合規經營文化范文

導語：如何才能寫好一篇合規經營文化，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、明確合規文化建設的目標，蛟河市農發行從合規意識入手，制定符合業務特色、針對性更強的合規文化建設方案，形成符合農發行業務經營特點，從業人員認同的合規文化理念。

二、蛟河農發行領導帶頭，全員參與，講合規、倡合規，營造合規文化氛圍，各業務部門和從業人員積極參與，加強宣傳，將合規文化建設目標和合規經營理念普及到每位員工的心中。

三、強化合規文化是建設合規經營的制度基礎。蛟河市支行在各項業務開展中培育健康的合規文化與合規經營，以制度為保障，用制度引導行為，通過制度約束，防范道德風險。

四、以人為本，切實加強員工隊伍建設。蛟河市農發行合規文化建設體現以人為本的思想，注重保持每名員工的積極性、創造性，提升個人能力，培養團隊精神，為蛟河農發行各項業務有效發展和合規經營水平的不斷提升，打下堅實的基礎。

淺談糧油信貸管理工作

蔣博宇

為貫徹落實全省農發行分支行行長會議精神，進一步加強糧油信貸管理，根據中國農業發展銀行吉林省分行客戶一處2013[4]號文件《關于開展糧油信貸管理工作調研的通知》要求，結合我行實際工作中反映出來的問題及相關建議報告如下：

誠信積分管理方面

在實際操作中發現，系統中定義的針對企業的扣分項相對較少且分值分布不均，可以將一些問題細化并分攤扣分分值，避免因問題的輕重程度不同而產生同樣的扣分結果。

糧油庫存網絡監控方面

糧油庫存網絡監控，從我行實際情況看，面臨“三個難題”。一是收購期間，難于核對監管入庫糧油。二是對購銷企業糧油庫存的動態控制缺乏有效手段。三是技術上，如果普及該方法需要相對較大的資金需求，且對設備的檢修維護工作量也較大。

糧油庫存第三方監管方面

由于縣支行工作人員數量較少，可以借鑒商業銀行的模式，由監管公司來完成庫存監管任務。但通過調查，企業對第三方監管公司反映出的態度增加企業的財務費用。

糧油庫存質押方面

由于我行信用敞口較大，對企業發放的信用貸款的風險也相對較大，通過庫存質押能夠有效的將庫存監管與風險防范相結合，在法律上對我行信貸資金提供更強的保障。

農發行磐石市支行經營效益穩步提升

延忠民

磐石市農發行在貫徹落實國家宏觀政策和上級行的安排部署的基礎上，繼續著力強化信貸支農，突出加強基礎管理，大力支持農村基礎設施建設項目，為支持該市農業和農村經濟發展作出了突出的貢獻，全行自身經營也取得階段性的成果。

截止到2013年10月份累計發放收購貸款73367萬元，貸款余額186834萬元，確保國家調控和惠農政策的落實；累計發放非經營性貸款（政府融資平臺）78000萬元，有效支持了企業的發展和產業升級。

截止到今年10月份該行在農業服務業發展方面進行的比較順利。今后該行將繼續按照國家政策性銀行的相關要求重點扶持糧食收購企業，并加大對中儲糧的信貸支持；繼續支持農村基礎設施中的路網建設和土地收儲項目，要在前期工作的基礎上，加大對政府融資平臺項目的支持力度。

農發行磐石市支行

會計基礎管理工作初顯成效

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合規文化首先應該指的是農村信用社建立的規章制度、行為準則符合國家法律法規、監管規定等，有助于推進信用社長期穩定發展，有利于調動員工的積極性，并且各項制度之間能相互補充、相互制約，成為一個協調、完整、有力的體系。

第二層意思是農村信用社的一切活動都要依章辦事、合規操作，確保自身的經營行為與所適用的法律法規、監管規定、內控制度等相一致。員工要在每一件事情、每一個環節、每時每刻按照自己的職責要求、崗位規范和工作流程來執行，絕不可放松思想，違章違規。

第三層意思是合規操作、合規經營在農村信用社形成一種風氣、一種習慣，成為農村信用社企業文化重要的一部分。這種合規意識貫穿于每位員工的思想之中，形成牢固的經營理念、堅定的精神信仰、無形的鞭策力量，使整個團隊形成強烈的合規操作和合規管理理念，形成一種合規經營光榮、違規操作可恥的濃厚的合規工作氛圍。

