金融理財講座范文

導語：如何才能寫好一篇金融理財講座，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關鍵詞]農村；合作金融機構；財務風險；管理研究

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.04.033

[中圖分類號]F832.35 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）04-00-02

1 黑龍江省農村合作金融機構的發展狀況

為了更有效地支持農村經濟發展建設，促進農村金融發展，2008年以來，各種類型的新型農村金融機構開始在全國各地區陸續建立起來，為農村居民提供了多樣化的金融服務。這類機構包括村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助合作社、農商銀行和農村信用合作社。但是從發展規模上來看，農村信用社在農村金融機構占有主體地位。截至2014年，黑龍江省全境有省聯社1家、市聯社7家、縣聯社79家、農商銀行6家，總共近2 000個營業網點。可以說，研究黑龍江省農村合作金融機構的財務風險問題就是研究黑龍江省農村合作社的財務風險問題。

黑龍江省農村信用社在農民走向富裕的道路上，起到了巨大的助推作用，在壯大當地的鄉鎮企業中，無疑是主力軍。截至2014年末，農村信用社的信貸已達近1 000億元，比全國平均水平要超出10%以上，總體上非信貸類業務收入也有了大跨步地增長，經營收入的多元化格局已初步形成。當前黑龍江省農村信用社多以存貸款、匯兌、、擔保及信用卡等為傳統業務，并逐步開展了諸如外匯交易、網上銀行等新業務，這為客戶提供了更加便捷的服務。

2 黑龍江省農村合作金融機構的財務風險現狀及成因分析

2.1 黑龍江省農村合作金融機構的財務風險現狀

目前黑龍江省農村合作金融機構的財務風險主要體現在3個方面。

2.1.1 獲利能力差

這主要反映在產品的成本費用較高，而資產的收益水平和投資回報率低。就金融機構而言，其獲利能力就決定了其在未來的經營中所能產生現金的能力。在金融企業中，其償債的能力取決于其投資獲利，其資金來源來多是投資所得的現金流量。一旦投資不能獲得足夠的現金流，償債也就無從談起，財務風險自然也就產生了。

2.1.2 不良資產比例大

這主要是表現在資產的質量較差，常年沉淀下來的不良債權導致整體的資金周轉率較為低下。對于金融機構而言，資產或資金是能夠預期產生經濟利益的資源，周轉率低下顯示了對資產的運作效率較為低下。經營能力較低，顯然不能達到金融機構的預期目標，也會影響到金融機構的未來發展，財務風險也就時刻伴隨著。

2.1.3 成長能力弱

這主要是體現在金融機構的資本積累率下降上，長時期的業務萎縮，使整體上市場的占有率不斷下降。對金融機構發展趨勢有著很好反映的成長能力暫時性地下降，對金融機構的影響并不大，但長時期地下降，顯然對金融機構的財務構成了巨大風險。

2.2 黑龍江省農村合作金融機構財務風險的成因分析

在財務管理過程中，因為各種無法預料的因素影響，財務管理也就充滿了不確定性，金融機構也就時刻有著受損失的不確定性。在金融機構的整個生產經營中，產生財務風險的原因較多，主要有以下幾個方面。

2.2.1 經營風險的不穩定性

在金融企業的日常生產經營中，主要包含了經營與財務兩方面的風險，這兩方面并不是孤立的，而是有著緊密聯系。在金融企業中，其經營風險主要是因經營狀況與市場環境的變動而導致的營利波動。風險的大小受到來自企業的具體狀況與時間影響。顯然這些因素都是不十分穩定的，這樣就帶來了經營風險的不確定與不穩定。

2.2.2 資金的流動性差

大量的實例都證明了財務風險與資金的流動性有著極為密切的關系。資金的匱乏與三角債問題就是資金流動性不強的直接表現，也正是因為這些因素使金融機構有時刻爆發危機的可能。對金融機構來說，一旦不能在適當時機以合適的價格來籌集需要的資金，就會引發資金流動性風險，財務危機也就隨之而來了。也就是說，金融機構的資產質量與營運能力是導致其資金流動性風險產生的主要因素。

2.2.3 投資決策不科學

對金融機構來說，投資包含了對內與對外兩方面的投資。在對外上，一些金融機構的投資決策者對投資的風險認識不足，使金融機構遭受了巨大的損失。在對內上，投資決策者在對固定資產的決策中，缺乏較為周密的分析研究，相關的經濟信息也較為片面，投資決策失誤的情況時有發生。這些為金融機構的發展帶來較大的財務風險。

2.2.4 資金回收策略不當

商業信用在現代社會廣泛存在于金融機構中。這些金融機構為了增加產品的銷售量、擴大市場占有率，大力對一些農戶與企業進行貸款。從會計核算的角度看，這能增加這些金融機構的利潤，但這些金融機構在進行貸款時，對顧客的信用沒有實際了解，盲目貸款之后產生的直接后果就是應收賬款的比例增大，資金的回收出現了問題，甚至成了壞賬，產生了財務風險。

2.2.5 營運能力不足

流動資產周轉速度的快慢是金融機構營運能力的直接體現。一般，金融機構的營運能力由應收賬款周轉率與流動資金周轉率兩大指標來體現。應收賬款在流動資產中有著非常重要的作用，特別是在金融機構當中，應收賬款回收快、周轉迅速，就表明金融機構在短期的償債能力強，能改善債權人對低流動比率的不良印象。應收賬款比率的提高，能有效降低金融機構的壞賬發生效率。而目前黑龍江省一些地區的農村合作金融機構的資金周轉率較低，在大量應收賬款難以回收的情況下，金融機構的資金流量逐步呈現下降的趨勢，流動性風險基本是逐年增加，不利于金融機構的業務擴大，更會產生不必要的財務風險。

