理財方法與技巧范文

導語：如何才能寫好一篇理財方法與技巧，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、讀是解答的前提

閱讀理解材料是解題的必要前提，讀懂、讀透、弄清材料，是解好題的第一步。

1.先讀設問，后讀材料。不少人認為要先讀材料，后看題目設問。事實上這樣做有很大的局限性，先讀材料比較陌生，如遇到難懂的古文和外來材料甚至障礙更大，容易產生懼怕心理，影響答題；在不了解答題要求和方向的情況下閱讀材料，針對性不強、效率不高，茫茫然需多讀幾遍方可。所以，先讀題目設問，給材料內容定位，明確答題方向、目標，帶著問題閱讀材料更顯得思路清晰明確。

2.閱讀材料的基本原則：（1）看兩頭，找信息。材料的首尾兩頭，一般是命題者對材料的出處和內容作簡要介紹的地方，內容一般包括材料的背景、時間、國別和作者，甚至材料的中心等一個或多個信息。這些說明性文字，往往給解題者某種暗示和引導，有可能包含解題所需的信息，有一定的啟發作用，不可漏讀。（2）讀懂、讀透材料。對材料的閱讀，一般情況下應讀三遍：第一遍粗讀，找到材料敘述的核心內容。第二遍細讀，正確理解材料的觀點，獲取有效信息，要防止犯似是而非、一知半解就匆忙答題的錯誤。第三遍重點讀，帶著設問有重點地閱讀，提取有效信息，擱置無效信息，并確定材料與相關知識的聯系，破解命題的考查方向。

二、找是解答的關鍵

“找”就是從材料和有關知識中，找取解題的信息點、信息源，它往往是與“讀”交織在一起的，而且方向是一致的，無需將兩者截然分開。

1.從材料內容本身找取有效信息。在理解每段每句的含義時，要注意抓取關鍵詞語，不論題目所給的材料文字多少，無效信息和虛假信息的干擾程度多強，材料的含義往往就在幾個關鍵詞語上，它們是信息的集中表現，是解題時要用的重點。當然，有時關鍵信息可能出現在材料的首尾，即材料的介紹和出處上，它有時會給解題以一定的暗示和啟發。

2.從材料與課本的關聯找取相似點。試題雖然是新材料、新情景和新設問，但迄今為止，任何一道材料題的解答，都要求“分析材料，結合所學知識回答”，即不管材料多新，必定與課本有不可分割的關聯，“貌離神合”于課本知識。這里的關聯一是指試題以課本知識為背景或依托，二是指試題的一兩處設問需用課本知識回答或確定大方向。確定了材料與課本的某個或某方面重要知識的關聯，這樣材料便與課本聯系在一起，回答問題就不難了，甚至有的設問可以在課本中“對號入座”。

3.從材料內容與設問角度找取相關點。材料解析題，顧名思義是要求把對問題的回答建立在對材料的分析應用上，突出運用材料論證，說明問題的特征和堅持“論從史出”的原則，充分發揮材料本身在解題中的價值。讀材料時要處處想著設問，把設問放到材料中互相對照，從材料中找出回答設問的信息，或從設問的行文中重新獲得讀材料時忽略了的重要之處，糾正在答題時拋開材料或設問，隨意發揮、答非所問的錯誤傾向。

三、答是解答的落點

材料解析題的讀、找只是為最后的解答做準備，答才是最終的落點。這個落點是否準確、恰當、完美，能否充分體現命題的意圖，與能否做到“六個注意”有關。

1.注意答好第一問。除了材料小論文外，每道材料解析題基本上有多個設問，設問間往往是相互聯系的，而第一個設問的定位作答是否準確、完整，直接影響下一問的作答。因此，第一問作答一定要細心推敲，力求全面準確。對起點設問的錯認，將會誤導后面的答案。

2.注意審準設問。在很多設問中，都有一些引導性、限制性詞語對問題的回答作出限制要求，如“依據材料概括提煉”，“不得照抄材料原句”，“根據材料……談談認識”，“綜合材料……得出結論”，“比較材料……”，“如何評價材料的觀點”等。這些限制詞語大體上代表了設問內容的本質含義和考查的能力要求，要給予充分注意，以防“南轅北轍”，造成“勁沒使到點子上去”的局面。

3.注意設問分值。每個設問后的括號里都有一定的分值，分值大，回答要詳盡一點；分值小，回答要簡省一點；不能置分值于不顧，自己熟悉的問題雖分值小卻大肆鋪張，不熟悉的問題雖分值大卻片言只語。

4.注意解析的完整性、層次性。材料題解答的完整性和層次性如何，直接決定得分情況。

5.注意史學觀點的運用。運用基本的史學理論觀點分析材料的本質和規律，這是歷史闡釋能力的最高要求，在高考題中的考查呈上升趨勢。要從具體材料中得出基本觀點，就必須運用辯證唯物主義的觀點和方法思考問題。同時，運用史學觀點進行材料分析，還可以有效辨別觀點錯誤的材料，增強對歷史事物的主觀判斷能力，全面理解作者的立場、意圖、所處的時代背景，有利于對材料進行辯證、歷史的分析、理解。

