智慧養老的風險范文

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篇1

關鍵詞 農村社會養老保險 發揮社保微調功能 制約因素 破解方式

中圖分類號： D922 文獻標識碼：A

農村社會養老保險社保風險微調功能的發揮是以社保業務經辦計算機信息化平臺為載體，將當代社保電子信息化技術平臺應用到農村社會養老保險社保風險微調功能中的簡稱。以實現提高農村社會基本養老保險體系基本養老金計發管理層次和大力提升農村社會養老保險統籌層次為管理目標的總體規劃，從而促進農村社會養老保險事業全面發展。它采用的方式主要是應用農村社保計算機信息化平臺代替人工基本養老金統籌管理臺賬、統籌計劃明細賬、以及計算機信息化基本養老金統籌累積臺帳代替部分由人工統計的基本養老金征收數據，以完成對農村社會養老保險計算機信息化數據處理工作、分析和判斷的過程。目前，農村社會養老保險計算機信息化管理社保風險微調功能已經發展成為一門融電子計算機科學、信息科學、社保養老管理科學及社保基金統籌財務管理科學的交叉性四位一體的實用科學。隨著現代信息技術的發展以及農村社會養老保險計算機信息化管理社保風險微調功能信息化技術的進一步增強， 農村社會養老保險計算機信息化管理社保風險微調功能信息化技術的工作方式會發生質的變化，并且對農村養老保險業務經辦機構高層決策人員的決策思路政策導向作用也會明顯增強。農村社會養老保險計算機信息化管理社保風險微調功能的重要性日益突出，對農村社會養老保險業務經辦質量也提出了更高的要求。不僅僅是提供優質的農村社會養老保險業務經辦服務，還要能夠及時準確地提供農村參保人員基本信息管理和計算機信息化管理社保風險微調功能信息化技術決策所需的信息。因此，作為一名農村社會養老保險機構業務經辦人員，首先就必須要對當今農村社會養老保險計算機信息化管理社保風險微調功能信息化技術存在的問題及發展趨勢有所了解，才能促使農村社會養老保險機構業務經辦人員對農村社會養老保險計算機信息化管理工作的觀念有較大轉變，才可以使農村社會養老保險計算機信息化管理的理論水平隨到農村社會養老保險社保風險微調功能管理層次的不斷發展得以提升。筆者對到農村社會養老保險社保風險微調功能層次提升存在的問題及其發展趨勢結合農村社會養老保險計算機信息化管理實際情況，從幾個方面提出的一些看法及建議。

一、現階段農村社會養老保險社保風險微調功能信息化制度完善存在的問題

農村社會養老保險計算機信息化管理的今天，隨著計算機信息化技術在農村社會養老保險工作中的普及應用，農村社會養老保險業務經辦效率得到了很大的提升，農村社會養老保險社保風險微調功能信息化工作也得到了長足的進步。但與此同時，一些農村社會養老保險業務經辦問題也暴露了出來，需要農村社會養老保險業務經辦人員面對并重視這些問題，想辦法解決問題，促使農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理得到更深層次的發展。目前，各級農村社會保險業務經辦機構農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理工作主要存在以下幾個方面的問題：

（一）對農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理認識不足。

各級農村社會保險業務經辦機構農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理工作起步較晚，各級農村社會養老保險機構業務經辦人員在農村社會養老保險業務經辦管理觀念上還未充分認識到農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理的意義及重要性，更意識不到農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理的緊迫性。有的農村社會養老保險機構業務經辦人員認為農村社會養老保險社保風險微調功能信息化管理只是減輕了各級農村社會養老保險機構業務經辦人員的手工操作流程，僅僅是將各級農村社會養老保險機構業務經辦人員從繁瑣重復的手工農村社會養老保險機構業務經辦工作中解放出來；也有的認為農村社會養老保險社保業務經辦風險微調功能信息化管理既消耗了精力，又花費了資金，但作用不大，管理層次不高。同時，一些農村社會養老保險機構的決策人員也對實施農村社會養老保險社保業務經辦風險微調功能信息化管理的重視程度不高，沒有意識到農村社會養老保險社保業務經辦風險微調功能信息化管理是農村社會養老保險機構業務經辦行業進入計算機信息化管理的基礎，是農村社會養老保險社保業務經辦體制改革的突破口，并不能認識到農村社會養老保險社保業務經辦可以成為今后農村社會養老保險社保業務經辦機構決策的一個重要依據。由于存在上述偏見，農村社會養老保險社保業務經辦機構對農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理的意義和作用認識不夠，在行動上持消極態度，導致了對此項工作的不重視和人員培訓經費的投入不足。這些都嚴重影響了農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理的普及和推廣。

（二）農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理軟件缺乏創新，不夠智能化。

農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理軟件還局限于傳統的思維方式，僅僅是模擬手工操作方式，缺乏計算機智能管理模式。農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理軟件公司雖然不斷翻新版本或變換平臺，但更多的只是流于形式上新穎，并沒有下太多工夫去提高農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理的相關功能。目前流通的農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理軟件大多屬于業務經辦操作信息系統的范疇，只能完成事后累計記賬、養老基金征收臺賬的匯總、基本養老金計劃支付臺賬準確統計以及提供初級農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理功能，不具有事前預測、事中內控、事后分析匯總等農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理中高級功能。有些農村社會養老保險業務經辦機構將其農村社保業務經辦信息化管理軟件模塊設置得很簡單，使得農村社保業務經辦功能不全，限制了其農村社保業務經辦人員管理權限，不能有效發揮農村社保業務經辦信息化管理加強對農村社會養老保險社保風險微調功能的作用。近幾年來雖然倡導發展管理型農村社會養老保險社保業務經辦信息化管理軟件，但成效不是很明顯。再有，在軟件系統中防止病毒破壞、防止非法技術人員篡改農村基本養老保險參保人員基礎數據等功能還很欠缺和不足。

（三）缺乏農村社保業務經辦信息化管理人員的專業技術的培訓工作。

農村社保業務經辦信息化管理涉及農村社保業務經辦管理、農村社保計算機信息化平臺、農村社保財審知識等多方面的專業知識。對于欠缺經驗的農村社保業務經辦信息化管理人員短時間內還不能馬上適應農村社保業務經辦信息化發展的需求，而新進的農村社保財審管理人員又沒有足夠的實際經驗以應對日益復雜的農村社保信息化帳務處理，即便會操作普通農村社保財務軟件，也很難將農村社保信息化管理軟件運用靈活自如，發揮其效用。農村社保財審管理人員掌握的農村社保信息化帳務處理知識缺乏會成為制約農村社保業務經辦機構信息化管理實施效果的瓶頸，為農村社保業務經辦信息化管理的健康、良性發展帶來制約。

（四）相關農村社保業務經辦信息化管理制度滯后。

現行的農村社保業務經辦制度和一些農村信息化管理體系管理政策法規主要是針對手工農村社保業務經辦模式改革開發的，對農村社保業務經辦信息化管理的法規雖然也有制度體系框架，但大多數還在不斷地完善改進過程中，修訂工作相對滯后。農村社保業務經辦信息化管理系統的安全保密問題在一定程度上就是法律、政策、道德的問題。因此它對于提供可靠、準確、合理、完整的農村社保業務經辦信息化管理參保人員基礎數據，保護農村社保基金資產及財務資源，杜絕違法行為的產生，提高農村社保業務經辦信息化管理機構的改革發展能力，保證管理決策的正確性，有著至關重要的作用。但很遺憾的是，業內至今還沒有成立專門機構對農村社保業務經辦信息化管理系統的安全保密制定相關法律和政策法規，還不能以法律的手段保護農村社保業務經辦信息化管理系統的安全運行。因此只有實現了農村社保業務經辦信息化管理系統的相關制度及法律的保護，才能放心地使用它應用它，使之發揮最大的功效。

（五）農村社保業務經辦信息化管理系統仍舊是一個封閉的系統。

各級農村社保業務經辦機構絕大多數農村社保業務經辦信息化管理系統未能成為農村社保業務經辦信息化管理系統的一個有機組成部分。不僅與基本養老金數據征集、處理、變更、審核、錄入、銷毀、登記等子系統嚴重脫節，而且農村社保業務經辦信息化管理軟件內部各子系統也只以分轉數據的方式聯系，造成數據在內外子系統之間不能共享，信息溝通不暢。這樣，既影響農村社保業務經辦信息化管理功能的發揮，又不能滿足農村社保業務經辦信息化管理的需要。

二、農村社保業務經辦信息化管理未來發展趨勢

目前，信息技術飛速發展的今天農村社保業務經辦信息化管理系統，農村社保業務經辦信息處理從形式上看僅僅是農村社保業務經辦信息處理手段的變化，實質上卻是農村社保業務經辦信息化管理體系改革模式的轉變，它是一種先進的農村社保業務經辦信息化管理系統基礎數據處理方式，它將會給農村社保業務經辦機構信息化管理體系發展改革開放帶來很多可喜的變化，因而農村社保業務經辦機構信息化管理體系有很強的生命力，并且具有廣闊的發展前景及良好的發展趨勢。

（一）農村社保業務經辦模式與農村社保業務經辦機構信息化管理體系相結合。

現行農村社保業務經辦機構信息化管理體系是把農村社保業務經辦模式分為農村社保財務管理信息體系和農村社保業務經辦管理兩個子系統。農村社保業務經辦機構信息化管理體系的自動化、信息化、和數據共享化，為兩個子系統的有機結合創造了農村社保業務經辦機構信息化管理平臺成功構建條件和可能。況且，如果農村社保業務經辦機構信息化管理體系一直僅僅停留在農村社保業務經辦管理子系統上，而不涉及到管理農村社保業務經辦內控稽核信息化管理子系統的內部審查、數據控制、業務經辦分析和決策，那么也就局限和失去了發展農村社保業務經辦信息化管理體系的意義。

（二）要真正實現農村社保業務經辦信息化管理平臺和農村社保內控稽核平臺平行接軌，達到農村社保業務經辦隨時接受農村社保業務經辦機構內部控制稽核的數據審核和管理。

完全農村社保業務經辦機構信息化管理體系不僅是指手工農村社保業務經辦操作體系的完全改革，還應是農村社保業務經辦機構信息化管理體系與農村社保內控稽核平臺的技術革新和相互交叉融合，這樣才能真正實現農村社保業務經辦信息化管理體系管理信息化。農村社保業務經辦機構信息化管理體系查詢功能的強弱、數據庫的標準化與互通化、是否保留處理流程和內控稽核痕跡以及預留內控稽核測試通道等都對農村社保業務經辦機構信息化管理體系的完善和實施影響很大，因此只有農村社保業務經辦信息化管理平臺和農村社保內控稽核平臺達到相互交融平行接軌，才能真正實現農村社保業務經辦機構信息化管理體系的完全信息化社保基礎數據管理。

（三）農村社保業務經辦信息化管理平臺保業務經辦智能化支持信息化技術。

農村社保業務經辦機構信息化管理體系的高級發展階段是建立并實施運行農村社保業務經辦信息化管理模式或農村社保內控稽核平臺信息化支持子系統，這個階段是以管理為重心的農村社保業務經辦機構信息化管理體系或農村社保基礎數據內控稽核體系的自然進化或更高級的發展改革階段，這樣便可像東部發達的農村社保業務經辦機構那樣用它來輔助解決那些農村社保業務經辦基礎數據不規范、變化因素多、具有不確定性的高級農村社保業務經辦或農村社保內控稽核管理實施問題，充分發揮農村社保業務經辦機構信息化管理體系的作用。

三、農村社保業務經辦信息化管理平臺層次提升與社保風險微調功能成功發揮的策略

建立農村社保業務經辦信息化平臺有效運行管理機制，拓寬農村社保業務經辦信息化平臺管理應用范圍，提高農村社保業務經辦信息化運作效率。

從農村社保業務經辦機構信息化管理體系運作的整個發展改革過程來看，農村社保業務經辦信息化管理體系改革發展是關鍵，若農村社保業務經辦、農村社保業務基礎數據稽核管理、農村基礎數據錄入所需農村社保業務經辦信息化管理資金純粹依靠政府財政拔付業務經費，則勢必增加地方財政負擔；若僅靠社會募集資金來籌措所需農村社保業務經辦經費，一方面難以保證巨額農村社保業務經辦信息化管理經費的資金到位，另一方面大大增加了農村社保業務經辦信息化管理體系業務經辦成本與信息化管理的償還能力。由此可見，拓寬農村社保業務經辦信息化管理體系業務經辦資金與信息化管理改革發展資金措籌渠道勢在必行。具體方式有：

（一）建立農村社保業務經辦信息化系統技術管理創新改革發展儲備資金。

該資金由政府設立的農村社保業務經辦信息化系統技術管理創新改革發展專門機構管理，其儲備資金來源于政府財政農村社保業務經費拔付資金、社會募集資金收入，主要用途是農村社保業務經辦信息化系統技術管理創新改革發展過程中的支出，如支付農村社保業務經辦信息化管理系統升級過程中的補償費、農村社保業務經辦過程中的各種業務技術提升創新費用、農村社保系統升級軟硬件業務經辦體系換代支出業務經辦經費等。

（二）委托銀行等金融部門代收的農村社保基本養老金計發支出基本養老金與各種養老性補貼資金。

由于農村社保業務經辦信息化管理具有業務創新性和技術前瞻性，開辦農村社保基本養老金計發支出基本養老金與各種養老性補貼資金業務，一方面可廣泛吸收農村社會保險業務經辦范圍內的閑散資金，以籌措農村社保資金，另一方面，對農村社保參保人而言，可增加農村社保參保機會，有利于農村社保基金的保值與增值。

（三）強化農村社保業務經辦機構業務經辦內控稽核信息化管理。

農村社保基金常態化保值增值可理解為：農村社保業務經辦機構將所管理的農村社保基金，授權于專業銀行金融機構，由該機構在農村社保資本市場向參保人員定向募集農村社保基金的征集社保金的行為。

（四）控制和避免農村社保業務經辦信息化管理體系風險微調功能失效情況的發生。

農村社保基金儲備積累作為一項新興的農村社保基金管理制度，在實施過程中既取得了明顯成效，也客觀地隱存著風險。為避免風險的產生或盡量減少農村社保基金管理風險的損失，各級社會保障行政主管部門及農村社保業務經辦機構應在以下幾個方面進行努力：

1、各級社會保障行政主管部門應強化對農村社保基金信息化管理業務經辦制度的支持力度。各級社會保障行政主管部門對農村社保基金信息化管理制度的支持可以體現在以下方面：（1）加強農村社保基金征集機構的職責、杜絕變相非法征集收取農村社保基金。由于農村社保基金具有“超強靈活性”，因此農村社保基金經辦機構儲備積累的職責應包括制定農村社保基金存量信息化支持體系和創新農村社保業務經辦模式，進入高層次的農村社保業務經辦機構必須首先進入農村社保信息化處理創新管理發展體系；（2）擴大農村社保基金征集機構征集農村社保基金主動權，提高農村社保基金征集和業務經辦機構的基金征集能力和抗風險能力和業務經辦積極性能力；

2、強化農村社保業務經辦機構基金管理中心內控稽核層次的提升，提高農村社保業務經辦水平。主要是：（1）對每一名參保人員的業務經辦事項，做好農村社保業務經辦項目實施管理辦法，作好農村社保基金籌措及保值增值方案的預測，減少農村社保基金盲目性流失，增強農村社保業務經辦信息化預測功能的發揮；（2）定期對所管理的農村社保基金保值增值情況進行總體資金評估和抗風險能力評估，對農村社保基金保值增值儲備資產做到心中有數。

3、加強對農村社保業務經辦信息化管理改革發展形勢（包括當地農村業務經辦信息化管理改革發展形勢）對農村社保基金和農村社保業務經辦信息化管理層次需求情況的研究，以及農村社保政策變化對農村社保業務經辦和農村社保基金保值增值儲備的影響程度探索研究。掌握其變化規律，有助于我們提高避免農村社保基金流失，有利于農村社保微調功能抗風險能力的發揮

四、結語

總之， 農村社保業務經辦機構信息化管理體系是農村社保業務經辦制度改革和農村社保業務經辦機構信息化管理工作現代化的未來發展的趨勢，是大勢所趨。盡管它還存在不少亟待解決的問題，但隨著認識的提高和農村社保業務經辦機構信息化管理的發展，農村社保業務經辦機構信息化管理體系必然會逐漸完善。各級農村社保經辦機構應以積極的態度支持農村社保業務經辦機構信息化管理體系改革發展創新工作思路，從理論和實踐探索中進行認真探討和總結農村社保業務經辦機構信息化管理體系發展的新路子、新辦法，來促進傳統農村社保業務經辦體系的革新，使我國的農村社保業務經辦信息化管理工作能夠健康順利地發展，最大限度地發揮它在各級農村社保業務經辦機構農村社保業務經辦信息化管理體系中的優勢。

參考文獻：

[1]安增龍中國農村社會養老保險制度研究.中國農業出版社，2006年6月1日.

