地產公司設計管理辦法范文

導語：如何才能寫好一篇地產公司設計管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

增，越來越多的房地產開發企業開始向商業地產方向進行轉型。商業地產與開發

管理具有相同的基本程序和管理流程，其中，科學的使用項目管理的先進辦法使

得商業市場與房地產的開發建立緊密的聯系，能夠將企業利潤最大化，發揮出更

突出的作用，已經成為越來越多的商業地產企業優先選擇的管理方式。本文就現

有的商業地產工程為例，對商業地產管理在項目開飯中的作用做出探討。

關鍵詞：商業地產項目管理探究

中圖分類號：F293.3文獻標識碼：A

1、前言

近些年里，國家對于房地產住房市場的調控力度越來越大，很多以開發住宅

為主要發展方向的地產公司為了將政策風險規避過去，多數開始向商業地產進行

轉型，大大增加對商業地產的投資力度，國內一些規模較大的房地產開發企業如

萬達、世貿、萬科等在近些年來的擴張速度繼續增強，與此同時，類似中信以及

凱德置地等外資企業也開始不斷的加大在我國的商業城市綜合體當中的資金投

入。與一般的住宅及辦公樓的開發建設類似，商業地產開發的項目管理也尊旭項

目管理的基本程序以及普遍規律。通常來說，在項目的可行性研究、決策、規劃、

定位以及立項審批等任務完成后就正式進入開發建設的管理階段。但商業地產的

開發建設管理同普通房地產項目管理也存在著部分差別，主要表現在：

（1）商業地產項目的設計需要項目招商定位與多個專業相互協調配合。

（2）商業地產項目市場的招商與地產項目市場的推廣作用更為明顯。

（3）商業地產項目要明確自身的目標，綜合運用目標管理來對項目進行有

效的管理與控制。

（4）商業地產項目的經營戰略以及決策的方向更加明確，與相關的政府機

關，特別是商委部門的聯系更加緊密，同時對于資金運作的要求也比不同房地產

項目的要求更高。本文就商業地產項目管理中的項目設計、定位、招商引資、目

標體系的有效控制、項目管理的意義以及商業地產項目管理中的具體應用展開討

論。

2、商業地產項目管理中的設計管理環節

商業地產項目成功的關鍵所在就是各專業的整合設計能否與項目招商的定

位有機的結合在一起。

2.12.12.12.1項目整合設計管理對于項目成功實施具有非常重要的作用項目整合設計管理對于項目成功實施具有非常重要的作用項目整合設計管理對于項目成功實施具有非常重要的作用項目整合設計管理對于項目成功實施具有非常重要的作用

對于國內國內諸如北京、上海這樣的大都市來說，很多外資企業在投資商業

項目時都會委托專業的顧問管理公司來幫助其實施，專業的顧問管理公司在商業

地產規劃設計、工程設備運行的管理以及招商經營方面具有極為科學的管理辦法

和整合設計的管理經驗。如果不希望委托專業的顧問管理公司，那么企業就需要

建立安排一支項目設計管理團隊來為公司更好的發展提供保障，設計團隊的成員

必須要具有一個較高的水平，結合專業顧問的意見和指導辦法來實施，否則就有

可能會出現規劃設計管理脫節的現象。部分外資公司由于剛剛進入內地，還來不

及去建立一支屬于本公司的專業管理設計團隊，就會選擇聘請一些較為專業的顧

問管理企業來幫助其整合相關專業之間作用，避免了建設工程中以及招商引資中

的一些矛盾，對項目設計具有相當重要的作用。

2.22.22.22.2項目招商與設計能否有機結合直接決定項目能否成功項目招商與設計能否有機結合直接決定項目能否成功項目招商與設計能否有機結合直接決定項目能否成功項目招商與設計能否有機結合直接決定項目能否成功

