醫療互助保障計劃范文

導語：如何才能寫好一篇醫療互助保障計劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【編輯留言】我國的醫療保障體系正在逐漸完善。建立公平、持續的社會保障制度，需要多層次的社會保障體系作為依托。中國職工保險互助會沈陽辦事處針對職工群體，設計出不同內容的職工互助保障計劃，既是對工會互助互濟悠久傳統的延續，又是在當下醫療保障體系建設中，再一次發出的工會最強音。

左二為中國職工保險互助會沈陽辦事處徐剛主任

“我這個腫瘤手術總共花了5萬多元錢，醫保報銷完，我個人需要拿6000多。互助會給我報了4000多，另外還給了我1萬元的重大疾病互助金。”說起不久前自己得病的事情，張合（化名）感覺非常慶幸，“我家經濟條件一般，現在看病這么貴，負擔挺大。沒想到參加工會的這份保險，（手術）沒讓我花一分錢。”

這份意外之得，來的有些迅速。“也就半年前，我才參加的這個互助會保險，保費一年80多元。”張合是一家國企職工。他回憶，當初為了讓職工參加互助會保險，單位行政和工會為職工承擔了大部分保險費。“個人只交了30元錢。”

張合說的“互助會”，指的是中國職工保險互助會沈陽辦事處。“中國職工保險互助會目前在15個省、自治區、直轄市設立了37個派出機構。成立已有20年的沈陽辦事處，是中國職工保險互助會（以下簡稱保險互助會）在沈陽地區唯一的派出機構。”

沈陽辦事處主任徐剛向《當代工人》記者介紹，中國職工保險互助會成立于1993年，由中華全國總工會創辦，是經國家民政部批準注冊的具有法人資格的全國性社團互助合作制保障組織。

“中國職工保險互助會針對在職職工，在全國范圍內開展與職工病、死、傷、殘或發生意外災害、傷害等有關的互助保障業務。”辦事處主任徐剛談道，互助會開展的職工互助保障活動，與商業保險區別在于，“它是由中華全國總工會倡導組織，廣大職工自愿參加的一種保費低廉，保障較高，賠付及時，不以營利為目的的互助互濟活動。”

保險互助會的設立，顯然基于現實情況的考量。由于公立醫療改革，企業職工就醫不再是全部公費醫療，有很多自費部分需要職工自己承擔。在這樣的外部大環境下，靠工資維持生活、家庭配偶有下崗失業、供養子女上學等情況的職工，一旦患上大病重病，抵御能力幾乎為零。也因此，“病有所醫”一直是廣大職工群眾關切的熱點問題。

就現實而言，盡管現階段社會醫療保險制度在不斷完善和提高，但是醫療保障能力與職工需求還有一定差距，一旦得了大病就無力支付醫療費用，因此，因病致貧致困現象比較普遍。“在困難職工中有相當大比例的家庭是因病致貧，這些使職工對醫療保障有著強烈的需求，期盼進一步擴大報銷范圍，提高報銷比例。”

“工會開展職工互助保障活動，有效緩解了患病職工醫藥費負擔，為廣大職工筑起了又一道化解風險、減少憂患、自我保障的防線。”辦事處主任徐剛向記者介紹，為解決職工看病難，看病貴的問題，近年來，職工互助保障工作的重點主要針對于此。

從2011年開始，在沈陽市總工會黨組的大力支持下，中國職工保險互助會沈陽辦事處相繼開展了“在職職工醫療綜合互助保障計劃”、“在職職工重大疾病互助保障計劃”、“在職女職工特殊疾病互助保障計劃”、“在職職工子女意外傷害互助保障計劃”、“在職職工意外傷害互助保障計劃”等5項保障計劃。

記者采訪了解，凡年齡在18歲～60周歲，并按照沈陽市城鎮職工基本醫療保險規定參加基本醫療保險的在職職工，都可以通過其所在單位工會，向中國職工保險互助會沈陽辦事處申請參保。

張合根據自己的受助經歷，算了一筆賬。“我的醫保正常可以報銷86%，剩下14%的部分，互助會還能再給報銷70%，最后我個人承擔的就很少了。”

“盡管保費不高，但堅持提倡通過行政、工會、個人‘三個一點’的出資方式，聚小錢辦大事。”辦事處主任徐剛介紹，僅2014年，全年新增參保職工4萬多人，參保職工人數達到16萬人，收取會費1150萬元，為6100多名患病職工支付理賠金720多萬元。

“每例會員的理賠工作，我們按照‘逢傷必探，逢難必幫’的原則，不拖欠任何符合條件的賠付，在規定時間內完成賠付。”辦事處主任徐剛說，在沈陽市各級工會組織的共同努力下，沈陽辦事處已在各區、縣（市）、開發區總工會、各產業工會及基層工會建立21家聯絡處，130多家代辦處，1300多個基層代辦點。

“從去年開始，我們開展了通過銀行卡轉賬的方式為患病職工支付理賠金，減少了經辦人員辦理賠付的次數，保證了理賠金在支付上的安全，讓患病職工足不出戶就可以得到賠付金。”辦事處主任徐剛介紹道，每一級辦事機構力求做到及時投保、及時續保、及時理賠和及時給付。“只有高質量的服務，高標準的賠付，職工參與度才會提高。”

雖然也是采取收取保險費用的形式，但目的性質不同，是中國職工保險互助會與商業保險公司的本質區別。辦事處主任徐剛強調，互助費“取之于職工，用之于職工”是辦會宗旨，也因此，最大限度地減輕職工因患重大疾病或遭受意外傷害所造成的家庭經濟困難，始終是互助會工作的出發點。

據了解，從2014年開始，沈陽辦事處舉辦以“情暖患病職工”為主題的二次救助互助金發放儀式，對在2012年、2013年參保醫療綜合互助保障計劃的，符合救助條件的1107名患病職工和發生意外傷害的職工，再次發放互助互濟金100余萬元。

“今年‘三八’前夕，我們繼續舉行了‘情暖女職工’二次互助金發放儀式，對近兩年患有大病的157名女職工展開二次救助。”辦事處主任徐剛對記者說，辦事處希望把二次救助活動定期搞下去，加大職工保障力度。

“職工互助保障活動成為其他救助方式的補充，使職工互助互濟活動走上了規范、有序的軌道，增強職工抵御疾病侵害的能力。”在采訪中，勞動關系專家李牧然向記者談道，當前我國的醫療保障體系是以社會保險、商業保險、社會救助體系為主要支撐，要完善這一體系，工會組織開展的職工醫療互助活動，作為社會保險的補充，著眼于在這體系中的準確定位，查缺補漏，能夠充分發揮角色作用，成為全國醫療保障體系的重要組成部分。

顯然，這與十八屆三中全會提出的，要“建立更加公平可持續的社會保障制度，構建多層次社會保障體系”的設想相應和，不啻是工會的又一次發聲。

“工會帶領職工開展互助互濟活動，有著自己悠久的傳統。”李牧然說，在建國之初的上世紀50年代，工會協助地方和企業行政，積極興辦職工的集體福利事業，建立起食堂、托兒所、療養院、消費合作社等設施，并在企業建立了生活困難補助、宿舍冬季取暖補貼、上下班交通補貼等制度，以及下發的《關于整頓互助儲金會、改進困難補助工作的指示》、《互助儲金會通則》、《職工生活困難補助辦法》等系列文件，都可謂工會開展職工互助保障活動的先聲。

篇2

    學平險：保費低廉

    學平險，即學生幼兒平安保險，是保險公司針對學生設計的一種低保費險種。在2003年以前，由于該險種通過學校強制購買，投保率幾乎達到了100%.但隨著2003年9月，保監會下達《關于規范學生平安保險業務經營的通知》，各大、中、小學校不能再以投保人的身份為學生統一辦理保險，學平險的投保率逐年下滑。

    學平險的最大特點是保費低廉，一般在20元到50元之間，下至幼兒園學生、上至研究生，只要交費即可參保，無須像成人購買重大疾病險一樣進行各種體檢。

    以中國人壽的學平險為例，家長花50元為上中學的孩子購買一份為期一年的學平險，孩子可以獲得12000元的意外傷害保障、8000元的意外傷害醫療保障和60000元的住院醫療保障。理賠范圍一般參考社保的規定。不過國壽的工作人員介紹，各地區的具體保額可能略有不同。

    在教育部門和保監會禁止學校為學生強制購買學平險后，家長們購買學平險的選擇余地更大了。既可以到保險公司的營業網點直接購買，也可以以學校為單位購買。像平安保險公司就會在開學時到學校為學生辦理學平險，家長以自愿為原則自行決定是否購買。