篇2

重點推薦：

《優雅女人的投資理財書》

李昊軒 著 中國華僑出版社 ￥32.00

理財本身就是一種生活方式，它來自于生活中的點點滴滴。女人想要一生都擁有富裕而舒適的生活，就必須將理財作為一項長期的事業來打理。所以，不懂理財的朋友一定要及時充電，已經知道一些理財方法的朋友則要精益求精。本書將理財要點、理財方式、理財特點、理財風險一一呈現在讀者面前，并根據家庭理財的特點，有針對性地詳細闡述了人們的理財目標及理財側重點。書中既有概念介紹又有提示建議，既有理論講解又有案例分析，力求將知識性與實用性完美結合，真正做到了語言平實，深入淺出，對家庭理財具有深刻的指導意義。

愛尚書庫：

《幸福的女人有心計》

勵勤 編

新世界出版社 ￥32.00

在紛繁復雜的社會中，女人往往要付出幾倍于男人的辛勞，才能打下自己的一片天地。做一個有心計的女人，才能輕松游走于社會中，不再為求人辦事發愁，職場順心順意，生活盡如人意。俗話說：“錢是掙出來的，不是省出來的。”但是最新的觀念是：錢是掙出來的，更是理出來的。尤其是現代社會，你是一個美女、才女還遠遠不夠，想做一個獨立自主的現代女人，你還得是一個懂得理財的女人。在勵勤編著的《幸福的女人有心計》中，心計并沒有貶義，而是一種智慧，一種技巧，一種境界。只要你“略施小計”，就能牢牢把握美滿，做一個幸福的女人，還猶豫什么呢？趕緊行動吧！

《30年后，你拿什么養活自己》

（韓）高得誠 著，唐建軍 譯 廣西科學技術出版社 ￥28.00

總是用多張信用卡拆東墻補西墻，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命論，總是將所有的問題都怪罪于命運的吳俊飛；供職于國企，得過且過的羅富東；信奉享樂主義，寧愿負債也要住大房、開好車的宋嘉成；將投資當賭博，總想一夜暴富的陶志海……《30年后，你拿什么養活自己》通過對這5個從20多歲到50多歲的平凡上班族的生活的描述，為你逐層講解不同年齡段會遇到的理財問題及理財戰略。

渣打銀行最著名的財富管理師化身小說中的馬修教授，他讓年薪20萬、卻負債81萬的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精細規劃的財富人生理財計劃之后，不但還清借款，還住上了豪宅，開上了好車，攢下的錢后半生都用不完！在《30年后，你拿什么養活自己》這本書里，理財專家將他一生的心血、智慧和理財精華，將原本只有富人才能知曉的理財秘技在書中大方呈現，讓平凡上班族、工薪層也能通過此書，獲得這些極為珍貴的經驗和技巧！這是一本相見恨晚的書，越早看，你走的彎路會越少。

《給女孩的第一本理財書》

梅子 著 黑龍江科學技術出版社 ￥28.00

篇3

理財不是有錢有的專利。越是沒錢越要理財，只要理財得當，錢不僅是錢，而且還能成為生錢的工具。

吸納最新的投資理念，介紹實用的理財方法。

30歲以前靠體力賺錢，30歲以后靠“錢”賺錢

――華人首富李嘉誠

世界上的有錢人。致富途徑不外乎三種：一是靠承繼祖蔭；二是靠自我創業：三是靠投資理財。而我以為。決定財富的關鍵不是你掙了多少錢，而是如何管理你掙的錢。

――臺灣著名投資理財專家黃培源

一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢。而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢。要懂得讓錢為你工作。而不是你為錢工作。

――股神巴菲特

其實世界上沒有傳奇，只有不為傳奇而努力；其實賺一億并不難，難的是讓理財方式適合自己。

――著名作家蕭伯納

理財是一種必不可少的生活方式，為了能過上富足的生活。每個人都有必要了解理財常識和技巧，為自己制定科學而全面的理財計劃。本書不但為你提供了淺顯的理財觀念。而且還為你提供了實用的理財方法。不論是工薪家庭的新婚夫婦。還是中產階級的老夫老妻，本書都適合你們閱讀。

《對話營銷大師》

無論人們在過去的日子里曾如何界定或感知營銷，營銷始終是一個令人神往的主題。這正是我們探尋營銷領域里那些大名鼎鼎的人物是如何潛心研究和實踐的原因所在。

感悟12位營銷大師的心靈與智慧，借鑒他們的生活與成功之路!

本書以作者精心設計的訪談大綱為線，集合當代最具影響的12位營銷大師的智慧，深入洞悉了當代營銷領域的競爭。通過“專業之旅”、“營銷新見”、“走近大師”。你不僅可以深入了解各位大師在營銷領域的智慧和靈性，更可以充分體驗他們的職業生涯及生命之旅!

