金融科技專業建設范文

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關鍵詞：經濟與金融專業；課程體系

中圖分類號：G642.4 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2017）09-0160-03

近年來，隨著我國經濟的發展和金融市場改革的深入，經濟與金融行業對高學歷人才的需求增加。金融的發展離不開經濟的增長，金融是經濟學研究領域應用性強的分支，融合經濟學與金融學的學科理論有助于培養高素質的金融人才。在行業人才需求和學科融合發展的背景下，經濟與金融本科專業的增設顯得尤為重要。2007年，教育部在清華大學試點開辦經濟與金融專業。至2015年，我國已有18所高等院校正式開設了經濟與金融專業。經濟與金融專業的建設還處在初步發展階段，相關研究還很少。課程體系的建設是專業建設的基礎，也是專業人才培養的核心。經濟與金融專業課程體系的構建是經濟與金融專業發展中首要解決的問題。

一、我國經濟與金融專業發展歷程

2006年，清華大學經濟管理學院獲批試點招收經濟與金融專業本科生，2007年正式_始招收第一批經濟與金融專業學生，這標志著我國經濟與金融專業建立并進入試點招生階段。在建立之初，經濟與金融專業的代碼為020120S（S表示少數高校試點目錄外專業），歸屬于經濟學科（02）經濟學類（0201）[1]。2011年，清華大學經濟管理學院經濟與金融專業第一屆學生畢業。據統計，2011年，清華大學經濟管理學院的本科生就業率達到了100%[2]。清華大學經濟與金融專業試點的成功，加之國內其他高校也在積極探索創新經濟學與金融學本科教學，教育部開始在各高校逐步推開設置經濟與金融本科專業。與此同時，教育部對經濟與金融學專業在本科專業目錄中的位置也進行了調整。在2012年的新目錄中，經濟與金融專業進行了細微的調整，雖然還是屬于經濟學科門類，所授予學位還是經濟學學士，但是從經濟學類調整到了金融學類。這一調整，表明經濟與金融專業的學生培養應偏重于應用型更強的金融學。

目前，我國雖然已有高校12所高校開設經濟與金融專業，各高校正處于經濟與金融專業建設的起步階段，尚未在課程體系設置、培養方案等方面形成共識。因此，有必要參考清華大學試點辦學的經驗和國外經濟與金融專業在課程設置上的成果，結合我國高校的實際情況來構建經濟與金融專業的課程體系。

二、清華大學經濟與金融專業課程體系的設置

清華大學是我國第一所設置經濟與金融專業的高校，2007―2011年間，教育部未批設經濟與金融專業。清華大學經濟管理學院在我國經濟與金融專業的設置與發展上處于先試先行的地位。因此，清華大學經濟與金融專業的培養方案對探索我國經濟與金融專業課程體系的建設具有重要的參考價值。

清華大學經濟管理學院的經濟與金融專業招生是文理科兼招，學制四年，授予經濟學學士。在培養目標上，清華大學經濟與金融專業培養“系統掌握經濟與金融學理論和方法，具有國際視野，了解中國國情，能夠解決現代經濟，特別是金融領域實際問題，有較高的中英文溝通能力，未來能夠從事高等院校和科研機構的教學與研究工作，金融機構、企業與政府部門的經濟分析與管理工作的高素質創新型人才”。在清華大學經濟管理學院的本科生培養方案中，采用“通識教育與個性發展”相結合的方式，學生在通識教育學習后，可以根據個人興趣選擇專業。在課程體系上，清華大學經濟管理學院的本科培養方案課程分為三大課程模塊人文社會科學基礎課程、自然科學基礎課程和專業相關課程。人文社會科學基礎課程、自然科學基礎課程為通識教育課程，大學第一、二學年，不分專業均需修讀。第三學年，學生根據個人興趣選擇專業，進入專業課程學習階段。經濟與金融專業的專業課由專業基礎課、專業必修課和專業選修課構成。專業基礎課包括經濟學原理（1）、經濟學原理（2）、會計學原理、管理學原理、應用數理統計、金融學原理、信息管理導論；專業必修課一共8門，為中級微觀經濟學、政治經濟學、中級宏觀經濟學、計量經濟學（1）、公司財務、公共財政學、投資學和貨幣銀行學。專業選修課需修夠27學分，學生可以在經濟統計學、國際經濟學、經濟思想史、博弈論、金融數據庫、計量經濟學（2）、發展經濟學、經濟控制論、中國宏觀經濟分析、經濟學專題研究、經濟學理論與實踐、金融學專題研究等課程，或在經濟學院其他專業、甚至其他學院的課程中選修。

2007級清華大學經濟管理學院經濟與金融專業的本科培養總學分不低于170學分，其中春、秋季學期課程總學分不低于140學分，夏季學期實踐環節15學分，綜合論文訓練15學分。在學分的分配上，人文社會科學基礎課程40學分，自然科學基礎課程31學分，專業相關課程6分，其中專業相關課程又可以分為專業基礎課（1分），專業必修課（23學分），專業選修課（27學分）。從學分的配比上，可以看出清華大學的課程設置強調通識課程和專業課程的均衡，專業基礎課、必須課和選修課的學分占比也相差不大，這體現了清華大學經濟管理學院對經濟與金融專業學生通識教育與專業教育并重的培養原則。

總體而言，清華大學2007級經濟與金融專業在課程體系設置上，體現出在寬廣的知識面基礎上鼓勵學生個性發展的培養理念。在專業課程設置上，也充分體現了這一點，專業基礎課和必修課中包括了經濟學、金融學、管理學、會計學的核心課程，在選修課中，不僅開設了眾多的經濟管理類課程，學生還可以跨專業和跨學院選課。清華大學經濟管理學院在我國經濟與金融專業的建設和課程體系開發上作出了重要的貢獻，也為其他高校進一步結合學校特色建設經濟與金融專業，設置課程體系提供了借鑒樣本。

三、國外高校經濟與金融專業課程體系設置

（一）曼徹斯特大學（The University of Manchester）

曼徹斯特大學是英國會計與金融學研究和教學最好的大學之一。該校的社會科學學院和商學院聯合開設經濟與金融專業，學制為三年。課程教學采用講座、教程和研討會相結合的形式。課程的考核方式多樣，包括考試、完成課題項目以及論文報告。第一年的課程是關于社會科學的通識性教育，同時開設會計和金融學的基礎課程，為學生開展第二、三年的學習和研究做準備。通過第一年的學習，學生可以根據個人興趣選擇專業方向，金融經濟或會計金融。第二年的課程主要是金融學與經濟學的專業課程，難度和深度都有所增加。主要課程包括金融學基礎、中級管理會計、金融市場與機構、管理信息系統概論等。第三年開設公共部門會計、審計、公司財務、信息系統案例研究等。從曼徹斯特大學經濟與金融學的專業課程設置來看，在突出培養學生國際化的商業思維和視角下，該專業更偏向于金融學理論知識，尤其注重會計學相關理論與實務能力的培養。

（二）布里斯托大學（University of Bristol）

布里斯托大學的經濟與金融學專業培養期為三年。該校經濟與金融學專業的培養注重數理統計分析在經濟和金融學中的運用。該專業要求學生在第一、二學年修讀至少一門經濟學課程，第三學年至少修兩門經濟學的課程。從該校經濟與金融專業的課程設置來看，該校在以微觀經濟學、宏觀經濟學、金融學、會計學等核心課程的基礎上，特別注重培養學生運用數理統計分析方法來解決經濟和金融實務中的問}。

（三）南安普頓大學（University of Southampton）

南安普頓大學經濟與金融學專業注重培養學生綜合掌握經濟學的原理與分析方法，強調經濟學的分析方法在金融領域的運用。南安普頓大學的經濟與金融學專業學制為三年。在第一、二學年開設課程，每學期四個課程模塊，一年共八個模塊。第一學年的課程均為必修專業課，包括微觀經濟學、宏觀經濟學、經濟數學、經濟統計分析、財務會計和管理會計。第二學年的課程由必修課和選修課程構成。必修課程為微觀應用經濟學、投資組合理論與金融市場，選修課包括計量經濟學概論、統計學理論等。第三年，學生自選課題獨立完成學位論文，相當于兩個課程模塊。從該校的專業課程開設情況來看，在第一學年注重教授學生經濟學基本原理和經濟學分析手段的訓練，第二學年則促使學生通過計量經濟學的深入學習，掌握經濟學和金融學的數學分析工具。在此基礎上再開設投資組合與金融市場，從而培養學生運用經濟學原理和分析工具來認識和解決金融學問題的能力。

（四）蘭卡斯特大學（Lancaster University）

蘭卡斯特大學開設有金融與經濟專業（Finance and Economics），學制為三年。蘭卡斯特大學該專業的學生可以從第二學年開始，轉入會計與金融專業學習。課程教授采用講座、團隊合作、個別指導、討論等多種方式。該校在專業課程開設上，第一年必修課包括會計和金融學概論、經濟學原理、經濟定量方法，注重為學生打下會計學、金融學、經濟學的學科基礎。第二年的課程以金融學和會計學的課程為核心，必修課包括金融學原理、高級金融學原理、財務報表分析與企業估值、管理經濟學、商業和國際宏觀經濟學、經濟數學、經濟學概論，學生還需在會計審計信息系統、金融會計原理、商業決策管理會計三門選修課中選修一門。

第三年的必修專業課程包括企業融資、投資學、國際金融管理、計量金融學，這些課程是是對金融學理論和知識的進一步深化。學生還需在高級宏觀經濟學、高級微觀經濟學、宏觀貨幣經濟學、人力資源經濟學、廣告經濟學、數理經濟學、計量經濟學、工業組織學、發展經濟學、國際經濟學、國際商業學中選修4門。從課程設置可以看出，蘭卡斯特大學對經濟與金融專業人才的培養以金融學的課程為核心，經濟學的課程作為鋪墊或拓展，始終貫穿了經濟數學和定量分析方法的訓練。

國外開設經濟與金融專業的曼徹斯特大學、布里斯托大學、南安普頓大學、蘭卡斯特大學在專業課程設置上各有特色，但總體而言，又有共同之處。在這些學校的經濟與金融專業的課程體系中，都是以金融類和會計類的課程作為核心，輔之以經濟學的課程，用經濟數學或計量經濟學的課程將這些課程加以貫通。在培養學生掌握基本經濟學原理的基礎上，注重教授金融學理論，強調提高學生運用計量經濟學的方法分析和解決金融問題的能力。

四、我國經濟與金融專業課程體系的構建

當前我國高校的經濟與金融專業還處于初步建設階段，亟需建立經濟與金融專業的課程體系。我國高等學校經濟與金融專業培養的是具備廣泛經濟學知識和金融學理論，并能夠熟練運用經濟學和金融學方法來分析和解決現實經濟和金融問題的高級應用型專門人才。從這一人才培養目標出發，參考清華大學和國外高校經濟與金融專業課程體系設置經驗，在通識教育與專業教育相結合的原則下，建議采用“經濟為基，金融為核，計量為法”的基本思路來構建經濟與金融專業的課程體系。

