民營企業(yè)信用管理范文

導語：如何才能寫好一篇民營企業(yè)信用管理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

隨著中國經濟融入世界經濟，中國企業(yè)的發(fā)展環(huán)境也必然隨著世界經濟格局的變化而發(fā)生變化。當前，困擾中國民營中小企業(yè)發(fā)展的問題突出表現為“兩難”，即融資難和盈利難，“兩難”的外因又是“兩高”，即成本高和稅費高，內因是“兩低”，即產品附加值低和技術含量低。在國內外環(huán)境深刻變化中，民營中小企業(yè)長期依賴的傳統(tǒng)低工資成本、低環(huán)境成本、低資源成本的發(fā)展模式難以為繼，中國經濟的發(fā)展不得不轉型升級。與此同時，社會主義市場經濟正在步入轉軌時期，各項制度、體制均不完善，受利益驅動，中國市場出現了信用交易中大量的失信失范行為，如商品生產與流通過程中出現的假冒為劣、坑蒙拐騙等現象，不少人甚至鋌而走險，踐踏法律，擾亂了經濟秩序，造成了嚴重的經濟損失和社會危害，也使中國企業(yè)國際競爭的聲譽受到嚴重影響，在市場競爭中處處被動，處處受限，失信失范行為使中國民營企業(yè)的發(fā)展雪上加霜，轉型發(fā)展迫在眉睫。市場經濟的本質就是信用經濟，中國企業(yè)基于世界市場參與國際競爭，必須重視信用建設。在發(fā)達的市場經濟國家，信用已經成為一種重要的社會資源，是一種在未來社會競爭中比物質資源、人力資源更為重要和寶貴競爭資源，是企業(yè)發(fā)展的重要支撐。在逐步深化的市場經濟改革中，中國企業(yè)，尤其是發(fā)展環(huán)境更為艱難的民營企業(yè)，必須重新審視快速變化的發(fā)展環(huán)境，改變觀念，跟上時展的步伐，積極學習先進的經營和管理理念，在誠信社會中重視并踐行信用管理，通過建立企業(yè)的信用管理體系，增強管理創(chuàng)新能力，提升市場開拓能力，控制經營風險，重構企業(yè)核心競爭力，通過轉型升級向產業(yè)價值鏈高端延伸，向中高端品牌創(chuàng)造發(fā)展，才能在這一輪競爭中勝出。

2當前我國企業(yè)信用管理面臨的困境

2.1信用管理的社會基礎薄弱

市場經濟的本質是信用經濟，由于我國建設市場經濟的時間較短，導致社會信用意識薄弱。原因可以歸結為：一是社會信任結構不利于開展信用管理。我國社會是一個低信任度社會，信任關系往往局限于親戚、朋友、同學等熟人圈，與此相對應的是家族企業(yè)和家族式管理。這樣的社會信任結構使信用管理缺乏社會基礎，難以實現真正意義上的信用管理制度；二是信用社會機制缺失，對失信行為缺乏制約。我國社會信用體系不健全，沒有建立起與當前的社會發(fā)展相適應的社會化失信懲戒機制，企業(yè)違法失信成本較低，懲戒力度小，效率低，導致誠信意識較差，致使企業(yè)賒銷的成本高、壞賬多，因而企業(yè)缺乏信用管理的積極性；三是企業(yè)獲取信用信息難，信用信息質量難以保障，信用信息成本較高。在我國，相關企業(yè)信用信息往往分散在政府部門、國有企事業(yè)單位等，而且處于各自封閉的狀態(tài)。企業(yè)的信息征集渠道受到限制，征集到的信用信息質量有限。缺乏信用信息導致企業(yè)向客戶授信時，只能憑主觀判斷和個人好惡，無法建立科學的管理機制。

2.2企業(yè)實施信用管理的意識弱

由于歷史的原因，我國企業(yè)市場經濟條件下的企業(yè)信用的認識比較粗淺，企業(yè)實施信用管理的意識比較薄弱，多年以來，企業(yè)在發(fā)展過程中不斷受到“三角債”“擔保鏈”等問題的困擾，對賒銷或賒購心有余悸，不愿貿然實施信用管理。我國尚處于市場經濟的初期階段，很多行業(yè)習慣于“現金、現場、現貨”為特征的“三現交易”，已成為一種行業(yè)慣例，企業(yè)不易接受賒銷或賒購，信用管理的社會基礎差，社會信用意識薄弱。

2.3企業(yè)實施信用管理的能力低

由于缺失社會信用實施的環(huán)境，絕大多數企業(yè)缺乏一套行之有效的信用管理體系和制度和專門的信用管理部門。企業(yè)信用管理因得不到足夠重視，缺失專業(yè)人員支撐，在客戶信用評價方面，企業(yè)對客戶的信用風險缺少評估和預測，交易中往往是憑主觀判斷作決策，缺少科學的決策依據。在賒銷政策方面，企業(yè)多采取相對保守的銷售策略，過分強調以資金安全而錯失市場擴張的機會；財務管理中由于缺少專業(yè)、科學的方法管理應收賬款，最終造成大量的呆賬壞賬。在職能分工方面，企監(jiān)往往是重權力集中而不重職能分工，一旦出現風險問題又相互推卸責任。在管理戰(zhàn)略方面，企業(yè)戰(zhàn)略不夠清晰、完善，缺乏長遠規(guī)劃，沒有運用好信用管理為企業(yè)的整體戰(zhàn)略服務。

3信用管理對促進企業(yè)轉型升級的重要作用

改革開放以來，隨著中國經濟三十多年的持續(xù)快速發(fā)展，以資金、物質資源及勞動力大規(guī)模投入為基礎的粗放型發(fā)展模式已難以為繼。很多產業(yè)已經處于“微笑曲線”的底部，并且土地、勞動力、資金、能源成本逐年上揚，不斷壓縮企業(yè)利潤空間。這樣的狀況不但在我國經濟先行發(fā)展的“長三角”“珠三角”地區(qū)盛行，在中西部地區(qū)也快速出現。企業(yè)只有重新審視發(fā)展環(huán)境，改變觀念，轉型升級向產業(yè)價值鏈高端延伸，向中高端品牌創(chuàng)造發(fā)展。從發(fā)達國家的實踐來看，企業(yè)可以通過實施信用管理，在產業(yè)鏈上逐步實現以供應網絡，銷售網絡及信用品牌為支撐的企業(yè)核心競爭力，企業(yè)才有條件集中優(yōu)勢資源向產業(yè)價值鏈的高端延伸，向中高端品牌創(chuàng)造發(fā)展，獲得更大的發(fā)展空間。一般而言，信用管理對促進企業(yè)轉型升級可以挖掘以下重要的作用。

3.1信用管理可以對企業(yè)客戶優(yōu)化起到甄別的作用

客戶資源歷來都是企業(yè)最重要的經營資源，在產業(yè)轉型升級過程中，優(yōu)質客戶的價值越來越得到凸顯。賒銷或賒購是企業(yè)與客戶信任關系的一種體現，有利于提高客戶滿意度，進而建立良好的客戶關系，通過以賒銷或賒購為主要內容的信用管理，有利于企業(yè)在交易過程中發(fā)現誠信客戶、淘汰失信客戶，通過信用甄別獲得優(yōu)質客戶，并與重要客戶建立基于戰(zhàn)略合作的伙伴關系。企業(yè)通過建立完善以信任為基礎的供應網絡與銷售網絡，實現選擇客戶、優(yōu)化客戶的目的，支撐企業(yè)轉型升級發(fā)展。

3.2信用管理對增強企業(yè)盈利能力具有積極作用

賒銷是信用管理的一種重要工具，它不僅是企業(yè)產品和服務的變相降價，也是提高產品性價比的一種形式，同時還是產品質量的一種保證（因為產品質量低劣就意味著壞賬風險）。因為有利于降低交易成本，提高交易的效率，在激烈的買方市場，賒銷等信用管理將越來越成為企業(yè)爭取客戶、擴大銷售的重要手段。實施全面有效的信用管理，可以通過內部各職能部門的通力合作，專門信用管理部門的專業(yè)管理，使企業(yè)追求銷售額最大化的同時，控制來自客戶的信用風險，使應付賬款持有最優(yōu)化，從而實現企業(yè)利潤的最大化。在市場經濟中，信用管理對增強企業(yè)盈利能力具有積極的開拓作用。

3.3信用管理對降低企業(yè)經營風險具有防范作用

賒銷是一把雙刃劍，它在給企業(yè)帶來利益的同時，也有可能帶來經營風險，賒銷客觀上使企業(yè)應收賬款額度及其管理成本提高，相應的壞賬比例也會上升。如果企業(yè)不善于信用管理，就會面臨著“賒銷找死，不賒銷等死”的尷尬局面。因此，企業(yè)應該意識到信用管理是一門復雜的學科，它涉及了市場、財務、商法、統(tǒng)計、計算機和管理等多方面的知識，具有很強的專業(yè)性和技術性；從事信用管理工作的人員不僅要具備足夠的專業(yè)知識和技術方法，還必須有豐富的工作經驗，企業(yè)重視信用管理，需要加大投入，特別是專業(yè)人才隊伍的建設；對客戶進行科學的信用管理，可以針對不同信用等級的客戶采取不同授信標準、信用額度、信用期限和現金折扣等信用政策，不但可以有效地防范企業(yè)經營的風險，還可以進一步的拓展優(yōu)質客戶的合作空間。

3.4實施信用管理有利于企業(yè)實現非核心業(yè)務外包

沿海發(fā)達地區(qū)的一些優(yōu)秀企業(yè)借鑒西方發(fā)達國家中小企業(yè)發(fā)展的經驗，通過實施信用管理對產業(yè)鏈的業(yè)務流程進行梳理，借助其對產業(yè)鏈的號召力、影響力和控制能力，把企業(yè)的非核心的業(yè)務，例如一些對土地、勞動力、能源等生產要素依賴性較強的生產環(huán)節(jié)逐步通過外包、貼牌、管理輸出等形式向欠發(fā)達地區(qū)轉移，本企業(yè)集中優(yōu)勢資源持續(xù)專研核心業(yè)務持續(xù)保持領先發(fā)展，企業(yè)成功實現向產業(yè)價值鏈的高端延伸，向中高端品牌創(chuàng)造發(fā)展的轉型。

3.5通過加強信用管理促企業(yè)實施品牌戰(zhàn)略轉型升級

隨著社會的發(fā)展和人們生活水平的提高，社會對品牌的信任和依賴越高，品牌建設的投入產出比十分吸引企業(yè)的眼球，優(yōu)秀的企業(yè)紛紛實施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)品牌戰(zhàn)略是提升市場競爭能力的重要手段，而信用是企業(yè)品牌的內在基礎，沒有信用作支撐的品牌戰(zhàn)略，是不可能持續(xù)的，信用管理是企業(yè)樹立信用形象、支撐品牌戰(zhàn)略必不可少的手段。因此，信用管理對于企業(yè)樹立外部信用形象至關重要，也必然是企業(yè)品牌戰(zhàn)略的有機組成部分。通過加強信用管理，可以促進企業(yè)加快實施品牌戰(zhàn)略的步伐，通過品牌建設引領企業(yè)實現轉型升級發(fā)展。

3.6借助信用管理企業(yè)形成核心競爭力實現轉型升級

中國加入世貿組織后，企業(yè)也隨之面臨國際市場的競爭，在科技發(fā)展日新月異，社會分工日趨專業(yè)化和社會化的今天，為了確保市場的競爭地位，許多企業(yè)正在實施深刻的管理創(chuàng)新，快速形成核心競爭力。企業(yè)通過信用管理，則可以形成以供應網絡、銷售網絡及信用品牌為支撐的企業(yè)核心競爭力。依托這些核心競爭力，企業(yè)的產業(yè)可以逐步向“微笑曲線”兩端延伸，并有前瞻性地加強對產業(yè)鏈分工的掌控。

4結束語

篇2

論文摘要：民營企業(yè)近年來迅猛發(fā)展，但是融資困難已成為制約其進一步發(fā)展的瓶頸，需要就多方面的融資制度障礙作深刻的系統(tǒng)分析，通過金融制度創(chuàng)新、民營企業(yè)制度創(chuàng)新和信用環(huán)境制度創(chuàng)新。來改善民營企業(yè)的融資環(huán)境。

論文關鍵詞：民營企業(yè)融資金融體制民營企業(yè)制度信用環(huán)境制度創(chuàng)新

隨著我國市場經濟的不斷發(fā)展，民營經濟在國民經濟中的作用和地位日漸突出，民營企業(yè)正逐步取代國有企業(yè)成為拉動投資和經濟增長的主導力量。然而與其迅猛發(fā)展的經濟態(tài)勢相比，民營企業(yè)融資渠道狹窄不暢，融資困難已成為制約其進一步發(fā)展的瓶頸。究其原因。主要在于金融體制中銀行業(yè)的高度壟斷、民營金融機構的缺乏、資本市場發(fā)育不良，缺乏多層次(或多元化)的資本市場；民營企業(yè)制度建設滯后、管理不規(guī)范；社會信用制度建設欠完善等多方面因素。民營企業(yè)融資難。是一個涉及多方面制度的綜合性問題，需要通過制度創(chuàng)新，改善民營企業(yè)的融資環(huán)境。

一、拓寬民營企業(yè)融資渠道的制度創(chuàng)新

(一)深化銀行金融機構體制改革，完善民營企業(yè)間接融資體系。

1．加快國有商業(yè)銀行的產權制度改革，建立現代金融企業(yè)制度。國有商業(yè)銀行普遍面臨著股權結構單一、資本金不足、效率低下等問題，因而迫切需要從產權結構人手引進民間資本甚至外資，健全公司治理結構，形成良好的管理層激勵約束機制，從根本上引導國有商業(yè)銀行朝現代銀行方向發(fā)展。股份制改造是根本途徑。它可以進一步明晰國有銀行的產權，理順其與政府、國有企業(yè)之間的關系，促使國有銀行真正實現企業(yè)化經營，按資金使用效益而不是所有制形式來選擇貸款對象。這樣，民營企業(yè)才能與國有企業(yè)處于公平的資金競爭地位，才能獲得廣泛持久的銀行金融支持。

2．銀行金融機構要進一步完善信貸融資體制。

一是通過擴大中長期資金來源、改善存貸款期限結構、設置新的協議存款品種等措施來解決貸款結構性矛盾；要充分利用貸款利率浮動政策。不斷完善差別化利率定價機制，提高利率定價和利率風險管理水平，保證銀行資金投向的科學決策。二是要大力完善銀行信貸管理體制和機制，加強風險內控制度建設，進一步改進授權授信管理方式，引導基層銀行機構按照區(qū)別對待、有保有壓的要求，大力優(yōu)化貸款結構。加強銀企溝通，改善金融服務。積極支持符合貸款條件企業(yè)的合理資金需求，實現促進民營經濟發(fā)展與自身效益提高的“雙贏”；要研究設計適合民營企業(yè)特點和要求的金融產品、授信管理和績效考核，培訓專門的小型企業(yè)信貸管理人員。使更多的民營企業(yè)能及時得到支持。