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為此，建議：

1.完善法律法規，強化養老服務業發展法律保障。完善養老機構設立許可等措施辦法，讓更多的養老機構特別是民辦養老機構取得許可證。

2.構建分類施養、各盡其責的養老服務體系。一是進一步明確政府基本職責定位，按照政府托底、社會參與、市場推動、家庭支持的原則，發揮各自作用、形成合力。二是建立可操作的社區居家養老的績效考評機制。三是養老服務中心(站)要圍繞服務網絡建設、服務設施建設、服務隊伍建設、服務制度建設、服務成效等內容開展評比檢查監督，不斷提高養老服務質量。

3.優化老齡疾病防治護康體系。一是建立完善老年保健服務網絡，在具備條件的二級以上的綜合醫院開設老年科，增加老年病房數量。二是轉變服務模式，鼓勵開展巡回醫療服務，建立社區的全科醫生、家庭簽約醫生等制度，推進面向養老機構和社區的遠程醫療服務。三是繼續做好新農合的制度建設，擴大參與范圍，提高籌資水平。四是鼓勵和建立專業的老人醫療康復和護理機構。

4.利用“互聯網+”推進“智慧養老”建設。一是建立統一的智能化養老服務信息平臺。鼓勵養老服務企業加強信息管理系統建設。二是通過軟件管理系統，建立信息化、智能化和多層次的居家養老服務體系。完善緊急呼叫監控服務設施;鼓勵養老服務機構利用智能化軟硬件產品，利用互聯網、移動通訊網、物聯網等手段建立信息共享互動服務平臺，提供老人智能看護服務。

5.加強老齡學科教育和專業人才培養。一是按照老齡事業發展規劃和重點發展領域，統籌部署職業教育、高等教育學科專業設置。開設老年學、老年護理學、老年心理學、老年社會學、臨終關懷等課程。二是加強對社區居家養老服務工作人員的業務培訓，組織開展養老護理人員職業培訓和職業資格認證工作。三是建立一支相對穩定的社區志愿者隊伍。

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【關鍵詞】機器人 互聯網 智慧醫療 可穿戴設備 信息化養老

1 前言

通過2010年所開展的第六次全國人口普查數據來看，我國大陸地區的老齡化現象十分嚴重，與此同時，少子化現象對老齡化現象產生了助推作用。由此可見，在我國社會發展中，老齡化問題已經成為了一個不可忽視的問題，而老齡化問題為社會發展帶來的挑戰，也必須做出研究與探索。在這樣的背景下，養老問題成為了我國社會發展所面臨的主要挑戰之一，對如何有效解決養老問題以及養老信息化建設工作做出探討，對于提升養老工作效率與質量有著重要的意義。

2 互聯網下的智慧醫療

信息技術的發展，特別是互聯網技術、云計算技術、大數據技術的發展，為醫療領域的現代化提供了重要的技術支撐，這些技術與醫療的融合，涉及到了預防、醫療等多樣化的領域與環節。通過互聯網能很好地實現在線會診、復診、家庭病床的康復管理。利用可穿戴設備，用戶能夠對自身的健康狀況進行管理，許多在專業醫療場所才能夠獲得的數據都變成了可以在電腦或者手機端實現的動態數據。

老齡化問題是我國社會發展中面臨的重要問題，而老齡化的發展，則讓養老成為了一個社會大眾廣泛關注的話題。此外，不容忽視的是中國空巢老人問題更加突出，在種種問題下，“養兒防老”的模式已經難以適應所有家庭的現實情況，這也決定了社會服務在解決養老問題中的參與成為了必然。老年人作為社會中的弱勢群體，具有著心理脆弱和需要關愛的特征，所以對于老年人來說，良好的家政服務、醫療服務是必不可少的。如果讓智能機器人走進家庭陪伴、照顧老人，就會很好地解決這一社會問題。機器人可以協助醫護人員實現遠程醫療疾病監測和咨詢交流、促進醫生-患者之間個性化醫療服務與健康管理、隨時可用隨處可見的遠程交流以及保護患者醫療信息和個人隱私。

家用機器人日常護理，能根據老人的表情變化與老人進行簡單的交流，能把智能可穿戴設備給病人戴上，可穿戴設備對佩戴者的周圍環境數據或人體實時數據進行采集，并把患者的生理體征數據（心率、脈搏、體溫、血壓、血糖和血氧等）通過內置Wi-Fi傳到家庭路由器上，再利用微信平臺把數據實時動態傳給主治醫生。醫生可以通過分析數據來了解患者信息，方便觀察病情，制定更個性的醫療方案。醫生們還可以設置，在一定的條件下讓系統自動給他們發警告。當患者生理體征數據超過或低于一個預設的閾值時，醫生會及時收到提醒，根據數據醫生可以實時給出治療措施，通過互聯網傳給家用機器人，由機器人去幫助病人解決部分問題，如機器人可以督促病人按時吃藥，幫忙取藥、端水； 如有需要，機器人還可以將病人從床上抬起來，幫助行動不便的病人行走站立，為他們身體移動提供支撐；如果病人摔倒或出現其它突發病情，機器人會立刻發信息（照片或視頻）到微信平臺，及時通知到醫生、家人、小區安全部門，同時將會立即尋呼醫療機構及時搶救。

隨著互聯網與可穿戴設備的發展，智慧醫療也邁入了新的臺階，依托于這些技術支撐，遠程診斷與移動護理都可以得以逐步完善。特別是在慢性病的檢查與預防當中，與互聯網健康監測系統相連接的可穿戴設備，能夠對穿戴人所具有的身體狀況做出動態監測，從而為病情的診斷、預防與治療等提供必要依據。而對于健康的人群而言，這一技術的發展也能夠幫助他們發現潛在的身體健康風險因素，這對于保持與維護人的健康而言具有著重要意義。如在糖尿病的監控過程中，可穿戴設備不僅能夠對使用者的血糖情況做出監控，而且可以設計飲食方案，從而幫助使用者對自身的飲食行為做出良好控制。另外，在心臟病等具有較高復發率的疾病監測中，也能夠對突發病情狀態做出監測，從而為穿戴設備使用者以及醫護人員有針對性的采取合理方案進行治療具有著重要意義。在老年人的“治未病”健康管理方面，智能可穿戴設備也能發揮巨大的作用。一般而言，一個人在產生病情之前都具有著一定征兆，這種征兆則主要表現為病人異常的生理反應，通過使用可穿戴設備等身體狀況監控工具開展監控工作，可以有效測量使用者的身體指標，并做到提早預防、提早發現以及提早治療，同時也可以為病因的確定提供必要的參考依據。從當前的可穿戴設備市場來看，主流的可穿戴設備包括智能戒指、智能手環等，通過使用這些設備，使用者能夠對自身的運動狀況、身體狀態做出24小時監控，并且可以通過互聯網并利用大數據進行分析，得出自身所具有的運動趨勢、健康發展趨勢等，同時針對這些趨勢給予相應的建議。如當前十分流行的智能手h，可以與APP或者微信進行關聯，在此基礎上，智能手環不僅能夠對使用者的睡眠狀況做出監測，而且可以通過分享運動量與好友進行PK，這種極具交互性和趣味性的可穿戴設備，對于提升社會大眾對自身健康的關注發揮著重要作用。

3 結語

信息化養老就是在充分利用現代技術的基礎上，針對社會大眾養老需求，構建起完善的互動服務平臺，在此過程中，相關部門需要對信息化養老發展中可以用到的社會服務資源以及公共服務資源做出充分的收集與有效的整合，并對老年人所具有的關愛親情需求、休閑娛樂需求、生活醫療需求等做出科學調查，從而為信息化養老的發展以及相關方案的制定提供參考依據。

參考文獻

[1]謝俊祥，張琳.智能可穿戴設備及其應用[J].中國醫療器械信息，2015（03）.

[2]逄淑寧，韓涵.互聯網+，如何加―智慧醫療篇[J].人民郵電報，015，10（12）.

作者簡介

王家樂，男，河南省新鄉市人。現為河南師范大學附屬中學高中實驗部在校學生。

篇4

關鍵詞：公私合營（PPP）項目；養老服務產業；融資渠道

2016年，全國建設試點省市推行“智慧型”社區養老工程，2017年初，湖南率先試運營，具有鮮明的產業指導意義。2016中國養老產業博覽會的舉行，結合了多種社會力量，將養老服務項目與社會資源有效對接，倡導養老新理念，促進社會健康快速發展。PPP模式將公私兩方力量聯合，這種聯合共同體有利于社會基礎產業的構建。

一、我國養老服務產業融資特征及問題

1、我國養老服務產業的融資特征

（1）內源融資規模大，外源融資規模小。外源融資，是指融資來源于本單位以外。內源融資，則是來源于本單位積累的利潤。隨著近年來養老服務產業的飛速發展，企業在初創籌資期間，政府補助占比相對來說有走低的趨勢，這就需要更多的內部融資途徑來補充產業基礎建設。據國家統計局數據顯示，2012—2016年養老產業的銀行貸款、股票發行、企業債券商業信用、融資租賃等外源融資每年均不足30%。

（2）直接融資規模大，間接融資規模小。直接籌資，是指企業不借助于銀行等金融機構的力量，直接從社會籌集資本。間接投資，則相反。立足當前養老行業階段來看，直接投資更加有利于提高企業的知名度和資信度，其規模也越來越大，而間接融資則會相對弱一些，主要是因為行業風險有較多的不可控性，因此銀行和類似的金融機構放貸會相對保守一些。據國家統計局數據顯示，2012—2016年養老產業的銀行貸款、融資租賃等間接融資每年均不足25%。

（3）股權融資規模大，債券融資規模小。企業股權投資方式是直接吸收投資、公開發行股票；而債務投資則是通過金融以及社會資本舉債的方式取得的。以當前的行業背景來看，養老服務產業的資金來源，除了一定比例的政府補助之外，就是大規模的股權融資，主要依托于大型企業的接盤和商業模式的優化運營。債權融資規模相對來說比較小，主要由于當前行業利潤空間小。據國家統計局數據顯示，2012—2016年養老產業的銀行借款、債券發行、利用商業信用等債權融資每年均不足25%。

2、我國養老服務產業融資存在的問題

（1）政府補貼的依賴程度過高。養老服務在一定程度上屬于社會公益性產品，政府的支持必不可少。隨著中國老齡化人口的不斷增加，養老需求勢必迅速擴張，這就使得地方政府債臺高筑以及國債規模的大面積擴張，造成財政成本的不斷上升。據國家數據統計，2002—2016年每年的政府補貼的總需求量都在不斷增加，地方政府已壓力重重。

（2）社會力量的作用尚不明顯。養老服務產業實現盈利往往需要的戰線比較長，經測算，投資回收期基本都是八到十年，短期內效益不明顯，而民營資本又更加重視短期內發展，這就使得民營資本面對養老服務產業只能望而卻步。國家近幾年的統計數據表明，在養老政策實施初期，社會力量作用還不是很明顯。

（3）傳統融資渠道相對受限。近些年來，我國養老服務產業呈現這樣的勢頭：一方面，許多國外融資模式雖具有一定的可實施性但未能在本土廣泛應用；另一方面，在國內其他領域的融資模式雖有效果但本領域卻未能實施。通過近幾年的融資規模數據可以觀察，養老產業近幾年融資渠道穩中有升，但依然相對受限，市場化不足。

二、PPP模式應用于養老服務產業的可行性

1、國家鼓勵養老服務產業應用PPP模式進行產業融資

鼓勵社會資本采用PPP模式通過多種方式參與到醫療、衛生、養老體系建設的創新性改革中。對于一些醫養結合機構，一旦符合條件即可享受相關優惠政策。這就在一定程度上拓寬了市場化融資模式，支持各種商業合作的模式進行項目合作共建，極大地帶動社會資本加大投入，通過產業基金、PPP等模式，大力支持社會化產業進程。

2、PPP模式與養老服務產業的適配性對接

PPP模式的思路與養老服務產業在融資問題上非常相近。第一，PPP模式和養老產業都是公共服務領域方面，可以實現對接。第二，PPP模式與養老服務產業非常相近，都是投資大，回報少，周期長。第三，養老服務產業是一項長期工程，現階段其服務對象和服務項目相對穩定。政府也會通過各種措施加以保障，這又與PPP項目非常一致。

三、我國養老服務產業應用PPP模式融資的制約因素

1、地方政府財力短缺

近年來，養老服務的管理工作由中央下放到地方，但僅僅是事務管理權。養老服務產業的建設資金還是出自地方政府財政，這樣，地方政府在管理上就變得力不從心，實行分稅改革以來，地方稅收減少，財力已經趨于短缺。

2、資本市場尚不完善

一方面，資本市場上金融產品種類單一，難以滿足投資者需求的多元化；另一方面，資本市場的監管不規范，法律方面缺乏實施細則，實施難度大。這就導致資本市場存在較大的投資風險。

3、行業利潤率偏低

養老服務產業的供給對象大多屬于退休工資水平較低的老年人，價格應該更加人性化，同時，政府也應有規范嚴格的價格控制，這就是養老服務產業呈現低利潤的主要原因。養老企業利潤少，自然積極性差，因此，難以將養老服務產業帶入良性發展軌道。

4、優惠政策體系尚不完善

在貸款、稅收和土地使用等方面政府都為都為產業基建“大開綠燈”，但很多政策引導過于宏觀，相關法律上沒有相應配套的實施細則，執行難度大。建立健全產業優惠政策體系迫在眉睫。