“經濟為基”是指以經濟學的核心課程作為專業基礎，培養學生理解和掌握經濟學的基本理論。經濟與金融專業屬于經濟學科，是在經濟學與金融學不斷融合發展的背景下產生的。金融學是從經濟學中分化出來的應用性學科，經濟學的基本理論也是金融學發展的源泉。因此，培養經濟與金融專業的人才，首先應該使其具備經濟學的基本理論。在課程體系構建中設立經濟類課程作為專業基礎課，具體設置課程上，可以在不同學期開設經濟學的核心課程，如經濟學原理、宏觀經濟學、微觀經濟學等。

“金融為核”是指在專業課程的體系中以金融類的課程作為核心課程，旨在培養學生深入理解和掌握金融學的理論和方法，具備分析和解決現實金融問題的能力。經濟與金融專業從開設之初歸屬于“經濟學科（02）經濟學類（0201）”到2012年調整到“經濟學科（02）金融學類（0203）”的這一變化，也表明經濟與金融專業應以金融學的課程為核心。因此，在課程體系構建中，根據教育部規定的金融學專業核心課程設置金融類課程作為專業核心課。

“計量為法”是通過開設計量經濟類的課程，使學生能熟練運用數學工具來解決經濟與金融問題。現代經濟學和金融學的發展，越來越注重數學工具的運用。掌握了計量經濟學的分析技能，才能更為科學的認識和分析經濟與金融問題，在投資實踐中發現規律，進行決策。同時，計量經濟學也是將經濟學與金融學理論融會貫通的重要途徑。而計量經濟學相關課程的學習，需要以高等數學為基礎。因此，在課程設置時，要根據學生的數學水平開設相應的計量經濟學課程，如經濟數學、初級計量經濟學、中級計量經濟學等。

在通識教育與專業教育相結合的原則下，依據“經濟為基，金融為核，計量為法”的基本思路，可以構建由公共基礎課程模塊、專業課程模塊和專業方向課程模塊三大課程模塊組成的經濟與金融專業的課程體系。公共基礎課程模塊是為通識教育服務，注重培養學生基本的人文社會和自然科學素質，包括政治理論課、數學、英語、體育等課程。專業課程模塊是培養學生專業理論知識和能力的課程，由專業基礎課、專業核心課和專業技能課組成。專業基礎課包括經濟學類的基礎課程，如經濟學原理、微觀經濟學、宏^經濟學、會計學等。專業核心課以金融類課程為主，如貨幣銀行學、金融市場、國際金融、保險學等。專業技能課以經濟計量類課程和金融實務訓練為主，如計量經濟學、經濟數學、金融數學、商業銀行實務、投資理財實務等。商業，專業方向課程是根據學生興趣和結合社會需求，來細分的專業方向，如會計金融、金融經濟、證券投資等，根據不同專業方向開設理論和實踐課程，提升學生的職業競爭力，為學生就業做好準備。

參考文獻：

[1]教育部.普通高等學校本科專業目錄新舊專業對照表，2012.

[2]清華大學經濟管理學院.清華大學經濟管理學院2011屆畢業生就業報告[D]，2011.

[3]教育部.教高[2013]4號，教育部關于公布2012年度普通高等學校本科專業設置備案或審批結果的通知，附件：2012年度經教育部備案的普通高等學校本科專業名單.2013.

[4]清華大學.清華大學2007級本科生培養方案.2007.

Study on Curriculum System of Economics and Finance Specialty in Chinese Universities

TAN Guang-wan，ZHUANG Ping，YU Tao

（College of Economics & Management，Dalian Ocean University，Dalian，Liaoning 116023，China）

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關鍵詞：科技型企業；金融支持；建議

近年來乃至今后更長一段時間，實施創新驅動發展戰略、支持實體經濟發展無疑是我國的一項重要經濟工作。而作為創新驅動發展的核心載體和作為實體經濟重要組成部分的科技型企業，無疑需要加快發展步伐和加大支持力度。可見，提升銀行機構對科技型企業的支持力度意義十分重大。因此，銀行必須重視對科技型企業的支持，在服務機制完善、質押模式探索、擔保體系創新、財政資金投入和資本市場建立等方面形成合力，進一步加大對科技型實體經濟的支持力度。

一、科技型企業融資存在的問題

近年來，各地銀行機構加大了對科技型實體經濟的支持力度，取得了較好成效。以某市為例，截至2015年三季度末，該市銀行業機構為150多家科技型企業授信130億元，占全部授信的15%。然而，銀行在支持科技型企業發展中還存在一些不容忽視的制約因素，影響到了科技型企業持續健康發展。

（一）企業財務狀況或生產經營狀況無法滿足貸款條件

大部分的科技企業為發展中的中小企業，經營發展不穩定，如某市一家科技研發企業，獲取一個項目從研發到投入生產需要大概2年時間，期間客戶只預交少量訂金，研發成功即可獲的全部研發資金，如不成功則合同失效，企業自行承擔研發費用，企業因生產周期長、研發費用高、經營風險大，難以達到銀行貸款條件。

（二）可供抵押擔保的資產少

通常科技企業自有資產少，可供抵押的固定資產少，缺乏有效擔保，如某市科創園區為近年來科技企業較為集中的區域，但大部分科技企業為租用園區工廠，自有資產不足以提供抵押擔保；另一方面，科技型企業擁有的知識產權因技術性強、專業性高，難以評估作押。

（三）銀行服務科技型企業能力和意識有待提升

銀行專業化產品和服務差異化、特色化還不夠，對科技型企業多樣化融資需求還不能完全得到滿足。目前，大部分銀行基于資金安全方面的考慮，貸款資金必須有符合條件的抵押，某市僅有商業銀行在試行開展“專利權”質押貸款業務；且信貸產品、信貸擔保、業務流程、風險評價等主要還是面向傳統產業客戶和傳統有形資產，未根據科技企業的特點建立有區別的信貸業務系統，也沒有相應提高對科技型企業貸款的風險容忍度考核。

（四）科技型企業信用擔保體系還需完善

缺乏再擔保機構以及地方擔保機構能力偏弱，部分擔保機構對企業發展評估專業性有待提高，仍然以企業是否有擔保、抵押為評判標準，弱化了為企業提供有效擔保的效果。

（五）政府對科技型企業支持有限

雖然有政府“兩金”（科技型中小企業技術創新基金和高新技術風險投資基金）的支持，但這些資金在高新技術發展資金中所占比重小、安排分散，不能對一些好項目大項目提供有力支持。

（六）融資渠道單一

調查顯示，銀行信貸仍是科技型企業融資的主要來源，占企業融資的80％以上。社會性的投融資渠道不暢、方式不多。一方面是大量社會資本積淀，另一方面由于科技型企業投資風險大，易受經營環境的影響，變數大、資產少，相應負債能力也比較低，風險較大，難以吸引投資者。企業獲取資金困難，致使一些好項目因缺少資金支持，難于做大做強，不能形成規模效益和實現產業化。

二、銀行業金融機構服務科技型企業的實踐

（一）加強監管引導

金融管理部門采取措施引導銀行加強科技型企業金融服務。一是引導銀行建立完善適合科技型企業特點的信用評級制度和信貸業務流程；二是在風險可控的前提下適當增加基層機構的審批權限；三是在人力資源、財務資源和信貸規模等方面爭取更多的政策傾斜；四是對科技型企業不良貸款進行科學考核和及時處置；五是鼓勵銀行業機構創新科技型企業融資產品、融資渠道、擔保機制，最大限度地滿足科技型企業發展的需要。

（二）進一步完善服務體系

各地緊緊抓住實施創新驅動發展戰略的歷史機遇，積極搭建科技專營支行，某市目前有2家銀行機構成立了科技專營支行，并配備了相關專業人才，在建立商業可持續的科技型企業貸款機制方面進行積極探索，科技型企業金融服務體系進一步健全。

（三）大力推動風險補償機制建設

針對科技型企業貸款風險大的特點，各地政府出臺了《科技和金融試點信貸融資業務風險補償暫行辦法》，實現了科技型企業融資風險補償機制建設的重大突破，對全面改善科技型企業金融服務環境具有積極的促進作用。《辦法》通過對科技支行提供一定數額的壞賬風險補償和獎勵促使銀行提高風險容忍度，降低貸款門檻，加大對科技型企業的信貸投入。

（四）進一步豐富金融服務品種

根據科技型企業市場狀況，各地銀行業機構及時開發出滿足科技型企業需求的新產品，如某市商業銀行與市中小企業創新中心、市中小企業發展中心合作，推出“專利權”質押貸款業務；并推出針對以企業自有或第三人合法擁有的動產或貨權為抵質押擔保項下的“倉儲通”貸款業務；農村信用社推廣互助式會員制擔保貸款，為9家科技型企業授信5200萬元，累計投放資金3700萬元。

（五）對科技型企業開展上市輔導

融資與融智相結合，對有上市預期的科技型企業不僅在資金上給予支持，而且在上市規劃與輔導，募集資金監管與使用，后期發展規劃等方面給予有效的智力支撐，幫助企業實現跨越式發展。以某市為例，在銀行的幫助下，該市有2家科技企業將于2年內實現上市，企業發展即將步入新階段。

（六）積極幫助企業拓寬融資渠道

以某市為例，為幫助企業實現融資方式由間接融資向直接融資轉變，2014年度由浦發銀行該市支行主承銷的1家科技企業的5億元中期票據成功發行，為企業拓展了低成本資金的來源渠道，有效支持了企業的快速健康發展。

三、對進一步支持科技型企業發展的建議

（一）進一步完善對科技型企業的專業化服務機制，開展好間接融資服務

進一步推動科技專營支行管理規范化、隊伍專業化、產品標準化、作業流程化、核算獨立化、風險分散化，指導科技專營支行堅持重點服務科技型企業的經營方向、經營理念不變。探索科技支行“一行兩制”模式，堅持并完善科技支行“五個單獨”管理體制——單獨的客戶準入機制、單獨的信貸審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的撥備政策和單獨的業務協同政策；推動貸款審批權限的下放；堅持信貸評估時財務信息與非財務信息的兼顧、重大項目的聯合評審、風險管理前移、團隊責任制，完善科技支行風險管理機制。

