社區(qū)養(yǎng)老的利弊范文

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[關(guān)鍵詞]非營利組織 居家養(yǎng)老服務

[中圖分類號]C913.6 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-5349（2012）08-0021-01

一、我國社區(qū)養(yǎng)老服務的現(xiàn)狀

社區(qū)養(yǎng)老將社區(qū)為單元，以家庭為核心，對單元內(nèi)的需要幫助的老人提供專業(yè)化的助老服務，解決老年人日常基本的生活困難為根本的社會化服務。我國主要的養(yǎng)老模式分為三類：家庭養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老。社區(qū)養(yǎng)老就是綜合了機構(gòu)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老的所有特點。

自2002年以來，我國的社區(qū)養(yǎng)老服務建設(shè)正在逐步開展，從建立到完善的過程中取得了巨大的進步，大大滿足了老年人的養(yǎng)老需求。截止到2010年，我國的社區(qū)服務中心已達到17.5萬個，社區(qū)利民便民網(wǎng)店也達到70萬個以上，社區(qū)養(yǎng)老服務水平與幾年前相比有一定的提高。[1]但是從其他國家發(fā)展水平以及國內(nèi)整體養(yǎng)老服務的發(fā)展道路上來看，仍然存在著發(fā)展不平衡、專業(yè)化強度不高等問題。

二、我國社區(qū)非營利組織提供養(yǎng)老服務的對比分析

（一）我國社區(qū)提供養(yǎng)老服務的非營利組織的發(fā)展現(xiàn)狀

在我國非營利組織主要以委托承包的方式參與社區(qū)養(yǎng)老，非營利組織通過服務明碼標價的形式掛牌營業(yè)。因為非營利組織的福利性質(zhì)，所以在經(jīng)營時只對老年人收取低廉的足夠維持機構(gòu)日常運作的費用。此外，政府在社會福利事業(yè)中居于主要地位，以社區(qū)養(yǎng)老為主要內(nèi)容的老年福利的推動主要依靠政府的行政手段，為老齡服務業(yè)的發(fā)展營造一個有力的環(huán)境。

1.東北地區(qū)。遼寧省為了能夠快速發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老事業(yè)，已經(jīng)在多個社區(qū)內(nèi)建立了養(yǎng)老服務中心，并且已經(jīng)有20多個非營利組織在社區(qū)內(nèi)建立了居家養(yǎng)老服務平臺及老年超市等。[2]

2.華東地區(qū)。華東地區(qū)是全國社區(qū)養(yǎng)老服務發(fā)展最為成熟的地區(qū)，上海市、浙江省、江蘇省內(nèi)的很多地區(qū)都有各自的發(fā)展特色，其中尤為突出的是南京市鼓樓區(qū)的“心貼心老年服務中心”。服務方向主要以外向型服務為主，通過與社區(qū)其他十幾所托老所建立一個以托老所為支點、覆蓋整個鼓樓區(qū)范圍內(nèi)的立體式老年服務網(wǎng)絡，為周邊老人提供一系列綜合性的養(yǎng)老服務。而浙江省寧波市海曙區(qū)的“星光鏡老協(xié)會”是典型的以政府為依托，通過政府購買方式為社區(qū)老人提供養(yǎng)老服務，并承擔了各社區(qū)養(yǎng)老服務的協(xié)調(diào)等工作。[2]

3.華南地區(qū)。廣州市東山區(qū)的福利院參與社區(qū)養(yǎng)老服務的主要方式是“內(nèi)外結(jié)合”。一方面對外開放福利院社區(qū)部，并為社區(qū)老年人開展一系列的敬老服務活動；另一方面是組織福利院的內(nèi)部員工以及社區(qū)服務站的醫(yī)療隊，為社區(qū)老人開展各項醫(yī)療檢查服務。[3]

（二）對我國參與社區(qū)養(yǎng)老服務的非營利組織的比較分析

1.模式比較。東北地區(qū)的非營利組織在參與社區(qū)養(yǎng)老服務中，通常是以養(yǎng)老院、托老所的形式來提供養(yǎng)老服務。華東地區(qū)的非營利組織參與社區(qū)養(yǎng)老服務模式是多樣化的，不僅有養(yǎng)老院、托老所參與社區(qū)養(yǎng)老，同時還存在一些社團、協(xié)會等通過與社區(qū)以及養(yǎng)老院聯(lián)合的形式，從而為整個社區(qū)提供養(yǎng)老服務。華東地區(qū)的發(fā)展模式主要還是以政府購買服務、非營利組織提供服務為主，其模式發(fā)展較好。華南地區(qū)則是福利院的內(nèi)外結(jié)合模式，通過聯(lián)合社區(qū)內(nèi)的其他機構(gòu)，為社區(qū)老人提供服務，使得院外的老人也可以得到福利院的生活服務。

2.內(nèi)容比較。東北地區(qū)的養(yǎng)老服務內(nèi)容主要是以基本養(yǎng)老、助老服務為主，包括日常照料、長短期托養(yǎng)、老年活動室、康復護理等。華東地區(qū)的養(yǎng)老服務內(nèi)容在基本養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，還發(fā)展了上門探望、開展老年講座、提供家政服務、建立老年大學等，更多地提供一些精神上的服務。華南地區(qū)的養(yǎng)老服務同樣是以養(yǎng)老助老服務為主，并在此基礎(chǔ)上提供一定的醫(yī)療、衛(wèi)生、教育等方面的服務。