在項目的定位設計明確之后，項目的招商定位策略就要盡快的融合到項目的

規劃以及設計中去，深入貫徹到建筑方案的設計圖紙以及施工圖紙的具體細節

中。通常來說，大型的商業建筑都需要嚴格的按照商家的要求來進行設計施工，

比如萬達商業地產管理中的“訂單式”發展策略。在上海外灘三號樓的商業項目

改造中，大樓裝修后從四樓到七樓分別被設計成為港式餐廳、法式餐廳、意式餐

廳以及美式餐廳，這就是訂單式設計裝修的典型特征，在設計項目之初，開發商

就會與幾家餐廳的店主直接簽訂合同，施工中會依照商家的具體要求來進行科學

的布置和設計，將其要求的建筑布置方式、電氣布置管道、運營管理方法都體現

在設計施工的圖紙中。在商業地產的設計沒有最終確定使用商家或是招商時間延

后的情況下，企業的規劃設計就必須具有一定的靈活度，很多公司在開發新的地

產項目時，都會在和政府職能部門相溝通的基礎上，用毛坯房的標準設計來進行

施工建設，僅僅按照市場的一般需求來進行基本的配置和設計，在商場部分要基

本保持起施工后狀態，電氣設施要預留在樓層的設施管道中，在所招的商戶確定

后再開始進行尾端的設計和施工。

3、地產項目開發與招商合作

在商業地產開發的過程中，招商工作的好壞對于最終結果的影響非常大，開

發商可以從以下幾個方面來著手進行。

（1）對項目的精準定位要依據市場來判斷。在商業地產開發商開發項目之

前，首先要對當地的經濟收入水平、商業意識形態和周邊項目市場的需求量等方

面進行詳細的調查，對周邊環境深入了解一番，再確定出開發商的開發面積以及

目標市場的發展情況，這樣能夠有效的避免今后出現出租、招商以及銷售等不順

等情況。與此同時，房地產開發企業還應考慮主力店的設置問題，一般商場中主

力店都會對消費者產生一個引導的作用，推動市場的發展，在與主力店確定合作

意向之后，開發商完全可以與主力店來共同完成商品的定位以及后續的規劃設

計。

（2）在商業地產開發之前，開發商首先應為該工程項目進行招商，優先拓

展招商工作，可以為開發商開拓市場，保證資金的收入，同時還可以有效的避免

商業客戶對于商業建筑的布局不滿意需要重新裝修而出現的空置率高的問題。很

多商業地產項目直到毛坯標準房竣工時也為開展招商工作，這種嚴重滯后的現象

一定會為招商工作的開展帶來極大的難度。

（3）是否需要聘請專業的招商團隊是一件非常值得思考的問題，如果

聘請團隊那么商業企業的招商工作就完全可以借助國際知名的專業顧問的

招商資源，比如當今國外較為出名的仲量聯行、戴德梁行、第一太平戴維斯以及

世邦魏理仕，這知名顧問手中掌握了大量的商業客戶資源，可以為開發商提供最

好的客戶源呀建議。但是由于商業合同的存在，招商而來的租戶的持續時間需要

重點關注，很多公司在招商之后結果非常理想，基本保持店鋪滿租的狀態，但是

其中很多的組合由于經營利潤低或是業績不好而導致退租等情況的出現，到最后

企業也不得不選擇重新招商或是商業重組等辦法來進行再招商。

4、項目管理的核心即是項目目標體系的控制能力

工程開發項目管理的最終目標就是保證商業地產項目的成功實施。項目管理

的目標體系是由項目質量、工期進度、成本費用、安全運行等四大目標共同構成。

4.14.14.14.1注重把控商業地產項目管理的質量安全注重把控商業地產項目管理的質量安全注重把控商業地產項目管理的質量安全注重把控商業地產項目管理的質量安全

項目質量安全管理就是要依據利益雙方的需求，科學合理利用各種資源來保

證質量的安全以及項目功能的健全。商業項目在竣工前，應仔細檢查項目的質量

安全，保證其滿租相關的驗收規定，同時應具備應對市場多變情況的靈活性，使

招商工作能夠順利快速的完成，新的商戶在入住之前一般都會對原有布局進行整

改，而安全管理同樣要減少商戶修改的次數。

4.24.24.24.2注重控制商業地產項目管理的工程進度注重控制商業地產項目管理的工程進度注重控制商業地產項目管理的工程進度注重控制商業地產項目管理的工程進度

在整個項目的實施過程中，企業應該充分得利用每周例會、專題會議等來科

學控制進度的關鍵環節，例如打樁的工程進度、基礎設施的完成情況、幕墻裝修

進度、電氣設備完成的節點問題等要進行逐一的落實，保證整體施工進度達到預

期目標。

4.34.34.34.3注重控制商業地產項目的成本注重控制商業地產項目的成本注重控制商業地產項目的成本注重控制商業地產項目的成本

商業地產項目的管理成本要在保證質量，正常施工進度的基礎上來盡量降

低，使得施工項目的建設和使用更快、更好、更高效的完成。

4.44.44.44.4注重控制商業地產項目的管理安全注重控制商業地產項目的管理安全注重控制商業地產項目的管理安全注重控制商業地產項目的管理安全

在施工過程的前中期以及項目竣工之后都要確保整個項目中的內部安全以

及外部周邊居民或建筑物的安全。想法設法的避免安全事故的發生幾率，消除不

利于施工的安全隱患。

5、商業地產項目管理的意義

隨著經濟全球化的不斷發展，商業項目已經成為企業增長利潤的主要形式之

一，多數企業在采取項目管理方式的同時也都面臨著來自內部環境以及外部壓力

的層層挑戰。在面臨來自外部的壓力時，企業將不得不參與到自己知之甚少的企

業或是領域中去參與競爭，所以企業應不斷的提升自身的核心競爭力，了解對手

企業的優勢特長以及短板，掌握外部環境的競爭標尺。在面臨內部壓力時，企業

就需要認清自身的問題，科學客觀的給自身企業定位，一個企業若想在市場經濟

的浪潮中保持發展活力，贏得競爭優勢，沒有內部壓力與外部壓力標準和科學的

商業地產項目管理手段是無法行得通的。

商業地產項目管理的目標就是為商業地產企業提供認清自身，提升企業競爭

力的手段，使得企業的項目與未來發展戰略緊緊的結合在一起。項目管理為企業

提供了豐富的理論基礎來掌握項目的發展法相，用來綜合系統的控制項目進度狀

況并制定出相應的改進計劃，提供企業的綜合管理水平。項目管理的主要作用就

表現在，通過科學的管理手段，提高企業的工程進度，同時明確自身的發展優勢

吉不足之處，為企業提供發展的動力，提升企業在市場中的核心競爭力。商業地

產項目管理的發展戰略保證了項目主導型企業的綜合競爭實力，給企業發展帶來

了巨大的效益。我國目前的商業地產項目管理水平仍處于初級階段，多數企業在

項目管理中還欠缺完整的管理理論和指導思想，我國的企業應盡快提高項目管理

水平，科學及時的解決項目管理過程中所遇到的問題，建立出一套完善的應用項

目管理模型，通過大量的實踐不斷的完善項目管理應用，這對于我國商業地產主

導型企業的能力提升以及綜合競爭力的加強都具有重要的積極作用。

6、結語

本文從商業地產項目管理的設計環節、地產的開發與招商工作、項目體系的

控制能力以及項目管理的意義等方面，對商業地產的項目管理做了簡單的分析，

在實際的商業施工中，不僅要依靠理論知識，同時還需要現場人員依據不同的情

況來合理確定項目管理各目標的優先性，采用科學的辦法來保證項目施工的完美

進行。

7、參考文獻：

[1]崔光慶.淺析商業房地產項目開發項目管理[J].教育教學論壇.2013(21)

[2]蔡少文.項目管理在房地產開發工程管理中的應用[J].建材發展導

向,2011,(10)

[3]胡輝玲.論商業地產的發展[J].建材與裝飾，2010，（10）.

篇2

我受___建筑規劃設計有限公司全委會的委托在此向董事局做20__年___建筑規劃設計有限公司工作報告，請各位董事審議。[找文章到文秘站 ()一站在手，寫作無憂!]

義狗忠誠守護太平盛世，金豬值歲構建和諧神州。過去的20__年是我國“十一五”規劃開局之年，我國經濟更加發展，民主更加健全，生產更加進步，文化更加繁榮，社會更加和諧，人民生活更加殷實。我市也吹響了“實施追趕型經濟，實現跨越式發展，奮力西部突圍”的戰斗號角。過去的一年，設計公司在董事局正確領導下，全體員工勤奮工作，依托主業，服務主業，在房產主業強勁發展的推動下，完成了年初董事局下達的各項經營考核指標。我司在20__年春季和秋季籃球賽分別取得亞軍和冠軍的好成績，取得了歷史性的突破，我司選送的歌舞劇《新劉三姐》獲集團“七一”文藝匯演第一名。

一、20__年度考核指標完成情況（略）

二、工作措施及存在的問題

20__年，我們根據董事局的有關決議和設計公司年初工作規劃，采取了一系列的工作措施：

1、取消設計管理產值，參照集團公司考核盈余獎罰分配制度，建立了與利潤掛鉤的考核盈余獎罰分配制度。既保障了股東的權益，又充分調動和激發全體員工的工作熱情，讓全體員工都關心企業的利潤，積極增效減耗，開源節流。

2、修定完善了設計提成制度。將設計人員基本產值任務同公司基本運行費用預算、董事局考核盈余任務數掛鉤，設計人員產值任務與個人工資掛鉤，使產值任務的分配更加公平。

3、制定了內部設計業務流程。

4、修定完善了各專業產值分配比例，按項目類別和復雜程度調整了產值比例，更利于調動設計人員的積極性。

5、制定了年度費用預算，明確了公司和各生產處室各項支出的控制限額。增強了全員成本管理意識。

6、制定了產值統計月報表制度，將過去的年終提成統計分項目按月統計，既有效避免了差錯，化解了矛盾和爭議，又及時為工資和風險考核的發放提供了依據。

7、修定了技術指導人考核辦法，明確了指導人與被指導人的權利和義務，有利于形成“傳、幫、帶”的良好氛圍。

8、制定了設計人員超產假制度，規定超額完成一定數額的產值的員工可享受相應的帶薪休假，鼓勵員工超產，關愛員工身心健康。

9、制定了注冊師聘用管理制度、設計顧問聘用管理制度、外聘工程師管理制度，使顧問員工和特殊員工的管理有章可循。

10、制定了園林、裝飾兩處室改制實施辦法，使兩個處室實施私有化下的私有化，充分走向市場，迎接挑戰。

存在的問題：

回首過去一年的工作，設計公司雖然取得了設計綜合產值（略去）萬元，考核凈盈余（略去）萬元的好成績，但我們清醒地認識到這主要得益于房產主業的強勁增長。設計公司的自身表現并不如人意，離董事局的要求和期望差距甚遠，突出表現在以下幾個方面：

1、工作作風渙散。有的員工過分講究個人利益，斤斤計較個人得失。創業之初那種艱苦的環境下，老員工那種特別負責任、特別能吃苦、特別能奉獻、特別能戰斗的工作作風和精神氣質沒有得到傳承和發揚。

2、崗位職責不清，權責不明，管理層分工不明，沒有形成合力，管理水平不高。

3、設計進度毫無保證。全年幾乎沒有一個施工圖設計項目按時交圖。這雖有多方面的原因，但內部管理不到位，設計人員時間觀念淡薄，責任心差，市場意識差是主要原因。

4、設計和服務質量下滑的趨勢沒有得到控制。各環節把關不嚴，全面質量管理難以落實。今年一季度完成的設計項目報施工圖審查初審通過率為零且有違反強制性條文的錯誤，嚴重損害了公司形象。

5、管理層思想不重視，有畏難情緒，定額設計沒有取得實質性進展。洪江___廣場定額設計雖然在董事長親自帶領下取得了重大成果，但并沒有將這一工作化為設計公司的工作流程。我們雖然擬訂了定額設計實施細則草案，但沒有對定額標準作深入細致的研究。

以上存在的突出問題主要是總經理角色意識缺位，管理水平不高，綜合協調能力不強造成的。本人辜負了董事局和設計公司全體同仁的信任與期望，在此，本人深感不安和內疚。

三、工作體會

設計公司是智力密集型企業，設計行業的競爭歸根到底是人才的競爭，人才是最重要的生產資源。搞好設計公司工作的關鍵是要依靠___的企業文化和不斷地體制創新將管理和專業技術人才特別是核心骨干緊密團結在___的旗幟周圍。要充分利用集團公司股分制改造為契機將設計公司打造成以房地產公司控股，核心骨干參股，產權清晰，權責分明，自主經營，自負盈虧的現代科技企業。

要建立健全

規章制度，不斷進行科技創新和體制創新，建立科學的管理流程，用制度、流程去規范各項工作。管理層分工明確，形成合力，不斷提高管理水平，使各項工作有序、規范、和諧發展。寧可發展慢一點，也要發展穩一點，好一點；寧可規模小一點，也要人員精一點，效率高一點。四、20__年工作設想

1、經濟指標

1）完成設計產值（略去）萬元，其中內部產值（略去）萬元，外部產值（略去）萬元。

2）完成考核凈盈余（略去）萬元。

2、制度建設

1）務必在20__年5月30日前完成定額設計實施細則及定額標準的制定工作。設計公司總經理負責制定定額設計實施細則，總工負責制定定額標準。由總工擔任攻關小組組長，組員四名，其中設計人員二名，從工程公司抽調預結算人員二名。由設計公司拿出12萬元設計產值獎勵攻關人員，若不能按時完成任務，總經理、總工引咎辭職，相關人員按“四步曲”制度處理。

2）轉變工作作風，修定完善設計進度管理辦法，無正當理由不按時保質保量完成工作任務者，記“四步曲”一次，每延誤一天扣本專業設計費5，所屬處室主任負連帶責任，一個季度累積兩次未能按時完成任務者將作勸退處理，一個處室一個季度累積有三次未按時完成工作者，處室主任應引咎辭職，且不得參與當年考核盈余分配。因不可抗力或房產原因導致延期的，必須有房產書面同意延期意見報總經理認可備案。此項修定工作在3月底完成。

3）制定設計質量考核管理辦法，設計成果圖應符合國家規范和設計深度的要求，凡圖紙每出現一例違反強制性規范或有結構安全隱患者，或出現重大設計失誤，每次扣罰該專業設計費10，并承擔因此造成的直接損失。此項工作在3月底完成。

4）修定完善校對、審核、審定、注冊師把關考核管理辦法，凡經各環節把關會簽齊全的設計成果圖報送施工圖審查存在違反強制性條文、有結構安全隱患、有保守浪費等審查記錄之一者，審核、注冊師、審定人員各記“四步曲”一次，且每出現一處扣罰該專業產值的10。內部把關程序中高級把關者對低級把關者的處罰同上。此項工作在3月底完成。

5）修定完善總經理、總工、處室主任、設計員、行政后勤人員崗位職責與考核管理辦法。

6）成立住宅設計研發小組，配合房產做好前期市場調研、可行性研究報告、項目估算等工作，接受房產委托對住宅作品進行研發，且研發成果可有償重復套用。設計公司每年拿出來6萬元設計產值獎勵研發小組成員。

7）修定完善設計服務管理辦法，強化服務意識，每出現一次因服務態度或質量引起的投訴經查證屬實，當事人記“四步曲”一次，且扣罰施工服務費10，所在處室主任負連帶責任，一個季度累積三次被投訴經查證屬實的作辭退處理。

8）完善財務管理制度，配備專職財務人員，加強成本核算與管理。

3、執行力建設

強化管理，督導落實各項管理工作，特別要抓好內部設計業務流程、定額設計、設計質量與服務、各環節把關質量、設計進度管理等工作。

4、人力資源建設

1）人才引進，優化工作環境，創建事業平臺，采用多種渠道，多種方式引進各類專業優秀人才。要保證進得來！、留得住、能發展。要讓___設計公司成為技術人才施展才華，發展事業的樂園。