《催眠推銷法》

本書詮釋了這些每天都普遍存在的催眠，并向想要利用這些催眠的銷售人員提供了實踐指導。通過學習如何使自己進入客戶的催眠世界。優秀的銷售人員可以將其轉化為催眠購買。 “在催眠市場營銷領域里，維托結合專家指導意見以及他所做的廣泛調查研究。向不同層次的讀者們提出了挑戰。他促使你更為深入地去鉆研催眠氛圍和客戶的催眠愿望所產生的利益。這本書極其令人著迷。”

――約瑟夫?休格曼B1uBlocker公司總裁

《次貸危機》

究竟何謂次貸?何謂次債?為什么一個小小的金融工具引爆了全球震蕩?誰在這場災難中受創最重?誰竟然從中發了“大財”?“前車覆，后車戒”，中國的房地產和金融系統，應該怎樣防范?他山之石，可以攻玉。

金融颶風突發，拷問貨幣體系，經濟風險加劇，挑戰宏觀政策。

有人說，次貸危機是美國經濟得了一次感冒，有人說，美國經濟正在經歷一場“非典”。也有人說，全球經濟很可能會受到傳染。通過美國的次貸危機我們能悟到什么?

《11＋9：商業創新的法寶與利器》

本書主要分商業創新法寶及商業創新利器兩部分，通過130多個商業創新案例、應用示范、創意啟發，以及將近多個創造性的圖表。為讀者展示關于商業創新管理工具的全部內容。限于學識及經驗，未能字字璣珠，但仍然竭盡全力，希望有心的讀者，在翻閱本書的每一頁時，能夠像在海灘上尋找貝殼的孩子一樣，不斷拾檢到新的驚喜。

為您的企業新思考提供系統的工具――主是本書的唯一目的。

無論是國有商業集團(公司)。還是民營或私有商業企業。

無論企業規模有多大或有多少，都離開不創新、創新，還是創新!因為，只有不斷地創新才能使企業獲得更大的利潤!

本書提供的商業創新11個法寶與9個利器，是商業創新信息系統、商業創新準則、商業創新方法和商業創新技巧等系統的理論與實踐最佳結合。

您不妨看一看，然后試一試。思想有多遠。我們的未來就有多遠!

《股市什么時候垮》

揭示全球歷次股災規律性前兆，把握中國股市脈搏。

如果你想知道什么是泡沫經濟。看看現在的中國股市，你就知道了――美聯儲前任主席格林斯潘。

篇4

7月1日，《大眾理財顧問》在北京百萬莊圖書大廈舉辦了“增值你的財富”系列講座之泰信基金理財專場，特邀請泰信基金管理有限公司高級研究員侯燕琳女士，為廣大基民講解基金投資的方法與技巧，以及2007年下半年的基金投資策略。

講座前期，《大眾理財顧問》在北京百萬莊圖書大廈張貼了講座海報，通過群發短信的方式向圖書大廈讀者俱樂部的5萬金卡會員發送了基金講座的預告信息，還在《北京晚報》、《京華時報》、搜狐財經頻道、和訊理財頻道、金融界網站等知名媒體上刊登了講座預告信息。聽眾報名積極踴躍，講座現場氣氛活躍，互動環節群情高漲，講座獲得圓滿成功。

2007亞太國際保險理財與品牌高峰論壇暨首屆“九鼎獎”頒獎儀式在濟南舉行

為提升保險營銷人員專業技能，邁向國際化，開拓新視野，中國保險品牌精英俱樂部聯手臺灣中華保險與理財規劃人員協會，定于8月3～5日在山東濟南舉辦“2007亞太國際保險理財與品牌高峰論壇暨首屆‘九鼎獎’頒獎儀式”。

大會邀請亞太地區及歐美國家的保險行業杰出代表、著名講師蒞臨現場分享成功經驗。《大眾理財顧問》作為主辦單位之一也將亮相論壇。

《大眾理財顧問》將參與2007第2屆黑龍江國際金融博覽會

《大眾理財顧問》作為支持媒體，將全程參與第2屆黑龍江國際金融博覽會。博覽會將于8月17～20日在哈爾濱國際會展體育中心舉行。此次活動由黑龍江省人民政府金融工作領導小組辦公室、中國人民銀行哈爾濱中心支行、中國銀行業監督管理委員會黑龍江監管局、中國證券業監督管理委員會黑龍江監管局、中國保險業監督管理委員會黑龍江監管局等單位共同舉辦。

河北省首屆理財峰會8月舉行

河北省首屆理財峰會將于8月18日在石家莊人民會堂舉行。此次峰會以“讓生活變得更理性”為活動主題，由河北理財網和《大眾理財顧問》共同主辦，旨在通過理財需求者與國內權威理財專家的近距離交流，使廣大受眾獲得全新的理財觀念和資訊。

親愛的讀者：

近一個月來，我們又陸續收到很多熱心讀者寄來的讀者反饋卡，再次感謝你們對《大眾理財顧問》的關注和支持，你們的熱情是我們不斷前進的動力!