3．設立股份制民營銀行，支持民營經濟發(fā)展。

發(fā)展中小型銀行，特別是發(fā)展以民間資本為主要發(fā)起人的民營銀行，可以通過民營金融資本與民營產業(yè)資本的融合，改善民營金融和民營企業(yè)的法人治理結構，引入民營管理機制，規(guī)避民營融資的風險，更好地滿足民營企業(yè)的融資要求。并且民營銀行經營機制靈活、不良資產少、籌資能力強、盈利水平較高，能為民營中小企業(yè)提供融資服務的空間較大。其效益性、流動性、安全性的特點與民營中小企業(yè)短平快的投資融資特點正相適應，必然會解決民營企業(yè)融資難問題。

(二)構建多層次的資本市場體系。溝通民營企業(yè)直接融資渠道。

l消除民營企業(yè)在主板市場上市融資的歧視性待遇。要加大實施“核準制”的力度，讓符合相關法規(guī)、政策的優(yōu)質民營企業(yè)進入資本市場，不僅為資本市場的發(fā)展帶來新鮮血液，更重要的是使資本市場“公正、公平、公開”的原則得到體現。

2．健康引導二板市場，優(yōu)先發(fā)展場外交易市場。當前不僅需要積極健康引導中國的二板市場，而且更需要將場外交易市場作為二板市場的一個市場同時發(fā)展，要積極恢復與有序發(fā)展一個各種交易主體廣泛參與、交易品種數量不斷擴展的場外交易市場，以規(guī)避高昂交易費用與上市條件對民營中小企業(yè)資本性融資的制約。可以嘗試在上海建立中國場外交易市場報價中心，成立全國性的場外交易市場管理委員會，引導各省市建立與上海報價中心聯網的地方性場外交易市場。并規(guī)定在場外交易市場中掛牌的中小企業(yè)，一旦其凈資產、稅后利潤、市值或是股價等達到一定條件要求，就可以直接升入主板或是二板市場。

3．積極吸納風險投資，積極發(fā)展民營中小企業(yè)票據、債券融資。在風險投資的主體中，除了政府風險投資機構及創(chuàng)業(yè)中心的風險投資外，還應當鼓勵民營科技型企業(yè)吸納外資及中外合資風險投資基金和風險投資等。同時，依托場外交易市場使民營中小企業(yè)票據、債券融資持續(xù)發(fā)展，以降低其融資成本，改善資本結構。

二、民營企業(yè)自身制度創(chuàng)新

(一)建立科學的內部治理體系，實行規(guī)范化管理，逐步有效地實現兩權分離。隨著市場環(huán)境的變化和民營企業(yè)自身規(guī)模的日益擴大，民營企業(yè)初創(chuàng)時期的人治管理模式應該要革新。民營企業(yè)應該在領導制度、用人機制、生產經營制度等方面規(guī)范化，應用科學的管理方式和管理手段，減少管理的盲目性和隨意性。首先要對股權結構和資本結構進行調整，清晰產權，規(guī)范企業(yè)行為，正確引導繼承者對財產的態(tài)度和產權意識；其次要解決企業(yè)控制權問題。目前真正做到以股份分享利益而不參與經營的股東很少，導致產權地位和管理地位的矛盾加劇?？梢钥紤]引進職業(yè)經理人，構建新型的公司治理結構．逐步實現經營管理層外來化、年輕化和知識化，再逐步過渡到所有權和經營權兩分離。

(二)加快民營企業(yè)產權多元化和資產證券化進程，通過資本市場謀求發(fā)展壯大。產權多元化是產權清晰的前提。實現產權多元化，首先要解決好產權“一股獨大”的問題。大型民營企業(yè)的產權過于集中，通過股權分散化和社會化來實現產權結構多元化，才能建立符合現代產權制度要求的現代企業(yè)治理結構。民營企業(yè)在產權結構多元化改革中，應從制度上確保中小投資者利益，大股東相對控股代替絕對控股，產權清晰到每個法人和自然人，使之成為獨立的利益主體。其次，要加快民營企業(yè)資產證券化進程?？梢酝ㄟ^上市增資擴股、資產轉換、出讓產權等資本運作方式引進新投資者，以促進產權結構多元化，有條件的民營企業(yè)還可通過上市引入公眾投資，通過資本市場來清晰產權和發(fā)展壯大。

(三)加大信用管理制度建設，倡導信用文化。民營企業(yè)要制訂相關的內部信用管理規(guī)章制度，如《管理評審控制程序》、《合同評審控制程序》、《采購控制程序》等，有條件的可設立專門的信用管理部門，負責本企業(yè)內外信用管理；在企業(yè)內部實行以質量管理為根本的全程信用管理，從商品的采購、生產、銷售和售后服務等各個環(huán)節(jié)上把好關，努力提高產品質量，打造產品信用鏈條，不斷改善企業(yè)與客戶、消費者之間的信用關系；規(guī)范財務制度，按照國家的有關規(guī)定，建立能正確反映企業(yè)財務狀況的制度，增加企業(yè)財務透明度，不做假賬、不逃廢銀行債務。

三、民營企業(yè)融資的信用環(huán)境制度創(chuàng)新

在提高民營企業(yè)主觀誠實守信的同時，還需要改善民營企業(yè)的客觀信用環(huán)境，以幫助民營企業(yè)提高社會信用，改變民營企業(yè)的弱勢融資地位。

篇3

[關鍵詞]民營企業(yè)　融資　應對措施　發(fā)展方式

截至2008年，中國民營企業(yè)已達3000多萬戶(含私企531萬戶、個體戶2700萬戶)，注冊資金超過10萬億元，投資總額大約超過20萬億元。此外，還有15萬民營科技企業(yè)，總資產7萬億元左右。民營經濟為中國創(chuàng)造了GDP的65％、出口的75％、就業(yè)的75％和稅收的50％以上，為中國的經濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。

改革開放以來，近70％的技術創(chuàng)新、65％的國內發(fā)明專利和80％以上的新產品來自民營企業(yè)。據全國工商聯預計，未來幾年我國民營經濟發(fā)展速度將繼續(xù)高于全國平均水平。到2010年，全部民營經濟占GDP的比重將可能達到3／4左右。近年來，民營企業(yè)發(fā)展的國內外環(huán)境發(fā)生了一系列變化：能源漲價、原材料漲價、人民幣升值、出口退稅政策變化、勞動力成本上升、貨幣政策從緊、土地從嚴審批。特別是受美國次貸危機影響，全球經濟增長放緩，國際需求減弱，國內消費、出口、投資增速回落、通貨膨脹，以及宏觀調控的影響，民營企業(yè)的資金面臨前所未有的困難。

民營企業(yè)融資困難的現狀及成因

直接融資難。在我國，發(fā)行公司債券和股票進行直接融資需要經過嚴格的審批程序，因此民營企業(yè)在債券市場上的占有率幾乎為零。至于發(fā)行股票，也需要經過嚴格的上市評估和信息披露。申請上市的企業(yè)必須聘請律師事務所、注冊會計師事務所等機構進行專業(yè)的資產評估等工作。且需要自身擔負高額的評估成本以及上市后面臨的股市風險，因此在上市方面和國有企業(yè)相比處于絕對的劣勢。在上海和深圳兩所證券交易所內，民營上市公司數量僅僅占到上市公司總數的20％左右。

間接融資難。長期以來，民營企業(yè)融資渠道比較單一，大部分企業(yè)資金來源是銀行貸款間接融資。在銀根緊縮的情況下，“融資難”的問題尤為突出。一是資金供求矛盾突出。國家實行從緊貨幣政策以來，銀行對民營企業(yè)減少或停止貸款，加上生產要素價格持續(xù)上漲，銷售壓力加大，應收賬款增多，企業(yè)資金需求量快速增加，融資環(huán)境趨緊，資金供需矛盾突出。二是融資成本攀升。2007年以來，央行先后6次上調銀行存貸款基準利率，大部分銀行還針對不同行業(yè)、不同企業(yè)進行上浮，綜合融資費率高達12％～16％；通過擔保公司擔保，還得支付2％～3％的擔保費，使融資成本進一步上升。有的銀行在貸款到期后，壓縮貸款額度或停止貸款，使企業(yè)資金鏈突然緊張，被迫選擇民間融資，而選擇民間融資的成本則在30％以上。三是金融機構的不信任。民營企業(yè)間接融資難，是在信貸雙方“信息不對稱”的前提下，金融機構對自身成本收益、經營風險進行分析權衡的產物。統(tǒng)計顯示，公有制中小企業(yè)中貸款的企業(yè)比例為62％，三資企業(yè)、民營企業(yè)和其他類型企業(yè)中貸款的企業(yè)比例為38％。而且，民營企業(yè)得到的資金總量占銀行貸款總量的比例不足2％。

民營企業(yè)融資困難的應對措施

當前民營企業(yè)遇到的資金問題，一方面要依靠政府的多方努力，另一方面主要依靠民營企業(yè)自身“公練內功”，切實轉變發(fā)展方式，即從能源資源消耗型企業(yè)向能源資源節(jié)約型企業(yè)轉變；從主要依靠出口和海外市場向主要依靠內需和國內市場轉變；從主要依靠增加資源投入促進企業(yè)增長向主要依靠提高資源利用效率促進企業(yè)發(fā)展轉變；從主要依靠資金和物質要素投入促進企業(yè)增長向主要依靠科技進步和人力資本帶動企業(yè)發(fā)展轉變。

政府層面的應對措施。

第一，營造良好的社會環(huán)境和投資環(huán)境。首先要營造和諧的人文環(huán)境，改變一些人對民營經濟的偏見，甚至有所歧視的觀念。其次，要理直氣壯地發(fā)展民營經濟、民營企業(yè)，擴大民營企業(yè)家隊伍。宣傳他們可貴的創(chuàng)業(yè)精神和驕人的業(yè)績，增強他們把民營經濟做大做強的決心和信心。再次，營造公正的法制環(huán)境。各級行政管理和執(zhí)法部門要自覺做到保護國有經濟與保護民營經濟一視同仁，公正對待，特別是稅費合理問題。最后，加強對民營經濟的引導。一方面是行業(yè)引導，另一方面是政府引導。

第二，建立社會信用制度，加快企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)的建設步伐和對企業(yè)資信等級的評定。民營企業(yè)缺乏信用與建立社會信用制度是分不開的，要建立民營企業(yè)信用公示制度，對誠信守法企業(yè)實行動態(tài)管理，逐步建立起“獎懲罰惡”的民營企業(yè)誠信保障機制。工商行政管理部門利用統(tǒng)一的信用評價軟件，根據平時監(jiān)管和年檢中采集的數據，對企業(yè)進行綜合量化評價，試行企業(yè)經濟戶口和信用A、B、C三等七級評定，對企業(yè)實行分類分級的監(jiān)管，在電子查詢系統(tǒng)內為企業(yè)貼上“信用標簽”，并向全社會公開，使守信企業(yè)在各方面通行無阻，使失信企業(yè)在市場運作中寸步難行，實現對企業(yè)的長效監(jiān)管，從而促進企業(yè)注重有形資產和無形資產的共同積累和培育。加強對企業(yè)信用管理人員和業(yè)務培訓，對從業(yè)人員實施職業(yè)資格準入制度和日常工作考核制度，不斷規(guī)范從業(yè)人員的行為，提高民營企業(yè)信用管理隊伍的素質。

第三，建立健全中小企業(yè)融資擔保體系。各級政府須抓緊建立和完善省、市、縣三級信用擔保、互助擔保、商業(yè)擔保在內的中小民營企業(yè)信用擔保體系，政府可通過預算資助和擔保業(yè)務減免營業(yè)稅等措施，推動中小企業(yè)融資擔保體系的建設。采取多種措施鼓勵民間資本進入信用擔保領域投資，為中小企業(yè)取得短期貸款和中長期貸款擔保，擴大中小企業(yè)擔保的受惠面。進一步完善擔保制度和運作方式，積極開拓多元化擔保業(yè)務，切實解決中小民營企業(yè)擔保難的問題。

第四，適當放寬中小民營企業(yè)貸款抵押條件。各商業(yè)銀行要適當下放貸款審批權限，簡化審批程序，開發(fā)更多的金融產品以滿足中小民營企業(yè)發(fā)展的需要。要在評定企業(yè)信用等級的基礎上，允許其以土地、房屋、機器設備等有形資產等作抵押，降低申貸“門檻”。中小民營企業(yè)要誠信守信，依法經營，提高自身信譽。

第五，拓寬中小企業(yè)融資的渠道，改善對中小企業(yè)的金融服務。應逐步放寬中小民營企業(yè)，特別是高新技術企業(yè)和出口創(chuàng)匯企業(yè)上市融資和發(fā)行債券的條件，積極探索中小企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效的方式和途徑，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。此外，鼓勵民間資本投資民營企業(yè)，引進外資、省外資金、民間資金。各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社要把民營企業(yè)納入服務支持的重點范圍，適當調整信貸結構，對符合國家產業(yè)政策，科技含量高，發(fā)展?jié)摿Υ螅隹趧?chuàng)匯型企業(yè)優(yōu)先給予信貸支持；建立和完善中小企業(yè)融資體系，積極支持民營企業(yè)發(fā)展。同時，也要促使企業(yè)轉變觀念，開展多種形式的融資活動，盡力緩解民營企業(yè)貸款難、擔保難的問題。

民營企業(yè)自身的應對措施。

第一，轉變觀念，開展多種形式的融資活動。如依靠

自身發(fā)展進行內源融資，向市場要資金；或向銀行間接融資；或進入資本市場進行直接融資。最根本的是要加快發(fā)展，向市場要資金，創(chuàng)造社會財富。就起步階段的企業(yè)而言，要建立開放式的股權結構，利用企業(yè)的機制優(yōu)勢、技術優(yōu)勢和市場優(yōu)勢，積極吸引創(chuàng)業(yè)基金、投資基金等風險投資。

第二，實施科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，增加自主創(chuàng)新能力。民營企業(yè)必須實施科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，只有通過科技創(chuàng)新，才能提高自己擁有知識產權的產品占據市場的份額，打破國外公司的壟斷局面，在激烈的國際市場競爭中立于不敗之地。民營企業(yè)要建立自己的技術開發(fā)部門，創(chuàng)建科學、先進的管理體系，增加科技人員的技術研究的資金投入，提高科技創(chuàng)新的能力。

第三，加強品牌建設，為打通市場銷路創(chuàng)造內在條件。品牌是提高企業(yè)和產品競爭力的內在動力，是消費者認識企業(yè)與產品的一種依據，是為企業(yè)創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定、獨有的有形和無形利益的手段，是區(qū)域經濟增長的重要依托。民營企業(yè)應該確立品牌意識，實施品牌戰(zhàn)略。要確立依靠科技創(chuàng)新來不斷發(fā)展品牌、保護品牌的思路，構建適合企業(yè)品牌經營的合理體制。民營企業(yè)應該明確品牌形象，培育品牌的忠誠度，努力培養(yǎng)穩(wěn)定的顧客群。顧客群越多，顧客的忠誠度越高，企業(yè)核心競爭力就越強，就越能經久不衰。

