金融與金融管理范文

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［關鍵詞］金融 風險 管理 服務 創新

國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。

一、金融業面臨的主要金融風險分析

金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。

1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。

2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。

3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。

4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。

5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務創新對策探討

金融業面臨諸多風險和挑戰，有效應對這些風險和挑戰，除了要強化金融業內部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創新金融管理與服務的方式方法，以創新來防范和化解風險，以創新來推動金融業可持續發展。

1.創新服務理念與服務方式。金融機構面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創改變金融行業、金融機構的服務能力，來向客戶提供更好的產品和服務，進而獲得企業的收益。客戶是金融機構發展壯大的基礎，金融機構要實現盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發展，只有不斷進行金融創新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務的需要。 轉貼于

2.創新金融服務產品。金融產品服務創新主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融工具是金融產品的一部分，傳統的金融行業主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構要積極創新服務產品與領域，金融機構提供的產品和服務遠不止金融工具，還應當包括咨詢、信息服務等，并進下發揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務的增值升值。同時，要進一步優化服務環境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務環境，提升金融企業服務形象。

3.創新金融管理。管理出效益、出戰斗力。金融機構要建立健全金融管理服務激勵機制，創新為提供更有效地金融產品和服務所需的組織、崗位、流程、培訓與考核，以及市場營銷方式、商業模式等。積極探索設立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風險管理一票否決制、貸款終身責任制。信用卡的收費模式要打破傳統的向受益客戶收費的模式，轉向了以向商戶費為主的商業模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術創新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業務的科技投入和項目開發力度，使個人金融業務電子化服務水平接近國際先進水平。

參考文獻

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關鍵詞：金融管理信息化；建設框架；途徑；研究

關于金融管理信息化的定義，學者們各抒己見，有的學者認為其實質就是在金融行業中應用各種信息技術；有的學者則認為其是一種創新型的金融管理模式。加強對金融管理信息化系統結構礦建建設的力度，是提高金融管理工作實效性的有效手段之一。該礦建建設健全的途徑是多樣化的，本文對其進行深入而客觀的研究，希望與金融行業的管理者以分享。

一、框架的建設是金融管理實現信息化的基礎

金融管理信息化就是金融管理部門的領導在金融業務處理系統的輔助下、合理而科學的應用通訊技術與網絡技術，去完成對金融管理公文傳遞、信息資料的采集、金融風險的檢測與預告、對風險指數的評價，以及自動化、信息化處理決對策確定等工作內容，金融管理信息化可以被視為一種行之有效的行為，其使各種類型的數據信息在金融管理進程的各個環節得到切實而全面的應用。此外，金融管理信息化礦建的建設，將金融體系的各個組成部分包含進去，而最主要的組成部分有三大類型，分別是金融機構、金融市場、金融基礎設施；金融機構具體可以分為兩大分支，即商業銀行與政策性銀行；所謂的金融市場就是指貨幣與金融衍生品所處的經濟市場；金融基礎設施一般包含支付、清算與會計體系。總之，金融管理信息化框架是上述各種要素的整合體，其將各種金融管理內在檢測指標清晰而完整的呈現給金融行業的管理人員，這些指標有金融業發展指標、流動性指標、盈利能力指標、風險狀況指標以及信用狀況指標。本文作者主觀的認為，金融管理信息化框架的建設，對金融管理信息化體系表現出極為強烈的依賴性，因此只有做好金融管理信息化體系的建設工作，使其具有極高的科學性與完整度，那么金融管理信息化框架才會完成對金融管理理念以及管理形式的調整與改進這一系統性的工作項目，此時金融管理信息化建設框架的實用性充分的彰顯出來。

二、淺談我國金融管理進程中信息化建設的實際情況

要落實金融管理信息化框架的建設工作，各種信息技術手段的應用是極為必要的，也是切實可行的，這是對現行金融管理狀況的調整與改良，在我國目前眾多金融行業管理信息化框架建設的工作中，經常應用的信息化技術有計算機技術、網絡技術以及多媒體技術，這些技術的使用提高了該框架建設的效率，同時提升了自身的應用價值。我國很多金融行業對上述信息技術進行積極的應用，并取得了令人欣慰的成效，特別是在信息化硬件建設領域發揮的優勢是極為顯著的，這是主要是因為信息化技術能夠將參與金融管理工作的計算機以及網絡系統進行改進與升級，有針對性的對金融信息資源進行整理合并，在此基礎上，基礎性的金融信息化體系被順利而有效的打造出來，此時金融管理工作的效率也得到一定的提升。其實，無論是對金融行業的內部，還是對其總部與分部而言，信息化硬件渠道的打造，使計算機等信息化技術在應用之時所取得效果達到了最大化，金融行業的事業獲得了更好的發展空間，與此同時信息化人員也得到了培養與鍛煉。但是我們必須清楚的認識到，一些問題是存在的，只是具有一定的隱蔽性，例如在金融信息化管理的進程中信息化應用標準的建設方面存有極為顯著的問題，當然深入探索下去，很多概念不清的問題是長期存在的，這就給金融信息化管理框架的建設工作帶來很大的障礙；再者，金融資源安全問題也應該作為金融行業管理者極為重視的關鍵性問題之一，這一問題的形成勢必會擾亂金融信息化管理礦建建設的有序性，給金融行業帶來一定經濟損失的同時，對其社會形象造成損害與破壞。

三、探究金融管理信息化框架建設的途徑

1.擬定科學性的金融管理信息化計劃方案

金融行業的管理者應該準確的對經濟市場的行情進行分析，擬定完善性、發展性的戰略計劃，積極開展組建金融管理結構礦建以及程序的建設工作。為了提高金融管理信息化框架完整度與穩定性，該戰略規劃應該是系統性且全方位性的，這就對金融行業的管理者提出了一定的要求，要求其對中國金融系統未來的發展模式進行科學的預測，這樣就可以有效的對整體框架、信息化技術標準、員工之間的合作關系、金融崗位的分配進行調配；此外，金融電子化系統的翻新與改良，是對信息化時代的追隨，此時金融行業信息化管理的框架以及程序得到了最優質方案的輔助，加速了金融信息化管理事業發展的進程。

2.使金融信息技術標準體系明確化

金融信息技術實現標準化具有很多優勢，使很多金融業務的運行更具便捷性，這樣即使不同的時間段或者是不同的地理位置所形成的各種苛刻要求也得到了滿足。這一體系的明確化，大大緩解了從事金融行業工作人員的壓力，在節省人力資源的基礎上，降低了成本，達到提高金融管理工作效率的目標。金融信息技術標準體系的明確化，降低了對系統管理的工作難度，易于管理便于操作。

3.競爭體制的應用，使分工與協作更具合理性

我國眾多金融機構在對任務與人員進行分配之時，因為分配的形式相對單一化，那么這樣的分配相對缺乏實效性。而在英美等發達國家，分工的合理性與科學性，使金融這一服務業得到了迅猛的發展，這與競爭機制是息息相關的。如果將競爭體制融入于金融信息化管理框架建設的工作進程中，員工與員工之間就會形成公平而激烈的競爭關系，也就是說，制度的引進與應用，使金融領域的分工工作更具合理性。在科學技術迅速發展與創新的21世紀，金融信息化管理框架建設的工作效率也顯著的提高。總而言之，在金融信息化管理礦建建設的進程中，競爭體制發揮的實際作用是不容小噓的，大幅度對成本進行壓縮的同時，使金融機構更加專注于自己的中心業務。

4.培養與金融客戶之間的關系，使服務實現最優化，積極對客戶關系進行管理無論是金融機構還是金融市場的運營與發展，均離不開客戶的支持，因此為了做好金融信息化管理框架的建設工作，做好與金融客戶之間的關系是極為重要的，使客戶獲得最滿意的服務。隨著時間的推移，中國金融行業之間的競爭不只是體現在技術開發創新以及設備引進使用上，搞好與客戶之間的關系這已經成為新型的競爭要素，因此，金融機構應該提高對客戶關系管理與維護的重視程度，借此途徑去提高金融行業的核心競爭力以及市場競爭力，最終實現對金融信息化管理框架建設健全的偉大目標。

四、結束語

其實，真正做好金融管理信息化框架的建設工作是一項刻不容緩的系統性、復雜性工程，這一礦建的建設健全所發揮的作用是極為顯著的，在某種程度上來說其可以看作是金融風險得到有效預防與控制的戰略性手段之一，在其輔助下，各種類型的金融業務平穩、康健、迅速的發展與運行。其實使金融管理信息化建設框架順利完工的對策與途徑也是多樣化的，例如積極的對金融業務專業知識人員進行培養，采取有效的措施與手段提高金融系統的安全性能，以確保金融信息的安全性。

作者:劉莎 單位:經濟科學出版社

參考文獻：

[1]張艷妮,何桂芳,闕波.金融管理信息化建設框架研究[J].武漢金融,2012.