在反饋卡中，你給我們提出了很多很好的建議，我們會認真地對待。我們相信，在我們堅持不懈地努力下，會使你手中這本雜志越來越精美，內容越來越實用。

在這一期中，我們將給5名認真填寫反饋卡的讀者，贈閱一本理財主題的書籍。

篇5

【關鍵詞】個人投資理財，教學模式，案例教學

一、教學方法研究

傳統理財課的教學方法是以知識傳授作為教學的重點，教師一味的在講授理論上的理財方法和觀念，而在學生的能力培養方面較為薄弱。目前的職業教育倡導的是追求全新的教學理念和教學方法，要讓學生作為課堂的主體，讓學生的被動學習變成主動探究，建構自己所認知的學習框架。建構主義教育思想為指導的“項目驅動式”教學模式具有很強的實踐性，這種教學方法將教學內容分布于不同階段的項目任務中，使得整個課堂的教學活動最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務。“項目驅動式”教學模式這種強調培養實踐能力的理念與金融事務專業的《個人投資理財》課程的特點高度契合，有利于培養學生的金融理財能力。將“項目驅動式”教學模式融入個人理財課程中進行課程的創新研究可以培養金融事務專業學生的理財職業適應能力。

二、課程設置與考評研究

本課程教學實踐首先需要結合學生特點制定合理的教學計劃包括理論課時與實驗課時的安排、模擬項目的設計、學習小組的分組情況、專項教學的設置、教學資源的整合，教材內容的處理等。

由于課程教學方法的調整，我們修訂了原有的考評方式。情境性項目教學需要進行與學習過程相一致的情境化評價或融合于教學過程之中的綜合式測驗，讓學習中對項目問題的解決過程本身反映學習效果。

另外，在學習過程中，讓學生按照事先劃分好的學習小組進行學習與討論，學生在自主學習的同時，培養了自己與他人合作的能力，讓學生意識到了團隊協作的力量，強化了其綜合學習能力。我們還根據個人理財課程的特點應關注學生參與實踐活動的態度和解決問題的能力及創造性的培養，改變以“理論考核為主”的考核評價模式，變為“素質培養和能力提升”為主導的成績評定模式，結合學生在情景教學中的具體表現與項目完成情況來進行評價。

三、教學資源的匯編研究

在個人理財課程教學中，需要精選理財案例，建立教師教學的理財案例資源庫。選取案例可以從教材中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、圖書館，身邊的案例等進行搜集，并進一步加工整理，選取適合中職教學需要的簡單案例。我們可以選擇從綜合性較強的案例中刪減一些教學中未涉及的內容，突出案例所要體現的某兩個或某幾個方面的理財知識，注重案例難度的適度性和綜合性，同時要保證案例的生活性，如果能針對學生的理財能力有直接應用的價值就更好了。教師也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同客戶遇到的理財問題放到同一個假定的客戶中去，整合過程中要注重理財規劃的整體邏輯性，設置的問題要循序漸進，應該是既能回顧已學知識，又能將學生引導到新學的理財知識上。

四、研究的特色創新之處

（一）實踐教學力度得到加強。

個人理財課程的教學最主要的還是著眼于加強實踐教學，實踐教學是改善個人理財課程的重要手段。針對本課程在教學中的實施情況來看，主要途徑有四條：一是結合學生自身和家庭的消費和理財活動，引導學生參與到各種理財知識的案例探討中，針對自身實際情況量身制定相應類型的理財規劃，并通過小組間相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展個人理財的模擬大賽，以賽促學，促進學生理財學習的興趣；三是邀請行業知名職業理財規劃師或者金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更加深層次的了解和認識；四是同銀行、證券公司、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀學習，實際感受理財業務的操作流程，切身體驗投資理財文化，加深自己對目前個人投資理財市場的切身感受與領悟。

（二）學生自身專業綜合理財能力得到提升。

在實施本課程教學模式的探索中，我們發現，通過該課程模式探索的實驗改革，學生的自身專業綜合能力有了很大幅度的提升。由于學生在本課程的結業考試中需要完成一份理財規劃書，而學生要想完成這份理財規劃書，需要擁有金融、銀行、保險、證券、財會等多方面知識作為支撐，同時他要學會團隊合作，小組共同完成理財規劃。

篇6

[論文摘要]隨著我國居民金融資產的不斷增長，個人理財業務受到越來越多人的重視。但從整個 發展 階段而言，我國的個人理財業務尚處于初級階段，對此進行研究具有實際指導意義。基于這點，本文就我國商業銀行個人理財業務目前所面臨的問題作了分析，并結合國情，提出了相應的發展思路，以期推進我國個人理財業務的良好發展。 

 

 

自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，并在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。 

 

一、我國商業銀行個人理財業務發展現狀 

現階段我國商業銀行的理財產品有如下特點： 

（一）理財產品品牌化和系列化。目前各家商業銀行都已基本形成了自己的品牌產品系列，如

三、我國商業銀行個人理財業務 發展 思路 

由于我國目前尚不具備全面實施 金融 混業經營的環境和條件，因此金融混業的政策設計只能漸進進行。商業銀行應該積極爭取政府的支持，尋找機會繞開混業經營的壁壘，完善內部體系，更好的開展個人理財業務，迎接將來環境的變化帶來的挑戰與機遇。 

（一）實施客戶細分及改善客戶結構 

商業銀行要遵循以客戶為中心的理念，通過客戶細分，進行品牌、產品和服務創新，以品牌吸引客戶，以產品和服務留住客戶。銀行應以提高利潤為目標細分客戶實行差異化管理；建立完整的客戶數據資料庫并加強客戶關系管理；以服務引領理財，為客戶提供量體裁衣式的個性化理財服務，通過財務咨詢、規劃引導客戶的理財行為，滿足其潛在的理財需求，不斷挖掘客戶價值，與客戶建立穩定、持續的合作伙伴關系。 