2）人才培訓，結合技術指導人制度，搞好日常工作中技術骨干的傳、幫、帶工作，要將技術骨干的主要精力放在培養新人的工作上來，只有新生力量成長起來了，公司的發展才有希望。

開展專題項目設計的討論。各處室每月的專業知識座談或講座，要求每個人都能上臺主講，使每個人都能得到鍛煉的機會。

有計劃組織分組外出考察學習，每人每年都有一次機會。

組織專家講座，每年至少兩次。

鼓勵員工參加注冊考試和職稱考試，提高專業理論水平和工作能力。合理安排工作，盡量為參加注冊考試的人員提供復習時間。

5、企業文化建設

充分依托集團公司優秀的企業文化載體，結合設計公司的行業特點，培育具有鮮明特色的設計公司企業文化。

1）積極參加集團公司組織的各類文藝、體育活動，開展豐富多彩的業余娛樂活動，增強公司凝聚力。

2）結合全面質量管理制度，開展優秀設計評選，激發員工的責任感、榮譽感，鼓勵員工多出作品，出好作品。

3）組織內部設計競賽活動，充分發揮員工主觀能動性，提高理論水平，將設計競賽與產品研發緊密結合。

4）組織學術座談，鼓勵學術研究，獎勵。

篇3

一、 工程項目部是房地產企業的重要部門，本部門實行項目經理負責制。工程項目部負責人在公司總經理、公司副總經理的領導下開展工作，工程項目部工作人員在項目經理的直接領導下，根據不同分工，完成自己的本職工作。

二、 工程項目部全體工作人員在項目開發過程中，應認真學習相關的法律、法規、規范、標準，及時貫徹落實行業管理部門的文件及規定，自覺遵守公司的各項管理制度，加強科技創新意識，不斷提高自身業務水平。

三、認真貫徹公司質量方針、質量目標，確保本部門質量目標的實現。參與項目規劃方案的構思，提出合理化建議；參與施工圖設計管理及圖紙會審，參與總包、重要工程分包等工程項目的招標工作。

四、 主辦工程項目開工前的協調拆遷、現場地質勘察、三通一平工作。主持審批施工單位編制的施工組織設計、進度計劃、安全措施及標準化管理方案。督促檢查施工單位按批準的施工組織設計做好工程開工前的各項準備作。

五、 確定工程總包、分包單位后，根據工程實際情況，工程正式開工前召開由承包方、監理方、項目經理、總監及相關人員參加的工作會議。在本次會議上應重點講明工程概況、開竣工時間、質量目標等合同主要條款內容。并就分包項目、材料供應、各種簽證程序、文件收發方式、計劃提報時間、應遵守的我方各項制度及細則等做出詳細說明。該會議應有較詳細的會議記要，并要由項目經理、總監、甲方項目負責人簽字、蓋章。其中承包人應有法人章委托確認的工程圖章使用證明。

六、 應對工程施工階段加強管理，自工程破土動工至竣工驗收全過程進行質量、進度、投資控制，加強施工安全協管。配合監理方定時召開監理例會，做好各工程項目的施工日志。嚴格執行強制性標準，確保工程質量，實現合同目標。

七、 對基礎工程施工應嚴格控制座標、高程和層高的準確性。工程施工過程中的設計變更及現場簽證，執行本公司《設計變更及現場簽證管理辦法》。

八、 工程施工必須使用合格原材料、構配件，材料進場應按國家和行業部門要求進行檢驗、復試，嚴禁使用未經檢驗和檢驗不合格的材料、構配件。按設計要求有外加劑的砼必須進行相關試驗，否則不得進行施工。

九、 所有隱蔽工程，工程項目部專業人員必須參與驗收，并在驗收資料上簽字。在模板、鋼筋、砼工程的驗收過程中，模板工程應重點驗收，模板平整度、標高、幾何尺寸、軸線位置、剛度和穩定性；鋼筋工程應重點驗收其強度等級、規格、型號、保護層尺寸、數量、間距、軸線位置、焊接質量、搭接接頭位置的正確性，箍筋加密區的位置、數量等；砼工程應重點驗收其配合比、水灰比的正確性，鋼筋的位置、保護層尺寸、施工縫的位置及間隔時間，砼的厚度和幾何尺寸，抓好砼施工期間的各種試塊留置及施工結束后的養護工作。砼工程施工期間，應要求監理人員旁站監理，工程項目部現場工作人員在條件許可的情況下同樣應旁站監督。監理、監督過程除以上工作外，還應注意各種預埋管線的位置保持正確，不得破壞預埋管線。

十、 主體工程施工期間，應按設計要求和規范規定，確保建筑、結構標高、軸線的正確性；確保所有構配件標高、位置、斷面尺寸的正確性；所有洞口的標高、位置應符合設計要求和規范及行業部門的規定。砼工程模板拆除應有拆除方案，拆模前應符合設計要求和有關規定，施工方必須報批后方能拆模。

十一、工程項目部應制定工程質量管理控制細則，保證工程結構安全，無使用功能質量缺陷。主體工程結束前，根據行業部門規定和控制細則要求，施工方應做出裝飾、裝修、安裝工程實施方案。在實施過程中，嚴格控制觀感質量、細部質量、尺寸誤差、土建與安裝的交叉作業失誤。工程施工期間，每月組織施工、監理等單位進行工程質量、安全檢查不少于一次，平時應做到每天至少對在建的單位工程和其他施工項目巡視一次，發現問題隨時解決。

十二、工程施工過程中，所有工程技術資料，包括經濟簽證資料，每月25日前工程項目部內業人員應與成本部內業人員辦理交接存檔原件，并辦理登記備案手續，備案表存經理室和辦公室各一份。

十三、單位工程達到竣工驗收條件，由工程項目部主持組織進行各種檢測、檢驗和試驗，凡是使用功能方面必須達到100%的試驗項目要求100%進行試驗。各種檢測、檢驗、試驗全部合格后，應盡快組織初驗和正式驗收。

十四、工程項目室外配套工程在條件許可的情況下，應隨單位工程形象進度抓緊施工。除綠化工程可適當延期外，其他配套工程應和單位工程同時竣工。工程項目部負責采暖、燃氣、供電、自來水等單位的協調工作，如以上單位的施工項目在開發項目之內，還應負責質量管理工作。

十五、室外配套工程的各種地下管線，應在單位工程竣工驗收后一個月內做出分段竣工圖，項目全部竣工驗收后一個月內做出全部室外管線竣工圖。各種地下管線在開發項目內，能做出標識的應做出標識。單位工程竣工后，根據需要增加建筑物、構筑物或其他設施時，應與施工單位進行地下管線交底，不得破壞地下管線，并應著重注意有重大安全因素的燃氣管路、高低壓電線線路等。

十六、工程項目竣工驗收后第一年，每個季度應對單位工程進行一次回訪檢查，發現結構裂縫或其他質量缺陷，應及時與施工方聯系進行處理。大雨過后應走訪單位工程的頂層客戶和臨山墻客戶，發現屋面、外墻及外門窗滲漏現象應及時通知整修。

十七、單位工程竣工驗收達到合同目標后，應按合同約定及時與成本部核對工程量及有關竣工資料。室外配套工程和零星項目施工結束達到合同質量目標后，一個月內核對工程量及有關資料。室外配套工程和零星工程項目要求應有竣工資料的，于結算前與開發部交接完畢。

篇4

關鍵詞：合同主體；自然人；法人；合同效力

在工程建設項目合同教育及組織優化取得一定成績的基礎上，建筑企業應進一步深入研究合同管理活動不同階段的具體特征、要求、管理控制手段、工作側重點等問題，結合企業合同管理的可利用資源狀況和實際管理水平，建立科學的合同管理制度，強化合同管理職能，統一管理施工隊伍的合同，突出合同管理的關鍵點。不同建筑企業因其管理資源狀況，歷史經驗等因素的影響，合同管理工作都具有其特色，即使是以同一標準為藍本，在最終工程合同文本中呈現出一定的獨特性。

第一條 合同制定的目的

為了進一步規范公司總部和各項目部合同管理工作，提高合同管理的水平和效率，根據公司的業務實際情況，制定本合同規范和條款，以便順利實現經濟目的的一系列活動。

第二條合同管理的原則

（一）合同管理采用談判權、評審權和批準權相互獨立、相互制約的原則。談判人對合同的真實性負責，評審人對合同的嚴密性、合法性、經濟合理性負責，批準人對合同的風險性和經濟收益負責。

（二）法定代表人批準和授權委托相結合的原則

簽訂經濟合同實行授權委托原則。有些經濟合同由法定代表人親自批準。

（三）招標原則

下述各類經濟合同，如果合同金額超過10萬元，必須經過競爭性招標選擇合作對方、確定合同金額、約定雙方的權利義務：

1、工程發包、材料設備采購合同；

2、勘查合同、設計合同、監理服務合同；

3、市場調研合同；

4、前期可研評估、面積測繪合同；

5、其他采購、咨詢顧問等各種經濟合同。

合同金額不超過10萬元的經濟合同，可以采用議標談判的方式。有關招標、議標的具體規定詳見我司有關業務的《招標管理辦法》。

第三條合同的依據

《中華人民共和國合同法》。

第四條合同的適用范圍

XXX公司就商品住宅房地產開發項目而對外簽訂的各類經濟合同均執行本規范。

第五條對合同的定義

（一）經濟合同

是公司為開展業務，與社會上法人或自然人設立、變更、終止一定經濟權利義務關系的協議。

（二）重大或重要的經濟合同

重大或重要的經濟合同包括以下幾種合同類型：

1、土地（項目）轉讓合同；

2、合資（合作）經營合同；

3、資金借貸合同、融資合同、擔保合同；

4、合同金額超過1000萬元人民幣以上的工程發包和材料設備購合同；

5、合同金額超過1000萬元人民幣以上的勘查合同、設計合同、監理服務合同、市場調研合同、前期可研評估、面積測繪合同、其他采購合同、咨詢顧問合同等。

（三）法定代表人

本管理辦法中法定代表人為公司法定代表人。

第六條合同的授權委托方式

簽訂經濟合同的授權委托采用長效委托和短效委托結合的方式，由公司合同管理部負責辦理相關的手續。

第七條合同管理的責任部門

（一）成本管理部和財務管理部是公司合同管理的核心部門，由財務管理部負責組織兩個部門：定期或不定期地監督、檢查各相關項目部的合同管理工作；利用合同成本管理軟件共享合同管理信息。