    少兒互助金：不是保險的保險

    目前，上海、北京等地均開始了由紅十字會興辦的少兒互助金計劃，實際上是一種具備保險形式的醫療互助基金。

    少兒互助金更多的是表現出社會的公益性質，旨在減輕患兒家庭的經濟負擔。它對參加者現有的健康狀況沒有要求，即使是已被診斷為患有白血病、惡性腫瘤等重大疾病的孩子也可以加入。

    以北京為例，參加少兒互助金的兒童在全市91家定點醫院發生的住院醫療費用，50%由家長自理，另50%可以在住院治療費用全部清算后，持醫院出具的費用清單到所在區縣的少兒互助金管理辦公室申請“報銷”，由少兒互助金按比例分級支付。其中1000元以下的部分互助金支付60%，1000元至5000 元的部分支付70%，5000元至10000元的部分支付80%，而10000元以上的部分互助金將支付90%。每名患兒每學年度的最高累計支付額為8萬元人民幣。

    家長們為孩子購買少兒互助金的花費同樣低廉，北京地區每人只需交納50元即可獲得一年的保障。中小學生、托幼園所的兒童由學校、托幼園所統一辦理，學齡前散居兒童則由醫院地段保健科負責辦理。

    商業保險：保障更全面

    同學平險、少兒互助金的平民色彩相比，商業少兒險的保費較高，但相應的保障范圍和質量也更好。

    以某保險公司的一款少兒險為例，父母年交費211元就可獲得3萬元的意外身故、燒傷及殘疾保障，以及3000元的意外醫療補償和1500元的月度意外殘疾給付。現在的孩子感冒發燒動輒就需住院，積累下來的花費也不小，如果僅靠學平險或少兒互助金補償恐怕很難得到全面、優質的保障，而且受到指定醫院、藥品的限制，而商業保險相比較而言，保障范圍和質量更好。

篇3

    為了保障破產企業實行社會化管理退休人員的基本醫療，根據《北京市基本醫療保險規定》（2001年2月20日北京市人民政府第68號令），結合我市實際情況，現就其參加基本醫療保險有關問題通知如下：

    一、破產企業實行社會化管理的退休人員，應當按照基本醫療保險有關規定參加基本醫療保險和大額醫療互助，享受相應的醫療保險待遇。

    二、破產企業退休人員，累計繳費年限男不滿25年、女不滿20年的，應當按照基本醫療保險規定由個人一次性補足應繳費用后方可享受相應的醫療保險待遇。

    因企業破產而提前退休的人員，累計繳費年限男不滿25年、女不滿20年的，補繳費用時提前退休年限對應的企業繳費部分，由破產企業補繳。

    三、為了減輕破產企業實行社會化管理退休人員參加基本醫療保險后個人醫療費用負擔，按以下辦法為其建立補充醫療保險制度：

    （一）預提補充醫療保險資金。以企業破產上一年本市職工平均工資的6%為基數，按破產企業實有退休人員數以及全部退休人員實際年齡距本市居民平均期望壽命的年限進行預提。企業預提的補充醫療保險資金應當一次性足額繳納到所在區、縣的社會保險基金管理中心，區縣按照規定時間上繳到市社會保險基金管理中心，并納入市社保財政專戶管理。

    補充醫療保險資金從企業破產財產變現收入或土地使用權轉讓所得中預提。國有破產企業，預提資金不足部分由同級財政補足。

    （二）補充醫療保險資金的使用。基本醫療保險統籌基金支付范圍內（不含起付標準以下的部分）由個人負擔的醫療費用，補充醫療保險資金支付50%；大額醫療互助資金支付范圍內（不含門診1500元以下的部分）由個人負擔的醫療費用，補充醫療保險資金支付60%.四、破產企業退休人員，在移交社會化管理前由單位辦理參加基本醫療保險手續，移交后由戶口所在街道社會保障事務所負責日常管理工作，如匯總退休人員醫療費用并到區縣醫療保險經辦機構辦理審核結算手續等。

    五、外商投資企業中方退休人員參加基本醫療保險后，除享受基本醫療保險和大額醫療互助待遇外，享受本企業的補充醫療保險待遇。

    外商投資企業也可參照破產企業實行社會化管理退休人員補充醫療保險的標準預提費用并一次性足額繳納到所在區、縣社會保險基金管理中心后，對其退休人員的補充醫療保險實行社會化管理。

    六、已經實行社會化管理的退休人員，應按市里的統一部署，在規定時間內到街道社會保障事務所辦理參加基本醫療保險的有關手續，并從次月開始享受基本醫療保險、大額醫療互助和補充醫療保險的相關待遇。

    七、本文件自2002年5月1日起執行，以往與本文件規定不一致的，以本文件規定為準。

                                                                  北京市勞動和社會保障局

                                                                        北京市財政局

篇4

據統計，法國年人均光顧醫療機構14.8次，每年有1300余萬人次住院治療，約占全國人口的22%。1995年，法國人均醫療支出12000法郎，年人均向社會保險機構報銷醫藥費20次。法國用于醫療方面的總支出為7820億法郎，其中69%由社會保險報銷，約5400億法郎。

醫療保險制度構成和承載方式

法國醫療保險是其12種社會保險之一。它主要分為三種主要保險制度。第一種是基本保障制度，由醫療保險組織起草。據2009年底的統計，基本保障制度所惠及的人數已經接近5700萬人，相當于法國總人口的89%。基本保障制度主要對抗五類風險，即疾病、生育、傷殘、死亡、工傷或者其他職業病。它是改善人口健康狀況的一種有力管理手段，能在加強健康保障系統工作效率的同時，調整健康及醫療的支出改革。

第二種是農村特保制度，由法國農業社會互助組織管理中心起草，輻射所有農業及礦業勞動者。

第三種是個體醫療保障制度，覆蓋藝術家、商人及其他自由職業者。

此外，還存在針對特殊行業、特別工種的醫療保障制度，如法國國家鐵路公司的醫療保險制度。如此一來，法國醫療保險制度基本覆蓋了全民。

法國醫療保險的運作機制同其他類型的保險一樣，建立在如何應對疾病治療引發的經濟及財務風險之上，還同時承擔著社會財富包括政府支出的分配任務。

醫療保險可以有兩種不同的承載形式。

其一，醫療保險涉及經濟支援保險。社會個體由于面臨風險而得到保險，比如事故或者疾病；以及個體需要照料關懷而得到保險，包括醫療藥品的支出成本、醫療護理、健康體檢等。這兩項將根據法國醫療保險費率表進行補償。

其二，醫療保險組織構建了一張關懷網絡。醫療保險協會聯系相關的藥品供應商及醫生，通過訂購一系列的醫療服務，對網絡內的會員進行健康關懷，或者將所購買的藥品賣給需要的人群。在這種組織形式下，最極端的形式就是被保險者沒有自己選擇醫生的權利，但是他們享受免費的診療或者獲得全額補償。

公共醫療保險體系制度可以由國家承擔，也可以由相關的私人機構承擔。醫療保險的組織形態完全自由。醫療保險的受益人在參與公共保險的同時，可通過保險公司或者互助組織選擇購買私立保險。

保險的基本原則和內容

法國醫療保險制度包含兩種補助形式，一是與疾病相關醫療開支的部分及全部補償，即非現金補償；二是因停止工作造成階段性工資損失而進行的現金補償。值得一提的是，法國疾病醫療保險還包括殘疾撫恤金。

法國政府20世紀七八十年代制定了醫院收費、自由醫師酬金、醫保藥品范圍和價格標準。醫院收費、自由醫師酬金由疾病基金會與代表醫師的勞動工會間簽約確定；由醫療保險支付的醫療服務、藥品范圍及其價格，由中央政府衛生健康經濟委員會與藥廠和行業協會協商后統一確定，并不定期調整；醫保范圍外的藥品遵循市場自由定價，由個人自付。

法國的醫生可分為兩類。第一類醫生是普通全科醫生和一般專科醫生。第二類醫生是有名望的專科醫生。他們可自由選擇工作地點，擁有提供醫療服務數量的自由權利，其報酬來源于對患者的服務次數和按服務項目的收費。

因為醫療資源非常豐富，法國的一些地方甚至出現自由執業醫生和醫院過剩的現象，這也給患者提供了更多選擇機會。

在法國，患者可以自由選擇醫生。不過88.7%的參保患者在生病后還是會首選第一類醫生。

不得不提的是，法國的藥品消費位居歐洲之最。在90%以上的就診中，醫生都會開藥，年人均消費50盒以上的藥品。參保人一般個人自付30%的醫療費用，有的藥品要自付65%，其余費用由醫療保險地方管理處與自由執業醫生或醫院按月結算。