四、國外養老服務產業應用PPP模式融資的經驗與啟示

1、美國養老服務產業應用PPP的融資模式

在美國，養老服務產業融資主要依賴市場。美國的養老社區分為兩種：專門建成的和自然形成的。為非營利機構提供的專門建成的社區運營達到40年，前期投入不用償還。而自然形成的養老社區大多是由居民人員流動自發形成的。此時，聯邦政府無償改建房屋結構，增加社區醫療健身設施。20世紀70年代后期，社會機構接盤公共服務事項，按照履約情況支付合同約定相關服務費用。

2、日本養老服務產業應用PPP的融資模式

PPP融資模式在日本為介護險制度，即為日常生活有困難的人提供以個人人權和尊嚴為前提的幫助，保障他們的正常生活。日本的養老事業為非營利性質，是由政府主辦的；日本的養老產業為營利性質，多是由社會資本主辦的，兩者共同構成了日本的養老體系。根據2000年日本《護理保險法》，護理費用的10%由老人自行繳納，余下90%的費用負擔比例由被保險者承擔。

3、新加坡養老服務產業應用PPP的融資模式

新加坡雖是市場經濟國家，但在養老服務產業的規劃建設方面并不是完全依賴市場，而是將計劃與市場相結合，政府為主、市場為輔。市場化私人籌資方面相對成熟，實現企業融資多元化，養老地產企業在新加坡可以與市場上幾乎所有的金融產品相結合。新加坡的金融業越是成熟，市場認可度越高，不可控風險就越小，同時，又反向作用于該行業發展，使之良性循環。

4、國外養老服務產業應用PPP模式

融資的可借鑒性指引首先，我國應系統規劃一個養老服務體系并且建立健全行業標準，即現在所倡導的智慧型養老體系，醫療、衛生、養老協同發展。其次，健全立法機制，保障養老體系標準落到實處。可以看到國際上普遍采用了這一方法，為融資渠道的開拓奠定了基礎。最后，加大力度鼓勵社會力量參與，公益與市場的有機合作，有利于產業的高速穩健發展。

五、我國養老服務產業PPP模式融資實現路徑

1、政府財政應適度向民間資本傾斜

政府財政應適度向民間資本傾斜，把過去政策補貼的養老服務產業的財政資金，轉向給民間資本注資補貼。轉變過去過度依賴政府財政補貼的財政狀況，多增加一些資金來源渠道。同時，政府也要制定各種實施細則來彌補目前法律法規上的不足，建立健全穩定的法律保障的社會大環境，保證養老服務產業發展的持續、穩健態勢。

2、養老企業應多種盈利模式

經營養老企業收費標準不宜過高。但為保證項目持續性盈利，養老產業還應積極拓展盈利渠道，如出租配套設施、場地和部分養老房屋等隱形利潤空間，來彌補前期的建設成本以及持續的運營成本。積極打造社會知名度和影響力，吸納社會資本的加入，擴大融資渠道和規模，優化養老服務產業的運營發展。

3、社會公眾應全民參與、全民支持改變

社會以往觀念，養老產業不是政府和資本群體的營利工具，它是一種社會利建設，需要全民支持、全民參與、全民建設，萬眾一心共同構建。共建社會福利事業有利于打造企業知名度，有利于政府事務工作的科學有序的管理，也利于全民養老品質的提升，共建美好宜居生態環境。眾志成城，將政府監管引導與社會資源協調起來，做出功在當代、利在千秋的社會貢獻。

參考文獻

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篇5

本文梳理出當下主流的8種拿地模式，并試圖理清它們各自的優劣。通過分析可知，房企想要拿到優質地塊，必須要找政府的痛點――持續性的收入和政績，最終實現企業和政府的雙贏，企業經濟效益和項目社會效益共漲的格局。

一、商旅文產業與地產聯動模式

代表企業：萬達――“文旅”聚勢，以“商業”增值

萬達積極發展商旅文產業，以“文旅”聚勢，以“商業”增值，拉動消費，提升當地經濟水平，借此實現大幅低價拿地。

在任何一個城市，萬達都致力于將萬達廣場打造為城市地標。在操作上，萬達通過其強大的招商能力、訂單地產模式和資源整合能力，從儲備的5000余家商家中挑選優質資源，按照與主力店商家的要求訂單式建造萬達廣場，最快18個月完成開發，迅速產生經濟效益，實現商業增值；同時通過文旅地產帶動當地休閑、娛樂等產業發展，實現文旅聚勢。以此新增大量就業崗位，以提振當地經濟，增加稅收、就業，滿足政府政績訴求，基于此，地方政府樂于低價轉讓大規模、優質土地給萬達。

萬達在低價成本優勢的基礎上，通過房地產銷售收入反哺商業、文旅產業的發展；同時通過商業、文旅產業帶來高人氣和人口導入，拉動周邊地塊價值上升，提升地產價值，比如上海五角場在萬達廣場建成后，周邊住宅月租金漲幅達300%。在此形成良性循環基礎上，成就了資產4600億元、全球最大的不動產帝國。

代表企業：華僑城――旅游培養+地價升值+住宅開發+深耕旅游

華僑城主打文化牌，借助旅游業實現大面積低價拿地，打造“旅游培養-地價升值-住宅開發-深耕旅游”的聯動模式。

操作上，華僑城慣常做法是在進入城市后，將當地生態資源、景觀元素進行包裝，形成文化內涵；然后向政府推銷具有“文化內涵”的旅游產業，獲取大片低價土地；之后開發以主題公園為主的旅游地產項目，催熱當地經濟，提升土地價值；借助旅游產業發展，開發商場、酒店、商業配套等業態，進一步拉動消費，提高土地溢價；同時在旅游項目周邊實施分片區多次住宅開發，獲得高額地產收入，反哺旅游業發展。

通過“文化旅游-商業-地產-文化旅游”的創新模式，華僑城有效地降低了土地成本。早在2009年，華僑城的拿地成本就不足銷售價的15%，遠低于保利、萬科、金地的24%、27%、32%。藉此，華僑城提高了房地產價值，增加了企業利潤。

二、智慧產業與地產聯動模式

代表企業：世茂地產――產業集聚+智慧應用+新城開發

世茂地產通過順應中國各地產業升級的戰略需求，打造“產業集聚+智慧應用+新城開發”的造城模式，實現產智、智城、產城的全面融合。由于智慧產業與地產聯動模式對城市產業結構調整起到積極的推動作用，深受地方政府歡迎，成為其圈地、融資和戰略合作的“制勝法寶”。例如，世茂南京海峽城項目在與政府簽訂意向協議后，以底價45億元拿下先期34萬平米土地，樓面價僅4000/平方米。

成功關鍵：順應中國各地產業升級的戰略需求。

三、養老養生產業與地產聯動模式

代表企業：保利地產――醫院+專業養老公司+地產

保利與安平成立專業投資公司，與北京多家三甲醫院合作提供保健服務，積極打造養老聯盟；同時聯合專業公司推出養老服務標準體系和養老護理標準；并推廣一地入會多地養老的管理模式，實現資源共享，以此為基礎，打造“機構養老、居家養老、社區養老”三位一體的養老模式。

操圍繞養老地產，保利發展養老住宅，并將養老產業與租售結合的地產模式向融合，實現養老和地產聯動。一方面，通過適老住宅銷售反哺養老產品開發建設以及配套改造；另一方面，產權長期租賃式持有，入住老人通過15年左右的公寓長期租賃，獲得產權，如中途老人去世，則獲得部分產權變現為資金歸還給老人繼承人，公寓再重新出售產權。

成功關鍵：掐準了國家對養老產業的大力支持。

四、產業園區建設與地產聯動模式

代表企業：華夏幸福――“產業新城+X”

華夏幸福基業通過“產業新城+X”的業務模式，借助平臺嫁接產業，通過住宅開發，形成一體化聯動發展模式，帶來基地的土地成本。

華夏幸福基業以區域產業園區為龍頭，以“帶不走”的招商能力和“種樹式”產業培育為依托，打造區域經濟發展新引擎。讓當地政府前期零成本零投入，降低地方經濟負擔，而隨著入園企業經營和盈利能力提高，實現財政收入和區域GDP雙提升。通過這種與政府的協同效應，滿足政府政治、經濟訴求，反過來讓企業獲得大量優質低價土地，公司利用此優勢在產業園區周邊進行大規模房地產開發，占公司營業收入的一半。

華夏幸福北京固安工業園的拿地成本比京、滬郊縣低1/3還多。由此實現了公司高速增長，2014年上半年，毛利率達46%，遠高于普通住宅開發企業；且2014年上半年銷售額達242.13億元，同比增長52.2%。

成功關鍵：當地政府前期零投入卻可以獲得收益。

短板：產業地產在我國發展的時間還不長，缺乏規范，僅從業績上看，目前做的最好的是華夏幸福，其他成功的案例不太多，利潤也遠沒有華夏幸福高。

五、第一高樓經濟與地產聯動模式

代表企業：綠地――第一高樓經濟+地產

綠地通過摩天經濟學，聯合政府，參與住宅開發、舊城改造和綜合體開發，實現圈地造城。

綠地集團在全國各地修建第一高樓，借助超高層地標建筑，帶動當地“摩天經濟”的發展，滿足地方政府政績訴求，帶動整個區域形象和品質的提升；反過來，地方政府為降低超高層巨大投資風險，配送住宅用地，并容許綠地參與舊城改造和進行綜合體開發。超高層一旦建成，采取售租結合模式，確保2―3年回本；通過政府配送的住宅開發、銷售回籠資金，償還土地款，形成良性循環，獲取高額利潤。

操作上，由于超高層投資額巨大，綠地采取“滾動投資”的模式。建筑商墊資15%；建好的辦公樓、住宅售賣以回籠資金；持有的酒店、商場等物業做抵押貸款，以此資金再建其他超高層，實現“摩天經濟”的可持續發展。

短板：除了綠地，升龍和卓越也采用超高層辦公樓的模式拿地。但是，現在這個模式越來越難了。新城地產的王曉松認為，現在杭州、南京等地的辦公和商業市場嚴重的供過于求，除了北上廣深這些對寫字樓還有一定需求的城市，其他地方采用這種模式很艱難。

六、為政府做上層設計的拿地模式

代表企業：碧桂園――大盤造城+“一二級聯動”

通過與政府共同做規劃低價拿地，碧桂園實現了三四線城市的飛速發展，并逐步進軍一二線城市。

操作上，碧桂園選擇進入不發達地區甚至貧困縣，推銷大盤造城的策略。前期資助政府進行一級開發，后期通過拍得一級開發的土地，然后得到一級土地開發成本返還，實現零成本拿地，從而“變廢為寶”“荒地造城”。

成功關鍵：解決地方財政吃緊問題。

七、一二級開發聯動的模式

代表企業：綠地――“軌道工程+區域工程”整體開發

綠地牽頭申通地鐵、上海建工組成聯合體，以“軌道工程+區域工程”整體開發模式，進軍地鐵投資產業，以地鐵沿線土地出讓作為部分回購條件，在地鐵沿線區域打造具備商業、辦公、酒店等功能于一體的地鐵上蓋城市綜合體及配套服務設施，實現整體聯動。

綠地切準了基礎設施領域改革的脈搏。2014年，我國在建軌道線路的城市達到40個，在建里程2893公里，總投資規模達到1.6萬億元。目前，我國經歷經濟轉型階段，發展壓力逐步顯現，僅依靠政府財政撥款難以支持大規模的軌道交通建設。綠地集團的這種創新模式，不僅將減輕政策的回購資金壓力，更將帶動軌道交通及沿線功能的綜合開發，快速推進各地基礎交通建設、區域功能完善和經濟增長，實現多方共贏。

八、BT模式

由于一線城市土地資源稀缺，房企獲取核心區域開發項目愈加困難。而萬科卻以BT模式，接連順利獲得政府開發項目。

BT模式的英文全稱是Build-Transfer，即“建設-回購”模式。就是開發商與政府方簽約后，設立項目公司以階段性業主身份負責某項基礎設施的融資、建設，并在完工后即交付給政府，從而享有在一定期限內分次收回回購款（包含設施建設成本及融資回報）的權利。

通俗地說，BT模式也是一種“交鑰匙工程”，開發商投資、建設，建設完成以后“交鑰匙”，政府再回購，回購時考慮投資人（開發商）的合理收益。

政府力推BT模式的邏輯與其他模式一致，既解決沒錢的問題，同時也能提高效率。

實例：萬科深圳紅樹灣物業

紅樹灣物業位于深圳南山區深圳灣片區，位于已建成2號線紅樹灣站和在建9號線、11號線換乘站紅樹灣站（原深灣站）交匯區域，由深灣一路、深灣二路、白石三道、白石四道圍合而成的方型區域。項目面積約57.8萬平米，計劃總投資78.4億元。

該工程于2015年6月30日開工，計劃于2021年12月31日竣工，采用BT模式，由招標方深圳地鐵通過公開招標的方式確定建設方，由建設方負責項目資金籌措和工程建設。

項目包括宗地用地范圍內房屋建筑、配套基礎設施和公共配套設施及接口、園林景觀及本項目用地范圍內及由本項目建設導致的地鐵車站、出入口、站后預留空間等相關新建、改造工程等所有建安工程項目的融資、施工以及移交等工作。

2014年11月，萬科通過公開投標方式，中標紅樹灣物業開發項目合作開發及BT融資建設標書。在項目用地不發生轉移登記的前提下，由牽頭方萬科支付投標確定的對價45.3億元后獲得項目49%權益，與深圳地鐵按51%：49%的比例進行全項目投資，并獲得相應權益，承擔相應風險。

在權益分配方面，商務公寓和辦公物業等可銷售物業銷售后按權益比例分配稅后利潤，未銷售的商業和酒店等由招標人和牽頭方（開發）共同持有。雙方共同組建項目管理經營公司負責項目開發建設工作，負責全部持有型物業的后續經營管理工作。

未來萬科的收益即為銷售物業的分配稅后利潤、及持有型物業的經營性收入。這也意味著，項目銷售利潤高低及經營性物業收入的好壞決定萬科從該項目獲得的投資收益的多少。

篇6

全世界目前正在經歷著前所未有的人口轉變，65歲以上的老年人在總人口中的比重越來越大，這種人口結構的變化將會對各國的社會經濟方面產生深刻影響。本文主要結合美國社會實際，分析美國人口老齡化問題逐步加劇這一趨勢及其加劇的主要原因和帶來的主要問題，提出應對美國人口老齡化逐步加劇這一問題的建議。

一、美國人口老齡化問題的加劇及其原因

（一）美國人口老齡化問題加劇

按照65歲以上老人占全部人口的7%為進入老齡化社會的標志來計算，1990年美國65歲以上老人占總人口的12.3%，預計到2025年將達到20.7%。[2]而且2030年之前，低齡老齡人（65～74歲）仍將占美國老齡人口的多數，但2030年之后，75歲以上的老齡人將占老齡人的一半以上。到21世紀中葉，85歲以上的高齡老年人將更多。所以美國社會正在經歷一個逐步變老的過程，而且這一形勢會隨著高齡人口的增多而變得更加嚴峻。