3 黑龍江省農村合作金融機構財務風險的防范措施

對金融機構而言，產生財務風險的影響無疑是非常惡劣的，對農村地區的經濟發展會產生較大的消極影響。在進行這些機構的管理時，首先就應當認識到這一點，在充分分析與認識財務風險的前提下，通過各種積極措施來加以防范與控制，在不斷摸索中完善金融機構的財務風險管理工作。對金融機構來說，財務風險的管理水平是否高超是其能否持續健康發展的重要影響因素。金融機構的管理者也應當時常進行財務分析，完善財務的風險預警，在各環節加強風險管理，保證金融機構的持續性發展。

3.1 改善金融機構的財務風險管理體制

通常面對財務風險，金融機構可以采取4種辦法來應對，即回避、控制、接受及分散。而其中控制風險是核心，可以從以下兩方面著手。

3.1.1 投資風險防范與控制

在籌得資金后，金融機構往往會進行一些投資，一般是項目、證券或商貿活動。金融機構在進行一些信貸時，往往對客戶的信用情況了解不深，造成了投資的失敗或資金的難以收回，使自身蒙受損失。顯然，黑龍江省目前的農村合作金融機構在信用的評級分析上做的不夠，應當建立健全信用評價長效機制，對各地區的農業企業的信用情況進行摸底排查，對那些信用使用情況不良者，堅決不予信用借貸。在兼顧本地區農業經濟的發展的情況下，客服盲目樂觀與冒險主義，以避免或降低投資風險。在金融機構的投資活動中，理應追求收益、風險與穩健三者結合點，讓金融機構能穩健向前發展。

3.1.2 資金回收風險防范與控制

對金融機構來說，資金的回收是一項非常重要的活動。其中，應收賬款是造成風險產生的重要方面。雖然應收賬款能使金融機構產生利潤，但實際上并沒有為金融機構增加現金，而是使其有限的流動資金墊付未實現的利稅開支。因此，面對當前金融機構大量應收賬款出現的情況應當建立穩妥的信用政策，通過對客戶的資信進行評級后，來進一步確立應收賬款的比例，達到降低資金回收風險的目的。

3.2 加強財務管理人員的風險意識

金融機構財務管理人員的風險意識較薄弱，對金融機構的財務風險的防范是極為不利的，因此，需要從內部控制制度的建設著手，強化財務管理人員的風險意識。第一，要加強內部的財務控制制度建設，應當明確財務管理在金融機構中的重要作用，明確金融機構其他部門在財務管理過程中所處的位置與職責，做到權責明確，管理清晰。在進行利益分配時，也應當兼顧各方，充分調動各方面的積極性，在權責利三方面做到統一。第二，財務管理中的各環節在事實上存在著財務風險，任何一個財務管理人員的小失誤都可能為金融機構帶來較大的財務風險。所以高素質的財務管理人員必須具備優良的職業判斷能力，對潛在的財務風險有一個大概的估計，在進行理論分析的同時，還應對實際的風險作出準確判斷。因此，需要不斷提升財務人員的素質，在財務管理的全過程中始終把提高財務人員的自身素質作為一項重要工作來抓，不斷提升財務人員的財務風險意識。

3.3 提高財務決策水平

在財務決策中，因決策失誤而導致的財務風險還是時有發生的。財務決策的正確性可能直接關系到財務管理工作。在決策中，決策者的主觀性會使決策的風險性大大加強。因此，為降低風險的產生，決策科學化是必需的。在進行決策時，應當充分考慮能影響決策的諸多因素，通過計量和分析的方法建立科學的決策模型。無論是進行籌資決策還是進行固定資產投資決策都應采用科學的方法進行計算。這樣才能作出正確的決策，使失誤的概率大大降低，減少財務決策失誤帶來的財務損失。

3.4 建立財務風險預警機制

財務風險的產生是金融機構在市場競爭中的附屬物，特別是在當前市場經濟發育不健全的情況下，財務風險的產生更是必然的。因此，要進行財務風險的防范就需要建立必要的風險預警系統。財務預警就是從財務角度對金融機構的活動進行預警，這是架構在金融機構的預警理論上的。通過對金融機構的財務報表與一些經營的資料分析，通過數據化的管理方式，及時利用財務數據來預先得知金融機構的風險狀況，并分析引起財務發生危機的原因，找出其中的隱藏問題，以便及早作出防范，并在風險的起步階段將其消滅。短期上，可以編制現金流量來進行財務預警；長期上，應當構建風險預警的指標體系來進行財務預警。當然，就金融機構自身說，不斷提升其營運能力，才能增強其財務風險抵御能力。

主要參考文獻

[1]王偉.我國商業銀行風險評級體系的構建[J].財會月刊，2013（4）.