3.政策比較。對于非營利組織參與社區(qū)養(yǎng)老服務，我國在政策上對非營利組織有一定的優(yōu)惠政策，像稅收、補貼、優(yōu)惠、資金和場地支持等都有相關(guān)的規(guī)定。但同時各個地區(qū)也有不同的政策規(guī)定。其中東北地區(qū)比較按照國家的規(guī)定，對于稅收、補貼以及場地支持等都提高了一定的優(yōu)惠力度，同時也進行養(yǎng)老服務體系建設(shè)的試點工作。華東地區(qū)在上述政策支持基礎(chǔ)上，政府還安排了專項資金，為提高非營利組織的養(yǎng)老服務水平提供一定的資金支持，從基本養(yǎng)老逐步向文化、體育、教育等多方面發(fā)展轉(zhuǎn)變。

三、總結(jié)

通過對社區(qū)養(yǎng)老內(nèi)容的闡述以及我國社區(qū)養(yǎng)老服務現(xiàn)狀的研究，以及對我國各個地區(qū)非營利組織參與社區(qū)養(yǎng)老服務的對比分析，可以看出：目前我國社區(qū)養(yǎng)老的發(fā)展正穩(wěn)步前進中。我國華東地區(qū)的社區(qū)養(yǎng)老服務發(fā)展比較成熟，非營利組織參與其社區(qū)養(yǎng)老服務的形式以及內(nèi)容也是多樣化的，這值得其他地區(qū)借鑒和學習。隨著非營利組織的不斷發(fā)展，其服務于社區(qū)養(yǎng)老活動的行為也將深入開展，非營利組織的發(fā)展也會為我國社區(qū)養(yǎng)老服務提供更好的基礎(chǔ)，我國的社區(qū)養(yǎng)老服務將會登上新的臺階。

【參考文獻】

[1]雙翠.非營利組織參與社區(qū)養(yǎng)老問題研究.西南財經(jīng)大學，2009.

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養(yǎng)老金貶值后難當重任

首先是中國的養(yǎng)老金和CPI漲幅問題。按照政府的計劃，養(yǎng)老金是中國人老有所依的重大支撐，然而事實并非這樣，如果僅僅依靠養(yǎng)老金，那么退休之后的人們可能會面臨極其悲慘的生活。以北京為例，目前北京一個普通家庭一年的生活費是5萬元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持像現(xiàn)在這種生活水平的話，一年就需要9萬塊。假設(shè)離退休還有20年的時間，退休后還要再活20年，那么需要的養(yǎng)老費用是242萬元。按照現(xiàn)在這種養(yǎng)老制度，如果月薪是4000塊，再假設(shè)薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%，那時候的養(yǎng)老保險金總共也只有37萬元。它們之間存在巨大差異。

養(yǎng)老金使用尚待透明

其次中國的養(yǎng)老金制度存在著不透明、不公平、不負責幾個問題。不負責主要體現(xiàn)在政府繳納的20%的養(yǎng)老金會進入社會統(tǒng)籌賬戶，也就是說，這筆錢最終是否會用于你的養(yǎng)老，根本不得而知。不公平體現(xiàn)在兩個方面，第一是在跨省就業(yè)時，繳納的養(yǎng)老金中有20%被“就地沒收”了。第二是“低收入者費率高”，繳納金額沒有根據(jù)收入的變化作出合適的調(diào)整。不透明體現(xiàn)在沒有制定相應的信息披露措施，也就是說，一旦操作的時候出現(xiàn)了失誤，人們根本不知道。

多種模式各有利弊

無論養(yǎng)老金的多少，養(yǎng)老是每個人都無法回避的事情，對于中國人來說，將來的養(yǎng)老模式主要有五種。

居家養(yǎng)老。這是中國最傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。也是比較普遍的一種選擇。居家養(yǎng)老在舒適度、成本、隱私保護方面較有優(yōu)勢。但居家養(yǎng)老也有缺點，隨著獨居老人的增多，安全性如何保障成了一大難題，空巢老人一旦發(fā)生意外，鄰居、家人又沒有及時發(fā)現(xiàn)，很可能耽誤救治。

日托。這是居家與社區(qū)養(yǎng)老相結(jié)合的模式，也就是老年“日托班”模式，這種模式如今受到更多歡迎。一來老年人仍然可以住在自己家中，自由性、隱私性較強，二來在需要“幫一把”的事情上，如吃飯、理發(fā)、就醫(yī)、居家維修等方面都可利用社區(qū)資源盡可能方便老年人。

專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)。作為專業(yè)養(yǎng)老場所，在安全性方面較有保障，特別是有24小時護理待遇的老年人，能夠得到專人照料，突況下可及時送至醫(yī)院。作為最大的機構(gòu)式養(yǎng)老方式，養(yǎng)老院現(xiàn)在選擇余地越來越多了，有比較經(jīng)濟但舒適程度較一般的公立養(yǎng)老院，也有各種民辦或公私合營的中高檔養(yǎng)老院。

高級養(yǎng)老社區(qū)。這類高級養(yǎng)老社區(qū)或是采用買斷養(yǎng)老專用產(chǎn)權(quán)房的形式，或是繳納數(shù)額不菲的“會員費”，為老人搭建的生活環(huán)境和設(shè)備當然也是一流的。