（二）美國人口老齡化加劇的主要原因

美國人口老齡化加劇的主要原因在于死亡率下降、出生率下降（“嬰兒潮”時期除外）和隨著現代醫學的發展人口預期壽命的延長。

美國社會面臨急劇老齡化還有一個原因，即二戰后至20世紀60年代中期出生的“生育高峰期”（又稱“嬰兒潮”）一代人在未來幾年中都將逐漸進入老齡人的行列。這一時期共有近8000萬人出生，他們將加劇美國人口的老齡化程度。

二、美國人口老齡化加劇帶來的主要問題

（一）社會養老保障面臨更大壓力

歷史經驗已表明，即使在富裕的工業化社會，一般的工薪勞動者也無法在一生中掙得足夠的收入，以維持其漫長的退休生活之需。[3]所以大部分老齡人在個人、家庭養老的基礎上，就需要由國家、政府、單位等組織的社會養老幫助。美國的社會安全福利金是老年人社會保障體系中的重要組成部分，這是由1935年美國的《社會安全法案》及其以后的許多修正案所規定的。此法案規定老年人65歲退休時，可以從聯邦政府領取全額的社會安全福利金，其家屬也可以得到適當的補助。其數額是根據領取者歷年繳稅的情況、過去工資收入多寡等來規定的。

總體來說，為了應對美國社會老齡化問題，美國實行了比較完善的老年人社會保障制度，以保障老年人的社會權益和社會穩定。但隨著老齡化的加劇，老年人口越來越多，勞動年齡人口相對減少，美國社會養老的壓力也越來越大，支付越來越多的老年人口的社會保險基金的風險也會加大。以社會安全福利金為例，社會安全福利金的來源，完全是由全社會的工作人員在工作期間的積資形成的，此制度主要依靠社會力量來實施。在二戰結束時，此種社會安全制度剛剛建立10年，當時平均42個勞動力在為一個65歲以上的老人支付養老金；現在則變成了3個勞動力為一個65歲以上的老人支付養老金，預計到2030年將只有2個勞動力在養活一個65歲以上的老人。

同時，社會安全制度對老年人的補助數額是根據領取者歷年繳稅的情況、過去工資收入多寡等來規定的。所以工作期間低收入的工人退休后依然會面臨貧困問題。隨著老齡化的加劇，這一矛盾也會更為突出。

（二）醫療體系面臨新的考驗

由于年齡的增長，老齡人更容易受到疾病的侵擾，綜合健康水平較之其他年齡段人群大大降低，所以醫療問題至關重要。美國老年人的醫療保險除了私人醫療保險或集體醫療保險外，主要是政府1965年實行的政府醫療保險方案（Medicare）和政府醫療補助方案（Medicaid）。政府醫療保險是為65歲以上或者不到65歲但完全喪失工作能力的人設計的，政府醫療補助方案是為低收入者和殘疾人提供醫療支持的項目。

20世紀90年代，聯邦預算中有1/3用于65歲以上的老年人，全國醫療支出中，用于老年人的占1/3。如果老年人口總數不斷增加，有資格享受老年人醫療服務的人員就會增加，這就必然會加大政府這一計劃的開支。尤其是到2011年，“嬰兒潮”一代中最年老的一批已年滿65歲，到了享受國家醫療服務的年齡，其他人也將陸續達到這一年齡，需要納入國家醫療體系中來，這對政府來說無疑是一個巨大的壓力。

隨著年齡的增長，老年人的社會角色、家庭角色都會發生改變，他們處理人際關系和家庭關系的態度也會不同，很多老人內心的孤獨感以及對死亡的恐懼感等都會逐步加劇。所以，老年人的心理健康也值得關注。

（三）老齡化沖擊美國傳統的年齡價值觀

老年人除了疾病增多之外，還面臨著另一大健康風險，即失能。老年人會逐步喪失工作能力，他們需要更多的社會關注，而美國傳統的年齡價值觀對老年人的重視程度則遠遠不夠。美國社會從傳統上是一個崇尚青春、崇尚活力的社會。社會輿論和美國價值標準普遍把老齡人打入另冊，認為他們是健康欠佳，生活貧困，無用卻給社會增加負擔的一群人，對老齡人的歧視甚至虐待成了必須面對的社會問題。[4]

隨著美國老年人數的增加，老年人口在總人口中所占比例的上升，以及老齡壓力集團的崛起，美國傳統的年齡價值觀將遭到沖擊；對老齡人的社會認同，老齡人的合法權益、社會價值和社會地位問題也應得到進一步的關注。

三、應對逐步加劇的美國人口老齡化的幾點對策建議

（一）樹立社會共識，正視老齡人的群體特征

應對人口老齡化，需要全社會的共同行動，首先要樹立正確的老齡觀。崇尚年輕固然沒有錯，但逐漸變老是人人都會面對的一個必經階段。而且老年人曾經為社會的發展做出了巨大的貢獻，為當代的年輕人鋪平了道路，所以社會應該充分肯定老年人的社會價值，要理性地看待老年人的文化心理和社會服務需求，尊重老年人、關愛老年人。政府部門也應該做好有關的社會輿論和道德宣傳教育，樹立良好的老齡化社會道德風尚。對人口老齡化帶來的問題，只要思想重視，積極應對，措施得當，是可以逐步解決的。

（二）推行積極的老齡化政策

首先，健全老年人養老保障制度、醫療制度是解決人口老齡化問題的重要對策。為應對逐步加劇的人口老齡化問題，美國政府部門應該立即著手對社會保障制度和國家醫療體系進行改革，要逐步加大對社會保障基金的投入，充實基本養老保險和醫療保險基金，加大國家保障體系的覆蓋面，消除老年人的貧困問題，特別是老年婦女的貧困問題。醫療體系還應該納入更多老年醫學專業醫師及護理人員，并加強對醫護人員進行老年醫學護理方面的培訓，提高醫療服務質量。同時應根據具體的情況采取靈活的服務方式，如為了應對養老院費用昂貴的情況，美國老年護理行業已開始提供上門服務，方便那些愿意呆在自己家里的老年人。他們派出經過培訓的護理人員到老年人家中幫助完成日常事務，協助老年人進行各種保持頭腦活躍的活動。

其次，政府應該大力開展全國性的家庭宣傳計劃，讓更多的普通美國家庭也參與進來，為照顧家庭中的老人做好準備，把家庭養老和社會養老結合起來。同時政府應鼓勵和動員社會力量參與和支持老年事業的發展。

第三，政府應該大力加強對老年人的衛生宣傳和健康教育；推進各項有益于老年人健康的文體活動；關注老年人的心理健康，開展各種心理咨詢，幫助老年人確立合理的心理期望值，增強自我心理調適能力，使老年人順利度過邁入老齡這一轉折期。

（三）充分發掘老年人潛力，挖掘老齡資源

美國漸漸增多的老年人的確為社會各方面帶來了極大的壓力，但同時老年群體是蘊藏著技能、經驗、智慧的人才寶庫，蘊藏著巨大的社會生產力,具有不可忽視的地位和作用。他們可以在決策、參謀、科技服務和社會服務等方面發揮作用。伴隨著新世紀科技教育的大力發展，人壽命的延長，眾多的老年人通過老年大學等方式受到良好的教育，而且身體狀況良好，能夠并且積極參與到社會活動當中，可以有更多機會為社會作出比以往更大的貢獻。

所以，挖掘老年人潛能，開發老年人才資源,對于保持社會穩定、促進社會經濟的持續發展都具有不可替代的作用，同時可以減輕國家應對老齡化問題的壓力。政府和全社會各行業應根據老年人的愿望、希望和能力，努力創造出各種條件，使得他們參與到社會發展當中，更好地融入社會，力所能及地參加社會、文化、經濟、政治、教育等方面的工作，使得他們活得更有意義，有價值。同時應該加強立法，消除年齡歧視，禁止虐待老人行為，禁止歧視老年人參與社會發展。老年人自身也應該保持積極、年輕的心態，盡自己的所能來解決養老問題，同時可以為社會、為后代做出貢獻。

四、結語

自然規律不可逆轉，今天的青年人就是明天的老年人。解決好人口老齡化問題，有利于社會的和諧穩定，也有利于促進人類社會的健康發展。所以美國政府、社會和老年人群體都應該正確認識、客觀面對老齡化問題，提高老齡化意識和養老意識，支持老齡事業的發展。應該相互協作、共同努力，從價值觀念、保障制度、社會輿論、老齡資源等各方面共同著手來從容應對、合理解決美國逐步加劇的人口老齡化問題。

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篇7

一、中國農村傳統家庭養老模式的現狀和局限性

中國農村老人與城鎮老人的顯著區別在于農村老人沒有退休金，而且農村老人參加社會養老保險的極少，他們因年老疾病喪失勞動能力后，生活來源只能完全依賴子女，經濟上靠子女供養，生活上靠子女照料，沒有其他出路。目前，農村老人的生活方式主要有三種：一種是多代同堂型，既三世同堂或四世同堂，老人與子孫同吃同住，共同生活，生產生活中的事物主要由子女決定，老人除了做點家務或照看孩子外，別無其他活動。有的家庭則沿襲古老的家族管理習俗，由老人做主，子女很少有個人財產。另一種是分居贍養型，既能夠從事一般家務的老人和子女分開居住，老人的責任田和口糧田交給子女耕種，生活費用由子女供應，女子定期把生活用品或現金交給老人，他們一般居住較近，感情聯系較為密切。再一種是獨立生活型，既具有一定勞動能力的老人，依靠承包田種植或家庭養殖等方面的勞動收入來養活自己。但老人一旦喪失勞動能力，這種生活方式就難以維持了。

家庭養老在中國有悠久的歷史，它是伴隨著古老的農業文明而出現的。在原始社會里，老年人并不是一開始就受到家庭和社會的尊重，那時候為了保存種群的生存和延續，老年人和無行動能力的人會被很殘忍地殺害或遺棄。后來隨著經濟的發展，剩余的生活資料足以養活老年人，贍養老人的孝文化才有了物資基礎，而且在農業社會里，簡單地耕作方式使老年人的經驗和智慧受到尊重。社會統治者為了通過控制家庭而控制個人，把孝文化推崇到很高的位置，孝順父母和家庭養老就逐漸成為基本的社會規范，成為人們自覺遵守的義務和責任。然而，近年來，在市場經濟大潮的沖擊下，人們受利益的驅動，傳統的孝文化觀念和家庭養老方式開始日益瓦解，子女虐待老人和不贍養老人的現象不斷上升。據《中華老年報》報道，山西省有關部門近4年接待來訪的老人2萬多起，在侵犯老年人利益的案件中，贍養權受到侵犯的比例最高，得不到家庭贍養的老人多是高齡、多病的農村老人，而這些老人恰恰是最需要照顧的。目前，在我國農村的大部分地區，經濟還比較落后，農民收入較低，供養老人對中年夫婦來說是沉重的負擔，尤其在老人生病的情況下更是如此。這時子女往往會更看重自身的經濟利益，而不是遵從傳統文化的要求尊老養老。

家庭養老這一社會現象也可以用經濟學的交換理論來解釋，按照斯密的經濟學觀點，社會中的個人都是理性的經濟人，個人之間存在著一種互惠的交換模式，既在人們的交換中，雙方都會得到自己需要的東西，只有對等、互換，交換才能持續下去。社會學家霍曼斯把這些歸結為一個價值命題，既某種行為的后果對人越有價值，他就越有可能采取該行動，反之，某種行為的后果對人沒有價值，他就要避免這種行為。當然，人們視之為有價值的東西或在交換中看重的東西并非全是物質的，也有非物質的，如感激、贊賞等。我們也可以認為在父母和子女之間，也存在一種交換關系。父母撫養子女，期待年老時能夠得到子女的照顧，子女幼時從父母處得到關愛，成年后以贍養老人作為報答。但前者是更容易的，因為父母生養子女，更多的是出于生物學的本能，而子女贍養父母則是一種社會行為，盡管也有血緣親情的力量，但更多的是出于道德壓力和責任感。這種親情關系的不對稱造成了交換關系的不對等，而交換時間上的跨度也使老年人處于不利的地位。從子女出生開始，父母就為撫養子女并使其接受教育而竭盡全力，在農村最重要的開支就是為兒子蓋房子和娶媳婦，當兒子結婚后，父母畢生的積蓄甚至借來的債務都成了年輕夫婦的個人財產，而老人只能靠幾畝薄田度日。老人在最需要回報和給予的年齡卻因為沒有了可交換的資源而處于被動的地位，使他們利益常常得不到保障。這種情況在中國農村的民事習慣中是天經地義的，也是相當普遍的。

家庭養老的局限性給農村養老帶來的問題嚴重地干擾了農村正常的生活秩序，影響了社會安寧和穩定，給農村的經濟發展和社會文明帶來了負面效應，因此必須積極探索社會化養老模式，從根本上解決農村養老保障問題。

二、中國農村社會化養老模式的基本內容及發展趨勢

隨著農村經濟體制改革的深入和商品的發展，農村的經濟結構、人口結構、勞動力結構和農民的價值觀念都發生了顯著的變化，傳統的家庭養老方式受到了越來越嚴峻的挑戰，單一的家庭養老模式已無法解決相當一部分農民的養老問題。因此，中國農村未來的養老方式，應在家庭養老的基礎上，大力推行養老的社會化體系。社會化養老保障體系主要包括以下幾個方面的內容：一是社會養老保險體系，二是老年生活照料體系，三是老年醫療保健體系，四是老年生活救濟體系，五是老年精神生活體系。

社會養老保險體系主要包括社會養老保險和各類相關的商業保險。養老保險是國家通過立法，采用個人、單位、國家共同出資的方式籌集資金為老人提供幫助，以保證其基本生活的一項制度。它是我國養老模式發展的必然趨勢，也是未來養老保障的核心和基礎。只有逐步建立農村的養老保障體系，才能從根本上解決農民的養老問題。國家民政部從1991年開始，在農村中有條件的地區開展建立縣級農村社會養老保險試點，原則是農民自愿，政府組織引導，從農村和農民的實際出發，保險金的籌集是以個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策扶持，實行儲備積累的模式，建立個人養老保險金帳戶。由于我國農村絕大多數地區經濟和社會發展缺乏相互協調，特別是因為工業化和城市化進程滯后，使建立農村社會保險制度的工作十分困難。預計大約在2020——2030年前后，既我國工業化發展的第二階段時，農村的社會養老保障制度才能相應建立起來。隨著農村日漸富裕，一些農民參加了各種形式的商業養老保險，主要形式有銀行推行的養老儲蓄、保險公司推行的養老保險和地方組織推行的養老基金會等。這也是未來社會養老保險的重要補充形式。

轉貼于

老年生活照料體系主要有兩種方式：一是集中供養，既針對高齡老人和有特殊困難的老人，把他們集中在養老院、托老所等機構設施中，老人的生活起居完全由這些機構來承擔，由老人及其家屬提供一定的供養費用；二是分散供養，既以社區服務的方式專門組織服務人員到老人的家庭中，為老人提供定時、專項的服務。在我國農村的老年生活照料體系中，比較典型的一種形式就是“五保”供養制度，這項制度是在1956年隨著集體經濟的發展而建立起來的，它規定集體經濟必須保障農村居民無法定撫養義務人，無勞動能力，無生活來源者的吃、穿、住、醫、葬（孤兒保教），規定供養的標準不低于當地一般群眾的實際生活水平。農村改革以后，這種形式得以保留，供養費用主要從村提留、鄉統籌中列支。隨著農村經濟的進一步發展，“五保”供養的人數、資金和水平會大幅度地提高。

