工程保險論文范文

導語：如何才能寫好一篇工程保險論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

在FIDIC合同條款中,對工程保險有明確和嚴格的的要求。承包商在簽訂工程合同后,自開工之日起就有建設并照管工程的責任,直至業主發出最終驗收證書為止。因建筑工程工期較長,受外界各種情況影響較大,為此承擔的風險也高。比如當雨季到來時,暴雨和洪水會導致山體滑坡、泥石流等災害,對路基產生較嚴重的損害。

業主為了保護工程項目的利益,往往在合同條款中要求承包商對所建工程連同材料和待安裝的工程設備投保,同時也要求承包商對人身或財產損害和第三者責任險投保。對保險公司的選擇可能是業主指定,也可能是承包商自己選擇。承包商選擇保險公司時,應特別注意其賠償能力和資信,并認真閱讀理解保險條款及有關細節,為更準確掌握理解保險條款,承包商可參加保險專家的講座。在對投保的險種選擇時,要分析施工過程中發生各種事故的可能性,準確的選擇合格的保險險種。有的合同條款已指定了承包商必須投保的險種,如建筑工程一切險、第三者責任險等,在投保時就必須按合同條款指定險種進行投保。簽訂保險合同前,須與保險公司磋商的主要保險條款和應注意仔細閱讀理解的保險條款有以下幾點:

1·1保險合同的保險范圍

保險合同中規定那些責任和事故是在保險公司保險范圍內的,那些責任和事故不是在保險公司保險范圍內的。保險范圍將直接影響出現風險事故后保險公司是否受理索賠,所以要注意明確保險范圍。

1·2保險合同的免賠金額

在保險合同中規定的絕對免賠額和絕對免賠率,保險合同中規定了免賠額和免賠率在簽訂合同前要確定,出現風險事故后計算出的損失金額如在免賠金額內的,保險公司將不予賠償。

1·3合同規定的保險理賠程序和要求

出現風險事故后將按合同規定的保險理賠程序進行理賠工作。并按照合同理賠條款的要求執行。如:合同中規定出險后承包人需在一定的期限內以書面形式報案,超出期限需經保險公司書面同意等。在與保險公司簽訂了保險合同后,承包商應在合同規定的期限內向業主提供已按合同條款要求所投的各種保險已生效的證明,并向業主提供保險合同副本。所簽訂的保險單應與發出中標通知書前達成的合同總條款一致。

2出險后的工作

在承包商履行合同的過程中,發生了風險事故后,承包商的相關業務人員應立即趕到事故現場,了解事故發生原因,勘查事故現場,同時組織人力,機械對事故現場采取一切必要措施防止損失的進一步擴大,并努力將損失減少到最低限度。在保險公司代表或檢驗人員到達事故現場進行勘查之前,承包商還應組織人員保護好事故發生現場及有關實物證據。

承包商在對事故現場詳細勘查完后,應該在保險合同規定的期限內向保險公司報案。一般保險公司與承包商工地現場相距很遠,承包商在以書面形式通知保險公司出險情況時可以先進行電話報案,以最快速度通知保險公司。接著向保險公司報送書面形式的出險通知單。出險通知單的報送可用多種方式,如郵寄、電傳等,但要注意報送出險通知單要留有底稿,并具有法律效力的證明,以證明承包商是在合同規定的期限內報案的。出險通知單內應寫明事故發生的時間、地點、原因以及承包人為減少損失采取的措施,所組織人員、機械數量,因災害損失的金額等內容。同時在出險通知單的附件中要有全面、準確反映受災損失情況的證明資料,這些資料主要由以下幾方面組成:

(1)一份詳細描述事故發生過程,原因及時間、里程樁號和損失金額,并要求保險公司賠償的報告。

(2)由承包人繪制的事故現場平、斷面圖,在圖中應標明里程樁號,原設計標高,原地面線標高,事故發生后測量的地面線標高,及大概的地形地貌變化等內容,以便于對比分析事故發生的范圍,并計算受災損失工程量。

(3)依據所繪制圖紙計算直接受災損失的工作量。也可列出因此事故間接受損失的工作量。例如,雨季發生洪水沖毀施工便道,施工車輛無法通行,導致工期延誤受到損失等。另外將承包商為減少受災損失,防止受災損失進一步擴大而組織人力、機械進行搶險的工作量也計算在內。統計計算完成后,匯總為受災損失計算書,計算書中要特別注明上述情況產生的費用,用以確定索賠金額。

(4)承包商對事故現場所拍攝的影像資料和照片。影像資料和照片要能反映事故發生后現場的情況,要全面、詳細的反映受災后的地形地貌,及有關細節的特寫。并在照片中能反映事故現場的里程樁號和時間,可在一張標示牌上寫明里程和時間,放置在現場顯眼處一同拍攝入照片。

(5)當地水文、地質、氣象部門提供的有關出險時間當地水文資料或日時降雨量分布圖等。

(6)根據保險公司的要求提供作為索賠依據的其它資料、文件、單據等。

3理賠工作

保險公司代表一般在收到出險通知后12h以內到達事故現場,協調有關索賠事宜。保險合同規定有如果保險公司代表在48h內未到達事故現場,將被認為保險人已認可被保險人所申報的事故發生屬實。在保險公司代表或檢驗師勘查現場并計算受災損失后,承包人應對保險公司代表認可的受損失范圍和理賠金額等進行研究,在依據保險合同的基礎上,雙方對有關賠款的一切爭議,都可以協商解決,直至達到一致意見。承包人在對保險公司提出理賠要求時要做到有理、有據、實事求是。證明資料要齊全,理賠款計算要合理,并根據保險合同的相關條款規定辦理理賠工作。

雙方明確受災損失工作量和賠償金額后,須簽訂一份賠款確認書,說明出險原因、過程、受損失工程量及賠款金額等情況。在保險公司支付承包商理賠款后就結束理賠工作了。在理賠工作進行中,承包商要注意整理、收集與保險公司的來往文件、通知書,出險的各類證明資料,并及時歸檔保存好。承包商對理賠工作要指定專人負責,負責人要有較強的責任心,業務精通,熟悉保險合同,并且能夠熟練處理好對外業務往來。