（二）合同管理部負責合同條款的嚴密性、合法性、經濟合理性。

財務管理部負責合同付款方式的合理性、籌措資金、合同文件的蓋章、保管、分發、牽頭建立并運用合同管理軟件。

（三）經辦合同管理部門負責合同的真實性，組織合同履約。

對合同實施狀況進行跟蹤，必須強化履約意識。要約一經承諾，即具有法律效力。企業應及時了解和掌握合同履行的情況，根據存在問題的嚴重程度適時運用撤銷權、變更權和不安抗辯權保護自身的合法權益。對違約行為要及時協商解決，協商不成即采取仲裁或訴訟手段，盡最大努力減少和避免經濟損失。

第八條合同管理的流程

談判流程

首先，由經辦合同管理部提出合同的起因，起草合同文件、組織合同談判，經過談判的合同文件經主管副總經理（總經理）同意。并且每次談判參加談判人員不得少于兩人。

評審流程

其次，由合同管理部和財務管理部對合同文件進行評審。評審流程需要經過合同管理部的合約主管（或造價工程師）、部門經理、主管副總經理、財務總監（或財務管理部經理）四個程序。

重大或重要的經濟合同，還需要通過公司總經理辦公會、相關業務部門和總部財務管理部評審，由經辦部門向評審人提交合同的簡要說明，包括：合同主要內容、合同金額、談判過程等。

評審人對合同的嚴密性、合法性、經濟合理性負責：即評審人必須檢查合同文件是否嚴密、是否符合法律法規的要求、是否具有經濟合理性。評審人是成本管理部的合約主管、部門經理、主管副總經理、財務總監（或財務管理部經理）。

批準流程

經過評審的合同，由經辦合同管理部門把《合同評審表》和合同文件一并送交總經理。一般的經濟合同由總經理批準。

批準人對合同的風險性和經濟收益負責：即批準人在參考評審意見的前提下，結合公司具體情況和市場行情，綜合判斷是否可以簽訂合同文件。

第九條合同起因的提出

（一）與產品研究有關的合同

包括：設計合同、施工合同、有關的咨詢顧問合同等，由設計管理部提出。

（二）與工程建造有關的合同

包括：勘查合同、工程發包合同、材料設備采購合同、社會監理合同、有關的咨詢顧問合同等，由工程管理部提出。

（三）造價咨詢顧問合同

包括：造價咨詢合同、招標合同、委托結算合同、有關的咨詢估算合同等，由成本管理部提出。

（四）其他合同

根據公司的具體情況，由合同管理部門提出。

第十條合同文件的起草和談判

（一）合同文件的文本或起草

根據合同業務內容的不同，公司相關業務部門起草常用合同的格式文本，無格式文本的由公司經辦合同管理部門負責起草合同文本，必要時也可以使用政府主管部門編制的示范文本或行業內公認具有較高水準的格式文本。無特殊情況，不得使用合同對方起草的合同文本。重大或重要的經濟合同文件起草完畢后，要征求法律顧問和其他相關項目部的意見。

（二）談判的主要責任人

根據合同內容的不同，經辦合同管理部門是合同談判的主要責任人。

（三）重大或重要的經濟合同

重大或重要的經濟合同，隨著談判進展公司主管副總經理和總經理、合同管理部和其他相關項目部、法律顧問要參加合同談判。

（四）談判過程中的情況通報

如果談判過程比較復雜或談判時間較長經辦合同管理部門要把談判情況定期或不定期地通報給公司和其他相關項目部。

（五）合同文件起草、談判的責任部門

1、與工程建造有關的合同

由合同管理部組織工程管理部共同起草合同文件并組織談判。在合同文件的起草過程中，工程管理部僅負責起草工期、質量標準等技術要求的內容，由成本管理部統合合同文件。

與造價咨詢顧問有關的合同

由成本管理部起草合同文件并組織談判。

3、與資金財務有關的合同

簽約對方是國有銀行等企業的，可以采用其編制的合同文件格式文本，由財務管理部談判并爭取適當增加補充條款約定；簽約對方是普通企業的，由財務管理部起草合同文件并組織談判。

與公司管理有關的合同

由綜合管理部起草合同文件并談判。

（六）其他合同

篇5

十年,在歷史長河中只不過是朵小浪花,但小浪花卻能創造大奇跡。中關村“電子一條街”發展成為世界知名的中關村廣場高科技商務核心區。中關村軟件園、中關村生命科學園拔地而起,成為蜚聲中外的高科技產業平臺。

十年,中關村成長為中國高科技企業的聚集地和科技創新的代名詞。這翻天覆地的變化,始終和一個企業的名字聯系在一起――北京科技園建設(集團)股份有限公司(簡稱北科建集團)。十年前,為落實國務院《關于加快建設中關村科技園區的批復》精神,北科建集團應勢而生。十年中,北科建集團人始終秉承建設世界一流科技園區的崇高使命,奮斗創業、在追求中不斷超越,在繼承中堅持創新,打造了“中關村”這一世界知名品牌。北科建集團自身也成長為了以科技地產、商業地產、住宅地產為主業,凈資產達30億元的國內大型知名企業集團。

這十年,是跨越的十年,飛躍的十年。

一種責任:讓中關村成為世界一流科技園區

2008年5月6日,對于北科建集團總經理許強而言是個意義非凡的日子。

當天上午,隨著第一鍬土的落下,微軟海外最大研發總部――亞太研發集團大樓在中關村廣場(西區)正式奠基,標志著中關村廣場規劃建設的整體完成,也為歷時9年的中關村廣場開發建設畫上一個圓滿地句號。

“今天的中關村已經成為中國創新的代名詞,但10年前卻被人稱為‘電子一條街’。”許強――北科建集團董事長,這位中關村近10年發展變化的親歷者對此無比自豪。

上世紀末,中關村憑借人才優勢、優惠政策以及創新的創業氛圍,集聚了一大批國內外高科技企業。但與世界著名科技園區相比,無論是硬件環境還是軟件環境,都存在著非常大的差距,商務環境、資本市場、信息交流、誠信體系等軟硬件配套設施、服務的缺失,嚴重的制約著中關村企業騰飛和發展。

“中關村的前10年,是以市場自發為要素構成的,與硅谷相比還是原生態的東西,不僅缺乏硬件基礎設施,軟條件也很差。”許強回憶。

“升級”中關村,打造世界一流科技園區已經成為時展的需要!1999年11月18日,北科建集團應勢而生,肩負起這一光榮使命和歷史責任。中關村從此開始了它新的生命歷程。

十年來,北科建集團積極依托與整合政府、企業、市場的力量,按照“統一規劃、政府引導、市場化運作”的模式,從園區規劃、征地拆遷、基礎設施與環境建設到產業招商與服務,借鑒國內外先進成果和經驗,堅持高速度建設、高效益管理、高品質招商,全力為中關村高科技企業創新與發展提供全新平臺。中關村西區、中關村軟件園、中關村生命科學園等重點項目建設實現了 “一年一個樣,三年大變樣,五年上臺階,十年創一流”的預定目標,展現了中關村科技商務核心區和高端產業功能區的嶄新形象,成為推動首都經濟社會發展和高新技術發展的強大引擎。

精心培育的梧桐樹,引來了無數的金鳳凰,也創造了良好的社會和經濟效益。

中關村西區以其準確的功能定位、優越的區位、完善的基礎設施和清新優美的環境吸引了微軟、中國普天集團、中國電子集團、新浪、愛國者、法國智樂等3000多家高新技術企業,也吸引了中國鋼鐵集團、中國化工集團等10多家大型企業總部,引入了中國銀行、招商銀行、花旗銀行等多家中外金融中介機構。目前中關村西區已經成為高科技企業的管理決策、信息交流、研究開發、成果轉化與展示中心,以中關村西區為核心的科技金融與資本市場初露端倪。2008年西區共上繳稅收近19億元,成為北京首個向公眾公示的規劃項目。

中關村軟件園、生命科學園已經成為中關村最具影響力的專業化園區和國家級科技創新產業基地。中關村軟件園成功引入了漢王科技、東軟、華為、甲骨文、西門子、IBM等170多家軟件和研發企業入駐,從業工程師2萬人,被授予“國家軟件產業基地”、“國家軟件出口基地”和北京市“文化創意產業集聚區”。一批國內軟件企業在軟件園成長壯大,軟件園設立八年來,入園企業共計獲得自主知識產權1800多項,國家科技進步一等獎4項。2008實現產值170億元,軟件產品出口和服務外包總額約占北京市總量的1/2,成為北京市IT服務外包的主體。中關村生命科學園擁有生命科學研究所、生物芯片國家工程研究中心、國家蛋白質組研發及工程中心、美國保諾等60多家生物醫藥頂尖研發機構和高新技術企業,美國健贊、瑞士先正達等國際知名生物制約企業正式簽約入駐,研發人員5600多人。近年來獲得國內外專利400多項,自主知識產權技術67項,承擔國家863、973項目25項,被命名為“國家生物產業基地”。兩個園區為中小企業成長建設的孵化器和科技創新載體,共扶持了200多家軟件研發和70多家生物醫藥研發小型創業創新企業,建立了從產業政策咨詢、企業認證評估、知識產權登記、企業融資、人才培養與服務、出口服務等全方位的中小企業創新服務體系。兩園區為中小企業分別建立了軟件產品檢測、軟件出易、數據災備和生物制劑檢測、GMP標準中試、實驗動物、蛋白質篩選等專業技術支撐平臺。