（二）探索知識產權質押模式，開發適合科技型企業的金融產品

指導專營機構不斷探索和創新符合科技企業特點的金融產品和服務方式，推進產品服務創新，滿足科技企業的發展需求。組織建立知識產權交易中心，不斷健全知識產權質押貸款的處置方式；簡化知識產權質押貸款業務流程，開通知識產權質押評估“綠色通道”；制定并完善知識產權質押評估技術規范和實施辦法；探索“評估+擔保+信評+輔導”的知識產權質押評估模式。建立“統借統還”融資平臺的模式；探索信貸工廠模式，推進聯合互保貸款；探索“貸款銀行+助貸機構”的小額貸款模式。推進質押貸款創新，不斷創新保理融資模式。推進股權質押貸款、合同能源貸款、應收租金保理、債權保險融資等方面的創新。

（三）完善科技型企業信用擔保體系，為企業提供切實有效服務

大力推進科技擔保機構的創新。推進科技擔保在擔保模式和反擔保模式方面的創新，包括但不限于企業互助擔保、補貼資金貼現，股權質押，應收賬款質押，無形資產質押；推進科技擔保在業務模式和盈利模式方面的創新，包括但不限于創業擔保、擔保換分紅和擔保換期權。探索貸款銀行、產業園孵化器、創業風險投資機構、政府專項支撐資金、科技擔保機構共同擔保的“科技型企業融資聯合擔保平臺”模式。

（四）充分發揮財政資金的杠桿作用，創新財政投入方式與機制

統籌市縣(園區)兩級支持金融、科技等相關資金，市級財政每年安排一定資金，建立政府、金融機構聯動的風險共擔機制，重點用于信貸風險補償、創投風險補償、融資擔保債務發展、引導基金資本金注入和科技金融平臺建設工作經費，發揮國有資本戰略導向作用，以更大的政策力度，支持科技金融體系發展。探索政府購買科技創新成果、服務及采購高科技企業產品的新模式；發揮稅收政策的引導作用，探索企業研發費用加計扣除政策和創業投資稅收優惠政策，引導企業進一步增加科技投入。

（五）拓寬直接融資渠道，建設多層次資本市場

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一、中小科技企業覆蓋范圍

中小科技企業是指轄區內的“530”企業，具有自主知識產權的新興產業企業，以及年銷售收入3000萬元以下的其他科技型企業。

二、服務體系建設的具體要求

1、加快服務平臺建設。各鎮、開發區、街道都必須分別設立服務于自身轄區內的中小科技企業的專業化服務平臺，整合轄區內的各類管理資源（如經發局、經貿辦、“530”辦公室、科技和財政等部門），明確專門部門牽頭、專門人員負責，不需要單獨設立機構。各鎮、開發區、街道10月底組建到位，太湖國家旅游度假區、太湖城、山水城、蠡園開發區等四個服務平臺應設立在重點園區內，其他板塊應設立在鎮、街道級層面上。區中小科技企業服務平臺設在金源公司。

2、明確平臺服務內容。

（1）對區域內的中小科技企業的投、保、貸等工作實行歸口管理。建立一套信息歸集和評估機制，明確相關的工作程序，提供專業化的服務，充分發揮其應有的服務職能。

（2）集聚各類要素資源。服務平臺要集聚一批投、保、貸的各類要素資源，與各類金融機構、創投基金、科技小貸公司、銀行科技專營機構、擔保公司、再擔保公司、會計事務所、律師事務所等以簽訂協議的形式，建立廣泛的合作關系，同時明確合作過程中的風險補償、貼息、貼保等政策扶持，充分發揮政府資本的引導和杠桿作用，把有形要素資源打造成一個無形的投融資專業服務市場。

（3）制定兌現相關政策。各服務平臺都必須根據區相關文件要求，設立相應的風險補償基金和貼息、貼保政策，明確相應的規模額度，制定專門的規范管理辦法，對中小科技企業投融資過程中產生的風險，通過服務平臺兌付和結算。

（4）提供其他相關服務。根據需求企業信息，做好相關的信息可行性分析和評估，有效對接相應的金融機構，全力配合好金融機構做好項目投融后續管理，幫助中小科技企業做好股權交易、債轉股、知識產權質押、企業信用建設等各類服務工作。

三、建立分級管理的服務體系

1、各鎮（園區）服務平臺負責中小科技企業500萬元以下融資需求及500萬元以下的股權投資的服務工作，原則上都應在屬地專業服務平臺上給予解決。

2、各鎮（園區）服務平臺對中小科技企業500萬元以上融資需求及500萬元以上股權投資需求報區專業服務平臺運作，發揮區級平臺自身業務和資源優勢，運用市場化手段，對項目進行審核，經一定程序報區同意后，提供專業化服務。

3、區各有關部門，結合自身職能做好對鎮（園區）平臺條線業務指導工作，同時提供相關企業的需求信息。

四、正確處理政府引導與市場主體的關系

1、遵循市場運作原則。區、鎮兩級政府做好需求企業和相應機構的推薦、對接工作，提供專業服務平臺，企業和機構達成共識按市場化運作方式進行。

2、遵循政府引導原則。區、鎮兩級政府通過設立風險補償基金和貼息、貼保政策，有目的地引導各金融機構加大金融產品創新，加大工作流程創新，加大投放力度，適當提高對區中小科技企業風險容忍度。

3、遵循專業化服務原則，為中小科技企業投融資過程中的各個環節、所需要素，通過服務平臺提供最大可能性的專業化服務。

五、相關工作要求

1、堅持為區域中小科技企業服務屬地化，各鎮（園區）服務平臺為本區域內的中小科技企業提供投、保、貸的專業化服務，各區相關部門應積極提供相應職能的條線業務指導。

2、鎮、開發區、街道要為服務平臺配齊配強人員，落實牽頭責任部門，明確專人負責，并根據文件政策的相關要求充分授權于服務平臺，服務平臺要及時遞交經評估的信息供決策層科學決策。

3、服務平臺要加強與各類金融資源的合作，通過簽訂協議把區內外的各類優質資源集聚到服務平臺上，為中小科技企業提供專業化服務，尤其要充分利用目前區內現有覆蓋全區的金融資源，如科技銀行、創業創投、合作基金、科技小貸、農村小貸、擔保公司等。通過各類金融資集聚，原則上對建立合作關系的金融機構要加大存款、開戶、托管等業務的優先支持。

4、規范服務平臺工作流程。

（1）建立信息歸集機制。各鎮（園區）服務平臺對區域內中小科技企業投融資需求，按照相應規模匯集到對應的服務平臺。

（2）建立信息評估機制。各鎮（園區）服務平臺通過一定程序對需求企業進行真實性的調查和風險評估，排出重點扶持的目標企業。

（3）建立科學決策機制。各鎮（園區）服務平臺對評估后的需求目標企業要及時提交給決策層來科學決策。

（4）建立規范償付機制。要設立規范的風險補償、貼息、貼保等運作程序，完善和規范風險補償審核、撥付的兌現機制。

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建設“科技北京”，就是要充分發揮首都的科技智力優勢，加快經濟結構調整和經濟發展方式轉變，切實把經濟發展轉變到依靠科技進步、勞動者素質提高、管理創新的軌道上來；就是要切實增強自主創新能力，推動科技創新，推進高新技術成果在城市管理與群眾生活中的廣泛應用，加快創新型城市建設。

推動“科技北京”建設，增強自主創新能力是核心，推動產業結構優化升級是發展方向，強化企業技術創新地位是關鍵，惠及民生是出發點和落腳點。

本期特別報道《讓自主創新成為首都科學發展的不竭動力》、《科技創新在大唐唱響》、《中關村科技園區海淀園全力打造自主創新高地》三篇報道，分別從不同的角度向您揭示科技北京的豐富內涵。

“科技奧運”作為北京奧運會的三大理念之一，在開幕式上得到了充分展現，北京向世界完美展現了一場精彩的文化視覺盛宴。奧運開閉幕式的總導演張藝謀曾感嘆道：“天大地大不如科技大”。

當前，“綠色奧運、科技奧運、人文奧運”三大理念已被傳承為建設“人文北京、科技北京、綠色北京”的新理念，使北京能夠站在一個歷史新起點上，面對國際金融危機所帶來的錯綜復雜的形勢，依然沉著冷靜，蓄勢待發。日前，記者專訪了北京市科學技術委員會黨組書記、副主任楊偉光。

■ 科技北京的目標和任務

《數據》：建設“科技北京”是市委市政府的一個重大戰略決策，“科技北京”的戰略目標和重點任務是什么？

楊偉光：北京奧運會、殘奧會的成功舉辦，標志著首都經濟社會發展進入了一個新階段。從推動“人文北京、科技北京、綠色北京”建設的戰略全局出發，市委、市政府在廣泛聽取各方面意見的基礎上于今年4月出臺了《“科技北京”行動計劃（2009――2012年）――促進自主創新行動》，為“科技北京”建設做出了戰略謀劃，提出了新的奮斗目標：努力把北京建設成為我國創新發展的核心引領區和具有全球影響力的科技創新中心。

推動“科技北京”建設，增強自主創新能力是核心，推動產業結構優化升級是發展方向，強化企業技術創新地位是關鍵，惠及民生是出發點和落腳點。為此，《行動計劃》提出，推動“科技北京”建設，必須充分發揮首都科技優勢，通過積極承接國家重大科技專項和重大科技基礎設施建設，加快建設中關村國家自主創新示范區，大幅提高自主創新能力；通過大力實施科技振興產業工程，加快發展高新技術產業，推動首都產業結構優化升級；通過加強企業技術創新能力建設，完善企業技術創新服務平臺，增強企業綜合競爭力；通過提升民生科技在首都城市建設、社會管理、教育文化、醫療衛生、公共安全、生態文明、新農村建設等領域的服務水平，為建設繁榮、文明、和諧、宜居的首善之區做出切實貢獻。

《行動計劃》明確提出了“2812科技北京建設工程”。其中的“2”指“2項對接”，通過積極對接國家重大科技專項和國家重大科技基礎設施建設項目，進一步增強首都自主創新能力；“8”指“8大科技振興產業工程”，集中力量在電子信息、生物醫藥、新能源和環保、裝備制造、汽車、文化創意、科技服務業、都市型現代農業等8大產業集中支持一批產學研用項目，努力在重大關鍵技術上形成突破，到2012年，力爭新增產值超過5000億元；“12”指“12項科技支撐工程”，即：信息基礎設施工程、食品安全工程、農業科技工程、醫療衛生與健康工程、科技交通工程、節能與新能源工程、新能源汽車示范工程、大氣污染綜合治理工程、水資源保護和利用工程、垃圾減量化、無害化和資源化工程、資源綜合利用工程、城市安全與應急保障工程。要推廣一批具有自主知識產權并能帶動形成新的市場需求、改善民生的成熟技術和產品，提升科技惠民能力。