“候鳥式”養(yǎng)老。候鳥式養(yǎng)老是近來悄悄盛行的養(yǎng)老方式，老年朋友可根據(jù)季節(jié)轉(zhuǎn)換、心情變化等來回就住于不同的城市和地區(qū)。最近幾年，從“候鳥式”養(yǎng)老衍生出來的異地置業(yè)養(yǎng)老成了不少經(jīng)濟條件較好的退休族的選擇。 當然， 少數(shù)喜愛旅行、經(jīng)濟條件較好的退休族還可以考慮環(huán)球旅游式養(yǎng)老模式，不過，經(jīng)濟成本會比較高，對老人的身體素質(zhì)要求也較高。

人口結(jié)構(gòu)不堪養(yǎng)老困局

不管哪種養(yǎng)老方式，都需要一定量的資金支持。當下物價飛漲，而且沒有停止的趨勢，伴隨老齡化社會的到來，人口結(jié)構(gòu)越來越呈現(xiàn)倒金字塔型，帶給了年輕人巨大的生活壓力。如果年輕人在撫養(yǎng)孩子的同時，在背負巨大的物價壓力的同時，還需要為幾位長輩完完全全地負擔養(yǎng)老，這種負擔，未免過于沉重，所以歸根結(jié)底，養(yǎng)老問題的解決需要更多方面的支持。

提早參與未雨綢繆

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【關(guān)鍵詞】獨生子女 養(yǎng)老問題 秦皇島

【中圖分類號】D91 【文獻標識碼】A

我國自1999年進入老齡化社會以來，老年人口增速以3倍于全國人口平均增速的速度增漲。截止到2014年12月底，我國內(nèi)地人口總數(shù)達136782萬人①，成為了世界上典型的“未富先老”的國家，面臨著來自家庭、社會與市場的三重養(yǎng)老困境。本文基于“倒金字塔”理論，分析現(xiàn)行養(yǎng)老困境的形成，通過調(diào)研資料分析并尋求獨生子女養(yǎng)老問題的解決路徑，以期保障老年人權(quán)益。

“倒金字塔”的理論框架

20世紀是世界人口激增的時代，21世紀是世界人口老齡化的時代。19世紀世界人口數(shù)量達10億，20世紀初達16億，1950年達25億，1960年達30億，1999年達60億，年增長率逾2%。20世紀70年代中后期，我國開始施行嚴格的計劃生育政策，控制了人口數(shù)量的高幅度增長，世界人口增長速度顯著放慢，但人口年齡結(jié)構(gòu)卻發(fā)生了巨大變化：1950年世界人口中65歲以上人口的比例僅為5.2%，2000年為6.9%。根據(jù)聯(lián)合國的預測，2050年世界老年人口比例將達到16.4%，也就意味著前50年增長了33%，后50年將增長141%。②聯(lián)合國于1982年通過了《維也納老齡問題國際行動計劃》，1991年通過了《聯(lián)合國老年人原則》，1997年通過了《1999年國際老人年的行動框架》，并把“不分年齡，人人共享”確定為國際老人年的主題。可以說，老年人口的激增和人口比例的變化是世界各國正在面臨的國際性問題。

最早提出“倒金字塔”理論的是日本著名人口學家黑田俊夫（のプロフィ`ル）。他認為應當從人口學視角來剖析全球性人口老齡化趨勢。傳統(tǒng)認為，人口老齡化僅僅意味著特定年齡人群（如70周歲以上）數(shù)量的增長，但卻忽略了老齡人口數(shù)量增長的同時也意味著中年、青年、少年人群數(shù)量的減少。因此，僅關(guān)注老齡人口數(shù)量變化是片面的，還須與其他年齡段人口數(shù)量的結(jié)構(gòu)比例之變化進行關(guān)聯(lián)性分析。③另一方面，應當從社會經(jīng)濟層面分析人口老齡化問題。傳統(tǒng)人口年齡分布結(jié)構(gòu)一直是正三角形，21世紀后漸漸轉(zhuǎn)型為逆三角形。與此同時，建立在社會經(jīng)濟關(guān)系之上的人口結(jié)構(gòu)比例也發(fā)生了深刻的變革，而該變革的內(nèi)容與趨勢也必然會引發(fā)社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大變化。再次，低生育率與老齡化是因果關(guān)系，因此，可以考慮以提高生育率為手段來緩解人口老齡化趨勢的發(fā)展。但是，提高生育率必須面臨著轉(zhuǎn)變既存的生育觀念與價值觀念風險，而觀念的轉(zhuǎn)變并非易事。可見，“倒金字塔”的人口老齡化帶來的一系列社會問題已遠遠超出了人口學的研究范疇，其對于各年齡群體在經(jīng)濟、政治、文化、心理、精神等方面都存在重大影響。

“倒金字塔”養(yǎng)老面臨的困境

我國人口年齡結(jié)構(gòu)的倒轉(zhuǎn)主要發(fā)生在20世紀70年代實施了計劃生育政策之后。我們用了短短的30年順利地完成了發(fā)達國家需花百年時間才可能完成的人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。我國進入老齡化社會后，養(yǎng)老問題日益凸顯，養(yǎng)老現(xiàn)狀令人堪憂。獨生子女人口有1.2億（不完全統(tǒng)計）。在“倒金字塔”家庭結(jié)構(gòu)下，獨生子女養(yǎng)老處于“弱中之弱”的不利地位，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