在努力建設和運營好專業園區的同時,集團承擔建設了服務高科技創業人員和歸國留學人員的“創業者家園”生活配套項目,對高新技術入園企業購房員工給予了優惠,無償提供用地建成了幼兒園和北京外國語附屬學校,為高新技術創業人員提供了美好的生活環境。

一個個國家高科技產業基地和發展平臺在自己的手中由藍圖變為現實,北科建集團人無不為之自豪。回首過去的十年,他們沒有辜負黨和政府的重托,圓滿完成了自己的使命。

一種道路:在學習探索中發展壯大

“在中關村西區、軟件園、生命科學園等建設的同時,我們公司自身也取得了飛速發展,實現了一個新的跨越。”許強談到公司十年的發展里程感慨地說。

北科建集團十年的歷程,被許強劃分為三個階段。

第一階段從1999年公司成立到2004年7月集團成立,為公司的創業階段。這一階段公司按照規范的現代企業制度建立了高效有序的管理體制機制,確立了集團化的運營模式,全力推進中關村廣場、中關村軟件園、中關村生命科學園、西二旗創業者家園及配套項目開發建設,實現了開發建設的高品質、高速度和高效益,為北京市高科技園區建設寫下了濃重一筆。

第二階段從集團成立到2007年9月,為公司發展的調整階段。面對國家加強宏觀調控的新形勢,集團審時度勢,整合資源,優化配置,組建了北科建集團,制定了集團五年發展戰略,完善了各項管理制度和法人治理結構,戰略管理和管控得到加強,資金壓力得以緩解,資產規模快速增長,效益水平大幅提升,團隊建設得到加強,各重點項目建設任務基本完成并進入產出期,初步形成了支撐集團快速發展的“三主一輔”主業格局。

第三階段是從2007年三季度到現在,為集團發展階段。在控股股東國資公司等股東單位的大力支持下,集團努力克服宏觀調控和全球金融危機帶來的不利影響,主動迎接挑戰,資產規模、凈資產、凈資產收益率提前兩年實現五年規劃目標。啟動了整體上市籌備工作,集團的各項經營指標達到上市公司的平均水平,各項工作按照上市公司體制機制試運行,公司發展駛入資本運作的快車道。

十年來,北科建集團投資近225億元,累計開發土地7.02平方公里,房產開發項目竣工105萬平方米,物業經營面積53萬平方米。截止2009年9月,集團合并資產總額為166億元,凈資產30億元,有2個分公司、12個控股公司和3個參股公司。集團多次榮列中國房地產百強企業和北京市房地產企業50強。

十年來,集團員工由最初的十幾個人發展到現在的750多人,這支團隊平均年齡35歲,70%具有大學本科以上學歷,45%具有中高級職稱,涵蓋了規劃設計、項目融資與運營、基礎設施建設、成本控制、園區招商和綜合服務等各個領域,打造了學習型、專家型、創新型的復合型開發建設團隊。

辛勤的付出得到了社會的廣泛認可和贊譽。在北科建集團總部,擺列著許許多多的獎杯、獎狀和證書。僅2009年,集團就先后被北京市評為中關村20周年突出貢獻企業,國家自主創新杰出貢獻獎,兩項成果分獲北京市企業管理創新成果一、二等獎。

十年,讓北科建集團成長為一個充滿朝氣的、勇于接收挑戰、克服困難的學習型現代企業。

一種精神:在不斷創新中追求卓越

“我們所從事的是一個偉業,是要將中關村建設為世界一流科技園區,為科技型企業搭建平臺是我們的歷史使

命。”許強斬釘截鐵地表示,發展必須要靠創新!

北科建集團始終秉承“以人為本,追求卓越,務實高效”的經營理念,大大力推進自主創新,在創新中追求卓越。他們積極發揮政府、企業和市場的力量,首次實施了“統一規劃、政府引導、市場化運作”規范的土地一級開發模式,并于2006年總結經驗,編著了90萬字的《土地一級開發理論與實踐》,供全國研究生作為教材使用。這種開發模式確保了規劃的有效實施,提高了建設效率,推進了城市現代化進程,規范了城市房地產的開發行為,提高了城市建設的品質,是北京市土地利用制度和土地市場規范的有益實踐和創新,為北京城市重點建設項目的土地一級開發工作,提供了有益的借鑒和示范。

北科建集團大膽借鑒和運用國際先進技術和工藝,在中關村廣場建設了全國第一條集天然氣、電力、上水、中水、電信、熱力、供冷七條市政能源管線為一體的綜合管廊和地下交通環廊。

北科建集團通過引進外資和技術,與美國璦瑪斯公司合作建設節能型超低溫區域集中供冷站,采用冰蓄冷方式為區域提供低溫供冷,實現了保護環境、節約能源有機結合。

在全面總結項目管理經驗的基礎上,北科建集團經過認真策劃和組織,完成了規劃設計管理、監理管理、總包管理、成本管理和招標管理等五個管理辦法,形成了以操作指引為主要內容的程序規范、系統實用、對關鍵節點有嚴格控制的開發項目管理體系,實現了集團作為開發型企業在項目管理上的創新。

為實現中關村廣場地下30多萬平方米超大規模地下空間的安全管理,集團充分組織高校智力和集團安全管理方面的力量,研究開發了超大規模地下空間的安全管理系統,填補了國內空白。

……

學習,學習,再學習,創新,創新,再創新。這種在創新中追求卓越的精神已經內化到每個北科建集團人的骨血里,成為他們應對挑戰、戰勝困難的強大動力源泉。

一盤大棋:在扎根中關村中放眼全國

在中關村的成功并沒有讓北科建集團人“滿意”,他們立足北京,把目光投向了全國。

2004年,北科建集團審時度勢,確立了走出中關村的重要發展思路。“我們是富有創新意識的中關村企業,走出去是必然選擇,也是企業做大做強的必由之路。”許強說。

北科建集團確立了2+X的戰略布局,即以北京為中心的環渤海和以上海為中心的長三角為重心,覆蓋全國其他省市地區的戰略格局。許強對北科建集團能否在全國市場“分一杯羹”非常自信。他表示,“很多城市非常歡迎我們,無錫、蘇州、南通、常州都請我們做咨詢。”

“其實要建設一流園區并不簡單。”面對紛至沓來的邀請,許強保持了一貫的冷靜。他認為“一流園區”要符合5個標準:基礎設施完善、環境優美、自主創新活躍、推動區域發展、產業布局合理。而要想建設一流園區則要有4個要素:政府的主導力、創新的人才氛圍、發達的中介服務體系、一批具有創新意識的企業家。

“5個標準4個要素”可謂是北科建集團對高新技術產業園區開發運營的10年積淀,同時,雄厚的資金實力,現代的企業管理規范……一串串耀眼的因素讓急于建設一流園區的地方政府眼前一亮。

2008年6月9日,總投資達48億元的北京科技園長三角創新園項目在嘉興正式簽約。該項目刷新了秀洲區單體項目的歷史最大投資額度,其創新型企業總部和孵化雙基地建設、大型商業中心和創新型企業辦公中心建設,更為秀洲打造“長三角硅谷”奠定了堅實的基礎。

2008年8月6日,天津市武清區人民政府與北科建集團簽署戰略合作,雙方就武清高新技術產業發展及城市規劃建設達成合作協議。

2009年3月28日,北科建集團與昆明星耀集團對外宣布,由雙方合作打造的150 萬平米的新亞洲體育城5 至8 期――長豐項目正式啟動。

……

篇6

在項目開工準備階段，建設單位要重點推進征地拆遷工作和落實外部協議的實施，并控制征地拆遷補償等施工準備費用支出；研究制訂投資計劃、驗工計價、設計變更等建設管理實施細則，規范投資計劃和資金撥付管理；組織編制項目指導性施工組織設計，并對施工組織計劃的合理性、有效性、經濟性進行評估。項目建設單位以批復初步設計總概算、執行預算及建設單位(或出資人代表)建議計劃為基礎編制并向鐵道部報送年度建議計劃。鐵道部批準年度計劃后，項目建設單位應嚴格執行計劃，組織施工和驗工計價。

項目建設單位應根據鐵道部變更設計管理辦法、工程建設實際和施工承包合同約定，嚴格控制變更設計及費用調整。建設單位要成立變更設計領導小組，負責變更設計的審查工作。變更設計按照“先批準、后變更、先設計、后施工”的程序辦理報批手續。Ⅰ類變更設計要報鐵道部審批。嚴格其他費用性支出管理。批復設計概算外需要增加的費用支出項目必須有合法依據并履行報批手續。在批復規模內建設單位組織編制項目清理概算文件報鐵道部審批。建設項目清理概算超出批準概算時，應與鑒修概算進行詳細對照分析、說明原因、落實責任提出處置意見，隨項目清理概算文件一并報鐵道部審查。

項目設計單位對各階段勘察設計質量負責，由于設計達不到規定深度或質量原因造成工程投資增加，除設計單位承擔無償設計修復責任外，還應相應扣減設計單位的勘察設計費并納入質量信譽考評，同時依法承擔由此帶來的工程損失。項目施工監理單位必須按監理合同履行對投資控制的相應職責，由于其現場監督不到位造成工程損失和投資浪費的，項目監理單位應承擔相應的賠償責任。項目施工單位對工程施工的質量和安全直接負責，同時承擔按照工程承包合同確定的工程價款和工期完成工程施工的責任。工程施工中如發現現場實際與設計文件不符，項目施工單位必須及時向建設、設計或監理單位反映，經確認處理后繼續施工。由于項目施工單位未如實反映施工變化情況或施工管理不善造成工程質量事故或投資增加，由項目施工單位承擔相應工程修復和投資增加的責任。