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一、金融業面臨的金融風險原因

金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。

第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業工作人員的個人素質風險;其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

二、完善金融管理與服務對策

在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

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關鍵詞：金融管理；人才培養；策略

銀行業之間的競爭實際上是對于金融人才的競爭，這種競爭的現狀要求培養等多的金融管理人才，打造高素質的金融隊伍，才能滿足促進金融行業發展的需要。現在我國處于改革的攻堅階段，社會主義市場經濟的發展取得了較大的成績，所以在這樣的時代背景下，應該認真探索和造就一批現代化金融管理人才，才能盡快適應社會主義市場經濟的發展，實現在激烈的市場競爭中獲取優勢，進而處于競爭中的不敗之地。

一、培養現代金融管理人才的重要性

（一）人才是現代化銀行業發展的重要力量

伴隨著我國改革開放的程度不斷提高，金融市場的開放程度隨之增加，現有的商業銀行面臨的挑戰是前所未有的，尤其是在國外的金融機構進入我國的金融市場，國外的金融機構在經營管理和人員素質以及資本實力上遠遠強于我國，我國的商業銀行想要獲得競爭的優勢，必須在完善內部管理的同時，培養一批現代金融管理人才。

在我國社會主義市場經濟的不斷發展中，市場競爭的激烈程度愈來愈嚴重，歷史和實踐已經表明，新世紀的競爭主要是科技和人才的競爭，商業銀行擁有了大批的金融管理人才，就能獲得大量的競爭優勢，實現現代銀行業的發展，在與國內外的金融機構競爭的過程中，就可以處于不敗之地。

（二）現代金融業需要現代化的金融人才

對于金融的理解，在傳統上是被認為一種服務，主要是提供轉化投資的中介服務，服務的效率評價指標是投資轉化的速度還有效益。但是隨著時代的發展，對于現代金融的理解已經發生了變化，更多的是一種實現投資者在市場上表達投資意愿作為其考核的主要指標。正是由于金融管理的理念和評價指標的變化，傳統的銀行體制不是站在市場和客戶的角度思考提高金融服務的意識，所以難以實現現代化的經營理念。因此，按照現代銀行業轉變的內涵需要對于銀行的治理結構進行轉變，需要大批的大批的現代金融管理人才去推動銀行業的轉變，才能從根本上消除商業銀行長期發展中存在的問題，創造新的條件實現競爭優勢的增加。

二、我國金融管理人才培養中存在的問題

（一）思想觀念存在誤差

我國的商業銀行在長期的發展中，受到成長背景的影響，對于現代金融管理人才培養的理解存在一定的誤差，還一度使用傳統的思維方式進行培養，整個的培養過程還不能實現管理人才的發展，甚至是出現生存空間較小的問題。尤其是在現代商業銀行的管理中，對于專業的管理人才的價值沒有充分的認識，對于其評價的機制還不完善，尤其是做出的創新管理政策不能得到銀行高層管理的認可，影響了管理人員的創新積極性。

（二）管理制度不利于人才的培養

在我國金融行業人才嚴重缺乏的過程中，一方面是人才的培養時間較長，無法滿足金融行業對于人才的需求。另一方面，是因為金融行業人才流失的情況較為嚴重，尤其是由于現代商業銀行管理制度的設置，不能有效的留住人才。尤其是對于人力資本的投資數量有限，國外的商業銀行對于人力資本的投入很高，定期培訓能夠實現提高人員管理素質的同時，增強員工的向心力和忠誠度，但是在我國的商業銀行中，對于人力資本的投資數量有限，不利于人才的培養，還不能有效的提高員工的忠誠度。另外，我國的商業銀行中“論資排輩”的現象較為嚴重，對于員工工作積極性的提高還存在著較大的影響。

（三）激勵和約束機制還存在一定的問題

商業銀行的人才流失，不僅是影響到商業銀行的正常工作，還會給金融從業人員的管理意識產生損害。造成這種情況的原因還有，激勵和約束機制的不完善。在外國金融機構進入我國之后，我國現有的金融機構的激勵機制仍是采用過去的方式，不能調動員工的積極性，尤其是“論資排輩”的后續作用，影響到了管理人員的晉升，不能實現員工的職業規劃，導致一些具有高管理素質的人才流失。對于企業的發展來說，這種人才的流失一種非常嚴重的問題。另外，在商業銀行內部，對于員工的約束機制還會限制一部分員工的發展，尤其是會產生一定的不公平心理，這種心理影響著員工的積極性和進取心，甚至可能會造成人員的流失，不利于人才的培養。

三、培養現代金融管理人才的措施

（一）創造人才成長的環境

現代金融管理人才不是一夕之間就可以培養成功的，需要在長期的過程中實現培養過程。應該在人才培養的過程中創造有利于金融管理人才成長的環境，首先，這個環境并不是單純的理論學習，而是讓這些人才去感受金融行業競爭的風雨，還要給與一定的實戰的訓練。其次，還要建立起一整套的人才管理機制，能夠讓表現優異的人才脫穎而出，還要適當的融入激勵和競爭機制，保證在人才培養的過程中，實現優勝劣汰。最后，還需要明確人才的政治素質和思想品質培養的機制，培養人才正確的價值觀、人生觀，并形成一定的文化環境，實現在文化的熏陶中將正確的觀念融入到人才的培養中。

（二）樹立全新的用人觀念

我國處于經濟轉軌的時期，在這個時期，市場變化速度較快，對于金融環境的影響程度較大。因此，各個商業銀行應該轉變用人的觀念，充分發揮各類專業技術人才的作用，無論是對于人才的培養還是在實際的金融工作中，大膽啟用具有獨特技能的人員，實現在合適的崗位中發揮巨大的作用，而不是不敢啟用，而將員工分配在不合適的位置，造成人才資源的浪費。在金融機構中還長期存在著一種論資排輩的傳統，在培養現代金融人才中應該有效的擺脫這種傳統的影響，大膽啟用優秀的青年干部，在金融機構內，不僅可以調動員工的積極性，還能充分的發揮人才的作用，給與人才施展的舞臺，對于員工個人和商業銀行來說是一個雙贏的結果。

（三）重視金融機構內的人才培訓

對于人才的培養，不僅是要創造合適的環境培養新人才，還可以對商業銀行內的員工進行在培訓，不斷提高管理人員的素質和能力，并且有意識的安排企業的內部人才之間的交流，分享彼此的優秀經驗。培養人才的過程中尤其是可以使用崗位輪換的形式，鍛煉人才在不同的崗位上發現新的管理技能，提高管理能力用的水平。同時，還可以鼓勵員工利用業余時間參加學習，金融業設置的學習內容應該要有一定的超前意識，這樣可以保證管理人員獲得最新的知識，還能在實際的工作中應用這些新的知識，提高員工自我發展的能力。

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一、有關學者對金融管理與實務專業實踐教學方面的研究

中外各界人士和學者圍繞實踐教學問題紛紛發表了觀點和看法，主要有如下三個方面的研究：

1.關于對金融管理與實務專業學生實踐能力培養的研究

我國金融管理與實務專業學生實踐能力培養的研究如下：一是從課程改革來研究，有些學者提出了金融實務課程應進行項目化改革研究，遵循以能力培養為目標，構建以任務驅動為核心的課程體系；二是從教學方法來研究，普遍認為，案例教學法能加深學生的綜合運用，有利于提高學生的分析能力和創新能力；三是從教學體系來研究，對金融管理與實務專業提出了“工學結合”改革的思考，“學中做”、“做中學”，培養學生對技術技能；四是從教學模式方面來研究。如基于校企合作的模塊式實踐教學模式探討，等等。

國外高職院校普遍重視能力培養，主要觀點有：第一，建構主義理論，即以學生為中心、培養學生的自主學習能力；第二，CBE理論，即強調學生職業所需能力的學習和運用；第三，JITT模式，該模式是建立在“基于網絡的學習任務”和“學習者的主動學習課堂”二者交互作用基礎上的一種教學模式。高職金融課程教學也不例外。

2.關于金融管理與實務專業課程實踐教學研究

一是關于金融理論與實踐教學的比重設計問題研究，如理實一體化安排的合理性研究。二是關于金融實踐教學方法的研究，有的學者提出了拓展式教學法和啟發式教學法；有的學者認為行動導向教學法在銀行柜面業務教學中的實踐運用很好；有的學者則認為問題引入法和案例教學法在金融實踐中經常被運用，等等。三是金融實踐教學體系的研究，吳雙（2012）認為“四位一體”的實踐教學體系符合金融管理與實務專業的要求。四是實踐教學的組織管理問題研究。五是實踐教學的評價考核問題研究。六是具體金融課程的教學實踐研究，劉革、鄧慶彪（2008）[2]對金融專業提出了課程參與式教學的實踐；朱維巍、董瑞麗（2011）[3]對高職《商業銀行綜合柜臺業務》、加建榮、劉艷（2010）[4]對《證券投資分析》、杜繼勇等（2011）[5]對高職《人身保險業務》等課程項目化課程改革與實踐發表了自己的看法。