經(jīng)濟支持。隨著養(yǎng)老保險制度的改革，社會對于老年人提供的保障多注重退休金與養(yǎng)老金的增長，獨生子女提供的經(jīng)濟幫助在老年人經(jīng)濟支持中處于次要地位。在“421”式的家庭結(jié)構(gòu)中，獨生子女的經(jīng)濟贍養(yǎng)能力受到挑戰(zhàn)：第一，80后的第一代獨生子女承擔著生養(yǎng)下一代與贍養(yǎng)父母的雙重責任，必須權(quán)衡所獲經(jīng)濟資源的合理分配，主要矛盾在于兼顧“上有老”與“下有小”的責任分擔。第二，“雙獨家庭”子女面臨給予四位老人的經(jīng)濟援助，如何做到平均且合理的經(jīng)濟分攤是獨生子女不得不深思考慮的問題。第三，與獨生子女同住的老人中，子輩或?qū)O輩無形中的“經(jīng)濟掠奪”必然會給老年人的經(jīng)濟保障帶來威脅。

生活照顧。我國第一代獨生子女出生于20世紀80年代初期，如今已經(jīng)進入組建各自家庭的階段，其父母是當下的主要老年人群。無論獨生子女是否已經(jīng)結(jié)婚，又或者是否與父母共同生活，前者對于父母而言是能夠提供比較充分的生活照顧，但會增加家庭主要勞動者的體力消耗與精神負擔，因而，多數(shù)老年人不得不面臨尷尬的選擇―主動幫助獨生子女卸掉“沉重的包袱”，使其增加機會成本的砝碼，后者對于父母的生活照顧捉襟見肘。此外，即使與父母共同居住，獨生子女還必須面臨選擇與哪一方父母共同居住的難題，這也必將會發(fā)生對未共同居住的一方父母難以照顧的困境。在生活照顧困境方面，失獨家庭的老人不但要繼續(xù)承受喪子之孤苦，更面臨著疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老等一系列現(xiàn)實難題。④

精神慰藉。隨著個人經(jīng)濟收入水平的提高，父母在經(jīng)濟方面無疑會得到獨生子女給予的更有力的保障，隨著多元化養(yǎng)老模式不斷實踐，獨生子女父母的生活質(zhì)量也必然會得到提高。但是隨著年齡的增加，老年人的可塑性會下降、社會交往會緊縮，尤其是當獨生子女為了工作和家庭而離開時會讓老人感到失落。在獨生子女父母回歸家庭后面臨因年老產(chǎn)生的行動不便、喪偶、生病等，容易引起情緒不穩(wěn)定、孤獨抑郁、焦躁不安等心理問題之時，老年人更需要精神上的慰藉。

“倒金字塔”困境下獨生子女養(yǎng)老問題之實證調(diào)研

為了進一步了解“倒金字塔”困境下我國獨生子女養(yǎng)老問題的存在，筆者組建了5人調(diào)研小組，于2013年9月至2014年10月進行了為期一年的實證調(diào)研。我們通過發(fā)放問卷、個人訪談的方式對秦皇島市海港區(qū)的7個社區(qū)開展調(diào)研。最終收集整理的數(shù)據(jù)包括：第一，對345位獨身子女父母進行了個人訪談，主要內(nèi)容包括選擇養(yǎng)老居住的方式、是否擔憂自己的老年生活。第二，對198位獨生子女進行了個人訪談，主要內(nèi)容包括婚后是否與父母同住、父母養(yǎng)老誰是主力、獨生子女有能力供給哪些方面的幫助以及可能會面臨哪些方面的困難。其中，在227戶獨身子女父母家庭中，有165戶在秦皇島市定居兩代以上，62戶因讀書、工作、婚姻等原因從外地遷移到秦皇島市并擁有本市戶口且打算長期定居。從家庭類型來看，131戶為空巢家庭，23戶為失獨家庭，48戶為喪偶獨子家庭，25戶為三無老人的特殊家庭。在131戶空巢家庭中，有27戶獨生子女與父母居住在同一小區(qū)，18戶因子女出國長期不回家單獨居住，24戶獨生子女與父母同在秦皇島但居住地相隔較遠，62戶則是生活在外地，回家次數(shù)平均一年1次。

獨生子女父母選擇的居住方式調(diào)查。由調(diào)研可知，在獨生子女父母愿意選擇的養(yǎng)老居住方式中，72人愿意和獨生子女共同居住，占21%，一半的父母愿意選擇自己單獨居住，94位父母愿意進入養(yǎng)老院居住，占27%。可以說明：大部分獨生子女父母將子女的小家庭幸福放在第一位，不希望自己成為子女的負擔。我國傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的觀念開始“變味”，當老年人“看清”不能“指望”子女隨時陪伴自己的情形時已經(jīng)默默地做出了自己的決定。這說明第一代獨生子女父母的養(yǎng)老觀已經(jīng)發(fā)生了變化，并且也已經(jīng)做好了不依靠子女養(yǎng)老的心理準備。

獨身子女父母的養(yǎng)老觀念調(diào)查。由調(diào)研可知，在被調(diào)研老年人中，僅有9人對養(yǎng)老極度擔憂，占2.7%，36人表示比較擔憂，占10.5%，18.6%的老年人認為不用太擔憂，絕大多數(shù)老年人表示不擔憂，占65.9%，還有個別老人還未想過養(yǎng)老問題，占2.3%。可以說明：我國第一代獨生子女父母在經(jīng)過30余年的政策洗禮后，已經(jīng)接受并具備了樂觀積極健康的養(yǎng)老心態(tài)，隨著社會養(yǎng)老保障制度的不斷完善，絕大多數(shù)老人不再擔心自己未來的養(yǎng)老問題。因此，獨生子女父母開始走向“獨立養(yǎng)老”，獨生子女家庭的養(yǎng)老風險并不會大幅度提高。