培育合規文化對農村信用社的發展有著積極深遠的意義，它包含以下三點：

一、合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要

有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設，對信用社整體價值趨向的構建，對信用社核心競爭力的形成都起著不可替代的作用。

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根據分行開展“行為管理我盡職”大討論活動的精神，在內控合規部門的宣傳、組織和動員下，以及在X支行全體員工討論下，我認真，深入地參加了此次大討論活動。通過此次活動進一步強化了我的合規操作的觀念，提高了風險防范意識，并且明晰了崗位的責任。

本人通過學習和大討論進一步認識到依法合規經營對銀行經營管理的重要性，深刻認識到違規經營的危害性。以下是我在學習相關內控文件及大討論后的幾點心得體會。

一、提高個人思想素質，增強合規經營理念。

加強個人思想教育，加強個人法律法規和規章制度學習，從源頭上杜絕違規違章行為的發生。加強對員工的風險防范教育，使每個人都認識到銀行經營風險的普遍性，銀行是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。

網點內定期開展規章制度的學習，利用身邊違規違章案例進行現身說法，讓網點內每位員工保持清醒的頭腦，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。我們要每天從自身出發，從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違法，違紀，違規，違章行為。

要根除以情面代替紀律，以信任代替管理，以習慣代替制度。我們應該視制度如生命，糾違規如排雷，珍惜自己的職業生涯，增強自我保護意識和合規經營理念，做到合規操作，進而從源頭上預防案件的發生。

二、加強合規文化教育，更新經營服務意識。

加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。網點內定期開展合規文化教育，能夠有效地遏制違法犯紀，防范案件發生，規范操作行為。加強合規文化教育，進而提高企業的凝聚力、向心力和戰斗力，降低金融風險，提高網點的效益。

一方面，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為網點合規文化建設的倡導者，策劃者，推動者，實踐者，形成上行下效的良好局面。只有端正經營指導思想，增強依法合規經營意識，網點的各項業務才能健康長效的發展。

另一方面，當今社會新事物不斷涌現，新知識，新業務更是應接不暇。新形勢下要求我們不斷地加強學習，不斷地更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應建行高速發展的業務。我們更要注重政治理論、法律法規和金融業務等專業知識的學習，增強抗腐防變和明辨是非的能力。

三、落實精細化的管理，樹立正確銀行經營、落實精細化的管理，是提高經濟效益的需要。

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通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照"一崗雙責"的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到"三要".一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了

芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

合規回頭看心得體會800字（二）

開展這次風險合規年建設，我覺得非常重要，作為一名銀行從業人員，每位員工都必須遵守"未雨綢繆"勝過"亡羊補牢",我們有太多的教訓，所以我們要養成自覺遵守各項制度的好習慣，不折不扣的維護和貫徹執行，才能夠讓保證我們的業務有又好又快發展，作為一名會計，就更應該深刻理解合規文化建設，依法合規辦理業務，防范金融風險，抵制不良習慣的重要性。

1、加強業務學習

作為一名會計，要從抓日常的合規文化學習入手，使自己充分認識開展合規文化建設活動的重要意義。樹立"內控管理無小事"觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人都自覺遵循，事事都能合規，把合規變成一種最基本的要求，使合規成為自己的一種自覺行為。風險合規觀念，是我們時時應堅持的一個原則，當然也是需要一定時間來塑造的，不是一朝一夕、一蹴而就的事情，不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的，要長抓不懈。如果只是一味地走形式，應付上面檢查，到頭來必將會釀成案件風險。我們不但要重視業務經營發展，更要重視風險防范工作。

2、增強風險意識

經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能盡量避免風險。當前金融業務中出現的問題往往是由于工作人員風險意識薄弱、合規意識不夠造成的，這就導致了風險和隱患的產生。這就要求我們認真執行各項制度。要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行抽查與檢查，以起到增強風險意識，規范業務行為的效果。

3、正視問題，構建金融合規管理體系

篇5

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延?，F在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。

為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。

三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。

四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。

合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者，更應該理解基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

篇6

大家好！

我是來自，感謝為我提供的種種機遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“合規，從我做起”。

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們人警惕！

如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時，那高懸于公堂之上的“合規文化”，在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個全新的，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。

