信用監管論文范文

導語：如何才能寫好一篇信用監管論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、完善工商行政管理在企業信用監管法律體系市場經濟體制已在我國初步建成，時代賦予工商行政管理的任務和使命已今非昔比。世易時移，變法宜矣。隨著市場監管對象的不斷變化和發展，及時清理現行的工商法律、法規，有針對性的廢止或修改那些過時之法，是搞好工商行政管理在企業信用監管工作的前提和基礎。

在實體法方面，從立足企業信用監管的目標，選準好立法宗旨，顧及企業信用監管的內容，完善法律的條文。一是要完善企業市場準入監管所涉及的《公司法》、《個人獨資企業法》、《合企業法》、《企業法人登記管理條例》的有關內容，使工商機關的市場準入監管更具“企業信用能力”的把關功能。要通過修改相關的行政法規，改革現行的年檢制度，變集中年檢為滾動年檢，變年檢資料的形式審查為實質性審查，提高企業年檢的質量和效益。二是要修改企業市場行為監管所涉及的《反不正當競爭法》、《消費者權益保護法》等法律，細化有關條文，增強其操作性，并在立法宗旨上進一步突出“信用監管”的內容，使工商行政信用監管完全做到有法可依，有法必依。三是完善企業市場退出監管的法律條文，使企業能在退出市場的過程中悟守信用，保護“晚節”，要修改《公司法》及有關市場主體的法律、法規，明確企業法人資格和經營資格的關系及公司、股東、清算組織在企業終止清算中的責任(包括民事責任、行政責任、刑事責任)。對企業清算的違法行為要明確執行查處的機關和權限。

在程序法方面，一是盡快制定《工商行政管理法》，進一步明確工商行政管理機關的權限，使工商行政這種綜合性、全局性的政府市場管制方式最終優于煙草、藥品、建筑、保險、電信等行業監管，避免當前各執法主體之間無利益則相互推誘，有利益則爭奪監管權的不良局面。二是針對工商行政管理執法實踐中發現的程序問題，在法律修改時予以解決。

1996年出臺的《工商行政管理機關行政處罰程序暫行規定》對于深入貫徹《行政處罰法》起到了非常重要的作用，但是由于執法實踐的復雜多樣，在執法過程中也出現了很多問題，建議通過立法予以解決。三是立足我國市場現狀，改變現行法律法規中對弱化工商行政管理執法手段的趨勢。從《商業銀行法》出臺對《投機倒把行政處罰暫行條例》中賦予工商行政管理機關扣留、暫停支付、劃撥等強制手段的限制，以及《反不正當競爭法》對行政強制措施的弱化，不難看出我國在行政強制措施的立法上過份追究超前性，而與現實嚴重脫節。在發達的市場經濟國家，弱化行政強制措施是其立法技術中限制行政職權，減少國家干預和理論具體體現，但是“立法技術成功與否的關鍵，在于立法者能否正確和及時地反映經濟生活條件”。對于我國仍處在市場經濟發展的初級階段，公眾的法律素質低、執法環境差、法律體系尚不完善的情況下，行政強制措施的不應該是弱化而應該是強化，所以很多地方的《反不正當競爭條例》都增加了各種行政強制措施就是例證。建議在《反不正當競爭法》修改中，根據各地實施《反不正當競爭條例》的經驗，強化行政執法手段。增加監督檢查部門在對不正當競爭行為進行調查時，對涉案場所進行檢查，對違法財物實施查封、扣押、凍結等行政強制措施。

二、實施企業信用監管工作制度創新1、建立企業信用信息歸集制度加強企業信用信息的收集和公示，減弱市場主體之間的信息不對稱，將有利于授信企業的理性選擇并遏制受信企業失信。本文所稱的企業信用信息歸集制度，是指由工商機關將分散在社會有關方面的企業信用信息，進行采集、分類、整理、儲存，最后整合成企業信用信息數據庫，為企業經營、消費者決策及政府部門有效監管提供服務。根據定義，企業信用信息歸集制度主要由信息構成、信息歸集和信息數據三方面制度的構成。

1、企業信用信息的歸集范圍⑴企業身份信息。包括企業設立登記的基本信息(企業名稱、字號、住所/經營場所、法定代表人/負責人、企業類型、經營范圍、注冊資本/金、注冊號、經營期限、成立日期、投資方式、投資額及比例等)，企業變更記錄，企業取得的專項行政許可，全國組織機構代碼，企業法定代表人及董事、高級管理人員的工作經歷、學習經歷等基本情況，等等。

⑵企業經營信息。包括銀行帳戶，銀行信貸情況，資質等級，財務狀況，企業商標注冊及認定情況，企業產品及管理體系認證情況，用工情況，納稅情況，社會保險繳納情況，債權債務清償情況，財產清算情況，評估機構對企業信用狀況的評價或者以數字或字母形式表示的企業信用等級，等等。

⑶政府部門監管信息。包括工商年檢情況，企業及其法定代表人、主要負責人受到行政機關表彰、授予的光榮稱號，消費者投訴及舉報，不正當競爭、逃廢債務、欠稅、騙稅等違法行為記錄及因違法行為受到行政處罰的記錄，經濟犯罪情況，對企業發生法律效力的民事、刑事、行政訴訟判決或裁定，商事仲裁決記錄，等等。

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關鍵詞：中小企業信用管理體系建議

中小企業對我國經濟社會發展具有重要的作用，它們在構建和諧社會、推動自主創新、擴大就業、活躍市場、增加收人以及改善我國經濟貿易結構等方面起著大型企業難以替代的作用.然而，近期我國一些中小企業特別是外資中小企業高頻率地暴露出一系列信用缺失現象，如金融詐騙、惡意逃債、合同違約、債務拖欠等，嚴重影響了中小企業的健康發展。因此，深人研究我國中小企業信用體系建設過程中遇到的困難和問題，按照市場經濟本身的規律要求，構建完備的中小企業信用管理體系，對中小企業的健康發展具有重要的現實意義。

一、構建完備的中小企業信用管理體系的重要意義

(一)有利于發展社會主義市場經濟，促進國民經濟持續增長

市場經濟是信用經濟，信用是市場經濟健康運行和順利發展的基礎和前提。隨著市場競爭日益激烈，中小企業為了在競爭中立于不敗之地，只有健全信用管理體系，才能保證以信用交易為主要市場交易手段的成熟和市場經濟的健康發展，才能形成統一開放、競爭有序的現代市場體系，促進國民經濟持續快速增長。

(二)有利于提高我國中小企業的國際競爭力，快速融入世界經濟體系

我國加人WTO后，國內經濟與國際經濟接軌，國內市場與國際市場逐步連通為一體，在國際貿易中，守信用的企業必將得到長遠的利益，不守信用的企業必將被淘汰。同時，完備的社會信用管理體系將有利于把“引進來”和“走出去”更好地結合起來，有利于擴大開放領域、優化開放結構和提高開放質量，完善內外聯動、互利共燕、安全高效的開放型經濟體系，形成經濟全球化條件下參與國際經濟合作和競爭新優勢。

(三)有利于政府執行經濟管理職能，提離政府決策科學化水平

完備的中小企業信用管理體系能夠使政府有關部門便捷及時地獲取中小企業資信和經濟信息，不僅有助于貫徹、執行政府調控目標和經濟發展戰略，而且夠實現政府決策建立在準確的市場信息基礎之上，及時地制定和調整政府發展中小企業的相關政策，實現政府決策的科學化、動態化。

(四)有利于提高社會信用管理水平，節約社會交易成本

完善的中小企業信用管理體系能夠最大程度上滿足各交易方和利益相關者對信息的需求，改變各方信息不對稱的現狀，合理地配置資源，實現公平、公正地市場交易，極大地促進社會信用管理水平的提高，有效地遏制一些人在交易中通過違背誠實信用原則而謀利的行為，從而有效降低市場交易的風險，節約信用交易成本。