篇4

關鍵詞:民營外貿;宏觀環(huán)境

作為一種經濟實體,與其他各類企業(yè)一樣,民營外貿企業(yè)在發(fā)展過程中也需要良好的宏觀環(huán)境。這就要求政府在民營外貿企業(yè)的發(fā)展中為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,以引導民營外貿企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展,使其在經濟發(fā)展中發(fā)揮重要作用。

一、行政服務環(huán)境

在吉林省民營外貿進出口通關業(yè)務管理中,個別政府職能部門辦事的作風、效率以及辦事的制度化、透明度等方面存在諸多問題。一些政府部門在行政過程中歧視、刁難民營外貿企業(yè)的現象仍然存在而無法制止,加大了民營外貿企業(yè)的經營成本,因此必須強化政府行政服務職能。

第一,加強通關服務職能,建立政府有關職能部門與民營外貿企業(yè)的互動制度。在吉林省民營外貿進出口業(yè)務中,加強政府對企業(yè)的政策服務和行政指導力度,逐步引導民營外貿企業(yè)走向規(guī)范化、法制化的道路,積極推進民營企業(yè)誠信守法體系建設。積極開展電子海關技術培訓和海關業(yè)務培訓,努力提高民營外貿企業(yè)技術應用水平和適應海關業(yè)務規(guī)范化操作的能力。對民營外貿企業(yè)批量較大的,且一次性又無法實現全部出口的貨物,海關采取集中申報與分批出口驗放相結合的快速通關措施,最大可能地滿足企業(yè)通關需求。

第二,積極推行海關與民營外貿企業(yè)“信用通關”制度。所謂“信用通關”,即民營外貿企業(yè)按照國家外匯管理局有關“以人民幣現鈔結算”的規(guī)定,針對目前金融體制狀況及進出口貿易不平衡的現狀,吉林省海關實行“信用通關”制度,也就是民營外貿企業(yè)能夠證明自己是合法的進出口貿易行為,海關憑企業(yè)的承諾函、貨物出口報關單、境外實際交易手續(xù)等,允許其攜帶超量現鈔入境。

第三,進一步提高民營外貿進出口業(yè)務的服務水平。對民營外貿業(yè)務實行一站式管理,即對企業(yè)注冊、年檢、地址變更、通關、核銷退稅等業(yè)務的辦理設在同一地點,提高辦事效率。

二、社會化服務環(huán)境

吉林省政府要建立、完善面向民營外貿企業(yè)的社會化服務體系,充分發(fā)揮政府職能部門促進民營外貿發(fā)展的作用,為企業(yè)提供信息服務、管理咨詢、人才培訓、資格認證服務、建立公共服務平臺,為民營外貿企業(yè)提供社會化、專業(yè)化、規(guī)范化的服務。

第一,出口市場調研。隨著全球經濟的迅速發(fā)展,國際市場需求狀況瞬息萬變。單靠各個企業(yè)進行市場調研,一方面浪費資金,另一方面可能會造成重復工作。因此要求政府對此項工作進行統(tǒng)一協調管理。

第二,貿易信息服務。信息是制約外貿發(fā)展的又一重要瓶頸。吉林省民營企業(yè)的對外貿易活動起步晚,經驗不足,對國際市場的信息了解不充分,在獲得市場信息方面存在許多困難。目前,由商務廳主辦的各種貿易展會就是一個非常有利于外貿企業(yè)了解信息的渠道。因此,建立健全完備高效、快捷的對外經濟貿易信息服務體系是非常必要的,完善的信息服務功能是吉林省外貿促進服務體系的一項重要內容。

第三,開展電子商務促進服務。電子商務與傳統(tǒng)貿易方式相比,具有交易成本低、快速、便捷等優(yōu)勢。因此,促進國際電子商務在吉林省的開展,也應成為政府外貿促進服務體系的一項重要內容。

第四,組織專家咨詢,協助企業(yè)進行國外市場調研。除向企業(yè)提供大眾化信息服務外,也可以滿足企業(yè)提出的個性化服務,如組織專家咨詢,為企業(yè)解決開拓市場中遇到的特殊問題;對重點行業(yè)、地區(qū)設立專家小組,協助企業(yè)對相關國外市場進行調研,為企業(yè)出謀劃策。

第五,建立貿易波動預警機制。建立預警系統(tǒng)數據庫,推廣預警系統(tǒng),使之遍布各行業(yè),逐步納入相關行業(yè)協會以及各地方信息,用以強化貿易救濟的功能。跟蹤研究吉林省出口商品,主要是易引起反傾銷商品在主銷市場上的市場占有比例變化和競爭,以及國際同行業(yè)的反應,建立快速反應機制,及時掌握國外貿易政策和技術標準變化信息。

第六,提供法律服務。政府應積極為民營外貿企業(yè)提供良好的法律環(huán)境。要根據國家法律、法規(guī)制定相應的實施條例和辦法,規(guī)范技術市場、金融市場經濟活動,規(guī)范政府工作人員的行政行為,為企業(yè)提供法律咨詢服務,保證吉林省民營外貿經營活動有秩序地進行。

三、社會信用制度環(huán)境

信用是秩序的保障,也是民營外貿企業(yè)發(fā)展的命脈。因此,在發(fā)展民營外貿企業(yè)的過程中,必須高度重視社會信用制度的建設。

第一,建立全省統(tǒng)一的企業(yè)征信體系和征信機構。整合企業(yè)信用信息數據,實現聯合征信。依法組建省民營外貿企業(yè)征信機構。依照有關法律法規(guī)和標準,利用政務信息網,由省民營外貿企業(yè)征信機構統(tǒng)一采集全省范圍內企業(yè)信用信息,建立全省企業(yè)信用信息數據庫。省級各單位要建立本系統(tǒng)、本行業(yè)、本部門管理對象信用信息數據庫,并在保證國家信息安全的前提下,依照有關法律法規(guī)及管理辦法,向省企業(yè)征信機構提供法律法規(guī)許可提供的企業(yè)信用信息數據,低成本、高效率地采集企業(yè)信用信息資源。省企業(yè)征信機構建立與省政務信息平臺相連接的企業(yè)信用信息數據交換平臺,并在此基礎上實現全省企業(yè)信用信息數據資源共享和聯合征信。

第二,加強對民營外貿企業(yè)信用的監(jiān)管,加大失信成本。加強信用制度的監(jiān)管,培育信用社會監(jiān)管機制,進一步提高失信成本,把失信企業(yè)列入黑名單,加強市場準入制度的管理,維護市場秩序,依法追究逃脫債務和不履行合同的行為,提高市場信用。政府在建立信用方面應該發(fā)揮較大的作用,建立可行性的企業(yè)信用查詢體系,建立切實可行的企業(yè)信用檔案上網系統(tǒng)工程,對于違法違規(guī)行為的企業(yè)記錄在案,并在網上查詢該企業(yè)的不良記錄,并通過與有關部門合作進行質量把關,在行業(yè)內部開展維權活動。

第三,加強道德建設,強化企業(yè)自律。首先要提高企業(yè)對誠信重要性的認識,結合實際深入企業(yè)開展道德教育。自律是保證社會誠信守信的基礎,企業(yè)必須加強自律,自我約束,自我控制,把自己的行為納入到誠實守信的道德規(guī)范中去,企業(yè)要有勇氣把自己推向公眾,加入公開的社會信用網絡,接受公眾監(jiān)督,規(guī)范企業(yè)內部管理,提高企業(yè)信用管理水平,盡快形成企業(yè)的信用約束機制,使信用記錄不良的企業(yè)失去市場活動的機會和空間。

第四,加強和改進對民營外貿企業(yè)的監(jiān)管。一是要改進監(jiān)管方式和方法,依法履行監(jiān)管職能,規(guī)范監(jiān)管行為,同時公開監(jiān)管制度,不斷提高監(jiān)管水平。加強對民營外貿企業(yè)履行社會責任的監(jiān)管,包括對企業(yè)執(zhí)行勞動合同、工資報酬、勞動保護和社會保險等法規(guī)、政策情況的監(jiān)督檢查;加強對民營外貿企業(yè)產品出口安全、是否照章納稅、有無違法經營等監(jiān)督檢查,有效地保證民營外貿企業(yè)的經營信譽。二是積極促進民營外貿企業(yè)信用制度建設。政府當務之急是盡快建立民營外貿企業(yè)現代信用管理制度,這種信用管理制度不但要能夠提供制度資源和良好秩序,保證民營外貿企業(yè)安全、健康的發(fā)展,同時還要降低企業(yè)的信用成本和經營風險。

四、稅收政策環(huán)境

為促進民營外貿的發(fā)展,可實行減免稅收等優(yōu)惠政策,這對吉林省民營外貿的發(fā)展起著積極的推動作用,可以大大激發(fā)民營外貿企業(yè)的積極性。

第一,取消對民營外貿企業(yè)的雙重稅制。在賦稅方面,不能對民營外貿企業(yè)征收企業(yè)所得稅同時又征收個人所得稅。

第二,重點加強民營外貿企業(yè)出口產品退稅新機制的研究,以加快資金周轉,增強民營外貿企業(yè)產品出口競爭優(yōu)勢。

第三,對有發(fā)展前景的中小型及出口特殊商品民營外貿企業(yè)實行減免關稅等優(yōu)惠稅收政策,扶植其發(fā)展壯大。

五、金融融資環(huán)境

當前吉林省民營外貿企業(yè)融資的主要渠道是銀行貸款,而貸款難又是民營外貿企業(yè)融資中碰到的首要問題。

第一,完善民營外貿企業(yè)信貸服務體系。根據民營外貿企業(yè)的自身特點完善信貸服務體系。充分發(fā)揮商業(yè)銀行的信貸融資作用;有效利用政策性銀行對民營外貿企業(yè)的支持引導作用;加強部門合作積極探索和開發(fā)適宜的貸款產品;用好用活利率政策減輕企業(yè)負擔;突出支持重點促進民營外貿企業(yè)結構調整;不斷完善商業(yè)銀行綜合配套金融服務。建立健全民營外貿企業(yè)信用評價體系。民營外貿企業(yè)融資規(guī)模小、頻率高、風險大,因此,應針對民營外貿企業(yè)融資特點建立相應的信用評價體系,為貸款發(fā)放提供便于操作的可靠依據,從而簡化商業(yè)銀行貸款環(huán)節(jié),保證及時為民營外貿企業(yè)提供資金融通。規(guī)范民營外貿企業(yè)信用擔保體系。為民營外貿企業(yè)提供資金融通支持其發(fā)展,僅僅靠商業(yè)銀行的力量是遠遠不夠的,我們應該在鼓勵商業(yè)銀行融資的同時,注意規(guī)避相應貸款風險,規(guī)范民營外貿企業(yè)信用擔保體系,從而提高商業(yè)銀行貸款的可行性。

第二,鼓勵民營外貿企業(yè)參與創(chuàng)業(yè)板市場融資。以資本市場為核心的現代金融架構將逐漸取代以銀行體系為金融制度基礎的傳統(tǒng)金融架構。資本市場不僅具有資本聚集功能,而且能夠提高資本的利用效率,優(yōu)化資源配置結構。因此向銀行貸款并非民營外貿企業(yè)唯一的融資渠道。改革以銀行為主體的單一的投融資體系,加快資本市場的建設,是解決民營外貿企業(yè)融資問題的有效途徑。目前證券交易市場主要為國有大型企業(yè)服務,容量有限,其上市要求高于民營外貿企業(yè)能夠達到的水平,難以支持民營外貿企業(yè)的融資要求,隨著我國創(chuàng)業(yè)板市場的推出,成長型民營外貿企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市將是一條重要渠道。吉林省也應抓住機遇,出臺具體政策鼓勵、推動有條件的民營外貿企業(yè)優(yōu)先上市甚至到境外上市,參與資本市場融資,為民營外貿經濟的發(fā)展提供充裕的資金,充分發(fā)揮資本市場在發(fā)展民營外貿經濟中的重要作用。

第三,積極組建地方性、區(qū)域性產權融資市場。目前吉林省的民營外貿企業(yè)還處于初期階段,符合創(chuàng)業(yè)板上市條件的企業(yè)很少,所以解決民營外貿企業(yè)融資的困難,短期內吉林省可以借鑒西方及其他省市地區(qū)建立多層次資本市場體系的經驗,積極組建地方性、區(qū)域性產權融資市場,為民營外貿企業(yè)提供融資便利,降低融資成本,為其快速成長提供必要的資本支持。在地方性、區(qū)域性的產權融資市場內當地的投資者可以利用地緣性充分了解企業(yè)的信息,有效地緩解信息不對稱問題,輔助政府出臺的有關法律和監(jiān)管,雙方的權益都可以得到保障。

第四,大力發(fā)展企業(yè)債券市場。由于民營外貿企業(yè)規(guī)模較小,風險偏高,所以各地政府普遍對民營外貿企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券持謹慎態(tài)度,恐其擾亂金融秩序,但隨著民營外貿企業(yè)信用評價體系的構建,相應法律制度的完善,以及投資者識別、控制風險能力的提高,吉林省應積極賦予民營外貿企業(yè)在企業(yè)債券市場上的融資權,使其可以獲得更多的融資渠道。

第五,建立各種類型的民營外貿經濟發(fā)展基金。政府財政應在預算中建立民營外貿經濟發(fā)展基金,積極引入其他長期性的社會資金,向各類主體進行融資。與此同時,大力發(fā)展民間民營外貿經濟基金,充分挖掘吉林省民間資本的潛力,通過政府制定的特定優(yōu)惠或約束政策,引導省內民間資本的合理流動,既促進民間民營外貿經濟基金的發(fā)展和壯大,又使其業(yè)務領域更符合政府的總體民營外貿經濟發(fā)展目標。

六、人力資源環(huán)境

吉林省政府要重點加強有關人力資源問題的研究,制定行之有效的政策。

第一,研究制定鼓勵下崗人員、大學畢業(yè)生和歸國留學生等各類優(yōu)秀人才到民營外貿企業(yè)就業(yè)的優(yōu)惠政策。研究項目給予資金扶持,如貸款等;創(chuàng)新成果由政府給予重獎。

第二,研究制定民營外貿企業(yè)人才行政管理政策,使民營外貿企業(yè)的人才引進、人才培訓、職稱評定、國外智力引進、各類優(yōu)秀專家評審與國有外貿企業(yè)單位享受同等待遇。