為此，一要從我們自身做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。

二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個的管理與決策之中。

三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。

四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。

合規文化是是我們企業文化的延伸，是需要我們全體員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。

篇7

關鍵詞 健康穩定 轉型 合規需求

一、保險市場合規的現狀

“合規”是由英文“compliance”一詞翻譯而來，2007年9月中國保險監督委員會制定的《保險公司合規管理指引》中明確指出：合規是指保險公司及其保險員工和營銷人員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管機構規定，行業自律規則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。

放開保險市場后，保險市場早已不再是人民保險一枝獨秀時代，多家保險主體紛紛進入，保險市場進入了群雄逐鹿的時代，市場競爭日趨激烈，市場秩序較為混亂，市場競爭是非理性的競爭，部分企業在重規模、速度，輕效益、質量的經營思路下，過度倚重費用激勵的管理方式，引發了各個層級對短期利益的過度追逐，形成各企業多元化的價值觀。在市場上，手續費率和可用費用率成為市場行為的指揮棒。通過各種方式套取費用，用于商業賄賂和謀取私利，“小金庫”、賬外賬的問題屢見不鮮。以保費論英雄、依靠鋪設機構、爭奪資源拉動增長的發展模式，形成了保險業全行業的“粗放型”管理的行業特征。這種粗放型管理和惡性的競爭所帶來的后果是嚴重的，不僅僅是各公司違規成本的大幅度增加，也導致了行業“三高一低（即高投入、高消耗、高成本和低效益）”的狀況，企業經營效益差，更重要的是這種違法違規現象在很大程度上影響了保險行業的信譽，公眾對保險行業沒有信任度，保險行業的長期穩定發展受到影響。

（1）市場的不規范和非理性競爭。如前所述，保險市場的快速發展，市場的不規范與無序競爭，各主體為了獲得更多的市場份額，主要采取了拼手續費、拼價格、拼費用等低級的非理性的競爭手段，導致了費用的不合規現象的大量出現，導致了從承保到理賠的主要經營環節的違規行為的大量出現，財經紀律受到了極大的挑戰。與此同時，這種惡性的競爭，價格的混亂狀態也導致客戶的購買心理變為誰的價格更便宜就去哪里買，市場形成了一種惡性循環，當市場處于一種粗放型發展狀態時，這種現象已經是不可避免的。

（2）監管力度不足和違規成本低。監管力度不夠，違規成本低，從外部的監管來看，各地保監局人力有限，面對眾多的保險主體與3～4級的分支機構，只能選擇問題比較突出，有代表性的機構進行檢查，達到以點代面的目的。開出罰單的金額還不足以達到敲山震虎的效果。沒有檢查到的機構經營管理者仍心存僥幸；從內部的監管來看，各公司對分支機構的管理人員沒有實施深入的問責，對檢查出來的問題，往往流于形式，或文過飾非，或姑息遷就，事后處罰基本上以教育為主，下不為例，違規的成本過低，造成經營管理者沒能從思想上認識到違法違規的后果的嚴重性。

（3）經營者依法經營意識淡薄是關鍵因素。保險業各主體盡管考核機制不盡一致，但最終結果都是在要經營效益的同時，還要考核基層公司的保費規模、市場份額。各級經營管理者在發展與合規的尺度的把握上差異較大，部分經營者在市場不是完全規范的前提下，為獲取更多的保費，更大的市場份額選擇了違規經營。

二、合規經營對保險公司發展的影響

保險市場不規范在很大程度上是由保險市場的初級階段所決定的，但是我們要清醒地認識到，我國的保險市場正處在一個轉型的關鍵時期，這種轉型將推動內外環境的變化，合規經營將成為轉型的一個重要特征，同時也將加快企業合規化的進程，轉入良性循環的軌道上來。

（1）有助于降低保險公司的合規風險。近年來，保險投訴、行政處罰案件逐年上升，凸顯出合規管理對保險公司規范經營和保險監管工作的重要性、緊迫性。幾年來市場的無序競爭，全行業都付出巨大的代價，不僅是經濟上的，還包括行業的形象與聲譽。加強保險合規管理不僅成為當前保險業規范經營的當務之急，更是全行業的共同認識。

（2）有助于保險公司防范聲譽風險。由于保險公司各級機構及員工的違規行為，使公司遭到處罰，不僅經濟利益受損，同時會使高層的管理人員陷入尷尬的境地，使員工和客戶的信心和忠誠度削弱，并造成公司重大的戰略舉措被迫放棄或擱置。監管處罰只會造成一時的財務損失，更重要的是耗費巨大精力、財力建立的良好聲譽會遭到腐蝕。而當合規成為公司的一種文化，成為員工與經營者的共同理念，違規行為將成為眾矢之的。