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以講座的名義賣產品，金融機構都這么干

劉錚很難理解自己為什么會買這么一份壽險，年收入3000萬的他是一家私營企業的創始人，一位相熟的朋友帶他去參加了一個小規模的理財研討會，主題是中小企業主的財務規劃。題目恰好是劉錚關心的，演講的一位臺灣老師也口若懸河、思路凌厲，兩個小時下來，現場氣氛熱烈，老師不失時機的點題：大家都明白自己的財務處境了，如果希望更安全的享受人生，壽險可以幫到你。糊里糊涂的，劉錚在朋友的鼓動之下，當場簽單，事后才覺得并不妥當，細看條款，60歲退休以后，每年可得一萬五的退休金，這對劉錚的“幫助”，也是九牛一毛。

無論是銀行、證券公司、基金公司，還是保險公司、信托、第三方理財，大多會通過講座的形式讓投資者了解自己的理念，達到銷售產品的目的――畢竟，金融機構的客戶經理身上都有銷售任務。去參加一些講座，需要讀者火眼金睛――哪些是能學到東西的，哪些是以銷售為目的。若是后者，則需要時刻保持清醒，買下那些未必適合自己的產品通常是頭腦一熱的決定。

搞清楚誰是主辦方，有些講座就是騙局

比起宋齊齊，劉錚算是幸運的，后者只是買到了一份不太適合的壽險，宋則是在參加了一個所謂PE的理財講座之后，投入580萬“入股”，等著持有公司在美國納斯達克上市，事后才被朋友點醒這個公司根本子虛烏有。

一般來說，正規金融機構主辦的理財講座通常是為了維護與客戶的長期關系，分析市場情況、普及理財知識、就算是推薦服務和產品，也只是適合或不適合。所以如果對一個講座有興趣，不妨事前百度一下這家主辦方的資歷背景，避開騙子。

課上大玩心理戰術

為了銷售產品，演講人通常練就一套ppt，甚至有些講師一輩子只講一套話術，所以如何把握聽講人的心理，如何了解他們的需求，講師了然于心。首先進行觀念輸導。其次引起共鳴，或者抓住逐利心理、或安全訴求，通過列舉身邊一些購買產品獲利的案例，或者未購買產品遭受損失的案例引起聽眾的情感共鳴，輔之以會場內的“托”，適時迫切的表達自己的擔憂。最后提出解決方式，為聽眾提供針對案例中情況所需的產品。

有的講座甚至在講座結束后，以抽獎、游戲、派利等名頭，獲得者可以得到禮物，前提是需購買產品。某黃金投資公司曾經派送過價值20多萬的低配奧迪車，此時此刻，你還會關心產品的收益情況嗎？

現場不都是“自己人”

在一些騙術中，理財培訓課中會有百分之二十左右的聽眾是公司的“托”，在理財培訓課講到一部分時候，會適時的表示“產品不錯，值得購買”，烘托氣氛。

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金融危機肆虐至今，很多行業都難逃魔掌，而個人理財業務卻沒有明顯的機制性變化。在金融體制弊端叢生的情況下，這一結果得益于長期健全的行業監管體系。那么美國對證券經紀是如何管理的呢?

對于一個完全沒有證券從業經驗的人而言，你需要被一個證券經紀公司雇用才有資格參加從業人員的資格考試。在2007年后，支持你考試的公司必須是金融行業監管協會的成員。只有通過考試以后你才有資格執業。“系列7”考試主要涉及美國金融服務行業的歷史、發展和證券包銷――包括聯邦政府債券，企業債券，市政債券，期權，直接私募，共同基金，房地產基金，可變年金和基本賬戶類型及作為經紀的詢價及買賣和權限等等。

美國管理金融證券從業人員的機構是全美證券經紀聯盟(NASD)，每一個要參加證券人員系列7考試的人要先由公司向NASD遞交一個叫作U4的申請表格。一并遞交的還包括申請人的指紋卡。這是為了證明申請人無過往的犯罪記錄。Edward Jones只給申請人一次通過考試的機會。如果一次沒有通過，雇傭關系就會解除。監管主要靠行業協會NASD來完成。違規和不良紀錄歷史都可以導致你的從業資質被取消。如果涉及到挪用款項，欺騙客戶的嚴重的違法行為，司法機構就會介入進來。

美國的個人理財業務屬于證券咨詢經紀業務范疇。因為涉及到投資風險，所以必須由有資質的注冊經紀人來操作。近些年，由于單獨賬戶的發展，美國銀證混合在一個母公司的趨勢越來越明顯，但這并不意味著沒有證券從業資質的銀行員可以與客戶討論涉及證券投資的業務，即便是非常簡單地討論相關證券投資事宜都屬違規行為，會得到警告。

在美國本土的摩根大通或花旗銀行的分行里，你能發現在集團里理財分支的投資顧問的辦公室。但事實上，他們都不隸屬于銀行業務部分，只是在銀行的平臺上作證券投資咨詢業務。每一個證券經紀公司都被要求設立內部監管部門，對投資顧問們違約和違法的行為進行監督。

公司內部的監管部門會對行業的投資顧問定期巡回檢查。檢查的項目包括在個人理財任職的投資顧問的辦公室里的各種基金宣傳冊是否是最新有效的。因為各種共同基金的宣傳冊都是有嚴格的時間段的，一般為半年。所有超過半年的資料必須全部清理掉，否則被視為違規。

在銀行里的理財部門工作的投資顧問的辦公室里不可以出現銀行產品的任何資料，否則也會被視為違規。投資顧問被要求隨時調出任何一個他所經手客戶的3年內的資料，包括每筆交易的記錄。

投資顧問經常會寫Email給客戶，對Email的要求是一次發給少于10地址的，可以不經過公司內部監管官的審核，一次發出10個以上的電子郵件就被看成廣告性質，電子郵件的內容必須要讓內部監管官先閱讀，審核通過后才可以發給收件地址。寫給客戶的每一封書信必須先復印一份交給內部監管官審閱通過后，才可以將原件寄給客戶。