二、我國中小企業信用管理體系建設存在的問題

目前，我國信用建設最大的問題是尚未建立起相對完善的社會信用管理體系，進而影響到中小企業信用管理體系的建設.具體來說，我國中小企業信用管理體系建設存在的問題主要表現在以下幾個方面:

(一)中小企業信用管理運行的法律環境差

我國針對中小企業制定的法律僅有一部《中小企業促進法》。中小企業信用管理體系建設需要相對完備的法律作保障，從征信、信用評估、信用擔保以至失信行為懲罰等信用管理體系建設的全過程都需要專門的法律與其對應。與美國、歐洲一些國家相比，我國的信用立法還比較落后，國家層面尚沒有統一的有關社會誠信管理方面的政策和法律法規，這便得整個社會信用體系的法律基礎薄弱。

(二)“第三方征信”制度不健全，信用中介機構執業不規范

發達國家在建設信用中介機構方面一般采取“第三方征信”制度。“第三方征信”制度，即在銀行和個人作為當事者之外，由“第三方”即中立機構組建社會征信機構。我國信用中介機構建設剛起步，中介機構執業不規范，“第三方征信”制度不健全，有些信用評級機構違背誠信公正的規則，不顧實際情況，以經濟利益至上，迎合被評級對象的要求盡量把信用等級評高，致使中小企業的信用狀況得不到科學、合理地評估，造成中小企業信用建設的動力不足。

(三)中小企業信用數據的市場開放度低，正常獲取信用數據途徑不暢通

我國征信數據分散在銀行、工商、稅務等多個部門，而且部門之間彼此不能完全實現數據共享，互通有無，加之信用數據的市場開放度低，缺乏統一的檢索平臺和社會共享機制，信息獲取途徑的人為和天然阻礙是導致信息弱勢方上當受騙、失信者能頻頻得逞的客觀基礎。

(四)中小企業內部缺乏基本的信用風險控制和管理制度

企業內部建立信用管理制度是中小企業信用管理體系建設的有機構成部分。我國中小企業普遍缺少甚至無專業的信用管理人員，不注重內部信用制度建設和踐行，導致信用管理混亂，自律性不強，由此帶來因授信不當導致合約不能履行以及受信企業對履約計劃缺乏管理而違約的現象頻繁發生。

(五)失信懲罰機制不健全

我國至今沒有專門的信用方面的立法和執法體系，政府也沒有形成對信用行業的監督管理系統。大量處于罪與非罪、刑事與民事、道德與法律之間的失信行為，往往得不到明確的界定和及時準確的懲罰，失信成本過低而獲利過大，導致失信者僥幸得逞的心態惡性膨脹。再者，我國失信懲罰機制還沒有建立系統的信用聯防網絡和運行機制，失信者的“黑色記錄”得不到合法搜集和有效傳播，造成了守信成本高、失信收益高的結果。

(六)杜會對信用管理體系建設的認識存在嚴重偏差

建國后我國長期處于計劃經濟體制之下，市場經濟發育不充分，信用經濟發育較晚，市場信用交易不發達，無論是企業還是消費者個人，都普遍缺乏對現代市場經濟條件下的信用意識和信用道德觀念的培養。再者，國家相關的法律法規和失信懲罰機制不健全，使得很多企業對于信用的重要性認識不足，導致我國很多人和企業對信用的理解仍停留在傳統的道德層面上，認為信用僅僅是衡量一個人或企業道德標準，認為信用是信用文化，只能靠思想教育來實現。

三、構建我國中小企業信用管理體系的建議

(一)建立健全中小企業信用管理的法律制度建設

結合我國中小企業發展實際，應進一步完善《公司法》、《破產法》、《合同法》、《擔保法》、《中小企業促進法》等法律的有關條款，加快研究制定中小企業信用管理的全國性法律法規，并制定出中小企業信用管理方面的具體條例和實施細則，在中小企業征信、信用評估、失信懲戒等環節上真正實現有法可依、有法必依、執法必嚴、違法不究，營造良好的中小企業信用管理的法制環境。

(二)建立中小企業失信懲戒和守信激勵機制

在中小企業信用法規建設的基礎上，應綜合運用法律、行政、經濟、道德等手段，建立中小企業失信懲戒和守信激勵機制。中小企業應建立完善的信用檔案，記載和反映中小企業信用行為狀況的原始材料，而且企業的帳戶和信用往來應實行“實名制”，通過互聯網建立企業資信數據庫，證實企業是守信或是失信，并利用信息網絡進行監控。對失信者進行及時懲戒，如公布失信企業的“不良記錄”、“黑名單”，讓失信者一處失信，處處受制，付出與其失信行為相應的經濟和名譽代價，直至被市場淘汰，金融、商業和社會服務機構對信用記錄良好的企業給予優惠和便利，讓它們獲得更多的市場機會。:

(三)健全“第三方征信”制度，扶持中小企業信用中介機構

發揮政府的主導作用，大力扶植民營中小企業信用中介機構，真誠鼓勵外資、合資中小企業信用中介機構，積極推動國家有關部門和地方政府建立有關中小企業信用中介機構，形成公私并存、內外資相競爭的良性發展。同時，要在扶持中小企業信用中介機構的同時，應堅持市場化方向，遵循市場公平、公正和自愿的原則，健全中小企業“第三方征信”制度，建立嚴格的中介機構市場準人和退出制度，最終建立獨立于政府和客戶當事人之外的“第三方”，即讓中立機構組建社會征信機構，保證信用數據信息的客觀真實有效。

(四)完善信用管理機制，建立中小企業信用信息檢索平

首先，應由政府牽頭，通過使用統一的信用編碼，建立起完整的中小企業信用管理數據庫，提供中小企業信用信息檢索的共享平臺，實現銀行信貸登記咨詢系統、工商信譽管理系統以及稅務、質檢、公安、司法、海關、證監等部門和各類行業自律組織之間的信用信息系統的互連、互通、共享，實現中小企業信用信息的查詢、交流及共享的社會化。其次，強化對中小企業法定代表人和高層管理人員個人信用信息管理。參照國外的成功做法，把中小企業法定代表人個人和高層管理人員的信用行為，如借貸、租賃、交易記錄和刑事行為記錄等納人到中小企業信用管理體系中來，建立起企業內部的信用約束機制。其三，加強對信用評估機構的管理，建立信用評估機構和人員的準人和資質管理機制。借鑒西方國家先進經驗，按照“超脫、公正、獨立”的原則，完善信用評估制度，扶持和培育專業的資信評估機構，建立統一的企業和個人信用評估準則和管理辦法。

(五)完善中小企業自身信用管理

一是成立專門的信用管理部門，制定合理的信用管理政策，選用專人對企業進行全程信用管理;二是中小企業應注重提高產品和服務質量，開發出有競爭力的新產品，靠質量取信于民，在企業內部培養一種“守信為榮、失信為恥”的經營理念，培育良好的企業信用文化，加強企業信用自律意識;三是完善企業的財務管理制度，及時、準確地披露企業財務信息，同時，完善企業自身信用風險控制制度，加強企業的自我信用控制能力，建立財務核算制度、銀行貸款管理制度和應付賬款管理制度，防止自身發生失信行為，塑造企業守信的社會形象;四是完善客戶信用風險控制制度，提高信用風險防范能力，建立包括客戶資信管理制度、客戶授信制度和應收賬款管理制度在內的一系列管理規章，提升企業信用管理水平。