3.關于金融管理與實務專業校內外實訓基地建設研究

金融管理與實務專業由于專業的特殊性，一般校內實踐基地建設僅限于模擬實訓上，或使用軟件的操作和運用上，最為普遍研究的的是證券方面的課程，也有商業銀行或金融方面的課程。至于校外實習基地建設問題的研究，一般僅限于學生假期實習或畢業實習，普遍認為問題較為突出的是商業銀行實習基地的建設。

總體來說，高職教育對實踐教學非常重視，理工農醫類的實踐教學成熟度相對來說高于文科經濟類的實踐教學，目前雖然金融專業實踐教學不時也有文章發表，但還缺乏全面深入細致的研究，特別是基地建設這一方面還比較薄弱。

為了深化高等職業院校金融類專業實踐教學改革，我們按照能力培養的模式，針對目前金融管理與實務專業實踐教學現狀，擬從金融管理與實務專業實踐教學的內容、方法、課程設計、基地建設的構建等，進行探討和研究。

二、能力培養模式下金融管理與實務專業實踐教學對策研究

1.能力培養模式下金融管理與實務專業實踐教學現狀研究

按照能力培養模式的要求，我們認為“情境”、“協作”、“會話”和“意義建構”是學習環境中的四大要素。“情境”：學習環境中的情境必須有利于學生對所學內容的意義建構；“協作”：協作發生在學習過程的始終；“會話”：會話是協作過程中的不可缺少環節；“意義建構”：這是整個學習過程的最終目標。但是目前關于高職金融實踐教學及基地建設，普遍存在的問題主要是：重教輕學；實踐教學課程設置不合理；校內實訓不到位；校外實習基地薄弱；教師實踐能力不強，等等。

2.能力培養模式下金融管理與實務專業教師與學生實踐能力研究

教師應多多加強與金融企業的定點聯系，寒暑假應到金融企業去掛職鍛煉，積極參與行業與企業高級別的金融專業研究會，加強與金融行業的聯系和互動。

學生應強調職業資格認證與文憑掛鉤，發揮職業資格培訓的重要性。第一，學校成立金融實踐培訓基地，應將學生金融專業職業資格考試的培訓納入學校教學計劃，作為其考核的重點內容。第二，學校應與金融企業密切協作，實現訂單培養，學生在畢業的最后環節都要頂崗實習。

3.能力培養模式下金融管理與實務專業實踐教學模式及方法研究

按照能力培養模式對高職金融的實踐教學來說，主要從四個方面來研究：一是實踐要素的多元化，二是師生關系的民主化，三是實踐教學的情境化，四是實踐教學的交互性。

按照能力培養模式的教學方法，其一是運用支架式教學，設計實踐教學的五環節：搭腳手架、進入情境、獨立探索、協作學習、效果評價。其二是運用拋錨式教學，以真實事例或問題為基礎展開教學，主要運用案例教學法、模擬教學法以及討論教學法以及真實演練來進行。其三是運用隨機進入式教學，即對同一教學內容，在不同的時間通過不同的情境、不同的模擬方式、并配以真實的情境等不同的角度來隨機進入。

4.能力培養模式下金融管理與實務專業實踐課程設計研究

按照能力培養模式的高職金融實踐教學設計原則，本課題的具體構建方案如下：一是以學生為主，輔之以教師引導，完成實驗實訓實習的各個環節和任務，培養學生的實踐能力；二是運用校內實訓，模擬情境，創設情境，為學生建構知識意義提供幫助，通過身臨其境的角色扮演，使學生加強對學習的領悟力和創造性思維，培養學生的創新能力。三是強調“協作學習”，不論是實訓周，還是課程模擬實訓或是校外實習，都要強調整體意識和團隊協作精神，培養學生的團隊協作能力；四是強調利用各種信息技術資源來支持“學習”，如多媒體課件、資源庫、現代信息技術、APP學習空間等，培養學生的綜合分析能力。五是強調高職學生學習過程最終目的是完成意義建構，以師生互動、就業率和用人單位完成評價考核體系，培養學生適應社會的能力。

5.能力培養模式下金融管理與實務專業校內實訓教學建設研究

第一，學校進一步加強“校企合作、工學結合”的專業人才培養長效運行機制；第二，完善基于“金融服務”理念的“銀校合作項目+仿真金融超市”的人才培養模式；第三，建立基于仿真金融超市的“131”的教學模式，即理論教學、實踐教學（單元項目實訓、課程綜合實訓、專業綜合實訓）模擬操作與頂崗實習相結合。第四，借鑒新加坡等國的公共教育機構、學校與企事業組織的職業訓練、由企業參與的職業學校的董事會等等管理模式，鼓勵私人和企業參與學生的金融培訓，建立學校實訓基地。

篇6

關鍵詞：創新型人才；藝術金融管理；課程體系；實踐

中圖分類號：F241 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）16-0106-03

當前，隨著國民消費能力的提升，以及對收藏文化價值認識的深入，眾多高端投資者開始將投資視角從傳統的證券、地產向新興的文化和藝術品收藏領域轉移，使得藝術品市場炙手可熱、快速發展，藝術品投資已成為續房地產投資和金融證卷投資之后國際上公認的、效益最好的三大投資項目之一。期間，藝術品金融化的趨勢越來越明顯，諸如文交所、藝術基金、藝術抵押擔保、藝術銀行、藝術保險等藝術品金融化形式如雨后春筍般的成長起來。在這樣一個市場繁榮、資金巨大、人才匱乏的大背景下，要控制藝術品市場的投資風險，必須擁有一批具有投資理論和實踐經驗兩方面知識與能力的人，也就是從藝術品投資專業培養出來的專業人才去從事經紀人和專家的角色，幫助投資控制風險，實現資本增值。然而，由于受到傳統經濟發展和藝術研究的局限，以及學術交叉性特點的影響，在中國既懂藝術又懂金融的人才少之又少，具有藝術管理專業知識、藝術文化鑒賞學術研究的人才更是匱乏。時至今日，藝術金融管理專業在中國依然還是伴隨市場經濟發展而誕生的新興學術領域。近年來，雖然國內各大學術院校和研究機構紛紛在這一領域作了多形式的大膽探索和嘗試，培養了一批實用型的專業人才，但囿于缺乏系統的學科研究和教學，相關教學質量亦參差不齊，這一領域的專業人才無論在數量還是質量上，依然存在較大缺口，面對當今藝術品金融大潮，顯得十分乏力。因此，抓緊培養出大批既深諳金融市場規則、擁有國際化視野，又擁有扎實文化藝術修養，懂得藝術品投資、鑒賞、收藏知識，與中國藝術金融市場發展規模及需求相適應的大批高素質專業管理人才迫在眉睫。

一、中國藝術金融管理人才培養簡況

目前，中國開辦藝術與金融結合專業的高等院校和機構并不多，在全日制大學中，以南京師范大學中北分院、上海大學、山東財經大學藝術學院美術學專業、上海金融學院工商管理專業等院校為代表；同時，還有一些多種形式的短期培訓班，如清華大學美術學院藝術金融高級研修班、上海交大藝術品投資與收藏高級研修課程和浙江大學藝術品鑒賞與投資高級研修班，等等。從人才培養定位方面，主要可以分為三大類：

1.培養碩士研究型人才。如上海大學與國家文化部、中國文聯有關單位共同發起的教學與研究機構——中國藝術產業研究院，其“藝術金融產業與投融資管理方向”研究生班主要著眼培養藝術產業高層人才與急需人才。中國人民大學國際學院聯手法國魯昂商學院，推出MICAIM國際文化藝術品市場管理碩士課程，旨在培養中國文化藝術品領域專業碩士學位國際化管理精英。

2.培養本科應用型人才。如南京師范大學中北分院即是培養以金融為主、兼顧藝術品投資方向的本科類學生，在課程設置上主要傾向于金融類相關課程。又如，山東財經大學藝術學院美術學專業是培養藝術品投資與鑒定方面的本科學生，主要以書畫藝術品投資鑒定為主。

3.旨在提高從業人員素質。以清華大學美術學院藝術金融高級研修班為代表，包括上海交大藝術品投資與收藏和浙江大學藝術品鑒賞與投資等等各地的高級研修班。這些培訓班采取非脫產分段短期集中面授的教學方式，以培養藝術品與金融投資這一高端專業人才為目標，借鑒國外先進管理經驗和運作模式，迅速提高中國從業人員專業鑒賞能力和金融投資水平和管理能力。