第三,研究制定民營外貿企業(yè)人才幫扶政策。政府應有計劃地選送民營外貿企業(yè)人才到有關院校進行培訓或組織民營外貿企業(yè)家出國考察,開展國際交流。

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篇5

關鍵詞：緩解 民營中小企業(yè) 融資 策略

解決民營中小企業(yè)融資難問題是一項事關經濟發(fā)展全局的大事，但是我國目前的金融體制及民營企業(yè)的狀況和特點決定了我國民營企業(yè)融資難問題不是一朝一夕能夠解決的，也不是采取單一的方法、措施可以根治的。所以本人認為需要政府、企業(yè)、銀行等各方面協調配合，借鑒發(fā)達國家成熟市場扶持中小企業(yè)的做法，構建適合我國國情的融資體制是解決目前我國民營企業(yè)融資約束問題的現實選擇。

一、政府應重視民營中小企業(yè)并切實解決制約其發(fā)展的各項問題

1.政府要加快相關立法，規(guī)范服務，加強引導，宏觀調控

鑒于中小企業(yè)在各個國家經濟和社會發(fā)展中都發(fā)揮著重要的作用，所以世界各國政府都認識到中小企業(yè)的發(fā)展離不開政府的作用。立法先行是發(fā)達國家支持中小企業(yè)融資、規(guī)范各類小額信貸活動的重要措施，因此我國政府需要制定更加具體細致的法律法規(guī)對民營中小企業(yè)進行保護并支持其發(fā)展。一是建立健全與民營中小企業(yè)相關的法律法規(guī)體系，通過立法消除所有制歧視，市場經濟是法制經濟，發(fā)展民營中小企業(yè)首先要從立法上予以扶持。二是要完善民營中小企業(yè)社會服務體系。三是設立發(fā)達的民營企業(yè)專項基金體系。四是通過財稅優(yōu)惠政策促進民營中小企業(yè)融資。

2.政府應大力發(fā)展中小金融機構

對中小企業(yè)眾多的我國而言，必須大力發(fā)展中小金融機構，尤其是民營金融機構。不同規(guī)模的企業(yè)中，真正面臨融資難的主要是小企業(yè)。我國應借鑒各國相對成功的經驗和教訓，結合我國國情，設立中小金融機構專門用來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。中小金融機構與民營中小企業(yè)有天然的相容性，積極的發(fā)展中小金融機構可以更好的為民營中小企業(yè)服務。一是重點培育和發(fā)展民營中小銀行。二是要加強中小金融機構自身規(guī)范化建設。三是建立健全存款保證金制度，增強中小金融機構抵御風險的能力。

3.開放民間金融市場，鼓勵和引導民間金融規(guī)范發(fā)展

很多民營企業(yè)以非正式途徑尋找資金以求發(fā)展，于是集資、民間借貸、私募股本等非正式金融活動應運而生，并己成為私營者融資的重要渠道。我國的民間金融是經濟發(fā)展、尤其是民營中小企業(yè)融資不足的有益的補充。一是政府應加強制度創(chuàng)新，明確民間金融的合法地位政府應當更新觀念、明確民間金融合法地位。二是健全法律法規(guī)，規(guī)范及保障民間融資行為制定法律法規(guī)，規(guī)范融資行為，加強對民間借貸的疏導管理。三是鼓勵金融創(chuàng)新，促進杜會資金融通。四是建立民間金融監(jiān)管體系，加強司法監(jiān)管，降低金融風險由指定機構對民間金融進行管理、監(jiān)督，綜合運用各種監(jiān)管手段來增強監(jiān)管效果。

4.拓寬渠道，完善供給；熟悉金融市場，尋找適合融資模式

企業(yè)的融資活動，一般是通過金融市場進行的。金融市場環(huán)境就是企業(yè)融資行為的空間，因此要解決民營中小企業(yè)融資難的問題，一方面企業(yè)必須了解和熟悉現有金融市場的基本知識，相關問題，融資條件，分析金融機構貸款方針、金融產品，適應金融環(huán)境，合理利用金融市場，選擇對中小企業(yè)有利的金融機構。另一方面必須優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境，進一步拓寬融資渠道，完善融資供給制度。一是培育和完善資本市場，為民營中小企業(yè)開通直接融資渠道。二是進行金融創(chuàng)新，開發(fā)多種融資工具。三是大力發(fā)展民營中小企業(yè)信用擔保，完善信用擔保體系。

二、民營中小企業(yè)應增強內源融資能力

1.建立現代企業(yè)制度

民營中小企業(yè)應該按照以“產權明晰”為核心的現代企業(yè)制度，要求不斷完善和改進自己的運作機制，建立和完善法人治理結構，形成合理有效的內部約束機制和激勵機制，在重大問題上實行高層集體決策，從制度上消除企業(yè)運做可能因個人帶來的損失，以此獲得商業(yè)銀行的信賴和支持。

2.提高自身素質

首先，要提高企業(yè)領導層的整體素質。其次，要加強職工隊伍建設，提高員工素質。第三，要依靠技術創(chuàng)新，提高企業(yè)技術素質，在增強企業(yè)的競爭能力的同時，大力開發(fā)新產品，增加自創(chuàng)無形資產的價值，提高企業(yè)獲利能力，足夠的獲利能力是企業(yè)融資的保障。最后，運用現代化管理理論和手段，強化企業(yè)管理，提高企業(yè)的生存能力和發(fā)展能力。

3.發(fā)揮體制優(yōu)勢，壯大企業(yè)實力

按照現代企業(yè)制度的要求，以股份制改造為重點，逐步走向企業(yè)結構的股份化、企業(yè)規(guī)模的集團化、企業(yè)制度的公司化。以資本為紐帶，發(fā)揮民營企業(yè)產權清晰的特點，注重資產重組和優(yōu)勢集聚，不斷壯大民營中小企業(yè)的規(guī)模。

4.規(guī)范公司財務管理，加強企業(yè)資金控制和資產管理

首先，應按照現代企業(yè)的制度標準，建立完善的內部融資機制、內部積累機制、用資機制。在融資過程中，必須樹立市場觀念、效益觀念、成本觀念、風險觀念和法制觀念，關注企業(yè)的籌資風險和投資收益，增強財務杠桿意識，努力優(yōu)化資本結構，降低資本成本，建立完善的內部融資機制。其次，必須加強會計制度建設，規(guī)范財務信息核算，提高信息真實性、完整性和透明度，以提高信用等級，降低因信息不對稱帶來的資金成本的提高。再次，加強企業(yè)資金內控制度建設，制定合理的企業(yè)中、長期規(guī)劃及預算方案。最后，應合理調整資產結構，使流動資產和非流動資產保持適當比例，在保持企業(yè)獲利能力的同時增強資產的流動性。

5.加強企業(yè)信用管理，提高企業(yè)的信用

中小企業(yè)必須提高信用意識，強化信用觀念，加強產品或服務的質量管理，努力履行社會責任，及時償還到期債務，足額繳納稅款，不斷提高企業(yè)信譽。有條件的中小企業(yè)應建立信用管理制度，設立專門的信用管理機構，制定科學的信用策略，按時信息，維護企業(yè)的良好信譽，降低信用成本。解決中小企業(yè)融資難的關鍵是中小企業(yè)必須根據現代企業(yè)制度進行自主改造，以提高企業(yè)信用等級、融資條件和融資能力。

三、金融機構要加強對民營中小企業(yè)的支持

1.銀行要改變觀念，提高服務質量

要做好對中小企業(yè)的融資服務，就要求各金融機構，尤其是國有商業(yè)銀行要更新觀念，提高思想認識，打破長期以來那種“抓大放小”、“成分論”、“規(guī)模論”的思想束縛，根據中小企業(yè)的現狀、特點和趨勢，認真研究新時期中小企業(yè)發(fā)展中存在的具體問題，充分認識中小企業(yè)在我國社會主義市場經濟條件下的地位和作用，努力深化金融服務，加大對中小企業(yè)金融政策支持力度，為中小企業(yè)進一步發(fā)展和二次創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造公平競爭的良好金融環(huán)境。

2.提高銀行人員素質，改變信貸管理制度

要努力提高信貸人員素質，加強對信貸人員的培訓，提高其對貸款風險的識別能力。要穩(wěn)定信貸人員隊伍，加大對信貸人員讀職的懲罰力度。要對信貸人員實行嚴格考核，強制淘汰不合格信貸人員。

3.深化金融機構改革，改造國有商業(yè)銀行企業(yè)制度，轉換經營機制

對國有銀行進行股份制改造和市場化、商業(yè)化改造，改造后的銀行將以利潤最大化作為企業(yè)的主要宗旨，而不是以前的以為國有企業(yè)服務為主要口的。要讓國有銀行的資金更多地投向民營中小企業(yè)。國有銀行在對待中小企業(yè)的融資要求上，采取不同的態(tài)度。盡管存在如成本、信息不對稱等諸多不利于中小企業(yè)融資的因素，改制后的銀行有了為占領市場，為獲取利潤，而積極采取一些消除這些不利因素的措施的內在動力，而不是見難就退。

4.加大創(chuàng)新適應中小企業(yè)特點的金融產品

金融機構推出適應中小企業(yè)特點的金融產品是解決或緩解中小企業(yè)融資難的一條有效途徑。近年來，各金融機構在這方面做了一些嘗試。如憑凈資產貸款。其優(yōu)點是不需要抵押擔保，而不需抵押就減少了抵押品的評估費及抵押登記、評估所花費的較長的時間，既降低了成本又滿足了中小企業(yè)資金需求短、頻、快的特點。不足之處就是門檻比較高、須信用等級2A以上的企業(yè)，而中小企業(yè)中信用等級達到2A以上的企業(yè)畢竟是少數。

5.借鑒國外關系借貸的經驗，解決中小企業(yè)融資難問題

目前，國外許多商業(yè)銀行熱衷于為中小企業(yè)提供各種服務，旨在獲取相關服務的費用而非傳統(tǒng)意義上的利息我國民營中小企業(yè)觸資問題研究收入，還有在中小企業(yè)與銀行之間形成共生關系建立參與貸款。將中小企業(yè)自己的資金同銀行的長期貸款混合使用，利息（由固定利息和浮動利息）中的浮動利率與企業(yè)經濟效益掛鉤。我國銀行應當提高對中小企業(yè)的重視程度。

參考文獻：

篇6

[關鍵詞]信用管理;制度環(huán)境;優(yōu)化

[中圖分類號] F273.4[文獻標識碼] A

[文章編號] 1673-0461(2009)12-0023-03

改革開放后,中國經濟的迅猛發(fā)展加速推動了社會轉型,也給政治､法律､文化與道德等領域帶來劇烈沖蕩｡因為舊的信用觀念在中國傳統(tǒng)文化長期熏陶中已根深蒂固,而此時順應新體制的信用制度尚未建立起來,致使社會變革中發(fā)生許多失信行為,并日漸變成阻擾這場變革的極大障礙｡要遏制中國社會失信的濁流,尤其是企業(yè)信用的嚴重短缺,就必須在不斷發(fā)展市場經濟的同時,致力為新的國家信用體系提供良好的發(fā)育成長環(huán)境｡

一､營造良好的道德誠信環(huán)境氛圍

企業(yè)信用很大程度是構建在企業(yè)間信任和誠信的理念基石之上,借助市場經濟條件下的信用道德規(guī)范加以維護｡講究信用倫理已經成為社會經濟生活中的基本公德｡因此應注重對企業(yè)的信用觀念與信用道德的宣傳､教育培訓,加強企業(yè)信用倫理建設｡堅決摒棄互不信任和銀行的錢不用還的錯誤思想,將信用道德作為社會主義市場經濟的內在力量,增強員工的信用意識｡要全員積極參與,加快把信用觀念轉化為各自行為準則｡引導企業(yè)采取積極有效措施和開展更富針對性的活動,加強企業(yè)自身信用建設,增強企業(yè)信用建設責任感,建立新時期符合社會主義市場經濟要求的價值觀､倫理觀和信用觀[1]｡建立完善“守信光榮､失信可恥”的信用道德評價和約束機制,為企業(yè)信用制度建設創(chuàng)造良好的道德環(huán)境｡

企業(yè)信用制度建立的最終主體依賴是企業(yè)自身｡企業(yè)要遵守道德,應正確把握自主､求利､競爭這三個導向:首先應堅持正確的自主導向,自動地按有形的手(法律､法規(guī)和政策)和無形的手(道德價值觀念)來約束､調節(jié)｡其次,經濟主體在市場經濟運行中,除追求各自特殊利益外,還要關注社會共同利益,不能重利輕義,更不能唯利是圖,而要樹立“義利共生”的經營理念｡最后,競爭是社會主義市場經濟運行中最為顯著的特點,其實質是科技與道德的競爭,引導經濟主體提高自己的道德品位競爭力｡

二､加強有效監(jiān)管的信用法制環(huán)境制衡

目前我國缺乏建立和完善企業(yè)信用市場的法律基礎和環(huán)境,立法尚未對企業(yè)信用進行具體､系統(tǒng)的規(guī)定｡對信用的管理還停留在原始水平,僅靠社會輿論和道德去約束,缺乏對信用的經濟制裁､法律制裁等強制性的外在約束｡改變目前信用約束軟化的局面,加快立法,用法律和經濟手段管理信用市場是市場經濟的客觀要求｡

1. 加強信用立法,創(chuàng)造良好的法律環(huán)境｡當前迫切需要制定遵守企業(yè)信用,維護公平競爭,保護商業(yè)秘密等有關信用的法律法規(guī)｡在中國的信用管理立法初始階段,應分兩部分著手進行｡一修改現行的相關法律和法規(guī),為征信數據的開放和實施對提供不真實數據者進行懲罰做準備｡二盡快出臺關于征信數據開放和征信數據使用規(guī)范的新法案｡與此同時,關于企業(yè)信用的法律法規(guī)建設,當前急需重點在企業(yè)市場準入制度､企業(yè)行為規(guī)范和懲戒準則､企業(yè)退出制度這三方面加以完善｡

2. 加大執(zhí)法力度,切實抓好法律責任的貫徹落實｡在訴訟審判方面,法院要提高審判效率,規(guī)定受理審結的時限,以在盡可能短時間內采取法律行動,維護勝訴人的權益｡政府部門要突出公正原則,避免地方保護､人情關系干擾案件審理的弊端;司法機關和政府管理機構還要大力加強執(zhí)行力度,保護債權人合法權益､追究債務人違約侵權責任,維護法律的權威｡此外要正確處理法律與政策的關系,保證政策與法律的充分一致,使政策成為加強法治､強化信用關系的有力武器｡

3. 鼓勵并重獎公民舉報,保護消費者權益活動｡進一步健全投訴舉報熱線､消費者協會以及政府執(zhí)法部門聯絡網,設立案件舉報獎勵制度､商業(yè)信用評價制度､合同信譽公示制度等,建立和完善快速反應機制､執(zhí)法協調機制､社會參與機制,形成全社會信用監(jiān)管合力[2]｡總之,要多方通力合作,齊心協力形成一種誠信的社會道德氛圍,營造市場公平的誠信社會｡而誠信機制是最好的利益保護機制｡