（3）有助于保險公司發展自身的合規需求。出于短期經營業績的考慮，一些保險公司的業務部門對保險監管政策采取抵觸和規避的態度。而當市場轉向規范，作為市場主體的保險公司為了獲得長期、穩定、健康的發展，在建立合規管理機制并設置合規部門后，不僅不會抵觸和規避，而是會以一種開放的心態來對待，會在公司內部宣傳合規理念、培育合規文化，使之成為公司的基本經營理念。當合規成為一種自發自覺的行為時，保險監管的政策將變得易于執行。

（4）有助于鎖定管理者的合規責任。公司的經營決策是掌握在公司管理層的手中，合規部門對公司的經營決策行為沒有否決的權利，但它有權將發現的違規事項不受阻礙地報告給公司更高層級的管理人員。公司的各層級的管理者都是違規風險的首要責任人，沒有任何理由來逃避承擔責任。

（5）有助于培養員工的合規自覺性。合規機制的建立，有助于員工知悉監管規定與內控要求，便于提高員工的主動合規意識，增強員工的合規責任和合規自覺性，降低過失違規與主動違規的概率，進而提高保險從業人員的業務素質，培養一支合規的從業人員隊伍。

（6）有助于公司對政策的理解和把握。保險公司建立合規部門后，上傳下達有關監管政策和信息將由合規部門來完成。它要負責向公司管理層報告最新的監管政策，提供有關合規建設方面的合理化建議，組織相關人員進行定期的合規培訓，確保能夠正確理解和把握政策精神，及時發現主堵塞公司管理中的漏洞。

三、加強保險公司合規管理的措施

雖然，各中資保險公司已借鑒國際金融業的經驗，開始重視合規管理機制和設立合規部門的重要性，但目前，合規管理尚未形成一套完整的體系，合規經營的理念尚未深入人心，依法合規還只是留于表面。保險業的合規管理仍需要進一步加強，建議實施以下措施：

（1）構建完善的合規管理體系，建立合規第一防線。內控建設與風險防范是一個系統的工程，建立一套適合我國國情的，具有有效的組織保障和科學的運行程序，是一個長期的探索過程。保險監管部門要總結這幾年來保險市場發展過程中的經驗與教訓，出臺相關的合規管理指引，為保險公司的合規管理工作提供政策指引，改變以往哪里出現問題治哪里的治標不治本的局面。保險監管理部門在保險公司經營全過程監管，加大懲處力度的同時，更要分析違規背后的成因，光堵不疏是解決不了根本問題的，要協調相關部門來解決，從而規范市場行為，從根本上避免違規問題的再度出現。保險公司也要在實踐的過程中不斷進行完善，不斷更新，上下保持緊密的溝通，使經營活動做到有規可依，不給違規行為留下可乘之機。

（2）提高管理者的合規意識，有效落實對管理者的問責制。企業管理者的內控合規意識是決定企業發展的關鍵，經營管理者具有決策權，經營者的觀念決定企業的發展思路。要加強對管理者的培訓，要著重于對管理者進行主動合規、合規創造價值等理念教育，要將樹立合規觀念、強化合規意識放在首位，樹立正確的發展觀與業績觀，筑牢合規思想防線，堅守合規經營底線，這樣保險企業才能朝著健康發展的目標前進。過去存在的很多違規問題屢禁不止的原因就是問責機制尤其是對管理者的問責機制的缺失，違規成本過低。亂世要用重典，矯枉過正。在合規的過程中，要嚴肅處理違規問題，強化問責制度，加大處罰力度，最主要的是建立各級機構的管理者對嚴重違規行為承擔第一責任人的制度，要將領導干部的任免與晉級與合規經營有機結合，提高違規成本，筑起依法合規的防火墻。

（3）加強企業合規培訓，培養全員合規文化。在全行業、全員范圍內開展深入的合規教育活動，樹立正確的政績觀、績效觀以及職業價值觀和道德觀，將合規教育常態化和制度化，努力培育公司的合規文化，弘揚正氣，抵制歪風邪氣，在依法合規經營的思想上達成高度的統一。積極倡導和營造“以合規為榮，以違規為恥”的作風環境和文化氛圍。制度不能改變人，但文化可以改造人，培養公司的合規文化的同時，也將培養出一大批合規經營的人才。