二、目前中國藝術金融管理專業主要問題

縱觀中國藝術金融管理人才培養現狀，主要存在以下幾方面問題：

1.人才培養目標定位有待明確。藝術金融管理的面非常廣，包括古董與藝術品投資，國際拍賣與典當行業風險管理，銀行、藝術基金會或大型企業資產儲備的投資，國際性展覽會、跨國藝術畫廊、博覽會管理，國際大型論壇策劃與管理，藝術品保險管理，跨國文化沙龍策劃與啟動等等。目前，部分國內高等院校或機構開設的藝術金融專業在人才培養目標定位上不同程度地存在這樣那樣的問題，有的定位過高，片面追求全能型人才；有的定位過低，過于追求技能訓練；有的定位不夠清晰，尚未有效形成自身的專業教學特點。

2.理論研究落后于實踐發展。藝術金融是在商品經濟環境下發展起來的新興行業，近幾年才進入大眾視野。隨著藝術品一、二級市場的繁榮發展，尤其是拍賣市場的異常火爆，藝術金融產品也層出不窮。面對這樣的新興市場，相關學術理論研究也剛剛起步，較傳統學科還遠未形成成熟體系，即使是在這一領域較早作出探索的部分院校機構，相關科研課題、論文也為數不多，這些都遠遠落后于藝術品金融化的市場發展步伐。

3.師資隊伍建設方面存在不足。藝術金融專業是新興的專業方向，具有藝術、金融、管理三方面學術特點，學科跨度較大，對師資隊伍建設要求較高。目前，在一些已經開設藝術金融專業的院校中，那種既懂藝術又懂金融的管理型教師十分受歡迎，對于加強教師梯隊建設具有積極意義。例如有的院校是通過整合原有教學資源開設該專業，可能在初期還存在教師力量分散，特別是個別主干課教師分散于相關院系的情況，如要在短期內切實形成系統的教學體系還需作出持續努力。

4.教學模式比較單調。傳統的教育方式是“大一統”的教學管理模式。即在教學活動中堅持教師、教材、課堂三中心，用統一的計劃、統一的大綱、統一的教材、統一的考試方法和統一的標準來培養同樣規格的學生。這種“大一統”的人才培養模式勢必造成“統一、模塊式”的“機器人”，顯然不能適應知識經濟社會對創新和創新人才的迫切需要。

5.學校與企業、經濟和社會領域的聯系不夠密切。傳統的高等教育往往被視為游離在經濟社會之外的“象牙塔”，過于注重教授理論知識，對市場需求反應不夠靈敏，導致實踐環節相對滯后。尤其是隨著近年來藝術品市場的迅猛發展，該行業深度、廣度被大大深化和拓寬，相關崗位需求越來越多，專業要求越來越高。無論是拍賣行、畫廊、美術館、媒體等機構，還是策展人、經紀人、收藏家等角色，都在朝更加職業化的方向演變。在這種形勢下，院校人才培養與實際市場需求之間還存在著一定的差距。

三、創新型藝術金融管理人才培養對策

1.樹立創新型教學理念，準確定位符合自身特點和市場需求的人才培養目標。馬丁·特羅在其《從精英向大眾高等教育轉變中的問題》論述中，揭示了高等教育進入大眾化階段后其辦學類型、人才培養等必然逐漸分化。只有通過這種分化，實現人才培養的多元化，高等教育才能應對社會多元的人才需求。要培養真正的創新人才，首先必須在理念上有所突破，應當樹立“以人為本”的教育理念。在這一教學理念的指導下，筆者認為，目前國內高等院校、機構藝術金融管理教育要將創新型人才培養作為戰略目標，依托校內校外特別是自身原有教學特長，有效整合學科、師資等資源，結合未來藝術金融市場的需求，對人才培養目標進行準確合理定位，并與其他不同類型大學本科專業的人才培養目標定位相區別，培養出適合自身特色的、應用型、創新型的藝術金融管理人才。一方面，創新型人才要有扎實的基礎知識，有厚實的人文底蘊與科學素養，有較寬的知識面，另一方面，也是更為重要的，要有應用知識的能力，即較強的實踐能力、豐富的實踐經驗與理性的創新思維能力。

2.探索多元化、多樣化的創新性教學模式。美國著名教育家卡伯利（Cubberley）認為，優良教學最重要的條件是培養一些有效的學習習慣及獨立的思考，而創新能力正是源自于這樣的獨立思考。改變傳統的單純知識傳授型教育向創新教育的轉變。需要在教育觀念、教育制度及管理模式、教學內容與方法、教學手段等方面進行全面的改革。在教學管理體制方面，可以建立以學生“自主學習”的教學管理機制。認清學生在各方面存在的客觀差異，在教學活動中可遵循因材施教和個性化原則，發揮學生自身的優勢，提高學習的興趣，賦予學生更多的學習自，發現自己的興趣和能力，最大限度地發揮自己的智力與潛能。

傳統的教學方式是由上課教師指定一本教材，學生只要牢記這本教材的內容，就能成功應考，忽視了學生能力的培養。創新教學的核心是激發創造力，是以培養學生創新精神為基本價值取向的教學，是富有創造力的教師在開放的教學環境與資源中，以活動化的課程與教材為依據，采取以學生為中心，以學生自主活動為基礎的新型教學。中國相關院校可以通過借鑒國外成功的教育體制，盡量選擇直觀、形象、情景等教學方法，如德國職業教育所實行的“雙元制”——學校和企業分工協作，共同完成培養人才全過程的一種職業教育辦學模式。這種產學研相結合的教育方式，可以取長補短，既強化了學生的實踐能力，縮短學生步入社會后的適應期，提高了就業率，又為拍賣公司輸送了人才，解決其人才緊張問題，實現了雙贏。目前，上海金融學院藝術金融管理專業根據學生認知特點和智能特征，積極開展教學改革，進行啟發式、實踐式教學探索，著力使學生從實踐教學中學習消化理論知識。例如，通過到藝術品拍賣公司、大中型畫廊、博物館、美術館等觀摩、實踐的互動式教學模式，積極引導學生獨立思考，啟發學生多角度、全方位觀察、分析問題，以增進學生的直觀感知和形象理解，進而拓展創新思維。

3.積極推進教師隊伍的結構優化與素質提高。藝術金融管理專業首先面臨的問題就是教師隊伍的建設，新的專業教學對教師知識結構和綜合素質能力都提出了更高要求。各相關院校和機構要通過參加高水平研修學習、加強人才交流等多種途徑，不斷完善教師培養培訓體系，加強教師隊伍建設，著力使教師隊伍實現多層、交叉、復合型的知識結構，同時還要有豐富的實踐經驗，既要懂得藝術的鑒賞和投資，掌握相關的金融、信托、保險、物流、管理等知識，又要了解藝術市場的規律，具有國際視野，精通國際藝術品貿易知識，擁有較強的實踐經驗，具有創新意識和創新能力，能夠改變傳統的“因襲式”人才培養模式，成為既是學生學習的導師，又是學生優秀品質和健康人格的塑造者，還是學生創造思維的啟發者。

4.推進課程的實踐實訓改革與創新。創新型人才的培養必須落實到具體的課程改革和課程創新上。打破傳統的填鴨式、封閉式課堂教學，采取理論教學與實踐教學相結合，讓學生帶著問題走出校門廣泛開展實踐教學，通過實踐領會課堂講述的理論知識。根據教學的內容，對專業課程采取彈性化課時、靈活多樣的教學方式。其相關課程設置應當立足于市場，立足于行業，借鑒國外先進管理經驗和運作模式，了解和掌握國內外藝術金融投資管理新發展、新趨勢和新特點。例如，可以采用“1+1+1”的教學模式，即把課程分為三部分，先在學校學習相關的理論知識，并布置課題；接著，由老師帶領學生去相關的實訓地實地調研、考察、跟蹤，收集第一手資料，了解實際的操作程序。最后再回到教室進行理論學習，總結經驗，補充相關不足，完成最終作業。這樣不僅打破了原有的被動的、填鴨式的教學方式，增加學生的體驗性、參與性，學生消化并加深理論知識，同時強調相關知識的有機聯系，注重課程的連續性與完整性，使學生有目的有方向地學習，有利于調動學生學習的積極性，也為進一步走向市場打下基礎，有助于而且使學生盡早地接觸社會，實現了由課堂向職場的轉化。又如，部分院校的專業主干課程——藝術品拍賣，在保證理論教學的基礎上，教師可帶領學生去拍賣行，實地了解藝術品拍賣公司的機構構成及整個運作機制。體驗、跟蹤藝術品拍賣的整個工作流程，從中得到鍛煉，真正地提高學生的理論知識和實際動手能力。