三､創(chuàng)造安全有序的市場環(huán)境體制

在社會轉型期,信用失范的泛濫成災與現有經濟體制､政治體制的不完善密切相關,以往的經濟體制､政治體制與市場經濟運行的抵觸沖突,導致了信用狀況的日趨惡化｡有關結果表明,企業(yè)假賬的首要根源不在企業(yè)行業(yè)之內,企業(yè)假賬有著深層次的社會政治､經濟根源｡所以,如要根本上祛除信用失范現象,必須及時推動經濟體制､政治體制改革,杜絕信用失范產生的體制漏洞｡

1. 推進政治與經濟體制改革,盡快轉變政府職能｡推行政企分開和行政審批制度改革,取消和減少政府審批事項,為經濟發(fā)展營造公平､公正的良好環(huán)境｡加強政府廉政建設,堵塞一切尋租腐敗現象,切實維護經濟環(huán)境｡其中最迫切任務是提高政府的公信力,樹立高效､廉潔的政府形象｡應實行決策､行政與考核的民主化和政務程序化,增強政府工作透明度,提供“陽光政策”,改變信息不對稱狀況｡重點加強國有企業(yè)的現代企業(yè)制度建設,國企產權多元化應落實到位,減少“國家信用”,抵卸“權利信用”,使國有企業(yè)真正成為市場競爭中的自主經營､自負盈虧的法人實體,真正按市場規(guī)則參與市場競爭;健全國有資產經營的監(jiān)督機制,加大對經營者行為約束力度｡還要關注民營企業(yè)的現代企業(yè)制度改造,從根本上規(guī)范民營企業(yè)不良經營行為,培育合格的市場經營主體｡

2.重視市場體系的培育和健全,確使各類市場真正發(fā)揮資源配置的基礎作用,為經濟活動規(guī)范化運作創(chuàng)造條件｡為了確使各類市場真正發(fā)揮資源配置的基礎作用,要充分利用計算機網絡等先進技術和現代化工具,創(chuàng)建國家企業(yè)信用征信體系｡國家有關部門要加強宏觀指導和前瞻性規(guī)劃,對征信主體和業(yè)務流程進行確定和規(guī)范,并制定配套法規(guī)文件｡要把政府政策引導與信用擔保市場化運作結合起來,為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造支持環(huán)境｡規(guī)范政府行政行為,建設誠信政府,營造相對穩(wěn)定的社會環(huán)境,必定是促進企業(yè)克服短視行為,增強生命預期,共建信用機制的戰(zhàn)略選擇｡

3. 加強企業(yè)信用監(jiān)督,培植企業(yè)良好信用,整頓規(guī)范企業(yè)信用秩序｡塑造良好的信用關系,需要廣泛有力的社會監(jiān)督,需要加快形成鼓勵誠實守信､懲戒失信行為的社會氛圍｡為此要加大行政執(zhí)法和監(jiān)督的力度,強化法律､金融和經濟部門的各項監(jiān)督,嚴厲查處違法失信企業(yè),違者必究,嚴格審查經濟業(yè)務的合法合理性,防止弄虛作假,打擊各種經濟犯罪,維護國家經濟安全｡

4. 建立信用行業(yè)協會,發(fā)揮行業(yè)協會等民間機構的自律管理作用｡完善信用市場體系的核心是積極發(fā)展包含信用調查､信用評估和信用擔保等內容的信用中介服務體系｡建立行業(yè)協會等民間機構,是加強企業(yè)信用自律的基本措施｡當前我國信用服務行業(yè)在逐步發(fā)展過程中,也應及時成立行業(yè)協會,建立社會信用中介機構的民間管理組織,加強行業(yè)自律管理,創(chuàng)造有利于中介機構公平競爭的市場環(huán)境,鼓勵中介機構在政府信息基礎上深度開發(fā),逐步向有規(guī)模､有影響的征信公司集中,形成素質高､規(guī)模大､信譽好的中介服務公司[3]｡

四､健全優(yōu)良齊備的技術環(huán)境保障

現代金融業(yè)的發(fā)展越來越離不開信息及網絡技術的支撐,必須加快社會信息化建設步伐,為企業(yè)信用制度提供先進優(yōu)越的技術保障｡計算機互聯網技術在金融業(yè)中的應用,使得傳輸技術不僅大幅度提高,傳輸成本也大大降低｡因此我國要建立企業(yè)或個人信用制度,重要內容就是要進行高效率傳輸網絡的技術建設｡

首先,推進我國企業(yè)信用專用網絡的建立,通過企業(yè)信用專用網絡實行專線采信,提高數碼保密技術水平,防止網絡盜取和泄密等違法行為發(fā)生,維護網絡安全｡其次,抓緊“政府上網”工程的建設,開發(fā)企業(yè)或個人社會記錄大型數據庫,為企業(yè)或個人各自建有一份電子化檔案,同時開通會員專線網上查詢服務,實現社會管理的信息化[4]｡最后,大力普及電子化支付手段,推行金融電子化建設,有效地減少社會上的現金流通,提高全社會的信用程度,起到支持企業(yè)或個人信用交易發(fā)展及提高信息透明度的作用｡

五､強化完善穩(wěn)健的企業(yè)信用風險環(huán)境控制

企業(yè)是信用風險的主要承擔者,引導企業(yè)加強企業(yè)內部信用管理就成為有效發(fā)揮信用功能､防范信用風險的必然選擇｡企業(yè)作為經濟活動主體,其信用狀況決定著企業(yè)自身的命運,也直接關系銀行信貸資金使用好壞和效益高低,對銀行信用風險有重要影響｡我國企業(yè)信用活動的風險多由獨家主體即銀行來承擔,對銀行預期收益已經直接產生了巨大的影響｡因而必須對企業(yè)信用風險進行社會化管理,強化企業(yè)信用制度風險控制的效果｡

1. 政府機構聯手治理,多管齊下,共同支持企業(yè)信用管理體系建設｡建立企業(yè)信用管理系統(tǒng)和企業(yè)的信用評價系統(tǒng),積極培育多元化社會信用中介機構,規(guī)范信用服務中介機構的發(fā)展,向客戶提供所需的信用報告幫助其防范信用風險,通過中介機構特有的信息傳遞機制,促進社會監(jiān)督懲罰機制的有效形成,使企業(yè)的失信成本遠高于失信所獲的“收益”,促進社會信用秩序根本好轉｡

2. 健全我國企業(yè)的擔保抵押與信貸保險制度,發(fā)展和完善中小企業(yè)的信用擔保體系｡加大對中小企業(yè)信用擔保機構的扶持力度,在財政預算中安排補償資金,建立緊急補償機制｡大力發(fā)展企業(yè)互助擔保機構､信用再擔保機構,探索建立由政府全額出資的“中小企業(yè)信用保險公司”,逐步形成分散中介機構擔保風險的信用輔助體系｡培育規(guī)范的抵押品二級市場,使各類貸款抵押物能夠迅速變現,為銀行提供保障｡

3. 完善社會保障體系,降低企業(yè)還款能力的風險系數｡目前必須加快社會保障制度､住房制度及保險制度的改革,以解除企業(yè)的后顧之憂｡其中,盡快健全社會保障體系的任務尤為緊迫｡應當建立企業(yè)養(yǎng)老保險､醫(yī)療保險､失業(yè)保險基金的統(tǒng)籌機構,提高管理水平,形成基金籌集､運營良性循環(huán)的社會信用保障體系,分散信用風險｡基金經辦機構在保證正常支付和安全性､流動性前提下,可依法將社會保障基金用于購買國家債券和證券基金組合投資,以保證社會保障基金的保值增值,防止因顧慮社會穩(wěn)定問題而引發(fā)企業(yè)失信風險｡

4. 加快信用工具創(chuàng)新,建立和完善企業(yè)的信用服務工具體系｡有效利用先進的信用工具,擴大企業(yè)融資渠道,提升其市場競爭能力｡應積極開展商業(yè)票據融資,大力發(fā)展多種信用形式,提高資金使用效率｡推行信用工具創(chuàng)新,探索建立信用證券化制度,推行資產證券化,以滿足市場經濟各種信用活動的不同需求｡應加快實現信用工具的票據化､電子化,使信用工具的發(fā)展與當代信息化的步伐同時前行｡

六､發(fā)揮自律高效的信用服務環(huán)境作用

完善信用市場體系的核心是積極發(fā)展包含信用調查､信用評估和信用擔保等內容的信用中介服務體系｡建立行業(yè)協會等民間機構,是加強企業(yè)信用自律的基本措施｡行業(yè)協會的主要功能在于聯系本行業(yè)或本分支的從業(yè)者,從事行業(yè)自律方面的建設,同時為同業(yè)者提供交流的機會和場所,參與政府公共或議會的院外活動,替本行業(yè)爭取利益｡行業(yè)協會還提供信用管理的專業(yè)教育､舉辦從業(yè)執(zhí)照的培訓和考試,舉辦會員大會和各種學術交流會議,發(fā)行出版物､募集資金支持信用管理研究課題等｡

當前我國信用服務行業(yè)在逐步發(fā)展過程中,也應及時成立行業(yè)協會,建立社會信用中介機構的民間管理組織,加強行業(yè)自律管理,提高社會信用中介機構的組織化程度,創(chuàng)造有利于中介機構公平競爭的市場環(huán)境,鼓勵中介機構在政府信息基礎上深度開發(fā),提供信息增值服務,引入優(yōu)勝劣汰的競爭機制,使其業(yè)務逐步向有規(guī)模､有影響的征信公司集中,形成素質高､規(guī)模大､信譽好的中介服務公司｡

建立社會信用中介機構與其它社會中介機構如會計師､律師事務所的聯通互補機制,動員和組織履約守信的企業(yè)､個人或社團組織積極參與,成立信用聯盟｡通過發(fā)展區(qū)域性中間機構管理協會,通過行業(yè)自律提高信用中介機構自身信用,為企業(yè)在資信調查和信息咨詢方面提供更多更好服務,進而為企業(yè)信用建立提供良好的服務環(huán)境｡

[參考文獻]

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Probe into Environmental Construction of Credit Management of Contemporary Enterprises

Xu Guanqun1,Ye Chenyi2,Liu Leixin2 (1. Investment & Development Department, Baoye Group Co., Ltd. Beijing 100029, China; 2. Accounting School, Shijiazhuang University of Economics, Shijiazhuang 050031, China)

篇7

關鍵詞：民營企業(yè) 投資 經濟發(fā)展

一、民營經濟近幾年的增長情況

1.民營企業(yè)數量逆勢繼續(xù)增長。

2.民營企業(yè)資金規(guī)模持續(xù)大幅增加。

3.民營企業(yè)投資規(guī)模依然快速增長。

二、民營企業(yè)投資行為對經濟的影響。

1.民營經濟迅速增長，成為拉動經濟增長的主要動力之一。在當前我國經濟增長主要依靠投資拉動的情況之下，民營企業(yè)投資對于促進經濟快速增長的作用尤為突出。2010年，我國民營經濟占全國GDP比重為65%。其中，個體私營經濟占全國GDP比重為49.7%；外商和港澳臺經濟占全國GDP比重約為15%。2010年，我國民營經濟實現工業(yè)增加值3.93萬億元，占全國工業(yè)增加值總額比重的49.3%，在全國40個傳統(tǒng)工業(yè)行業(yè)中，民營經濟已在27個行業(yè)中經濟比重超過50%，在輕工紡織、普通機械、建筑、運輸、商貿服務等行業(yè)已占70%以上。

2.民營經濟的迅速增長，為吸納社會就業(yè)、維護社會穩(wěn)定做出了重要貢獻。截至2008年底，私營企業(yè)從業(yè)人員達到7904萬人，較2009年底增加650.9萬人，增長9%。個體工商戶從業(yè)人數達到5776.4萬人，較2009年底增加280.2萬人，增長5.1%。除2000年因統(tǒng)計口徑變化原因導致在個體私營領域從業(yè)人員減少外，1989~2010年，在個體私營領域實現就業(yè)的人員總體呈逐年上升趨勢。

3.民營經濟的迅速增長，豐富了稅源，增加了財政收入。截至2010年底，民營經濟完成稅收總額5873.68億元，同比增長23.1%，高于全國6.1個百分點，在全部稅收中的比重達到10.2%，較2009年提高0.6個百分點；個體經濟完成稅收總額1988.68億元，同比增長34%，高于全國17個百分點，在全部稅收中的比重達到3.4%，較2009年提高0.4個百分點。

4.民營經濟的迅速增長，優(yōu)化了社會資源配置和投資結構，增強了經濟發(fā)展后勁。我國民營經濟在競爭性領域投資日益活躍，改變了國有企業(yè)原有的壟斷格局，優(yōu)化了社會資源配置。民營企業(yè)同市場經濟有一種不可分割的天然聯系，民營企業(yè)的存在，迫使國有企業(yè)低效部門提高自身的配置效率，從而使社會資源得到更優(yōu)的配置。民營企業(yè)投資的快速增長，吸納了大量社會閑散資金，補充了經濟建設資金，促進了投資結構的優(yōu)化，增強了經濟發(fā)展后勁。

三．促進民營經濟更快更好發(fā)展的幾點建議

盡管改革開放以來我國民營經濟得到了迅速發(fā)展，但仍然面臨著一些障礙，如，在民間資本行業(yè)準入問題上存在著“玻璃門”“彈簧門”“鐵門”的“三門”現象；民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難；民營企業(yè)投資者的利益得不到有效的保證；為民營企業(yè)服務的信息市場過于狹窄等等。根據我國的實際情況，就如何優(yōu)化民營企業(yè)投資行為提出以下建議：

1.進一步擴展民營企業(yè)的投資領域。目前，我國的民間投資主要集中在房地產、批發(fā)零售、住宿餐飲、制造業(yè)、居民服務和其他服務業(yè)等一般競爭領域，在基礎設施、大型制造業(yè)、金融保險業(yè)、科教文衛(wèi)等社會服務業(yè)卻一直嚴重缺席；電力、石化、電信、民航等領域，基本上還是國有資本的天下。進一步拓寬民間投資的領域和范圍，鼓勵和引導民間資本進入交通、電信、能源、基礎設施、市政公用事業(yè)、國防科技工業(yè)等領域，將會使民營資本迎來一個爆發(fā)式的增長。允許民營資本進入更多的領域，會對國有或國有控股企業(yè)形成競爭的壓力。不排除部分國有企業(yè)會利用自身在行業(yè)內的話語權和影響力，調高準入門檻，變相設置“玻璃門”“彈簧門”，這些都是政策在執(zhí)行過程中需要重視的問題。

2.加強金融支持力度，拓寬民營企業(yè)融資渠道。解決民營企業(yè)融資難問題的根本措施，必須充分調動政府、企業(yè)、金融機構等各方面的力量，有針對性地從民營企業(yè)制度創(chuàng)新、金融創(chuàng)新和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面著力，可采取如下措施：一是加大信貸資金對民營企業(yè)的支持力度；二是鼓勵和引導民營企業(yè)利用資本市場籌措資金，拓寬民營企業(yè)融資渠道；三是建立健全民營企業(yè)信用擔保體系，降低民營企業(yè)貸款風險；四是建立和完善民營企業(yè)信用評級制度，強化民營企業(yè)信用管理；五是民營企業(yè)要轉變經營管理觀念，推進企業(yè)制度創(chuàng)新，提高信用等級；六是加快社會誠信體系建設，優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境。