一般醫療補償金將在患者使用健康保險卡就醫后的五日內，通過銀行轉賬，將資金劃轉至被保險人及權利所有人的賬戶內。但針對住院治療的患者或者與醫療保險支付中心簽訂協議的醫生、藥劑師，可以采取第三方發放醫療補助。被保險人只能針對沒有得到社會保障補償部分的醫療支出進行申請補償。該部分費用將由第三方直接劃轉至醫生或者藥店賬戶。

除了醫療補助，在職人員在病假期間可以領取原工資50%的生活津貼，產假、工傷獲全額補貼。經濟困難人員還可以適當提高補貼比例。

三大管理體系

法國醫療保險體制采取“政府決策，民間運作，垂直管理”的模式。醫療保險決策由中央政府提交議會批準，法令通過后頒布實施。中央和地方醫療保險機構作為政府的受托人，按照與政府簽訂的協議具體實施政策規定，經辦社會保險業務。

法國的醫療保險管理體制主要分為基金征收體系、醫療保險管理體系和醫療保險支付體系。

法國基本社會保險是混合籌資體系。疾病醫療保險在垂直管理模式下，實行基金“收支兩條線”。基金由國家社會保險基金征收中央管理處，及下屬的地區社會保險金征收辦公室統一征收。社會保險費征收又稱社會保險金的分攤。個人基于工資收入水平分攤一般社會保險金，雇主依法每三個月主動繳納一次社會保險費。逾期未繳納的人員，地方社會保險金征收辦公室先電話提醒，兩周后仍未繳的發書面警告，對拒不繳納的有權直接用其賬戶或財產強制抵費。

醫療保險管理體系是由國家醫療保險管理結算中心及下屬的醫療保險地方管理處組成。它是法國醫療保險管理的領導和核心部門，在醫療保險中起著重要作用。

顧問醫生是法國醫療保險地方管理處中一個特殊的角色。其直接隸屬于中央管理機構，在地方社會保險機構中獨立行使控制管理和調控職能。其控制管理包括對失業、殘障、工傷等的保險金賠付、過度醫療服務等濫用行為的控制，及對醫療服務契約雙方的執行情況進行分析。其調控職責主要體現在通過加強與醫療機構的交流來控制和規范醫療行為，清算衛生事業管理經費；協調醫藥公司與醫保的關系。

顧問醫生還有權檢查患者的實際健康狀況，縮短和取消休假；對發放殘疾補助金的患者進行殘疾程度的鑒定；檢查醫療機構進行醫療服務的真實性和必要性，拒絕支付虛假病情的治療費用等。

醫療保險支付體系由國家和地方醫療（養老）保險結算中心組成，主要是直接支付經審核合格的醫療保險費用。

法國個人醫療費用的77%由基本醫療保險支付，其余的12.5%由補充醫療保險支付，1.5%由國家救濟補助，9%由家庭及個人承擔。

振興計劃抵御危機

社會醫療保險經費的籌措完全受社會保險資金管理辦法的制約，當然該項法案對社會保險資金的籌措也起到了保障作用。每年，議會根據社會保險資金管理辦法所確定的預算支出進行投票，進而確定每年醫療保險支付的主要目標。

近年來，法國社會保險的預算赤字已經出現急劇惡化的趨勢，赤字從2008年的440億歐元發展到2010年的1160億歐元。2009年，金融危機的影響及社保基金繳納總量的下降，對整個預算赤字的影響更是雪上加霜。在此背景下，法國健康衛生部與預算部已達成較為一致的協議，即控制醫療衛生的財政支出，并于2015年實現醫療保險賬戶的收支平衡。

醫療保險戒備委員會是由議會負責的致力于醫療保險事業支出改革的機構。其主要職責是解決如何在遵循議會衛生預算的前提下，改變政府及社會保險賬戶與預算不協調的問題。

法國各屆政府采取的措施，無一例外都是在確保衛生健康藍圖不變的背景下，探索如何在短期內重建預算平衡。所有這些醫療衛生制度的計劃與改革的目標都存在局限性，無非一是針對醫療衛生的費用支出，二是增加有關此類項目的資金籌措力度。

針對增加醫療衛生資金籌措的方案，有如下四個方面：通過擴大社會繳費基數及重塑資金籌措體系，包括完善醫療津貼、家庭補助津貼及工作補貼，增設社會基礎交費項目等；在失業率不斷提高的背景之下，協調處理自主繳費比例；將養老金賬戶中更多的收入結存至社會保險賬戶，以便用于將來的養老支出；改善政府資金籌措方式，設立社會保險資金籌措管理辦法。

對于醫療保險組織而言，如何做好風險抵御對策才是他們的工作核心。為此，法國醫療保險在2004年經過一次變革，并將其抵御危機的規劃與行動進行了新闡釋：發展醫療衛生預防工作；醫療衛生系統內建立信息共享平臺，尤其是加強醫療保險受益者和醫生之間的溝通；控制醫療資源減少，或限制不必要的支出；建立醫療服務尤其是提供保健服務的相關組織；正確引導及控制醫療服務體系。

公共補充性醫療保障

基礎疾病保險制度不能報銷的部分是患者醫療費的自理部分，額度隨補助金類型、保健產品的不同而不同。法國建立了補充性社會保障，以此抵御健康風險。如果缺失補充性社會保障，將直接導致其受保人放棄保健。

居民放棄保健的意愿和收入水平成反比。收入越低，放棄保健的意愿就越大，家庭受補充性制度保護的程度就越小。求助于保健體系的程度取決于投保者收入剩余的負擔程度，即他們需要直接從收入中繳付的金額，而不是由第三人繳付的金額。

1999年7月27日，法國通過的普遍醫療保障法案是一個補充性疾病保險制度。它面向所有月收入低于606歐元的人，取代了省級免費醫療救濟。受保者在支付費用后，便可以免費享受一攬子保健措施。

普遍醫療保障包括醫療費自理部分、醫院包干費、假牙和眼科基本價格的有限超出部分。根據憲法對最低收入人群保健的保護原則，這些享受普遍醫療保障的人不能享受醫療費豁免。

普遍醫療保障的建立，使受保人放棄保健的可能性明顯降低。

為了獲得這一體系中的補充性補助金，受益者可以自由向四個機構求助，分別是基礎性疾病風險組織、互助機構、互濟機構和保險公司。

截至2006年底，普遍醫療保障基金的受益者共有490萬人。在這個補充性醫療制度服務途徑的選擇上，88%的人選擇疾病保險互助會，12%的人選擇互助機構或者保險公司。

普遍醫療保障基金按包干的形式報銷健康支出，其資金主要來自補充性疾病保障組織營業收入的分攤金、國家疾病保險基金的捐贈、國家財政補貼和酒類飲料分攤金的調撥，以及部分煙草消費稅。2007年，法國普遍醫療保險保障基金的預算為17億歐元。

篇5

以家庭保障作為基礎的集體保障制度是我國傳統意義上的農村養老保障制度，它在計劃經濟的背景下存在。在日益健全與完善的市場經濟影響下，這種養老保障制度經受著不少的挑戰，我國對農村養老保障制度的建構和完善，盡管困難重重，可是我國農村養老保障制度社會化的發展依舊是必然的趨勢與方向。為此，本文論述了農村養老保障制度的建構和完善。

【關鍵詞】

農村；養老保障；制度；建構；完善

1 政府清晰責任和義務，加強財政支持

在推進我國農村養老保障制度的進程當中，政府的作用非常關鍵，有著重要的職責。只有依賴于政府的支持，才可以有效地解決農村的養老，兼顧城鄉的發展，推動社會的穩定發展，才可以確保社會主義新農村的政策推進，進而建構和諧社會與小康社會。因此，政府需要立足于以下幾個方面：第一，建構多元籌資方式，體現政府的主導，注重財政支持，確保充足的資金供應；注重農村養老保險制度建設中財政支出的作用，讓財政支出變得持續化、穩定化與制度化。第二，設計完善和全面的農村養老保險制度，推進養老保險制度的法制化，當今，我國關于農村養老保險方面的法規缺少。政策的間斷性和易變性，會導致農民的違規，進而對養老保險失去應有的信心，最終使得養老保險的吸引力降低。實際上，社會保障由家庭往現代觀念上的社會保障的發展，是國家通過法制方式強制實施的結果。而我國的農村養老保障制度也需要是這樣，從而體現農村社會保障制度的公平性。第三，對農村養老風險進行分擔。在我國的經濟建設中，農民這種做出較大貢獻的群體，在防御風險方面的能力比較差。政府有義務和責任給農民提供跟其他公民一樣的公共服務。當前的農村養老保險存在著比較大的需求彈性，將集體補助的比例進行適當地提高，就能夠大大地激發農民的參保積極性與熱情。政府需要在補貼保費的基礎上，創設由財政擔負的農村養老保險的人員編制、機構，以及提供管理費的手段對農村養老的風險進行分擔，切實激發農民投保的強烈熱情。第四，對農村養老保險制度的實施進行監督以及對養老保險基金進行管理，保障運行的規范化、基金的安全和參保人的利益，創設專門主管機構，對管理的方法與手段進行完善，提高運行的效率，減少管理費用。以及對農村養老保險基金進行優化和重組，推進它的增值。