老年醫療保健體系主要包括合作醫療、醫療保險、統籌解決住院費等形式。我國從20世紀60年代以來，在計劃經濟和集體經濟的基礎上建立的合作醫療制度，為廣大農民解決缺醫少藥問題起過積極的作用。農村的變革削弱了集體經濟，使農村合作醫療保健網絡出現了“底破線斷”的局面，導致相當一部分農民醫療狀況惡化。尤其是老年人“小病熬成大病，大病在家等死”的情況相當普遍。近年來，旨在解決農村居民因病致貧等風險問題的新合作醫療正在興起，目前覆蓋率已經回升到10％以上，江蘇、山東等發達地區的覆蓋率已達50％——65％。目前，新的合作醫療制度正在逐步普及，農村老人的醫療保健狀況也會得到逐步的改善。

老年生活救助體系的內容主要是通過農村最低生活保障制度和農村扶貧工作體現的。農村最低生活保障制度是國家和社會為保障收入難以維持最基本生活的農村貧困人口而建立的社會救濟制度。這項制度以科學的方法確定保障線標準，使生活水平低于保障線的農民都能獲得基本的物質需要，救助的對象當然包括無勞動能力也無生活來源的老人。實施這一救助制度的資金基本由各級財政分級負擔，資金僅能保證救助對象最低層次的生活需要。農村扶貧工作是在社會救濟保證貧困戶最基本生活需要的基礎上，利用部分資金幫助貧困戶發展生產的社會活動。近年來，我國的開發式扶貧已經取得顯著的成果，這對農村貧困老人改善生活狀況也起到了重要作用。

老年精神生活體系在農村基本上是一塊空白，和城市退休職工的精神生活內容相比，農村老人除了和睦家庭兒孫繞膝的天倫之樂以外，社區性的精神娛樂活動很少。隨著農村經濟的發展和農村精神文明建設的加強，老年人的精神生活質量會逐步得到提高。

三、建立農村養老保障體系的現實選擇

我國目前處于工業化發展的中期，建立規范的農村社會養老保障體系的經濟條件尚不成熟。由于經濟發展水平不高，農村人口眾多，國家財力有限，近期農民的養老保障仍然要以家庭養老為主，逐步向社會化養老為主轉變，這一轉變可能需要幾十年的長期努力才能完成。但這并不意味著人們應該等待經濟成熟以后再去建立農村養老保障體系，在不超越經濟條件許可的前提下，積極穩妥地推進農村養老保障體系的建立，是具有現實意義的。

首先，多種形式籌措資金是建立農村養老保障體系的核心問題。財政撥款無疑是社會化養老資金主要來源渠道，否則，這種保障就不具有“社會”性質。國外社會保障資金的主要來源也都是政府稅收，沒有政府的財政支持，任何一種社會保障制度都不會順利建立和健康發展。因此，各級政府應該在加強對個人所得稅、遺產稅、捐贈稅等相應稅種管理的基礎上，開辟新稅源，調節收入分配比例，加大財政性社會保障項目支出的比重。當然，現階段單靠國家財政解決資金問題，也是不現實的。要廣開渠道，采用多種形式來解決養老資金問題：一是建立政府給予適當補貼的農村養老保障個人帳戶。既個人交納的全部記入個人名下，屬個人所有，讓農民既有安全感，又有自主感。同時政府給繳費帳戶適當補貼，使不繳費建帳戶的農民認為失去政府補貼吃了虧，而自覺繳費。二是建立雇主交納養老保障金制度。各級政府的工商部門和民政部門應聯合制定法規條文，強迫非農企業的雇主在雇傭農民時必須為他們在當地有關部門建立個人養老保障金帳號，否則，不允許營業。帳號可以隨人走，不同的雇主連續不斷地為帳號存入養老金，待帳號主人年老時享用。三是國家建立農村養老保險基金。可以采取“羊毛出在羊身上”的做法，在每年征收農產品的時候，用價格手段將一部分收入隱性扣除，把扣除總額轉入農村養老保障基金帳戶。

其次，加強農村養老基金的管理是社會化養老體系順利運營的根本保證。一要建立健全各項規范的規章制度。從基金的籌集到基金的儲存，再到待遇的給付，都要嚴格依法規范管理，在各個環節上確保基金的完整與安全。要加強行政審計和民意監督，確保保障機構的廉潔與高效，嚴禁擠占挪用，提高農民對保障部門的信任度。要嚴格保障基金的收支手續，堅持收支兩條線，征收系統和支出系統要保持分離，以便各司其職。二要把基金的儲存和運營結合起來，要防止基金貶值，實現基金保值，爭取基金增值。要組織高素質的投資專業人才，運用科學的基金管理策略和手段，使基金通過商業運營所創造的收益等于或大于同期的通貨膨脹率，以滿足到期給付的需要，避免給付危機的發生。

再次，相關社會保障制度的建設是建立農村社會化養老體系的重要條件。目前，廣大農民的基本要求和愿望就是：生有所靠，病有所醫，老有所養。農村的養老保障體系只是整個社會保障體系的一部分，它與最低生活保障制度、醫療保障制度都是相互關聯、相輔相成的。因此，建立農村養老保障體系必須搞好相關社會保障制度的建設。建立農村最低生活保障制度必須注意兩個問題：一是要科學地確定最低生活保障線；二是要合理界定最低生活保障的對象。建立農村醫療保障制度要注意根據當地農村的經濟發展水平和群眾的意愿，選擇適當的形式和內容。

篇8

老年產業，正當青春

我國老年人口基數龐大。2006年2月23日，全國老齡工作委員會辦公室的《中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告》指出，中國1999年就已經進入了老齡社會，目前是世界上老年人口最多的國家，占全球老年人口總量的五分之一。2004年底，中國60歲及以上老年人口為1.43億，2014年將達到2億，2026年將達到3億，2037年超過4億，2051年達到最大值，之后一直維持在3億－4億的規模。 如此龐大的群體潛藏著多大的消費力量，不可輕視。

再者，老年服務社會化勢在必行。據國家民政部門預計，到2010年，在我國老人家庭中“空巢”比例將高達70%左右，這必將大大激活社會化養老的市場需求，養老、托老服務領域隱藏著巨大的市場潛力。零點公司于2005年10月在北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽和西安7個城市2225個60歲以上居民入戶調查進行了一次《老年人生活指數》調查，其中針對老年人對“第三方養老”（即老人由親戚、鄰居、保姆或養老機構等第三方，以有償的形式代替女子贍養的方式）態度進行了專門調查。其中，贊同第三方養老的占35.5％，認可但情不得以的占30％，不合適的占17%，非常不道德的占9.3% 。從商業的角度而言，這意味著老年產業的發展已具備足夠的社會基礎，足以支持形成一種新型的產業，或者形成一種有別于服務于其他年齡層產業的生意形態。

最后，老年消費能力不斷增強。據了解，我國城市60-65歲的老年人口中約有45％的人還在業，他們除有退休金之外，還有額外的收入；據中國老齡科學研究中心的一項調查，城市老年人中有42.8％的人擁有儲蓄存款，另外退休金一項到2010年就將增加到8383億元，2020年為28145億元，2030年為73219億元。老年人收入的不斷提高，說明老年人已經具備了相當的消費能力，亟待商家去挖掘。

全國老齡工作委員會的一項統計數據顯示，目前，我國老年用品市場的年消費能力已經達到了4000億元。2006年，這一消費額度將再被刷新到6000億元，到2010年，全國市場的消費能力將突破2萬億元大關，但我國每年為老年人提供的產品還不足1000億元，供需之間的矛盾蘊藏著巨大商機。

商家們也是摩拳擦掌，躍躍欲試，國內各種老年產品博覽會的火熱開展即是明證。2005年10月11日和2005年12月9日，由中國老齡事業發展基金會和廣州市人民政府共同主辦、廣州從化市人民政府和萬盛廣場聯合承辦的“2005中國老齡產業國際論壇”及“第一屆中國老年產品博覽會”，分別在廣州從化萬盛廣場舉行。2005年12月26日至29日，廣東省老年產業協會舉辦了2005中國廣東（國際）老年人健康?生活用品及老年服務產業博覽會。2006年5月上旬，2006中國（哈爾濱）國際老年人用品博覽會在哈爾濱舉行。廣東省老年產業協會的人士說，老年產業展會是近一兩年才開始在我國大城市中出現的新展會，北京、大連曾舉辦過相關展會，各地展會普遍規模擴張、檔次升級，向全國性、國際性方向發展。借著展會的東風，廣州的萬盛廣場國際老年產品展示交易中心已開始試營業，目前已有來自全國近100個企業在萬盛廣場定下商鋪。

國外流傳著一種說法，即“‘銀發產業’將成為同汽車、房地產等產業共同構成的21世紀‘最賺錢的十大行業’之一”。隨著現在的中年人逐漸步入老年，消費量增加幅度會很大。耐心與信心同樣重要。老年產業領域期待更具長線與全局眼光、投資實力及運作策略水平的戰略投資者的進入，從產業形象、產業匯聚能力、老年服務的社區滲透水平方面等全方位提升帶動整個產業的繁榮。

老年產業，撲朔迷離

老年產業雖然商機無限，但卻仍然是“叫好不叫座”、“ 猶抱琵琶半遮面”，投資者大多是關注者多、行動者少，沒有因為商機無限而蓬勃發展，出現了所謂“大市場、小產業”的尷尬局面。與老年產業相關的多種行業幾乎都已經將自己的產品和服務向老年人的需求“暗送秋波”，但始終保持“未聯姻”的狀態，原因何在？是商家過于謹慎，還是市場的約束？風險何在？

步履緩慢，溫而不熱

目前，老年產業發展情況并不容樂觀：老年產業總量供給不足，供需矛盾突出；資金來源渠道少，投入資金嚴重不足；老年人用品生產廠家數量少，規模小，層次不高，發展不平衡，服務項目單一，服務功能簡單；市場開發研究不足，產品品種比較單一，沒有專業產品分類，難以保證商品質量和良好的售后服務；流通渠道不暢，大多數商場沒有老年人商品專柜；養老設施政策不配套，管理、服務落后……

從所涉足的行業或項目來看，老年產業是一個涉及醫藥、房地產、金融、保健、食品、服裝、保險、旅游等十多個行業的綜合產業，但目前我國老年產業只在醫藥、醫療、保健品方面有所發展，其它方面則多處在起步階段，甚至是短缺的。在傳統老年產業領域，主要在衣食、居住和醫療保健方面提供低層次的服務，產品及服務單一且層次低；在現代老年產業領域，為老年人提供文化娛樂和精神享受的產品和服務也沒有得到很好的開發。

據2006中國（哈爾濱）國際老年人用品博覽會組委會市場調研部門調研表明，目前在國內大多數城市都沒有老年用品專門店，老年用品多混雜在普通商店中出售。以服裝為例，在普通商店內，青年人服裝占70%以上，中老年人服裝不足10%，而老年保健、休閑、娛樂等產品更是微乎其微。

進退兩難，顧慮重重

有一種說法：老年產業干的是“夕陽產業”，前景是“朝陽產業”。何處是曙光，尚難預測，風險依然存在。不少廠家認為老年人用品批量小、利潤薄，而且針對老年人的特殊需求投入研制的經費較高，市場風險也大，因此不愿開發生產老年人用品。投資顧問陳偉雄分析，養老托老服務領域的門檻并非高高在上，但相比其它創業領域，其投資周期較長，短時間內不會很快收回投資，創業者對此應有心理準備和財力準備。除了回收期長的問題外，投資老年市場也要考慮到競爭，從環境競爭到服務競爭，再到爭取政府的政策支持，都有一個不斷完善的過程。特別是我國目前的社會保障、醫療保健和養老金制度均不成熟，相關的政策不到位，加大了涉足老年產業的風險和成本。

改變觀念，豈在朝夕

老年消費者更多是作為一個潛在的消費群體，面臨著消費觀念的轉變，近年來，城市老年人收入水平較高，老年人的消費觀念也有了很大改變，由過去的舍不得消費到現在的花錢買健康、花錢買快樂，但一大部分人仍然受傳統消費觀念的影響，儲蓄意識強于消費意識，均有節儉作風。蘭州市老齡辦曾開展過“老年人消費抽查”，結果表明，70%的老年人都愿意為子女買價格很高的產品，就是舍不得給自己添置一針一線。

投資者在推動改變消費觀念的過程也是篳路襤褸，有著血和淚的教訓。早在1997年，蘭州市老齡辦公室與有關企業，經過努力好不容易在商場設立一個老年人用品專柜，主要出售服裝、衣帽及其他專為老年人準備的物品。盡管是微利經營，可從開張那天起就生意慘淡，半年之后因為客源少而無法經營下去，最終關閉。有人認為，社會上一直有許多部門與個人關注著老年產業的發展，之所以許多投資者舉棋不定，不是因為老年產業缺乏利潤的吸引，而是老年人對經營者的一片好心似乎并不“領情”。

李芹，一個曾經當過記者的女人，在北京，費盡周折，辦起了“老年健康課堂”，規模搞得不算小，可是直至2004年，她卻賠進去10萬元錢。說起經濟效益，李芹苦笑著說：她真是賠本賺吆喝。現在她自己經營著一家小茶館，算是“老年健康課堂”的大本營。李芹把大家組織起來，根據各自的愛好組成了各類活動小組，按照會員制的方式進行活動，許多老人都很積極地參與，但是有的人就是不肯交每年30元的會員費，李芹也只能睜一只眼閉一只眼。李芹也知道，老年產業的社會需求非常強烈，可她真不是知道何時能看到曙光。

正是因為一個個利壞的消息讓投資者不敢輕舉妄動，觀念上也存在一定的桎梏。正投資于老齡產業的嘉德置業有限公司總經理王磊說，在人們心目中，老年用品的概念仍停留在傳統的老花鏡、拐杖等低附加值的商品上，其實有許多高利潤的產品沒有針對老年群體開發出來，如老年專用的洗發用品、手表等，這些企業都忽略了。其原因是人們認為老年購買力低，商家不值得開發。這是錯誤的觀點，事實上，現在針對老年人的新興產品都取得了良好的利潤，如老年手機、老年公寓、老年保健品等，投資者需要重新樹立起行業信心。

外資分羹，勢如破竹

青春期的老年產業正處在亟待發展的起步階段，又面臨著加入WTO以后國外成熟技術、資金、產品的挑戰，外資對中國潛在的老年市場有著更為長遠的考慮，蓄謀已久。由中國明盈系所屬的廣東明盈投資有限公司與美國聯邦誠信控股公司聯合成立的項目公司――廣州市嘉德置業公司，在廣州從化新城區聯合開發了全國首家老年用品展示交易市場，占盡了先機。這是聯邦誠信首次進入中國大陸所做的投資。