獨生子女婚后與父母同住調(diào)查。由調(diào)研可知，獨生子女婚后有超過一半的人不愿意選擇與父母同住，占68.8%，13.7%的被調(diào)研者表示從來沒有想過該問題，17.5%的被調(diào)研者愿意與父母同住。可以說明：我國獨生子女深受傳統(tǒng)孝文化的熏陶，普遍認為父母的養(yǎng)老是自己應盡的義務。雖然有過半的被調(diào)研者愿意選擇婚后單獨居住，但這并不表示他們就不愿意盡孝。獨生子女成年組建家庭后面對的物質(zhì)與精神的壓力相較于非獨生子女來說比較重，擔負起父母養(yǎng)老的責任自然也比較艱難，因此他們往往會更傾向于以工作為主，這直接會影響到獨生子女群體對于居住方式的選擇。

獨生子女家庭養(yǎng)老主力調(diào)查。由調(diào)研可知，獨生子女父母年老后，由子女承擔家庭養(yǎng)老的占71.2%，父母相互照顧的占19.7%，也有小部分被調(diào)研者選擇由養(yǎng)老機構(gòu)或請保姆的方式來照顧父母的生活起居，僅有3.3%的選擇由親戚朋友委托照顧獨生子女父母，為他們提供生活的主要照料。可以說明：第一，獨生子女父母的養(yǎng)老方式中，家庭養(yǎng)老仍然是主流，獨生子女意識到自己必須要承擔父母養(yǎng)老的主要責任。第二，在沒有兄弟姐妹可以分擔責任的情況下，獨生子女已經(jīng)可以預見并已經(jīng)開始考慮父母養(yǎng)老方式的他選，比如社區(qū)養(yǎng)老、社會養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老等。

獨生子女提供養(yǎng)老的幫助調(diào)查。由調(diào)研可知，在父母年老后獨生子女可以有能力提供的幫助中，常回家看看的占32.7%，陪伴在父母身邊的占18.5%，有29.8%的表示有能力提供經(jīng)濟支持，19%的表示有時間與父母多交流感情。這樣的數(shù)據(jù)可以說明獨生子女父母養(yǎng)老可能面臨的困境，即經(jīng)濟短缺、精神缺少慰藉、生病無人照料等。另一方面，這樣的數(shù)據(jù)也隱射出獨生子女雖然可能由于各種原因不能與父母住在一起，但是他們也會盡最大的努力爭取讓父母安度晚年。

獨生子女養(yǎng)老困難的調(diào)查。由調(diào)研可知，獨生子女對未來照顧父母可能會遇到的困難是有心理準備的，而且事先也已經(jīng)做出各種預估。其中，32.9%的被調(diào)研者擔心父母生病，7.8%擔心父母退休后心理出現(xiàn)不適，擔心自己工作太忙無暇照顧父母生活起居的占31.5%，還有27.8%的擔心與父母異地居住難盡孝心。實證調(diào)研過程中，我們發(fā)現(xiàn)獨生子女（無論男女）在面對已經(jīng)預測的可能發(fā)生的種種養(yǎng)老困難時并不是采取回避的態(tài)度，絕大多數(shù)都是正視困難并盡力想辦法周全。可以說明，性別差異在獨生子女對父母養(yǎng)老問題上并無顯著差別，“傳宗接代”的觀念在當今社會的養(yǎng)老問題上并無太大影響。同時，較于非獨生子女，獨生子女確實面臨著更大的經(jīng)濟與精神壓力，但卻更懂得如何權(quán)衡各種利弊，為父母養(yǎng)老提供最有利的幫助。

“倒金字塔”困境下獨生子女養(yǎng)老問題的解決路徑

我國進入老齡化社會后，養(yǎng)老問題日益凸顯，養(yǎng)老現(xiàn)狀令人堪憂。“今天，我們?nèi)绾勿B(yǎng)老？”成為擺在每個人面前的一道現(xiàn)實考題。根據(jù)2013年《政府工作報告》中提出的：“積極發(fā)展老齡事業(yè)”倡議以及國務院辦公廳印發(fā)的為指導“十二五”時期社會養(yǎng)老服務發(fā)展的綱領(lǐng)性文件《社會養(yǎng)老服務體系建設(shè)規(guī)劃（2011-2015年）》的主導精神，通過分析實證數(shù)據(jù)，可以從如下方面考慮來解決獨生子女養(yǎng)老問題。

完善多元化養(yǎng)老服務體系。雖然我國現(xiàn)在仍然以傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老為主要模式，但社區(qū)養(yǎng)老也已經(jīng)漸漸地開始被越來越多的空巢老人、失獨老人、三無老人所選擇。但我國社會養(yǎng)老服務體系卻一直“滯后”，特別是在“倒金字塔”困境下，獨生子女將承擔更沉重的養(yǎng)老負擔。因此，完善家庭扶養(yǎng)制度，實現(xiàn)家庭養(yǎng)老與社會保障的互為補充實屬必要。⑤養(yǎng)老服務要確立尊重老人選擇意愿、確保老人生活質(zhì)量以及家庭、社會與政府共同擔責等基本理念⑥。目前，亟需建立多形式、多層次的社區(qū)養(yǎng)老服務體系。一方面盡可能要滿足獨生子女父母對物質(zhì)生活的要求，另一方面還要盡全力滿足他們的精神生活需求，讓父母減少挫敗感、孤獨感、失落感，這不僅可以發(fā)揚居民的自主互助精神，還能彌補獨生子女家庭養(yǎng)老功能的不足。