（二）加強商業銀行理財服務隊伍建設 

商業銀行應該優選出一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融 經濟 專業知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供個性化、差異化的理財服務。 

（三）加強商業銀行理財產品管理 

銀行必須運用產品擴張策略和產品差異策略加快個人理財產品的開發和創新，并優化其產品結構。要建立一套系統的客戶需求調查分析方法；建立產品開發工具和模型，以便對新產品進行設計、估算風險、定價和加工處理；努力實現綜合經營以拓寬創新范圍；以制度和it系統保障將創新產品快速投放市場。 

（四）優化理財服務渠道 

以人工網點作為向中高端客戶提供一站式全方位服務的主渠道，并以虛擬化、 網絡 化、智能化的 電子 渠道提升整體服務功能，大力推廣自助理財。 

 

參考 文獻  

[1]李瑜，個人理財金融業務創新探析[j]，商業研究，2004，(17) 

[2]楊新臣，商業銀行個人理財業務現狀及其戰略，武漢金融[j]，2006，(6) 

篇7

講師箴言：市場上不缺乏的是技巧，缺少的是理財觀念

陳美惠，新西蘭智慧風險管理公司負責人，2003-2010年連續8年榮獲國際龍獎IDA會員，2002-2009連續8年榮獲MDRT會員，第八屆世界華人保險大會講師，國際龍獎IDA銅龍獎

位于南太平洋西南部的新西蘭從來不缺乏看點，80％的電力靠水力，別具一格的毛利人迎賓舞，美到極致的世界最佳深水港惠靈頓，以及世界最清廉國家的稱號。陳美惠，這位出生于中國臺北，在新西蘭讀書的清麗女子，如今對從事的保險事業喜愛有加，她講述的新西蘭與中國保險的不同，值得我們品味

蔡兆源：理財的最高境界是幸福人生

我最初從事稅務及財務工作，主要為企業提供相關稅務籌劃及財務咨詢，后來發現企業主需要的不僅是公司理財，還包括自身家庭資產規劃在內的一攬子計劃，于是我們改為理財機構，和企業主做朋友，深入了解他的資產配置需要和理財目標，做系統規劃。馬來西亞的理財市場比中國發展至少要早五六年，1998年就有較成熟的理財產品和相關服務了。

馬來西亞的股市風險很大，99％的散戶都虧錢。但馬來西亞非常重視投資者教育，尤其經歷亞洲金融風暴和此次金融危機的洗禮，投資者(主要是華裔)的風險意識大大提高，在中國內地投資者仍聚焦于高收益時，馬來西亞已開始高度重視風險管理。面對眾多理財產品，原來大家關心“能賺多少錢”，現在先問“有多大風險”。

馬來西亞人非常喜歡投資在房地產，與中國近年來的情況比較相似，但房市風險已經比較大。低風險的基金是他們較為喜歡的配置，一般門檻是1000馬元(約折合人民幣2100元)，但最受青睞的是保險。在馬來西亞華人當中，保險是最基礎的產品，哪怕只有一丁點錢，都會考慮去投保。他們首先選擇意外險和醫療險，然后是教育保險。通常買足了保險后再考慮其他投資領域，獲取收益。

對于理財，我建議以終為始，即以目標為開始，來設立資產乃至人生規劃方案。投資理財市場，不缺乏的是技巧和方法，缺少的是正確的理財觀念。在設定理財目標時，其實也在規劃你的一生該怎樣度過，俗語說“欲壑難填”，假如你的目標是獲得無窮盡的金錢，渴望錢越多越好，以不停獲利為目的，或許窮其一生也難以快樂。結合你和子女家人的狀況，設定可以預期的目標，如買套大房子，有份喜愛的工作，子女要留學海外，退休后能依山傍水而居等，就可從容設計實現的路徑。正確的理財觀念是：打好地基――保險，先儲蓄再支出，中長期投資不間斷，不借貸投資等。我認為，理財的最高境界是實現幸福的人生，對“幸福”的理解見仁見智，有份不優厚但也過得去的薪水，斗室之內，方寸之間，妻兒和美，家人常聚，則是我希望的狀態。

陳美惠：“我們只有保障型產品”

篇8

――山東讀者吳學玲

貴刊內容涉及面廣、深入淺出，使專業人士和普通百姓都能從中受益。版式設計精美、價位適中，是一本不可多得的大眾理財寶典與助手。建議增設一個小欄目，對某些文章中較專業的名詞做出詳細解釋，以便讀者更好地理解內容。

――北京讀者李敬

外行的良師，精英的益友！

――黑龍江讀者金瑞

貴刊辦得很好、很實用，切合目前大眾理財需求，具有較好的前瞻指導性。

――安徽讀者李開陽

希望內容更充實，每次閱讀完貴刊總有意猶未盡之感，能否增加些篇幅？

――北京讀者馬桂榮

緊迫當前市場經濟的熱點，推心置腹的分析，給讀者以理性的指導。

――深圳讀者王昱

全方位、多觸角、名實相符、貼近生活，可謂良師益友。

――北京讀者楊學謙

貴刊越辦越精，已經成為我生活中一本重要的、必備的財訊寶典。《大眾理財顧問》信息量大、涉獵范圍廣，突出了理財者宜關注的亮點，文章觀點鮮明而又沒有很強的傾向性，很公正。