■ 建設科技北京的重要舉措

《數據》：建設科技北京，我們的自身優勢有哪些？近年來在增強自主創新能力，發揮科技創新在首都經濟社會發展中的重要引領和支撐作用方面采取了哪些重要舉措？

楊偉光：建設科技北京，我們具有非常堅實的工作基礎，概括起來看具有兩大優勢。首先，北京具有雄厚的科技資源優勢。大家都知道，北京是世界少有的科技和智力密集的地區之一，每年有三分之一以上的國家科技項目落在北京，兩院院士有一半以上工作、居住在北京，眾多的國家級科研機構和一流的科學家使北京具有得天獨厚的科技優勢，每年產生一大批優秀科技成果。據統計，2008年全年研究與試驗發展(R&D)經費支出610.9億元，相當于地區生產總值的5.8%，占到全國研究與試驗發展經費總支出4570億元的13.4%。 2008年，北京技術市場技術交易合同成交額突破千億元大關，成交額1027億元，占全國成交額的比重約為38.5%。其次，北京具有鼓勵機制體制創新的政策優勢。1988年，國務院批準在中關村建立了第一個國家級高科技園區，從此拉開了建設國家高新區、加快我國高新技術產業發展的序幕。20年來，中關村大力推進技術創新、制度創新、組織創新和文化創新，成長為全國最大、最有實力和競爭力的科技園區。今年3月13日，國務院批復同意《中關村科技園區建設國家自主創新示范區》，支持中關村科技園區先行先試，進行一系列政策創新，將會極大地調動廣大科技工作者的積極性，加快科技成果產業化的步伐。

近年來，全市科技工作緊緊圍繞首都經濟社會發展的迫切需要，通過推進機制體制創新激發科技創新，充分發揮首都科技優勢，促使科技進步、科技創新成為首都經濟社會發展的強大動力。工作中主要采取了以下關鍵性措施：

第一，集中優勢力量解決重大關鍵問題。每年組織一批重大項目，每個項目經費支持強度在千萬元以上，通過政府資金的引導，促進產學研優勢力量的組合，解決首都經濟社會發展的重大瓶頸問題。在重點產業領域支持大唐電信、京東方、中芯國際、同仁堂等骨干企業圍繞關鍵技術進行攻關，提高技術創新能力，培育新的經濟增長點；在區域發展方面，按照“一區一品”原則重點支持各區縣依靠科技進步發展特色優勢產業，例如平谷的大桃、大興的梨產業。房山的食用菌產業，帶動產業升級和農民增收致富；在城市建設、社會發展、奧運籌辦等領域圍繞一批重點、難點、熱點問題組織相關委辦局開展科技攻關，建設示范工程。如官廳水庫的綜合治理、大氣污染治理、門頭溝等區縣的生態修復、智能交通建設、大型公共建筑的節能和新能源利用等項目都取得重要成果，產生深遠影響。

第二，不斷優化創新環境。北京市人大制定了《中關村園區條例》、《技術市場條例》等科技法規，市政府陸續出臺了鼓勵軟件、集成電路、科技成果產業轉化、科技獎勵等方面的政策，全方位覆蓋科技創新主要過程和重要環節，極大地調動各類創新主體和廣大科技人員的積極性。2001年至2007年，全市通過落實技術市場政策，共支持4.5萬個項目落實免稅額達到38.6億元，為3.4萬個技術買方機構落實獎酬金184.7億元。在落實國家戰略部署積極推進軟件產業發展的工作中，2001年―2007年間共通過軟件增值稅退稅累計118.7億元，雙高人才（高級管理人才和專業技術人才）累計獲獎人次超過43406人，得到將近5.1億元的專項獎勵。北京市還在全國率先開展了知識產權質押貸款試點，被首批認定為全國科技保險創新試點城市，積極為科技創新提供更加優良的金融環境。探索建立了市場化首都科技條件平臺，到目前建設了分布在信息技術、生物醫藥、農業與農村建設、新材料、文化創意、先進制造、社會發展等領域條件平臺及大型儀器、實驗動物等基礎條件平臺共20個，匯聚了價值61.5億元的可共享科技資源，為2萬多家中小企業和科研院所提供了專業服務，有力支撐了科技創新。創業服務體系專業服務能力顯著增強，目前全市科技企業孵化器已經超過70家，在孵企業數量總計超過6000家，擁有12家國家級大學科技園，數量全國第一。孵化器的科技條件、技術轉移、科技咨詢以及專業融投資等專業服務能力不斷增強。

第三，積極探索鼓勵自主創新的新機制、新模式。按照市場經濟規律和科技發展規律的要求，加大機制體制創新的力度，完成以大學院所為核心、以技術為導向的科研體制向以企業為核心，以需求為導向科研體制的重要轉變，探索實施了吸引國際國內投資者在京發展高新技術產業的“科技資源招商”模式，建立了鼓勵實現聯合創新的“產業聯盟模式”，發展了鼓勵資源共享、協作創新的“市場化首都科技條件平臺”模式，支持建設了統籌城鄉發展的“農村科技協調員”、“創新型鄉鎮”工作模式等等，一系列機制體制創新催生了科技創新，開創了科技工作新局面。例如，為有效解決病毒性肝炎的防治問題，市科委自2003年啟動“病毒性肝炎臨床診斷及治療的一體化研究”項目，共組織了17家中央軍隊、地方醫院96位高水平專家共同參加，建立了統一的研究平臺和專家會診機制，大范圍整合了醫學研究資源，項目取得了豐碩研究成果，推廣到全市近200家二級以上醫院，為國家《丙型肝炎防治指南》、《慢性乙型肝炎防治指南》、《肝衰竭指南》的起草與推廣提供了重要支撐。

■ 支持中小企業以科技促發展

《數據》：面對當前的國際金融危機，在積極扶持中小企業復蘇和發展壯大方面，在貫徹執行科技人員服務企業技術創新行動方面，北京市科委將采取哪些措施？

楊偉光：當前，國家把加強科技支撐能力作為應對國際金融危機的重要措施，加快了重大科技基礎設施和重大科技專項的實施步伐，對動員組織科技人員服務企業作了全面部署。圍繞市委、市政府的戰略決策，市科委將負責對科技北京行動計劃進行任務分解，推進中關村自主創新示范區建設，推動科技發展更多地面向市場，面向經濟社會發展的需求，加速結構調整和產業升級，讓科技在化危為機中彰顯巨大作用。主要采取以下措施：

一是落實高新技術企業優惠政策。建立“北京市科技型企業”幫扶機制，市科委會同財政局、國稅局、地稅局、中關村管委會、亦莊管委會等部門積極研究完善認定輔導工作機制，加快推進政策落實工作，重點做好對中關村科技園區內年收入過1000萬元且未通過高新技術企業認定的2951家企業的“一對一”輔導服務。與此同時，根據北京市企業實際情況，對確有科技含量和市場前景但暫不符合國家高新技術企業認定新辦法規定的企業設立培育期，擬認定為“北京市科技型企業”，對培育期內企業25%法定稅率與高新技術企業15%優惠稅率的差額部分予以補貼。

二是推進自主創新產品認定工作。按照《關于在中關村科技園區開展政府采購自主創新產品試點工作的意見》的要求，市科委會同發改委、建委、工促局、中關村管委會等部門抓緊組織自主創新產品認定工作。認定792家企業的1816個產品為北京市第二批自主創新產品；認定20家單位的20個產品為北京市首批政府首購自主創新產品。目前，正在研究制定第二批政府首購自主創新產品目錄。

三是開展中關村國家自主創新示范區股權激勵改革試點工作。市屬研究院所、高校和高新技術企業等14家單位被列為首批股權激勵改革試點單位，將對做出突出貢獻的科技人員和經營管理人員實施期權、技術入股、股權獎勵、分紅權等多種形式的激勵，進一步創造多方主體共同推進科技成果轉化的良好局面，推動中關村示范區重點高新技術產業的持續快速發展。

四是推進城鄉經濟社會一體化工作。會同市農委啟動“首都籽種產業發展科技行動”，開始建設占地2萬平方米的北京國際種業交易中心，建立作物制種、林果苗木、動物良種繁育等三大籽種基地，加快全市籽種更新換代步伐；積極推進全市創新型鄉鎮建設，形成了多種因地制宜、各具特色的發展模式；依托全市7000多名農村科技協調員，形成與農民經濟合作組織、龍頭企業緊密結合的工作網絡，進一步強化成套科技成果的推廣應用，提高京郊農民增收致富能力。

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（一）貫徹落實國發2號文件，推進國家創新型城市建設

為貫徹落實好《國務院關于進一步促進經濟社會又好又快發展的若干意見》（國發〔2013〕2號）文件精神，加快推進國家創新型城市建設，形成具有特色的區域創新體系，我局代市委市政府編制完成“全市科技大會暨創新型城市建設推進大會”的主體文件——《關于加強科技創新，推動國家創新型城市建設，促進經濟社會又好又快發展的意見》（代擬稿）、《市建設國家創新型城市規劃（2011年——2020年）》（討論稿），正式頒布實施《市“十二五”科學技術與高新技術產業化發展規劃》，完成《市科技資源·項目·團隊引進指南》、《產業技術發展研究院建設方案》（送審稿）的編制工作，起草編制《市“十百千”科技企業培育工程實施方案》、《市科技局以科技創新促進新型工業化發展工作方案》等一系列配套措施，為我市推進國家創新型城市建設提供了良好的政策保障；啟動了“貴安新區”科技創新先行先試政策研究，得到國家科技部和省科技廳的充分肯定。為爭取國家部委對我市創建國家創新型城市的大力支持，在把市列入第二批國家促進科技和金融結合試點、科技部重大科學儀器設備開發專項試點、“十城萬盞”半導體照明應用示范城市以及組建市科技成果轉化基金等重大項目和事項上獲得了科技部的大力支持。

（二）組織科技項目申報，努力爭取上級資金支持

圍繞高新技術及戰略性新興產業等重點領域，組織實施重點科技項目66項，資助資金6105萬元，其中，重大科技專項9項，資助資金2311萬元；今年共組織我市企事業單位申報國家、省、市科技項目1000多項，爭取國家扶持經費11880萬元，市本級科技計劃立項592項，總投入近10億元，下達資助金額9005.85萬元；我市8個高新技術領域項目進入國家科技部“支撐計劃”與“863計劃”，獲得科技部立項支持，共計獲得6104萬元。完成了2013年國家“863計劃”項目申報培訓與組織申報工作，并推薦國家鋁鎂電解裝備工程技術研究中心的“鋁電解強磁場環境下特種機器人與焊接工藝關鍵技術研發及應用”等10項（含高新區2項）到科技部。