二、現行大型鐵路建設項目投資控制體制存在的問題

1.可行性研究階段編制的投資估算沒有列入漲價預備費

國家規定投資估算、概算和預算中不計列漲價預備費。現在我國開始進入老年化社會，勞動力變少。與工程相關的勞動崗位由于勞動強度大，從事的人越來越少，建筑工人工資快速上漲。人工費在工程投資中占很大比例，人工費的上漲造成工程投資的大幅增加。大型鐵路項目占地多，多經過人口密集的城市和鄉鎮，征地拆遷數量大，其費用占項目總投資的20%以上。現在國家不再定期發文對征地拆遷規定價格標準，全部執行市場評估價格。今年我國的房地產市場相當火爆，房價地價快速上漲，征地拆遷費用跟隨大幅上漲。國家批復可行性研究到工程建設施工完成時間間隔長達5年以上，期間兩大組成費用人工費和征地拆遷費上漲造成投資估算與實際投資較大偏差。可行性研究投資估算作為國家控制大型鐵路建設項目投資的基礎應列入漲價預備費，并根據工程具體情況測算其費用比例。

2.初步設計階段的投資控制效果不好

項目初步設計概算以批復投資估算為基礎，不能超出投資估算。設計概算由鐵路設計院編制，設計院對項目投資控制只限于不超出投資估算。國家規定了鐵路項目設計費的計算方法，目前基本以鐵路設計概算中建安和設備費用的2%計算，概算越大，設計費越高。優化設計需對各專業的各種設計方案進行比選，工作量大。而鐵路初步設計時間很短，相應的優化比選工作來不及開展。設計院是企業，以盈利為目的。設計院優化設計，提高概算編制質量，來節約投資的動力不足，只要初步設計概算不超出投資估算就可以上報鐵道部。造成初步設計階段的投資控制達不到應有的效果。

3.投標報價未與工程實際相結合

鐵道部工程招投標中心組織鐵路工程招投標時以設計院的施工圖預算為標底，由具備鐵路施工資質的施工單位投標報價。由于鐵路大型基建一直未開放市場，由政府和大型央企主導，形成了一個自我當對封閉的系統。鐵道部、鐵路局、鐵路設計院和各鐵路施工單位都是同一個系統分離而獨立的單位，相互關系密切。鐵路施工單位都是在設計院的施工圖預算基礎上降價一定比例來投標報價，而非根據項目和企業自身情況來編制報價，對投標報價的質量控制不嚴。如項目施工成本與投標報價相差太大，造成虧損，鐵路施工單位寄希望通過項目竣工驗收后鐵道部組織的項目概算清理來挽回虧損。

4.項目實施階段的投資控制主體不明確

駐鐵路項目現場的鐵路項目建設指揮部應該是投資控制的主體，但有于鐵路項目投資巨大，且屬國家重點投資，鐵道部針對鐵路項目制定了大量的規章制度，對鐵路項目建設指揮部的權限進行詳細規定。對于施工過程中發生的許多問題需向鐵路局和鐵道部逐級報告，過程復雜且反復較多，耗時長。造成部分工程未批準先施工，其費用也不能及時明確，增加的投資不能到位，影響項目建設和增加施工成本。當前鐵路項目實行的是施工總承包，施工企業權利有限，而現場鐵路項目建設指揮部不是投資控制主體，鐵道部作為全國鐵路項目投資控制主體，不能做到結合各項目實際情況來控制實施階段的投資。鐵路項目實施階段的投資偏差需在項目竣工驗收后的投資概算清理時處理，對于已經發生的偏差，已不能控制。

我建議從兩方面完善實施階段的投資控制。一要給鐵路項目建設指揮部更多的權利，減少鐵道部和鐵路局的上報和審批。二要在鐵路項目招投標中推廣施工設計總承包。以可行性研究投資估算為標底，讓優秀的施工企業和設計企業組成總承包聯合體參加投標。實施階段除可行性研究批復的工程范圍、技術標準、線路主要方案、主要設備設計原則、重大橋隧工程方案和橋隧工程比例、主要站段建設規模、項目建設年限等內容變化外，其他一切變化及造成的投資變化由中標聯合體承擔。

5.規范考核的主體和依據

現行鐵路項目考核的主體為鐵道部和鐵路局，考核的依據多為各種文件，考核流于形式。鐵路項目經過招投標進入實施階段后，鐵道部作為政府部門根據鐵道部相關文件規定對項目建設指揮部進行考核。施工企業和設計企業跟項目建設指揮部是企業合同關系，跟鐵道部等政府部門沒有合同關系，應由項目建設指揮部根據合同相關內容對施工企業和設計企業進行考核。

三、結語

篇7

關鍵字：信用風險市場風險“脫媒”現象金融創新不良貸款內部控制

2006年中國銀行業將全面對外開放，盡快強化風險管理能力，已經成為國有商業銀行建立并保持其核心競爭優勢的關鍵。本文意在分析商業銀行面臨的風險，以及在如何防范風險的前提下進行創新，以促進我國銀行業的整體水平。

銀行是高風險行業

2004年，國務院對中國銀行，中國建設銀行注資進行股份制改造并進行試點，要求它們積極推進內部改革，建立和完善包括信用風險，市場風險，操作風險等在內的風險管理體系，有效地識別、計量監測、控制風險以來商業銀行無論在風險管理和質量上都取得了較大的發展。但是，由于受計劃經濟體制的影響，我國的商業銀行在相當長的一段時間里，并不具備商業銀行的特征和職能，這就使得我國的商業銀行在風險管理方面存在先天不足。目前國內銀行所擁有的資產達到近30萬億，而證券市場不足4萬億、保險市場則更是僅1．4萬億；由于近年來證券市場低迷，債券市場不發達，銀行業占國內融資比重在90％以上。正因為國內銀行業的規模及在融資中的絕對比重，中國的金融業就是以銀行為主導的格局。

國內銀行業對金融市場之影響，不僅在它的正向諸方面，而且更在于它的負向各方面。也就是說，如果國內銀行體系的體質好，現代商業化運作走向了市場軌道，銀行監管體系及法律制度健全，這些都能夠對實體經濟及金融市場起到好的示范作用。但是如果這些條件不具備，那么國內銀行體系就可能成為實體經濟發展的障礙或瓶頸。無論是中小企業融資方式的缺乏，還是一波又一波的信貸失控，都是國內銀行體系的負向性所導致的結果。

從國內銀行業產生與發展來看，它完全是從計劃經濟脫胎而來，不僅深深印上計劃經濟的烙印，而且正在成為國內計劃經濟最后一個堡壘。這使得國有銀行的轉軌常常徘徊在計劃與市場之間，而相關利益者也往往會借助于這種徘徊把計劃與市場缺陷糅合在一起并把它推向極端。也就是說，國內銀行業的轉型不僅表現為一種漫長的過程，而且表現為一種進程的復雜性與艱難性。比如，（易憲容）現代銀行制度的供給不足、運作機制的激勵與約束不對稱、現代企業文化無法建立，銀行改革的滯后使其不適應國內經濟的快速成長，并導致了國內金融風險越來越向銀行業集聚。

在20世紀90年代，國有企業資金由“撥改貸”后，銀行的貸款成幾倍的增長。在那種環境下，不僅國有企業敢借，國有銀行也敢貸，從而讓四大國有銀行的不良貸款迅速增加。有資料顯示，四大國有銀行在1998年不良貸款率達到50％。如果不是國家擔保，按照一般現代商業銀行的法則，四大國有銀行早就破產。也就是說，國內銀行在轉軌與改革中不僅沒走出困境反而給社會積聚了巨大的金融風險。

為了分散及化解風險，降低不良貸款率這幾年成為國有銀行改革的切入點和改革重點。無論是行政剝離、央行注資，還是銀監會用制度嚴格規范，如深化銀行不良貸款的監管、持續監管貸款分類準確度、考核不良貸款分類偏離度、動態跟蹤各類貸款間遷徙變化趨勢等，經過幾年的努力總算在賬面上實現四大國有銀行不良貸款的“雙降”目標。據初步統計，2005年6月末，全部商業銀行不良貸款余額為12759．4億元，比年初減少5550．7億元，不良貸款率為8．71％，比年初下降4．14％。

計劃經濟體制的指令性管理和經濟轉軌時期信用體系的缺陷，導致國有商業銀行的風險管理部門近幾年來一直集中全部力量至力于采取清收、核銷、重組、玻璃等多種手段處治巨額不良資產。但由于風險控制乏力，不良貸款的前清后溢情況嚴重，新增不良貸款的快速增長淹沒了存量不良貸款處置的相當一部分成果。

據統計2004年主要商業銀行不良貸款余額17176億元比2003年初減少3946億元，不論貸款率13.2%比年初下降4.6個百分點，從不良貸款結構看，2004年末主要商業銀行損失類貸款余額5202億元，比年初減少1581億元，可疑類貸款余額8899億元，比年初減少2191億元，次級貸款余額3075億元，比年初減少175億元，損失類貸款占全部不良貸款比率30.3%比年初下降1.8個百分點，反映出不良貸款結構有所改變。

但我們注意到，國有銀行不良貸款率下降體現了政府財務重組的撤銷而非真正信貸資產質量的改善，2004年銀行業總體不良貸款率下降更多是依靠信貸規模擴張和國有銀行不良資產剝離產生的后果，但是剝離并沒有使不良貸款資產消失，而是把不良資產從銀行的帳上轉移到了資產管理公司賬上。如果宏觀經濟發生波動，信貸規模緊縮，中國銀行業不良資產規模和比率可能出現反彈，同時銀行中長期貸款的風險長期化和房地產開發貸款及部分地區的個人住房消費貸款的隱性風險也不可忽視，2004年末四大國有商業銀行匯總的房地產開發貸款，不良貸款率在10%--11%之間，（表3所示）房地產開發貸款的不良率較高，盡管目前個人房地產按揭貸款不良率較低，僅為1.5%左右，但隨著未來房屋稅收政策的逐步到位和物業管理費的提高，個人按揭貸款可能出現困難。