為了開展業務，投資顧問經常需要辦各類理財知識講座。每次的講座時間，潛在客戶招集辦法，地點，講座題目和內容等都要事先報給內部監管部門。只有經過監管部門的同意才可以召集講座。結束后的實際參加人數也要包給監管部門。

一般每個公司如美林，花旗的美邦財富管理公司都會事先統一做出一系列講座題目及內容。供投資顧問們采用。如果是自己寫的題目和內容，必須事前報給監管部門審閱通過。但這個過程非常慢。監管部門需要非常小心地保證講座內容不會與行業監管規定矛盾。我曾經遞交過一個非常簡單的在講座里要作的自我介紹，3個月才批下來。公司基本上不鼓勵你自己作講座內容。對監管而言，成本太高。

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我于2012年調到支行擔任副行長，近一年來的時間里，我努力進取，積極創新，不斷進步，工作、學習和思想素養等方面取得了較好成效，現對一年來的工作和思想匯報如下：

一、強化學習，提高素質。每天學習3小時是我雷打不動的習慣。一年來我認真學習了網上銀行、安心得利、信用卡、個人綜合消

費貸款等各項金融產品。我對規章制度的內涵能領悟透徹，并運用到位。對上級行的會議和文件精神能理解透徹，并執行到位，對領導交辦的工作能領會透徹并完成到位，對金融產品的精髓能吸收透徹，并宣傳到位。尤其是參加了afp金融理財師的培訓，令我受益匪淺，讓我不但學習了一些理財知識，還讓我增長了見識。

二、強化宣講，提升農行形象。我到職業中專、人事勞動局、就業局、煙草公司、新華書店等重點單位舉辦理財講座，并每個星期三邀請個體工商戶、私營業主、高端客戶舉辦客戶論壇，參加講座和論壇人數超過400人，課題包括：《人脈就是生產力》、《如何理財》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《個人網上銀行》等等，通過講座和論壇，客戶反響非常強烈，如有的客戶說：“下次你們舉辦論壇時再通知我們吧！我們喜歡聽！”促進了業務的快速發展，如在職業中專舉辦理財講座后，辦理了貸記卡21張，基金定投7戶，綜合消費貸款3戶。

通過舉辦理財講座，我覺得能實現以下目標：

①建立與客戶交流的平臺。在論壇上，我們暢談人生感悟、理財技巧、子女教育等豐富多彩的話題，并實行互動模式，讓客戶積極參與，營造輕松、和諧、歡快的良好氛圍。而且大家能在論壇平臺上交流信息，讓我們能更好把握外部的市場經濟脈搏。

②提升農行形象。通過論壇，我們可以把農行的理念和企業文化溶入到社會大家庭中，讓客戶和社會各界都能認可農行企業文化，認可農行品牌形象。

③提升營銷品位。通過論壇，我們可以把貸款業務、貸記卡、電子銀行、保險、基金等各種金融產品穿論壇中去，做到營銷于無形，讓客戶能更容易接受我行的產品。

④創新綜合營銷。我們原來是走訪各家單位和企業以及個體工商業、私營業主老板，總有求客戶辦理金融業務的感覺，經常陪客戶喝酒等應酬。我們現在結合論壇營銷，可以減少應酬的同時，讓客戶感覺到真正需要我們的產品，我們不但可以營銷貸款，還可以把存款、貸記卡、電子銀行捆綁營銷，達到綜合營銷

的效果。

⑤有利于農行的長遠發展。我們通過一段時期的論壇，我們可以把農行的金融產品推介到財政、教育、衛生、林業、礦業、稅務、電信、煙草、企業等各行各業，讓農行的產品覆蓋到所有的高端客戶，切實提高我行的綜合競爭力，讓農行成為金融業的佼佼者。

三、強化服務，提升品位。整齊的著裝，優雅的環境，靚麗的身姿，規范的舉止，溫馨的感受，動人的微笑，滿意的服務……，這點點滴滴，都是網點文明標準服務導入所取得的成果。員工每天早上7點鐘就到位，中午還要上班，沒有休息，晚上還要參加點評和培訓，一天工作十幾個小時，雖然筋疲力盡，但是毫無怨言。時刻保持一種飽滿的熱情，一種全身心的投入。用心學習每一個動作，每一句文明用語，從著裝、儀容儀表、物品擺放，晨會的每一項內容，服務的每一個環節，晚上的自評……等等都能認真對待，農行的網點文明標準服務導入工作受到了省分行內訓師的高度贊賞，內訓師在其他支行導入時，以支行的導入工作為示范進行講解。通過導入，農行的網點環境更優雅，物品擺放更整齊，辦事速度更快，微笑服務更貼切，客戶滿意度更高，服務品位得到了進一步的提升。五、強化綜合營銷，突出優勢業務發展。作為分管個人業務的副行長，2012年，支行個人貸款增長萬元，完成計劃的%，全市排名第名。個人存款增長3374萬元，完成四季度計劃的141.69%，貸款增長完成計劃的223.71%，中間業務收入完成計劃的165.10%。拔備前利潤完成計劃的115.26%。領導班子獲得了2萬元的綜合績效獎勵。