建立計劃生育補償機制。我國實施計劃生育政策30余年來，對獨生子女父母的補助水平一直就處于最低層次，據(jù)筆者對多省市《人口與計劃生育條例》的統(tǒng)計，各省均有“自愿生育一個的夫妻，在子女年滿14或16歲之前都可申請獨生子女父母光榮證，并享受獎勵優(yōu)待”。所謂的“獎勵優(yōu)待”是每月發(fā)給10元左右的獨生子女保健費。如今，第一代獨生子女已經(jīng)成年，父母的養(yǎng)老問題會因為家庭只有一個孩子而風險加大。因此，應當加強對獨生子女家庭的政策傾斜力度，建立計劃生育的補償制度，從獨生子女父母的醫(yī)療（特別是簡化異地醫(yī)療保險的報銷程序、優(yōu)先享受大病醫(yī)療補助）、購買住房等實行優(yōu)惠政策，可在原標準的基礎(chǔ)上再增加。此外，還應對獨生子女家庭實行一定的物質(zhì)補償以及考慮實施獨生子女照料父母帶薪公休假制度的試點。

設(shè)立獨生子女家庭的及時救助機制。計劃生育政策下的獨生子女家庭面臨的風險是比較大的，意外事故的不可避免會給這樣的家庭帶來經(jīng)濟上的巨大壓力，特別是遭受夭折、傷殘、重病等天災人禍之時。因此，政府必須加大投入或者社會采取捐贈等方式確保獨生子女家庭養(yǎng)老資金的來源，對于失獨家庭的總量以及每年增加的數(shù)量進行統(tǒng)計，提高扶助力度，對其設(shè)立特殊的保險制度，通過社會化、專業(yè)化的運行和操作，對失獨老人提供心理疏導、助老陪聊、創(chuàng)傷醫(yī)療、臨終關(guān)懷等服務。

（作者單位：燕山大學文法學院法學系；本文系河北秦皇島市科學技術(shù)研究與發(fā)展計劃（軟科學）項目成果，項目編號：201302A278）

【注釋】

①中華人民共和國國家統(tǒng)計局：《中華人民共和國2014年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》，2015年2月26日。

②United Nations：Changes In Juvenile Population And The Proportion Of The Elderly Population Of The World's Population， 1999. 資料來源：http：///en/.

③[日]黑田俊夫：“F代の人口}”，《人口學研究》，大明堂，1990年，第12頁。

④宋強玲：“失獨家庭養(yǎng)老問題及對策研究”，《人民論壇》，2013第5期，第126頁。

⑤張燕玲：“家庭權(quán)的私法保障”，《法學論壇》，2012年第5期，第99頁。

篇4

養(yǎng)老和伴隨的醫(yī)療問題，是人一生除了教育外最大的兩筆開支，三者也被稱作中國人背上的“三座大山”。在社會醫(yī)療和養(yǎng)老制度尚不完善，同時老齡化日漸嚴重的今天，如何使退休后的生活一樣有尊嚴，不降低生活質(zhì)量，是人們?nèi)找骊P(guān)注的話題。

隨著2000年中國進入老齡化社會，人們不能不對未來充滿憂慮。按照聯(lián)合國的估計，中國的老齡化高峰將在本世紀30年代到來。如果以72歲的平均壽命計算，如今47歲以下的社會中堅，屆時都可能面臨能否過上有尊嚴的退休生活的問題。

今天，一個60歲以上的老人有6個勞動人口供養(yǎng)，而到2040年則只有2個勞動人口供養(yǎng)。在現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保障體制下，這意味他們今天繳納的養(yǎng)老金，可以使今天的老年人過著相對舒適的生活，但當現(xiàn)在的年輕人退休時，得到的要少得多。從個人角度看，由于老齡化的影響深入儲蓄、社會保險、股市等金融市場的方方面面，它必將影響到每個人的錢袋安全。因此，必須未雨綢繆，提前合理配置自己的金融資產(chǎn)，以規(guī)避投資風險，保證有尊嚴的退休生活。

現(xiàn)在的養(yǎng)老方式，主要有家庭養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老和社會養(yǎng)老三種，三種方式各有利弊。

家庭養(yǎng)老　日漸艱難

胡月70多歲的公公住院了，她奔波在醫(yī)院和家庭之間，從去年年底到現(xiàn)在，從難以應付到疲于應付，這位已過知命之年的女人已經(jīng)適應了這種生活。胡月是一家事業(yè)單位的退休職工，一個月有700多元的養(yǎng)老金，加上丈夫的工資，月收入近3000元，但這些錢要負擔住院的公公、讀書的女兒，每個月還要給老家的父母寄錢，用起來實在有些緊巴巴的。胡月和丈夫還有兄弟姊妹一起贍養(yǎng)老人，但他們只有一個孩子，等他們老了，她一個人要負擔兩個，單是經(jīng)濟上就承受不起。

隨著第一代獨生子女陸續(xù)進入婚育年齡，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老面臨諸多困難。同時，“空巢”家庭不容忽視。小王大學畢業(yè)后沒有回老家四川，而是留在了北京。因為工作繁忙，這幾年雖然逢年過節(jié)就往家寄錢，但是因為不能在父母身邊盡孝，千里之外的父母也總是打電話希望他能常回家看看。