最近有些人士認為國有商業銀行有“賤賣”的可能，在國有商業銀行引進戰略投資者過程中，圍繞國有銀行是否“賤賣”和外資入股是否危及國家金融安全的問題的爭論一直不絕于耳。應該說，（巴曙松）由于投資者入股面臨的諸多的不確定性和一年以上的戰略鎖定期，以及中國銀行業面臨的諸多“制度性折扣”，從銀行上市后的股價來比照戰略投資者入股定價是否過低并不科學。對于中國的金融安全威脅最大的實際上是一個持續糟蹋公眾儲蓄、制造不良資產的落后銀行體系，如果通過引入戰略投資者能夠形成一個良好的銀行體系，則是中國金融之幸。從國有銀行目前的情況來看，這場討論也提醒我們，“花錢買機制”能否達到預期效果，確實要依賴于更多的制度保證和改革的后續推進。

迫在眉睫的風險管理

隨著商業銀行業務的多元化、復雜化的發展趨勢，除了信用風險以外的其他風險，如市場風險、操作風險、流動性風險、利率風險、信用風險等逐步顯現，當然銀行業要求得穩健長遠，不能只見樹木不見森林，應該加強與整個金融體系的聯動性，因此當前既要關注銀行業本身的風險，更要關注證券、保險等金融機構與銀行業的聯動作用。銀行業希望股市、債市繁榮，希望擴大直接融資比重，避免風險過多地集中在銀行。

在經濟全球化和一體化背景下，銀行、證券、保險盡管分業經營、分業管理，但資金可以互相流動，因此，聯動的作用要高度關注。在當前我國資本市場發育不良，間接融資比重過大的情況下，更要關注融資風險集中于銀行的現實。有關部門統計顯示，2000年中國股票和債券融資與銀行貸款總量之間的比例是1：5，而目前是1：17。也就是說現在大部分企業融資是靠銀行貸款解決的。“，銀行業應該舉雙手歡迎擴大直接融資比重，避免風險過多地集中在銀行。2004年以來，我國銀行業不良貸款的情況有所改善。目前不良貸款余額是17000多億元，比2004年初減少了將近4千億元。不良貸款的比例目前為13.2%，比去年初下降了4個百分點。

在2005年1月29日于北京召開的“銀行信用風險國際研討會”上，中國銀監會副主席史紀良指出，信用風險是銀行業最主要的風險，要高度重視我國銀行業面臨的信用風險。他要求，首先要加強我國宏觀信用環境建設；其次要通過征信體系的建設促進銀行公司治理結構的完善和信用風險內控機制的健全；第三，通過建立風險預警指標體系提高對風險的識別能力，通過加大對信用風險的監管力度，督促銀行進一步建立和完善風險管理的長效機制。

我們發現通過一系列改革，國有銀行的整體素質有了較大提高，但仍存在資本充足率較低、資產質量和盈利能力較差、業務和產品創新能力弱等五大問題。針對國有銀行的改革早在上世紀九十年代初就已啟動。一九九四年，四大國有銀行開始由專業銀行向商業銀行轉軌；一九九八年，國家發行了2700億元人民幣特種國債補充國有銀行資本金，同年成立了四家資產管理公司（信達、華融、長城、東方），為國有銀行剝離了1.4萬億不良資產。通過這些改革，國有銀行不良貸款比例和余額明顯下降，整體素質有了較大提高。盡管成績是顯著的，問題仍然很多，有些問題甚至還非常嚴重。

筆者認為主要有以下幾點值得注意：

一是資本充足率仍然較低，這反映了國有銀行資本擴張和資本金補充不相匹配，使其經營具有一定程度的脆弱性。2004年，國有銀行的資本充足率平均僅為百分之4.61%。2005年一月國家注資450億美元后，雖然中國銀行和中國建設銀行的資本充足率已分別達到百分一六點五零和百分之一四點一四，但工商銀行和農業銀行的資本充足率仍低于百分之八的國際標準。

二是資產質量和盈利能力仍然較差。近年來，通過多方努力，四大國有銀行實現了不良資產余額和比例的“雙下降”。盡管如此，與國際先進水平相比，國有銀行不良貸款仍處于較高水平。截至2005年三月末，按照五級分類標準四家銀行的不良貸款率約為百分之二十。巨額不良貸款給國有銀行帶來了沉重的包袱，削弱了其市場競爭力。與此同時，國有銀行在資產凈回報率、股本凈回報率、成本收入比等盈利指標方面也與世界先進水平存在較大差距。

隨著“脫媒”現象的出現，商業銀行存款來源減少，貸款融資渠道減少，商業銀行經營面臨風險，這就要求商業銀行拓寬傳統業務，經營多種理財業務，以彌補不足，但是商業銀行在發展理財業務過程中，要嚴格按照“規范與發展并重，培育與防險并舉”的原則（銀監會副主席唐雙寧指出）重點把握好五個環節的管理和風險控制，自覺維護市場公平競爭秩序。在開發設計環節，應制定新產品（新業務）的開發設計管理規定，事前評估和管理理財業務的風險；在投資顧問環節，要按照“了解您的客戶”的要求，客觀評估客戶的風險承受能力和投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，要切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。同時，商業銀行開辦理財業務還要符合“有規劃、有資源、有手段、可持續”等四項要求。

重新調整商業銀行的組織架構和經營體系，實行扁平化管理

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由于相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。極個別機構有章不循、違章不究已經突出暴露了國有商業銀行對分支機構管理偏松、績效考核不夠合理的問題，致使部分分支機構片面追求市場份額和經營績效，忽視了內部管理。對此，要保持高度警惕，針對目前國有商業銀行的違法違規案件問題開展專項治理工作。同時，要切實加強對國有商業銀行不良資產的監測和考核工作，督促國有商業銀行真實反映不良資產；要進一步推進國有商業銀行的公司治理改革，嚴格內部控制。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步采取措施，有效防范和控制操作風險。

筆者認為應該從在以下幾方面加大監管力度

一、高度重視防范操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

加強銀行內部審計力度

銀監會近日《商業銀行監管評級內部指引（試行）》。有關人士稱，這是銀監會成立以來，按照國際慣例提高監管透明度，推行分類監管，保護存款人和金融消費者利益的一項重要舉措。銀監會明確表態:高風險銀行將被關閉。達到5級和6級的高風險商業銀行，銀監會將給予持續的監管關注，限制其高風險的經營行為，要求其改善經營狀況，必要時可采取更換高級管理人員、安排重組或實施接管、甚至予以關閉等監管措施。此舉將對促進商業銀行改進風險管理，加強監管機構的持續、審慎、有效監管發揮重要作用。《內部指引》是在借鑒國際通行的駱駝評級法的基礎上，結合我國股份制商業銀行和銀行監管隊伍的實際情況設計出來的。它確定了具有中國特色的“CAMELS+”的監管評級體系。即對商業銀行的資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行評級，加權匯總得出綜合評級，而后再依據其他要素的性質和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結果做出更加細微的正向或負向調整。綜合評級結果共分為6級，其結果將作為監管機構實施分類監管和依法采取監管措施的基本依據。對于評級結果為5級和6級的高風險商業銀行，銀監會將給予持續的監管關注，限制其高風險的經營行為，要求其改善經營狀況，必要時可采取更換高級管理人員、安排重組或實施接管、甚至予以

關閉等監管措施。

2006年底國內銀行完全開放之后，隨著外國資本紛紛進入國內銀行業，國內銀行業改革的重要性日益凸現。除了強化對自身風險認識和管理外，如何面臨外國銀行業的競爭將是2006年我國金融整個行業包括商業銀行所面臨的最重要的問題，因此筆者認為，只有進行金融創新才是提高中國整個金融業質量的關鍵，才能有效強化商業銀行風險，提高與外國銀行業的競爭力，加大銀行改革力度，如果從國內銀行業所擔負的歷史使命來看，可以說銀行改革是中國現代化的基礎（易憲容）。換句話說，如果中國的現代商業銀行體系不能夠確立，那么國內經濟繁榮、中國的現代化是不可能的。

因為，金融是現代經濟的核心，離開了金融，現代經濟就沒有源頭活水。而在中國現行的金融架構中，由于資本市場的不發達、其他融資市場及融資工具缺乏，國內銀行不僅成了整個金融市場最基本的融資渠道與工具，而且成了保證民眾財富的安全性、提高民眾財富收益必不可少的工具與渠道。無論是從國內銀行的規模、范圍、金融市場的主導性及潛在風險來看，國內銀行的任何調整與變化都會對國內經濟與個人財富產生巨大的影響。因此創新勢在必行，刻不容緩。

當前，金融創新已成為銀行生存和發展的重要推動力。縱觀國內外銀行業，經營體制、管理模式、服務方式和產品的創新日新月異：從傳統的分業經營到提供一站式綜合服務的混業經營，從傳統的資產負債管理到新興的客戶管理，從面對面的柜臺服務到電子化遠程服務，從單一的存貸款產品到為客戶量身定制個性化和多樣化的金融產品，創新活動一刻未曾停止，創新模式從產品主導向客戶主導演變。在創新中求發展，已成為銀行業走向成功的必由之路。

中國銀行業在改革開放中步入創新時代。經濟金融改革使我國銀行業從陳舊經營體制和管理模式的束縛中解放出來，在實現市場化經營的道路上不斷邁進。經濟金融改革還為我國銀行業在制度和產品創新方面提供了用武平臺。我國加入世貿組織，提高對外開放度，更對我國銀行業迅速提高綜合競爭力提出了新的要求，激勵著我國銀行業加快創新步伐。

為提高中國銀行業發展水平，中國銀監會高度重視和積極支持銀行業創新，同時，針對金融創新對市場反應迅速，產品推出速度快、更新周期短，組合化、交叉化、復雜化、電子化程度高等特點和趨勢，密切關注和識別伴隨創新的金融風險，及時引導銀行機構加強風險管理，在防范風險的前提下支持銀行業創新，在創新中實現發展。（來自銀監會網站）