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作者：程文琴 章復湘 張如 單位：二炮總醫院感染控制科

感染控制科人員對上報信息進行管理（1）報卡數據消重：可在指定時間內篩選出姓名、性別相同（并可附加病種、出生日期條件）的卡片，經瀏覽確認后將重復卡片標記為重復卡，重復卡將不進入后續工作流程。（2）卡片瀏覽審核：選擇指定日期，顯示該時間段的傳染病報告卡，其中包括該時間段醫師填報的卡片及醫師訂正的卡片，雙擊篩選出記錄，會打開傳染病報卡瀏覽頁面，通過查看詳細信息確認完整、準確后完成審核。（3）報告卡打印：設置打印功能，按照《中華人民共和國傳染病報告卡》形式對傳染病報告卡進行打印。（4）數據導出：導出的傳染病報告卡數據將被直接生成Excel文檔，可按日打印直接作為傳染病登記本保存。（5）統計分析：可對選定時間內傳染病疫情進行種類、數量、發病率等數據的統計分析。（6）漏報查詢：可選擇時間段進行漏報查詢，對門診、住院患者診斷中含有傳染病關鍵字，而沒有上報傳染病記錄的患者信息自動查詢，以達到發現漏報的功能。（7）關鍵字自定義及維護：用戶可自定義傳染病關鍵字，對模糊匹配的傳染病進行數據維護。可隨時對屬于傳染病范疇的需要監控的疾病名稱進行維護修改，以應對國家疾病報告監測系統可能針對疫情形勢對法定上報傳染病種類進行調整。

一旦發現有疫情聚集趨勢，即可采取有效預防控制措施，防止態勢的擴大。降低了傳染病漏報率、遲報率，提高了報告及時率系統會對醫師填寫的“診斷”進行收集和自動鑒別，發現疑似或符合傳染病診斷時主動提示醫師是否上報并進行上報。這種主動提示功能強化了醫師報卡意識，降低了傳染病漏報率和遲報率。提高了傳染病報告卡填報質量系統通過與醫院信息系統共享部分數據，保證了患者信息數據的準確性，并且通過設置必填項目，杜絕了手工報卡字跡不清、填寫項目不全等現象，提高了傳染病報告卡的填寫質量。提供了疫情數據分析平臺該系統的應用為醫院疫情分析提供了數據分析平臺，能將既定時間段內的傳染病疫情種類、例數、累計數及科室分布情況進行分析，結果一目了然，計算機的高速、準確運算，省卻了人工逐項計算的麻煩，避免了人工計算可能出現的錯誤，保證了疫情數據的準確性，為醫院傳染病疫情防控提供了有效信息。

提高了傳染病信息管理工作效率以傳染病電子報告卡取代原有的傳染病紙質報告卡，取消感染控制科人工收卡環節，提高了報卡效率，增強了時效性。根據電子報告卡內容自動生成“傳染病登記本”信息，減少感染控制科整理卡片和日常下科檢查的工作量，并能對已報的卡片進行審查、修訂和刪除。醫院傳染病信息管理系統可實現數據集中管理，杜絕了手工報卡字跡不清、項目不全、傳遞過程中卡片丟失或重復報卡現象，降低了失誤率，在減輕臨床醫師和感染控制科人員工作負擔的同時，能使傳染病信息報告工作更加方便快捷，信息報告質量更加準確無誤，信息報告流程更加規范完善，能主動提示醫師進行信息上報，增強醫師上報意識，減少漏報和遲報的發生，最終使傳染病信息報告及時率、準確率得到有效提高。避免了系統使用前由于宣傳培訓不夠深入、報告制度不健全、診斷檢查不合理等原因引起的漏報、遲報、重報現象，規范和完善了傳染病的上報管理，為醫院控制傳染病疫情提供了重要的科學依據，進一步提高了醫院應對突發公共衛生事件的水平。目前傳染病管理信息系統應用效果顯著，但是如果能與國家疾病監測報告系統實現無縫對接，將使疫情管理信息化更加完善。目前疫情管理人員須將院內電子報告卡逐一向國家疾病預防控制信息系統進行重新錄入，既增加了工作量，又可能因二次錄入增加了漏報、錯報和遲報的風險。如果國家疾病預防控制系統能建立開放接口，醫院就能將審核后傳染病信息報告數據打包上傳，提高了傳染病管理工作的效率［4］。

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論文摘要：在初中語文教學中，合理運用現代教育技術，能激發學生學習的興趣；培養學生的審美情感；發揮學生的主體作用，由“要我學”變成“我要學”，提高語文課堂的教學效益，提高學生的綜合能力。

現代教育技術不僅為語文教學提供了良好的學習環境，使學生的主體地位得以真正確立，更使自主學習、探究學習、協作學習得以真正實現，極大地激發了學生的學習動機，培養了創新精神和實踐能力。它突破了傳統教學手段的局限性，把那些學生還未認識到的或比較抽象的學習內容與學生比較熟悉的社會生活、社會實踐聯系起來，化難為易，變抽象為形象，全方位調動學生的思維，從而使學生的語言能力、認知能力、自學能力等都得到增強。

一、運用現代教育技術渲染氣氛，激發學生學習的興趣

心理學研究表明，注意是心理活動對一定事物的指向和集中，它與認識過程緊密聯系，具有組織人們的感知、記憶、思維等心理活動的作用，是人們進行學習、掌握知識的必要條件。新穎巧妙的開頭是上好一堂課的關鍵，是教師與學生溝通的第一橋梁。運用現代教育技術能激發學生學習興趣的一種場景，從而達到使學生很快進入學習狀態的目的。

例如，在上《黃河頌》一文時，課前配樂《黃河大合唱》，同時播放黃河壺口瀑布等景色圖片。以這種方式導入是為了以強烈的氣勢感染學生，渲染課堂氣氛，從而引起學生心靈的共鳴。這種設計以一種輕松、抒情的方式創造出優美的情境，引起了學生學習的興趣，從而導入新課 。

二、運用現代教育技術，創設情境，培養審美情感

情感是學生學習中不可忽視的心理因素，激發學生情感是提高學習效率的重要途徑。情境教學是依據教學內容和學生心理發展特征，創設教學需要的特定情境有效地完成教學任務的一種基本的教學方法。現代教育技術是創設情境的最佳途徑。如《斑羚飛渡》一課中最激動人心的場景，老斑羚要用自己的身體為小斑羚做踏板，這是以犧牲生命為代價的飛渡，是課文中最關鍵的情節。為了很好地展現這一情景，從網上下載了Flash動畫課件，形象展示了斑羚飛渡這悲壯的一幕。小斑羚順利飛渡之時，正是老斑羚跌落深谷的那一刻，小斑羚連續不斷的成功飛渡伴隨著老斑羚令人心碎的咩咩聲，令學生惋惜不已，他們的心靈為老斑羚們無私的犧牲精神所震撼，從而激起了他們對生命禮贊的情感，這種情感的激發是單純用口頭語言描述所難以得到的。

三、運用現代教育技術，讓教學重難點更加直觀地呈現

運用現代教育技術創設情境關鍵在于啟發學生展開想象和聯想，把教材中的語言文字演化成有聲有色的客觀世界和真切生動的人類生活。由于多媒體的直觀性，便于學生觀察、比較，從而能促進和啟發學生思考，一些教學的重難點不需老師多講解，學生就能很清楚地認識、理解。

四、運用現代教育技術，營造輕松愉快的教學氛圍

運用現代教育技術，我們可以把簡單的文字變成一幅幅有趣生動的圖片再現于學生面前，再配以適當的音樂，使學生看得直觀、聽得悅耳，得到一種美好的視聽享受，就能營

造一個輕松愉快的課堂氛圍，從而更好地達到教學目的，提

高語文課堂的教學效果。

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關鍵詞：科技期刊；信用；管理體系

實施科技計劃是政府引導科技發展方向、通過政府投入優化社會科技資源配置的主要形式。而科技期刊是實施科技計劃、傳播科技信息的有效載體。是科學研究鏈上很重要的一環。作為科技期刊編輯出版部門，對學術成果有著重要的審核、把關作用，在這一環節如果把關不嚴，很容易使科研不端行為造成惡果。如何有效地杜絕科技論文中的學術失范，筆者認為有必要構建學術期刊信用管理體系，建立信用數據庫和科技論文信用評價系統，為國家科技部《關于在國家科技計劃管理中建立信用管理制度的決定》的實施提供支撐。編輯部利用此平臺不但可以解決信用的問題，還可通過該管理體系來控制論文的質量。