事業(yè)的追求、生存的競爭與贍養(yǎng)父母、孝敬老人成了一個“兩難”的選擇。很多“空巢”老人不愁吃穿，但由于長期孤獨，精神上缺乏交流，生活上缺乏照顧，生活得并不幸福。

機構(gòu)養(yǎng)老渴望“升級”

有兒好養(yǎng)老是我國的傳統(tǒng)觀念，但許多老年人漸漸沖破傳統(tǒng)習俗的束縛，在養(yǎng)老思想觀念上有了新的突破，走進養(yǎng)老機構(gòu)頤養(yǎng)天年。

今年92歲的吳建威老人在社會福利院已經(jīng)住了10年。每到周末，兒女們開車把老吳接回家，之后又把他送回來。老吳說，自己喜歡看書寫東西，年紀大了，起的早，睡的早，跟兒女住在一起不太方便也不清靜，因此就住進了福利院。

福利院的老人多數(shù)都有子女，家庭條件也不差，住進來的原因，多數(shù)是考慮到這里有很多老人一起生活，不那么寂寞。目前，在養(yǎng)老院養(yǎng)老，大城市一個月的花費在1000―3000元不等，而中小城市則只需600-1000元。如南昌某老年公寓的收費標準中，主要包含床位費，護理費和取暖費等。其中床位費每人每月的收費標準，根據(jù)條件不同分別為220元和330元；護理費等級分為一、二、三等級護理和特級護理，一、二、三等級護理收費分別為280元、130元和90元，特級護理收費由雙方協(xié)商收取。床位費和護理費可以在物價部門核定的標準基礎(chǔ)上，上下浮動10％，取暖費用每人每月收取200元。

養(yǎng)老院的護理費根據(jù)老人身體情況確定收取不同等級護理費用，一般分為一、二、三等級護理和特級護理，其中三級護理的老人生活基本能夠自理。護理等級越高，收費相應增加。如果有人要求特級護理，價格可由雙方根據(jù)護理程度協(xié)商。通常情況下，身體比較好的老人，在養(yǎng)老院的收費標準，每人每月大概在600元錢左右。

仍以南昌市為例，該市也有一些私立的養(yǎng)老院，費用相對較高，但設(shè)施和服務比較好。如某私人養(yǎng)老院的收費標準主要分為三類：一是生活完全或基本能夠自理的，這類老人每人每月的費用在500元，二是生活完全不能自理的，這類人每人每月的花費大概在800元左右；還有一種就是家里面經(jīng)濟條件不錯，但子女工作較忙，老人本人身體條件很差，必須每天24小時不能離開護理人員單獨生活的，這部分服務由于屬于特級護理范疇，一般收費較高，大概在1000元左右。

從全國范圍看，目前養(yǎng)老機構(gòu)普遍存在服務意識、設(shè)備設(shè)施、醫(yī)療保障、娛樂康健等軟硬件建設(shè)的不足和管理方面的缺陷，缺少上檔次的養(yǎng)老機構(gòu)。

政府養(yǎng)老完善保障

養(yǎng)老金社會化發(fā)放、生病住院有統(tǒng)籌基金支付、靈活就業(yè)人員也能上保險等等，社會保障制度就像是一棵參天大樹，年輕時為其“施肥澆水”，年老時“避風乘涼”。

經(jīng)貿(mào)委的退休職工梁建國大爺，現(xiàn)在每個月可以拿到1400多元的退休金，看病有醫(yī)保卡，社區(qū)有老年活動中心，平時和一幫老朋友在這里下下棋。但隨著養(yǎng)老保險的參保率逐年提高，養(yǎng)老保險參保覆蓋率低，人數(shù)少，保障人群少，養(yǎng)老金收入增長慢，支出增長大，基金平衡壓力大。

退休后能拿多少錢

從2006年1月1日起，養(yǎng)老金個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11％調(diào)整為8％，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃八個人賬戶。以職工繳費年限35年退休為例，改革前基本養(yǎng)老金的目標替代率是58．5％，改革后目標替代率將達到59．2％。也就是說，他們退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金，可以達到在職時收入的六成。那么，對于那些追求生活品質(zhì)的人來說，缺口的四成，就需要或是豐厚的存款，或是能夠保本生錢的投資。

現(xiàn)在很難有人能說清退休后需要多少錢，其實根據(jù)國家現(xiàn)行的社保養(yǎng)老制度，可以大致算出退休時可以拿到多少錢。

以1992年以后、1998年前參加工作的人為例，根據(jù)國家現(xiàn)行社保養(yǎng)老制度，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金是由三部分組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金。其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金是指退休后上一年度社會平均工資的20％；個人賬戶養(yǎng)老金是退休時個人賬戶累計余額除以120。

根據(jù)有關(guān)部門的核算，北京市2004年的職工平均工資是28348元，因此，上一年的月平均工資就按照2362元計算。另外，從2006年1月1日起，養(yǎng)老金個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11％調(diào)整為8％，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。因此，再計算用其工資乘以8％，就是其個人每月繳

納的養(yǎng)老費用。

以30歲的陳先生為例，如果他現(xiàn)在的月收入是4000元，那么他的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2362×20％＝472元；個人賬戶養(yǎng)老金：4000×8％＝320元(一個月個人上繳社保養(yǎng)老費用)，320×12＝3840元(一年上繳社保養(yǎng)老費用)，3840×30＝115200元(從現(xiàn)在至退休，30年個人所繳納的全部社保養(yǎng)老費用，也就是個人賬戶累計余額)，115200÷120＝960元(退休后，每月領(lǐng)取的個人賬戶養(yǎng)老金數(shù)額)，472+960＝1432元(退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金數(shù)額)。