（三）深入實施科技金融，實現科技服務體系的新突破

科技投融資服務體系不斷完善，申報國家促進科技和金融結合試點城市取得積極進展。制定了《促進科技和金融結合工作方案（2011-2015年）》，出臺《市星級信用科技企業培育計劃管理暫行辦法》，組織成立火炬信用評價服務有限公司、火炬科技成果評估交易服務有限公司兩家科技金融中介服務機構；與銀行、招商銀行等八家銀行共同搭建高新技術企業和創新型企業貸款合作平臺，目前科技貸款合作平臺共獲授信68億元，實際貸款近25億元；會同銀行、建設銀行開展了5家“科技支行”試點，積極探索“科捷貸”等融資創新產品。截至目前，在科技金融計劃的支持下，市共引進參與科技金融服務體系建設的社會資金近15億元（不含銀行貸款），組建各類科技金融服務機構20家，累計幫助科技型中小企業獲得各類融資服務近70億元。

（四）培育壯大高新技術企業，確立企業創新主體地

2013年開展了一批高新技術企業認定培訓工作，推薦50家以上家優秀企業參加全國高新技術企業認定，培育了31家國家級高新技術企業；按國家科技部要求，組織新材料、電子元器件、軍民結合（裝備制造）、動漫數字內容等四個產業基地順利通過科技部國家高新技術（現代服務業）產業化基地復核；2013年預計全年高新技術產業產值為630億元，實現高新技術產業增加值增長30%左右。完成《市高新技術產業統計指標體系》編寫工作，健全和完善了全市高新技術產業統計指標體系；組織一批科技型企業申報省創新型企業和市市級創新型企業，新增30家市級創新型企業、13家省級創新型企業，另有3家企業參與國家級創新型企業評審。

（五）加強農業科技園區（基地）建設，推進農業產業化發展

我局大力扶持農業類科技項目，推進農業科技創新。其中現代農業與農村科技計劃項目40個，科技扶貧項目6個；生態農業科技示范園區（基地）建設項目11個，其中市級生態農業科技示范園區（建設試點）3個、示范基地（建設試點）8個；低碳科技計劃項目2個，重大農業科技專項1個。完成“特色食品產業現代應用技術研發中心”建設工作，掛牌成立了火炬生科特色食品技術研究開發工程中心；組織開展了多種形式的農業科技培訓，累計培訓農村科技人員、科技大戶、農民3300人次；開展“農村科技疑難問題診療行動“，引導科技特派員解決14項影響制約農業增產、農民致富、農村繁榮的技術難題。

（六）加大民生科技應用推廣，支撐社會管理創新

針對當前“兩湖一庫”治理的科技需求，立項實施了《流域土壤磷素動態變化、釋放機制及流失風險評價》等3個科技項目；下達了“硅系合金煙塵分離提純粉體新材料礦物外加劑摻合料新技術”、“G模式的低碳社區示范推廣”等低碳計劃類項目二十余項，支持了資金400萬。培育了海天鐵合金磨料有限責任公司、山野環保發展公司等6家低碳科技示范企業；在烏當區碧水人家和王崗村以及靈半山社區實施“低碳社區試驗研究和示范建設”項目，引導和促進了小區居民低碳生活觀念和低碳消費意識的形成。以民辦非企業的創新模式組建了現代藥業研究院和當代健康產業與養生科學研究院。

科技支撐社會管理創新重點工作取得實效，我局制定了《科技支撐社會管理創新十條措施》，發揮科技在加強和創新我市社會管理工作中的支撐和示范作用；組織實施“公安執法車輛移動視頻圖像無線傳輸技術研究”等項目，并建成了省首個婦女兒童多功能信息化公共服務平臺；組織市公安局、市審計局、市政務服務中心和社區服務中心等部門立項實施“互動式交通信息系統建設及應用”等12個科技項目，提升和創新基層服務管理水平。

（七）完善區域創新體系，推動科技成果轉化和產業

2013年，全省新增4家省級產業技術創新戰略聯盟，大力支持市內7家省級產業技術創新戰略聯盟上升為國家級。對原成立的107家市企業工程中心進行考核認定并更名，共計35家企業工程技術研究中心通過認定并授牌，新認定了市標準氣體物質工程技術研究中心等7家企業工程技術研究中心，建立了市大氣細粒子與大氣污染化學重點實驗室等3個市級重點實驗室；構建了有利于促進科技成果轉化的信息對接平臺、評估交易平臺、轉化應用平臺，以及科技成果資源數據庫、科技成果轉化網等“三臺、一庫、一網”服務體系；掛牌成立的大學科技園和師范大學科技園成為省級大學科技園，打破了市乃至省大學科技園數量上零的突破。全面完成中國·西部（）高新技術產業研發生產基地（二期）的建設。2013年科學技術獎評出科技進步獎一等獎5項，二等獎15項，三等獎16項。為強化科技計劃資金對成果轉化應用的引導作用，新設了科技成果轉化獎，并評出一等獎2項，二等獎2項。

（八）開展科技宣傳和科普教育，營造良好科技發展氛圍

為加強科技宣傳和科普教育，我局積極開展科技活動周等相關工作，組織籌備了“科技活動周開幕式”、“中國科技創業大賽分會場啟動儀式”、“創新要素對接會（藥業專場、IT專場等）”、“市科技、文化、衛生三下鄉”等一系列大型活動，宣傳了科普知識，同時也為企業創業、推廣提供了便利條件；2013年共舉辦10期“科技大講堂”系列活動，累計培訓我市科技工作者和專業技術人才近3000人次；與市委組織部聯合組織舉辦了“市領導干部科技創新專題培訓班”；為適應防災減災工作新形勢，增強全市科技工作部門和應急管理部門防災減災意識和提高應急管理能力，我局制定并出臺了《市防震減災“十二五“規劃》和《市地震應急預案》。

（九）實施人才引進，構筑科技領軍人才高地

深入實施“1020”創業人才引進計劃，引進了威客科技有限責任公司等7家國內外高層次創業人才團隊，支持了吉深地理信息技術有限公司等10家高新技術企業開展人才培養；遴選了高新新普能源科技有限公司技術總監等50名青年優秀人才開展重點培養。為推動我市政產學研深度結合，推進科技特派員計劃項目立項工作，通過項目支持的方式向園區、企業、農村、社區派駐科技特派員，共下派122名科技人員，其中農村23名、社區8名、園區11名、企業80名。

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大力發展智能制造。面向國民經濟重點行業領域，發展智能制造單元、智能生產線、高檔數控機床和工業機器人，提高重大成套設備及生產線系統集成水平。結合汽車、裝備、電子信息、航空航天、紡織服裝等行業特點，發展大規模個性化定制、云制造、智能物流管理。推進重點行業智能制造應用示范，鼓勵有條件的企業分類開展智能車間、智能工廠、智能企業試點。進一步完善政策環境、健全服務體系、強化產業支撐、建立創新機制，逐步培育形成智能制造生態系統。

著力培育新型工業組織。引導制造企業革新理念，加快向互聯網生產方式轉型，建立以用戶為中心、平臺化服務、社會化參與、開放共享的新型組織模式。建設面向制造業的眾創空間，為用戶深度參與產品研發設計、生產制造、經營管理、銷售服務等全生命周期提供低成本、便利化、全要素、開放式的網絡空間和資源共享空間。鼓勵引導制造企業積極應用移動電子商務、在線定制、線上到線下（O2O）等新型業務模式。鼓勵發展虛擬企業，支持企業通過互聯網形成專業化分工、協同制造和產業鏈競爭等新型組織。

推動制造業服務化轉型。引導和支持制造企業圍繞拓展產品功能、提升交易效率、增強集成能力、滿足深層需求等，向服務環節延伸產業鏈條，發展在線監控、全生命周期管理、總集成總承包、融資租賃、供應鏈金融等新業務。大力發展面向制造業的信息技術服務業，加快提高方案設計和綜合集成能力。支持融資租賃產品和服務創新，推廣大型制造設備、生產線等融資租賃服務。發展壯大第三方物流、節能環保服務、檢驗檢測認證、電子商務、服務外包、專業金融、培訓教育等生產業，創新業務協作流程，提高產業鏈整體效率。

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在短短半個月時間內,浦東已經連續迎來了兩場重量級的中小企業融資峰會。8月底至9月中旬,“上海金融業服務中小企業洽談會”和“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”先后在浦東召開,而作為中小企業,尤其是高科技型中小企業主要匯聚地的浦東,更是利用峰會期間推出了一系列的中小企業融資解決方案。

年初還在金融危機的風暴中奄奄一息的浦東中小企業,目前正重新煥發出生機。

中小企業融資難難在何方

中小企業融資難一直是困擾浦東的一個大問題。據年初新區中小企業推進服務中心的一份調查報告反映:要有效解決新區7萬家中小企業融資難問題,至少需要100億元。其中,解決中小企業流動資金問題需60億元,企業改制上市需40億元。

那么,浦東中小企業融資難究竟難在何方?據新區中小企業推進服務中心的有關調查顯示,缺乏融資抵押物、缺乏銀企溝通平臺、對新區有關資助政策缺乏了解等均是影響浦東中小企業融資的重要原因。“就我們了解,新區中小企業貸款難主要原因仍然是缺乏質押物,難以取信銀行。”浦東新區中小企業推進服務中心主任李家偉表示。據調查,中小高科技企業是新區的融資難大戶。

而在不久前舉行的“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”上,700多家中小企業通過現場和網絡的模式與銀行進行了溝通。據事后統計,超過兩成的問題集中在如何幫助企業在缺乏固定資產抵押的情況下獲得銀行貸款。而企業對貸款的需求額度方面,則主要集中在100萬元以下,以及500萬至1000萬元兩個檔次。

對此,今年以來,浦東連續推出多項政策,至今已累計為新區中小企業解決融資逾60億元。

構建多層次融資體系

“作為企業來說,我們最希望的是政府推出的創新融資方式能真正根據企業實際情況來做,能從多個渠道發力解決。”德明通訊(上海)有限公司首席運營官陳承平表示。在陳承平看來,浦東創造的張江小額貸款公司等創新模式正迎合了中小企業的真正需求。

“新區制定的中小企業融資體系都是建立在多次的實地調研基礎上的,因而從內容上能最大程度地滿足企業需求。目前新區已經初步形成包括貸款、擔保、租賃,乃至上市融資在內的多層次、全方位的中小企業融資體系。”新區金融辦表示。據介紹,依托浦東上海國際金融中心建設主陣地的資源優勢,新區構建的這套中小企業融資體系囊括了銀行、政府機構、政策性擔保公司、證券、期貨,乃至風險投資等多類機構。“我們的設想是,讓浦東處于各個發展階段的中小企業都能享受到金融創新的扶植。”