以下將從幾方面介紹創新的方式

（一）中國銀行業的業務創新

經過二十多年的改革開放，我國銀行業已經從20世紀80年代以前大一統的人民銀行獨家經營模式、80年代到90年代期間的專業銀行模式，發展到了適應社會主義市場經濟的現代商業銀行模式，銀行業務也從簡單的“存貸匯”發展到多層次、多品種、多方位的綜合服務，業務創新已經成為商業銀行培育核心競爭力、提高服務質量、提升經營績效的主要手段。（唐雙寧--中國銀行業監督管理委員會副主席）商業銀行已經開始從簡單模仿和復制新產品、增加業務品種向創新服務方式、服務渠道、交易工具和交易市場四個方向發展。

在服務方式方面，正在從大眾化、標準化逐步走向專業化、個性化和綜合化服務。以理財服務為代表，以提高客戶忠誠度和優化客戶結構為目的，以滿足不同客戶和客戶群的金融需求為導向的多層次、個性化服務，正在成為國內商業銀行服務方式創新的主要方向。

在服務渠道方面，信息網絡技術使得高效率、便捷化的交易通道快速發展。以電子銀行和銀行卡為代表，以提高金融交易效率和降低交易費用為目的，以信息網絡技術為依托的無地域限制、無時間限制的全天候服務通道，正在快速發展。

在交易工具方面，與個性化和專業化的服務方式相對應，交易工具(產品)從簡單粗放逐漸向復雜精巧發展，金融衍生產品層出不窮。商業銀行已經開始積極發展各類衍生產品，在法律許可的范圍內，正在嘗試滿足不同需求的產品組合。

在交易市場方面，國債、金融債和次級債市場不斷發展，離岸金融交易的市場規模逐步擴大，部分銀行正在積極嘗試建設場外交易市場。

上述創新活動相互依賴、相互促進。優質的服務要通過有效的通道才能實現，具有競爭力的產品要有相應的市場才能進行交易。反過來，高效的交易通道和市場必須有適宜的交易產品和服務需求，才是“有水之渠”、“有容之器”。可以預見，在目前和今后一段時期內，電子銀行、銀行卡、衍生產品和商業銀行個人理財等，將是我國銀行業務創新的活躍領域。

（二）電子銀行業務創新

我國電子銀行建設始于20世紀90年代后期，經過近十年的發展，已成為我國商業銀行的一項重要業務。目前在國內正式建立網站的商業銀行已超過40家，大部分已開展交易型網上銀行業務。隨著網絡技術的發展和應用，近幾年我國電子銀行的發展尤其迅速。例如，中國工商銀行電子銀行交易額2000年僅為2萬億元，而2004年已突破38萬億元，電子銀行交易已占全行結算業務量的四分之一，網上銀行和電話銀行客戶總數突破3000萬。

電子銀行業務除面臨傳統經營活動中的主要風險，如信用風險、流動性風險、市場風險等風險外，還突出面臨著一些新型風險，如制訂電子銀行發展戰略時可能出現的戰略風險，在運營中可能出現的技術規范、數據安全、內控機制等運營風險，經營不力對銀行信譽可能產生負面影響的信譽風險，由于法律環境及相關法律制度不健全產生的法律風險，等等。

銀行卡業務

中國銀行卡發展始于20世紀70年代后期，歷經了起步和聯網聯合階段，21世紀步入產業化發展階段。目前總發卡量超過8億張，交易金額超過25萬億元，市場化運行機制基本確立，行業自律水平逐步提高，專業化服務初步形成，國際化進程日益加快。

目前我國銀行卡業務面臨的風險主要包括技術風險和信用風險，而技術風險目前相對突出，具體表現為偽卡犯罪、自助機具詐騙、商戶套現、不良中介騙領信用卡等。為防范技術風險，我國商業銀行在技術標準、業務流程、管理制度和風險控制等方面需作出進一步努力；在培育信用文化的同時，還需加強對持卡人和商戶的風險防范意識教育。同時，隨著貸記卡的逐步發展，我國銀行在信用卡授信管理和整體風險管理方面尚需繼續完善。

金融衍生產品交易業務

金融衍生品市場作為一個新興市場，在價格發現、規避風險和增加投資組合等方面發揮著越來越重要的作用，對國際金融市場產生著深刻影響。

目前我國已有50多家中、外資銀行機構獲準開辦衍生產品業務，交易幣種主要為外幣，品種主要包括期權，如外匯期權、利率期權、債券期權和期權結構性債券(存款)；遠期，如遠期外匯買賣、遠期結售匯、遠期利率協議；互換，如利率互換、貨幣互換、違約互換、互換結構性債券(存款)等。

開辦衍生產品業務的銀行都制定了衍生產品交易業務的管理辦法和操作規程，健全了授權和授信管理，設立了獨立的，實行了前臺交易操作、風險監控和后臺資金清算相分離的制度，加強了對衍生產品交易風險的計量、監測和控制，加強了對風險管理系統的研究和改進，同時逐步加強了內審和外審對衍生產品業務的監督，但技術水平尚待提高，在經驗上還需不斷總結，在人才上還需大力培養和積極引進，在資金處理和管理系統以及風險管理技術方面也還需進一步完善。

商業銀行個人理財業務

商業銀行個人理財業務在歐、美等發達國家和地區已有長足發展。很多國家和地區實行金融混業經營，因此個人理財業務的品種也十分豐富和多樣化，包括銀行、保險、投資

管理、個人信托等各類金融服務；理財從業人員實行嚴格、系統的資格認定制度；理財服務展現出個性化、綜合化、分層次的特點；以客戶關系管理系統和信息技術平臺為依托，形成了強大的銷售和服務網絡。

我國商業銀行從20世紀90年代末開始嘗試向客戶提供投資顧問和個人理財服務。近兩年，商業銀行積極推行品牌化戰略，招商銀行“金葵花”、工商銀行“理財金賬戶”、建設銀行“樂當家”、農業銀行“金鑰匙”、光大銀行“陽光理財B計劃”、民生銀行“非凡理財”等產品相繼面世，市場上已有20多個品牌、幾百種理財產品。同時，我國境內的外資銀行也將其在國外的理財業務移植到我國市場，積極開展外匯理財業務。由于體制、市場發展程度和政策等因素的制約，我國商業銀行的個人理財業務在品種、規模和管理方式等方面與國外銀行仍有較大差別。

商業銀行個人理財業務的風險有兩方面。一方面是客戶可能面臨的風險，即客戶可能因投資工具的價格、利率、匯率變化等蒙受資金損失。因此，銀行應向客戶充分揭示相關風險，使其選擇的投資產品適合自身風險承受能力。另一方面是銀行可能承受的風險，主要包括市場風險、信用風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等。

在創新中嚴密防范銀行業風險

業務創新在幫助銀行提高效率、提高盈利能力、提高服務水平的同時，也會給銀行帶來各類風險，如信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、聲譽風險、技術風險等等，需要嚴加防范。特別是目前，銀行對許多創新業務還缺乏管理經驗，對潛在風險認識不足，因此，業務創新要以防范風險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，加強對業務創新的風險管理，將其納入銀行整體風險管理體系。（唐雙寧）對信用風險，應建立科學有效的評級體系，并按照“提高貸款分類準確性-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，提高抗風險能力；對市場風險，應按照衍生產品交易管理辦法和市場風險管理指引的要求，建立和完善識別、計量、監測和控制相關風險的管理體系；對操作風險，銀行應在積極培養合規文化的同時，進一步完善和落實有關規章制度，完善業務流程和信息系統，加大防范操作風險的工作力度。銀行在業務創新過程中，應充分考慮自己對各類風險的承受能力、控制能力和資本實力，按照成本可算、風險可控、信息可披露的原則，真正做到通過創新實現收益的最大化和提高競爭力，避免心中無數，盲目跟風，違背創新初衷。

在銀行業創新過程中中國銀監會將起到重要作用，其執行力度和持續性將直接影響創新的效果。為防范銀行創新中的風險，中國銀監會將在完善法規建設方面繼續努力，與時俱進，對已不能滿足市場發展需要和風險監管需要的規章制度進行修訂和完善，根據銀行業務創新的新情況、新問題及時制定相關政策和制度，同時積極推動改善銀行創新的外部環境，如推動會計、稅收、征信等相關政策和制度的不斷發展和完善；在規范管理上，積極推進銀行創新業務的會計、統計等相關基礎建設，及時建立針對創新業務的風險監測和統計指標體系；在市場準入上，積極與銀行溝通，針對各類新業務的特點和風險特征，加強引導，依法實施市場準入管理；在日常監管上，對銀行開辦創新業務及時進行風險提示，督促其制定科學的新產品研發戰略和規劃，對新產品的可行性嚴密論證，進行充分的風險評估和測算，完善產品定價機制和風險管理措施，做到成本可算、風險可控，同時加強對新產品銷售業務人員的培訓，嚴格上崗標準，確保消費者的合法權益得到保護，使銀行最大限度地防范信用風險、市場風險、操作風險、法律風險和聲譽風險。中國銀監會還將繼續采取多種方式，挖掘國內外資源，加大對監管人員進行知識更新和技能培訓的力度，不斷提高監管的專業化水平，以適應金融創新對監管的要求。新晨：

中國銀監會將與銀行業共同努力，促進銀行業務創新在防范風險的前提下穩健發展，使創新戰略的制定和實施真正成為銀行業提高綜合競爭力和實現良性發展的推動力。

參考資料：

（1）中國金融網---銀監會/

（2）李健，《國有商業銀行改革—宏觀視覺分》經濟科學出版社，2004年6月第一版

（3）謝太峰、鄭文堂、王建梅，《金融業務：風險及其管理》，社會科學文獻出版社，2003年9月第一版

（4）戴國強主編，《商業銀行經營學》，高等教育出版社，2004年1月第二版