4結束語

工程保險已逐漸成了建筑工程項目經營中不可缺少的一部分。熟悉和運用保險合同條款、風險索賠的程序,可以減輕承包商的風險壓力,并降低風險事故發生后承包商的損失。值得注意的是盡管承包商對工程進行了工程保險,但有時保險公司不可能賠償其全部經濟損失。由于建筑工程施工中容易受到各種自然災害和其它災害的影響,所承擔的各種風險比較大,因此承包商仍要經常注意各種潛在的風險征兆,采取各種有力措施,防止事故和災害的發生,并阻止受災后損失的繼續擴大。

篇2

我國現在擬采用住宅等級評級制度，消費者可以從住宅工程的保險等級中了解該工程的實際質量，以此決定自己的消費意向，這樣就迫使建設單位必須重視住宅工程的實際質量，以此獲得高等級的質量評級，來提升自身品牌，吸引更多的消費者。減輕施工單位經濟壓力從而提高施工水平。采用住宅工程質量保險，其保險評級制度也包括對施工單位施工質量的評級，這樣就能促使施工單位努力提升自身水平，承接建造高信用等級和保險等級的工程，從而從根本上提高住宅工程的質量。與此同時，我國目前工程承包合同中總工程款的3%~5%左右通常會以工程質量保證金的名目被建設單位預留，作為工程在質量保修期內的工程維修費用。合同規定，工程質量保修期結束后，建設單位應將保修金余款返還給施工單位，但實際情況卻是大多數建設單位都會想盡辦法不予支付該部分余款。因此，施工單位會從工程其他部位“擠”出該部分應得利潤，這樣會對住宅工程質量帶來危害。采用住宅工程保險制度，由保險公司承擔對工程完工后的質量缺陷保險，就可以從一定程度上減少質量保證金的數額，使得施工單位可以獲得應有利潤，從而減少工程中的偷工減料，提高住宅工程的質量。使用階段住宅工程質量問題得到有效解決。住宅工程不同于其他商品，其存續時間最少為50~70年。我國《房屋建筑工程質量保修辦法》第7條有關于我國房屋建筑工程最低保修期的規定，對建設單位、施工單位等參建主體有著存續時間上的高要求，但是目前自由競爭的建筑市場并不穩定，規模較小的房地產開發企業或勘察、設計、施工、監理企業隨時都有可能退出住宅市場，一旦若干年后其建設的住宅工程出現質量問題將得不到應有的修復，住宅工程使用者的利益無法獲得穩定保障。采用住宅工程質量保險制度可以有效解決這一問題，由保險公司代替建設單位和施工單位等承擔住宅工程的質量保修責任。在我國現行體制下，保險行業的規范、存續、進退出機制遠高于建筑行業，當出現住宅工程質量問題時，保險公司的償付與處理能力能夠保障住宅工程獲得有效的資金處理其質量問題，從而保障住宅工程在使用階段也能夠得到有效的質量維護。

我國住宅工程質量保險實施的總體設想

實行住宅工程質量保險要有法律、制度、信用、社會等多維度特定環境的支持，參考國際經驗結合我國實際體制情況，可首先確定住宅工程質量保險的正式法律地位，以法律為基礎保障逐步引導推進其他環境的建立，促進我國住宅工程質量保險制度快速健康的發展。在此基礎上，逐步健全住宅工程保險體系，包括信用評價體系的建立，工程質量檢測專業機構的設立，住宅質量性能認證辦法的完善，以及保險費率等級劃分方案的確定等。完善住宅工程質量保險體系后，就可以確立一套完整的《住宅工程質量保險試行辦法》。選取有代表性的城市，包括如北京、上海、深圳等國內一線城市，武漢、長沙等中部二線城市，重慶、西安等西部二線城市，及某些三線城市，開展全國試點工作。總結《住宅工程質量保險試行辦法》的優缺點，進一步分析住宅質量性能認證等級劃分標準、投保匯率確認辦法，以及監理與保險聯合機制是否行之有效等具體實施項目。根據推行結果研究完善最終《住宅工程質量保險》條例并在全國范圍內推行，成為我國的住宅工程質量保險強制條例。完善我國住宅工程質量監管體系，形成保險業對建筑業監管、質保的雙行業滲透，形成對我國住宅工程質量保險業的保障，推動我國住宅工程行業規范、有序的發展。

篇3

針對國際工程中承包商面臨的匯率風險，本文首先通過對影響匯率的因素和匯率理論進行分析，指出了匯率的隨機波動性使得承包商難以可靠預測特定日期的匯率，從而必須面對匯率風險。進而從承包商的角度出發，提出了應對匯率風險的基本思路、闡述了應對匯率風險的具體方法。本文的研究結果表明：匯率風險對承包商經營利潤的影響是很大的，是承包商必需應對的風險。作為國際工程的承包商，需要在工程承包中，從項目開發開始直到項目結束的全過程，系統地考慮特定工程項目中所面臨的匯率風險，選擇適當的方法，比如，優化合同貨幣組合、在合同中加入調價規定、在企業內部總體平衡、利用金融工具等，對匯率風險進行控制和管理。

關鍵詞：風險管理；匯率風險；國際工程承包

一導論

在國際工程承包項目中，對各種風險的管理一直是參與項目的各方關注的核心問題之一。在承包商面對的眾多風險中，匯率風險是普遍的、不可回避的風險。特別是布雷頓森林體系崩潰之后，在近些年匯率大幅波動的情況下，對匯率風險的管理和應對就更有其緊迫性和現實意義。

隨著我國與世界經濟的聯系日趨緊密，我國企業在國際工程承包市場中快速發展。比如，2000年我國對外工程承包完成的營業額為83.78億美元，到2004年就達到了174.68億美元，在五的時間內翻了一番還多。由于我國對外承包工程的主要市場是風險相對較高的新興的發展中國家市場，承包商對匯率風險的管理就顯得尤為重要。