一、科技信用與科技期刊信用的概念涵義

國家科技部《關于在國家科技計劃管理中建立信用管理制度的決定》對科技信用的定義是：利技信用作為社會信用的重要組成部分，是指從事科技活動人員或機構的職業信用，是對個人或機構在從事科技活動時遵守正式承諾、履行約定義務、遵守科技界公認行為準則的能力和表現的一種評價。

科技期刊是發表科技論文的載體，是科技活動鏈上不可或缺的部分，同時還承載著個人學術資格評價的社會功能。這一部分的不誠信行為影響著整個科技活動的質量以及人才評估的準確性，以前出現的種種弄虛作假、抄襲、剽竊的嚴重學術不端行為，很多就出現在這―部分。因此，科技期刊的信用同樣也涵蓋了以上信用規則，其信用評價范圍是對遵守科學共同體內公允規范的能力和誠信的程度。

二、科技期刊信用缺失的現狀和存在的問題

當前由于我國社會信用機制不完善，科技期刊存在著不少科技信用缺失的表現，主要表現在：

(一)論文作者的信用缺失。由于科技成果與許多個人的利益掛鉤，因此急功近利，一稿多投，抄襲、剽竊他人科研成果，捏造或篡改科研數據。

(二)審稿者的信用缺失。審稿者本應是本專業專家，應該是嚴謹而慎重的。但有的專家在人情面前而高抬貴手。有的由于同專業競爭的原因而故意發難。

(三)期刊編輯部的信用缺失。由于缺乏監管機制，再加上編輯部內部的制度不健全，因此產生的“關系稿”、“交易稿”屢見不鮮。有的期刊編輯部以贏利為目的，甚至是有錢就發。

三、建立科技期刊信用管理體系的必要性和目的

是什么導致科技期刊信用的缺失，筆者認為有以下幾種原因：

(一)經濟利益的驅動是導致科技期刊信用缺失的直接原因。追求利益的最大化是市場主體的根本動力，科技期刊由于讀者群的限制，要產生很大的經濟效益是很難的。一些科技期刊被推上市場后，由于生存問題，使辦刊的宗旨發生變異，在一定程度上拋開學術標準去取舍稿件。又由于失信成本過低，所以在發稿過程中隨意性很大，即使發生問題了，得到的制裁遠遠小于所得。

(二)體制問題是導致科技期刊信用缺失的根本問題上。由于長期受計劃經濟體制的制約，信用問題一直得不到重視，在從計劃經濟向市場經濟轉軌時期，出現了一個真空地帶。在某種程度上，科技信用觀念的淡漠和科技信用評價機制的“空白”已經嚴重地損害著我國科學技術事業的發展。

(三)信息不對稱，數據失真。信息的真實性決定了評價結果的可靠性，科技期刊由于種種原因，難于獲得論文作者和該研究領域的全面信息，而社會又賦予科技期刊太多的評價功能(如職稱評定、學位評定)，因此在沒有監管、制度不健全的情況下，極易出現信用缺失行為。

以上的種種弊端雖然采取一定的規章制度能在一定程度上避免，但要從根本上杜絕，一定要建立行之有效的管理機制，科技期刊信用管理體系建設的目的是引入“信用管理”機制，補充和完善我國科技計劃信用管理體系，提高參與科技活動相關主體的信用意識和信用水平，從機制上約束和規范科技期刊在科技活動中的失信行為。

四、科技期刊信用管理體系建立的原則和功能

科技期刊信用管理體系的構建，要在整個社會信用體制的大框架下建立，主要遵循的是法律和道德的原則，采用科學、先進、合理、高效和易操作的手段，對科技期刊工作中所有的參與者(作者、審者、編者)進行有效的監督。對科技期刊進行信用等級評估，整個體系應具有定性評估、定量評估和綜合評估的功能。數據庫和共享平臺能實行信用記錄制和信息共享制，科技期刊信用管理體系的模式主要功能見圖1。

圖1顯示了系統要完成的七大模塊功能：

(一)工作臺。這一塊的功能是完成對象(作者、審者、編輯部)和論文信息的顯示，編輯部輸入投稿者的基本信息(姓名、工作單位等)，平臺即可利用期刊網等資源查詢到作者的基本素質、科研能力和研究方向、代表性科研成果及近期發表的論文等綜合信息。

編輯部還可利用該平臺選擇審稿者，同樣能查出審稿者的綜合信息，還能為論文查新等。

(二)用戶管理。這一塊的功能主要是用戶單位(編輯部)的信用管理，作者在投稿環節需提供一份信用證明。證明其文章的真實性和可靠性，同時要求作者作出無剽竊抄襲、弄虛作假的承諾。該證明要由作者單位蓋章，在這一環節出現不誠信的行為，要由作者單位負責。

(三)評估指標設置。這一部分是整個評估體系的基礎，是一項技術性很強的工作，而指標的設置將決定整個評價的效果，因此需要作專門的研究。評估指標總體應按照科學性、實證性、系統性、可比性和實用性等原則來確定。主要針對期刊中的信用問題，突出信用能力方面的指標和信用意愿方面的指標體系。體系可以是多層次的，有定性的指標，也有定量的指標，定性的指標由聘用的專家評價，而定量指標則用收集到相關數據評價。最后進入綜合評價體系。

(四)信用信息采集。這一塊的功能在進行信用數據采集定義和評估指標的定義后，進行信用信息采集工作。采集到失信行為，進入黑名單信息。

(五)信用評估。該平臺根據采集到的數據及定義的評估指標及模型，進行信用評估，向有關部門提供評估報告。編輯部根據評估數據和報告對該篇稿件的處理作出決策。

(六)查詢統計。提供靈活、動態的查詢及統計方法，對進入數據庫中的各種數據進行展現。提供圖形分析方法，對信用評估系統中的數據進行分類統計，提供決策分析功能。

(七)數據管理。提供系統中數據的導入、導出工作，提供外部數據的導入、導出工作。

信用問題是各方面十分關注的熱點和敏感問題，涉及的領域內容量很大。單靠科技期刊信用管理體系來杜絕科技論文信用失范的問題，只能治標。要從根本上解決這些問題，必須標本兼治。

首先，加快制定配套的科技信用管理的規章制度、政策法規體系，為信用征信、信用評估、信用查詢、信用公開、信用管理提供基本的運作規范和法規依據。

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以“誠信”之名

“本科論文1500元、碩士論文4000元、博士論文來電咨詢。”一家名為“”的網站這樣明碼標價。記者以買家身份咨詢時，客服人員說：“內容原創，版權歸您。”

盡管淘寶網明確禁止論文交易，但記者輸入“”后，搜到相關商品3311件。不少賣家只是在“論文”前加了一個“議”或“社”字后，就避開了淘寶禁令。在一家名為“西邦以誠為本中心”的網店中，僅一款“議論文”的商品，30天內銷量就達18萬余元。

合法網站、配備客服、明碼標價、支付寶交易，不少腐蝕社會信用的網站甚至打著“誠信”的名義，在權威門戶網站發廣告、拉生意。據業內研究者最新調查，目前最熱門、以為主營業務的網站已發展至800多家，且多數網站由成熟團隊運營，以在校碩士、博士研究生為主，產業鏈條完整，有愈演愈烈之勢。

另外，記者發現，信息的獲取渠道正由傳統搜索引擎拓展至電子商務網站、即時通訊軟件和社交網站等。以QQ群為例，截至2012年4月18日，以“”進行檢索，可搜索到491個群，其中400人以上的有6個。

不可思議：

網站屬于監管空白

采訪過程中，多家網站客服人員均保證，“只要你自己不說，誰也查不出來，只要查不出來就不違法。”

記者就此咨詢了教育、通信管理和法律界人士，得到的答案均是——網站屬于監管空白，令人不可思議。

山西大學研究生院副院長張玉波說，與抄襲相比，隱蔽性更高，且高校只能管理自己的學生，對網站無計可施，學校管理難度大。

篇7

內容摘要:當前,我國金融市場體系日趨完善,社會資金配置和使用效率穩步提高。但是金融發展中的結構問題卻令人擔憂,嚴重威脅著金融發展的安全性。本文指出我國金融市場發展和監管中存在的一些問題以及應對策略,并就如何發展農村金融市場提出建議。