這其中,既有浦東新區中小企業推進服務中心這樣的政府機構進行總的協調,并提供“浦東新區中小企業信用擔保建設專項資金”等政策性資金扶持,也有各類職司各異的金融機構提供多樣化的中小企業融資產品。“比如政策性擔保公司的張江中小企業信用擔保中心為企業融資擔保,新區3家小額貸款公司可以提供小額貸款,浦東科技金融公司可以為高科技型企業提供委托貸款。”上述人士介紹,此外還有諸如期貨公司為制造業中小企業提供材料銅等的原材料套期保值,PE、證券公司為中小企業提供上市融資、中小企業債券承銷等服務,乃至遠東國際租賃有限公司等部分租賃公司提供融資租賃業務。

多方聯手打造金融創新

為解決新區中小企業融資單個企業量小、涉及企業面廣、銀行操作程序繁瑣等難題,浦東正利用先行先試的優勢,不斷推出金融創新產品。作為全國最早開展知識產權質押融資業務的區域,浦東至今已為59家企業提供了累計7840萬元的貸款擔保。今年,浦東新區中小企業推進服務中心還與工行浦東開發區支行聯手探索,為上海曉舟船舶配件有限公司以訂單質押的形式放貸1200萬元。

這些做法得到了有關監管部門的肯定。日前,浦東新區政府和上海銀監局正式簽署《關于在張江高科技園區開展科技金融合作模式創新試點的備忘錄》,雙方將聯手在張江開展科技金融創新試點。

據悉,該《備忘錄》主要包含5方面內容,涉及上海銀監局為相關科技金融業務創新提供支持,以及浦東新區政府利用新區資源推動相關體系建設和產品創新。通過雙方合作,將共同支持科技金融合作模式創新試點;支持營造有利于促進科技型中小企業信貸的環境;支持試點區域的銀行機構準入和業務創新;支持銀行創新科技型中小企業信貸管理模式;支持建立促進科技金融發展的長效機制。

“上海銀監局這次是給了相當大的操作空間。”有知情人士表示。根據《備忘錄》,未來上海銀監局不但會優先審批銀行在張江高科技園區設立分支機構,更重要的是,還將加速張江創新的科技金融產品的審批流程。

“一個最明顯的例子是,各銀行設在張江的支行的相關權力將得到一定程度的擴充,將獲得更大的轉授權,并建立專門的風險定價和管理機制。”相關人士解釋,所謂轉授權,即分行授予支行一定的經營權限,其最大的特點就是減少了報批層次,提高了放貸速度。而建立專門的風險定價和管理機制,等于就是支行在信貸壞賬核銷方面有了更大權力。“從某種方面說,張江支行將在一定程度上擁有只有總行直屬的中小企業信貸中心才能擁有的權限。”

而為了推動科技金融創新品種的開發進度,上海銀監局還將牽頭組織科技專家,為科技金融新業務審批提供技術支持。同時,還將指導各銀行張江分行設立科技專業經理和專家審貸團隊。

作為該試點的基礎,浦東則將在科技型企業融資最關鍵的貸款風險補償和信用互保領域進行突破。浦東將積極探索在張江園區內設立專門的科技擔保公司,并將通過建立企業信用檔案的模式,率先在張江園區建設區域性科技型企業信用體系,以真正在張江園區內實現科技型企業的信用融資。同時還將與各金融機構共同開發諸如知識產權質押、企業信用擔保質押、融資租賃等為科技型企業量身定制的融資新模式。

而有消息稱,高新技術產業化投資基金、航運產業投資基金和現代服務產業投資基金三項方案也正在積極研究之中。

打造平臺溝通銀政企

平時缺乏與銀行的互動,關鍵時刻無門可入,這是中小企業融資過程中經常碰到的難題。一方面是金融機構大力增加中小企業融資服務能級,如數據顯示,8月滬上中小企業貸款當月增加110億元,當月增量占全部貸款增量的23%。而眾多銀行更是紛紛設立專門的中小企業信貸部門,少數如招商銀行、浦發銀行為代表的商業銀行甚至還建立起了直屬總行的中小企業信貸中心。但是另一方面,相當數量的中小企業卻往往在與銀行的接觸中不得其法,而喪失了本來可以獲得的融資機會。

對于這一現象,滬上某商業銀行中小企業信貸部負責人表示,由于之前銀行很少做中小企業融資業務,手邊客戶積累較少,作為新成立的專門負責中小企業融資部門,他們也是迫切需要開發新客戶。但很多中小企業平時很少與銀行有融資業務,在銀行間的信用度較低,再加上缺乏有效溝通,銀行雖然有專門的放貸指標,也不敢對這些企業放貸。這位負責人希望,能借助當地政府對企業的熟識,在政府幫助下積累一批優質的中小企業客戶。

“對企業來說,政府搭建的融資服務平臺最大的好處是能通過平臺接觸到更多的銀行與擔保公司,引導企業進入整個融資系統。”上海天隆五金有限公司副總經理張天明同樣對此深有感慨。

篇8

關鍵詞：中小微科技型企業；科技金融；金融支持體系；作用機制

中圖分類號：F276.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）08-0157-02

引言

目前，我國正在致力于全面深化改革，其中金融體系改革是重要內容。加強金融與科技的結合是全面深化改革的重要內容之一。目前，我國高新技術企業絕大多數為中小微企業，為我國的科技創新和經濟發展做出了重大貢獻。但科技型、創新型中小微企業在創業和發展初期雖然智力資源豐富，但缺乏資金以及銀行認可的抵押物和信用記錄，而且技術發展具有風險性、市場開拓具有不確定性，融資困難一直是世界性難題。十報告中明確提出支持小微企業特別是科技型小微企業發展。全國范圍都在積極采取措施解決其融資問題，傳統銀行貸款特別是中小銀行、中小科技銀行貸款仍然是中小微科技型企業解決資金問題的一種理想方式，政府也采取政策鼓勵銀行向中小微科技型企業貸款。但由于融資渠道不暢，中小微科技型企業往往出現短貸長用的現象，銀行逾期墊資比例高，對銀行，特別是中小銀行的儲蓄和借出業務具有較強影響，因此，在外部環境與背景因素存在偶然性的前提下，銀行應審慎對對借貸企業做出評估。與此同時，中小微科技型企業融并非單純銀行一家之事，目前中小微科技型企業的融資結構仍然以銀行貸款、小額貸款公司借貸和民間借貸等間接融資為主，中小微科技型企業的融資渠道應該多元化，在政策性融資、債務性融資和權益性融資等多方面都應該積極作為，尤其是在股權和債券融資方面，小貸公司和融資擔保公司等多種支持形式都在探索中。更為重要的是，由于企業所處的成長周期和階段并不一樣，決定了企業的融資渠道和融資結構也會呈現差異性特征，雖然信用評級可以提高信息透明度，但目前我國信用評級發展剛剛起步、信用評級指標體系建設不夠完備。在這樣的現實情況下，通過對中小微科技型企業成長周期的判別，在此基礎上分析融資結構和科技金融體系，進而分析中小微科技型企業科技金融支持體系的作用機制，對于科學建立覆蓋包括政府、金融機構、企業在內的諸多利益相關主體的科技金融支持政策，支持真正具備較高成長潛力的企業迅速成長，推動科技創新，促進就業、改善民生意義重大具有重要的現實意義。因此，本文在基于中小微科技型企業生命周期分析的基礎上，分析了其生命周期與科技金融支持體系的內在關聯，進而探討了中小微科技型企業科技金融支持體系的核心作用機制，以期為構建科學合理的中小微科技型企業科技金融政策體系提供參考。

一、中小微科技型企業生命周期與科技金融支持體系

企業生命周期理論隨著西方經濟學家在20世紀50年代對“黑匣子”生命現象的思考得以興起，這對企業管理者制定科學管理決策具有重要的參考價值。目前，我國許多中小微科技型企業往往具有有效生命周期短的特點，其中一個重要原因是未能正確思考和認識企業發展階段，并采用正確的發展戰略。本文綜合借鑒了Kazanjian和Drazin（1989）基于預測最優劃分法、吳琛越（2008）基于銷售額與利潤額變化劃分法以及左俊紅（2011）基于現金流組合劃分法。盡管以上對于各個階段的叫法有所不同，但均將其劃分為四大階段。因此，本文將中小微科技型企業生命周期劃分為導入期、增長期、成熟期和衰退期，對其主要特點以及科技金融體系配套性特征進行對比分析，為后續的科技金融體系核心作用機制分析打下基礎。

一是導入期。此階段市場情況不明朗，風險最大，資金來源最困難，資金利用率也較低。此時經營性現金凈流往往未負，資金來源渠道單一，主要依靠個人和股東投入、上下游廠商、天使投資的介入，從而使得現金流量為正。因此，該階段的融資途徑就越發凸顯重要性，企業在競爭過程中往往需要信用政策的支持，提高資金利用率，從而實現資金的循環利用。政策性融資，包括政府的割裂科技創新基金，科技成果轉化、技術專利扶基金等成為重要手段。

二是增長期。由于企業技術性的突破其應用的開展，市場前景得到認識，風險降低，融資渠道得以增多，融資規模擴大，隨著產品的生產和應用，規模效益增強，企業的收益能力和投資回報率得以顯現。此時往往會爭取擴大市場份額，固定資產的投入使得企業著力突破現金流量的缺口。外部融資方面，創業投資開始進入，企業尋求銀行的貸款支持。總之，債務融資，包括銀行融資貸款，各類中介融資擔保、抵押、信托、債轉股等成為重要手段。

三是成熟期。市場前景穩定，風險較小，資金來源更加豐富和多樣，資金鏈趨于穩定。與上一階段突出區別是企業現金流量轉正，資產規模趨向穩定。企業會尋求技術上的優勢，增加研發投入、或者開拓新的盈利渠道，增加盈利途徑和手段，目的是贏得更多的凈利潤以及保持現金流量。這一時期企業可能重新回歸增長期，或者持續停留在成熟期。因此，該階段企業會著力通過吸引創業投資、創業板市場以及銀行貸款等融資渠道推動融資的實現。權益融資，包括股權融資、增資擴股、投資合作、控股參股成為重要手段之一。

四是衰退期。科技更新替代快、工藝過時、同質性的競爭加劇成為企業進入衰退期的重要誘因。成熟期的企業如果不能保持技術優勢，或者面臨市場上同質化產品競爭壓力，可能會造成企業經營業績下滑，直接導致金融機構信貸收緊，企業的資金籌措能力下降，從而使得企業進入衰退期。企業的生存需要二次創業，因此，在支持體系上需要創業投資的進入和金融機構的持續支持。

二、中小微科技型企業科技金融支持體系核心作用機制

構建起科學、高效地科技金融支持體系，需要針對性地考慮中小微科技型企業所處的生命周期階段，準確把握該體系的核心作用機制。主要是通過信用體系完善促進企業的金融支持，突出風險分散、風險控制、貸款運行以及信用資本形成等方面重要作用，在信用激勵，風險補償，以股權投資為重點的保貸聯動，銀行、政府、企業多方合作，分階段持續支持以及市場選擇把握重點等方面形成合力。