扶持政策，何時落地

老年產業往往是投入時間長、見效比較慢，帶有一定公益性質的行業，對于企業來說，如果沒有強有力的政策扶持，大都不愿意進入這樣的行業。但目前政府只有原則性的政策，在老年產業所涉及到的生產、流通、經營、消費等各個環節，缺少配套的可操作性的政策支持，而且落實到民營企業又往往是另外一回事，影響投資者對整個行業發展的信心。比如，按規定，投資養老院，國家有許多扶持政策，如免繳城市建設和房屋建設費用，免繳煤氣增容費和城市供排水設施的收費；免收營業稅，對所得稅減免照顧等，但是具體到民辦養老院，這些政策總是難以得到落實。再如，上海新建橋企業集團有限公司董事長周星增在申請養老院用地時，感到非常無奈：民政部門的指示是，按照規定，政府對養老院用地予以優先劃撥供地；其他部門的批復是，民營企業就是不能享受土地劃撥政策。叫投資者何去何從？

另外，市場尚未實現規范化和標準化運作，產業標準缺失也加大了投資的風險。

老年產業，路在前方

6000億元年消費市場表明我國老年產業實實在在是一個朝陽產業，而不足1000億元和6000億元之間的巨大供需差距，更說明了我國老年產業所蘊含的巨大商機。“與發達國家相比，我國老齡產業只能說是剛剛起步。”中國老齡協會會長李本公指出，目前我國老齡商品主要以老年保健營養品為主，其他老年人專用品開發得很少。如果企業能夠敏感地發現商機，并率先在老年用品市場站穩腳跟，就能抓住市場供需差距大的矛盾，搶占老年產業的山頭。

市場沒有細分，恰恰意味著商機

“中國老年市場根本沒有細分過，這恰恰意味著存在商機。”青松樂齡（北京）商務服務有限公司創立者王燕妮等在設計商業計劃時發現。

根據中國老齡科學研究中心陶立群教授的研究成果顯示，針對老年人不同年齡結構劃分目標人群，提供人性化的“打包”產品和服務是促進老年產業發展的重要方面。按照老年人的年齡結構和身體健康狀況，可以將老年人劃分為高齡老年人（80歲以上的生活自理能力較差或不能自理的老人）、體弱多病老年人和低齡老年人（60歲左右，身體基本健康）三個群體，分別對三個不同群體提供相應的產品和服務。其中向高齡老年人群主要提供包括護理服務，特別護理設施、特殊商品和服務；向體弱多病的老年人提供自生活輔助品，如電子呼救器、代步器，提供醫療，康復器械、場所、家政服務、心理咨詢等服務：針對低齡老年人群，為其提供更多的適合自身特點的消遣、休養、娛樂的設施和場所。

北京流金歲月老年用品有限公司對老年產品細分如下，服裝服飾類：軟底鞋、跳舞鞋、中式服、蝙蝠衫、發夾等；便利生活類：放大鏡、老花鏡、穿針器、假牙清潔劑、定時提醒藥盒、快速干發、方便雜用品、假發、等；休閑鍛煉類：練功劍類、跳舞及扇類、練功扇、健身球、雙節棍、快板、釣魚用品、門球；按摩器類：天然木質按摩器、電動按摩器；睡眠類：藥枕、頸椎枕、磁療床上用品、睡眠儀等；拐杖類：多腳拐杖、伸縮拐杖、折疊拐杖、藏劍拐杖、木拐杖；高齡護理：坐便器、尿床用品、助聽器、風濕酸痛、頸脖痛、腰肌扭傷；保健用品：保健器械、急救藥箱、助行架等。

青松樂齡的活動項目目前有六大類，分別從健康與家庭、休閑時尚、文化之旅、終身學習等各個方面滿足中老年客戶的需求，并且提供各種機會，讓老年人把自己的經驗和智慧貢獻給社會。2004年9月成立的俱樂部在短短不到一年時間，成員已發展到2000多人，雖然數量不算大，但卻保持著穩定增長的勢頭。

老年產品的不斷細分，預示著市場的成熟化，為商家提供了更為清晰的進軍道路。當然，在現有條件下，企業很難把一種產品做深，有的企業家認為，企業應謀求多元化策略開發老年消費市場。長期從事老年保健品銷售的廣州佛山市一貿易公司總經理陳德云說，老年產業剛剛興起，投資的機會很多，作為企業來說關鍵要實行多元化發展戰略，要生產出優質的產品，如在國外，一些老年用品已經實現了智能化，而且成本控制得很低，自然能贏得市場。

老年消費特性，不容忽視

老年消費有自身的特點，他們的消費自主性強，基本屬于純消費人群，經濟獨立、消費自主，可即時消費；容易形成穩定購買習慣，這類習慣一旦形成，就較難改變，具有較高的店鋪、品牌忠誠度；購買的產品強調質量可靠、方便實用、經濟合理、舒適安全；為排遣寂寞，愿意結伴行動，多 “扎堆” 消費；老年消費者心理成熟、經驗豐富，他們更相信口碑宣傳或自己親自選擇、體驗過的產品，廣告的作用一般；為避免過多的交通勞累，他們愿意到離家較近的店鋪購買商品。企業在投資前，應充分了解老年人的產品使用和服務消費需要，然后針對這些需要和消費特點，加強與現代科技相結合，進一步提高產品和服務的人性化設計，提高產品和服務開發的質量和檔次，同時盡量地降低產品生產成本。

國家老年學學會常務副會長趙寶華說，老年人的消費市場具有獨特的市場特征，首先是個性化。在一個統一的大的消費市場概念下，不同年齡層次、不同文化水平、不同身體狀況的老年人對消費品都有個性需求。其次是實用化。老年群體消費行為更加理性，對價格較為敏感，對商品首先考慮的是實用性和價格承受能力。第三是舒適化。老年用品涉及到衣食住行多個方面，產品必須具有方便、舒適、保健等特點，追求舒適度。

根據老年人的特性，國外老年產業的投資者都是費盡心機，深入了解把握，開發出針對性強的老年產品。例如，在電子產品業，移動電話業者推出老年款手機，配備特大按鈕，字母清楚易讀，功能簡化。為了適應老年人關節不靈活的手指，阿爾卡特、愛立信和諾基亞公司都專門推出了新產品。2004年10月20在日于東京BigSight國際會展中心舉辦的“WPC EXPO 2004”展會上，TU-KA集團與京瓷聯合了只有撥打和接聽功能的手機“TU-KA S”。TU-KA S只配備了接聽、拔打功能，省略了一切復雜的手機功能設置。考慮到老年人聽力衰退，受話器、揚聲器采用了尺寸比普通手機更大的型號，TU-KA S不需調節音量就能聽到飽滿的聲音。由于功能簡化，TU-KA S的零售價約合人民幣384元。而TU-KA S上市半年在日本的銷售就超過50萬臺。

在食品飲料業，聯合利華推出標榜低膽固醇、適合老年消費者的飲料，他們的廣告焦點集中在一群50歲以上的快樂消費者身上，結果銷量直線上升。法國食品與飲料集團達能公司針對年紀較大的消費者推出鈣含量較豐富的礦泉水，產品商標清楚易讀，瓶身設計利于老年消費者開啟瓶蓋，即使手部關節炎患者也都能輕易打開。

在化妝品行業，法國歐萊雅公司曾選擇當時已57歲的法國女星凱瑟琳?丹妮芙擔任護發產品代言人，雅詩蘭黛也邀請上世紀70年代的模特兒凱倫?葛漢為針對中老年市場的新面霜代言。現在，歐美市場老齡人群的護膚品、護發品、抗皺霜的銷售紀錄，已令許多以其他年齡結構為服務對象的產品望而生羨。

中外合作，共贏共榮

在中外合作方面，大連市走在了前列，成果頗豐。2005年4月，大連市搶抓機遇，利用政府參加日本愛知世博會大連周時機，組織社會養老機構和涉老單位40多個，拿出30多個招商項目，進行為期10天的社會福利事業招商引資。同年10月，又組織近百名社會養老行業人員，赴日進行老年福祉行業考察和交流。招商活動期間，共簽署6項合資合作協議書，5個合資合作意向書，與60多家日本社會福利機構、老年用品研發單位、銀行、醫療保健、投資公司、福祉大學等建立了聯系。招商活動至今，日本已有100多人次來連進行項目運作、考察和交流。去年10月在大連舉行的中國國際老年用品博覽會上，日本10家福利企業法人組團來連“探營”，尋求在大連的合作機會，目前已與8家企業對接，有的已經簽署了合資合作協議意向。美國威爾遜國際投資集團與大連禧鑫房地產開發公司合作，計劃投資1個億，建立大連福康國際安養城，首批資金已經到位。

尋求中外合作，充分利用外國資金、人才等優勢，引入外國較為成熟的老年產業發展模式，降低投資風險，是為不錯的產業發展路線。積極參加各種展會，是投資者尋求合作的良機。據了解，2006年9月22日-24日，首屆東北地區（沈陽）國際老齡產業博覽會、東北地區老年用品及服務貿易與合作的盛會――老年用品、老年服務采購展區，將在中國沈陽遼寧工業展覽館。本次大會將邀請美國、日本、韓國、新加坡、泰國和香港、澳門、臺灣等眾多國家和地區涉老投資貿易機構參加，在展會期間，即開展國內貿易的經銷、或團購批發的商務洽談，也將作為老齡產業對外招商引資項目，參加與會的外商的投資合作與出口貿易洽談。

2006年11月2至5日，第三屆中國國際老年人用品博覽會將在大連星海會展中心中國舉辦，世界第二大展覽公司的德國法蘭克福展覽（香港）有限公司作為本次博覽會的主要承辦單位，將吸引更多的海外涉老產品，涉老服務機構和海外貿易商參加展會，為國內涉老業界提供一個難得的學習、交流和尋找合作的機會。“老齡化”是一個全球性的問題，國外也有巨大的市場，所以中國企業在開拓國內市場的同時，也應重視國際市場的開發。通過合資、合作、交流等方式與國外公司建立國際戰略聯盟伙伴關系，不僅可以掌握先進的技術和經驗，還可以把生意做到點上。

政策路標

2006年2月，全國老齡委辦公室、發展改革委、教育部、民政部等10個部門日前聯合下發了《關于加快發展養老服務業的意見》，指出要逐步建立以居家養老為基礎、社區服務為依托、機構養老為補充的養老服務體系，并指出了今后發展養老服務業的六項重點工作。分別是：發展老年社會福利事業。發展社會養老服務機構。鼓勵發展居家老人服務業務。支持發展老年護理、臨終關懷服務業務。促進老年用品市場開發。加強教育培訓，提高養老服務人員素質。

再如投資養老院，國家也有許多扶持政策，如：政府對興建養老院等社會福利機構的建設用地給予優先劃撥供地，地價給予優惠，免征土地管理費、土地權屬調查和測繪費；免交城市建設和房屋建設費用，免交煤氣增容費和城市供排水設施的收費；免收營業稅，對所得稅減免照顧；當地政府給予資金補貼等。充分爭取政策支持，用好用足這些優惠政策，可為投資者節省創業成本。

老年產品，風生水起

2006中國（哈爾濱）國際老年人用品博覽會負責人、老年消費市場分析人士焦德云說，經過系統的市場調研，確認以下商品是當前和今后老年市場比較走俏的商品：保健食品、飲品類；中老年醫藥、醫療保健器械類；老年文化、體育、娛樂用品類；老年服裝服飾；旅游等綜合服務類。

保健服務

北京大學老齡健康與家庭研究中心的研究人員指出，低收入因素使得價格相對高昂的保健品無法在老年群體中普及，而健身、養生等成本相對低廉的保健服務相對容易被老年人所接受。據統計，中國保健品市場迅猛發展到2000年銷售額已突破500億元，其中60%-70%是老年保健品，而購買者74%為老年人的子女。目前老年人的保健活動仍處于以自發的公園健身、參加免費的保健講座等為主的初級階段，需要有專門的企業、機構提供更加深入細致的專業服務，例如老年專業健身計劃、老年養生生活規劃、老年心理咨詢等從生理到心理的全方位服務，培育并引導這個潛力巨大的產業。根據美國市調公司FIND/SVP的調查，2004年美國健身器材市場銷售規模，達到36.7億美元。而過去5年，適合55歲以上老年人使用，符合低負荷健身運動需要的、以鍛煉心肺功能為主的健身器材年平均復合增長超過20%，在2004年的總銷售額中占據了21.5%的份額。

旅游產品

北京的一些旅行社調查結果顯示，70%的老人有退休后旅游的傾向。中國大城市，如北京市的老年消費群體，家庭月退休金達到2000元以上的，占到六成以上。其中將近81%的受訪者認為只要生活的充實、高興，不會過多的考慮錢的問題，他們可以去旅游，可以做自己喜歡的任何事情。據統計，2004年老年人旅游的份額占旅游市場的20％左右，另外根據旅游行業內權威人士的預測，2005年老年人旅游的份額約占旅游市場的25％以上，老年旅游收入在1000億人民幣以上。

據了解，老年人旅游市場的旅游人群分為兩部分，一部分是國內老年游客，主要分布在中國東部經濟發達地區，其中京津地區、珠三角地區、長三角地區的老年出游是老年旅游市場的主力軍；另一部分是國外老年游客，從國家旅游局公布的數據來看，1998年以來，在我國旅游的外國旅游者年齡結構來看，超過51歲的老年人的比例占全部來華旅游者的22.3%，僅次于商務旅游活動為主的中年組的46.5%。

老年教育

活到老、學到老，老年人要實現“老有所教、老有所學”，就離不開老年教育產業的發展。當前老年大學主要還是依靠政府和社會捐助，由于資金不充裕，老年大學一般只能滿足離退休干部的入學需求，像一些企業的退休老人，或異地的老人根本沒有辦法入讀，而且場地、設施各方面都急需改善。有關領導指出，從長遠來看老年大學要持續發展，必須引入市場化的手段來解決投資問題。老年教育的社會化已是大勢所趨。

老年服務同教育的聯姻也是一大創新。例如，大連交通大學建立的“國際書香怡養院”，專門吸引國內外高知老人，尤其是日本老人來大連養老，養老院為日本老人提供養老服務，日本老人可以充當外，為在校學生上日語或其他專業課程。同時，能使養老院日本老人在校扶持專業學生形成互動，平時老人為學生上課，學生實習時為老人提供服務，即促進了教學，又能提高養老服務質量，這種模式雙贏共進，潛力巨大。

養老院、老年社區、老年公寓

上海最大的民營養老院親和源老年公寓的創辦人周星增說，民辦高校和民辦養老院的共通之處在于：需求巨大、國家投入不足，長期來看，民營企業大有可為。不過相比其它領域，養老院的投資周期較長。政府也在積極推動養老院的發展。在“十一五”規劃中，上海計劃每年新增一萬張養老床位，五年后，全市養老床位將達10萬張，占那時老年人口的3.5%。上海當地政府開始以每張床鋪每年5000元的補貼，吸引企業投資養老院。

篇9

生意越重要，越要有耐心，“一口吃不成胖子”，只要自己對客戶耐心應對，希望就會在不遠處等待，“好飯不怕晚”。共同閱讀答謝客戶酒會致辭5分鐘，請您閱讀!

答謝客戶酒會致辭1尊敬的各位嘉賓、各位朋友：

大家好!

今天我們非常有幸地邀請到了多年來一直關心、關注、我行的新老客戶和朋友，蒞臨今天的高端客戶答謝會。

首先，請允許我代表中國郵政__支局的全體員工，對各位嘉賓的光臨，表示最熱烈的歡迎和最衷心的感謝!