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一、民營企業(yè)融資難的特征

l、在融資總量上處于被動從屬地位。目前，盡管民營經濟對我國經濟增長的貢獻率已達60％，但是金融服務卻嚴重滯后，民營企業(yè)占有的金融資源不到全社會金融資源的30％。民營企業(yè)在中介融資中的份額也十分有限，所得到的正常中介融資總量，不足銀行貸款總量的2％，在債券市場上占有的份額幾乎為零。從而導致在發(fā)展過程中一直被經營資金不足、融資渠道不暢所困擾，擴大投資、進行設備、產品更新換代、技術升級的資金需求得不到滿足。

2、在融資結構上以內源性融資為主。目前，我國民營企業(yè)融資主要以自我積累為主，內源性融資特征明顯。根據國際金融公司(1FC)在我國的抽樣調查結果顯示：無論是初創(chuàng)期還是發(fā)展期，我國民營企業(yè)資金來源中的自我積累達到了90．5％。根據世界銀行的最新報告，即使和愛沙尼亞、立陶宛、波蘭等其他轉型國家相比，我國民營企業(yè)融資的內源性仍然偏高。內源融資融通的資金非常有限，而且難以應對較大的資本風險。

3、在融資方式上以自籌性融資為主。由于國有商業(yè)銀行長期形成的為國有經濟服務的理念根深蒂固，對小額、分散的民營企業(yè)金融需求往往不屑一顧。同時，民營企業(yè)在辦理貸款融資中手續(xù)繁瑣，造成融資成本高，導致民營企業(yè)懼貸。而目前個體私營企業(yè)發(fā)行債券、股票相對比較困難，信用貸款因擔保問題而難以運作。據統(tǒng)計，全國各項貸款總額99371．1億元，民營企業(yè)獲得的貸款總額654．6億元，僅占全國各項貸款總額的0．66％。據有關部門對全國民營企業(yè)的資金來源調查表明：個人勞動積累占56．3％，向金融機構和集體借款占21％，向親友籌資占13．5％，繼承家業(yè)和其他方式占9．2％。

4、在融資渠道上以間接融資為主。我國證券市場從建立至今，民營企業(yè)進入股票市場一直受到所有制形式的限制。我國《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于5000萬元，公司經營必須符合國家的產業(yè)政策，從嚴控制一般加工業(yè)和商品流通企業(yè)。而民營企業(yè)由于經營規(guī)模較小，且大多數為一般加工業(yè)和商品流通性企業(yè)，與上市條件相距甚遠，自然被股票市場拒之門外。與股票市場相類似，債券市場也基本上未向民營企業(yè)開放。

5、在融資環(huán)境上受到眾多門檻限制。一是貸款難。多數商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款條件及管理要求高于國有企業(yè)，能夠符合銀行貸款條件，具有合格資信等級的民營企業(yè)較少，多數民營企業(yè)得不到銀行貸款資金的支持。二是抵押、擔保難。企業(yè)辦理一筆財產抵押貸款需要辦理驗資、評估、保險、公證、貸款抵押物登記等諸多手續(xù)，涉及多個部門，并接受銀行方面的多次審查和實地調查，驗資、評估手續(xù)繁雜，評估等費用高，增加了貸款企業(yè)的負擔。再加上大部分民營企業(yè)資產少、底子薄、不動產價值低、信譽差，尋找貸款擔保單位困難。三是上市融資難，融資渠道狹窄。由于我國資本市場相對于資金市場發(fā)育很不完全，缺少能夠為廣大民營企業(yè)融資服務的資本市場。同時，申請上市所必須支付的法律、會計、審計等中介服務費用，對民營企業(yè)來說也是很昂貴的。四是申報風險投資難。由于沒有通暢的退出機制，少了高額的利益回報，風險資金很難進入真正的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。五是民營企業(yè)受到不平等的國民待遇，各項不合理的收費使民營企業(yè)在市場競爭中處于弱勢。

二、民營企業(yè)融資難的成因

1、在思想觀念上對民營企業(yè)的偏見

由于長期受各種因素和傳統(tǒng)意識的影響，國有商業(yè)銀行貸款中存在“重國有輕民營”的傾向，大部分的銀行貸款首先給了國有企業(yè)，其次是“三資”企業(yè)，最后才輪到民營企業(yè)?？紤]到信貸風險的因素，在具體操作中表現為盡量限制對民營經濟的貸款數額，貸款手續(xù)繁雜，抵押條件苛刻，民營企業(yè)爭取一筆貸款往往要花費很長時間，因此而貽誤商機。此外，在國家有關政策上也存在著明顯的偏差，一般民營企業(yè)無法享受國家給予開發(fā)區(qū)內的企業(yè)、外資企業(yè)、民政福利企業(yè)的政策優(yōu)惠，在很大程度上影響了民營經濟融資渠道的拓展。資本市場對民營企業(yè)融資也存在一定的限制。迄今為止，企業(yè)債券和股票的發(fā)行與上市，一直實行嚴格的政府審批制度和額度管理方式，政策明顯向國有大中型企業(yè)傾斜，民營企業(yè)通過證券市場進行直接融資更為困難。

2、在經濟轉軌時期原有體制性的障礙

一是“軟”預算約束與“硬”預算約束。借貸型融資體制內存在兩種不同性質的預算約束：在國有企業(yè)和國有銀行之間，預算約束依然較“軟”，但在國有銀行與民營企業(yè)之間預算約束卻是“硬”的。體制的排斥性一方面反映在國有銀行不愿意給民營企業(yè)放貸而承擔額外的風險，另一方面國有銀行寧愿將錢放在中央銀行的超額準備金賬戶上，也不愿意貸給有效率的民營企業(yè)?！败洝鳖A算約束使國有銀行可以根據國有企業(yè)的資金需求為之度身定制，貸款申請和放貸也基本上是一種行政權力的運作過程?！坝病鳖A算約束使國有銀行向民營企業(yè)貸款時要求民營企業(yè)符合擔保條件，盡管在理論上很多資產都符合擔保條件，但只有房地產才是最主要的擔保品。但土地的法定占有權基本上只為國有企業(yè)和集體企業(yè)擁有，大多數民營企業(yè)并不擁有土地和樓宇的法定占有權，因此，它們難以以之做抵押，獲得所需要的貸款。

二是外源融資與內源融資的約束。1985年實行“撥改貸”，國有企業(yè)與國有銀行之間由此確立了一種剛性依存關系，國有銀行代替國家財政以信貸的方式向國有企業(yè)注資，對國有企業(yè)而言基本不存在內源睦的融資機制。對民營企業(yè)而言，外源融資則很難通過這一融資體制來實現，因為鏈條的每一個環(huán)節(jié)對民營經濟都具有排斥性。所以，民營企業(yè)實際上至今還不存在支持其外源融資的正式機制。外源融資的正規(guī)渠道基本上被堵截，這就意味著民營經濟只能依靠內源融資。依靠這種融資形式融通的資金非常有限。

三是縱向信用與橫向信用約束。對于民營經濟而言，現行的融資體制的外生性還表現在其信用的性質和方向上。現行融資體制的社會基礎是一種縱向的信用關系，國家通過維護縱向信用，大規(guī)模地吸收居民儲蓄，并把儲蓄中的絕大部分轉化成為對國有經濟的金融支持，從而保證了體制內產出的持續(xù)增長和社會穩(wěn)定。與國有經濟不同的是，支撐民營經濟外源融資機

制的是一種橫向信用體系。這種信用體系植根于社會成員的自律，主要依賴社會成員之間的相互約束?，F行的融資體制與民營經濟不相兼容，縱向信用并不構成支持民營經濟發(fā)展的因素。由于信用關系的排斥性，一些民營企業(yè)為求發(fā)展，常常使自己的身份模糊化。許多民營企業(yè)為便于經營以及從政府那里獲得更好的待遇而把自己裝扮成集體企業(yè)和外資企業(yè)，結果是，由于它們沒有清晰的所有權和管理組織，因而加大了銀行收集和處理相關信息的難度。目前，民營經濟的發(fā)展既受橫向信用短缺的制約，又受縱向信用負面的牽制。

3、部分民營企業(yè)自身信用狀況不佳

第一，民營企業(yè)基礎管理薄弱。缺乏良好的現代公司治理機制，少數人、個別人控制或家族式管理普遍存在，企業(yè)法人資產與自然人資產沒有嚴格的區(qū)分。另外，民營企業(yè)主要靠自我積累創(chuàng)業(yè)發(fā)展，經營規(guī)模一般不大，由于自有資金較少，技術水平落后，產品科技含量不高，造成市場競爭能力低，抵御風險的能力差，導致經營業(yè)績不穩(wěn)，銀行貸款風險增大。

第二，民營企業(yè)發(fā)展起步較晚，規(guī)模較小，沒有足夠的資產可供抵押。我國商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的信用等級評定標準中，其經營規(guī)模所占比重高達15％，這就造成在信用等級評定上，民營企業(yè)信用等級偏低，資信相對較差。加之不少民營企業(yè)存在短期行為，逃廢銀行債務現象嚴重，導致某些地區(qū)銀行對民營企業(yè)的貸款中，有高達80％的貸款成為不良貸款，迫使銀行在對待民營企業(yè)借款時忽視了信用良好的民營企業(yè)對貸款的合理要求。

第三，信息不對稱。由于民營企業(yè)數量眾多，層次參差不齊，企業(yè)治理結構不健全，缺乏歷史的信用記錄，存在著內部管理制度和財務制度不健全的現象，不能及時給銀行提供各種反映企業(yè)資金的流動性、盈利性和安全性的具體信息，造成銀行與企業(yè)之間的信息不對稱，使銀行在貸后管理中實際上很難獲取充分的信息。其結果是在銀企雙方的借貸市場中產生逆向選擇，銀行被迫放棄這塊市場；另外的結果就是借款合同簽訂之后的道德風險，企業(yè)在不對稱信息的掩護下，從事偏離銀行利益而有利于自身利益的活動，并逃避銀行的監(jiān)管。

第四，社會中介擔保體系不健全。目前信貸投入支持民營經濟只涉及少部分行業(yè)和少數市場主體，貸款品種單一，只限于短期流動資金貸款，缺少中長期貸款，貸款方式只有抵押、質押等，缺少信用貸款等其它融資方式。而多數民營企業(yè)規(guī)模較小，經營時間不長，缺乏資本的有效積累過程，在向銀行貸款時，既無有效資金抵押，又難找到符合銀行擔保條件、愿為其擔保的單位。

三、解決民營企業(yè)融資難的思路

1、解放思想，更新觀念，公平對待民營企業(yè)融資問題解決民營企業(yè)融資難的問題首先要在觀念上創(chuàng)新，打破各種歧視，給民營企業(yè)以“國民待遇”。要承認私有產權與國有產權具有平等的地位，讓它們在市場上平等參與競爭，以競爭促發(fā)展。降低民營企業(yè)股票發(fā)行和上市的門檻，為民營企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供必需的市場條件。鼓勵和支持民營企業(yè)通過兼并、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發(fā)展。

2、全面提升民營企業(yè)自身素質和經營水平，完善民營企業(yè)融資的信用擔保體系

一要建立和完善民營企業(yè)法人治理結構。轉換經營機制，改變家族式管理方式，吸收現代企業(yè)制度和管理制度的要素，按照現代企業(yè)制度的要求，真正建立起股東大會、董事會、監(jiān)事會制度、總經理聘任制度以及員工激勵和約束機制，逐步成為產權明晰、股權結構合理的市場主體，推動民營企業(yè)制度的多元化和社會化。

二要改善民營企業(yè)財務管理。根據《會計法》的要求，盡快建立和健全企業(yè)財務會計制度，加強財務會計監(jiān)督管理，完善企業(yè)內部融資管理機制，嚴格按照會計準則編制財務報表，保證會計資料的真實性、連續(xù)性和完整性，提高財務信息的可信度和透明度，真實、公允、及時地披露財務信息。

三要構建民營企業(yè)信用擔保體系。培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關系。建立民營企業(yè)信用信息平臺，實現民營企業(yè)信用管理監(jiān)督社會化。加大對企業(yè)違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業(yè)及其負責人。支持民營企業(yè)組建擔保聯合體，開展聯合擔保。

3、消除傳統(tǒng)體制障礙，構建多元化的民營企業(yè)融資渠道

一是鼓勵民營企業(yè)通過各種方式對外招商引資，開展多種形式的融資活動，支持民營企業(yè)廣泛吸納社會閑散資金，適度負債經營，擴展企業(yè)規(guī)模。

二是建立開放式的股權結構。利用企業(yè)的機制優(yōu)勢、技術優(yōu)勢和市場優(yōu)勢，吸引創(chuàng)業(yè)基金、投資基金等風險投資。鼓勵民營企業(yè)向內部職工和社會定向募集股份，設立股份有限公司。

三是支持金融機構開發(fā)適應民營企業(yè)發(fā)展的金融產品，充分利用股權融資、項目融資、上市融資、債券融資等方式或通過孵化器、擔保機構等支持民營企業(yè)融資。

四是大力發(fā)展直接融資。政府要充分運用貼息、稅收減免等手段激發(fā)內外資對民營企業(yè)投入的積極性，通過外資金融機構融資、涉外上市融資、利用外資直接融資、出口融資、租賃融資等形式，開拓融資市場。

4、金融機構要不斷創(chuàng)新，適應民營企業(yè)的融資需求

一是深化金融體制改革，完善金融企業(yè)制度。選擇有條件的國有商業(yè)銀行實行股份制改造，加快處置不良資產，充實資本金，創(chuàng)造條件上市，使各商業(yè)銀行逐步向資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好的方向發(fā)展。把民營企業(yè)納入服務支持的重點范圍，改善內控機制，提高風險管理技術，改變在民營企業(yè)貸款中的約束條件，以滿足民營企業(yè)合理的資金需求。有條件的金融機構要考慮吸收民營資本，壯大自身實力，實現銀企雙贏。

二是完善信貸管理機制，加強對民營企業(yè)的信貸服務。要順應民營企業(yè)發(fā)展的特點，完善民營企業(yè)信用評級體系，改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，簡化審批程序，縮短審批過程，提高服務效率。要加大基層行(社)和信貸員的貸款權利和責任，逐步加大對中小客戶的授信面和授信額度。要創(chuàng)新信貸業(yè)務品種，以市場需求為導向，針對不同行業(yè)、不同產品、不同規(guī)模的民營企業(yè)，設計和開發(fā)提單質押、倉單質押、法人代表或主要股東無責任擔保貸款、抵押或質押、廠、商、銀三方協議授信、保理、應收賬款等貸款業(yè)務品種，適應企業(yè)多樣性資金需求。注重采用商譽、收費權、保單質押、退稅質押、機器設備抵押等貸款方式，借鑒農戶小額信用貸款和聯保貸款等經驗，建立中小客戶聯合擔保體系，通過創(chuàng)新解決民營企業(yè)貸款中面臨的困難。