5.建立健全多層次過程性的教學評價體系。培養效果的評價不應該僅僅檢查學生知識、技能的掌握情況，更應該重視創新能力、創新精神、創新人格的培養以及創新品格的養成。要著力改變傳統的期末“一站式”評價模式，采用加強學生知識、學習能力、學習過程、學生素質的多元化的綜合評價，包括課堂評估、具體技能評估、量化評估和質化評估相結合的綜合性評估方式。以創新能力的高低作為評價的重要標準，建立師生融合的教學共同體，從多方面、多層次進行全面系統評價，促使學生提高獨立觀察、獨立思考、獨立學習、獨立解決問題的能力，激發他們的創新意識，培養他們的創造能力。例如，在學科基礎理論課程上，可以采取平時考核與期末考核相結合，采用作業、提問、課堂筆記、小論文、創意性作品、寒暑假調查報告、期中考試等方式，加強對學生平時學習情況的考核，明確平時考核成績占課程總評成績的比例，從而構建形成性評價和終結性評價相結合的全程性評價體系。在專業必修課上，可以采取過程式的評價方式，即與教學過程并行、全過程跟蹤、定量和定性相結合、對學生的學習和教師的教學進行全面考察。根據課程內容設置多個層次、多個課題，每一個課題反映一個教學點，通過多個點的評價完成對教學全過程評價，最后形成該課程的累計分數。

四、結語

當下，在中國的文化產業中，藝術品市場方興未艾，藝術金融作為中國文化產業的金融創新正在迅速成長，藝術金融管理專業已成為中國高等院校和研究機構適應時展而設立的一個綜合性、交叉性新學科，相信隨著這一市場的迅猛發展，有關學術研究和人才培養亦將隨之不斷完善，也必將為中國相關文化產業實現可持續發展提供新的更為強大的不竭動力。

參考文獻：

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關鍵詞：金融安全金融周期風險管理

1金融風險的結構特征

1.1風險管理是金融具有的職能特征

在金融界著名的管理學家莫頓說過，金融既有六大顯著的職能，風險管理是其中最重要的部分，若不全面提高有關風險管理的品質，其他職能的功效也將無法發揮出來。比如，支付風險無法得到有效控制，那相對的支付管理效果也將無法得到發揮，若信用風險無法得到有效控制，那相對的信用管理的效果也將無法得到發揮。因而，在金融機構以及現代化企業中，構建企業價值、提升其經營效益，這就需要對金融的特性以及需求有一定的了解，尤其是金融機構跨界類的業務，在創新方面過度、規范躲避其監管部門等，以此導致金融出現危機，對自身的經濟也造成了很大的威脅。對金融產品的實質價值投資者無法正確的辨認，很多有效的經濟信息也無法收集的到，致使金融機構也沒有辦法作出正確的投資方向。因而，金融自身的管理職能被強化是市場發展的前提。

1.2金融中包含一定的風險，是金融內在的屬性

無論在金融體系中是單一的危機還是整體的危機，信用償付是金融危機最終的表現方式。與此同時，需要貨幣與信用進行聯系，才可以作為金融產生的前提，有貨幣存在的地方便會有違約的情況發生，進而引發金融的風險。換句話說，金融與風險是兩者并存的。實踐證明，在金融市場中，金融體系往往會有引發經濟危機的能力，也是其罪魁禍首，當然其他的因素也有可能存在，但是只會起到推動的作用。例如，在商業銀行內部詐欺風險，這是各種風險中比重最大的。此外，金融機構為了帶來更好的社會效益，一些經濟的衍生產品就會適時的推出，在市場運行的過程中，若與預期效果截然相反，會加劇風險的出現。因此，金融衍生產品也會有利弊的出現，雖會促進金融市場的發展，也會有潛在的危險。

1.3金融風險的具體表現方式

金融的兩大天然屬性便是風險管理以及風險，其包含兩個方面：一方面是風險的管理；另一方面是制造風險。將兩者的關系進行平衡，便可以獲取到最大的利潤點。依據金融市場的形式，兩者的力量也隨之不斷發生改變，若沒有對金融機構控制得當，便會陷入一定的經營困境。因而，若要對風險進行有效的控制，就要使兩者保持一定的平衡，反之，會推動爆發風險的危險存在。金融風險的表現方式是在宏觀以及微觀的兩個層面上。以微觀層面進行分析，發生金融風險是有一定的必然性存在的。對于金融機構來說，因不穩定的客戶、不斷改變的金融市場，造成每天的交易都存在一定的風險。對存在風險的金融群體來說，因部分金融機構對自身的風險沒有能力去有效解決，造成整個金融體系承擔起連帶的責任。不過，這種風險對金融安全的破壞較小，只是不加以管理，則會產生重大的威脅。以宏觀的層面進行分析，金融機構發生風險的機率具有一定的周期性。在金融機構的發展過程中，外界可以將所遇到的風險進行化解，金融機構自身不必承擔此風險。因而，從金融機構風險的形成，直至風險的破裂，會得到不斷的救助，有著循環的周期性特征，并且有著十分重要的意義。相關的金融部門，針對金融改革提出不斷深化其機制，將金融體系的建設與發展不斷進行自我完善，以此使金融公司對自身的獨立性、科學性得到有效保障，自身對抗風險的能力也得到相應的提升。這樣不但對引發風險金融個體的數量有所減少，同時金融群體的利益也得到了保證，從而整個金融市場的安全發展得到有效提升。

2經濟周期與金融風險的循環性

2.1實體經濟周期便是金融周期的實質表現

具體表現在：企業是擁有破壞式創新周期的，這便是經濟周期存在的重要原因，金融信貸與企業創新周期有著一定的聯系。隨著社會的發展進步，很多新興企業隨之成熟，并成為主體企業，在這樣的發展中，銀行給予的信貸比例隨之提升。不過，若此類企業衰敗，銀行的后期信貸風險會急劇上升，銀行的信貸管理相對于來說謹慎些，蕭條期企業作為抵押的商品，其價值有所下降，以此推動了銀行順周期的動作，經濟形勢因銀行的順周期動作進一步惡化。金融市場上，都擁有相似的周期性，與預期因素有關，產生的振幅會更大一些。隨著很多的新興企業走向成熟，在資本市場上，這些新興企業的資產證券表現的更加優秀，曾經的夕陽企業逐步衰退，投資者的期望必定會在新一批創新企業的未形成前，因資產價格而引發崩潰。因此，金融順周期的特征是“金融周期內生于企業破壞式創新周期，金融周期實質上反映了實體經濟周期”。

2.2國家金融安全和經濟安全受到當前去杠桿率的影響

經濟結構的調整與創新企業的更替是去杠桿問題的實質原因。去杠桿是以培養國有企業創新的能力，以及培養新興私營業的創新技術，培養其能力在于改善企業內部的規章制度，以此使具有創新能力的人才受到激發，創新出成果。從這個角度來看，產權結構問題不僅僅是國企改革的重點，還包含其經營機制，改善經濟機制屬于產權改革的目標。擁有創新技術的私營企業的培養重點在于打造公正的環境市場、在行政審批程序上進行簡化、創新技術的壟斷利益要予以保護等，以多層次的資本市場作為其構建原則，為金融市場的融資提供便利，與此同時，對于不法行為給予嚴懲手段。

3基于金融安全的提升風險管理的措施分析

3.1完善對我國財政體系的監督制度

以國外的先進發展經驗作為借鑒，對金融機構的財務監督管理的制度進行完善，商業銀行的綜合實力也會因此得到提升，與此同時，建立相對完善、健全的法律監督管理機制。我國金融機構因此可以有法可循，為進入到國際金融市場作奠基。在借鑒其他國家的前提下，需要建立科學、有效的償付機制，幫助保險企業保障投資人以及投保人的利益。除此之外，對證券企業的財務監管得當，保障證券企業的財務與國際情況相吻合，以此推動金融管理實際工作中有證券企業的參與。

3.2構建完善的金融風險管理機制

金融機構的抗風險能力若想得到全方位的提升，其關鍵要構建完善的金融風險管理機制。首先，提升對金融機構內部人員要進行培訓，得到全方面的指導，使內部員工對目前的金融市場有更加清晰的了解，在此基礎之上，展開系列活動，構建嚴謹有效的金融市場內部控制管理體系，對各部門主管提高抗風險的觀念。其次，清晰金融市場的各項規章制度，以此提高金融行業人員的整體素質，可以更加清晰準備的把握其市場，了解金融潛在危機，提升對金融風險的管理效率。

3.3我國金融市場伴隨著經濟全球化的發展，帶來了諸多的發展機遇

因而，在合理拓展業務的基礎之上，金融機構應積極參與到國際金融的競爭中，我國經濟地位也會因此得到有效提升。金融機構要依據自身的特征，逐步與國際接軌，拓展其業務范圍。與此同時，混合業務經營的方向作為其目標，將分業經營進行逐步轉換，對自身的經營模式進行調整，金融市場發展的合理性因此得到有效保障。

4結語

總而言之，基于金融安全的方面分析，對金融周期的概念予以了解，這是我國金融機構的發展方向。與此同時，要對金融機構提升其抗風險能力，在未來的發展過程中，構建更加完善的金融風險管理機制，以此推動我國金融市場的發展。

參考文獻

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[3]張婷.金融安全視角下的金融周期與金融風險管理[J].金融視線,2018(23).