作為連接城鄉的紐帶，中國郵政長期以來扎根城鄉，優質誠信的服務已經深入人心。經過多年的建設與積累，郵政的營業網點遍布城鄉、郵政的網絡功能齊全、郵政的網絡覆蓋面廣，完全可為客戶提供方便、快捷的電子化金融服務。再者，中國郵政有一支特別能吃苦、特別能戰斗、特別能奉獻的干部職工隊伍。

多年來，我們始終不渝地秉承“人民郵政為人民”的宗旨，充分地依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，為城市社區和廣大農村地區居民提供儲蓄、匯兌、異地結算、商易通、保險、代售國債、小額信貸等諸多方面服務，為構建和諧社會、支持社會主義新農村建設做出了應有的服務與貢獻!

如今，黨的“__大”指引了“又好又快”的發展道路，并著力要求我們“服務‘三農’、造福大眾”。今天，我們現場進行的答謝及回饋眾客戶、傳播新的投資理財理念等活動，從某種意義上講，就是一次最好的務實。

今天，為答謝在座的各位嘉賓朋友，長期以來對中國郵政的信任和關注，我們特意邀請到資深金融理財人士為您提供積極有效的投資理財知識及資訊，愿在座的各位嘉賓喜歡!

最后衷心祝福各位嘉賓、各位朋友：

家庭幸福!事業成功!安享一生!

謝謝大家!

答謝客戶酒會致辭2尊敬的各位來賓，大家上午好!歡迎光臨太平洋壽險“感恩客戶答謝會”，會議將在10分鐘后準時開始。為了使您能享受到良好有序的會議氛圍。特別在此做幾點溫馨提示：進入會場后，請您在禮儀人員的引導下就座。為了保證會場的空氣環境，維護您和他人的身體健康，請勿在會場內吸煙。同時，請將您的手機調至震動或靜音狀態，以保持場內安靜。感謝您的支持與配合。謝謝!

(間隔性重復)

為了保證會議能夠順利的進行，請我們所有的業務同仁將手機關閉，請各位尊貴的嘉賓，將手機調至振動檔;同時，為了保證各位朋友在接下來的時間里能夠安心、舒適的與我們共度歡樂時光，請嘉賓不要吸煙、隨意走動或大聲喧嘩。如果您有任何的需要，請示意我們工作人員，他們將為您提供最專業的服務。謝謝您的配合!

二、開場

尊貴的各位來賓，女士們、先生們，大家上午好!我是本次活動主持人___，非常榮幸能有機會與各位嘉賓在此相識相聚。

金風送爽，丹桂飄香，時光的年輪碾過一道深深的痕跡，寒來暑往，春華秋實，今天我們迎來了金秋的收獲。真誠的希望通過此次活動我們能夠賓主同歡，共同度過一段美好而難忘的時光。下面請允許我宣布：中國太平洋人壽保險股份有限公司“百強精英客戶體驗活動”正式開始!

首先，請允許我為大家介紹下我們今天活動的地點---太平洋壽險全國首家“坐享服務”門店長春客戶體驗中心;

2020年7月5日，太平洋壽險全國首家“坐享服務”門店長春客戶體驗中心正式啟用，這是一種“開放式的坐享服務”新模式和ipad平板電腦智能化移動終端的有機結合。體驗中心在三個月運行過程中接待了來自省市政府、金融工委、保監局、保險行業協會各級領導的蒞臨指導和嘉獎。并號召全金融系統進行積極推廣。以“客戶感受良好”為服務準則是太平洋人的承諾，為了更好的推廣太平洋先進的服務理念，提高公司品牌知名度，公司邀請長春各界高端人士進行現場體驗，交流家庭投資理財話題，并給我們提出寶貴的建議。

今天在座的各位嘉賓，正是我們客戶體驗中心對外開放的首批客人，為了今天體驗活動，公司在1200名營銷精英中選拔出業務品質優秀，個人業績前100名的“百強精英”，只有百強精英才擁有今天帶領客戶參加此次活動的資格，這也是公司對百強精英的嘉獎。讓我們也認識一下今天到場的前25強。(念名單)。他們在為千家萬戶送去保障的同時，又在千余人中為您爭取到了今天這樣難得的一次機會，為此，我提議給我們前25強精英們一個熱烈的掌聲。

近年來，太平洋壽險以靚麗的身姿，矯健的步伐引起了世人的矚目，在驕人業績的背后，我們看到了中國太平洋壽險的優勢和實力。更看到了廣大客戶朋友的信賴和支持。在穩健發展的21年中，太保公司已經穩居國內保險業前三甲，

并取得了數不盡的榮譽：(榮譽講解)

一握太保手，永遠是朋友。今天我們百強精英邀請的都是他們最尊貴的新老客戶。今天您來到我們的會場，幸福吉祥會在壬辰龍年接踵而來。接下來就是見證奇跡的時刻。我們現場將抽出三個獎項，分別是

三等獎3名，將獲得龍年標志手電一個

二等獎2名，太保專屬龍年紀念幣

一等獎1名，盛世珍藏1角金磚一個

接下來有請我們的禮儀人員，將獎券注入獎池。

我們也請出第一位到達會場的嘉賓先生，女士為我們抽出2位三等獎，三等獎的幸運嘉賓已經產生，他們分別是，請以上各位嘉賓到臺前領獎。請楊總頒獎(抽出二等獎2個，一等獎1個)

五、專家時間

通過剛才小小的互動，讓我們明白一個道理，在座的各位一生中都會有好運，只是早來遲來的問題，因為好運也是有幾率的，但我相信好運一定會降臨到您的身上。此時我想起了魯迅的一句話：一分為二看歷史。事情都是有兩面性的，好運的降臨有幾率，同樣我們的健康、養老、理財也有一定的風險幾率，這是我們必須要面對的問題，那么將這些風險來臨時，我們怎樣才能穩坐釣魚臺，處亂不驚呢?在進行客戶體驗的同時，我們今天借此機會給大家奉送一堂關于家庭投資理財的主題演講。接下來就有請一位理財專家為我們分析一下，如何運用您現有的財富，做好健康、養老和理財的

合理分配。下面請允許我隆重為您介紹今天的主講嘉賓王巖老師(講師介紹)。

六、獎品介紹

再次感謝__老師的精彩講授。

相信今天的講座能讓大家對于生命價值保障、家庭財務規劃有了一些新的思路和感悟，生活中不缺少財富，而是缺乏發現財富的眼睛。只有讓金錢“動”起來，才會增值。理財是人生的一場馬拉松比賽，而不是百米沖刺。世界上沒有財富的傳奇，只有越早越好的理財智慧，以時間累積財富，以復利倍增金錢，人人都可以成為富翁。這款產品對于生意人，它是穩定的現金流，只賺不賠的金賬戶;對于工薪層，它是家庭理財保本增值的賢內助;對于中年人，它是還本無憂，資產傳承的最佳選擇;對于少兒，它是解決人生規劃和解決兩代人養老的親情與關愛，可以為孩子創建一條與其生命等長的現金流!

今天我們邀請的都是太平洋壽險的新老客戶，如果今天您在現場意向投資此險種，我們還為您準備了豐厚的獎品!

今天凡現場意向投資1萬以上的客戶，公司即為您贈送“財富世界”紀念幣一套，本冊收錄了記載世界各國紙幣、硬幣、以及極具收藏的老票證，圖文并茂的展現名人風采的同時忠實的記錄了他們的人生經歷，極具收藏價值及觀賞價值!

今天凡現場意向投資2萬元以上的客戶，公司即為您贈送“十全十美”人民幣珍藏冊!(該珍藏冊收藏了彩銀箔片紀念張一枚、連號5角第五套人民幣10枚，連號1角第五套人民幣10枚，及各地糧票10

枚。物以稀為貴，其收藏價值自然不言而喻

凡現場意向投資3萬元以上的客戶，公司即為您贈送“財富珍鈔”人民幣珍藏冊!(該珍藏冊收藏了10張5元第五套人民幣豹子號。全套十張豹子號實數罕見，是難得的收藏佳品;

凡現場意向投資5萬元以上的客戶，公司即為您贈送“財富至尊”紀念幣珍藏冊!(該珍藏冊收藏了國際主要流通貨幣紙幣18枚，各大洲硬幣20枚，精美郵票20枚，配合精美絕倫的傳真，使其極具欣賞性、知識性、收藏性和增殖性;

凡現場意向投資10萬元以上的客戶，公司即為您贈送錦繡中華第五套人民幣豹子號珍藏冊一套，其中人民幣末3位完全相同，如666、888、999、作為正在流通流通的幣種來講，其見證了偉大祖國不斷邁進的歷史印跡，是不可多得的收藏品。

凡現場確認投資理財并且現場刷卡的嘉賓，除了獲得以上獎品。您還將獲得盛世珍藏1角金磚一個，心動不如行動!

由于我們的人民幣紀念冊非常昂貴，在您領取獎品時請繳納誠意金。

七、財富之門

財富之門已向您敞開。針對您的理財規劃和理財需求有任何疑問，太平洋壽險專業的理財規劃師會為您做出專業的解答，助您理財成功。

八、報單

告訴大家一個好消息，今天我們“百強精英客戶體驗活動”的第一張保單已經出現，__先生?女士?非常認同專家的養老?投資理財?規則，為他__投保了一份保險，保費__元，恭喜您和家人擁有了保障，看得出您是一個非常有責任心的男士?女士?，__保險將一如繼往地為您提供優質的售后服務，讓我們掌聲祝賀。

喜訊傳來，又有一位貴賓作出明智的選擇，年交保費__萬元。向您表示祝賀

芝麻開門節節高，一個__先生，選擇年交保費__萬元，恭喜這位先生擁有了一份保障。向您表示祝賀。祝愿您身體健康、萬事如意。。。

各位來賓，我們現場簽約還有5分鐘時間，有投資合作意向的嘉賓請抓緊時間辦理。

九、結束

各位來賓，今天，我們相聚在一起，是一種緣分，更是一種情誼，緣分和情誼緊緊地把我們連在了一起，隨著時間的推移，我們的友誼將會更加深厚，更加牢固。

今天因您的到來而蓬蓽生輝，因您的光臨而星光燦爛。今天充滿溫馨，今晚充滿真情，空氣中也飄蕩著所有良好的祝福。

真誠的祝愿大家未來的事業蓬勃發展，生活美滿幸福。

祝各位工作順利，家庭幸福，萬事如意!

答謝客戶酒會致辭3不知不覺我們在忙碌中又送走了一年。今天，我們總結過去展望未來，共同慶賀大家用汗水采擷的累累碩果，共同期許更加美好的未來。

剛剛過去的2020年是不平凡的一年，也是__貨運公司喜獲豐收的一年。

這一年，我們的事業更加添光添彩。

公司實現主營業務收入增長11%，實現了歷史性跨越;各分(子)公司全線飄紅，碩果累累;各項目穩步推進，有聲有色;工作錦上添花，捷報頻傳。

這一年，我們的能力更加添羽添翼。

公司樹立了“信譽為本，服務取勝”的企業核心價值觀;確立了準確、迅捷、高效、節省的經營思路，確定了改革和創新并舉的新模式;建立了共贏的薪酬分配制度，推行了創新改革，優化了業務流程;提升了市場競爭力，完善了信譽為本，服務取勝的核心價值觀。這一年，我們的品牌更加添輝添色。

公司圓滿超額的完成了2020的任務，有力地提升了公司品牌。

此刻充滿了對大家的感激之情。

首先我要感謝集團的每個人，沒有你們的關懷和幫助，就沒有港捷事業的快速發展!其次，我還要感謝集團領導和同事們，與我們一起共同承受壓力、直面困難，相互信任、理解和支持!最后，我要感謝港捷公司所有員工和支付幫助過港捷的人，你們是港捷公司各項工作的直接推動者和堅定有力的執行者和支持者，有了你們任勞任怨、默默無悔的付出，我們的工作才能順利展開和提高。

新的一年我們正站在一個新的歷史起點，正處在一個最關鍵的歷史時期。我們承擔的任務將更為沉重，我們擔負的責任將更加重大，讓我們共同努力奮斗，再創新的港捷，譜寫新的篇章!

最后，讓我們把所有感情匯集成優美的歌聲、幸福的笑聲，共同迎接2021年的到來!在此，我謹代表江蘇港捷國際貨運，向指導、無私幫助我們的集團公司領導，向攜手并進、誠信相托的客戶朋友，向一年來在各自的崗位上辛勤勞動、無私奉獻的廣大同仁表示衷心的感謝和節日的問候!祝大家新年吉祥!闔家幸福!身體健康!萬事如意!

答謝客戶酒會致辭4尊敬的各位嘉賓、各位朋友：

十分感謝大家能抽出寶貴的時間專程蒞臨__新春答謝會，給我們指導工作，傳經送寶，首先，我代表__佳園建設集團向各位的大駕光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!

這天是個答謝會，感謝大家在置業時用行動投了我們__佳園一票，投了__一票。我和我的團隊衷心感謝大家的信任。我們覺得，只要有你們的支持，我們的工作就是再苦再累，也是有價值的。

__佳園建設集團成立于2005年，近十年來，公司始終秉承“誠實守信、質量第一、追求卓越、服務永久”的宗旨，以建設精品工程為目標，以服務社會大眾為根本，講政治，顧大局，求實效，做貢獻，為蒼山的城市建設和群眾的安居樂業，默默地貢獻自己的力量、團隊的智慧，為政府分憂，為群眾解難。結合新區開發、舊村改造先后開發建設了惠民花園小區、清水灣嘉園小區、__明珠花園別墅、__佳園·城市花園小區、城建時代花園小區、棗莊__翠苑小區、費縣銀杏花園、__、城市花園十期、清水灣高層、明珠二期小高層及承建的縣信用聯社營業樓、縣委黨校辦公大樓、縣民兵訓練基地091工程等，累計開發面積達150多萬平方米，另外，__萬象城、__壹品.克拉國際廣場、__麗景、__御景、城市花園十一期等項目正在開發之中。一項項重點工程的實施，使蒼山縣的城市建設煥然一新，也為百萬蒼山人民帶給了更多、更優質的房源，更使我們積累了豐富的房地產開發建設與經營管理經驗。

過去的2020年，應對市場競爭激烈的實際，我們緊緊咬住“以質量求生存，以信譽促發展”的經營理念，誠信打造“佳園房產、完美家園”這一業界品牌，對建筑質量高標準、嚴要求。優良的建筑質量、優美的建筑風格、優雅的居住環境、優秀的服務管理、優惠的樓房價格贏得了業主和社會的認可。我公司用心響應縣里新區開發、舊村改造、社區建設、校舍改造、村級公路網化工程建設號召，努力為蒼山城鎮建設添磚加瓦。同時依法納稅、按時繳交各項稅費。去年我公司實際納稅額到達____萬元，超過了2012和2013兩年的總和，歷史上首次進入全市納稅百強企業行列，位列第96位，居全市房地產業十強第六位。城市花園小區再次被山東省住房和城鄉建設廳評為“省級園林式花園小區”。__明珠西區商住樓獲得臨沂市人民政府“__杯”獎。能夠說，__佳園品牌已得到社會廣泛認可。

長風破浪正當時，乘勝前進譜新篇!充滿機遇和挑戰的2013年已經到來，在那里，__佳園向全體業主、用戶承諾：我們將繼續為您帶給優質、高效的服務，大力推進精神禮貌建設和社區文化建設。發揚助人為樂的精神，掘棄不良習慣，提倡“我為人人，人人為我”的良好風氣，及時走訪業主溝通思想，持續良好聯系，教育員工盡心盡職，確保小區安全和諧，讓業主工作順心，生活舒心。

我們舉辦這次業主答謝會，就是想借此機會加強我們企業與業主之間、業主與業主之間的溝通與交流，增進我們彼此之間的了解和信任。我們共同生活在__，成為好鄰居、好朋友，只有建立一個和諧、安定的社區環境，我們才能安居樂業、享受生活。

我始終認為：行動比語言更有力量，在未來的日子里，我期望各位業主能看看我們是怎樣做的，我相信，大家買我們造的房子，永久不會后悔!