（4）充分發揮監督機制的作用，加大信息技術的投入。通過保險公司內部的各類監督審計以及合規部門的建立與建設，健全組織架構，充實管理與專業人員，充分發揮其合規監督的職能。一方面，充分利用公司內外部審計的結果促進企業的依法合規經營，推動審計成果向生產力的轉化；另一方面，要充分發揮全員的力量，對違規事項可以進行舉報，實現全員的監督管理，對舉報事項查實后切實進行處理。信息技術力量是合規管理人員的一個薄弱環節，在進行合規建設的過程中，要加大信息技術的投入，利用信息技術將內控合規和風險防范工作系統化。要實現各部門的共同參與，將現有業務流程進行全面的梳理，從內控合規的角度提出更為完善的業務需求，完善可能存在的管理漏洞。同時加大信息技術的投入，可以實現一些非現場的監督與檢查，可以更加方便地進行數據的分析、匯總，從而使合規人員工作質量和效率的提高成為可能。

（5）提高產品性能與服務，提升客戶的消費理念。保險公司的競爭與其產品的同質性存在一定的關系，由于各家公司產品性能上沒有太大的差異，所提供的服務也基本一致，經營的是完全競爭型的產品，而不是具有壟斷性的產品。為此，人保公司要實現企業價值最大化，就要打造企業的核心競爭力，在技術創新、提升經營管理能力和企業文化方面入手，開發有特色的產品，提供有特色的服務，從而形成異質性（別人不能復制）的產品，避免更多的競爭，給公司在創造價值和降低成本方面爭取到更多的利潤空間。新產品的開發要適合不同類型消費者需求，為消費者提供有增加值的服務，要符合客戶的真實需要，是真正的“標新立異”的經營。對消費者來講，保險也是一種商品，能夠在提供安全保障的同時，又能有實惠的價格，優質滿意的服務，這才是消費者的首選。通過產品與服務的特殊性、優質性，才能吸引消費者，從而轉變消費者過去購買保險貨比三家，只比價格的消費理念，使其更看重保險公司的經濟實力、品牌與服務等方面的軟實力，綜合性地進行判斷選擇。當客戶的選擇標準回歸理性時，以價格、手續費等非理性的競爭手段也就失去了存在的理由，必將從另一種角度推動保險公司的合規經營。

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為了提高全行員工對學習規章制度重要性的認識，針對內外部案件防范面臨的嚴峻形勢，市分行來我行進行了合規文化教育宣講，同時我行積極組織員工進行自學，并認真做好學習筆記，縣行定期進行檢查。7月份，我行組織10名員工參加了銀監局組織的監管政策法規知識測試。通過學習引導員工深刻理解各項規章制度的內容和要求，使學習效果真正體現到全行員工自覺規范的行為中去。

開展以學習“三個指引”為主要內容的合規文化教育活動，是加強合規管理，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。在本次活動中，我行取得了顯著的成效：

做到了“三個聯系”：一是聯系金融形勢，認同“學監管法規創合規文化”活動的緊迫性和重要性；二是聯系自身實際，提高了“學監管法規創合規文化”活動的可行性；三是聯系工作實際，增強了“學監管法規創合規文化”活動的針對性。

堅持了“四個結合”：一是集中學習與個人自學相結合，做到了集體學習有記錄，個人自學有筆記；二是把“學監管法規創合規文化”活動與業務發展結合起來，統籌安排，相互促進，真正做到了把所學的內容應用到實際工作中；三是把“學監管法規創合規文化”活動與提高業務素質結合起來，學政策法規，找不足，查漏洞，牢固樹立合規操作意識；四是把“學監管法規創合規文化”活動與案件專項治理和商業賄賂治理結合起來，做到了廉潔自律，依法經營，打好基礎，筑牢防線。

達到了“五個深化”：一是深化了對合規操作的認識，自覺把好思想道德防護線、規章制度警戒線和法律法規的高壓線；二是深化了對規章制度的學習和理解，增強了執行制度的自覺性；三是深化了對業務經營風險點的領悟，增強了防范風險、合規經營的責任感和緊迫感；四是深化了對風險防范要點的把握，提高了執行制度的能力；五是深化了業務的管理能力，把風險消除在萌芽狀態。