關鍵詞:金融市場 安全 穩定 監管 農村金融市場

我國金融市場存在的問題及其穩定策略

(一)存在的問題

改革開放以來,我國金融體系實現了歷史性的跨越,金融市場體系日趨完善,社會資金配置和使用效率穩步提高。但是也存在許多結構性問題,主要表現在以下幾個方面:

金融產業結構不合理。目前我國金融產業結構的不合理現象主要表現在兩個方面:一是行業結構嚴重失衡。當前在我國現有的金融行業結構當中,銀行業所占的比例嚴重過高,但是證券業、保險業、信托業、租賃業等這些非銀行業所占的比例卻嚴重偏低。二是銀行業務結構和收入結構不合理。

金融市場結構不合理。改革以來,我國金融市場在數量上得到了快速發展,但目前結構失調的問題卻十分突出:金融市場的種類結構失衡;金融工具結構不合理;市場參與者結構失衡。

金融資產結構不合理。目前我國金融資產結構的主要問題是貨幣性金融資產所占比重過高。資產結構是信用形式結構的反映,它表明我國目前仍然是銀行信用占絕大比重,而企業信用、個人信用等基礎信用形式不發達,導致信用基礎比較單薄,銀行信用也因缺乏雄厚的信用根基而隱含了諸多風險。

(二)穩定我國金融市場的策略

財政政策。金融市場能否穩定,首先要看一個國家是否有一個穩定的財政政策。如果政府長期入不敷出,不管如何強調中央銀行的獨立性都達不到政策效果。

國有銀行改制。改制不等于全面私有化、分拆上市。國有商業銀行引入“民間”資本,適當降低國有資本的比重,同樣有利于轉變經營機制,也是在改革的路上前進了一大步。值得注意的是:銀行不是一般的國有企業,改制也要講究一定的路數。規范證券市場。堅決地把不夠資格的上市公司清除出去:停牌、退市、重組。給予中小投資者特別是普通公民以優先購買的權利。完善相關的法律制度,促進我國證券市場的進一步發展。匯率問題。我國現行匯率制度被稱為“有管理的浮動匯率制”,其中有匯率浮動的機制,因此不存在穩定的匯率預期。目前我國人民幣匯率具有固定匯率的特征。在匯率不能放棄有管理的浮動,又不能放棄獨立貨幣政策的時候,是不能輕言開放資本市場的。

我國金融監管存在的不足及其解決對策

(一)存在的不足

1.監管信息不對稱。中央銀行實施監管的主要依據是金融機構提供的各類報表,但目前有些金融機構為追逐私利、逃避監管, 報表很不規范,信息失真,導致了監管者與被監管者信息不對稱,影響了監管當局決策的科學性和金融監管的效率性。另外, 風險檢測系統、風險預警系統還未完全建立, 監管信息傳導不暢。

2.金融監管立法的不完善。金融監管立法滯后, 法規雜亂和籠統, 其系統性、配套性、適時性和操作性不強, 直接導致無法可依、行政干預和金融債權與糾紛的定性難、執行難。

3.分業監管的限制。分業監管導致銀行、證券、保險三大監管部門受其監管范圍限制,難免出現缺乏協調、溝通甚至沖突的情況,而由于利益沖突導致的政策措施相互抵制的現象時有發生,重復檢查、重復監管也比較常見,這些不僅提高了監管成本,也在一定程度上降低了中央銀行的監管效率。

4.監管人員的低素質與監管目標不匹配。監管目標的高標準和監管任務的艱巨性,需要監管人員具有較為全面的經濟、金融、法律等方面的知識, 而且在實際工作中,從對金融風險的識別、分析、判斷到制訂風險防范預案,都需要金融監管人員具有扎實的理論功底和實踐經驗。然而現有的監管人員,在知識水平、知識結構與金融實務上均存在著較大差距。現有監管人員的業務素質與央行監管目標比較,呈現明顯的不匹配狀態,影響了監管的質量和效率。

(二)解決對策

監管的效率在很大程度上依賴于監管人員的素質,包括其專業能力和職業道德品質。我國目前嚴重缺乏專業的監管人員,監管當局還不具備現代化的風險管理和監管能力。并且,新形勢下要求監管人員必須熟悉WTO規則,這又是一個新的挑戰。

首先要完善用人機制。對監管人員的素質要從學歷、工作經歷、銀行業務知識和技能等方面把關,符合條件才可以從事監管工作。對現有監管人員進行分類調整,優化監管人員的結構。對監管人員要經過系統、專業的培訓后持證上崗。其次是建立后續培訓制度。要定期、不定期地對監管人員進行有目的、有計劃、有系統的培訓,不斷更新監管人員的知識結構,提高對監管工作的的適應能力。再次是建立監管人員的推出機制。對監管人議案進行考核,通過資格認定等方式積極穩妥地使不符合要求的監管人員從監管隊伍中退出。

努力創建穩健的農村金融市場

任何金融理論若想在我國農村獲得成功,都要將對策定位在消除日益明顯的農民經濟分化,促進農村社會公平上來。在市場沒有形成自發的制約機制時,對自發市場造成的貧富分化和社會不公平現實,才能為農村金融市場創造一個穩定健康的基礎。

以法律制度規范民間金融市場,獎優懲劣。國家對農民創造性和積極性的尊重體現在對農民經濟合作組織的扶持上。通過制度的建立和完善,加強對已發展起來且運行良好的經濟合作組織的財稅信貸支持,突破其靠自身積累的局限,進而降低農民對民間金融資本尤其是高風險資本的依賴程度,擺脫由此產生的一些問題。

“十一五”規劃提出,要“深化農村金融體制改革,規范發展適合農村特點的金融組織,探索和發展農業保險,改善農村金融服務”,同時要“穩步發展多種所有制的中小金融企業”。政府的政策意圖非常明顯,那就是給予農村金融更多自我選擇的自由,在所有制結構、金融機構的組織結構以及業務經營方面,允許農村金融進行適合于本地區經濟特點的制度創新和業務創新,尊重農村各類金融組織的首創精神。

實施“金融補農”政策。盡管民間金融資本在農村十分活躍,農村市場金融供給還有很大缺口。國家應實行“金融補農”政策。這既要求國家采取有效的經濟調控政策,鼓勵商業銀行等正規金融機構向農村地區投資,降低農民進入正規金融機構的門檻,又要求明確農村信用社的市場定位,推動其積極改革,有效運營,使之在農村金融市場上發揮更大作用,還要求取消現實中對農民自發合作組織的諸多限制,加強農民的社會關系紐帶,為其資金來源的多樣化提供基礎。積極引導建立小組貸款和小額信貸模式,走出單純的扶貧性質貸款的誤區,引入可持續發展信貸模式,引導農民借雞生蛋,而非越借越窮。

加大對農村建設支持的廣度與力度。農民是國民中的弱勢群體,而在農民中已產生在經濟地位和社會地位上處于弱勢的階層,其出現和國家長期對農村與城市的區別政策、農業與工業的區別政策有直接的關系。在國家經濟已有相當規模且能保持快速、穩定增長的條件下,有必要而且已有能力在農村地區加大基礎設施投入以改善農村和農業面貌,加大對教育投入以實現真正意義上的九年義務教育,逐步建立健全養老保險、醫療保險等社會保障項目以促進農民的全面發展。這些措施對縮小農民貧富差距,共享小康,穩定農村社會必將起到巨大的積極作用。

制定切合實際的法規制度來推動農村金融市場的健康發展,提供必要的公共物品來彌補農村業已產生的貧富鴻溝,這些積極的國家行為必會大大加快建設和諧社會主義新農村的步伐。

參考文獻:

1.王革平.中國金融市場最優均衡理論與實證研究[D].中國優秀博碩士學位論文全文數據庫(博士),2006(11)