（一）風險分散機制

第一，政府主導整合區域優質企業資源和技能服務資源，打造專業的金融服務公司，形成擔保、創業投資、投資管理和小額貸款子公司模式，針對性不同生命周期類型的公司提供相應的服務板塊，通過資源共享和業務協同以及專業化的服務類分散金融風險；第二，政府科技主管部門聯合金融機構，建立相應的貸款風險補償基金或者風險備償基金，降低和分散金融機構對中小微科技型企業貸款的風險；第三，政府聯合企業建立面向中小微科技型企業的成果轉化基金，設計各類貸款的資產證券化業務，利用金融衍生產品為低信用客戶提供融資支持，實現有限信貸資金的放大和風險分散；第四，通過集合保理融資化解中小微科技型企業的流動資金占用問題，將應收賬款轉讓給商業銀行批量處理，緩解自身壓力，并由保險公司為應收賬款提供擔保，這也會有效分解銀行信貸風險。

（二）風險控制機制

風險的控制需要建立專業的科技評估體系以及搭建專業的科技金融服務平臺，對不同生命周期和中小微科技型企業提供針對性的服務。首先，設立統一的金融服務申請通道。通過通道的統一來集中分析中小微科技型企業的融資需求特征，發揮金融結構和中介機構對接和聚集的綜合優勢；第二，通過專業化的信息聯通完善中小微科技型企業信息共享、信用監督機制。突出科技專家在發現價值客戶中的重要作用，行業協會在科技部門、銀監部門支持下建立科技專家庫，科學評估客戶價值；第三，銀行與風險投資機構、擔保公司、保險公司、高科技孵化器、專利公司合作，形成風險共擔和控制機制；第四，通過化解融資貴的問題，盡可能降低中小微科技型企業的融資風險，針對不同發展周期的企業實行差異監管，實行差異性準備金、多元風險定價和分類信用評估。第五，保險機制介入中小微科技型企業融資，承擔信用違約責任，通過信用風險的分散和補償，降低放貸銀行和融資企業之間的信息不對稱，降低銀行放貸風險。企業無需額外抵押、質押或擔保就能獲得銀行貸款，政府、銀行、保險公司和企業多方合作，采取企業申請，科技主管部門委托專家、銀行和保險公司功能進行貸款程序。

（三）貸款運行機制

政府層面，突出優化信貸融資規模和結構這個著力點，通過法律、組織和考核等制度安排促進商業銀行的信貸供給。鼓勵發展專業化的政策性金融機構，設立中小微科技型企業專營機構；銀行層面，創新科技金融服務，開展股權、知識產權、訂單合同、庫存等資產的銀行信貸業務，通過風險投資后的再投資形式，降低貸款風險；在貸款對象上，可以通過金融租賃的形式，貸款給具有一定基礎的租賃公司，由租賃公司將設備等租賃給中小微科技型企業，中小微科技型企業還款給商業銀行；在貸款形式上，突破單一的貸款形式限制，創新直接投資加貸款的綜合金融服務來平衡收益與風險，銀行內部可以設立專門的科技直投基金，通過兩者的收益差來平衡銀行整體效益；在風險監控上，加強對中小微科技型企業的風險監控，形成針對性的風險過濾、風險預警制度，根據企業不同發展周期，形成差異化的風險監控辦法，并加強貸款后的動態追蹤。總體上，銀行對中小微科技型企業的貸款運行機制，應從設置專業化的運營機構，打造專屬性的金融產品，形成專業性的業務流程，創立專屬的專項補償等方面著力完善運行效果。

篇9

科技自主創新，強烈召喚“中國硅谷銀行”

所謂“中國硅谷銀行”，是漢口銀行針對武漢尤其是東湖國家自主創新示范區內的科技型企業的金融服務需求，積極借鑒具有國際影響力的美國硅谷銀行服務科技型企業的經驗與模式，結合實際、大膽創新、先行先試，搭建新平臺、開發新產品、形成新機制、培育新模式，破解“融資難”，在支持科技型企業發展的同時，打造具有自身鮮明特色的科技金融服務品牌。

首先，打造“中國硅谷銀行”，是踐行國家自主創新發展戰略、促進武漢創新型城市建設的重大舉措。

黨的十七屆五中全會通過的“十二五”規劃建議提出：在“十二五”期間，要“堅持把經濟結構戰略性調整作為加快轉變經濟發展方式的主攻方向，堅持把科技進步和創新作為加快轉變經濟發展方式的重要支撐”。近期，武漢市委也明確提出：推進東湖國家自主創新示范區建設，要“用足用活用好先行先試權，大膽進行科技金融創新、科技成果轉化、股權激勵、政府采購等方面的試點，以改革創新推動各方面工作的開展”。可以說，“經濟結構戰略性調整”、“改革創新”、“科技成果轉化”將是貫穿未來五年包括武漢在內的各地方經濟社會發展的重要內容。

金融是現代經濟的核心。不論是經濟結構的戰略性調整，還是加大自主創新步伐，以及盡快實現科技成果向現實生產力的轉化，都離不開創新型金融服務的支持。漢口銀行積極踐行“先行先試”理念，打造“中國硅谷銀行”，大力支持科技金融創新，充分發揮科技金融助推科技產業發展的牽引作用，進一步促進金融服務資源分布和金融服務供給結構的優化，將有力地促進武漢區域金融中心建設，進而支持武漢建設創新型城市，融入創新型國家建設的大潮流。

其次，打造“中國硅谷銀行”，將為東湖國家自主創新示范區建設注入強大動力。

東湖國家自主創新示范區，是武漢建設創新型城市最為強大的引擎。通過金融創新打造“中國硅谷銀行”，發揮金融對各類資源的整合優勢，促進國家、省、市對示范區的各項產權制度改革、知識產權質押、激勵機制改革等傾斜政策順利落地；重點支持發展光電子信息、生物、新能源、環保、消費類電子等為支撐的戰略性新興產業的振興，有利于促進武漢實現經濟結構的戰略性調整。同時，通過“中國硅谷銀行”的打造，將逐步形成具有東湖國家自主創新示范區特色的科技金融服務體系和創新模式――“東湖模式”，這一模式將會成為武漢金融創新面向全國的一張亮麗的“名片”。

再次，打造“中國硅谷銀行”，將大力推進破解科技型中小企業“融資難”的瓶頸。

科技型企業具有知識密集型、資本密集型的特征，符合國家產業政策發展導向，市場空間廣闊，發展潛力巨大，但目前面臨著一系列困難，其別是科技型中小企業“融資難”問題尤其突出。這一問題被業界稱為“哥德巴赫猜想”，其根源在于我國傳統銀行體制與科技型中小企業融資需求之間的內在矛盾：一是由于科技型中小企業與銀行間存在信息不對稱，在科技型企業沒有取得商業成功之前，銀行難以評估科技成果的貨幣價值和企業的風險特性；二是科技型企業發展具有的“高風險、高收益”特點與傳統銀行“安全性、流動性、盈利性”的經營準則之間存在難以調和的矛盾。所以從很大程度上講，沒有金融創新，科技型企業的發展壯大將寸步難行。因此，有效解決科技與金融相結合的難題，必須建立科技創新與金融創新結合的新模式。完善制度設計、政策制定和金融創新，整合各類金融經濟和政策資源形成合力，是打造“中國硅谷銀行”的出發點和基本思路。

最后，打造“中國硅谷銀行”將形成金融支持科技發展的示范效應。

“中國硅谷銀行”建設，有助于漢口銀行凸顯經營特色，形成以金融支持科技企業發展的核心競爭力，也有助于引導更多的金融機構進一步轉變經營觀念和服務理念，積極開展科技金融創新，進一步加大金融資源投入及其與科技型企業的融合，在促進科技型企業自主創新和科技產業持續快速發展的同時，更好地服務于東湖國家自主創新示范區建設，進一步支持武漢“兩型社會”發展和“區域金融中心”構建，從而充分發揮金融支持科技發展的“示范效應”。

打造“中國硅谷銀行”，是漢口銀行重大發展戰略

作為武漢本土銀行，漢口銀行自1997年成立以來，一直致力于探索適應自身發展的道路。打造“中國硅谷銀行”對于漢口銀行塑造特色、提升品牌，逐步成長為一家具有全國影響力的區域性銀行、上市銀行具有戰略意義，是漢口銀行勾畫未來發展的重要戰略選擇。

第一，打造“中國硅谷銀行”，是漢口銀行推進戰略轉型，實現差異化、特色化發展的必由之路。

在同質化競爭程度依然很高的市場環境下，特色化、差異化發展，是漢口銀行實現科學發展、卓越成長的必由之路。作為武漢本土銀行，漢口銀行的發展與武漢區域經濟的發展緊密相連，而東湖國家自主創新示范區的建設、武漢高新技術產業的發展，是漢口銀行堅持走特色化、差異化道路，積極開展科技金融創新所必須牢牢把握的重大歷史機遇。

第二，漢口銀行具備打造“中國硅谷銀行”的巨大動力和強烈愿望。

20世紀上半葉，漢口的金融機構和規模僅次于上海，是當時中國的第二大金融中心。2008年6月，原武漢市商業銀行更名為漢口銀行，就是希望漢口銀行能承續“天下四大名鎮”及老漢口百年金融傳統和深厚金融底蘊，重塑武漢金融重鎮的輝煌。

近兩年來，漢口銀行堅持差異化、特色化的發展模式，競爭實力和品牌形象顯著提升。東湖國家自主創新示范區獲批后，漢口銀行緊緊抓住拓展差異化發展的重大機遇，舉全行之力打造科技金融服務特色，積極參與到東湖國家自主創新示范區建設中來，立志打造“中國硅谷銀行”，形成科技金融服務的特色和優勢。同時，漢口銀行也有信心、有決心承擔起武漢金融振興的重任，一定會通過自己的克難創新、拼搏奮進與跨越發展，在武漢經濟社會發展以及東湖國家自主創新示范區建設中發揮更大的作用。

第三，持續深入的改革與快速發展奠定了漢口銀行打造“中國硅谷銀行”的基本條件。

通過十多年、特別是近兩年來的精心經營和跨越發展，漢口銀行已邁上一條具有自身特色的發展之路。一是成功引想控股、武鋼集團兩家國際知名大型企業集團作為戰略合作伙伴，資本金進一步充實，股本結構趨于優化，發展品牌進一步提升；二是深入推進跨區域發展，按照“扎根武漢、滲透全省、進軍全國”的總體戰略部署，相繼在鄂州、重慶、宜昌開設了異地分行，并正在積極籌備開設黃石、鄭州、北京等異地分行；三是全面啟動上市準備，力爭盡快成長為一家上市銀行；四是正在考察并擬引入外資銀行戰略投資者，將引資、引智、引技相結合，通過與外資合作，完善公司治理，提升經營管理能力；五是各項業務快速發展，盈利水平顯著提升，資產質量不斷優化，主要經營指標的增幅目前均超過武漢當地同業和全國城商行的平均水平，已經成長為中部地區頗具實力的區域性股份制商業銀行，具備了打造“中國硅谷銀行”的各項基礎條件。