六、強化創新，提高效果。我時刻在謀劃工作方法，努力做到工作科學化，高效化，精細化。一是創新時間安排，每天早上7點至9點，晚上8點至10點處理內部事務，上午9點至下午6點對外營銷，以此提高時間的使用效率。二是創新工作格局。網點主任和大堂經理負責客戶營銷和業務宣傳，會計主管和柜員負責柜面服務和基礎工作，努力提高工作效果。三是創新營銷方法。每天走訪10個客戶，建立營銷目錄，維護現有客戶，營銷新客戶，挖掘客戶新的金融需求。

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大學生金融投資現狀

隨著生活水平的提高，大學生的零花錢逐漸增多，很多大學生也通過兼職、獎學金等方式逐漸取得了經濟自由。然而，很多大學生并沒有投資理財的想法，不利于形成正確的消費觀念。因此，通過調查，研究大學生的消費理財觀念的現狀，幫助大學生樹立正確的理財觀念，引導大學生形成正確的價值觀、人生觀和世界觀具有十分重要的現實意義。

1大學生投資理財現狀

總體來說，我國當代大學生對于理財已經初步形成了觀念，在金錢方面的觀念相對較正確，能夠正確對待金錢的得失。同時，基本能夠了解賺錢的艱辛與不易，極少再有“享樂主義”的思想。不過，目前大學生仍然存在明顯的盲目消費和攀比消費的情況，如有新聞報道，因為攀比心理作祟，一些大學生在大學生網絡分期平臺上貸款消費，因為欠款過多無力償還等。此外，創業觀念在大學生中越來越流行，然而大學生普遍對創業的資金來源等認識匱乏較為迷茫。

2調查樣本與資料

本次調查的調查樣本為湖南工業大學學生，采用了分層抽樣和隨機抽樣的方式進行調查。參與調查的學生來自湖南工業大學文史類、商科類和理工類，并且涵蓋了從大一到研一五個年級。調查一共發放了206份問卷，回收有效問卷200份，問卷有效率約為97%。問卷全部為客觀題，包括了單選和多選題，主要包括大學生基本情況、大學生月均可支配收入、金融投資流向等方面，力求通過這些客觀題了解到湖南工業大學學生的金融投資情況。

3調查結果

3.1大學生每月閑置資金情況

大學生每月閑置資金范圍是他們進行金融投資的重要影響因素。調查數據顯示，有49%的學生每月閑置資金在200元以下，閑置資金在500元以上的有9%，1000元以上的僅有2%。絕大多數學生的開支都依靠家庭，少數每月閑置資金較多的學生依靠在校外做兼職賺取生活費。這說明，大學生的資金來源大都有限，用途單一。

3.2大學生對金融投資的認知程度

參與調查的大學生中，所有的人都聽說過金融投資，對金融投資的認知程度達到了100%。其中，69%的大學生通過網絡和銀行推薦來了解金融投資產品，18%的大學生從親朋好友處了解金融投資產品，還有少數學生通過校園里的推銷人員或其他途徑了解金融投資產品。

對于具體的金融產品認識方面，了解股票等證券產品的最多，占93%，其次是余額寶等貨幣基金，有90.5%的大學生表示聽說過。此外還有銀行理財產品，占78%；互聯網金融產品，占32%。保險、外匯等產品較少為大學生所了解。

3.3大學生金融投資的程度及影響原因

在所有參與調查的大學生中，只有29%（58人）曾經進行或正在進行金融投資行為，而剩下的71%沒有進行過相應的投資，不過，這其中有超過80%的大學生表示自己未來在有充足資金的情況下會進行金融投資。

對參與投資的29%的學生，詢問他們參與金融投資的原因。這一問題為多選題，從回答可以看出，這些學生基本都接觸過金融投資產品的宣傳，且自己本身有一定的閑置資金，想嘗試這些投資產品。這些人中僅有3人（約5.2%）本身學習金融相關專業，熟練掌握專業技能。還有一些人（約8.6%）并無明確目的來投資金融產品，只是跟風行動。

對未參與投資的71% 的學生，也詢問他們未參與的原因。有約67.6%的學生表示他們不了解金融投資產品，因此沒有投資。有57.5%的學生認為自己沒有足夠的閑置資金進行投資。此外，金融產品的收益和風險對于他們是否做出投資選擇的影響不大，僅分別有18人（12.7%）和29人（20.4%）選擇了此選項。

3.4大學生金融投資品種

在所有進行了金融投資的大學生中，參與基金投資的人數最多，有41人，占所有參與金融投資學生人數的70.7%，且這些投資基金的學生絕大多數都投資的是余額寶等貨幣基金。這反映出貨幣基金在大學生中的普及程度較高。另外，由于近年來互聯網金融的興起，很多大學生也嘗試了這類新型的理財，占39.7%。曾經投資或現在正在進行股票投資的有12人，占20.7%。由于銀行理財對資金的最低要求比較高，且很多大學生并不了解保險，投資金融理財和保險的分別只有4人和2人，占6.9%和3.4%。

4結論與建議

4.1調查結論

從以上調查結果可以看出，雖然所有參加調查的湖南工業大學學生都聽說過金融投資，認知程度較高，然而由于閑置資金不足及對金融投資產品了解不足等原因，只有少部分學生有過金融投資行為。進行金融投資的學生大多數都投資了貨幣基金，還有一部分學生投資了互聯網金融理財。究其原因，這兩類理財的最低投資門檻都較低，很適合閑置資金不多的大學生。另外，不管是否參與過金融投資，大學生的金融知識普遍都不高，對金融產品的了解不夠深入，缺乏專業知識。