2.蔡則祥.中國金融結構優化問題研究[D].中國優秀博碩士學位論文全文數據庫(博士),2006(12)

3.紀瓊驍.中國金融監管制度的變遷[D].中國優秀博碩士學位論文全文數據庫(博士),2006(5)

4.鄭冬曉,齊曉安.金融市場發展一般特征探析[J].北華大學學報(社會科學版),2003(3)

篇8

論文關鍵詞：檸檬市場，信息不對稱，貨幣投票，信任品，道德風險，逆向選擇

 

一、引言

得益于乳制品消費在城鄉市場的普及，中國乳制品制造業獲得快速發展，其行業的銷售收入以年均20%的速度增長。在乳制品行業快速發展過程中，我們也看到乳制品出現了較多的質量問題，影響比較大的事件，如2004年的安徽阜陽劣質奶粉事件，2005年的雀巢的“碘超標”，2006 年的光明山盟的“過期奶”等事件，2008年的“三聚氰胺”事件，其中2008年的乳制品質量問題最為嚴重，對消費產生巨大的負面影響，侵害消費安全信息不對稱，打亂消費秩序，使消費信心受到重挫，消費量驟降，行業內的涉案企業幾乎遭遇滅頂之災。

由此可以看出，中國乳制品行業在消費量快速增長的過程中獲得快速發展，同時也伴隨著頻頻出現的質量問題。比較這些乳制品質量問題，我們發現乳制品行業的產品質量問題愈演愈烈，每次事件的發生都或多或少存在人為問題。隨著政府監管力度的階段性加強，產品質量會有所提升，但卻不能阻止奶制品質量問題事件的再次發生。

2010年，隨著奶制品消費信心逐步恢復，整個行業開始復蘇，行業增速開始回升，但質量行業質量問題并沒有圓滿解決，因此有必要回過頭來認真審慎的研究中國奶制品市場到底出現了什么問題，應如何解決這些問題，這對于今后整個奶制品市場的健康發展尤為重要。同時，作為轉型時期的中國，乳制品行業出現的問題亦在許多行業發生過，因此乳制品行業的發展可以折射出其他行業的發展，對其他行業具有一定的反省和借鑒意義。

二、中國乳制品“檸檬市場”的形成

經過對中國乳制品市場的研究發現，中國乳制品屢次出現問題的原因在于市場已逐步檸檬化，并有進一步深化的趨勢。下面將分析中國乳制品市場是如何演變為“檸檬市場”。

從消費市場的供應情況來分析，中國消費市場經歷了商品短缺市場到商品過剩市場的過渡。當中國處于商品短缺市場時，我們可以認為乳制品企業的生產經營信息主要掌握的國家手中信息不對稱，這時處于國家嚴密掌控的企業不會出現較大的質量紕漏。國家將企業推向市場，減少行政干預時，行業內眾多企業涌現出來，消費市場演變為商品過剩市場。市場中企業的行為更多的受到消費者“貨幣投票”選擇的影響論文提綱怎么寫。在中國，消費者用“貨幣投票”時，更偏愛用低廉的價格來購買商品。

國外經濟學家根據商品質量信息獲取的難以程度，將產品分為搜尋品、經驗品和信任品。搜尋品是指消費者購買之前去搜尋和尋找，且在購買之前消費者已大概知道這種產品的質量。經驗品是指消費者只有在購買之后，在使用和體驗過程中才能了解的產品質量。信任品是指消費者在購買和消費之后，也很難知道其質量。按照上述分類方法，很顯然乳制品屬于信任品，消費者在食用后也很難獲知產品質量。因此，乳制品消費者和生產者之間對所交易的商品存在嚴重信息不對稱。

當我們對乳制品視為“信任品”進行分析時，我們給出了兩個假設：乳制品行業的信息不對稱和質量參差不齊。在接下來的分析中，由于乳制品行業天生存在信息不對稱，因此我們在信息不對稱的假設前提下，分析乳品市場的另一個假設前提——產品參差不齊是否成立。這兩個假設前提也是“檸檬市場”的基本特征。我們將用這兩個假設前提來判別中國乳制品市場是否檸檬化，以及檸檬深化。

根據現實交易過程分析，我們可以看出，當存在信息不對稱時，當消費者無法區分產品質量，而只能將價格作為產品質量的唯一衡量標準時，消費者用“貨幣投票”時，往往會出現“逆向選擇”，使得高品質產品企業難以得到相應回報信息不對稱，而低品質企業的產品又倍受青睞，低品質產品開始逐漸驅逐高品質產品，從而促使低質量產品充斥市場。當存在信息不對稱時，生產企業為降低成本，爭奪市場，其在生產過程中會出現道德風險，即生產低質產品，按相對較低的價格出售。這樣在消費者和生產者的共同努力下，乳制品市場上產品質量參差不齊，且低質量產品泛濫。2004年，阜陽出現嚴重劣質奶粉問題，就是生產者和消費者共同作用的產物。當消費者頻頻以市場價格購買到低質乳制品時，乳制品市場逐漸開始“檸檬化”了。

隨后的幾年中，我們認為消費者在購買乳制品時是相對理性的。與之前相比，消費者的消費行為發生一定變化，其在購買過程中，為避免信息不對稱帶來的傷害，基于信任的基礎上選擇知名品牌企業生產的乳制品。這也可以解釋為什么蒙牛、伊利和光明等民族品牌乳制品公司能夠在很短的時間內迅速占領全國大部分市場。

一般認為，知名品牌企業具有一定規模經濟優勢。為保持和宣傳品牌承諾，這些企業往往需要比一般企業要多支付一定的成本，這在一定程度上沖減了其規模經濟優勢。在知名乳制品企業迅速擴張過程中，“貨幣投票”的“逆向選擇”使行業內的競爭淪為低層次、同質化的價格競爭，削弱了各乳制品企業的品牌差異。理性消費者在幾大品牌乳制品企業的產品中作出選擇時，品牌就不會成為決策的關鍵因素。當品牌承諾并未給品牌商帶來較多的收入，反而會帶來一定成本支出時信息不對稱，在面對生存壓力、信息不對稱和“逆向選擇”下，道德風險發生，品牌產品喪失本該具有的品質，市場中高品質的品牌產品更多的滑向劣質品的深淵。這時市場中低端產品泛濫。2008年，當中國知名奶業巨頭發生“三聚氰胺”事件時，我們認為中國乳制品市場上大量充斥著劣質品，“檸檬市場”深化了論文提綱怎么寫。

三、中國乳制品“檸檬市場”的黑洞

（一）與傳統理論相悖

按照1970年，阿克洛夫的經典論文給出的結論，當一個市場中存在高質量商品被驅逐，低質量商品不斷占據市場時，在如此“逆向選擇”的反復循環中，這個市場將逐漸萎縮，甚至消亡。這個過程可以看做是消費者在“檸檬市場”消費過程中“貨幣投票”的結果，是一個自發的過程，是消費者選擇的結果。

從中國乳制品市場的實際情況分析，我們發現呈現“檸檬化”的乳制品市場并沒有自動消失，其市場規模反而越來越大，并從少數企業行為演變為整個行業規則，眾多知名乳制品生產企業不斷掉入“檸檬市場”這個黑洞。2008年，“三聚氰胺”事件雖徹底打破了“檸檬市場”，但這是在國家監管機構主導下完成的。中國的實際情況顯然與先賢們的研究結果不符。

（二）乳制品市場檸檬深化的誘因

為什么中國的實際情況與先賢們的研究成果迥異？我們認為先賢們的研究主要集中于經驗品，經驗品是指消費者只有在購買之后，在使用和經驗過程中才能了解的產品質量。消費者在購買“經驗品”，消費之后，可以明確的知道其是劣質品信息不對稱，那么理性消費者就不會多次上當。我們研究的乳制品是“信任品”，消費者在購買，消費之后，或者消費之后的很長一段時間內，若不借助先進的檢測設備不能分辨其真偽。因此，在購買乳制品時，即使是理性的消費者也不能避免多次上當。乳制品市場嚴重的信息不對稱是其不斷檸檬深化的原因之一。