國際咨詢工程師聯合會編寫的《菲迪克(FIDIC)合同條件》，規定了包括合同價格和付款在內的國際工程承包合同的一般內容2。該合同條件規范了業主、承包商、監理工程師各方的基本權利和義務，已成為了國際工程承包合同中的基本參照條件。

中國建筑工業出版社出版的"九五"國家重點圖書"國際工程管理教學叢書"對包括風險管理在內的國際工程管理涉及的各主要方面進行了較系統的論述。其中，《國際工程融資與外匯》(第二版)一書較集中地論述了匯率風險管理問題；林九江先生在《利用金融、信用險等多種手段積極應對人民幣匯率升值》一文中，針對2005年7月21日后人民幣匯率因實行新的匯率機制而升值以來，如何使匯率波動對出口企業的影響降到最低的程度，從政策、金融、信用管理、企業經營管理、行業商會和信用保險等各角度提出了應對方案。

另外，國際對國家風險進行的評級，從宏觀的層面給出了國家風險信息，這些信息也有助于對該國匯率趨勢和穩定性的分析。中國出口信用保險公司2005年首次出版的《國家風險分析報告》，從中國承包商的角度出發，分別對不同國家的風險進行了介紹和綜合評級。

由于我國正處于改革開放的進程中，包括匯率政策在內的國家政策處于不斷的調整和完善過程中，承包商所處的外界環境在不斷發生著變化。隨著我國金融行業與國際金融環境的接軌以及金融手段的創新，不斷產生出了可供承包商選FIDIC合同條件由國際咨詢工程師聯合會編寫，從1957的至1999年已進行了多次修訂和改版。目前的最新版為1999年版，包括《設計采購施工(EPC)/交鑰匙工程合同條件》、《生產設備和設計-施工合同條件》、《施工合同條件》、《簡明合同格式》等四個文件，另外在前期出版的標準合同文件中還有《業主/咨詢工程師標準服務協議書》等文件。擇的新的應對融資風險的金融手段。門明教授編寫的《金融衍生工具原理與應用》，系統介紹了金融衍生工具的原理和應用方法，為工程承包商利用金融衍生工具降低匯率風險提供了思路。

前述文獻從不同角度，為國際工程承包商提供了分析匯率風險、進行匯率風險管理的思路和操作方法。在這些文獻的基礎上，結合作者在工作中的經歷，在本文中從承包商的角度出發，對國際工程承包企業的匯率風險管理問題進行了探討和研究，討論了匯率風險難以預測的特點及其對承包商的危害，總結出了應對匯率風險的思路，介紹了多種應對手段。二、國際工程項目中承包商面臨的匯率風險

外匯匯率風險是指一個組織、經濟實體或個人以外幣計價的資產(債權、權益)與負債(債務、義務)，因外匯匯率波動而引起其價值上漲或下降的可能。對國際工程承包商而言，外匯風險主要是指由于外匯匯率波動而引起的應收資產和應付債務價值的變化。其主要表現是：第一，即期或延期付款的商品、勞務或工程，在標的物已發貨或交付、而貨款尚未收支這一期間，外匯匯率變化所發生的風險；第二，以外幣計價的國際信貸業務中，在債權債務未清償前所存在的匯率風險；第三，未交割的遠期外匯合同的一方，在該合同到期時，由于匯率變化，交易一方可能用更多或較少貨幣換取另一種貨幣的風險。

在國際工程承包中，在承包商開出各類付款保函、業主支付預付款、工程進度款，并扣留質量保證金已成了最基本的安排。在工程實施過程中，承包商以某種方式為項目融資、接受業主的延期付款從而承擔匯率風險已成了一般安排。在BOT項目中，承包商承擔匯率風險的時間經常達到十年以上。另一方面，承包商的融資、采購活動中也經常會涉及到匯率風險。強勢貨幣和弱勢貨幣都可能給承包商帶來風險損失。由于承包商還要用本幣進行項目結算，因此，本幣、外幣(可能有不只一種外幣)和時間構成了外匯風險的三個基本因素。

匯率風險可能對企業造成嚴重影響。近期發生的東南亞金融危機就是一個例證。因國際游資利用相關國家金融體系中的內在不平衡而刻意進行沖擊，從泰國開始，各國政府被迫放棄了本幣與美元的固定匯率制度，各國貨幣大幅貶值。原來以固定匯率制度為基礎投資于東南亞各國的公司因此而受到了嚴重沖擊。如擁有240億港元總資產的香港百富勤投資集團有限公司（PeregrineInvestmentsHoldingsLimited），就是因為受到本次東南亞金融危機的打擊而被迫倒閉的。我國從事國際工程承包的企業很多缺少相應的生產/施工實體，主要利用自身的融資能力、管理能力和市場渠道承攬工程項目，通過分包/采購合同組成針對特定工程項目的聯合體實施工程。在履約過程中，承包商的主要工作是組織協調各方來完成工程的建設。由于市場競爭激烈，承包商的賬面預算利潤常在10%左右，而工程的建設及收款周期一般要幾年。即使正常情況下，匯率在幾年的時間內波動10%的情況也是常見的。當以外幣作為合同結算貨幣時，由于匯率的波動，完全有可能大幅減少項目利潤，甚至造成項目的虧損。

三、影響匯率的因素及匯率的預測

(一)影響匯率的主要因素

實行浮動匯率制的國家，其匯率(即期/遠期)主要取決于對該國貨幣供求的變化。影響外匯供求變化的因素包括：國際收支狀況、國民收入、通貨膨脹率的高低、貨幣供給、財政收支、利率、各國匯率政策和對市場的干預、投機活動與市場心理預期、政治與突發因素等。

實行固定匯率政策的國家，其貨幣的匯率取決于貨幣當局的政策，其變化趨勢更多受政策目標的影響。這里要注意的是，固定匯率是指將本國貨幣與國際上某個或者某些主要貨幣(如美元或者一籃子貨幣)的比率固定，其本幣也會跟隨該參照貨幣一同變動。現實中，多數國家都會對匯率進行程度不同的管理或干預，以實現其經濟目標。

