后監(jiān)控。二是推行客戶經(jīng)理職稱制，主要職稱有：助理客戶主任、客戶主任、助理客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管等。它實際上是一種評價、肯定員工業(yè)績的激勵機制。

香港銀行業(yè)的客戶關(guān)系管理無不體現(xiàn)出客戶至上的經(jīng)營理念。主要包括了解客戶、客戶營銷和開拓業(yè)務(wù)三個環(huán)節(jié)。恒生銀行的客戶經(jīng)理平均管理100－200個公司客戶，基本職能是全面了解所管理公司的行業(yè)特性、經(jīng)營特點、近期發(fā)展計劃等，建立客戶資料庫。還要對客戶狀況進行定期或不定期檢查分析，預(yù)測客戶需求、分析客戶貢獻度、信用度，評定客戶等級，對高效益和高增長的大戶、重點客戶、一般客戶和潛在客戶進行有針對性營銷。這里要特別指出的是，各家銀行都對每一個客戶設(shè)置了詳細的客戶經(jīng)理風險預(yù)警指引，當客戶出現(xiàn)不良情況時，客戶經(jīng)理迅速采取補救措施，銀行及時啟動既定的應(yīng)急方案。[3]

香港金融界之所以推行鏈條式客戶營銷機制，有其自身的歷史背景和客觀要求。香港銀行業(yè)已有100多年的發(fā)展歷史，但一直到20世紀70年代，規(guī)模很小且以本地業(yè)務(wù)為主。這項始于20世紀80年代的又一個金融創(chuàng)新，是香港銀行業(yè)打造香港國際金融中心地位和適應(yīng)日益激烈的國際競爭需要的使然。

考察這個機制，我們認識到它有四個鮮明特點：一是任何金融產(chǎn)品創(chuàng)新源于實踐，又回到實踐為實踐服務(wù)。為此目的，必須有一個鏈條式機制，讓金融創(chuàng)新的成果迅速地走進金融產(chǎn)品消費市場。二是任何金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須直面金融產(chǎn)品消費市場。它來自消費市場需求，又服務(wù)于這種需求，只有這樣，才能形成創(chuàng)新與消費的互動。這也是香港金融業(yè)永葆青春活力的秘訣之一。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新只是金融市場的一個重要環(huán)節(jié)，一個完整的、產(chǎn)生整體效應(yīng)的金融市場還應(yīng)該關(guān)注、推進市場營銷和客戶關(guān)系管理，并形成互動，相得益彰。四是金融市場需求的多元化、動態(tài)持續(xù)化發(fā)展，要求金融產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷、消費主體的多元化和渠道、形式多樣化。

關(guān)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷，還有品牌創(chuàng)造等，由于體制機制等原因，這方面大陸銀行業(yè)的作為和建樹并不多。譬如，農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品在糧改之后只限于糧棉油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營領(lǐng)域，近兩年來雖然擴大到水產(chǎn)業(yè)、畜牧業(yè)，但與包括農(nóng)林牧漁在內(nèi)的大農(nóng)業(yè)、與新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品需求相差甚遠。金融產(chǎn)品創(chuàng)新與市場消費之間相互割裂，各自為戰(zhàn)，導(dǎo)致金融產(chǎn)品創(chuàng)新明顯滯后。其結(jié)果一是消費市場需求往往得不到金融產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)節(jié)的積極響應(yīng)；二是一個金融創(chuàng)新產(chǎn)品往往得不到相關(guān)技術(shù)、銷售手段和渠道的支持，中途夭折或收效甚微。現(xiàn)在看來，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須重視學習借鑒香港同行的經(jīng)驗，從管理、經(jīng)營體制機制等深層面進行改革，讓我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新、消費能夠直面日新月異的國際金融。

體會與思考之四：創(chuàng)建人力資本經(jīng)營機制，培植員工資本與銀行資本的共生關(guān)系

在港培訓期間，筆者感受最為深切的是香港銀行業(yè)把員工當作資本來經(jīng)營。這不僅是一種人力資源開發(fā)利用理念上的飛躍，而且是已經(jīng)付諸實施的具體制度。

香港銀行實行薪酬制度，幾乎與國外大型企業(yè)或跨國公司集團出現(xiàn)CEO相同步，CEO給企業(yè)創(chuàng)造前所未有的業(yè)績之后，香港同行迅速做出反應(yīng)，他們緊迫地認識到，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展尤其是全球經(jīng)濟一體化趨勢日漸明顯的背景下，人力資源開發(fā)利用已經(jīng)出現(xiàn)了兩個層面的分化：一是具有勞動性質(zhì)即在具體勞動崗位上的人力資源，對這類資源實行工資制度；二是對具有資本性質(zhì)即技術(shù)創(chuàng)新者、職業(yè)經(jīng)理人等的人力資源實行薪酬制度。據(jù)統(tǒng)計，全球有90％以上的CEO都不是企業(yè)的貨幣化出資人，而是把人作為資本要素，以年薪回報的方式作價注資所供職的企業(yè)。

香港商業(yè)銀行現(xiàn)在依然同時實行工資制度和薪酬制度，但不少勞動性質(zhì)的崗位也實行薪酬制度，薪酬制度適用的階段已經(jīng)模糊化。以貢獻論獎賞已經(jīng)成為香港銀行實行薪酬制度的基本準則。這主要出于增強企業(yè)凝聚力、激勵員工奮發(fā)向上、敬業(yè)有為等方面考慮。香港銀行實行的薪酬制度包括：基本薪酬、激勵薪酬、股權(quán)收入、公務(wù)消費、福利補貼等，一般說來，以上薪酬均按職務(wù)高低決定其薪酬多少。這種薪酬制度集中體現(xiàn)了我們經(jīng)常討論的話題：有職就有權(quán)，有權(quán)就應(yīng)有為，有為就有利。