――北京讀者馬麗

倡導理財文化，從大眾來，到大眾去，成為大眾的理財先導。

――上東讀者崔寶輝

本刊實用性強、緊跟形勢，具有收藏價值，我訂閱它不后悔！

――寧夏讀者賈艷

2005年1月

《大眾理財顧問》和上投摩根富林明基金管理有限公司聯合舉辦了主題為“增值你的財富――做好你的家庭財務規劃”的個人理財知識普及講座，針對不同年齡階段人群的不同層次的理財需求進行了深入淺出地分析和指導，得到讀者一致好評。

2005年2月

《大眾理財顧問》通過2004年相繼參加的深圳、上海、北京3地的理財博覽會，從參展人群中抽取了1110個樣本進行了科學的分析和描述．最終形成了“《大眾理財顧問》個人理財系列調查報告――北京、上海、深圳3地理財人群投資與消費傾向比較”。

2005年4月

《大眾理財顧問》攜手建設銀行北京長安支行成功舉辦“增值你的財富”系列講座，邀請了銀行、保險、基金、信托4領域專家分別就讀者關心的投資工具作了精彩的分析。

2005年5月

《大眾理財顧問》作為支持媒體參與了由中國保險行業協會中介工作委員會主辦的“首屆中國保險機構年會”。年會上，《大眾理財顧問》與保監會姚慶海主任等嘉賓共同探討了中國保險行業的現狀和發展。

2005年7月

第三屆中國保險營銷管理精英大會在黃山隆重舉行，來自全國各省市2000名保險精英參加了會議，其中40多名金融保險業知名專家、學者進行了演講和授課。作為此次大會的主辦方之一，《大眾理財顧問》社長郭銳發表了“與保險業共建和諧理財社會愿景”的致辭，受到了全場與會人員的熱烈歡迎。

7月《大眾理財顧問》同時作為支持媒體參加了“2005成都理財投資展”。

2005年8月

《大眾理財顧問》正式推出由機械工業出版社出版的《大眾理財實戰寶典》第一輯，該書秉承雜志“精明理財，快樂一生”的價值取向，萃取刊物中理財方法和技巧的精髓，是個人投資者的理財顧問、理財從業者的升級教程。中國保監會副主席吳小平、經濟學家易憲容為本書作序。

2005年9月

在由北京市政府倡議舉辦，中國人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局等共同協辦的“首都金博會暨北京國際金融投資理財博覽會”上，《大眾理財顧問》作為支持媒體以精良的準備、飽滿的姿態再次與京城市民延續理財情緣。

參展觀眾4天來，

購買《大眾理財顧問》2000余冊；

購買由大眾理財顧問雜志社編輯、機械工業出版社出版的《大眾理財實戰寶典》(第一輯)圖書300余冊；

與雜志社人員面對面交流近600余人次；

“增值你的財富――家庭綜合理財規劃”系列講座成為本次金博會聽眾最為爆滿的一場講座。

9月《大眾理財顧問》同時作為支持媒體參加“廣州博覽會國際投資理財展”、“南京國際投資理財展覽會”、“第13屆中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽”。

2005年10月

《大眾理財顧問》作為“獨家合作理財雜志”，全程參與“2005首都保險業杰出服務精英評選活動及頒獎盛典”。期間《大眾理財顧問》由北京保險行業協會指定了27位服務形象大使及558位杰出服務精英的評選結果。

篇9

3歲開始辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。

4歲學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。

5歲能明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動。

6歲能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”的意識。

7歲能觀看商品價格標簽，并和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。

8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給大人買小物件獲得報酬。

9歲可制定自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。

10歲懂得節約零錢，以便在必要時購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。

11歲學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，并有打折、優惠的概念。

12歲懂得珍惜錢，知道錢來之不易，有節約觀念。

12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。

借鑒國外，高“財商”也是一項必備的生存技能

理財教育教孩子理的不僅僅是金錢，還教會孩子理人格、理人生、理智慧。在理財教育中，感恩、誠信、責任、勤儉、自信、自強是人格培養的目標。現在越來越多的家長開始意識到財商教育的重要性，開始在日常生活中逐漸樹立孩子的理財意識，培養孩子的理財能力。在競爭激烈的今天，培養孩子正確的金錢觀念和基本的理財技巧，有助于提高他們的社會生存能力。

如何科學地培養孩子的理財能力呢？

第一步：通過職業體驗的方式讓孩子們明白“錢”的概念

讓孩子明白“錢”的概念，教孩子正確對待金錢、運用金錢，從對金錢的接觸感受中學習自尊、自立、責任。

Mocca十分欣慰，她和寶貝女兒瑤瑤的一次“酷貝拉之旅”，竟然讓他們有了意外收獲。瑤瑤不但學會了賺錢，還心疼起媽媽賺錢不易。

瑤瑤進入酷貝拉歡樂園時，得到了20“酷幣”作為啟動資金。在酷貝拉歡樂城里，提供了各式各樣的工作讓小朋友自己挑選，體驗館內威風的消防員、神氣的國旗儀仗兵、手法熟練的美容師、威嚴的法官、面帶微笑的銀行職員……最讓瑤瑤激動的是，通過辛勤的勞動，可以賺到相應的“薪水”，按勞取酬，只要付出就有收獲。在酷貝拉，瑤瑤用她勞動所得的“酷幣”，“購買”可口的美食、心愛的玩具，以及贈送給父母的紀念品。

