基層銀行案件防范工作探討

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摘要：近年來，基層銀行的金融案件層出不窮，除了客觀原因之外，這其中涉及到方方面面的管理問題，值得深思、探討以及引以為戒。

關鍵詞：基層銀行；案件防范

一、現(xiàn)行體制下基層銀行發(fā)生案件的特點

從近年來基層銀行發(fā)生經(jīng)濟犯罪案件的性質、形式、結構的特點上看：一是以資金為對象，直接作案；二是以手中的職權作案。基層銀行案件的易發(fā)區(qū)主要集中在、信貸、存款等業(yè)務領域。這些業(yè)務領域發(fā)生案件的直接原因是工作人員不能正確執(zhí)行國家金融法律、法規(guī)和各項規(guī)章制度以及規(guī)范的操作規(guī)程、工作流程。

二、基層銀行案件產生的原因

分析總結近期銀行案件，可以發(fā)現(xiàn)基層銀行發(fā)生案件的特點：一是案件多、金額大、涉眾廣，社會輿論持續(xù)關注。二是各類詐騙案件多是利用客戶貪圖高利、獲取不當回報的心理。三是多為團伙作案，且經(jīng)過精心設計。四是不法分子千方百計向銀行轉嫁風險。五是不法分子使用的技術手段日趨先進。六是一些基層機構和從業(yè)人員合規(guī)意識淡薄，甚至個別員工道德底線失守、參與違法犯罪。探討其原因，主要是：（1）統(tǒng)一正確的發(fā)展觀和業(yè)績觀還需進一步深化。由于內控案防工作投入與效益產出沒有明確的對應關系，一些機構在追求發(fā)展和保證安全的理念上存在偏差，突出表現(xiàn)為一味追求市場份額，重規(guī)模輕質量，在市場拓展上簡單追求規(guī)模擴張而對客戶準入把關不嚴，特別是對賬戶開立、吸收存款等傳統(tǒng)弱風險業(yè)務中新的風險因素沒有給予高度警惕，埋下大量風險隱患。（2）統(tǒng)一完善的內部控制體系還需加強，資金安全防護措施和責任制度還不能完全有效執(zhí)行，從而影響內部控制的有效性。基層銀行在制定內部控制體系方面還存在不足之處，缺乏對銀行風險的統(tǒng)一、全面的控制和監(jiān)督，銀行應繼續(xù)健全完善的事前方法、事中監(jiān)督和事后控制措施，銀行業(yè)務主管部門應加強業(yè)務檢查工作，內部審計部門要做好審計監(jiān)督工作，使各個監(jiān)督審計部門能夠協(xié)調統(tǒng)一進行內部安全控制。否則既容易出現(xiàn)重復檢查現(xiàn)象，又有檢查死角的出現(xiàn)，存在各種檢查的不協(xié)調問題。（3）對一把手的控制薄弱。由于內審部門、紀檢監(jiān)察部門、業(yè)務主管部門，一般都是以同級監(jiān)督為主，部門領導、分管領導、一把手的監(jiān)督在實際中出現(xiàn)了空檔，而這部分管理層又掌握著較大權力，存在著巨大的濫用職權引發(fā)案件的隱患。（4）基層銀行業(yè)務人員風險意識較差，安全意識麻痹。從一些案件發(fā)生原因看，很多案件的發(fā)生和銀行工作人員的安全意識及風險意識有一定的聯(lián)系，很多員工存在風險意識不足的問題，對內部崗位制約不夠重視，業(yè)務辦理的同時經(jīng)常串用口令和密碼，增加了銀行金融業(yè)務的風險，最終造成案件的發(fā)生。

三、基層銀行防范案件的主要措施

第一，“誰主管、誰負責”的工作原則是預防基層銀行案件發(fā)生的關鍵。基層銀行的安全防范工作是否能做好，很大程度上取決于領導者對案件防范工作的重視程度。因此，作為基層銀行的領導應該經(jīng)常對案件防范工作調查了解，定期召開專門會議，組織工作人員認真學習相關的制度和法律法規(guī)，認真查找本單位在案件防范工作中存在的問題。對員工開展案防教育，加大監(jiān)督檢查的力度，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。將案防工作分解到每個崗位、每個人，每個人對于自己的負責的工作負有主體責任，出現(xiàn)相關狀況的時候，領導應該做到獎罰分明，措施到位。第二，提高素質是做好基層銀行案防工作的群眾基礎。從近年銀行發(fā)案的分析來看：風險意識不強、僥幸心理是工作人員疏漏的主要原因；道德防線弱化、拜金主義和享樂主義思想的腐蝕工作人員濫用職權，知法犯法的主要原因。而這兩個方面的原因促成了大量的案件的發(fā)生。所以銀行應重視提高工作人員的綜合素質，加強安全防范工作的教育力度，讓員工樹立正確的安全防范意識，認識到基層銀行工作安全方法工作的必要性，在管理工作中把案件防范與工作人員的業(yè)務經(jīng)營、規(guī)范操作、崗位創(chuàng)優(yōu)、績效考核等方面有機地結合起來，提高工作人員在業(yè)務操作和安全防范中的工作質量，以銀行工作人員的自身利益點為驅動，樹立牢固的安全意識和案件防范意識。二是要在廣大員中深入開展思想教育和道德教育，引導大家樹立正確的世界觀和人生觀，只有加強思想教育，普遍提高工作人員的道德水平，增強相關人員對于不法利益的免疫力，也才能增強工作人員法制觀念，有利于法律的實施。樹立正確的人生道德觀，不是一朝一夕的事，必須堅持經(jīng)常性的道德教育，從根本上減少內部工作人員的犯案幾率。通過積極主動的預防改變銀行案件防范工作的被動局面，掌握案防工作的主動權。第三，設立內控、互控、紀檢監(jiān)察和內審部門再監(jiān)督聯(lián)合體。解決監(jiān)督檢查單位的工作不協(xié)調、監(jiān)督檢查制度不協(xié)調的問題，這些不協(xié)調造成工作的冗余和浪費，以及可能會出現(xiàn)的檢查疏漏，留有死角的問題。一是建立健全主要部門要害崗位人員之間相互控制的內控制度，做到合理授權，內控合規(guī)部門要統(tǒng)籌監(jiān)督檢查管理，建立有效的內部檢查制度，真正分清責任，不留監(jiān)督死角。二是監(jiān)察部門要以檢查督促為工作目標，一絲不茍地查找關注要害部門、要害崗位、要害人員在執(zhí)行制度中的問題，并責令相關人員限期整改。這樣各個監(jiān)督檢查的單位環(huán)環(huán)相扣，相關工作絲絲入扣，防止了監(jiān)督檢查工作的疏漏和冗余，提高了監(jiān)督檢查工作的效率。

四、結語

基層銀行的案件防范工作，由于現(xiàn)存的規(guī)章制度不完善，執(zhí)行中存在偏差，以及監(jiān)督檢查留有死角，還存在一些問題。但是只要我們從基本問題入手，逐步完善規(guī)章制度，完善各項工作，加強防范意識，就能夠逐步解決各項問題，做好案件防范工作，減少基層銀行的案件發(fā)生。

作者:李杰 亢惠文 單位:工商銀行唐山分行古冶支行 工商銀行唐山分行內控合規(guī)部

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