三是加快建立金融中介服務機構，開拓其他融資渠道。興辦社會民間中介服務組織，補充、完善信貸服務體系。這樣，一方

面能確保供需雙方業(yè)務的正常進行，另一方面還能激活資本市場，給資本市場帶來更大的發(fā)展空間，民營企業(yè)的融資問題也能得到根本改觀。

5、優(yōu)化民營企業(yè)的融資環(huán)境，營造良好的外部條件

一要優(yōu)化行政服務環(huán)境。政府部門要盡快實現由“管理型”向“服務型”轉變，進一步拓寬服務領域，改進服務方式，強化服務功能，減少辦證審批的環(huán)節(jié)，提高辦事效率，做到高效服務。積極研究制定扶持民營企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策和措施，定期向民營企業(yè)政策和有關經濟信息，加強對民營企業(yè)的引導和扶持。

二要優(yōu)化社會信用環(huán)境。在全社會范圍內加強信用建設，強化信用觀念，培育企業(yè)家的信用意識，引導企業(yè)營造以“公正、公平、公開、誠信”為核心的企業(yè)文化，提高企業(yè)信用等級。建立和完善民營企業(yè)信用評級制度，大力開展信用評級和創(chuàng)建信用企業(yè)活動，培育企業(yè)誠實守信的經營理念。加大對失信行為的懲罰力度，創(chuàng)造公正的法律氛圍，努力消除失信現象。同時建立統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)信用信息系統(tǒng)，并在相關監(jiān)管機構建立企業(yè)資信和違約信息共享系統(tǒng)，使民營企業(yè)的信用記錄有據可查。

三要優(yōu)化市場環(huán)境。打破在一部分產業(yè)中存在的行政性壟斷，制定統(tǒng)一、透明的準入政策，在允許外資進入的領域都應允許民營資本進入，使民營經濟可以在市場競爭中發(fā)揮自身優(yōu)勢，相互促進，共同發(fā)展。進一步健全和完善市場體系，實現生產要素的優(yōu)化配置。建立健全市場中介組織，提高市場組織化程度和市場運作功能。加大整治治理力度，大力整頓和規(guī)范市場競爭行為。進一步強化市場監(jiān)管，逐步建立健全有效的市場監(jiān)管機制，以良好的市場環(huán)境推動民營企業(yè)加快發(fā)展。

篇9

民營經濟從所有制性質上講，是以非國有經濟為基本構成的一個龐大的群體。個體經濟，主要是指在國家工商行政管理部門登記的個體工商戶，存在雇傭勞動關系的私營經濟，民營科技企業(yè)，即由科學技術人員下海創(chuàng)辦的企業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，股份合作制企業(yè)，國有民營企業(yè)，即國有企業(yè)的所有制不變，由私人或民間組織經營。“以公有制為主體，多種所有制經濟共同發(fā)展”的基本國策為正在迅速成長的民營經濟發(fā)展提供了政治基礎。實踐證明，民營經濟作為我國經濟肌體中最具有活力和生命力的一個亮點，已成為支撐和推動經濟增長的重要力量。但是，由于民營企業(yè)在其發(fā)展過程中存在的問題，制約了民營經濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。本文擬分析制約我國民營經濟發(fā)展的主要問題及對策。

1、起步水平和相應對策低。

民營企業(yè)的初期發(fā)展主要依靠創(chuàng)業(yè)者敏銳的洞察力和富有經驗的判斷力，普遍存在著低水平重復投資初始積累不足的問題。全國私營企業(yè)平均每戶雇工不超過十

三、四人，注冊資本不足百萬元，設備大部分是大企業(yè)替換下來的，產品比較落后，難以適應從賣方市場到買方市場的變化。隨著市場經濟的不斷完善，信息時代的快速發(fā)展和知識經濟的到來，僅憑個人的經驗和能力難以應付多變的市場。有的民營企業(yè)片面追求目標短期化，采取不正當競爭手段，不惜以造假、損害環(huán)境獲取近期利益；有的民營企業(yè)的技術創(chuàng)新能力低，模仿別人的技術和進行低技術含量的產品生產。

2、資金來源的單一。大部分中小企業(yè)信用擔保公司以政府財政資金為主，只有少數地區(qū)設有民營擔保公司。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，政府出資的政策性擔保遠遠滿足不了中小企業(yè)擔保的需要。而且地方財政擔?；鸫蟛糠质且淮涡宰⑷?，規(guī)模又小，缺乏資金補償機制?，F在許多地區(qū)銀行不愿意為中小企業(yè)提供貸款，其中一個重要的原因就是擔保規(guī)模較小，沒有補償機制。

3、政府不適當干預和政策的不連續(xù)。我國目前的中小企業(yè)信用擔保機構是在各級政府的直接支持下建立的，如果政府行為得不到制約，政府就可能會以出資人身份不適當干預擔保業(yè)務活動，信用擔保就會重蹈政府干預貸款的覆轍，出現各種形式的指令性擔保。雖然政府提出要減少行政干預，實行公司化運作，但是領導說了算、領導定項目造成呆壞帳的現象還廣泛存在。另一方面，信用擔保機構又離不開政府的支持，尤其是資金上的支持。如果政府對中小企業(yè)的政策發(fā)生調整，或者減少對擔保機構的資金注入，擔保機構就難以為存。

4.管理機制不健全民營企業(yè)普遍采用家族式經營管理體制。這種管理體制，依靠家族的凝聚力來同舟共濟，克服了創(chuàng)業(yè)的種種困難，適應了初創(chuàng)的需要卻制約了企業(yè)的發(fā)展壯大。有的民營企業(yè)是家長制個人決策；有的民營企業(yè)在非常有限的范圍圈定接班人，造成“近親繁殖”；有的民營企業(yè)的產權是家族的，既沒有外界的參股，又沒有產權的多元化。這時，家族式的管理體制又成為改革的障礙。連經濟發(fā)達地區(qū)的上海市90％的私營企業(yè)還停留在家族式經營管理上，與建立真正的現代化企業(yè)管理制度還有很大差距。

5.經營者法律意識和思想覺悟不全面。我國現行調整企業(yè)法律關系的法律法規(guī)沒有擺脫傳統(tǒng)思想，仍然按照所有制投資主體、組織形式、投資區(qū)域等原則制定。盡管《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合伙企業(yè)法》、《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》確定民營企業(yè)的平等的市場主體地位，但在一些具體的立法中，民營企業(yè)仍不被重視。民營企業(yè)中高素質的經營者是少數，大多數的經營者在政治覺悟、知識水平、管理能力、人格素養(yǎng)、法律意識及道德修養(yǎng)方面都存在不足。有相當一部分民營企業(yè)主文化程度低，不注重學習，缺乏經營現代企業(yè)的知識；少數民營企業(yè)主的產業(yè)與權錢分不開，一些鉆營者與一些腐敗的官員相互勾結，侵吞國有資產，從銀行獲得巨額貸款，再進行反復抵押融資操作，利用“滾雪球”的方式將巨額社會財富據為已有。這不僅踐踏了社會公德和市場秩序，損害了公平競爭的市場經濟基本價值，也直接危害到國家和社會的經濟安全。

6、融資渠道不規(guī)范

一是民營企業(yè)直接融資渠道狹窄。民營企業(yè)貸款難的原因是多方面的，從銀行方面說，首先是金融機構往往注重內部監(jiān)控，防范金融風險，不敢向民營企業(yè)提供貸款；其次是由于不良貸款率居高不下，銀行可放貸能力減弱；第三是信貸授權授信制度與責任追究制使基層行喪失了放貸的積極性；第四是機構網點收編導致信貸輻射面減少，造成信貸區(qū)域下降。如我市某金融機構在中小企業(yè)貸款類型上，表現為固定資產貸款越來越少，流動資金貸款期限越來越短。

二是民營企業(yè)間接融資難。由于我國資本市場起步較晚，為盡量避免資本市場的風險，保護資本市場的穩(wěn)健運營，對民營企業(yè)向社會公開發(fā)行債券限制較多；能夠進入證券市場的多是國有企業(yè)，民營和中小企業(yè)的上市困難重重。

三是不正常的融資加大了民營企業(yè)的風險。有的民營企業(yè)靠供應商、商為其融資，形成一定程度的利益共同體，但資金成本高、風險大，并且這種方式存在法律上的障礙。首先是民營企業(yè)之間不能相互拆借。中國人民銀行的《貸款通則》第61條規(guī)定：“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務”。其次是民營企業(yè)向個人借貸有非法集資、非法吸收公眾存款之嫌疑。

民營經濟發(fā)展的對策

一是引導民營經濟沿著有利于國民經濟全局的方向發(fā)展。把發(fā)展民營經濟與搞活國有經濟結合起來，鼓勵民營經濟吸納國有企業(yè)分流人員，支持民營經濟以多種形式參與國有企業(yè)改革和結構優(yōu)化，把發(fā)展民營經濟與調整產業(yè)結構結合起來，鼓勵民營企業(yè)積極發(fā)展農村社會化服務體系，投資大農業(yè)開發(fā)，支持民營經濟發(fā)展高科技產業(yè)、出口創(chuàng)匯產業(yè)、環(huán)保產業(yè)以及基礎設施建設，提高產業(yè)結構層次。同時，引導民營企業(yè)處理積累和消費關系，鼓勵民營企業(yè)擴大再生產，加速技術改造，合理開發(fā)資源，保護生態(tài)環(huán)境。

二是給予民營企業(yè)和其他企業(yè)平等地創(chuàng)業(yè)生存和發(fā)展的權利。取消對民營企業(yè)發(fā)展的限制性、歧視性規(guī)定；降低民間投資的產業(yè)門檻，簡化工商登記手續(xù)，制止亂攤派、亂收費、亂集資；破除地區(qū)分割、行業(yè)壁壘，在稅收、土地使用、企業(yè)開辦、進出口等方面，取消一切不利于民營經濟發(fā)展的限制。

凡法律沒有明令禁止的，都允許民營企業(yè)生產經營；凡允許外商經營的，都向民營開放；凡有審批權的部門，都要為民營經濟創(chuàng)造條件。結合我市實際，本文認為，除去極少數的領域外，其他限制民營經濟進入的領域部門要放開。只有極少數的重要產品、重大項目、重要領域由國家和政府審批，其他的全部對民營企業(yè)放開，誰投資誰受益，誰決策誰負責、誰承擔風險。各部門要打破行業(yè)壟斷，打破所有制界限，引入市場機制，鼓勵和保障本部門、本系統(tǒng)、本地區(qū)之外的各類投資主體，平等參與投資經營，不得人為設置障礙。

放開基礎設施和城市建設領域，鼓勵民營企業(yè)參與投資經營。如道路、橋梁、隧道、電力、環(huán)保、城市供水等基礎設施建設，以及舊城改造；放開市政公用事業(yè)領域，鼓勵民營企業(yè)在公證部門的監(jiān)督下通過競標取得經營權，包括公共客運、出租車、車站、垃圾處理廠以及市政設施、路政維護保養(yǎng)、道路環(huán)衛(wèi)、路燈等方面的經營權；放開文教衛(wèi)體等社會事業(yè)領域，鼓勵民營企業(yè)投資經營學校、影劇院、醫(yī)院、體育場所等項目。我省蚌埠市的一家民營企業(yè)——三星投資公司出資人民幣5.28億元購買了蚌寧（蚌埠－南京）高速公路安徽段20％的股份，開創(chuàng)了我省民營企業(yè)作為投資主體參與交通重點工程建設的先例，標志著我省交通基礎設施商品化、投資主體多元化的格局正在逐步形成。

鼓勵投資制造業(yè)，尤其是有利于壯大電子、化工、機械三大工業(yè)支柱產業(yè)鏈的項目；鼓勵投資咨詢業(yè)、信息業(yè)、技術服務業(yè)、旅游業(yè)、物流業(yè)、商貿業(yè)等現代服務業(yè)以及家政、托老等社區(qū)服務業(yè)等。

三是要進一步改革行政審批制度，放寬市場準入，為民營經濟發(fā)展拓寬空間。除國家法律法規(guī)規(guī)定必須先行辦理經營許可證、資格審查和專項審批的行業(yè)和商品外，其他一律不得作為工商登記辦照的前置條件，實行“先辦照、后辦證”，但所需許可證應在規(guī)定時間內辦結。依法降低公司制企業(yè)的注冊資本要求，不能一次到位的，允許先行注冊，分期注入，限期補足。允許人力資本、智力成果等無形資產作為注冊資本，比例由全體股東約定。

四是實施項目帶動戰(zhàn)略。各部門要根據項目帶動戰(zhàn)略的要求，創(chuàng)新項目生成機制、推介機制、管理機制、投融資機制和協調機制。特別是要按照發(fā)展規(guī)劃、產業(yè)政策和市場需求，建立和完善投資項目儲備庫，通過報刊、網絡、推介會的形式，項目招商信息和相關投資促進政策，吸引、集聚和引導民資民力。要以項目為載體，靈活確定與民營經濟的投資經營方式相配套的支持政策，促進投資增長，帶動資本聚集，推動產業(yè)壯大。

五是實行科學管理，追求持續(xù)發(fā)展

1.學習新的游戲規(guī)則，重視培養(yǎng)人才，提高素質。中國加入WTO后，民營企業(yè)的經營者不僅要了解世界貿易組織開放市場、相關法律法規(guī)、知識產權保護等義務，而且還要掌握不公平貿易投訴等應有的權利，從而在市場競爭中與“狼”共舞。同時，民營企業(yè)必須招納一批高層次的科技精英，努力提高企業(yè)科技含量，培養(yǎng)精通國際貿易、國際金融、市場營銷經營管理的人才，努力提高素質，努力增強企業(yè)自身的競爭能力。

2.實現科學管理。民營企業(yè)的科學管理就是民營企業(yè)經營者通過對民營企業(yè)各項活動的計劃、組織、指揮、協調、控制，不斷優(yōu)化自己可控制的人、財、物等有效資源，充分利用市場經濟允許的手段，最大限度地創(chuàng)造效益。民營企業(yè)要逐步由家族式的管理轉向科學管理，用先進手段實現管理科學。民營企業(yè)要求樹立一種全新的觀念，即一種企業(yè)制度是否優(yōu)越，要看它能不能降低交易成本，是不是有利于企業(yè)的發(fā)展；民營企業(yè)要制定適合自身特點的經營戰(zhàn)略，發(fā)展核心競爭力；要程度不等地運用現代資訊技術，實現企業(yè)管理革命。

3.是建立信用管理體系。建立以民營企業(yè)、中介機構為主體，以信用登記、信用征用、信用評估、信用為主要內容的信用管理制度。我國應該像美國等西方國家一樣并建立機構專門評估個人或組織的信用，將自然人和機構的信用記錄在案，作為對國有企業(yè)、民營企業(yè)、個人發(fā)放貸款的依據。只有這樣，銀行金融機構才敢給民營企業(yè)貸款，民營企業(yè)的資金才能得到解決。