“到處是生活，即到處是教育；整個社會是生活的場所，亦即教育之場所”，這是教育家陶行知先生在70多年前提出來的。酷貝拉職業體驗館通過給孩子們提供一個微縮、真實的社會，給孩子上了一堂堂生動、真實的理財課。

第二步：讓孩子知道錢來之不易，有勞動才有收獲

目前國內不少獨生子女都抱著“爸媽賺錢，兒女享福”的觀點，買東西就向父母要錢，完全不知道節儉。而大部分家長對孩子用錢也沒什么控制，認為只要孩子的學習成績好就足夠了，甚至還有家長用金錢作為刺激孩子學習的動力。

而國外家庭則教育孩子：除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。主張孩子自力更生，“要花錢，打工去！”讓孩子干家務換取零用錢，使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應該有工作的欲望和社會責任感。

7歲的琪琪同樣也是酷貝拉小市民，不過從魔術館體驗館出來后嘴巴嘟了起來：因為開始是滿心期待通過自己的勞動來賺錢的，可魔術師是要付費的，沒弄清楚狀況的她有點心疼自己的酷幣了！琪琪說：“我以前從來不知道工作原來要付出這么多辛苦，為了得到幾個酷幣，做份工作需要站很久，那爸爸媽媽為了養我，每天得多么辛苦啊。通過這次到酷貝拉玩耍，我知道了爸爸媽媽賺錢的辛苦，以后我要更加的珍惜今天所擁有的一切，珍惜爸爸媽媽的勞動成果，不再亂花一分錢。”

通過參與職業體驗，讓孩子知道錢來之不易，家長工作辛苦、掙錢不易，同時讓他們懂得只有勞動才有收獲，教育他們珍惜父母的勞動。

第三步：讓孩子有一次銀行、證券“初體驗”

國內教育孩子，大多講求大公無私、奉獻、對錢不要計較，由家長代小孩理財，而為孩子存款的目的，也只是留著給小孩以后上高中或者大學讀書用。在國外，不僅教育孩子認識 “這是我的錢”、學會“掙錢”，還教育孩子“追求個人資產最大化”。

學會賺錢

除了體驗不同的職業能獲得不同工資外，酷貝拉證券公司是讓小市民“個人資產最大化”的最佳途徑。酷貝拉證券公司的設立，不僅完善了模擬城市的職能體系，還通過開發運行特有的證券模擬操作系統將所有的體驗館設定為上市公司，所有市民設定為潛在投資人，以簡單易懂的方式宣傳、普及證券管理法規、證券操作方法和相關行業信息；引導孩子樹立起正確的理財觀念和“收益與風險并存”的證券交易意識，讓他真正參與到歡樂城這個模擬小社會的構建中去。

在這里，孩子們將會接受業務培訓，了解證券交易的基本知識和操作規范，學習如何看股、選股、入戶，熟識股票買賣的操作手續等，為前來選購股票的小市民們提供業務咨詢及個人賬戶受理服務。在這里，小朋友們不光可以學到證券交易方面的知識，還能夠體驗投資理財所帶來的樂趣。

篇10

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3712（2015）23-0097-02[ZW（N]

[作者簡介]王一羽（1984―），女，河南南陽人，碩士，鄭州航空工業管理學院助教。

一、當前我國高等教育理財學課程現狀

時至今日，我國社會經濟的蓬勃發展和個人金融理財行業進程的不斷加快，讓許多人對理財專業知識的需求也越來越迫切。在面對如此需求的條件下，國內各大高校也紛紛陸續開設了涉及理財學專業的各類相關課程，對在校大學生專門進行理財學內容的相關教育。但是，大多院校開設的理財學課程名不副實，美其名曰“理財學”，其實卻對學生講授的是會計學或金融學的專業知識，完全不能按照理財學學科的學術性質進行教學及科研活動。截止到目前，我國大部分高等院校的理財學相關專業課程，還沒有出現統一的、規范的、科學的明文規定。現階段理財學在高等院校出現的問題主要有以下幾個方面：

一是理財學的相關課程設計極不合理，知識結構存在不科學的分配。詳細分析來看，目前在相關課程設計中還是將會計學的教育內容組合調整后來作為課程的授課基礎。例如，一些高級會計學的內容是會計專業必修的知識，而這部分知識對于理財學的相關課程來講，是沒有必要設置的。而有關于金融學及投資學的相關內容，這部分知識對于想要學習理財學的學生來說卻是十分重要的，但目前這類課程卻在專業課程設置中分量極少。

二是現有高校內部教授理財學專業的教師，多大數都畢業于相關會計學專業，由于學科知識體系的不同致使這部分教師缺乏現財學需要的金融知識和現代經濟學等相關知識，這從根本上阻礙了理財學學科的發展。