2 提倡與創建農村養老互助制度，推動不同年齡階段老人的互相幫助

在加速建設農村養老制度的進程當中，以及在建構形式多樣的農村養老保障制度的基礎上，結合建構社會主義新農村和和諧社會的目標需要，務必使農村養老保障制度得以創新，所建構的農村養老保障制度包括農村老年人互助養老保障制度。而農村老年人互助養老保障指的是農村老年人中身體比較健康和年紀比較輕的老人幫助、照顧身體健康狀況比較差和年紀比較大的老年人，建構老年人互助養老保障制度，進而使得老人的自我保障能力獲得提高。在不斷發展的市場經濟影響下，一大批農村的青壯年農村勞動力逐步地遷移到東部沿海城市。這樣的人口遷移會使得將來的農村老人數目遠遠多于城鎮，結合相關的預測和分析，在21世紀中葉的時候，我國的城鎮和農村至少65歲的老人所占據的比重分別是21.2%與32.73%，也就是農村為城鎮的1.54倍。這必然給傳統意義上的家庭養老帶來不小的負擔。為此，老人互助養老制度的創建拓展了當前形勢下家庭養老的模式，與此同時，這也是新時期創建社會養老保障制度的一個重要組成部分，還是建設和諧社會、社會主義新農村，以及社會進步和發展的強烈要求。

3 注重農村養老保障制度的推廣與宣傳

當今，各個部門在普及和宣傳新型農村養老保障制度上缺少力度，因為受到實踐與信息傳遞有限性的制約，一部分的農民對農保依舊存在著異議，像是感覺新農保的報銷比較少，以及保小不保大等等。為此，想要使越來越多的農民參與以及支持農村養老保障，就務必更進一步、長期性地搞好普及宣傳，基層是推廣制度的主要力量，基層組織除借助電視、廣播、宣傳單等方式與途徑之外，應當深入一線和群眾，耐心和積極地為農民群眾介紹新農保，以使農民清楚新農保，讓他們從思想觀念上認可，從而啟發廣大的農民群眾加入到新農保的隊伍中。

4 對衛生資源配置進行優化，完善醫療模式

需要使新農合醫療的普及范圍擴大，創建針對農村老人的企業藥品直送網絡。當今，農村老人的醫療是整個社會非常關切的話題，這會是由于農村醫療會導致因病致貧情況的出現。為此，政府部門應當先將衛生投入費用城鄉存在差異的情況解決，注重在農村投入衛生費用，強化社區的衛生服務。其次，對醫療模式進行相應的改革，堅持預防為主的原則，盡可能地指導老人一些衛生知識、強化健康教育和培訓，盡可能地使老人的疾病減少。再次，應當改進政府促進醫療改革的制度，進一步地拓展新農合醫療的范圍，鼓勵農民參與醫療合作，使農村老人的養老保障得有真正地解決。第四，對于合作醫療，從資金上加大支持力度，這個方面能夠對一些專家提出的“一衛生、二保健、三醫療”加以借鑒，促進醫療衛生保障制度。最后，盡可能地在農村創建針對農村老人供應常見病與多發病的藥品，由縣一級的政府部門承擔運輸費用，所購置的藥品實施政府公開招標發制度，由村級的人口計生部門與衛生組織一起控制藥品的使用數量，專門性地面向至少65歲的老人發放，憑借老年證在本村接受醫療。并且強化監督農村藥品，提高醫務人員的職業道德素養與業務技能，堅決地打擊亂用亂開藥品以及貪污經費與藥品的一切違法行為。

5 結語

綜上所述，由傳統意義上的農村養老保障制度往社會化的農村養老保障制度的轉變，這個過程是長期性的。在當今我國的經濟和社會狀況之下，體現家庭養老的作用，且以此作為前提條件推動農村養老保險，有效地統一社會養老與家庭養老，創建開放型的農村養老保障制度，從而奠定以后農村養老的社會化基礎。

【參考文獻】

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一、吉林省農村人口老齡化現狀對傳統農村養老模式的挑戰

(一)吉林省面臨著農村人口老齡化的巨大壓力

2003年末，吉林省農村60歲及以上老年人口為134.8萬人，占農村總人口的10.34％，開始進入老齡化社會。根據第五次人口普查相關數據用年齡移算法預測，吉林省未來人口老齡化速度有明顯加快發展趨勢：60歲及以上農村老年人口占農村總人口的比重，2010年將提高到13.13％，2020年將提高到21.35％。農村人口的養老保障面l臨很大的壓力。

(二)農村老年人口的社會保障帶來了巨大的經濟壓力

回顧西方發達國家人口老齡化的歷程，他們的人口老齡化是在經濟較為發達，人們的生育觀念和價值觀念發生變化，從而使人口生育率自然下降，人口再生產類型發生轉變的情況下發生的，同時又有較為健全的社會保障體系和社會福利事業作后盾。如日本1970年進入老齡化社會后，人均國民生產總值超過2000美元。而吉林省是在經濟欠發達的情況下迎來了人口老齡化的，目前人均國民生產總值僅為1000多美元，對于吉林省來說，人口老齡化的物質基礎相當脆弱，人口老齡化超前于本地社會經濟發展水平。

(三)寐庭養老面臨極大的難題

吉林省老年人口半數以上在農村，老年人問題的難點和重點也在農村。由于農村大批剩余勞動力向城市的轉移，造成農村實際上的人口老齡化速度提前。吉林省目前許多較偏遠的農村已經出現只有年幼和年老兩個年齡結構的趨勢，很多老年人得不到及時的養老保障，吉林省農村的養老形勢實際上比城市還要嚴峻。

(四)農民收入增長緩慢，城鄉收入差距擴大使得農村老年人養老保障問題愈加突出

改革開放以來，特別是近幾年，吉林省農村經濟發展遠遠落后于城市，城鄉收入差距達到前所未有的水平，而且越是相對落后的地區，城鄉之間的收入差距就越加明顯。遇到天災人禍，農民的基本生活將無法得到保障。農民收入水平低，且大部分用于自己及子女的基本生活、住房、教育和結婚等方面，直接用于贍養老年人的極少。子女在父母贍養問題上的沖突時有發生，甚至因子女在贍養父母時相互攀比而導致老人無人贍養的事件也不鮮見。家庭不再是老年人尋求養老保障的唯一依靠所在了。

(五)農村社會保障的資金來源匱乏

農村社會保障的資金來源主要有兩個方面：一是參保農戶自己集資，另外則是政府的財政撥款。由于農民生活水平普遍較低，因此參保的集資數目就十分有限了，主要還是要靠政府財政支持。但由于吉林省農村人口眾多，基數過大，政府財力有限，僅僅靠財政撥款來解決農村社會保障問題是不可能的。這就需要一部分社會投資，主要是來自企業單位投資。但經濟欠發達的農村，鄉鎮企業的發展本身就很困難，再鼓勵他們進行當地農村社會保障的投資，這種可能性也很小。資金的嚴重缺乏阻礙了農村社會保障的推進。

二、吉林省農村老年人的養老現狀

(一)農村養老保險仍待逐步完善

農村社會養老保險不同于城鎮企業職工基本養老保險，主要的特點是個人繳費為主，集體經濟有能力的情況下給農民一些補助，國家給予政策扶持，實行個人帳戶儲蓄積累模式。而目前農民人均收入水平仍然比較低，加上集體經濟大部分比較薄弱甚至有些地方沒有，造成農民參保意愿不高或實際無力參保。正是由于現行農村養老保險制度方案本身存在的制度缺陷和實際執行過程中產生的一系列問題，大部分地區農村社會養老保險工作已經出現了參保人數下降、基金運行難度加大等困難，一些地區農村社會養老保險工作甚至陷入停頓狀態。