積極探索打造“中國硅谷銀行”的新模式

在充分學習借鑒美國“硅谷銀行”模式和國內其他科技金融創新實踐經驗的基礎上，結合自身發展實際，利用自身的有利條件，漢口銀行初步形成了打造“中國硅谷銀行”的總體構想：按照“科技銀行”的目標定位，創新體制機制、構建合作平臺、創新產品服務，建立科技金融發展新模式，全力率先打造“中國硅谷銀行”。

創新體制機制

建立科技金融發展新模式，經營管理體制和機制的創新是前提和基礎。現階段，漢口銀行不斷通過建立適應科技金融需求的“新機構、新機制、新人員”，打造權責利相統一、人財物相對獨立的科技金融專營模式。

首先，創設新機構。一方面，設立漢口銀行科技金融服務中心。去年12月1日，漢口銀行科技金融服務中心正式成立。該中心成立后，將成為一家立足光谷、輻射全市的科技金融服務業務操作平臺、信息共享平臺、金融合作平臺、政策支持平臺。漢口銀行科技金融服務中心將邀請戰略投資合作伙伴――聯想控股旗下的投資和咨詢公司入駐，同時聯合政府、風投、擔保、保險、中介服務等各類機構實施現場辦公、協同作業，通過積極嘗試與建立“中心直接融資、貸投聯動合作、政策性金融服務、各類增值服務”四條金融服務流水線，為科技型企業提供信貸工廠式的全方位、一站式金融服務。

另一方面，大膽探索創新，積極爭取支持，尋求深度合作，逐步探索股權投資公司和科技銀行的運作模式。

一是探索股權投資公司的運作模式。在積極爭取政策支持、逐步創造條件的基礎上，嘗試通過以直接出資等方式，聯合戰略股東單位――聯想控股，創設股權投資公司的運作模式，以突破傳統商業銀行經營方式和風險偏好的局限，在對科技型中小企業提供融資服務時，利用股權投資公司代持部分股權或取得認股權、期權等，享受其上市或股票升值所帶來的增值收益，覆蓋科技融資業務的高風險，并以此種模式運作大力支持科技型中小企業的科技成果轉化。

二是探索創立專業化科技銀行的運作模式。即通過不斷的探索創新與爭取支持，致力于創設一家自有控股、具備法人資格、獨立運行、市場化運作、專業化管理的科技銀行，專注于為科技創新和科技型中小企業提供具有鮮明特色的金融服務。

其次，建立新機制――建立八項獨立機制。2009年9月29日，漢口銀行在東湖新技術開發區率先成立了湖北省第一家專業科技支行――光谷支行，專注服務于科技企業。與科技金融服務中心同步，漢口銀行將在光谷支行嘗試建立與實行獨立的考核與激勵約束機制、獨立的客戶準入標準、獨立的信貸審批機制、獨立的風險容忍度政策、獨立的財務核算機制、獨立的專項撥備機制、獨立的風險定價機制、獨立的先試先行機制等八項機制，以進一步突破傳統的銀行經營管理模式，盡快形成光谷支行的科技金融專營模式。

最后，培植新人員――塑造科技金融人才隊伍。漢口銀行將按照市場化原則積極引進具有高科技行業、風險投資及投行業務工作經驗的專業人才，建立一支金融與科技緊密結合的專業化、復合化人才隊伍，為打造“中國硅谷銀行”早日奠定新型的人力資源基礎。

構建合作平臺

建立科技金融發展新模式，搭建政府、銀行、風投、擔保、保險、中介等機構的合作平臺是必要條件。漢口銀行正在積極整合各方資源、開展多方聯動，建立一個“政府引導、市場運作、信息共享、風險分擔”的多元化科技金融合作平臺。

第一，銀政聯動。漢口銀行將積極參與信用貸款、知識產權質押貸款、綠色信貸等創新試點；參與東湖國家自主創新示范區中小企業擔保融資基金的整體運作；支持籌建示范區科技專家顧問委員會；為示范區“新三板”的開通和建設提供配套服務；為光谷聯合交易所配套開展并購貸款業務；與省科技廳、市科技局建立“項目對接、專家咨詢、業務聯動、聯合創新”的常態化科技金融合作機制。

第二，貸投聯動。漢口銀行將充分發揮戰略合作伙伴――聯想控股在科技與風險投資上的資源優勢，積極引進聯想控股旗下投資機構進駐示范區，合作開展金融創新實踐；借鑒硅谷銀行的經營模式，充分利用風險投資公司在科技企業服務方面的專業優勢，通過與綜合實力突出的風險投資公司簽訂戰略合作協議，合作開展業務。

第三，項目聯動。漢口銀行將與擔保公司、風司、信托公司合作開展橋隧模式和路衢模式業務；聯合其他金融機構發行集合債券和集合票據等科技中小企業集合融資產品；與保險公司聯動創新保險融資業務；與國際金融公司（IFC）合作開發節能減排項目貸款。

創新產品服務

首先，研發“投融通”。漢口銀行將與聯想控股加強合作，充分借助聯想控股及旗下企業在科技、投資領域的專業優勢，創新開展“貸投聯動”，研發“投融通”特色產品，為科技型中小企業提供“股權融資、債權融資相結合”、“引資、引智相配套”的科技金融服務，以突破銀行對科技企業成長初期融資支持的瓶頸。

其次，創新信貸產品。漢口銀行將大力開展信貸產品創新，發掘科技企業的未來市場價值，把握企業經營現金流，重點加大對信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款、供應鏈融資業務等產品的推廣力度。

篇10

從2009年10月啟動，到2010年8月4日正式投入運行，“二地三中心”災備系統的成功部署，實現了農發行核心業務系統數據多重備份、異地保存，有力提升了農發行關鍵業務系統防控運行風險的能力。為農發行的業務發展提供了堅實的基礎運行平臺。四是內部管理平臺和決策支持平臺的研發工作日益深化。目前農發行已完成了數據處理中心的建設和業務數據的集中處理，建立了信貸管理、統計報表等業務平臺，為決策支持平臺的建設提供了數據基礎。五是培養了一支過硬的信息科技隊伍。總行黨委始終堅持“以人為本”，重視對信息科技人員的培養，明確提出了培養科技精英的“十百千”工程，在系統內選拔一批技術骨干，到境外大型IT企業或金融企業培訓學習，同時以系統帶培訓的形式，舉辦了涵蓋信息安全、項目管理、網絡規范管理等多種培訓班，開展了全球思科網絡認證、惠普操作系統、甲骨文數據庫等專業技術培訓，為科技人員的快速成長提高提供了技術基礎，也為農發行提高核心競爭力提供了人才儲備。

當前農發行信息科技存在的主要問題

就農發行的信息化信息科技發展來看，取得了長足的進步和明顯的成績，但就農發行要成為現代農業政策性銀行來看，與國內外同業比較，農發行信息化建設仍然存在一定的差距和不足，以及不適應發展的方面。一是服務理念還有待進一步提升。“十二五”時期信息技術工作的總體目標之一是實現“五個轉變”：從更注重系統功能的外延擴展向更注重提升系統內在價值轉變；從分散孤立的業務條塊信息化向整體協同的業務流程信息化轉變；從以提升生產經營能力為目標向以提升管理能力和核心競爭力為目標轉變；從業務驅動技術的單向驅動模式向業務與技術雙向驅動互相融合的發展模式轉變；從追求快速發展向追求可持續發展轉變，這都充分反映了農發行的服務理念還需進一步提升。二是農發行業務的快速發展和配套改革的不斷深化，對信息科技工作提出了更高的要求。當前，信息技術在銀行業的應用已從業務作業層向經營管理、決策支持層快速推進，并全面滲透到經營管理的各個領域，農發行的業務范圍將不斷拓展，客戶需求將更加多元化，經營管理的復雜程度將不斷提高，管理決策精細化、科學化要求也將大大增強，對信息系統的響應支撐能力、持續運行能力將提出更高的要求。不僅如此，同業信息化水平快速提升，給農發行信息技術發展能力和信息系統建設水平也帶來了巨大壓力，只有堅持與時俱進、銳意進取的開拓精神，跟上金融業信息化建設的發展步伐，才能在激烈的市場競爭中處于不敗之地。三是服務手段和產品還有待進一步優化和豐富。目前，農發行的核心業務系統主要還是立足于內部安全運營管理，運作模式需要適應日益增長變化的市場環境，運行流程也需要進一步優化，支付結算手段有待進一步豐富，金融產品還不夠完善豐富。隨著市場競爭的日趨激烈，市場需求的日益個性化和多樣性，使得金融業面臨的營運環境變得異常復雜，尤其是作為國家農業政策性金融主體的農發行，正處在改革與發展的關鍵時期，必須加快運行機制的完善，不斷拓寬支農領域、極力增強競爭實力，以適應經營環境的不斷變化，高效地發揮支持“三農”的作用。面對當前的形式，我們只有始終把客戶放在農發行生存和發展的首位，敏銳捕捉市場行情，深入挖掘新的利潤增長點，借助科技的力量，為客戶提供更加豐富、便利、可靠的金融產品服務，同時，優化現有金融產品的服務流程，留住客戶，才有生存之本，贏得客戶，才能立于不敗之地。四是金融創新的力度還不夠。蘋果公司的成功給了我們一個啟示：只有始終堅持科技創新，重視客戶體驗，才能形成核心競爭力，只有創新，才能贏得客戶和市場，我們才有持續發展的力量源泉。目前，農發行在金融創新方面做了大量的工作，取得了長足的進步，但是仍然表現得不夠。五是信息科技隊伍的力量仍然很薄弱。主要體現在人員數量少，技術力量不強。尤其是基層行，信息科技人員變動頻繁，沒有專屬機構，無法獨立開展工作。就全行來看，相當部分的二級分行及以下支行均沒有專屬機構，信息科技工作的開展往往“隨人走”，多數二級分行信息科技人員并入財務會計部管理，少數行并入計劃部門或辦公室管理，只有少數二級分行能真正做到專職，多數信息科技人員兼有統計及其他重要業務崗位工作，經過多年培養的一些技術骨干力量也大多已轉崗，造成目前基層行技術力量上的“青黃不接”，既難以保證信息科技工作的穩定開展，也難以適應日益增長的業務發展需求。六是信息科技營運和管理能力需進一步提升。主要體現在廣大員工的安全意識還有待進一步提高，安全防范的技術手段也需進一步提升。