中國“檸檬市場”未在“逆向選擇”中逐漸消亡的又一原因是中國乳制品消費市場巨大，而在消費過程中，消費者更偏愛 “檸檬市場”的價格，當然前提是消費者并不知道其所購買的產品是劣質品。當消費者的購買方式成為知名乳制品企業+“檸檬市場”價格時，中國的知名乳制品企業勢必跌入這一黑洞。

結合中國的監管和處罰情況，我們可以發現中國乳制品市場呈現檸檬深化，與監管和處罰有著一定關系。我國乳制品安全帶有非常強的短期行為色彩，當較大的質量問題出現后，國家通過行政干預的方式進行自上而下的處理，產品質量在短時間內得以提升。一段時間后，產品質量問題將再次出現。在處罰方面，政府對違法企業的處罰力度輕，違法收益大于違法成本，處罰過后部分企業依然重抄舊業。這樣處罰未起到應有的警示作用。2009年，部分地區又查出一些企業使用尚未銷毀的“三聚氰胺”奶粉生產乳制品，就很好的說明了乳制品市場上短期強烈的監管行為和處罰結束后，質量問題再次出現。

因此，中國乳制品“檸檬市場”沒有通過“逆向選擇”消失，反而越來越膨脹信息不對稱，可以認為在信息不對稱條件下，通過“貨幣投票”的理性消費者表現出對“檸檬市場”價格的極度偏愛，大量購買劣質品，使其市場保持快速增長，從而使乳制品“檸檬市場”不斷深化。中國乳制品市場的監管特點則是間接造成“檸檬市場”深化的推動力。

四、破解之策

（一）消除信息不對稱

1、建立社會信用體系

建立社會信用體系是從意識形態領域和實踐中來解決信息不對稱。從意識形態上分析，經濟主體信用缺失，會影響社會心理。當失信者的失信行為沒有得到足夠的懲罰，而沒有起到警示作用時，這會讓人們產生普遍的仿效心理，從而惡化社會道德環境。這樣就需要建立一個完整的社會信用體系，在意識形態領域樹立誠實守信的觀念。

在實踐中，產品信息具有“準公共產品”的特性，就要求政府擔負起提品質量信息的責任。由于造成信息不對稱的原因可以歸結為信息渠道的不順暢和信息來源的不可靠，因此政府可以通過搭建社會信用體系，理順信息渠道和信息來源，從而克服市場失靈論文提綱怎么寫。為此，政府有必要構建企業、個人、第三方機構和政府部門四位一體的信用體系。

2、加強行業協會的作用

行業協會在消除信息不對稱中起著重要作用。由于中國的信用信息是存在于多個部門中，銀行、工商、海關和稅務等都建立了各自的信用體系，而行業協會則掌握了較多的企業生產方面的信息，這就使信息共享成為一個難題。在這種情況下，若行業協會能在政府支持下，將這些信息整合，并共享和出來，就能在一定程度上解決信息不對稱問題。

3、實施品牌戰略

在信息不對稱情況下，品牌是識別產品質量的重要媒介。品牌本身不會改變商品的使用功能信息不對稱，但其作為一種信號機制，通過品牌承諾，可以將優質品和劣質品天然分開。品牌帶給消費者傳遞“正的”信息，使消費者認為知名品牌即代表質優產品，使消費者對其產生信任和認同。生產者在建立和維護品牌時，要做的就是提供適合的品牌承諾，生產出符合質量的產品。這樣在品牌戰略下，可以盡可能的消除信息不可靠，降低信息不對稱程度。

（二）建立長效監管機制

要徹底解決乳制品行業的“檸檬市場”問題，國家需要建立一套長效監管機制，具體來說是建立一套切實可行的程序。根據中國的現實情況，我們對于控制乳制品質量的各個環節都有一套運行機制，關鍵是我們如何將這單獨的運行機制整合到一套大的制度中去，作為大制度的每個環節而存在。然后大的運行制度要規律的運轉起來，當出現問題時，需要將出現問題的環節放入整個大運行制度中進行考察，以便優化整個大制度。這樣就可以用制度管理市場，而不是單存的依靠自上而下的行政手段來干預市場，避免監管的短期行為。

參考文獻：

《“檸檬市場”中的品牌戰略》劉衛華《銷售與市場》營銷版2008年12期

《“信任品”的信任危機與加強乳制品質量安全的政策建議》王威楊敏杰《農業現代化研究》2009年03期

篇9

論文摘要：寬松的政策環境、明確的政策導向以及金融市場、證券市場深入健康 發展 的客觀需要，加快了我國融資融券業務的籌備和發展進程。理論上，該項業務的推出或將有助于打通貨幣市場與資本市場的資金融通渠道，在銀行與證券公司之間建立起安全、健康和通暢的資金聯系機制。本文比較分析了國際成熟證券市場融資融券業務的發展狀況，闡述了該項新興業務可能給各參與主體帶來的機遇和挑戰，并以我國現行的 法律 法規和市場環境為基礎提出了商業銀行的應對策略。 

 

一、融資融券業務推出的背景 

 

“融資融券”又稱“證券信用交易”，是指投資者向具有交易所會員資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入交易所上市證券或借入交易所上市證券并賣出的行為。融資融券業務包含了兩層信用關系，一是券商對投資者的融資、融券，二是金融機構對券商的融資、融券。 

長期以來，由于沒有賣空機制，我國證券市場存在明顯的單邊市特征，這種制度性缺陷導致市場做空力量缺乏，投資者買進股票的力量長期壓倒賣出股票的力量，市場供求長期失衡。另外，盡管我國的各級規則及法律都明確禁止信用交易，但券商和投資者基于利益驅動，地下信用交易屢禁不絕。大量地下信用交易的存在不僅增大了證券市場潛在的風險，也給監管機構的監控帶來很大困難。我國證券市場的單邊市特征和地下金融的現狀迫切需要引入信用交易制度，以完善我國證券交易機制，同時，信用交易制度的引入也有助于打通我國貨幣市場和資本市場之間的資金融通渠道，在銀行、證券公司和投資者之間建立起安全、健康、通暢的資金聯系。 

對于融資融券業務，從監管層到券商都籌備已久，自2006年1月1日起施行的新《證券法》修改了舊證券法中不允許證券公司向客戶進行融資融券的規定后，監管層相繼了《證券公司融資融券業務試點管理辦法》、《證券公司融資融券業務內部控制指引》、《關于證券公司風險資本準備 計算 標準的通知（征求意見稿）》、《關于調整證券公司凈資本計算標準的通知（征求意見稿）》和《證券公司風險控制指標管理辦法（征求意見稿）》和《證券公司監督管理條例》。深交所、上交所也相繼制定了《融資融券交易試點實施細則》。 

這一系列管理條例和指引的出臺，對融資融券業務的定義、證券公司開展融資融券業務應具備的條件，以及證券公司如何開展融資融券業務等細節進行了詳細的規定，也意味著融資融券業務的制度環境日益成熟。在政策面的明確支持鼓勵下，多家創新類證券公司相繼提出了融資融券業務試點申請，相關的業務、技術籌備工作也在加緊進行中。融資融券業務的推出已指日可待。 

 

二、海外成熟證券市場信用交易模式的比較及我國信用交易模式的選擇 

 

（一）海外成熟市場信用交易模式的比較 

融資融券業務是海外證券市場普遍實施的一項成熟交易制度，其證券信用交易模式大致有以下三種典型模式： 

一是以美國為代表的典型的市場化融資模式，也被稱為分散授信模式。在這種模式下，信用交易高度市場化，對融資融券的資格幾乎沒有特別的限定。在進行信用交易時，投資者向證券公司申請融資融券，由證券公司直接對其提供信用，當證券公司的資金不足時，通過金融市場融通或拆借取得相應的資金；在證券不足時，可直接從保險基金、投資公司或院校投資基金等長期投資者處融得證券。在分散授信模式下，信用交易的風險表現為市場主體的業務風險，監管機構只是對運行的規則做出統一的制度安排并監督執行。 