(二)家庭養老仍是農村養老的主要方式

農村居民的養老問題依然靠傳統的養老模式，即家庭養老，由子女為老人提供經濟保障、生活照顧和精神撫慰。農村的土地聯產承包責任制也為農村家庭養老提供了很好的支持，而家庭養老不但可以提供老年人養老的經濟支持，更能滿足老年人倫理情感需求。正是由于家庭養老的優越所在，并受當前農村養老保險缺位的影響，傳統的家庭養老服務模式仍然被農村老人廣泛認同和接受，目前家庭養老仍為農村的主要養老方式，并且可以預見，在相當長的時間內都將是吉林省農村重要的保障方式之一。根據2006年吉林省5‰人口變動抽樣調查數據顯示，65歲及以上未工作的農村老年人口中，高達89％是由家庭其他成員供養的，只有6％是靠離退休金、養老金生活的，5％依靠最低生活保障金生活。

(三)初步建立起了基本覆蓋全省農村居民的新型農村合作醫療制度

吉林省是全國第一批新型農村合作醫療試點省份之一，到2005年底，全省已有24個縣(市)被確定為試點縣。2007年在尚未開展試點的縣(市、區)全部啟動了新型農村合作醫療試點工作，同時加大各級政府的財政支持力度。目前農村合作醫療總的籌資標準是每人不低于50元，農民個人繳費標準仍然為10元。

(四)農村“五保”老人的生活保障得到了基本解決

目前吉林省針對“五保”老人的供養主要有三種方式：自養、分散供養、集中供養，其中，將五保老人在敬老院等集中場地養老的集中供養應是最適合“五保”老人的養老方式，也是政府幫困救助的重要體現。至2007年底，全省農村五保對象集中供養率達到96％，農村敬老院成為集中供養的主要場所。

(五)初步建立了農村計劃生育家庭獎勵扶助制度

計劃生育家庭由于子女少，養老的壓力更大。為了體現“計劃生育光榮，響應黨的號召不吃虧”這個國策，吉林省從2006年起實行了農村的一部分計劃生育家庭獎勵扶助制度，對符合條件的農村計劃生育老年夫婦，按每人每年不低于600元的標準發放獎勵扶助金。

三、完善吉林省農村社會保障的對策及建議

(一)加強農村社會保障法制建設，使農村社會保障有法可依

吉林國至今還沒有出臺專門的社會保障基本法，那些作為目前農村社會保障制度主要法律依據的行政規章之間缺少必要協調，不能形成配套的法律體系，導致實踐中有許多問題無法可依。與此同時，建立健全農村社會保障的法律監督和實施機制也是推進農村社會法制建設的必然要求。吉林國現行農村社會保障制度中法律監督機制薄弱，主要體現在缺乏對農村社會保障基金籌集和運營的監督，導致保障基金的管理混亂，違規投資和違規使用基金現象在一些地區大量存在。

(二)推廣以互助合作形式為主的農村經漭合作組織

農民是一個弱勢群體，單靠個人或家庭的力量是很難發展起來的，只有團結合作，將個體力量團結起來形成一個強有力的團體，才能抵御外部環境帶來的挑戰。比如在農村醫療保障問題上，目前吉林省就推行了新型農村合作為主的農民醫療互助共濟制度。這是一種農民自愿參加，個人、集體和政府共同籌資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度，為我國解決農村老年人的醫療保障問題，探索出了一條新路子。因此，推行以互助合作形式為主的農村經濟合作組織，不僅使農民自身利益得到保障，也減輕了財政的負擔。

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普遍醫療型醫保模式是典型的全民福利型醫療體制模式，主要由政府提供醫療保健，公立醫療系統提供的服務覆蓋99％的國民。私營醫療作為補充，服務對象是收入高、要求高的人群。

社區醫療保健體系是整個系統的“守門人”，全科醫師不隸屬政府部門，政府衛生部門向他們購買大眾的初級保健服務。每個居民需指定一位全科醫師作為自己的家庭醫師。患者想到二級醫療服務機構就診，需持有全科醫師的轉診單。若患者病情較重或是疑難病例，二級醫療服務機構會將患者轉到三級醫院治療，由三級醫院的專家提供臨床某專業內復雜疑難問題的服務，但三級醫院不負責一般的診療。

優點：該醫保模式能合理利用衛生資源。具有覆蓋面廣和基本免費的特點，保障了“人人享有初級衛生保健”的公平性，同時降低了衛生總費用。

缺點：該體系保健資金的很大一部分用于維持龐大的醫護體系，真正用到病人身上的費用不到總數的40％。免費醫療制度使公立醫院幾乎沒有什么經濟效益，醫護人員的工資待遇不高導致工作積極性不高。

日本：社會保險型

社會保險型醫保模式主要通過實施社會醫療保險制度實現對居民的醫療保障。

日本的醫療保險總體上構成比較復雜，其中，社會保險構成覆蓋全民醫保的基礎部分。在此基礎上，有各種補充保險（互助組合）和其他私人保險。補充保險的形式多樣，內容廣泛。日本商業保險業十分發達，保險業之間的競爭十分激烈，管理效率比較高。社會保險的許多業務都是由這些商業保險公司承擔的。

優點：目前日本國民醫療保險覆蓋率為99％，基本實現了“全民皆保險”。日本很少存在“看病難、看病貴”的現象。日本為全體國民提供了醫療保障，此外還有各類補充保險分擔剩余的自付醫藥費，所以日本國民很少因為經濟原因該就診而未就診、該住院而未住院。

缺點：隨著醫療費總額的上升，醫療保險對國家的負擔也在迅速增加。同時，保險費率不斷提高，被保險者負擔也在增加。在醫療體制方面，還存在著醫療制度分立，保險者財力不均，保險費負擔不同，老年人醫療費負擔不均，醫療機構數量分布不均等問題。

美國：市場主導型

市場主導型醫保模式主要依靠私營保險的形式實現對居民的醫療保障。

美國的醫療衛生系統主要由醫療服務機構、醫療保險組織、醫療保險參加者組成。該模式實行醫療保障和醫療體制分離的制度，沒有社會化醫療制度或全民性健康保險。有一定規模的企業會為其雇員到私營保險公司購買醫療保險，其他人則需自己購買。約40％的醫療費用來自私營醫療保險計劃，即使是政府醫療保險計劃，很多也是由私營醫療保險公司執行的。醫療機構完全私營，政府的責任是管窮人和老人等弱勢群體。

優點：通過供需雙方的博弈，最大限度地滿足人們的不同消費需求；實行強有力的管制，醫療質量安全方面有較好的保證。另外，將新技術、新設備的研發成本計入生產成本，將醫療行為與經濟利益、處罰機制和誠信制度掛鉤，極大地促進了醫療技術水平和服務質量的提高。

缺點：市場化帶來服務和保險的不公平，醫院會排斥無力承擔醫療費的病人，保險公司會通過提高保費排斥高發病率的普通人群。此外，醫院和醫生的收入與服務量直接掛鉤，使其增加開“大處方”、“大檢查”的動機。因此美國的醫療成本非常昂貴，人均醫療費用每年約5000美元。

新加坡：儲蓄基金型

儲蓄基金型醫保模式主要通過強制性的儲蓄積累方式滿足居民醫療保障需求。

新加坡醫療保險制度包含3個層次，即全民保健儲蓄計劃、健保雙全計劃和保健基金計劃。整個制度強調以個人責任為基礎，對所有國民實行統一的醫療保健。

全民保健儲蓄計劃是強制性中央公積金制度的組成部分，覆蓋所有在職人口，雇主、雇員雙方按照工資的一定比例供款建立保健儲蓄基金，用于支付投保人及其家庭成員的住院及部分門診費用。健保雙全計劃旨在幫助解決參保者大病或慢性病的醫療費用，屬于社會保險性質，但采用自愿參加原則。保健基金計劃則由政府出資設立基金，對無力支付醫療費的窮人給予醫療補助。

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與其他行業相比，保險作為現代生活風險管理最基本、最有效的手段，可以天然地在參與社會風險管理、減少社會成員之間的經濟糾紛、完善社會保障制度、維護社會穩定方面發揮獨特作用，能對國家的社會管理功能起到輔助和補充作用。