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【關鍵詞】地方政府；金融管理；地方金融機構

1 地方政府對金融管理的重要性

1.1金融風險的嚴重性，要求地方政府從嚴管理

自從上世紀九十年代以來，眾所周知國際金融危機頻發，主要有：墨西哥的金融風險造成該國經濟一度癱瘓；阿爾巴尼亞的金融投機使得該國出現動亂的局面；1998年由泰銖迅速貶值誘發的亞洲金融風暴，它的影響力導致全球金融市場的不穩定，給金融市場帶來了強烈的動蕩；特別是2008年由美國次債危機引發的世界金融危機，給世界金融市場造成前所未有的打擊，導致世界經濟嚴重蕭條，至今世界經濟還沒有完全擺脫它的危害。這些都充分呈現出金融風險的嚴重性，使得各國對金融風險問題都倍加關注。

經過了這些年的高速發展，我國的金融業潛在著一些風險：一是部分非銀行金融機構產生的風險，有的甚至到期無法支付債務，如有的民營擔保公司承保的高風險擔保貸款；二是有些商業銀行的不良貸款比率居高不下；三是社會上不具備從事金融業務的企業，私下開展金融活動，如非法集資對外放貸，擾亂了我國的金融秩序，嚴重影響金融安全；四是證券市場的違法、違規行為頻繁。通過這些問題我們可以看出，僅依賴于金融市場是無法規避、化解金融風險的，這就需要國家職能部門進行強行干預，特別是相關主管部門加強監管力度。否則長此以往會造成信用危機、金融混亂，經濟運行的基礎被破壞；被迫超量印發貨幣，導致通貨膨脹；甚至是受到國際金融危機的沖擊，導致經濟癱瘓。

1.2地方政府的有效管理是金融市場的基石

通過對計劃經濟和市場經濟體制的分析，我們需要強調的是：計劃經濟體制片面注重政府部門在資源配置方面起到的作用，從而忽視了市場機制的調節作用，阻礙了經濟發展速度；而市場經濟體制的優點就是能夠優化配置資源，但它對市場經濟中的周期性經濟、金融危機又無法避免，這正是政府部門加強對經濟、金融管理的必要性，但要堅持適度、正確有效。

政府部門加強對銀行金融機構的干預，表現最為突出的就是對銀行貸款的控制，在上世紀韓國的金融危機中就能反映出這一點，當時韓國政府為了挽救一些財團，強行干預金融行業，要求銀行金融機構提供大量貸款，后來造成的大量呆賬貸款把銀行推向危機邊緣。在這過程中反映的是政府部門過度干預金融，銀行的自主經營權利被剝奪，使得銀行對貸款風險的管理、控制能力嚴重削弱。從這方面來說相關政府部門只有進行適度的、有效的金融管理，才能真正做到防范、化解金融風險，否則會適得其反造成嚴重的金融危害。這一點值得我國去借鑒學習。

2 地方政府在金融管理中的問題

2.1地方政府的隱性干預大

目前地方金融管理中還存在管理空白的地方：對新設立的準金融機構監管責任不明晰，負責管理的部門不負責審批，而負責審批的部門又不負責監管；有的地方銀行發售的理財產品，屬于表外業務，相關部門對風險很難有效監控。由于管理空白的存在，同時，為了促進本地區經濟發展，實現GDP的穩定增長，且金融管理部門職能范圍不明確，使得一些地方為了發展經濟或提高政績，同金融機構密切聯系。地方政府在進行招商引資時，經常會通過各種優惠措施，如金融機構入駐本地區，承諾給予一定數額的資金獎勵或是減免稅收。當銀行為了完成存款指標或存在存款缺口的時候，銀行經常會找政府部門領導來幫助他們拉存款，當有些企業需求貸款因不符合銀行要求而被拒絕時，企業又會去找政府部門，讓有關領導去打通銀行的關系，有時政府部門還會明確要求銀行為某些企業提供貸款。這樣政府部門在其中起到多方協調的作用，本來是銀行金融機構的監管者，卻充當了銀行、企業的協調者和決策者，這不僅是干預了銀行的經營權，更是削弱了銀行的獨立性，增加了金融風險。

2.2地方融資平臺急增，風險增加

隨著這些年我國金融的發展，地方政府融資平臺迅速發展。在國際金融危機肆掠的環境下，以擴張地方政府信用來支撐地方融資平臺，可以減少市場信用緊縮的不利影響，短期內彌補投資不足、加強基礎設施投入、拉動內需，保增長都有著現實意義。但我們必須要看到，這樣會使地方政府加入到金融市場的資源競爭中，排擠民間投資，對民間投資形成擠出效應。我們從長遠的角度看，在寬松的貨幣政策下，政府以信用為基礎加快信貸資金流向地方融資平臺，使得國有投資遠遠領先民間投資，一旦貨幣緊縮，因地方融資平臺數量大、時間長，貸款在短期內難以壓縮，銀行為了回收貸款只能壓縮民營企業的貸款規模，給民營企業帶來不利影響。而地方政府把土地轉讓、公共事業等費用收入作為融資平臺的主要還款來源，地方政府為了維持、擴大自身的信用規模，可能會提高公共事業收費、間接抬高房地產的價格，這樣又增加了貨幣的需求，最終導致未來難以控制通貨膨脹的局面。

2.3許多地方金融機構存在經營管理差現象

許多地方的金融機構都存在著資產質量不高的問題，地方性金融機構比全國性金融機構的不良資產結構復雜的多。其形成的主要因素有：對部分不良國有經濟的支持、自身經營管理水平不高、地方政府部門的強制干預、吸收城市信用社合并產生的不良資產等。地方性金融機構往往是被有實力的地方公司控股，這些地方控股公司許多都帶有一些行政色彩，它們成為地方性金融機構的大股東，這就避免不了與政府部門有著密切的聯系。所以就造成了有些地方金融機構的股東具有行政事業單位的背景，形成了地方政府在金融管理中，既是管理者又是所有者的現象，其職能混淆不清。這不僅使其他股東的利益受到損害，還不利于維持市場公平競爭秩序。甚至有的地方金融機構對其大股東提供違規擔保、發放大額關系貸款等，把金融業務當成了實現利益的輸送工具。有的金融機構因股份分散，小股東難以進行有效監管，造成由內部人來進行監管、控制的情況嚴重。

3規范地方政府對金融管理的措施

3.1健全約束體制，明確政府金融管理行為

第一，為了能使中央、地方的金融監管權責對稱，就需要對中央、地方的金融監管權限進行合理的劃分界定。針對全國性的金融機構各個營業分支點在執照、許可證的發放權上有必要進行合理切分，中央擁有的是機構總部的設立審批權，而地方政府擁有的是對營業分支機構的入駐審批權，形成以縱向為主、兼顧橫向的雙重監管模式。另外，要由地方政府相關部門收取地方營業分支機構的有關稅收，當地政府依據分支機構的金融服務綜合情況，決定是否給予相關優惠政策，使得當地分支機構要充分考量吸存與放貸之間的問題，進而使得當地的融資資金免于過度抽逃。

第二，地方政府需要樹立科學的金融發展理念，把金融管理的工作重心放在監管、服務上，而不是要求資金投入。以金融資源市場化配置為導向，不干預資金在本地的正常流動和金融機構的政策業務操作，把經濟發展規律融入到本地實際情況中，制定出適合本地的金融發展規劃。同時為了促進本地金融發展，要大力吸收民間資本，以便適應國家政策性的傾向，把資金引入到急需發展的農村地區，提升金融服務的水平，為地方金融充分發揮整體效益創造良好的環境。

第三使地方政府弱化對GDP增長的過度追求，規避政府熱衷某些特定行業的投資風險。在對地方政府官員的政績進行考核時，應強化對社會文明發展程度、環境保護、老百姓幸福指數等衡量標準的考核，不僅僅只是注重經濟發展速度，還要從社會穩定、社會和諧等方面進行考核，把政府部門的職能由從事經濟活動為主，轉向為提供公共服務為主。

3.2有效控制地方信用擴張，降低地方融資平臺風險

目前我國地方政府信用擴張迅速，不利于地方政府有效配置金融資源，阻礙地方經濟健康穩定發展。地方政府需要對自身的財政實力進行科學合理的評估、運用，防止地方信用規模過度擴張，做好地方融資平臺的風險防范工作，遏制不合理的爭貸、爭利現象，金融機構要嚴格依據國家信貸政策導向、自身風險防控要求，加強貸前審查、評估和貸后監督、管理，杜絕政府項目、地方融資平臺、地方性金融機構之間形成的風險傳輸渠道。