(二)匯率理論及預測結果分析

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關鍵詞：外來務工人員;工傷保險;現狀;問題;對策;江蘇南京

隨著經濟的發展和經濟結構、產業結構的戰略性調整,城市化、工業化步伐的不斷加快,外來務工人員日益成為推動南京市經濟快速發展的重要力量。然而,外來務工人員的工傷保險卻存在諸多的問題,影響了外來務工人員的身心健康和經濟的可持續發展。如何保障外來務工人員的合法權益,使他們在工傷發生時得到及時有效的治療,以保證其最大限度的恢復生產力,成為南京市工傷保險工作的當務之急。筆者通過對南京市主城區外來務工人員工傷保險現狀進行調查分析,試圖提出完善南京市工傷保險的政策建議。

1、調查方法

為了解南京市外來務工人員工傷保險現狀,本調查隨機選擇秦淮、白下、玄武、建鄴等4個區作為南京市主城區的代表,采用問卷與訪談相結合的方式進行調查。問卷涉及外來務工人員基本情況、安全生產情況、政策聽說情況和外來務工人員對工傷保險改革的建議等4個方面內容。本調查共發出問卷320份,實際回收問卷320份,有效問卷率100%。

2、南京市外來務工人員工傷保險現狀

2.1基本情況

南京市主城區外來務工人員總體素質不高,受教育程度普遍為初中(43.1%),其次是高中(22.5%)、小學(18.8%),這也直接或間接地導致了他們的收入處于中等或偏下水平,調查顯示,接近60%的外來務工人員月收入在1500元以下。其中包括8.1%的人收入低于南京市最低工資標準(850元)。在務工形式來看,被企業(單位)招用在固定崗位就業的人數占總人數的55.2%,自主創業、自謀職業(或靈活就業)的人數占總人數的44.8%。

2.2安全生產情況

一是工作安全狀況、保障措施較好。南京市主城區外來務工人員的安全生產情況總體較好,絕大部分外來務工人員對自己目前工作的安全狀況及安全保障措施還是比較滿意的。這主要與外來務工人員從事的職業有關,大部分被訪者都是從事第三產業的勞動者,工作本身的安全性好、工傷事故發生少。二是安全培訓。《中華人民共和國勞動法》明確規定:用人單位要“對勞動者進行勞動安全衛生教育”。但是在被調查者中,接受過安全教育和培訓僅占到總人數的51.2%,還有近1/2的人沒有接受過任何形式的安全教育和培訓,這遠遠低于國家規定的標準。在調查中還了解到,接受過健康安全教育和培訓的人員基本上是從事企事業單位的保安、門衛等相對安全職業的人員,而從事建筑、安裝等存在重大安全隱患職業的外來務工人員并沒有接受相應的安全教育。三是健康檢查和安全保障措施。根據國家《職業病防治法》,勞動者享有獲得職業健康檢查的權利。而在調查中,只有1/2左右的人定期進行健康檢查。在接受調查的人員中,80.63%的被調查人員表示對自己目前工作的安全保障措施滿意或比較滿意,13.12%的人表示對目前的安全保障措施不太滿意,只有6.25%的人對目前的安全保障措施不滿意。四是疲勞加班。南京市多數外來務工人員工作狀態相對較好。1/2以上(60.9%)的被調查人員表示,多數情況下他們不需要在極度疲勞的情況下還必須加班工作,33.8%的人則表示,有時候即使已經極度疲勞,還是要加班工作,這部分人主要分布在餐飲行業等服務業,他們在生意淡季時清閑,但是在旺季就要加班加點。

2.3對工傷保險政策的了解及實施情況

一是外來務工人員對工傷保險相關政策知之甚少。調查結果顯示,在《工傷保險條例》、“農民工平安計劃”、《南京市工傷保險實施辦法》《南京市建筑業農民工優先參加工傷保險辦法》等幾項與南京市外來務工人員切身相關的工傷保險政策中,有1/2的外來務工人員一項政策都沒聽說過,還有32%人只聽說過其中1項。而法律意識薄弱,將直接影響他們運用法律武器維護自身合法權益的能力。二是工傷保障責任的承擔問題。41.56%的被調查者認為工傷保障的責任應由單位承擔,20%的人認為應由單位和政府共同承擔,12.5%的人認為工傷保障責任應該由政府、單位和個人3方共擔。三是工傷保險率。在320名被調查者中只有19.69%的人參加了工傷保險,而另外79.69%的人沒有參加工傷保險,工傷保險的參保率很低。在未參加工傷保險的人,有21.77%的人是沒有與用人的單位簽勞動合同,13.28%的人雖然簽了勞動合同,但合同中并沒有有關工傷保險的相關條款,值得注意的是,還有包括3.76%不知道工傷保險、不知道辦理途徑等,因為對工傷保險缺乏了解而沒有辦理。

3、存在的問題

調查結果反映了南京市主城區外來務工人員工傷保險現狀中存在著突出問題:一是工傷保險參保率低;二是外來務工人員法律知識欠缺,工傷保險維權意識和能力差;三是用人單位安全培訓不到位。因此,應完善南京市外來務工人員工傷保險制度。

4、對策

4.1擴大工傷保險覆蓋范圍

雖然國家規定各類企業、有雇工的個體工商戶都必須按規定參加工傷保險,但由于外來務工人員流動性大、對工資待遇要求比較短視等原因,南京市外來務工人員工傷保險參保率很低。因此,必須強化政府在工傷保險工作層面上的監督和規范職能采取各種強制甚至懲罰措施,強制雇主為雇員辦理工傷保險,防止出現用人單位在工傷保險方面的逃保、漏保現象。