商業保險加強社會保障管理的主要內容

1．養老保障

企業年金作為社會養老保障的第二支柱，是一項基本養老補充制度，是對整個社會保障體系的延伸和完善，是對基本養老制度的有益補充。企業年金能夠增強企業凝聚力，為企業吸引和留住優秀人才；能夠改善員工退休生活；能夠應對老齡化危機；能夠應對家庭人口結構變化；能夠縮小企業職工與行政事業單位職工退休收入差別。

2．健康保障

保險業充分發揮運行高效、保障靈活、服務全面的專業優勢，積極參與多層次醫療保障體系建設，有助于創新醫療保障管理服務機制，豐富保障層次，提高保障水平。自2003年新農合制度在我國部分省市試點以來，保險業就積極主動參與了新農合工作，逐步確立了專業規范的管理模式，構建了便捷高效的服務體系，從而節約了政府行政資源，保證了醫療基金安全，惠濟了廣大農民。

3．特殊群體保障

保險業通過開展針對特殊人群的保險業務，對特殊群體的權益提供專門保障，能夠進一步擴大保險業服務經濟社會的覆蓋面，增加保險業參與社會管理與服務的滲透度，從而能夠從更深層次、有的放矢地消除潛在的不穩定因素。目前，針對特殊群體開展的保險業務有殘疾人保險、計劃生育家庭保險、老年人意外傷害保險、女性安康保險、軍人保險等。

（1）殘疾人保障。通過協助殘疾人聯合會解決殘疾人意外保障問題，協助政府貫徹落實“殘疾人職業康復勞動項目”中的風險保障工作服務社會，積極協助政府管理。某壽險公司北京市分公司累計承保約13000人，累計保費130多萬元。

（2）計劃生育家庭保險。以維護計劃生育家庭的權益，有效降低計劃生育手術和獨生子女戶因意外傷害、傷殘、死亡、疾病風險帶來的經濟損失。自2009年5月開辦兩年間，北京市已有11個區縣開辦了“計生家庭意外保險”，全市累計承保70多萬人，落實承保簽發保險單2000余件，累計保費1000余萬元；累計辦結賠案3342筆，已支付賠款417萬元。

（3）老年人意外傷害保險。老年人意外傷害保險有利于提高老年人的生活質量，改善老年人安全保障機制，減輕政府壓力和家庭負擔，提高應對老齡化的能力，促進養老服務業的發展具有十分重要的作用。

（4）女性安康保險。某壽險公司與全國婦聯合作，作為獨家保險提供商，為婦女“兩癌”預防、檢查、治療提供保險保障服務。遼寧各地市公司還積極與地方婦聯、工會積極配合，廣泛開展關愛婦女活動。截至2010年底，該公司在遼寧省共為350萬人次老年人提供意外傷害保險服務，賠付14300人次;共為275萬婦女提供女性安康等大病保障，賠付4000多人次，賠付8000萬元。

（5）航天員人身保險。保險業連續為中國“神舟5號”、“神舟6號”和“神舟7號”航天員及宇航專家提供了巨額人身保險，為我國航天事業的發展保駕護航。此外，保險業還承保全軍及武警系統的團體保險業務，為全軍和武警系統的廣大官兵保家衛國提供了重要保障。

政府需提供政策支持

政府應為保險業的發展提供各種政策支持，助力保險更好地承擔社會管理職能。

1．實施稅收優惠政策

通過稅收優惠，鼓勵保險公司更多地參與社會保障體系建設，提高承辦公眾責任保險、涉農保險、養老保險、健康保險及企業年金產品業務的積極性。同時，針對科技創新等風險投資具有高風險、高投入的特點，通過稅收優惠政策，鼓勵保險業涉足高科技和風險投資領域，為科技創新和風險投資等產業提供支持。

我國保險業整體稅負偏重，營業稅率高于交通、建筑、通訊、文化、體育等行業；同時，保險業雖然與銀行同樣執行5%的稅率，但銀行業稅基為利息收入，保險業則為保費收入，這影響到了保險業自身積累能力的提高，進而影響了社會管理能力的履行。

2．推動擴大補充保險覆蓋范圍

由于我國人口眾多、地區之間和城鄉之間經濟發展水平相差很大，目前的基本養老和醫療保險無法滿足農民的基本保障需求，只有在基本養老、醫療保險的基礎上，建立涵蓋補充養老、補充醫療保險的多層次農村社會保障體系，才能滿足個性化、差異化的農村居民保障需求。

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關鍵詞：農村；社會保障；合作醫療

中圖分類號：F323.89

文獻標志碼：A

文章編號：1673-291X(2007)10-0049-02

一、農村社會保障的定義

農村社會保障是指以地方政府為主，以基層社區為依托，由國家、社區、公民群體及個人合作興辦，通過國民收入再分配和個人消費支出集中資金，根據國家法律的規定，向農村社會成員中，部分或全部喪失勞動能力者、遭受自然災害者、經濟收入低于貧困線者提供物質幫助，以保證其基本生活的需要，促進農村社會安定和經濟發展的一種制度。

二、現階段我國實施農村社會保障制度的必要性

(一)現階段實施農村社會保障制度是維護社會穩定的安全網

社會保障制度本身就是一種社會安全體系，它通過對沒有生活來源者、貧困者、遭遇不幸者和一切在失去勞動能力或工作崗位之后的勞動者給予救助，滿足其基本生活需要、消除其不安全感、來維護社會穩定。當前，我國農民經常面臨自然災害、市場風險等不確定因素，這些不確定因素的存在，很可能就導致農民家庭生活的不穩定，進而影響農村社會的安定團結。因而，現階段大力建設農村社會保障制度是促進農村經濟發展、穩定農村社會的一道重要防線。

(二)實施農村社會保障制度是實現全社會公平的調節器

在市場經濟條件下，收入分配制度與競爭機制相聯系，使社會成員間在收入分配方面不均等。為了解決這一社會問題就需要運用政府的力量對社會經濟生活進行干預，通過社會保障的各項措施對社會成員的收入進行必要的再分配，將高收入者的一部分收入適當轉移給另一部分缺少收入的社會成員，從而在一定程度上縮小社會成員之間的貧富差距，彌補市場經濟缺陷，緩和社會矛盾。

(三)建立農村社會保障制度是發展市場經濟的必然要求，是實現資源優化配置的一種手段

在市場經濟條件下，激烈的競爭必然會使部分勞動者被迫退出勞動崗位，從而使其本人和家庭因失去或減少收入而陷入生存危機。社會保障通過提供各種幫助使這部分社會成員獲得基本的物質資料，維持基本生活水平，從而使勞動力的再生產成為可能。有了基本生活保障，農民不再因生計問題而去破壞森林植被，圍湖造田，從而會有利于農村生態環境和自然資源的保護。同時，通過社會各方面籌措的農村社會保障基金可以通過合理的方式投資于農業生產，緩解農村資金緊張的矛盾，對農業生產起到積極作用。

(四)建立和完善農村社會保障體系是經濟社會持續發展的內在要求

隨著我國各項改革的深入進行和城市化水平的不斷提高，我國被征地農民人數越來越多，農民工隊伍不斷壯大，純農戶逐漸減少，農民分化加劇，人口流動增強，新型勞動力就業市場逐步形成。這就要求社會保障制度適應新的形勢需要，不但要求城市社會保障制度擴大覆蓋面接納進城農民工，而且也要求盡快建立并完善農村社會保障制度，為廣大農村居民提供基本生活保障，并且隨時接納返鄉農民工的轉保。因此，加強城鎮社會保障制度改革，建立健全農村社會保障體系，已是中國經濟社會持續發展的內在要求。

(五)建立和完善農村社會保障體系有利于中國人口政策的持續實施

當前，我國計劃生育工作已經取得了舉世矚目的成績，然而目前的農村社會保障體系的缺失使農民在年老喪失勞動能力后，基本生活沒有了保障，就迫使他們通過多生孩子來強化家庭保障。

三、農村社會保障現狀和面臨的問題

(一)現階段農村社會保障形式單一，水平低，覆蓋面小，社會化程度低，城鄉收入差距進一步擴大

我國有80%的居民住在農村，但農村始終處于中國社會保障的邊緣，有相當一部分社會保障的內容將整個農村人口排擠在保障體制之外，而城鄉居民收入之比卻在不斷擴大，2004年已達3.21/1(資料來源：國家統計局)。2002年底，我國養老、醫療和失業保險的覆蓋面分別占全體居民的18.3%、10.7%和13%，還沒有達到國際上20%的最低標準。