首先要加強對民營企業(yè)的資信調查評估，進行事前風險防范。通過建立信用管理體系，系統(tǒng)地收集、分析民營企業(yè)的信用資料，包括民營企業(yè)的經營情況、財務狀況、合同履行情況、訴訟記錄、競爭能力、未來發(fā)展趨勢等，為民營企業(yè)控制風險提供決策依據。其次要對民營企業(yè)信息進行科學分析，進行事中風險控制。要對民營企業(yè)信用信息進行集中統(tǒng)一的管理，建立民營企業(yè)資信管理制度。第三要嚴格欠款追收制度，進行事后風險控制。加強民營企業(yè)應收帳款的專業(yè)化、系統(tǒng)化管理，減少呆帳、壞帳損失，最大限度提高資金利用率。

4.是要培育民營企業(yè)的核心競爭力。我國民營企業(yè)正以填補市場空白、迅速擴張為主要內容的“量的積累階段”進入以企業(yè)全面轉型和提升為核心任務的“質的提高階段”。但是民營企業(yè)要經久不衰、持續(xù)發(fā)展，就必須進行技術創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，要向高新技術進軍，實現民營經濟產業(yè)的升級換代，并以此作為民營經濟新一輪增長的突破口。要抓住主業(yè)大力開展民營企業(yè)并購，實現低成本擴張，壯大企業(yè)參與國際市場競爭力，培養(yǎng)起自己的核心競爭力。企業(yè)的競爭可以表現為產品價格、產品質量、產品品牌、產品服務等，民營企業(yè)只有在一個或某幾個方面做好，才會在一段時間里形成很強的競爭力。

六是完善私有產權保護制度

1.私有財產權的保護必須包含市場經濟發(fā)展的現實成果。民營經濟在新創(chuàng)時期，很多創(chuàng)業(yè)者利用各種名目加以掩飾，到發(fā)展一定規(guī)模后，這種不安全感就越發(fā)強烈。必須完善“私有財產的神圣不可侵犯”這一法律保護，修定各類相關法律、法規(guī)，消除私人投資者的后顧之憂。要“完善保護私人財產的法律制度”，“要鼓勵一部分人通過誠實勞動、合法經營先富起來，一切合法的勞動收入和合法的非勞動收入，都應該得到保護”。

2.理順民營企業(yè)的產權關系，還民營企業(yè)的本來面目。要積極慎重地清理有名無實的假企業(yè)，嚴格把好注冊登記關；對掛靠雙方在產權問題上有異議的企業(yè)，要在認真評估資產的基礎上明晰產權，既要避免國有資產流失，又要防止對民營企業(yè)財產的侵占；對經營虧損的民營企業(yè)，要明確產權關系，采取租賃、拍賣等措施，盤活存量資產，有條件的要大力推行和規(guī)范股份合作制經濟。如希望集團是1982年劉永好四兄弟變賣部分家產創(chuàng)業(yè)起來的，發(fā)展壯大以后，適時進行了產業(yè)調整和明確分工，兄弟四人劃分產權，使企業(yè)得到迅猛發(fā)展，而飛龍集團卻因為未及時明晰產權而陷入困境。這充分說明了產權制度選擇對于成長中的民營企業(yè)的極端重要性。

七是設立民營經濟辦公室，發(fā)揮政府職能及法律援助。民營經濟辦公室應注意的問題。首先是正確區(qū)分政府管理行為與民營企業(yè)的市場行為，重新明確在建設社會主義市場經濟條件下，管理者與行政管理相對人的關系；第二是轉變觀念，依法行政，依規(guī)行事，切實尊重和維護民營企業(yè)的經營自，減少行政直接干預；第三是民營經濟辦公室的工作規(guī)則與程序應力求透明、高效，給民營經濟發(fā)展創(chuàng)造一個寬松、自由、民主、透明、高效的活動空間；第四是民營經濟辦公室應加強與有關部門的協調與配合，主動加強對民營經濟的規(guī)劃、組織、協調，為民營經濟的進一步發(fā)展科學決策、提高管理效率提供優(yōu)質服務。在這一階段，國家為推進社會主義市場經濟體制的發(fā)展進程，按照市場經濟發(fā)展的一般要求制定了市場經濟條件下法律體系的框架，排定了經濟法的立法時間表。雖然按照這一時間表制定出來的法律對迅速完善經濟法體系起到了良好的促進作用，但是這些法律的實施卻由于缺乏相應的社會基礎和經濟條件而困難重重。

八是建立民營經濟行業(yè)協會，發(fā)展社會服務體系

1.充分發(fā)揮工商聯作為民間商會的作用。工商聯作為黨和政府聯系非公有制經濟代表人士的橋梁和紐帶，必須不斷健全和完善其民間商會的職能，不斷探索發(fā)揮工商聯作為民間商會聯系政府、企業(yè)、市場之間的中介作用的新路子，切實起到政府管理非公有制經濟助手的作用。

篇10

當前民營企業(yè)的融資方式

融資方式的選擇是關系到民營企業(yè)構建和健康持續(xù)發(fā)展的重大問題。市場經濟條件下,民營企業(yè)融資的方式多種多樣,但基本方式有兩種:內源融資,是來源于企業(yè)內部的融資,包括所有者投入、企業(yè)留存收益和職工集資;外援融資,是主要源于企業(yè)外部的融資,包括銀行貸款、債券融資、股權融資、風險投資和民間借貸。如圖1所示。

內源性融資對民營企業(yè)資本的形成具有原始性、自主性、成本風險小的特點,是民營企業(yè)的立足之本;外源性融資具有規(guī)模大、速度快、比較靈活等特點,是民營企業(yè)不可或缺的融資源泉。因此,必須確保融資渠道特別是外源性融資渠道的暢通,以利于民營企業(yè)的順利發(fā)展。

西部民營企業(yè)融資現狀分析

根據調查資料顯示,目前西部民營企業(yè)的融資結構大致是企業(yè)自我積累約占69%,親友籌借占15%,金融機構融資占16%。

西部民營企業(yè)直接融資困難多

雖然近幾年民營企業(yè)通過證券市場融資的渠道已逐漸開通,但有些融資方式對民營企業(yè)的開放程度很低,在我國資本市場上,企業(yè)要想公開發(fā)行股票募集資金必須具備一系列的條件,而西部民營企業(yè)由于規(guī)模小、設立時間短、管理能力差等原因,它們難以參與社會直接融資。要發(fā)行債券更困難。不能利用資本市場直接融資制約了民營企業(yè)融資渠道的拓寬,進一步加劇了西部民營企業(yè)資金供給短缺問題。

西部民營企業(yè)間接融資難度大

由于直接融資市場的限制,銀行貸款就成為西部民營企業(yè)融資的主渠道,但銀行融資仍困難重重。主要原因有:

西部民營企業(yè)自身的缺陷民營企業(yè)大多是家族企業(yè),許多西部民營企業(yè)設立時就存在先天缺陷,如管理制度不健全、財務管理水平低,財務信息嚴重失真,在企業(yè)規(guī)模擴張到一定程度時,家族式管理會限制企業(yè)的融資。加之較為封閉的運營方式,使其信息透明度低,社會公信度不佳,給銀行貸款和信用評級帶來很大困難;自身信用不足。產品技術含量普遍較低,客觀上處在為大型企業(yè)配套的地位上,市場前景不明朗,對于貸款特別是長期貸款來說風險很大;民營企業(yè)數量多,組織形式和布局十分松散、變動性大,銀行難以掌握其具體情況,也導致了銀行的恐貸和惜貸。

政府缺乏對西部民營企業(yè)的管理與支持在法制建設、政策協調、資金支持等方面缺乏對西部民營企業(yè)強有力的支持;對西部民營企業(yè)的信用擔保體系沒有建立起來;金融體系建設中沒有建立專門為民營企業(yè)服務的民營金融服務機構。

僵化的利率機制制約了銀行貸款的積極性由于目前利率沒有完全市場化,并且民營企業(yè)貸款額小且分散,單位貸款資金的管理成本高,有悖銀行經營的利益最大化原則,加之國家缺乏對民營企業(yè)貸款的政策支持,國家對利率的限制及對交易費用和監(jiān)督費用的限制,使大銀行對民營企業(yè)貸款動力不足,雖然人行規(guī)定對民營企業(yè)的貸款利率可在規(guī)定的利率基礎上浮動30%,農村信用社等收取的利息可比基本利率高50%以上,但現行的利率浮動范圍并不足以為貸款的風險提供足夠的補償。從我國這幾年金融機構的信貸數據看,總量上民營企業(yè)貸款的絕對量在逐年增加,但其占貸款總量的比例最高不到1%,2002年甚至還有下降趨勢。

貸款擔保體系不健全目前,銀行的評信、授信指標體系不符合民營企業(yè)實際,現有評級標準仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無法反映民營企業(yè)的資信情況,銀行對有發(fā)展?jié)摿?、但目前狀況不十分好的企業(yè)缺乏識別能力;另外,評估費用高、隨意性大。根據《關于整頓企業(yè)抵押貸款收費的通知》精神,工商、土地、房地產等部門要減免相關收費,但在實踐中卻仍有很多困難;西部民營企業(yè)無法滿足銀行對抵押品的要求。大多數民營企業(yè)的廠房、設備等因地處偏遠、價值低、可轉讓性差,一些高科技企業(yè)資產中無形資產所占比例較大,可作為抵押品的不動產比例較小,這些企業(yè)難以得到銀行貸款。從擔保貸款看,20世紀90年代以來,在中央有關政策的扶持下各地陸續(xù)建設了一些貸款擔保公司,但擔保公司資金籌措難、規(guī)模小,不能滿足數量龐大的民營企業(yè)的擔保需求。

西部民營企業(yè)融資制度的創(chuàng)新思路

政府支持是西部民營企業(yè)健康發(fā)展必備的外部條件,鼓勵和促進民營企業(yè)發(fā)展,是市場經濟條件下政府義不容辭的責任。

開辟西部民營企業(yè)直接融資渠道

沒有規(guī)范的現代企業(yè)治理結構,企業(yè)經營者的控制權難以節(jié)制,就有可能侵犯所有者的權利。股份制本身就是一種融資制度,其實質是令企業(yè)的治理結構規(guī)范化,以利于股權的轉讓與交易,從而有利于企業(yè)的外部融資。在民營企業(yè)初期的業(yè)主制下,單個所有者掌握企業(yè)的所有控制權,為了自身利益,完全有可能隱匿企業(yè)的財務信息、資產,以欺騙外部投資者。而規(guī)范的股份制企業(yè)治理結構,通過建立管理與控制相分離及崗位分工的制衡機制,使得股權投資者有保障享有同等的股東權利,從而起到了保護投資利益的作用。當然,即使在發(fā)達國家,中小企業(yè)的資金籌措迅速轉向直接融資也是有困難的,其中最主要的原因還是中小企業(yè)規(guī)模小,其股票難以滿足一般的股票交易市場的上市條件。為此,政府應該積極創(chuàng)造條件,開辟新的“場所”,促使民營企業(yè)股票上市交易。

建立創(chuàng)業(yè)板市場為避免直接設立創(chuàng)業(yè)板可能給我國資本市場造成的動蕩,可對主板市場上市條件進行小幅度調整的基礎上,設立中小企業(yè)板塊。當前在深圳交易所已初步建立了中小企業(yè)板塊,并已經產生了積極的效應,應該不斷總結經驗,逐步擴大上市的中小企業(yè)數量,并最終過渡到創(chuàng)業(yè)板市場,更好的為西部民營企業(yè)融資服務。

開辟西部民營企業(yè)債券市場我國企業(yè)債券市場基本上被大企業(yè)壟斷,當前應理順企業(yè)債券發(fā)行審批體制,逐步放松規(guī)模限制,擴大發(fā)行額度;完善債券擔保和信用評級制度,積極支持經營效益好、償還能力強的西部民營企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券進行融資。此外還可適當放開債券利率、豐富債券品種,讓企業(yè)以其可承擔的利率獲得生產發(fā)展所需要的資金。

鼓勵西部民營企業(yè)海外創(chuàng)業(yè)板上市目前我國已有近100家優(yōu)秀民營企業(yè)到美國納斯達克、香港及新加坡創(chuàng)業(yè)板市場上市,因此,西部地方政府和民間部門應積極引導、多舉辦海外上市推介會,為具有較強綜合發(fā)展實力的西部民營企業(yè)提供一個與國際證券機構、金融投資機構、著名金融投資專家進行面對面交流的機會,通過向民營企業(yè)宣傳、介紹海外證券市場,加強西部民營企業(yè)與銀行、投資機構的了解與合作,從而拓寬民營企業(yè)資本運作與發(fā)展的視野和思路,增強民營企業(yè)按國際化標準規(guī)范管理的意識,鼓勵、協助西部民營企業(yè)融資走向國際市場。

健全西部民營企業(yè)信用管理制度體系

民營企業(yè)進入資本市場要有一定的信用作為保障,方能消除融資各方的風險顧慮。為此,必須建立一套完善的以信用為立法基點的包括相關法律、法規(guī)的民營企業(yè)信用法律制度和相關配套措施,包括對民營企業(yè)的注冊、資產監(jiān)管、財務信息管理、信用紀錄收集與管理等。同時,為使民營企業(yè)牢牢樹立信用經營觀念,減少交易風險,還必須做到以下幾點:建立公開的社會信用信息網絡,便于交易各方獲取所需的信用信息,減少交易風險;積極引導企業(yè)以誠信為本;建立與培育信用中介機構;嚴厲懲戒失信行為,形成守信者受益、失信者承擔相應責任的良好信用環(huán)境。

建立多元化的信用擔保機制

西部民營企業(yè)在貸款中的一個突出問題是缺乏有效的擔保物,解決這一問題可在省、市、縣三級建立擔保機構,其模式有三種:政府型信用擔保模式,以財政出資為主,吸收企業(yè)投資,主要負責一些需要政府出面的政策性擔保業(yè)務,可實行商業(yè)化運作,以扶持西部民營企業(yè)發(fā)展;中小企業(yè)互助型擔保模式,由加入行業(yè)協會的民營企業(yè)自行出資建立企業(yè)互助型融資擔保機構,解決會員融資擔保難問題;商業(yè)擔保模式,以民營企業(yè)投資為主,設立商業(yè)性擔保公司,實行股份制,建立董事會,按照現代企業(yè)的要求,市場化運作。

建立西部民營企業(yè)發(fā)展基金

為解決西部民營企業(yè)融資難的問題,可建立西部民營企業(yè)發(fā)展基金,其渠道有三種:中央和西部各級地方政府的財政專項資金;通過證券市場發(fā)行債券,向社會直接籌資;建立集中為西部民營企業(yè)服務的互助基金。同時應該建立相應的法律法規(guī)來規(guī)范企業(yè)發(fā)展基金的運作,為基金的發(fā)展創(chuàng)造好的環(huán)境。