4.2強化工傷保險法制宣傳,加強法制教育

只有具備熟悉工傷保險法律常識,勞動者才有意識和能力運用法律武器維護自己的合法權益。因此,勞動保障部門應加大工傷保險法制宣傳力度,在社會群眾,尤其是外來務工人員群體中進行廣泛宣傳,工會等部門也有責任協助進行培訓外來務工人員工傷保險相關知識,使其與雇主簽訂勞動或勞務合同時知道要求雇之為自己辦理工傷保險[1,2]。

4.3加強職業安全健康教育

工傷預防能大大降低工傷事故的發生率,進而減少工傷康復和補償的壓力,降低工傷保險基金的支出。同時,積極預防也減輕了勞動者的恐慌和壓力,使其持續有效地進行生產工作,減少了因工傷事故和職業病而導致生產停止而帶來的損失[3,4]。政府應監督用人單位健康安全教育情況,強制其定期開展安全教育和宣傳。

5參考文獻

[1]許素睿.我國農民工工傷保險存在的問題及對策分析[J].中國勞動關系學院學報,2009(4):59-62.

[2]孟繁元,田旭,李晶.我國農民工a傷保險存在的問題及對策分析[J].農村經濟,2006(2):47-49.

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關鍵詞：城鎮職工；醫療保險；改革

進行城鎮醫療保險改革，建立城鎮職工基本醫療保險制度，為廣大城鎮職工提供基本的醫療保障，是黨的十六大明確提出的重要任務，我國政府已明確提出城鎮職工基本醫療保險制度的改革目標，雖然改革已取得了一些進展，但從目前看仍有相當差距。

一、城鎮醫療保險取得的成效

1998年，中國開始建立城鎮職工基本醫療保險制度。經過近十年的發展，城鎮職工基本醫療保險工作已經取得了顯著的成效，具體表現在：醫療服務領域的供給能力全面提高；醫療服務機構的數量有了明顯的增長，技術裝備水平全面改善，醫務人員的業務素質迅速提高；建立了合理的醫療保險基金籌措機制和醫療費用制約機制,保障了職工的基本醫療；一定程度上抑制了醫療費用的過快增長，促進了醫療機構改革；在城鎮中成功地建立起統籌醫療保險的基本框架，在農村中試行合作醫療模式。此外，通過所有制結構上的變動、管理體制方面的變革以及多層次的競爭，明顯地提高了醫療服務機構及有關人員的積極性，內部運轉效率有了普遍提高。衛生部在此基礎上于2008年進行新醫改試點，安徽、云南、江蘇等地有望成為首批新醫改方案試點地。

各地醫療改革取得的具體成果有：

1.各地市響應衛生部在全國衛生工作會議上提出“限制興建豪華醫療場所”的號召，選擇了一部分綜合公立醫院建立平價醫院或濟困病房，實行預算式全額管理，收入上繳，支出由政府核撥。自2005年下半年起，全國各地就雨后春筍般地出現了大大小小的“平價醫院”。2005年12月21日，北京首家“平價”醫院——上地醫院在海淀區樹村西街正式開診；新疆烏魯木齊市推出濟困醫院，烏市計劃在現有12家濟困醫院的基礎上，再增加12家，全疆縣以上醫院設10%的扶貧病房；長沙市第六醫院決定在其分院——長沙市公共衛生救治中心推出平價病房。

2.在城鎮醫療改革中，以城鎮醫療衛生結構與功能轉變為核心，充分挖掘、整合和利用現有資源，最大限度地改造現有醫療機構，使其為社區衛生服務。以肅州為例，肅州每年由區財政劃撥資金10萬元用于社區衛生服務，增強了醫療機構參與社區衛生服務的積極性。在農村醫療衛生體制改革上，該區按照"控制總量、調整存量、優化增量、提高質量"的總體要求，在重點加強中心衛生院所和邊遠地區衛生院所建設，提高農村醫療水平，方便農村群眾就醫的同時，積極引導增量資源和存量資源向預防保健、村組及城市社區衛生薄弱環節轉移，使醫療資源得到優化組合。肅州先后制定出臺了《社區衛生服務機構動態管理辦法（試行）》等8個配套文件和社區衛生基本職責、基本工作制度17項，推行了統一標志、統一管理、統一健康檔案、統一微機管理的“四統一制度”，有力地促進了社區衛生服務機構健康有序的發展。目前，該區已建成兩個社區衛生服務中心，12個社區衛生服務站，社區居民檢查費用較以前降低了30％，藥價降低了10％。

3.各地市推出了具有特色的收費機制。以鎮江為例，鎮江市第二人民醫院2007年4月起在全省推出外科系統單病種限價收費，到目前為止限價病種已擴展到外科系統70個常見病、多發病，一年多來已有582名患者受益，共為病人節省費用36萬元。單病種限價受惠的不僅僅是患者，醫院也從中受益。與去年同期相比，50個單病種的工作同比增長12%，均費同比降低19%，其中一些常見病種的工作量增幅和均費降幅尤其明顯，基本實現社會滿意、患者實惠、醫院得益的三贏局面。

二、城鎮醫療保險改革仍存在的不足

1.改革中過分重視經濟增長，包括醫療衛生事業在內的社會事業發展沒有得到應有的重視。改革開放開始以后，傳統的醫療衛生體制特別是醫療保障體制在相當長時間內都沒有形成明確的體制調整和事業發展思路，而是被動地修修補補、維持局面。醫療衛生體制改革逐步提上議事日程后，在改革的目標設定上存在明顯的偏差。更多地是服從于其他體制改革的需要，將醫療衛生體制改革視為一種工具性政策，忽視了其服務于保護公眾基本健康權利目標的重要性。

2.對醫療衛生事業的特殊性缺乏清醒的認識，簡單將醫療服務機構視同于一般企業，政府放棄自己的責任，企圖通過鼓勵創收來實現醫療服務機構的自負盈虧，這就偏離了醫療衛生服務于社會的大目標。鼓勵醫療衛生機構追求經濟目標，必然損害社會和患者的利益。在醫療費用籌集與分配方面，忽視疾病風險與個人經濟能力之間的矛盾，忽視風險分擔與社會共濟，也違背了醫療衛生事業發展的基本規律和要求。此外，政府將醫藥生產流通企業視同一般的生產企業，放棄了必要的監督和規制，也是一個明顯的失誤。