二是以日本為代表的專業化的融資模式，也被稱為集中授信模式。在這種模式下，證券信用交易的轉融通業務主要由專業化的證券金融公司負責。證券金融公司在證券信用交易中居于壟斷地位，證券公司向投資者融資融券后，若信用交易交割清算時自有資金或股票不足，可以向證券金融公司融通。而證券金融公司可通過短期資金市場、日本銀行和一般商業銀行來籌措資金或股票。這種集中授信模式有明確的層級性，包含“客戶——證券公司——證券金融公司——大藏省”四個層級，職能分工明確，便于監管。 

三是以

另外，由于目前融資融券僅限于在創新類券商范圍內 發展 ，這一規定將使其他綜合類和經紀類券商的經紀業務市場份額面臨進一步的萎縮，因此，未來融資融券的政策走向，應以市場公平競爭為原則，通過制度設計，也允許非創新類券商參與融資融券業務。具體來說，可以放開證券 金融 公司的經營范圍，允許其向非創新類券商的經紀客戶提供融資融券服務，同時，非創新類券商履行客戶介紹和賬戶監管職能，并從中獲取一定的傭金收入。 

考慮到我國證券市場的現狀和融資融券業務推進的狀況，未來證券金融公司的組建和業務開展可能會采取如下的分階段逐步開放的路徑：第一步，由符合監管層要求的商業銀行、券商、保險公司及其他投資主體參與組建3-5家證券金融公司，業務范圍限制在為有融資融券資格的券商提供信用轉融通服務；第二步，允許證券金融公司向所有券商和機構投資者提供融資融券服務；第三步，允許沒有融資融券業務資格的券商證券金融公司與投資者的信用融通業務，券商履行客戶介紹和賬戶監管職能，并從中獲取手續費收入。 

（三）融資融券業務對市場各參與主體的影響 

1.對證券公司的影響 

（1）有利于為證券公司提供新的盈利模式，促進經營模式轉型。 

證券公司通過為客戶提供融資融券交易，可以從中獲取利息收入和手續費收入，提高資產利用效率。另外，信用交易可以使投資者進行雙向交易，改變原來證券經紀業務只在牛市中賺錢，而在熊市中交易量稀薄，收入急劇減少的情況，使證券經紀業務收入能夠保持一個相對穩定的水平。 

（2）證券金融公司的設立將增加券商的融資渠道。 

目前證券金融公司的資金來源渠道除了增資擴股和發行金融債券外，僅限于銀行間同業拆借、股票質押貸款、國債回購等有限的融資手段，證券金融公司的設立使得證券公司可以通過轉融通交易從證券金融公司中融得資金和證券，拓寬融資渠道。 

篇10

【關鍵詞】工商部門； 企業； 信用監管。

一、與工商部門自身職能的關系。

實施企業信用監管是提高工商管理論文" target="_blank">行政管理執法效能的重要途徑，是整頓規范市場經濟秩序的治本之策，是工商行政管理機關促進社會信用體系建設基礎工作的必要手段。企業信用監管應是工商職能的重要組成內容，同時能體現出現代工商行政管理的新理念、新發展。從工作內容上看，一方面是對工商職能的充實、深化，通過信用監管，利用現代化手段使依法監管更為到位。如對法定代表人的任職資格的合法性審查，法定代表人的信用數據庫的建立，將提供查詢功能； 另一方面是對工商職能的提升、拓展，在依法監管的基礎上，體現以德監管，從處罰到處罰與激勵結合，從他律到他律與自律結合，從打擊到打擊與教育結合，從行政管理到行政管理與社會監督結合。

從實施形式上看，一方面在現有職能中相對突出、強化信用的要求，顯示出信用監管的特色； 另一方面，更是與現有職能的有機融合，將信用監管滲透在對市場主體監管的全過程，并通過工商業務工作的各個環節加以施行，如信用信息的采集，就是在登記、年檢、各個專項治理、辦案等過程中同時完成的，分類監管就體現在基層工商所的日常巡查中。從戰略意義上看，一方面彰顯了服務型工商的本質要求，突出了公共服務型政府職能的再造，通過企業信用監管，促進企業信用建設乃至誠信、和諧社會建設，另一方面工商部門以信用監管為核心，著力制度創新，推進職能整合，實現全程監管，建立與社會主義市場經濟體制相適應的企業監管機制，確保企業準入“優生”，存續“優育”，退出“善終”。

二、與管理信息化的關系。

工商部門企業信用監管工作是以工商系統自身信息化建設為基礎，同時又對工商系統自身信息化建設產生強大推動力。工商部門企業信用監管，是一個對企業的信用信息進行征集、存儲、加工并使用的循環反復的過程，這一過程的順利實現，要以計算機及網絡技術的運用為前提，沒有信息化的基本條件，沒有強大的數據庫，沒有高智能的軟件，沒有互通互聯的信息網絡，企業信用監管的實施是難以想象的。因此，應以“金信工程”為契機，努力創造工商部門管理信息化的條件，加快系統信息化建設的步伐。同時，由于企業信用監管對工商系統的信息化要求高，它也成為加快工商行政管理信息化進程的催化劑。首先，它促使計算機軟件的編寫、采用，促使在各項業務中運用信息化管理，以保證企業信用信息能夠在業務流程中實現自然輸入、交換、處理、共享； 其次，它促使計算機硬件的配置，由于企業信用監管將級別管轄與屬地管理相結合，最終通過基層工商所實現監管，這要求工商系統內部上下、橫向之間必須實現信息交換，對外必須實現全方位地信息輸入，促使基層工商所、窗口受理單位都具備接收、發送信息的條件，以保證對企業的信用監管工作落實到位。工商部門企業信用監管體系的建設，要利用與信息化共同發展的過程，搭建好技術平臺。

同時，要加大人員、財力投入，加強計算機人員培訓和專業人員的選聘，使電腦、人腦有機地結合。

三、與法律環境的關系。

加強企業信用監管作為工商職能的一個新探索，要努力做到依法行政、依法監管。首先，必須遵循行政執法的基本原則。一是行為法定原則，即企業信用監管的對象、內容、范圍和方式，要依法進行并對行為后果承擔責任； 二是公平、公正、公開原則，即對企業信用監管的依據、程序和形式，應當公平、公正、公開地開展監管，自覺接受社會監督； 三是處罰與教育相結合原則，即對違法行為依法制裁的同時，要進行警示教育，從正面引導規范，不搞不教而誅，做到攻大奸戒小過。其次，必須依法運作。一要充分利用已有的法律法規。法律、法規、規章賦予工商行政管理部門對企業法人及法定代表人的監管職責、已在工作中運用的文件、報表等，是開展企業信用信息征集的基本依據和資料。二要創造條件規避法律問題。如信用等級評定結果的公開，最有影響的是等級好的、等級差的兩端。對等級好的，可以通過征求意見的程序，以自愿方式進行公示、提供查詢； 而對信用等級差的，因其一般都因違法違規受到行政處罰，則采取公布其違法違規事實的方式，對其進行公示。三要注意內外有別。信用監管中的評估標準、等級、公示等，法律條件尚不充分，可作為內部監督措施實施并注意內部保密性，以避免引起法律訴訟。同時，要積極著手研究開發，為企業信用監管提供法律保障。可探索在立足內部管理后再依法、有序地向社會公開，從行政規章、法規最后到法律的立法過程。當前工作的重點，在于充分利用制定工商行政規章的空間，為企業信用監管創造條件。

如對一些報表的設計上，按照企業信用監管的要求，增加欄目，明確內容，便于信息的處理； 對企業信用評估，可采取全系統統一指標體系、評估模型，但分地區分級統一參數的方式，以使評估既具有權威性，又能更切合各地實際； 對分類監管，可將企業的信用等級與工商系統內部已有的監管措施進行重新整合，使之配套一致。