4.2建議

為了幫助湖南工業大學學生樹立正確的消費觀念，進行金融投資，金融機構應針對大學生的實際情況，根據他們的資金狀況和風險偏好等情況量身定做合適的金融投資產品，增強金融投資對大學生的吸引力。金融機構可以與學校合作，在校園里進行擺攤宣傳，向大學生宣傳一些基礎金融知識和理財投資知識，同時組織一些金融比賽活動，如模擬股市等，提高大學生對金融知識的關注度和掌握程度，吸引更多學生參與金融投資。

學校針對大多數學生不了解金融產品、缺乏基本金融知識的特點，應通過組織相關的活動，如理財知識講座、金融知識講座和相關的校園活動，在學生中普及金融知識，提高大學生對金融產品的認識程度，增加他們的投資興趣。

此外，近年來互聯網金融的發展突飛猛進，余額寶等貨幣基金普及程度越來越高，各類P2P網絡貸款平臺也層出不窮，其操作簡便、資金門檻較低和收益可觀的特點使其吸引了越來越多大學生的目光，然而風險也伴隨而來。對此，學校有義務向學生普及互聯網金融安全知識，以避免學生由于不安全的操作方式而造成不必要損失。

最后，大學生應主動學習金融知識，了解金融市場動向和投資風險，選擇適合自己的投資方式，降低投資風險。

參考文獻：

[1]秦雨.大學生金融投資現狀及影響因素分析[J].新西部（理論版），2014（17）：270-271.

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關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

篇7

你教孩子理財嗎？一些發達國家和地區十分重視兒童的理財教育，甚至滲透到了兒童與錢財發生關系的一切環節之中。及早、適當的理財教育，將為孩子的一生帶來極大的幫助。

近日，為豐富“聰明小當家”少兒理財俱樂部小會員及廣大少年兒童的暑期生活，東亞銀行（中國）有限公司與少年兒童出版社等多家單位聯合舉辦了 “東亞銀行杯”少兒征文比賽活動。本次征文比賽活動已引起全國各界的廣泛關注，并迅速得到全國各地少年兒童的積極回應，整個征文活動仿佛一把照亮理財前程的火炬正在祖國的大江南北熊熊燃燒……

從娃娃做起

前幾日一個媒體朋友和我聊天，開玩笑地說，應該可以乘機策劃一個長期賺錢計劃，在上海面對數以十萬計的金豬寶寶，自明年起開始，今后至少可以“蔓延”十八年，好好規劃一下的話，各種行當圍繞金豬度身定制的生意必定是有得做的。“做嬰兒胎毛筆、孩子成長寫真攝影攝像、搞一個專供小金豬的保險品種等，這些都是常規的，要是有人能設計一種專給金豬寶寶們佩帶的豬型金飾品，或者商業銀行開發一系列禮儀存單甚至是系列化金融理財產品，該種類存單或產品可以充分考慮到孩子在不同成長時期，比如嬰幼兒期、小學中學乃至大學期間的教育、健康、娛樂等方面的家庭投資需要，不僅可以為家庭在金錢的積累上積少成多，減輕未來的財務負擔，更可以借此從小就培養起孩子們合理消費、科學支出的理財意識。”

一直以來，東亞銀行在為社會提供金融服務的同時，還時刻關注著下一代的成長歷程。東亞銀行先后推出了系列活動，旨在培養孩子從小樹立正確的儲蓄理財觀念，養成良好的理財習慣。自2003年10月22日起，東亞銀行就率先在國內推出了“聰明小當家”兒童儲蓄賬戶活動。隨后，東亞銀行和上海少年兒童業余新聞學校等單位成立了專門傳授和推廣少年兒童金融知識為主題的“聰明小當家”少兒理財金融俱樂部，通過不定期的理財講座、聰明小當家理財夏令營以及其他豐富多彩的俱樂部活動培養和訓練孩子的理財方法和理財能力，讓少年兒童了解金融、掌握市場經濟脈動，從小樹立合理理財的全新觀念。

并且，這類理財產品的應用領域可以不局限于金融投資方面，還可以將金融產品與孩子成長階段所需要的諸多商品或服務消費銜接起來，根據購買年歲的長度分別給予相應的優惠，一來可以從小就培養未來的忠實客戶，二來也以此以金融為核心吸引各界的合作伙伴。

業內人士認為，在理財教育上，這樣的金融理財產品無疑是最好的教材，而對商業銀行來說，借著金豬寶寶們越來越旺的市場走勢，這種理財新產品想必會廣受歡迎吧。

娃娃理財受歡迎

據悉，今后東亞銀行（中國）有限公司還將不斷推出各類形式多樣，豐富多彩的少兒活動來豐富學生的業余生活，以此全面提升學生的綜合素質，全力打造智商、財商、情商全面發展的健康新一代。

事實上，每年都有大批新生兒來到人間，商業銀行也都有類似的商業良機被放在其面前。之所以我現在也來“嘮叨”兩句，是因為今天面臨金豬年到來，這樣的潛在市場又一次被放大了，并再一次提醒銀行業人士珍惜每一個商業機會。

專家以為，如今隨著國內金融消費市場向外資銀行的完全開放，個人金融市場尤其是個人高端市場將首先面臨最激烈的競爭，國內商業銀行也日益意識到自身在這方面競爭能力的不足。如何彌補當是中資銀行急需解決的經營課題。