3.自費比例太大。中國人看病的費用大部分要自己支付，看個感冒要花幾百元，動個手術要一次性拿出幾千元甚至上萬元，這對于絕大多數人來說都是一筆很大的支出。這就是為什么在中國看病，不但窮人叫貴，連生活較為富裕的人也叫貴的主要原因。自費比重太大時，使得醫院有條件利用信息不對稱和自己的壟斷地位來收取高額費用。

三、解決我國城鎮職工醫療保險問題的對策和方案

1.建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系

我國社會經濟發展很不平衡，不可能建立一個全國統一的醫療保障模式，必須設計多層次多樣化的保障模式來適合不同人群多層次的醫療保障需求，這是發展中國醫療保障體系的必然之路。多層次醫療保障體系包括：第一層次：基本醫療保險。第二層次：補充醫療保險。第三層次：商業醫療保險。在多層次醫療保障體系中，監督和管理要在政府統一領導下進行。在社會保險和政府保險模式下，政府要有一套嚴格的監管標準，包括保險覆蓋人群、保險待遇、基金管理機構的準入、基金操作規范等。對于非強制性保險，政府可以不直接干預保險計劃的運行，但必須對其進行引導和監管。政府應主要是通過稅收政策、市場準入制度、產品審核等手段對非強制性保險進行引導和監管。

2.建立新機制保證醫療衛生投資主體多元化、投資方式多樣化、資金來源多渠道、項目建設市場化，鼓勵社會資金進入醫療領域，不但可增加醫療資源供給，更重要的是加快醫療領域競爭機制的建立，有利于打破公立醫療機構一統天下的壟斷格局。

3.恢復醫院的公益性。應該調整公立醫療機構投入政策，公立非營利醫療機構是保證群眾基本醫療需求的主體，應由政府承擔責任，同時，實行醫療機構的收入上繳，其建設發展及運行費用由政府核定撥付，并實行嚴格的價格管理。建立“公立醫院管理制度”，強化公立醫院的公共服務職能，糾正片面追求經濟收益的傾向，實行“政事分開”和“管辦分開”以及“醫藥分開”。“政事分開”和“管辦分開”意在強化政府對醫療機構的監管，“醫藥分開”的實質是改變醫院“以藥補醫”的狀況，逐步取消藥品加成政策，政府財政對醫院給予相應經費補貼，并實行藥品收支兩條線管理，切斷藥品收入與醫院的經濟聯系。

4.加強城鎮醫療保險的宣傳和監督。治理認識偏差，讓廣大職工從被保護的救濟對象轉變為積極的社會保障參與者，使“基本保障人人有責、量入為出逐步積累、效益優先維護公平、社會服務公眾監督”等醫保理念深入人心。政府及其有關部門必須動用社會輿論以及行政監察手段進行有效的監督。對于長期抵制醫保工作、拒繳醫保費用的單位和個人，應當追究其責任、給予必要的行政處分。建立一套科學的醫療保障評價系統，對參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫療機構的服務和醫藥市場公平性、醫療衛生資源的配置、醫療保險基金的使用效率、健康改善與醫療保障的關系確定一套全面科學的評價指標。

筆者通過分析我國城鎮職工醫療保險改革中存在的問題，提出了一系列解決策略。認為必須建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系，使醫療衛生投資主體多元化，恢復醫院的公益性，建立全民的基層社區衛生服務體系，加強醫療保險的宣傳和監督，才能積極穩妥地解決我國城鎮職工醫療改革中存在的問題。

參考文獻：

[1]孫宇挺.中國醫藥衛生體制深化改革總體框架初確定.中國新聞網，2007.

[2]汪言安.醫衛改革拒搬國外模式堅持公益走中國道路[N].第一財經日報，2008.

[3]王俊秀.三大“藥方”治醫改病癥[N].中國青年報，2005-7-28.

篇6

關鍵詞：城鎮職工；醫療保險；改革

進行城鎮醫療保險改革，建立城鎮職工基本醫療保險制度，為廣大城鎮職工提供基本的醫療保障，是黨的十六大明確提出的重要任務，我國政府已明確提出城鎮職工基本醫療保險制度的改革目標，雖然改革已取得了一些進展，但從目前看仍有相當差距。

一、城鎮醫療保險取得的成效

1998年，中國開始建立城鎮職工基本醫療保險制度。經過近十年的發展，城鎮職工基本醫療保險工作已經取得了顯著的成效，具體表現在：醫療服務領域的供給能力全面提高；醫療服務機構的數量有了明顯的增長，技術裝備水平全面改善，醫務人員的業務素質迅速提高；建立了合理的醫療保險基金籌措機制和醫療費用制約機制,保障了職工的基本醫療；一定程度上抑制了醫療費用的過快增長，促進了醫療機構改革；在城鎮中成功地建立起統籌醫療保險的基本框架，在農村中試行合作醫療模式。此外，通過所有制結構上的變動、管理體制方面的變革以及多層次的競爭，明顯地提高了醫療服務機構及有關人員的積極性，內部運轉效率有了普遍提高。衛生部在此基礎上于2008年進行新醫改試點，安徽、云南、江蘇等地有望成為首批新醫改方案試點地。

各地醫療改革取得的具體成果有：

1.各地市響應衛生部在全國衛生工作會議上提出“限制興建豪華醫療場所”的號召，選擇了一部分綜合公立醫院建立平價醫院或濟困病房，實行預算式全額管理，收入上繳，支出由政府核撥。自2005年下半年起，全國各地就雨后春筍般地出現了大大小小的“平價醫院”。2005年12月21日，北京首家“平價”醫院——上地醫院在海淀區樹村西街正式開診；新疆烏魯木齊市推出濟困醫院，烏市計劃在現有12家濟困醫院的基礎上，再增加12家，全疆縣以上醫院設10%的扶貧病房；長沙市第六醫院決定在其分院——長沙市公共衛生救治中心推出平價病房。