3.3完善地方金融管理機構的職能行為

地方政府履行金融管理職能工作的是地方金融辦，完善金融辦的職能行為，就需要明確界定其職能：引導地方進行金融改革、制定地方金融業發展規劃、推動地方建設生態金融、建立金融協調機制平臺等。同時還要加強金融辦的管理，提高對金融風險的規避、化解能力，促使金融機構不斷發展。此外，要建立健全金融辦的管理制度，提高金融辦的決策和協調能力。

4 結論

我國地方政府對金融的管理已經成為金融體制不可或缺的部分，地方政府是影響地方金融機構發展的重要因素，當然在管理過程中還存在著諸如隱性干預大等問題，這就需要采取必要的措施，規范地方政府的金融管理行為，為地方經濟的健康、可持續發展奠定基礎。

【參考文獻】

篇9

論文摘要：金融輿情對商業性金融機構的聲譽有著重要影響，并進而影響金融機構的經營績效和業務發展；影響金融機構聲譽的金融輿情主要有金融機構評價輿情和金融機構事件輿情等類型，其對金融機構聲譽的影響也具有一定差異性；金融機構應建立基于聲譽管理的金融輿情監測調查、分析研究機制，并充分重視和運用金融輿情信息營造良好的金融機構聲譽環境、防范聲譽風險尤其是突發性的聲譽風險。

一、引言

“眾口鑠金，積毀銷骨”；“人言可畏”；“金杯銀杯，不如老百姓的口碑”等成語和概念均說明了社會輿論的影響力。隨著社會經濟的發展，輿論醞釀和傳播渠道早已超出了傳統街頭巷尾、田間地頭的范圍，伴隨人們社交范圍的擴展、網絡通訊技術的進步，輿論影響力正呈現日益增強的趨勢。甚至當一些突發性的風險事件發生時，通過輿論的傳播，會演變成需要著力控制的大的社會性風險。輿論成為民眾意見表達，一致性意見形成，社會力量匯聚的一種渠道。因此，輿情日益受到政府、企業和學術界的關注，如何使信息正確傳播、輿論的正確引導也成為各界關注的主題。作為以信用、信譽、聲譽為基礎的商業性金融機構，尤其是商業銀行這類存貸款金融機構，更容易受到輿情的影響。如商業銀行理財產品“投訴門”、證券業“忽悠門”、保險機構“高保低賠”等金融輿情事件，無不顯示了社會輿論對金融機構業務的意見。尤其在金融機構突發風險事件情況下，相關輿情會對金融機構造成較大的聲譽影響，甚至引發“擠兌”等更為嚴重的危機。因此，作為聲譽管理的一項重要內容，金融機構應重視并建立起常態化的金融輿情監測調查、分析研究與管理應對機制。

理論研究對輿情的關注在2006年以后開始增多，主要是由于網絡、手機等新型輿論傳播媒體的廣泛使用而引起，在理論與實證研究領域都尚未成熟，尤其對于金融輿情的理論研究幾乎為空白，通過中國知網文獻檢索系統使用金融輿情主題詞進行文獻檢索，只有12篇文獻，而且均為央行、監管機構和商業金融機構近期的工作實踐總結，因此，基于商業性金融機構聲譽管理對金融輿情這一專業輿情領域進行系統研究具有重要的理論與管理實踐意義。

二、金融輿情影響金融機構聲譽的作用機理研究

商業銀行為代表的商業性金融機構以信用、信譽和聲譽作為其各項業務開展的基礎性條件，而輿情是影響金融機構聲譽的重要因素。對商業性金融機構而言，金融輿情可以分為金融機構評價輿情與金融機構事件輿情兩類，其影響金融機構的作用機理有所差異。

（一）金融機構評價輿情的聲譽作用機理

金融機構評價輿情即有關金融機構業務能力、經營效率、服務質量等的評價。主要包括基于專業評價的輿情和基于客戶體驗的輿情兩種。

1、基于專業評價的金融機構輿情。一些專業的評價、評估、評級機構以及媒體、專家學者等會定期、不定期地通過專業模型、數據調研、關聯者調研等方式形成對商業性金融機構的評價、評級。其結果會通過一定方式公布，隨后便會形成有關的輿情傳播。這種輿情會影響金融機構的聲譽，影響客戶、潛在客戶的交易選擇，從而對相關金融機構的業績產生影響。

2、基于客戶體驗的金融機構輿情。在金融機構客戶與金融機構的業務交往過程中，會不斷積累客戶在業務活動中的體驗信息，這些信息在輿論交流過程中會不斷匯聚成較為一致性的輿情趨勢，從而表現特定金融機構的聲譽特征。

（二）金融機構事件輿情的聲譽作用機理

在金融機構發生特定事件，尤其是突發風險事件的情況下，相關輿情的受關注程度會大大強化，并引發相關金融機構的聲譽危機，傳播速度會大大加快，傳播范圍大大擴展，如果沒有有效的金融輿情管理應對機制，及時有針對性地處理聲譽風險，甚至有引發“擠兌”的危機。

三、金融機構輿情監測調查

（一）模式與主體

1、模式。獲得金融輿情的模式可以有被動的金融輿情監測模式與主動的金融輿情調查模式兩種。

2主體。我們這里的金融輿情監測調查與管理的主體指各類商業性金融機構，即主要包括各類商業銀行、證券公司、保險公司，以及信托投資公司、金融租賃公司、風險投資公司等。可以由金融機構各自根據業務范圍和特點建立自己的監測調查系統，也可以由各金融機構共同建立共享的平臺機制。

（二）方式與工具

1、傳統金融輿情監測調查方式、渠道和工具。包括：（1）傳統媒體信息渠道。如公共媒體的期刊、報紙、書籍，廣播、電視。（2）輿情調查。如采用問卷調查的方式了解公眾意見、手機信息傳播情況等。

2、新型方式。主要是公共互聯網渠道，通過專業的監測調查軟件系統開展金融輿情的監測調查工作。包括：（1）互聯網輿論平臺。通過微博、博客、BBS等信息內容進行的輿情監測；（2）互聯網調查。通過專業網站和軟件系統進行輿情調查。

四、金融輿情信息整理分析

對收集到的金融輿情信息可以從定性、定量兩種方法角度建立研究分析機制。

（一）定性分析

1、金融輿情主題分類整理。分析發現有關金融的輿論信息中所關注的主題，并進行分類整理。

2、金融輿情觀點歸納整理：基于各個主題會有不同觀點出現，將這些觀點進行歸納和分類整理。

（二）定量分析

1、統計方法。包括：（1）基礎數據統計。如各類主題、各類觀點數量等。（2）信息指標。如各類主題、各類觀點的占比等，以把握輿情方向、趨勢。

2、計量方法。基于基礎數據運用計量分析輿情變化的影響因素分。如分析各類金融事件輿情變化影響因素；以及金融形勢趨勢輿情變化的影響因素等，以便引導輿情基于真實信息向有利于金融穩定運行的方向發展。

五、基于聲譽管理的金融輿情監測調查與分析研究結果運用

（一）業務類型調整與服務質量信息交流反饋

使金融輿情監測調查成為金融機構了解和把握客戶金融需求、業務需求，獲得服務質量反饋，實施業務管理的一條重要信息交流渠道。在進行業務調整時，通過金融輿情信息預測業務實際效果和社會接受程度；在業務推出后，通過輿情信息了解業務效果好服務質量，從另外一方面印證業務實際運行信息。

（二）金融創新活動的信息交流反饋

金融機構開展金融創新活動前，通過輿情信息了解民眾需求、預期；在之后把握其效果，以利于金融創新能夠真正符合客戶要求。

（三）突發風險性金融事件的應急處理

突發金融事件往往是通過輿論傳播而最終演化成為風險事件，甚至會通過輿論傳播影響金融機構信用和金融價值鏈的正常運行，從而誘發更大范圍的風險發生。因此，建立健全的應對與引導機制及早和及時發現危機發生、蔓延的苗頭，并采取有針對性的應急管理措施是控制、化解突發金融風險事件的一個關鍵點。在這方面需要建立商業金融機構之間、商業金融機構與金融管理機構之間的協調機制，以及相應的輿情引導機制。

另外，即便對于金融市場、機構的正面事件輿情，金融機構也要關注和引導適度傳播，以免被過度利用而引發一哄而上的泡沫性金融投資。

參考文獻：

[1]趙惠春、吳滋興、張職瑄，《人民銀行輿情調查制度建設構想》，《福建金融》2007年第11期。

篇10

關鍵詞:金融工程;風險管理;對策

金融工程學是20世紀80年代末到90年代初期飛速發展的一門新型學科，它包含了金融、數學、工程學、統計等學科［1］。金融工程的核心在于對新型金融產品或者業務的開發設計，其本質在于提高效率。