篇8

即使是不景氣的經濟環境，也阻擋不了中國財富管理市場的發展壯大。中國理財市場方興未艾，理財師的重要性也日漸凸顯。

作為國內較早開始關注獨立理財行業的媒體，《投資有道》在長期的深耕細作中發現，在百舸爭流的行業環境下，挑選和甄別優秀的獨立理財機構以及理財師尤為重要——不僅能在行業內形成榜樣效應，更為重要的，是能讓高凈值客戶在良莠不齊的理財機構和理財師隊伍中找到最適合自己的財富管家。

理財師將推動行業回歸正軌

中國的獨立理財機構從誕生開始，就面對著兩面夾擊式殘酷競爭。不光是國內包括銀行、保險公司、證券公司以及基金公司在內的各類金融機構對于獨立理財機構的排斥擠占，還有對理財行業擁有多年經驗和心得的外資金融機構的攻城略地，可以說，獨立理財機構在夾縫中野蠻生長。

生存問題，迫使獨立理財機構不得不飲鴆止渴。由于產品渠道匱乏，獨立理財機構實質上淪為各種金融產品的代銷機構，而信托產品成為最主要的銷售品種；同時由于監管的缺失，無論是獨立理財機構的發展、客戶的利益還是從業人員的職業生涯發展都存在極大的不確定因素。

作為獨立理財機構最核心的要素——理財師，自然也難逃脫行業環境的藩籬。在中國，真正專業的理財師非常匱乏。

鑫舟理財創始人、董事長，CFPTM國際金融理財師（澳洲）夏文慶認為，“國內獨立理財機構對于理財服務的認識，還停留在比較原始的‘為客戶增值保值，資產最大化’上，對行業發展的趨勢沒有清醒的認識，因此也無法跳出當前客觀環境的制約，無法形成自身的核心競爭力。”

“由于行業處于起步階段，不少理財師并未真正理解自身的職業定位，并確立未來的職業生涯發展目標。”夏文慶表示，理財師隊伍的良莠不齊，不只是體現在其職業道德操守方面，更重要的是從業人員普遍對自身職業定位模糊。反映出整個行業生存生態的扭曲。

一位客戶的思考邏輯代表了大部分理財客戶的想法：1、我原本沒有理財的想法，是你（理財師）鼓動我理財的；2、你做了風險提示后，也確實讓我做決定了，但我沒有能力識別哪個選擇更好，所以最終依賴的還是你的判斷。”

而理財師卻是一臉的茫然，“我又沒替客戶做決定，這是客戶自己的選擇。”

“目前中國大部分理財師的能力、資源以及角色定位都無法滿足理財客戶的真正需求，這與客戶對理財師‘神話般’的期望值相去甚遠。”業內人士呼吁，理財師水平的提升和真正理財觀念的形成已經迫在眉睫。

“獨立理財行業從一開始走路就有些偏離軌道，要讓它往規范的方向走，這對于當前獨立理財行業而言，是一個巨大的挑戰。”夏文慶直言。基于多年的海外理財從業經歷，他認為金融理財規劃（Finandal Planning）將給這個行業帶來革命性的變革。

金融理財規劃就是指專業理財人員通過分析和評估客戶的財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。在香港和臺灣分被稱之為財務策劃和理財規劃，在中國大陸則被稱為金融理財。

相對應的，作為承載理財責任的理財師，“就是幫助客戶在不同的人生階段做出正確的財務決定的專業理財人員。”

由此可見，要改變整個獨立理財行業的現狀，防止其繼續“跑偏”，理財師將是一個至關重要的環節。

模式魔咒

金融理財規劃的理念進入中國已有六七個年頭，業內人士雖然認同該理念本身，但還是認為這不符合中國國情，而把它當做一種“過于理想化”的泊來品。但事實上，它是海外同行用數十年的時間和實踐探索出來的行業發展之路，代表著這個行業的必然趨勢。

理財師所提供的服務不外乎兩種：一種是以產品為導向的金融理財服務，另外一種是以服務為導向的金融理財服務。在國內前者居多——這也是海外同行早期走過的道路，但這條道路是走不通的。

中國人在文化和習慣上固然和西方人有所不同，但對經濟利益的認識、在家庭財富管理上的需求是非常相近的。西方發達國家理財服務模式的變革在一定程度上是因為自身發展的需求，但更重要的是金融理財規劃服務更加符合客戶的利益。

畢竟，以產品為導向的理財模式主要是通過理財服務向客戶銷售金融產品，理財師的收入主要來自于銷售傭金。理財師變相地淪為銷售人員，可能全然不顧客戶的真正需求。

與此同時，由于急著尋找新的客戶以繼續推薦理財產品，使得理財師無心、無力對老客戶提供周到的服務。

由于以銷售為主導是獨立理財機構的主要模式，為了增加客戶的粘度，只能大打“增值牌”。“現在很多獨立理財機構提供給客戶的增值服務，充其量只是開個國學講座、藝術品沙龍等活動，在表面上絢麗多彩，但真正以我們客戶為中心的服務卻很少。”一位不愿具名的獨立理財公司的客戶抱怨道。

以產品銷售為導向的理財服務無可避免“先天不足”。“目前理財師普遍存在的問題是把客戶對投資回報的預期撩撥得很高，而對于風險的預期卻降得很低。”夏文慶表示，“如果只是作為一個銷售產品的平臺，無法產生可持續的收入，與客戶建立關系的良善基礎將不再。”