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一要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

二要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

三要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

四要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務?，F在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對銀行的要求，也是銀行經營規則的內在要求。為上經，我行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。

五要創建科學的合規管理機制?？v觀國內許多金融案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家無條件地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠在實踐中被及時加以修改和完善，必須有一套完整的機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

六要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去。要順利實現銀行經營目標就必須在合規價值觀念和合規文化的培育上有統一的合規要求和員工行為規范。加強合規文化的教育要求從上至下樹立合規意識，“合規從高層做起”，要以高層管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。針對各層面、各崗位員工的違規行為如何判定及如何處罰，做出詳細規定，目的是讓員工明白“能做”與“不能做”的界限，明確違規操作對銀行、對個人的極大危害性，并在實際工作中做到“不闖紅燈”。員工必須熟練掌握合規知識，并能應知、能會、善用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體合規素質，并長期不懈的堅持下去。

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作為一個企業的合規文化建設，必須要有一套合格的規章制度和高效的規章制度執行力度。我聯社以市場競爭需要和提高市場競爭力的高度出發，認真制定方案、精心組織、統籌安排、分步實施，有序的開展以“誠實守德、積極進取、科學管理、依法經營、內控至上、安全第一、不斷創新、穩健發展”為指導思想的合規文化建設活動，以企業文化建設為主線，明確“一個目標”，樹立“兩種理念”，做好“三個結合”，即通過開展活動，明確形成主動合規作風、健全風險管理體系和構筑案件治理長效機制的目標；樹立“合規人人有責”和“合規創造價值”的理念；在活動實施過程中，將合規文化教育活動與經營管理目標相結合、與道德風險防范相結合、與案件專項治理工作相結合。通過有序開展合規文化建設活動，促進了業務的穩健發展，提高了支農服務水平，增強了風險防控能力，取得了初步成效。本文就近期開展的合規文化建設中的一些切身心得體會，談幾點粗淺的個人見解。

一、通過開展形式多樣的合規文化學習教育活動，增強了合規意識，營造了合規氛圍。根據制定的實施方案，縣聯社積極組織合規文化建設的學習動員，召開專題會議，利用宣傳欄、簡報、橫幅、標語等有效載體宣傳合規理念，普及合規知識，分期分批舉辦常規性的業務知識與內控管理培訓班，采取“請進來，走出去”形式開展法制與警示教育，開展“構建合規文化，我該怎么做”大討論、“合規從我做起”主題征文和合規知識競賽活動，從而使合規意識深深根植于廣大員工心中，使得整個團隊形成強烈的合規經營意識和合規管理理念，在全社上下形成“以遵章守紀為榮，以違紀違規為恥”的濃烈合規工作氛圍。

二、積極參與，合規文化知識競賽取得佳績。該聯社積極組織員工參與市辦事處舉辦的各項企業文化活動，今年8月份，在省聯社龍巖辦事處舉行的“我為農信樹形象、農信因我而增輝”龍巖賽區的演講比賽中，該聯社選派的李燕同志獲得第二名，還被評為優秀選手，代表龍巖賽區參加全省農信社演講決賽；熊利才同志也在市農信社舉辦的會計知識競賽中，脫穎而出，勇摘銀牌，9月份被選拔為龍巖賽區選手參加省級比賽，榮獲全省農信社會計知識決賽一等獎，為XX聯社的合規文化建設成果上增添了厚重的一筆；其他幾位選派的參賽隊員在市級舉辦的合規知識競賽中也同樣表現優異。

三、通過整章建制，進一步促進了內控管理機制建設。一是把加強制度建設作為合規文化建設的重要內容，向全體員工發出“內控制度合規文化建設建議表”，適時制定、修訂和落實科學的經營管理制度，使內控制度滲透到各領域、各環節、各部門、各崗位，盡可能覆蓋所有業務風險點，縣聯社還將各項規章制度收集整理匯編成冊，發至員工人手一冊，促使廣大員工自覺用制度激勵、規范、約束自身行為；二是在年初就逐級簽訂《綜合治理和防范案件責任狀》、《禁賭保證書》、《安全保衛責任書》，制定了嚴格的獎罰措施，使每位員工清楚該做什么，不該做什么，該怎么去做；三是將內控安全責任制落實情況納入年度考核，與年度目標管理相結合，與干部提拔任用和職工的物質利益掛鉤。