一、金融工程的特點

從以往對金融工程的運用中可以看出，金融工程就是一切金融活動的工程化，而工程化是指結合其它學科的內容來處理特殊問題的規范化過程。金融工程的主要特點就是工程化，是根據無套利均衡理論進行思考，并且在結合了社會發展的需要而形成的一種組合復制技術。金融工程最主要的功能就是回避各類金融風險，從中尋找獲取利益的機會，加強在市場中的競爭力［2］。金融工程作為現代管理金融風險的主要手段，其中本身比較明顯的一個特點就是:數理化，因為在金融工程的使用中涉及到許多復雜、深奧的數理知識，需要人們掌握數理化的相關知識以及各種處理方法才能夠有效的運用，所以，數理化是金融工程較為明顯的一個特點，目前，對于數理知識的掌握和運用已經成為衡量金融工程的標志。

二、金融工程和傳統風險管理方法比較之下的優點

在金融工程學沒有具體形成以前，人們主要運用三種手段對風險進行管理，分別是資產負債管理、保險、證券投資組合［3］。這三種手段在風險管理中都存在著一定的弊端。把這三種管理手段和金融工程相互比較，能夠發現金融工程在管理過程中有以下幾個優點:

1、準確性和及時性

市場中基本工具的變化影響著金融產品的價格，而金融工程就是以基本工具為手段滋生而來，變化的趨勢存在著微妙的規律，金融工程的性質能夠讓期貨交易在逆向相等的操縱下發現金融風險，并且能夠在交易過程中準確的防御風險。另外，流動形成的市場能夠及時的根據市場價格做出相應的反應，有效的解決了風險管理中的時間滯后現象。

2、提高了金融市場的交易效率

目前，在市場中主要應用的金融基本工具有:現金、商業票據、債券、股票等，把金融工程的基本工具和金融風險的遠期、期貨、互換進行結合，形成了現代金融工程所應用的基本工具箱。通過各種各樣的組合，形成了巨量大金融創新產品，擴展了投資者的投資角度、投資類型，也給投資者帶來了合理的投資組合機會，能夠有效的把風險控制在最小。還因為金融市場中擁有“套利”機會，投資者根據金融創新就能夠獲取沒有風險的利潤，在這種情況下，金融市場上的商品如果受到其他因素的影響而失去了價格平衡，使用套利這種方法短時間內就能使產品的價格恢復平衡。

3、合理的避開了系統性風險帶來的損失

近年來，發生的一系列系統性風險事件，比如:墨西哥金融危機、東南亞金融危機等都說明了，傳統的控制風險方法已經不能滿足于現狀，必須要開發出新的方法來對金融風險進行有效的控制［4］。從控制風險的思路出發，目前主要有兩種控制風險的思路，一種是把指投資者在選擇投資項目時，把自己分別投資在幾個或者多個項目中，當金融風險產生時，對投資者帶來的損失是非常小的，證券投資組合就是這種思路的主要表現，在面對非系統性風險時，這種方法能夠較好的減少非系統性風險為投資者帶來的損失，但是，當面對系統性風險時，使用這種方法能夠收到的成果幾乎微乎其微;另一種是把風險轉移給有能力承擔或者愿意承擔風險的投資者，風險越大意味了利益越大，投資者不能承擔的系統性風險，可以轉移給其他投資者進行處理。金融工程就是屬于這種方法，運用分散風險、轉移風險以及合理的控制風險等形式，能夠讓投資者合理的避開系統性風險帶來的損失，當前，金融工程已經變成現代金融市場風險管理中最主要運用的方法。

三、金融工程在風險管理中的實際應用

金融風險管理是指營利性組織和非營利性組織衡量和控制風險及回報之間的所得所失，金融風險主要包括價格風險、信用風險、投資風險、流動性風險、風險、行業風險、數量風險、法律法規或政策風險、人化風險、自然災害或突然事件等風險，而把金融工程運用到這些風險中都能起到不錯的效果，以下針對風險管理中主要存在的幾種風險進行分析。

1、金融工程在投資風險中的應用

根據相關資料得知，投資者如果在全球各個國家的股票市場進行分散化投資，能夠有效的擴展股票投資組合的范圍，從而為投資者帶來更多的利益。在20世紀80年代，許多西方發達國家的投資機構或投資者都使用這種方式進行投資，其中美國、英國、法國、德國這幾個國家較為突出［5］。但是，部分國家的投資機構和投資者因為外匯制度的約束以及對流動資產的管理，不能把過多的資金投入其他國家的股票市場中進行操作。而金融工程的產生，全球各個國家的投資者都能夠運用金融工程所制造的國際股票收益相互交換這種金融商品，就能有效的解決掉這個問題，從而滿足了全球投資者的需求。

2、金融工程在風險中的應用

風險是指企業所有者把企業控制權轉交他人進行，而所有者則成為企業的股東參與到企業利益的分紅中，目前，部分企業管理者在企業的發展過程中，沒有把股東利益最大化放在企業優先發展的位置上，沒有考慮到股東的感受，甚至有的企業管理者往往會為了自身的利益或者在任職期間的權益而犧牲了企業長久的發展［6］。在這一現狀下，企業股東可以通過金融工程來收購本企業，在股東所占的股權成為企業中超過了法律規定的比例時，就會成為企業的管理者或者可以對企業進行重組。

3、金融工程在數量風險中的應用

數量風險是指市場對某一產品的生產量、銷售量以及交易數量不確定，這種不確定性也許會來自企業的生產方面，也有可能會來自社會對產品的需求方面。在以往主要是根據調整企業的生產過程來控制數量風險，但是，這種調整方法所產生的費用相對較多。在金融工程實現以后，根據數量風險的特征，金融工程制造了兩種新型產品，分別是產品期權和宏觀衍生的金融產品，企業可以分析宏觀衍生的金融產品交易，從而分散和避開數量風險帶來的損失。

四、促進金融工程在我國風險管理中發展的對策

金融工程是根據社會需求而衍生的產物，順應了時展的潮流［7］。首先，我們應該正確的認識到金融工程在風險管理中的作用和價值，明確金融工程在我國風險管理發展的地位;其次，針對我國金融工程發展較晚、缺少專業性人才的現象，在對金融工程的運用和研究中，缺少相關理論知識和實踐經驗，政府應該聘請一批金融工程專業能力較高的人才來我國授教，在學校開設金融工程相關聯的學科。同時，還需要加強對企業金融風險管理人員的培訓，讓工作人員能夠對金融工程有著全面的了解，通過培訓提高工作人員對金融工程的相關運用。最后，對我國目前的經濟體系和金融系統進行改善，要充分的認識到制度和業務在風險管理中的作用，還需要把金融工程的發展現狀和我國金融機構的需求以及存在的風險有效的結合起來，合理的制定出適合我國發展的金融工程方案。從事實的角度而言，金融工程本身作為風險管理技術，其只能通過金融工具的組合使用來對風險進行分散，從而以此來促使風險明確化發展。但是其本身很難真正成為減少乃至降低風險的有效途徑，因此對于金融工程的風險管理必須要理性認識，要在微觀角度促使經濟主體更全面，而在宏觀方面由于市場投機力量的攀升，直接提高了系統風險的概率。所以，要想真正做好風險管理，就必須要采取科學化的方法及技術，同時也需充分結合風險管理實踐來將二者進行有效融合。另外，對于經濟體系和金融體系來說，金融工程的發展必須要不斷的對其經濟主體系統的內部風險控制主體加以完善，并聯合政府實施內外同步監管，這樣才能真正促使主體所承受的風險獲得全面監控和管控。

五、結語

綜上所述，金融工程是一門全新型的學科，它打破了傳統的風險管理手段，是根據社會需要而衍生的產物，作為一種新型衍生的學科，表現出了傳統風險管理所不具備的準確性和及時性;提高了金融市場的交易效率;合理的避開了系統性風險帶來的損失。根據金融工程的價值和作用來看，勢必在未來的金融風險管理中起著更重要的作用，我國應該把金融工程作為一項長期性發展的對象，從多個角度促進我國金融風險管理的形成，從而進一步加強我國的國力。(作者單位:廈門大學)

參考文獻:

［1］盧偉陽．淺析金融工程和外貿企業外匯風險管理［J］．現代經濟(現代物業下半月刊)，2007(03):75－78．

［2］楊世峰．中國金融工程學科及其人才培養模式的新發展———2013年中國金融工程學年會暨金融工程與風險管理論壇綜述［J］．寧夏社會科學，2013(05):42－45．

［3］李婕．金融工程在供應鏈風險管理中的應用分析［J］．生產力研究，2008(04):32－33+37．

［4］左相國，張偉．金融工程在供應鏈風險管理中的應用［J］．商場現代化，2010(09):138－139．

［5］沈沛龍，崔婕．金融工程學科發展和創新型人才的培養———2010年中國金融工程學年會暨金融工程與風險管理論壇綜述［J］．山西財經大學學報(高等教育版)，2010(04):16－19．

［6］于天宇．金融工程在企業風險管理中的應用發展實踐［J］．中國外資，2011(24):116．