2.在城鎮醫療改革中，以城鎮醫療衛生結構與功能轉變為核心，充分挖掘、整合和利用現有資源，最大限度地改造現有醫療機構，使其為社區衛生服務。以肅州為例，肅州每年由區財政劃撥資金10萬元用于社區衛生服務，增強了醫療機構參與社區衛生服務的積極性。在農村醫療衛生體制改革上，該區按照"控制總量、調整存量、優化增量、提高質量"的總體要求，在重點加強中心衛生院所和邊遠地區衛生院所建設，提高農村醫療水平，方便農村群眾就醫的同時，積極引導增量資源和存量資源向預防保健、村組及城市社區衛生薄弱環節轉移，使醫療資源得到優化組合。肅州先后制定出臺了《社區衛生服務機構動態管理辦法（試行）》等8個配套文件和社區衛生基本職責、基本工作制度17項，推行了統一標志、統一管理、統一健康檔案、統一微機管理的“四統一制度”，有力地促進了社區衛生服務機構健康有序的發展。目前，該區已建成兩個社區衛生服務中心，12個社區衛生服務站，社區居民檢查費用較以前降低了30％，藥價降低了10％。

3.各地市推出了具有特色的收費機制。以鎮江為例，鎮江市第二人民醫院2007年4月起在全省推出外科系統單病種限價收費，到目前為止限價病種已擴展到外科系統70個常見病、多發病，一年多來已有582名患者受益，共為病人節省費用36萬元。單病種限價受惠的不僅僅是患者，醫院也從中受益。與去年同期相比，50個單病種的工作同比增長12%，均費同比降低19%，其中一些常見病種的工作量增幅和均費降幅尤其明顯，基本實現社會滿意、患者實惠、醫院得益的三贏局面。

二、城鎮醫療保險改革仍存在的不足

1.改革中過分重視經濟增長，包括醫療衛生事業在內的社會事業發展沒有得到應有的重視。改革開放開始以后，傳統的醫療衛生體制特別是醫療保障體制在相當長時間內都沒有形成明確的體制調整和事業發展思路，而是被動地修修補補、維持局面。醫療衛生體制改革逐步提上議事日程后，在改革的目標設定上存在明顯的偏差。更多地是服從于其他體制改革的需要，將醫療衛生體制改革視為一種工具性政策，忽視了其服務于保護公眾基本健康權利目標的重要性。

2.對醫療衛生事業的特殊性缺乏清醒的認識，簡單將醫療服務機構視同于一般企業，政府放棄自己的責任，企圖通過鼓勵創收來實現醫療服務機構的自負盈虧，這就偏離了醫療衛生服務于社會的大目標。鼓勵醫療衛生機構追求經濟目標，必然損害社會和患者的利益。在醫療費用籌集與分配方面，忽視疾病風險與個人經濟能力之間的矛盾，忽視風險分擔與社會共濟，也違背了醫療衛生事業發展的基本規律和要求。此外，政府將醫藥生產流通企業視同一般的生產企業，放棄了必要的監督和規制，也是一個明顯的失誤。

.自費比例太大。中國人看病的費用大部分要自己支付，看個感冒要花幾百元，動個手術要一次性拿出幾千元甚至上萬元，這對于絕大多數人來說都是一筆很大的支出。這就是為什么在中國看病，不但窮人叫貴，連生活較為富裕的人也叫貴的主要原因。自費比重太大時，使得醫院有條件利用信息不對稱和自己的壟斷地位來收取高額費用。

三、解決我國城鎮職工醫療保險問題的對策和方案

1.建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系

我國社會經濟發展很不平衡，不可能建立一個全國統一的醫療保障模式，必須設計多層次多樣化的保障模式來適合不同人群多層次的醫療保障需求，這是發展中國醫療保障體系的必然之路。

多層次醫療保障體系包括：第一層次：基本醫療保險。第二層次：補充醫療保險。第三層次：商業醫療保險。在多層次醫療保障體系中，監督和管理要在政府統一領導下進行。在社會保險和政府保險模式下，政府要有一套嚴格的監管標準，包括保險覆蓋人群、保險待遇、基金管理機構的準入、基金操作規范等。對于非強制性保險，政府可以不直接干預保險計劃的運行，但必須對其進行引導和監管。政府應主要是通過稅收政策、市場準入制度、產品審核等手段對非強制性保險進行引導和監管。

2.建立新機制保證醫療衛生投資主體多元化、投資方式多樣化、資金來源多渠道、項目建設市場化，鼓勵社會資金進入醫療領域，不但可增加醫療資源供給，更重要的是加快醫療領域競爭機制的建立，有利于打破公立醫療機構一統天下的壟斷格局。

3.恢復醫院的公益性。應該調整公立醫療機構投入政策，公立非營利醫療機構是保證群眾基本醫療需求的主體，應由政府承擔責任，同時，實行醫療機構的收入上繳，其建設發展及運行費用由政府核定撥付，并實行嚴格的價格管理。建立“公立醫院管理制度”，強化公立醫院的公共服務職能，糾正片面追求經濟收益的傾向，實行“政事分開”和“管辦分開”以及“醫藥分開”。“政事分開”和“管辦分開”意在強化政府對醫療機構的監管，“醫藥分開”的實質是改變醫院“以藥補醫”的狀況，逐步取消藥品加成政策，政府財政對醫院給予相應經費補貼，并實行藥品收支兩條線管理，切斷藥品收入與醫院的經濟聯系。

4.加強城鎮醫療保險的宣傳和監督。治理認識偏差，讓廣大職工從被保護的救濟對象轉變為積極的社會保障參與者，使“基本保障人人有責、量入為出逐步積累、效益優先維護公平、社會服務公眾監督”等醫保理念深入人心。政府及其有關部門必須動用社會輿論以及行政監察手段進行有效的監督。對于長期抵制醫保工作、拒繳醫保費用的單位和個人，應當追究其責任、給予必要的行政處分。建立一套科學的醫療保障評價系統，對參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫療機構的服務和醫藥市場公平性、醫療衛生資源的配置、醫療保險基金的使用效率、健康改善與醫療保障的關系確定一套全面科學的評價指標。

筆者通過分析我國城鎮職工醫療保險改革中存在的問題，提出了一系列解決策略。認為必須建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系，使醫療衛生投資主體多元化，恢復醫院的公益性，建立全民的基層社區衛生服務體系，加強醫療保險的宣傳和監督，才能積極穩妥地解決我國城鎮職工醫療改革中存在的問題。

參考文獻：

[1]孫宇挺.中國醫藥衛生體制深化改革總體框架初確定.中國新聞網，2007.