(二)市場經濟的發展不斷打破傳統農村集體、家庭和土地等故有的保障形式空間，使得農村公共福利事業發展缺乏主體

在計劃經濟下，國家對農村社會保障只進行適當投入，大部分主要依靠集體和家庭投入，土地作為穩定性高的一種保障手段得到充分利用。但隨著市場經濟的不斷深化，集體、家庭和土地等傳統保障手段的功能受到大大的削弱。實行計劃生育政策以來，獨生子女增多，農村家庭規模縮小，家庭社會保障功能不斷弱化。再者，隨著非農就業機會開始增加，農村人口尤其是青壯年大量外出，收入來源呈現多元化趨向，土地相對收入不斷下降，土地保障功能也趨于下降。與此同時20世紀80年代以來，中國人口老齡化速度加快，更加重了農村的養老保障任務。

(三)現行的社會保障體系不健全，管理不完善

目前，農村社會保障缺乏統一的管理辦法和監督體系。從管理機構上看，突出表現為多頭管理、政出多門，最終導致了一系列如農村社會養老保險關系問題、農村社會養老保險資金的保值增值問題、因病致貧、返貧問題等。

四、我國實施農村社會保障的對策

(一)政府為主導，建立完善農村社會保障體系

政府的主導地位主要體現在制定社會保障政策法規并監督其執行，建立、完善和管理社會保障體系以及承擔最后的財務責任。政府之所以要介入社會保障領域，根本原因在于社會保障的公共物品屬性，同時，社會保障領域的市場失靈、政府權威及其強制力所帶來的管理上的成本收益優勢以及政府的最終財政責任也是其介入社會保障的重要原因。因此，必須由政府來精心策劃養老、醫療、救濟等社會保障計劃，以逐步建立農村社會保障制度。

(二)繼續完善農村合作醫療制度，適時與城鎮醫療保險接軌

我國的農村合作醫療制度已經取得了一定成績，受到廣大農民的歡迎。然而，由于籌集資金總量有限以及政府為了控制道德風險，新型農村合作醫療也設置了起付線、共付水平和封頂線。當前共付部分仍然很高(共付比例在多數地區達到30%～50%)，對于低收入的農民來說更難支付現金部分，這就限制了這種保險對貧困家庭的用處，貧困家庭依然因無力墊付大病的全額醫療費用而放棄求醫；其次，自愿參加必然形成對經濟困難群體的排斥，能夠參加的是農村中相對富裕的群體，也就更有可能享受政府提供的補貼以及相應的醫療保障。這樣客觀上形成了富人越富越有保障，窮人越窮越沒有保障，政府對參保者的財政補貼，就變成了一種典型的逆向轉移支付，違背了社會保障制度應當對貧困者轉移支付和緩解社會不平等的基本原則。

針對以上存在的問題，下步政府應盡可能加強投資力度和宣傳，改革醫療保障享受條件，尋求科學的繳費方式，同時建立醫療費用控制機制，緩解醫療基金的壓力。與此同時，適應城鎮化的需要，逐漸提高醫療基金的統籌層次，將農村合作醫療制度與城鎮大病統籌保險接軌乃至合并。

(三)建立醫療救助制度，作為合作醫療制度的補充

醫療救助制度是醫療保障體系的重要組成部分，也是社會救助體系的一個重要方面，在醫療保險制度尚不普及之時，其重要性更為突出。我國大部分地區將推行新型合作醫療制度，然而仍有少部分人群沒有參保或參保了但無法享受的，而這些人群往往卻是最需要救助的單位。為此，在完善農村新型合作醫療制度的基礎上，還應加強建立醫療救助制度，為確實有困難、無錢看病的人群實施醫療救助。

(四)實現社會保障與家庭保障共籌資金，建立多渠道的農村社會保障資金籌集體系

社會保障資金是農村社會保障制度建設的核心問題。總體上社會保障資金應由個人、集體、政府三方共同負擔。它體現了責任主體各自對社會保障的責任，同時也與我國現階段經濟發展水平和農村集體經濟的實際情況相適應。我國現行農村社會保障制度難以為繼的根本原因在于，本應有三方承擔的社會保障資金基本上只是農民個人繳費，幾乎變成了農民的個人儲蓄。由于我國農村很多地區生產力發展水平還比較低，因而在短期內完全以社會保障取代家庭保障是不現實的，政府就要加大用于農民社會保障的財政投入力度，集體經濟組織承擔相應的資金比例，通過提高政府和集體對農民參保補助比例，激勵農民積極參加社會保險，形成社會保障與家庭保障相結合的有效保障格局。

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一、工作實績及基本經驗

(一)加強宣傳教育，努力營造農村敬老、愛老的社會風尚。結合我縣當前實際，大力強化宣傳，普遍提高農村老齡意識。一是把宣傳貫徹《老年法》列入各級政府的議事日程，縣鄉政府都召開動員大會及座談會，將《老年法》列入"四五"普法的重要內容之一，各鄉鎮、社區居委會把宣傳貫徹《老年法》納入當年的目標管理，層層落實責任；二是采取多種形式，充分發揮報刊、廣播、電視等新聞媒體的作用，加強對《老年法》的宣傳教育工作，并把中青年及學生作為宣傳教育的重點，實行法治與德治相結合，大力宣揚子女孝順父母、社會力量興辦老年事業、基層老年協會開展活動，以及黨政領導重視老齡工作等方面的典型。

(二)以“老有所養”為重點，全面開展農村養老保險。堅持家庭養老與社會養老相結合，完善社會養老保障制度，加快發展老年服務事業，同時繼續鼓勵和支持家庭養老，倡導個人的自我養老，走政府、社會、家庭和個人相結合的養老保障道路。我縣在開展農保工作中，主要采取儲蓄式積累方式，其經費來源由村組和個人共同負擔，以個人繳費為主，政府給予政策扶持。個人繳費和村組補助部分，全部記入個人帳戶，屬投保人的私人財產。在開展農村養老保險的具體操作上，根據農村經濟發展和各個家庭的實際情況，堅持因地、因戶、因人制宜，堅持自愿投保原則，并充分考慮農民群眾的承受能力，不搞攤派，不強迫命令。承保機構在資金的管理上，嚴格按照有關規定，搞好基金的營運，千方百計保證基金增值。并強化監督機制，由審計、財政和監察部門定期對“農保”基金進行審計監督，確保了基金的安全營運。自年至今，全縣參保人數達6000多人，共籌集保費140多萬元，累計積累基金190萬元，現已有420多人開始領取養老金，共計支付4萬余元。

(三)進一步抓好農村五保老人供養工作。五保老人是農村老年人中最脆弱的一部分，他們無兒無女，其生活保障，也只能由政府和社會提供。年廣安市委、政府把農村敬老院建設納入為民辦的十件實事之一，加大了對農村五保老人的關懷程度。隨著《農村五保供養工作條例》和《農村敬老院暫行管理辦法》的頒布實施，廣大農村的五保供養政策進一步得到了落實，五保供養對象生活改善，敬老院的建設和管理日漸完善。近年來，我縣通過轉移支付和村、組供給等方式，保證了全縣3100名五保供養對象每人每年672元生活費和350公斤口糧的補給標準。另外，截止目前，全縣共建敬老院31所，共有床位561張，已收養了五保供養對象441人，占全縣五保供養對象的11.3。

(四)落實“雙簽”工作，促進家庭養老。開展簽定“家庭贍養協議書”和“家庭敬老保證書”的“雙簽”工作，是貫徹落實《老年法》，解決農村家庭養老中存在的問題，維護老年人合法權益，弘揚我國尊老、敬老、養老優良傳統美德的重要舉措。幾年來，我縣在鞏固“雙簽”成果的基礎上，繼續推廣、完善“雙簽”工作，把重點轉移到建立跟蹤回訪監督機制方面，把家庭養老落到實處。目前，我縣已簽定“家庭贍養協議書”24274份，簽定“家庭敬老保證書”20081份。

(五)以老協為載體，促進農村老齡事業的發展。我縣老年人協會在各地黨委、政府的指導下，作為社會與老人溝通、聯系的橋梁和紐帶，在促進經濟建設、加強社會治安綜合治理、推進精神文明建設、調解家庭糾紛、解決村民生活困難、破除迷信、移風移俗等方面發揮了積極的作用。去年月日晚，我縣金牛鎮一帶突遭特大暴雨襲擊，洪水來勢兇猛，位于金牛鎮二村的橋被洪水沖毀。次日清晨，100余名去河對岸學校上學的中、小學學生及相鄰幾個村的過往村民站在被沖毀的橋邊因無法過河而急得團團轉。這一情景恰被該鎮老年人協會二分會負責人等人看見了，望著河岸人群中那一張張焦急又無奈的面孔，老人們庚即組織分會會員及村民商量、研究，決定馬上搭建一座臨時竹橋，以解決兩岸村民過往難題。他們砍來自已家的樹木、竹子（共約2000多斤），并買來大量鐵絲，組織人員削竹、排竹、捆綁固定，孫會長還帶領會員們涉水冒險架橋。在他們的精心指揮下，不多時一座長15米、寬2米的臨時竹橋便架起在洪水滔滔的河面上。竹橋建成后，又組織青年村民將被洪水阻隔的那100余名學生和村民安全護送過河，保證了孩子們正常上課和村民的正常過往，受到當地百姓的好評。