祝愿各位新春愉快，合家歡樂，身體健康，萬事如意!

答謝客戶酒會致辭5尊敬的各位來賓、女士們、先生們、朋友們：大家好!

在歡樂、祥和、喜慶的羊年春節來臨之際，為答謝廣大客戶多年來對我們的信賴與支持，這天，我們在那里舉行2015新春答謝會暨健康知識講座，為大家送去祝福，送去健康。首先，我謹代表中國人保健康撫州中支黨委、總經理室，以及全體員工向各位嘉賓的到來表示最衷心的感謝!祝大家新春快樂，闔家幸福!

中國人民健康保險公司(簡稱“中國人保健康”)成立于2005年4月8日，系國務院同意、中國保監會批準設立的國內第一家專業健康保險公司，是中國內地資本實力最為雄厚的專業健康保險公司。十八以來，個性是去年以來，國務院密集出臺多項政策措施，就是要透過大力發展健康保險促進社會穩定和經濟繁榮，為實現小康社會提速。能夠說，中國人保健康迎來了最好的發展時機，注定要為實現由過去有事找政府到有事找保險的轉變作出歷史性的貢獻。

時代在變，人們對健康的需求永久不變。我們秉承中國人保“人民保險、服務人民”的光榮傳統，始終以保障民生健康為己任，致力于讓每一位中國人的健康更有保障、生活更加完美、生命更有尊嚴，打造政府信任、人民滿意的中國健康保險第一品牌，多次榮獲“最佳健康險品牌”、“最佳專業險公司”、“杰出專業險公司”、“最具競爭力保險公司”、“服務創新獎”等榮譽，樹立了良好的專業品牌形象。

篇10

局黨組召開這次老同志座談會，主要任務就是向大家通報今年以來財政工作情況，并請老同志一如繼往地支持財政工作，促進財政事業不斷發展。再過幾天，就是中華民族尊老敬老愛老的傳統節日重陽節，借此機會，我代表局黨組向全局離退休老同志致以節日的問候！首先，我講三點意見：

一、向大家匯報近年財政工作情況

近來來，在市委、市政府的正確領導下，財政部門狠抓財源建設，努力增收節支，各項財政工作均取得較大進展，有力地保障了財政的正常運轉和全市社會大局的穩定。

（一）財稅收入較快增長。全市上下堅持以組織收入為中心，開源堵漏，勤征細管，確保了整體財政收入的均衡入庫和大幅增長。財政總收入、地方固定收入等多項指標在岳陽市所屬縣（市）區中連續保持首位。*6年實現財政總收入42038萬元，較*4年增加13907萬元，年均增長22.2%。預計*7年將實現財政總收入60000萬元，較上年增長42.7%。全市在狠抓財稅征收、促進收入增長的同時，先后采取了財政收入打假、嚴禁挖稅引稅、開展專項清理等一系列措施優化收入結構、提高收入質量，取得了十分明顯的成效。*6年全市可用財力較上年增加5000萬元，*7年上半年全市可有財力又較上年同期增加3000萬元。

（二）財源建設卓有成效。全市上下大力開展“大辦工業、招商引資、向上爭資”三項工作，有力地促進了縣域經濟的快速發展，財源建設取得明顯效果，財源后勁開始顯現。市本級，主攻循環經濟，大力發展再生資源產業。近年來，再生資源工業園入園企業持續增加，僅今年上半年，新增入園企業24家，園區企業總數達到127家。實現稅收呈幾何級增長，*6年，再生資源產業實現稅收26904萬元，是*4年的6.4倍。*5年10月，我市被確定為國家循環經濟試點。鄉鎮級，招商引資帶來喜人變化，部分鄉鎮鄉鎮工業已初具規模，今年1-8月份，有8個鄉鎮財稅收入增幅在100%以上，其中黃市完成財稅收入高達742.9萬元。其他鄉鎮，均有不同程度的發展。

（三）財政改革順利推進。近年來，財政部門重點開展了以下改革：一是改革和完善了預算管理辦法。在繼續推行綜合財政預算和零基預算的同時，試行部門預算，增強了財政宏觀調控能力。二是深化了非稅收入改革。繼續完善“單位開票、銀行代收、財政統管”非稅收入征管模式，啟動新的非稅收入征管系統，全面實行信息化管理，使非稅收入管理走上了規范化、信息化的軌道。三是完善了政府采購制度。不斷拓展采購規模和范圍，提高了財政資金使用效益。*6底，全市政府采購總額達到5168萬元。四是深化農村稅費改革。按照上級規定逐步取消了農業稅、農業特產稅，切實減輕農民負擔，并做好涉農補貼發放工作。五是深化鄉鎮財政改革。*7年起，由市本級財政安排資金1300萬元對鄉鎮進行補貼，全面實行新的鄉鎮財政包干體制；對鄉鎮全面進行“人、債、票、賬”四項清理，在全市全面推行“鄉財市管鄉用”改革。同時，我們積極參與和支持社會保障體制改革、國有企業改革等，充分發揮了財政職能作用。

（四）財政支出得到保障。建立工資發放的保障機制，推行財政統發工資制度，優先保障工資性支出。堅持“保吃飯”的財政支出原則，把工資預算列為財政支出的第一順序，年初打足工資預算，預算執行優先工資撥付。全市納入財政統發工資的單位實現發卡到人。加大社會保障的資金支持，提高社保資金在財政支出中的份額，增大社保資金投入。財政加大對“兩個確保”的資金支持，確保國有企業下崗職工基本生活費和離退休人員基本養老金正常發放，完善城市居民最低生活保障制度，落實再就業政策，推進社會保障制度改革，加強社保資金的預算和財務管理，實行鄉鎮民政經費上收市管。切實保證農業、教育等支出預算到位，保證政府施政的資金需要，保證抗災救災的支出要求。增加農業財政投入，突出財政對農業和農村經濟發展的支持重點。完善農村基礎教育經費投入保障機制，努力確保教師工資及時發放和學校正常運轉。加大對行政政法部門的經費投入，基本上保證了黨政機關的正常運轉，維護了社會穩定，為經濟和各項社會事業發展提供了良好的環境。同時，圍繞工資、社保、重點工程等重點支出以及清償政府性債務對財政資金的需求，加強資金調度，確保財政運轉。

（五）財政管理逐步加強。一是著力建章建制。進一步建立健全了財政收入均衡入庫制，交賬制，預算編制、審批、執行制度和財經領導小組議事制度，重大財政事項減收增支審批制度以及預算追加、政府采購、國有資產、鄉鎮財政等一系列管理辦法，為財政工作的順利開展提供了有力的財政保障。二是加強財稅征管。*6年，取消了稅收目標管理辦法，實行直征直管，按實征收。同時，在城區全面推行公開辦稅，稅收征管秩序明顯好轉。加強契稅耕地稅征管，與國土、房產部門配合，嚴格實行先稅后證，從源頭控制稅收流失。加強非稅收入征管，利用信息化手段強化票據管理，強化以票管收。加強國有資產管理，規范國有資產處置操作程序，公開拍賣河道砂石權和城區的士經營權。三是加強內部管理。*6年，在財政局內部，按照收、支、監三線分離的原則，對內設股室的職能進行調整，加強內部牽制，嚴格財政監管。*7年，對局機關各股室在銀行開設的賬戶資金往來情況進行全面清理核實，并將賬戶全面移交國庫股管理。同時，每年由財監股牽頭，對機關各股室財務全面進行清理，查找存在的問題，認真進行整改。

從財政運行情況來看，整體來說，運行情況較好，但是也面臨不少困難和問題，突出的是：財政債務包袱重，償債風險大；減收增支項目多，資金缺口大；國家政策調整影響大；鄉鎮財政困難，運轉十分艱難。

二、對大家為財政事業所作的貢獻表示衷心感謝

無論是在職，還是離開工作崗位后，各位老同志為財政事業的發展都作出了巨大的貢獻，今天，許多老同志仍在發揮余熱，默默無聞地支持著局黨組的工作，在這里，我代表局黨組對各位老同志為財政事業所作的貢獻表示衷心的感謝和崇高的敬意！在座的各位老同志，都在財戰線上工作了幾十年，可以說你們的一生就是為汨羅財政事業的發展奉獻的一生、奮斗的一生、勞累的一生！

在財政事業的發展中，是你們打下了堅實的基礎。后，是你們積極投入生產建設，扭轉了財政經濟形勢；后，是你們積極響應中央號召，加快經濟建設，促進了經濟騰飛；1983年遭受嚴重洪災，1990年-1992年三年財政赤字，是你們嘔心瀝血，保障了財政的正常運轉。俗話說“前人栽樹，后人乘涼”，正是你們打下的堅實基礎，才有今天財源建設如火如荼、財政收入蒸蒸日上的局面。

在財政改革的實施中，是你們付出了艱辛的努力。唯有改革，才能促進發展。財政事業的發展歷程，就是一個不斷改革，不斷發展的歷程。在座的每一位老同志，可以說都經歷了財政改革，都為財政改革付出了艱辛的努力。在我們老同志中，有的是改革的設計師，為改革方案的制定反復調研，竭精殫慮；有的是改革的執行者，為改革的實施加班加點，廢寢忘食。財政體制改革、國有企業改革、糧食流通體制改革、預算改革、農村稅費改革、社會保障制度改革等等，都在你們的親自指揮下，或積極參謀下，或大力支持下，得以成功的實施，為財政事業的發展奠定了基礎。

在經濟建設的大潮中，是你們提供了大力的支持。堅定不移地維護黨委、政府的工作，是我們財政部門的優良傳統。在你們在崗時期，每一次市委、市政府經濟建設的重大決策，在你們的帶領下，廣大財政干部總是不遺余力地予以支持。正是有了這種支持，工業經濟才得以快速發展，可用財力才得以穩步提高，基礎設施才有條件逐步完善，民生才有條件逐步改善。

在黨和人民的事業中，是你們奉獻了全部的忠誠。人們喜歡將老同志稱為老革命，確實，年紀越長者，傳統觀念越強、革命意識越強、忠誠意識越強。長期以來，廣大老同志懷著一顆對黨和人民的事業的全部忠誠之心，為黨和人民的事業奉獻了青春年華，奉獻了職明才智，書寫了許多可歌可泣的感人事跡，涌現出了許多可敬可佩的工作楷模。有的默默無聞，無私奉獻，在平凡崗位上奮斗幾十年；有的不計個人得失，不求名利地位，視黨和人民的利益高于一切；有的不怕苦、不怕累，恪盡職守，以苦為樂，無怨無悔；有的嚴于律己、寬于待人，做人講原則，辦事講規矩……今天，老同志仍在為財政發展獻計獻策，為財政穩定盡心盡力。

尊敬的各位老同志，你們的昨天為我們打牢了基礎，為我們積累了經驗，為我們樹立了榜樣，我們一定沿著你們昨天走過的道路，用全部精力、智慧和熱血為黨和人民的事業、為財政事業奉獻自己的力量。

三、請大家一如繼往地支持財政工作

長期以來，財政系統的廣大干職工以財政事業為榮。每當財政工作取得進展，財政部門得到上級的表彰獎勵，每一個財政人無不感到歡欣和鼓舞；每當財政工作遇到困難，財政發展面臨阻力，每一個財政人又無不感到憂心忡忡而倍加努力。正是這種“財政興衰，人人有責”的大局意識，促使財政工作不斷取得成績，財政事業不斷向前發展。今天，是經濟加速的關鍵時期，是財政改革的攻艱時期，需要財政系統的每一人為財政事業貢獻自己的智慧和力量。各位老同志雖然退出了工作崗位，但財政工作仍十分需要你們的支持，只有你們給予財政工作充分的理解、支持和關心，只有全體財政干職工堅持不懈的努力，財政事業才能不斷取得成功。局黨組希望，各位老同志繼續為財政事業的發展發揮自己的積極作用，

一是發揮老同志財政形象的維護作用。每一個財政人的一言一行，都關系著財政部門的整體形象，在過來的幾十年中，廣大財政干部在各位老同志的帶領下，精誠團結、愛崗敬業、艱苦奮斗，在群眾中樹立了良好的口碑。今天，隨著市場經濟的快速發展，更需要每一個財政人精心呵護財政部門長期以來樹立的良好形象。老同志德高望重，影響力大，在維護財政部門的形象上具有十分重要的作用。一方面，要發揮老同志財政形象的榜樣示范作用。切實做到大事講原則，小事講風格，對局黨組高度信任，對財政工作高度支持，當好廣大財政干部的榜樣；另一方面，要發揮老同志財政形象的監督維護作用。對財政工作中存在的個別不良現象和行為，特別是不維護財政團結的人和事，要敢于站出來進行批評教育和糾正。

二是發揮老同志促進發展的參謀作用。各位老同志在財政戰線上工作幾十年，有著豐富的工作經驗，是財政部門寶貴的財富。有的老同志，在領導崗位上工作幾十年，有著豐富的領導經驗；有的老同志，是當年的業務崗位的尖兵，有著豐富的專業知識；有的老同志，社交廣泛，有著良好的人際關系；有的老同志剛從工作崗位上退下來，身體健康，精力充沛。這些都是我們老同志的優勢，我真誠地希望充分地利用你們的這些優勢，為推進財政事業的又好又快發展出謀劃策，獻計出力。對財政工作的一些重大事項，重要工作多提寶貴意見，以幫助我們科學決策，幫助我們改進工作。

三是發揮老同志傳統教育的骨干作用。老同志在宣傳和弘揚黨的優良傳統、樹立和實踐社會主義榮辱觀、關心和教育下一代方面，具有不可替代的政治優勢、經驗優勢和智慧優勢。這是因為，廣大老同志德高望重，對黨的傳統有親身經歷和實踐，在長期的工作生涯中鑄就了堅定的理想信念，形成了優良的傳統作風，讓具有光榮革命傳統的人講傳統，具有奉獻精神的人講奉獻，是最有說服力、感召力和向心力的。局黨組一直將加強干部教育作為財政工作的重點來抓，特別是今年個別干部違法亂紀，影響了財政部門的形象，局黨組下決心強化教育措施，認真進行整頓。今年以來，我們在局機關先后組織了法律教育和紀律教育，今后我們還要聘請老同志進行傳統教育，讓廣大老同志當好黨的優良傳統的宣傳員、社會主義思想道德教育的輔導員、良好社會風氣建設的監督員，為樹立吃苦耐勞、勤儉節約、樂于奉獻、潔身自好的財政干部形象繼續貢獻自己的力量。