如果做好退休規(guī)劃

最難做的理財之一就是退休規(guī)劃。人總是會老的，人也總是會生病的。有些人是老了再想養(yǎng)老的事，病了才找治病的錢；還有一些人，天生愛操心愛計劃。深圳的榮先生就屬于后一類。他從28歲開始，就陸續(xù)購買了健康險、養(yǎng)老險，計劃退而不休的人生。

今年43歲的榮先生認為，所謂的退而不休，退是從上班掙錢糊口的打工生涯中退出；不休，則是做一些自己想做的事。退而不休需要以錢為后盾，需要安全感，有了安全感，人才可以思退。安全感的基礎(chǔ)不外乎：老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，安居而樂業(yè)。在他的計劃中，就將“病有所醫(yī)”放在了首位，在27歲那年，他就買了第一個保險――重大疾病險。到現(xiàn)在榮先生都認為，只要有能力的人，最應該買的就是健康險和意外險，因為，疾病和意外傷害并不會因他們年輕而不找上門。幾年前的重大疾病險保險范圍比較小，但也相對便宜，10萬元的保險，年費也就不到2000元。而這個險種還包括了部分意外傷害險的內(nèi)容，也就是說健康險和意外險都有。這樣，這個險種在他經(jīng)濟還不是很寬裕的時候滿足了他基本的保障要求。現(xiàn)在，他再想加買這種保險已經(jīng)不可能，該險種的費用已大大上升。

隨著經(jīng)濟情況的好轉(zhuǎn)，榮先生開始買一些壽險和住院類的保障險種，包括附加意外險的分紅險。有朋友反對他買分紅型的養(yǎng)老保險，他們認為，自己炒股票投資一定比保險公司賺得多。但榮先生覺得這是一種將保險視為投資的誤解。以他多年在證券市場的經(jīng)驗，看到太多血本無歸的例子，分紅型壽險是在提供保障之后有一些不固定的分紅。每年拿出少量的一部分錢買些這類分紅壽險，給自己和家人一份保障，這與自己做投資并不矛盾。

就這樣，在35歲之前，榮先生基本已買完了自己認為應該買的保險。35歲來臨，當對自己的能力越來越了解的時候，榮先生開始意識到：他一生中掙錢的高峰就快過去，而花錢的高峰還沒有來臨。也就是從這個時候開始，逐漸地開始思考理財。也許，在未來的幾十年的歲月中，以錢生錢是他最大的收入來源，將取代現(xiàn)在的工資收入。

至于“以錢生錢”的方法，他并不打算用股票投資來實現(xiàn)。這也是身邊朋友的啟示。他的一對朋友在40歲的時候?qū)崿F(xiàn)提前退休計劃，幾年前開始周游全國，且行且住，長年在外，逍遙自在，只是偶爾回深圳休整一下。他們將房子以外的資產(chǎn)全部投資在證券市場上，兩個人都沒有社保也基本沒有商業(yè)保險，除了一份20萬元的人身意外險。然而，朋友的旅行人生很快被股市的動蕩打亂。于是，朋友中斷計劃了多年的旅行返回深圳，重新投入到滾滾紅塵泱泱掙錢大軍中去了。

雖然榮先生很堅決地否決了炒股生錢的投資方式，但要在目前國內(nèi)市場上構(gòu)建一個有穩(wěn)定收入的投資組合并不容易。購房出租，或許是其中之一。鑒于深圳流動人口大，房屋出租比較容易，他將注意力放在了這上面。這幾年房租收益在5％左右，雖然不高，但還穩(wěn)定。再加上房子本身有少許的升值，從投資角度看還是合算的。

實業(yè)投資是很多做慣金融的人很少涉足的領(lǐng)域。3年前，榮先生的朋友想開家文具店，拉榮先生入伙。榮先生想反正資金投入不大，又不需要他管理，加上對朋友百分之百的信任，他就抱著不妨一試的態(tài)度湊了熱鬧。3年下來，竟然沒虧，而且情況正在好轉(zhuǎn)，盈利在望。據(jù)他分析，一個小店，撐過了前3年，基本就不死了，賺錢多少是另外一回事，穩(wěn)當?shù)故钦娴摹?/p>

由此可見，一個人從青壯年開始，所做的各種投資保障規(guī)劃中，如醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、大病保險、儲蓄、基金投資以及子女教育費用的積攢等，有相當一部分是為自己退休以后那幾個年的日子在做打算。

要為退休做規(guī)劃，可在傳統(tǒng)的儲蓄外，考慮購買商業(yè)保險，作為老年生活的又一個保障。對于收入不太高的人來說，社保是基礎(chǔ)，商保是補充；但對于高收入者講，社保是補充，商保是基礎(chǔ)。

一般一個家庭用于日常開銷的費用大約占整個家庭收入的40％，最好能用10％至15％的收入用于保險。但以這樣比例的費用上養(yǎng)老保險，一般多為保障型的；如果要上投資性的養(yǎng)老保險，至少需要家庭收入的20％以上。剩余的錢可以用來儲蓄和投資。家庭儲蓄的總額以6―12個月家庭月收入總和為宜，剩余的錢可以用來投資。如果用于儲蓄的錢過多，會擠占投資的錢，也就會影響收益。