二、理財學課程開設的主要構思

首先，應該將該學科的專業課程內容建設規劃好，傳授學生有用的理財學知識和較為適宜的理財學專業技能，以幫助學生樹立正確的理財觀為教學目的之一。實際上，很多學生在剛剛學習這門專業課程的時候，都抱著希望通過這門課程的學習能夠讓自己迅速發財致富的目的，而真正的理財學是一門關于教授學生如何管理財富的課程，它所傳授和研究的是如何使資金在現代社會中保值、增值并得到較高的增漲率的問題，是為了使學習該課程者充分認識到，現代社會的理財是建立在健康的理財觀念和可持續的資金增值的層面上的，并不能夠使人一夜致富。其次，在理財學的課程設置上，要深入吸取現代金融學、現代經濟學、法律學等相關交叉學科的綜合知識，使理財學的教學活動與社會以及政治、經濟、金融等大環境相互融合，構成適合現代人理財理念的創新學科。

最后，授課重點內容要分清主次，主要以企業理財為主，方便學生就業，兼顧個人理財的技巧，使授課內容貼近學生的需求同時，又為今后學生的發展提供契機。

這里值得我們重視的是企業理財的授課內容，企業理財在國外已經形成了較為完備的知識授課體系，其中不乏多位諾貝爾獎獲得者的成果，這部分內容，在引入國內后有經過近三十年的整理匯總，并以我國國情為出發點，獲得了世界公認的豐碩教學成果。將這部分內容作為主要授課方向是高校理財學專業課程中值得肯定的。但隨著國家的發展社會的進步，個人理財已經成為了人們備受重視的一個方向，個人財產的飛速增長，使人們對個人理財，如股票期貨投資、房地產投資、銀行金融投資、基金保險投資、黃金外幣投資等方面的內容，都已經不再陌生了。由于與現實結合較為緊密，大學生對這部分內容也非常感興趣。具中國大學生就業統計網2015年統計，2014年全國的金融及會計相關專業的大學生自主創業中，以開設個人理財內容為公司運營方向的大學生公司占22.7%，以這部分知識為輔助授課內容的理財學課程設計計劃同樣是必不可少的。

三、理財學教學改革的內容

首先，我們從理財學的基礎內容進行入手。理財顧名思義，可以分為如何理與財，這其中包括理財的目的、理財的方法和理財的環境三個板塊，從“財”和“理財”的內在含義展開，可以讓學生簡單明了的明白，理財就是以人為的方式，科學合理的對資金進行利用安排與增值保值的管理。所管理的對象“財”其實就是可兌現的資金，通過這部分使學生明白合理的操作資金就可以通過資金的流動，來達到增值保值科學理財的目的。換句話說，就是通過明確當前的理財環境，這里的理財環境主要指的是，大的經濟環境、金融環境、法律環境和財稅環境等，分析這些環境的影響并使用一定的理財手段，最大限度的利用這些環境因素，來達到科學理財的目的。這里的理財目的可以分為企業理財和個人理財兩個部分，這需要授課教師在傳授這部分知識的時候，適當舉例幫助學生分清企業理財的方法以及明確個人理財的目標。這部分內容的安排，需要把與課程相互交叉的其他學科的專業知識融合進來，做好為中期教導學生進行如何預測、如何分析、如何預算、如何選擇、如何掌控的科學理財方法的前期鋪墊，其中值得注意的是引入相關的財務知識，讓學生可以詳細的掌握到財務分析的理論。

其次，從理財的觀念進行專業教學的深入。這部分可以分為資金時間價值，投資風險與報酬，融資成本與杠桿三個板塊。這樣做的目的是，幫助理財學的課程授課內容緊緊圍繞資金管理保值增值的教學主線，同時協助學生完善個人的理財觀。上述三個板塊與理財觀念有著密不可分的關系，眾所周知理財針對的是對資金流動的科學管理，這里需要樹立的第一個觀念就是時間金錢價值觀，這一觀念的核心是認為資金在不同時間點上的價值量是不同的。導致這一結果的原因是，資金始終處于一個逐利的再循環中，如果資金進入到這樣一個大循環中它就會獲得一個收益率，得到增長反之資金就是一個變相貶值的過程。在此觀點的前提下，投資風險與報酬觀念就是資金逐利的成與敗，當投資去追求更高的收益時，風險與失敗幾率也就越大。投資是需要資金支持的，那么融資成本與杠桿觀念就成為了大部分企業理財時必須的內容了，企業融資是需要成本的這里需要學生明確，在理財學中需要把融資部分進行重點考慮，投資的收益與融資的成本，是不能顛倒的。

最后，是針對理財的內容進行精選。這里可將授課內容分為，企業營運資金平衡最優策略，證券投資基本分析與技術分析，項目投資財務可行性分析與評價，企業融資渠道與融資方式搭配選擇，收益分配與相關利益主體關系協調這五個板塊。在進行這五個板塊的授課設計時，需要教師考慮到理財活動牽涉的投資、融資和分配這三個方面的內容，根據這三個方面的內容又可分為，理財活動的基本思想，理財學的方法和理財學的相關理論三個層次進行具體闡述。

通過以上三個層次的步驟，讓學生全方位的對理財學的相關知識有了詳細的認識，使學生明確了現實經濟活動中的資金運轉的相關問題，以及資金所歸屬的類別和其基本管理思想和方法，同時也達成了對高等院校理財學教學改革的目的。