農(nóng)發(fā)行在現(xiàn)行的工資體制條件下實行薪酬制度還有一些體制性、法律性框架障礙，實施的條件尚未具備。但農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行工資制度在現(xiàn)行框架不變的情況，也可以借鑒，香港銀行薪酬制度的一些內(nèi)容，如：基本薪酬、激勵薪酬、公務(wù)消費、福利補貼等，而且也按崗位、職務(wù)高低拉開了一定收入距離。薪酬制度關(guān)系到員工的切身利益，是一個非常敏感而又棘手的問題。在筆者看來，與國際接軌地推行薪酬制度，農(nóng)發(fā)行尚有一段很長的路要走，需要一個周密謀劃、循序漸進地組織、推進的過程。

體會與思考之五：銀行要從善于管理風險中賺錢，構(gòu)建三個層面的風險管理體系

銀行界精英、德國西德銀行董事何偉霖在一次以《風險環(huán)境下的商業(yè)銀行管理》為題的講演中說過兩句話：一句話是“銀行因承擔風險而賺錢”。另一句話是“銀行因不能管理風險而虧損”。

在分享香港同行風險管理成果時，我們深切地體會到，他們在銀行風險管理領(lǐng)域做了不懈的努力，這些努力包括：構(gòu)建有效的治理結(jié)構(gòu)、全面精確的社會征信系統(tǒng)、誠信堅實的社會專業(yè)中介基礎(chǔ)、人格化的風險管理環(huán)境、完善的制度基礎(chǔ)、嚴密的組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)的風險規(guī)避及轉(zhuǎn)移技術(shù)、靈敏的風險反映體系、職責明了的風險控制流程及懲控疏失的問責制度、追求效益最佳化的信貸組合、具有剛性的外部監(jiān)管約束等。

上述努力套用我國行政語言，就是做到了“三個到位”：一是風險管理體系建設(shè)到位。這個體系主要有四個環(huán)節(jié)，并環(huán)環(huán)緊扣：確認風險－量度風險－控制風險－監(jiān)督風險。據(jù)了解，香港銀行已經(jīng)根據(jù)各自實際建立起風險管理體系，由先后成立的風險政策委員會、風險管理委員會、風險總監(jiān)等機構(gòu)負責該體系的運作。在具體運行上，香港銀行都十分重視風險識別、評價工作，并建立自己的風險分類以及詳細識別評價體系和標準。如渣打銀行把銀行風險分為信貸風險、市場風險、流動資金風險、營運風險、業(yè)務(wù)風險、法規(guī)及監(jiān)管風險、法律風險、聲譽風險等。恒生銀行按信貸風險、流動資金風險、市場風險、運作風險進行分類、識別和評價。二是風險監(jiān)管到位。香港金融管理局實行以風險為本的監(jiān)管制度，將銀行風險分為信貸、市場、利率、流動資金、操作、信譽、法律、策略等八種，制定了風險管理有關(guān)指引。三是齊抓共管到位。香港廉政公署會同香港金融管理局、銀行公會、銀行學會、存款公司公會共同創(chuàng)建了“銀行界誠信領(lǐng)導(dǎo)計劃工作小組”，制定了《銀行界專業(yè)道德實務(wù)指引》，旨在推動香港銀行業(yè)的道德操守規(guī)范建設(shè)，堅決防止貪污舞弊行為。[4]

風險管理是銀行生存和發(fā)展必須直面的永恒課題。對于農(nóng)發(fā)行風險管理，我們也做了不少探索與大膽嘗試：在組織體制上，先后設(shè)立了縱向內(nèi)審、紀檢監(jiān)察機構(gòu)，2006年初又設(shè)大區(qū)內(nèi)審特派辦、黨風巡視組等機構(gòu)。至此，農(nóng)發(fā)行條塊專門從事銀行風險管理的組織框架已經(jīng)建立。在制度建設(shè)上，先后出臺了一系列管理辦法和制度。在操作機制上，各職能部門分別制定并實施了相應(yīng)的操作流程，并引用先進的信息手段、載體給予網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)上支持。在經(jīng)營理念上，以農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)為切入點，加強職業(yè)道德操守建設(shè)。

應(yīng)當看到，農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，其風險有其自身的特殊性，除了商業(yè)銀行所遭遇的風險之外，政策風險（如職能范圍不確定、政策界定不明確、銀行性質(zhì)模糊等）、操作風險（如補貼政策事先不明確、政策審批不到位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)尚不完善、管理不規(guī)范、客戶經(jīng)理制存在缺位等）在銀行風險總體構(gòu)成上占相當比重。實踐表明，防范和化解這些風險管理，僅靠農(nóng)發(fā)行自身的力量顯然是不行的。因此，農(nóng)發(fā)行風險管理可謂是任重道遠。在現(xiàn)階段，我們要做的工作有三項：一是積極與當?shù)攸h政溝通和聯(lián)系、爭取他們對農(nóng)發(fā)行的理解和支持，爭取比較寬松的政策條件和環(huán)境。二是扎實工作，把各項管理辦法、制度落到實處，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的制度化、程序化，從源頭上防范風險。三是逐步推進風險管理的體制改革，逐步消除業(yè)已存在的體制性、政策性、法律。理順農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位、履行支農(nóng)職能的各種關(guān)系。

參考文獻：

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