顛覆“資產最大化”口號

事實上，雖然國內培養了將近十萬左右的認證理財師，但大部分人離真正的專業理財師還相差較遠。國外除了基本的理財知識的培養外，相關部門還規定了作為一個理財師應該具備的工作經驗和年限，比如拿到證書后，需要從事三四年的理財業務實踐工作，才能成為真正的認證理財師。

篇9

一、強化學習，提高素質。每天學習3小時是我雷打不動的習慣。一年來我認真學習了網上銀行、安心得利、信用卡、個人綜合消費貸款等各項金融產品。我對規章制度的內涵能領悟透徹，并運用到位。對上級行的會議和文件精神能理解透徹，并執行到位，對領導交辦的工作能領會透徹并完成到位，對金融產品的精髓能吸收透徹，并宣傳到位。尤其是參加了afp金融理財師的培訓，令我受益匪淺，讓我不但學習了一些理財知識，還讓我增長了見識。

二、強化宣講，提升農行形象。我到職業中專、人事勞動局、就業局、煙草公司、新華書店等重點單位舉辦理財講座，并每個星期三邀請個體工商戶、私營業主、高端客戶舉辦客戶論壇，參加講座和論壇人數超過400人，課題包括：《人脈就是生產力》、《如何理財》、《子女教育》、《如何高效工作》、《基金定投》《個人網上銀行》等等，通過講座和論壇，客戶反響非常強烈，如有的客戶說：“下次你們舉辦論壇時再通知我們吧！我們喜歡聽！”促進了業務的快速發展，如在職業中專舉辦理財講座后，辦理了貸記卡21張，基金定投7戶，綜合消費貸款3戶。

通過舉辦理財講座，我覺得能實現以下目標：

①建立與客戶交流的平臺。在論壇上，我們暢談人生感悟、理財技巧、子女教育等豐富多彩的話題，并實行互動模式，讓客戶積極參與，營造輕松、和諧、歡快的良好氛圍。而且大家能在論壇平臺上交流信息，讓我們能更好把握外部的市場經濟脈搏。

②提升農行形象。通過論壇，我們可以把農行的理念和企業文化溶入到社會大家庭中，讓客戶和社會各界都能認可農行企業文化，認可農行品牌形象。

③提升營銷品位。通過論壇，我們可以把貸款業務、貸記卡、電子銀行、保險、基金等各種金融產品穿論壇中去，做到營銷于無形，讓客戶能更容易接受我行的產品。

④創新綜合營銷。我們原來是走訪各家單位和企業以及個體工商業、私營業主老板，總有求客戶辦理金融業務的感覺，經常陪客戶喝酒等應酬。我們現在結合論壇營銷，可以減少應酬的同時，讓客戶感覺到真正需要我們的產品，我們不但可以營銷貸款，還可以把存款、貸記卡、電子銀行捆綁營銷，達到綜合營銷的效果。

⑤有利于農行的長遠發展。我們通過一段時期的論壇，我們可以把農行的金融產品推介到財政、教育、衛生、林業、礦業、稅務、電信、煙草、企業等各行各業，讓農行的產品覆蓋到所有的高端客戶，切實提高我行的綜合競爭力，讓農行成為金融業的佼佼者。

三、強化服務，提升品位。整齊的著裝，優雅的環境，靚麗的身姿，規范的舉止，溫馨的感受，動人的微笑，滿意的服務……，這點點滴滴，都是網點文明標準服務導入所取得的成果。員工每天早上7點鐘就到位，中午還要上班，沒有休息，晚上還要參加點評和培訓，一天工作十幾個小時，雖然筋疲力盡，但是毫無怨言。時刻保持一種飽滿的熱情，一種全身心的投入。用心學習每一個動作，每一句文明用語，從著裝、儀容儀表、物品擺放，晨會的每一項內容，服務的每一個環節，晚上的自評……等等都能認真對待，農行的網點文明標準服務導入工作受到了省分行內訓師的高度贊賞，內訓師在其他支行導入時，以支行的導入工作為示范進行講解。通過導入，農行的網點環境更優雅，物品擺放更整齊，辦事速度更快，微笑服務更貼切，客戶滿意度更高，服務品位得到了進一步的提升。

四、強化新業務拓展，開辟林權貸款市場。為了開辦林權抵押貸款，我們舉辦了林業客戶聯誼會，邀請了44名林業大戶參加，聯誼會的成功舉辦，為我行林權貸款的快速有效發展拉開了序幕。年共營銷林權抵押貸款26筆，3000多萬元。

五、強化綜合營銷，突出優勢業務發展。作為分管個人業務的副行長，年，支行個人貸款增長萬元，完成計劃的%，全市排名第名。個人存款增長3374萬元，完成四季度計劃的141.69%，貸款增長完成計劃的223.71%，中間業務收入完成計劃的165.10%。拔備前利潤完成計劃的115.26%。領導班子獲得了2萬元的綜合績效獎勵。

篇10

不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業資格證書，也就是說從事理財規劃這一行業并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業水準。據悉，中國人民大學風險投資發展研究中心是目前大陸地區唯一的CFPCM注冊教育機構。

從業經驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關行業的工作經驗。客戶在選擇理財規劃師的時候有權利了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景，以便更好地判斷對方的從業經驗。

專業能力全面

理財師應具備依據客戶的需求，制訂與執行理財規劃項目中的任何一個項目的專業能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業經驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據客戶的情況與需求，提供全面的規劃服務。

溝通能力出色