二、存在的問題

(一)農村社會養老發展緩慢。我縣農村的社會養老雖然經過了十余年的發展，但是由于傳統農業條件的限制和我國城鄉"二元"政策體制的管理模式，使社會養老這種方式基本處于一種低水平、緩慢發展的層次上。其問題主要表現在以下幾個方面：

第一，社會養老投入低，目標人群的覆蓋面過窄。目前全縣只有五保老人能夠得到較為固定的社會救濟性保障，其余大多數老年人基本上沒有固定的社會保障。

第二，保障水平低，不能真正起到社會保障的作用。

第三，農村的社會化養老缺乏法制化的管理和規范。特別是養老保險的管理和運作以及社會救濟具體實施，缺乏規范的法制化措施，某些方面的工作流于形式，或者受人為因素的影響，致使實際工作中漏洞很多，導致某些社會養老保障措施不能得到落實，部分社會養老保障金不能真正用于保障老年人的生活，多數老年人還不能實現共享社會救濟發展的成果，甚至落后于平均生活水平。

(二)老年需求得不到滿足。黨的以來，從農村開始的一系列改革政策給廣大農村帶來了生機和活力，大多數農民已告別貧困走向富裕，但在老年需求方面，仍存在諸多不足，主要體現在：

第一、農村老年人經濟自養的能力不足甚至低下，其他親屬在家庭養老中的作用很小。

第二、農村老年人身體不健康的比例高，感到生活無人照料的比例高。

第三、在農村，仍有一定數量的因種種情況時常感孤獨，無處無人訴說心事。

(三)醫療困難、醫療水平低。與城市不同，我縣農村一部分老年人沒有醫療保險，看病全由自己掏腰包，而老年人失去勞動能力之后也就失去了經濟來源，看病的錢由子女（主要是兒子）負擔，而多數子女經濟收入低，無法全力承受其高額的醫療費用。因此，在農村特別是偏遠地區的老人生病后，只要進醫院看病時，如果醫生說治不好，大部分老人及家人也就不再堅持醫治了。對老年人來說已經完成了人生的任務：傳宗接代、撫養子女長大成人；對子女來說已經盡了自己的一定責任，無論從道義上還是輿論上都不會受到多大的譴責。這就出現了有病難醫、或不醫的現象。同時，由于我縣農村長期處在較落后的階段，醫療機構設施比較落后，技術水平比較低，合格醫生比例不高，因此老年人一旦生重病后，對痊愈所抱的希望不大，這也是老年人就診率較低的一個主要原因。

(四)生活質量低下。在我縣農村，贍養老人是兒子的傳統責任，但是贍養并沒有一定的標準，也即是說，給什么樣的伙食、住什么樣的房子沒有標準，只能以兒女的孝心來保障，但相當一部分兒女養老意識不強，因此，盡管兒子生活越來越好，但老年人的生活狀況卻變化不大，甚至隨著物價的上漲，老年人的生活變得越來越艱難，更不用說照顧老人的精神生活需要。同時，我縣大多數家庭、子女外出務工，留下老年人在家帶管孫子、上學等，老人不但生活無人照料，還要管教孫子，很難安度晚年。

(五)部分農村家庭贍養形式簡單，子女負擔加重。雖然說老年人在家庭就可以完成養老，但實際上農村的老年人傳統的養老形式是非常簡單的。由于計劃生育政策的施行，農村家庭子女數逐步減少，過去由幾兄弟共同承擔的對父母的贍養變成了由兩個子女或一個兒子承擔，這樣，在家庭規模小型化之后,同樣贍養形式簡單的完全家庭養老卻加重了子女的負擔。特別是兒子外出打工后，兒媳婦既要承擔農活、家務活、照料下一代，又要承擔對老年人的贍養責任，家庭負擔加重。

農村老年人的問題一方面制約著農村的現代化進程，影響農村的經濟發展。另一方面，過分的依賴家庭養老所造成的結果易導致養兒防老的陋習難以剔除，計劃生育的基本國策貫徹落實出現困難。因此，設法解決好農村老年人的養老問題，具有重要的現實意義。

三、解決農村老年人問題的主要對策

針對農村老年人的主要問題，建立完善的農村養老體系已刻不容緩，建立主要包括以家庭養老為主體，加強老年人自我保障為重點，提倡集體助養和建立社會共養為保障的養老體系。

(一)強化子女的贍養義務，建立家庭養老體系。中華民族歷來有贍養老人的優良傳統，在社會主義制度下,贍養老人不僅僅是子女應盡的職責，也是國家法律和政策所規定的公民義務。在《婚姻法》和《繼承法》的相關條款中分別將這一義務用法律的形式給予了確定。因此贍養老人是一項法定的社會職責。一方面，各級政府要進一步制定和完善相關的政策法規，確保子女贍養有序進行。另一方面，農村老齡工作者應當通過宣傳、監督，強化子女贍養老人的義務。保障老年人的合法權益，有組織有領導地在農村倡導、推行贍養人與被贍養人之間簽訂“家庭贍養協議”書，明確規定贍養標準和子女的責任，確保老年人的家庭贍養，進一步完善家庭養老體系。

(二)鼓勵老年人自養。老年人的自養來源主要是兩方面，一是年輕時的收入積蓄，二是在老年時仍然有勞動能力參加力所能及的勞動所得。農村老年社會工作的一項重要內容就是制定具體措施，鼓勵老年人自養。如協助地方建立老年人儲蓄機構，幫助老年人制定養老計劃，發展第三產業，制定優惠政策，為老年人提供勞動就業機會，增強老年人的自養能力。

(三)集體助養。集體助養的主要對象是孤寡老人和困難老人。敬老院是解決孤寡老人和困難老人的經濟生活和精神生活、生活護理的主要場所。而我縣一些有條件的農村，可以用集體經濟建立集體養老金制度，也可由集體經濟和一些富裕起來的村民共同出資。建立集體養老金制度，對有較大經濟開支需要的老人給以適當的幫助，以彌補家庭養老、社保養老和自我保障的不足。同時，建立鄰里互助小組，充分發揮鄰里功能。俗話說：“遠親不如近鄰”，鄰里這一初級社會群體在傳統的農村擔負著“守望、共生”的重要功能，鄰里之間的相互照顧包括家務勞動，老人小孩的照看等。各鄉鎮黨委、政府以及老齡工作者要發揮農村鄰里互助的作用，組織農村老人自愿組成的鄰里互助小組，就近開展鄰里互助服務，給有需要的家庭提供小孩的照看、老人的看護，充分調動社區老人的積極性，強化鄰里的互助功能。鄰里互助的另一形式是家庭之間互相協調，例如張家的勞動力幫李家耕種農田，李家的老太太幫助張家照顧小孩等等。

(四)建立完善的社會保障體系。在強調子女贍養和集體助養的同時，還要建立完善的農村社會養老保障體系，大力發展社會供養，培養通過社會保險養老的習慣。建立基層生活保障制度，根據鄉鎮的實際情況發展相應的養老形式，加強對農村養老保險機構的制度化、法制化管理，做到專款專用。

(五)建立老年人醫療衛生服務中心。在農村老年人看病難主要是經濟困難和交通不便。因此，今后農村的老年人社會工作方面還應考慮到老年人的特殊情況，在農村建立和添加便利醫療點，發動一些城鎮的醫療組織機構志愿定時定點的去農村特別是偏遠農村為老年人提供義診和體檢，探索多種形式的農村健康保障辦法，改善農村落后的醫療面貌，普及衛生保健知識，增強老年人的自我保健能力，使老年人能夠“老有所醫”。

四、興建適當的老年文化生活設施

建立老年文化設施，如健身房、圖書室、興趣活動室；經常組織老年人開展他們喜愛的文娛活動，如老年健身操、太極拳表演等。對落后地區應實行送文化下鄉的辦法，將一些新人新事新變化通過演出的形式送到農村，使一些從未走出過家門的老年人感受生活的巨大變化和生活的幸福。