[2]汪言安.醫衛改革拒搬國外模式堅持公益走中國道路[N].第一財經日報，2008.

[3]王俊秀.三大“藥方”治醫改病癥[N].中國青年報，2005-7-28.

篇7

記者看到，在《法治周末》刊登的這篇文章表示，方舟子妻子劉的碩士論文約31000字，共有159個自然段，其中146個自然段(約28000字)含有來自他人的文字，但只有70個自然段標明了出處的“注釋”。

昨天下午，方舟子便在微博上稱《法治周末》執行總編郭國松(微博)是在“公報私仇”。隨后兩人在微博上引發一場口水戰。

方舟子回應

引用部分有注釋妻子論文未抄襲

今天上午，方舟子和郭國松兩位當事人分別進行了回應：

法制晚報(以下簡稱FW)：怎么看待這篇報道？

方舟子(以下簡稱方)：郭國松刊登這篇文章屬于公報私仇，因為之前我曾經批評過他寫的浙江大學李連達副教授學術造假新聞屬于假新聞，所以對方一直懷恨在心，這次開始報復我的家人。

FW：你覺得自己妻子的論文是不是抄襲？

方：我妻子的論文并不屬于抄襲，她的論文只是使用了相同的事實，部分地方有雷同，而引用的句子全部都加了注釋，按照國內的規范，這樣的文章不應該算是抄襲，如果這樣算是抄襲，社科院所有碩士的文章都屬于抄襲。

FW：你的妻子為何不出面做出回應？我們可以聯系到她嗎？

方：我是公眾人物，但我不希望自己妻子出面回應，怕給她帶來過大的壓力，現在就交由社科院去評判文章是否屬于抄襲，我暫時沒有考慮起訴，不想妻子情緒受到影響。

郭國松回應

沒有私仇只是呈現事實

對于方舟子稱自己是在“徇私”一事，郭國松表示報社不是自家開的，所寫內容并不是公報私仇，而且自己和方舟子也確實沒有私仇。

他表示，之前浙江大學的新聞并不屬于失實報道，李連達教授已被開除。

“報紙用了兩個版去呈現抄襲事實，其中記者文字只有1000字左右，絕大部分都是展示劉文章抄襲的事實。”他說，劉文章中的注釋極為不規范，注釋并沒有標出是整句摘抄還是整段摘抄。

最新進展

篇8

論文關鍵詞：保險業

 

保險業作為金融服務業，是國民經濟的重要組成部分，與宏觀經濟的聯系日益緊密。近幾年，國際國內經濟環境發生了深刻變化，隨著金融一體化和保險國際化步伐的加快，我國保險業的發展面臨著前所未有的機遇，同時也面臨著巨大的挑戰。

一、我國保險業發展總體情況

1980年，我國恢復開展國內保險業務，至1986年，我國只有中國人民保險公司經營保險業務。這一時期，保險公司的發展或者說我國保險業的發展，完全取決于政府的意志，完全是一種政府行為。1986年，新疆兵團農牧業生產保險公司成立，結束了人保獨家壟斷經營的歷史。此后，中國平安保險公司和太平洋保險公司先后于1988年和1991年成立，90年代以后，市場主體不斷增多，截至2008年底，我國保險機構達到120家。但不可否認，目前我國保險市場仍屬于寡頭壟斷市場。在眾保險寡頭中金融論文金融論文，國有保險公司是保險市場供給的第一集團，控制著60%以上的市場份額，平安和太保是供給的第二集團，控制著30%左右的保險市場。其他保險公司則是市場供給的第三集團，市場供給量低于10%。20多年來，我國保險業的保費收入快速增長，保險密度不斷增長，保險深度不斷提高。我國保險業保費收入實現第一個500億元用了15年，第二個500億元用了3年，而2001年保費1年實現增長500億元，2008年全國累計實現原保險保費收入達到了9784.10億元，同比增長39.06%，應該說，目前我國保險業的發展處于快速增長期。

二、我國保險業發展的機遇

1、經濟體制的轉型是保險業發展的契機

80年代初，我國經濟體制從計劃經濟轉型為市場經濟，這是我國保險業恢復和發展的直接契機，人們對于不確定性風險預期損失補償的需要刺激了保險需求。在計劃經濟體制下，企業是國有財產，政府是承擔風險的主體，企業并不需要承擔風險，個人也幾乎沒有財產和人身風險來讓保險公司經營畢業論文格式。市場經濟體制建立的同時帶來了許多不確定性風險，人們意識到許多風險難以避免且個人沒有能力完全承擔，因此，企業和個人不得不考慮風險的分散及轉移問題。在這種體制背景下，保險業應運而生并日益發展起來。

2、國民收入的快速增長利于保險業日益發展

國民收入尤其是人均可支配收入的高速增長，推動了對保險需求的增加。從個體來講，人們對財產和自身安全進行投保，只有人們的財富積累積到一定程度，才有可能為已經積累的財富支付保險費，而這部分保費的支出，來源于新增收入部分；隨著人們生活水平的提高，對自身的安全和生活質量越來越重視，從而對壽險的需求也越來越多。從企業生產來看，根據加速原理，國民收入的增加促進投資的增長，人們為擴大再生產中追加的投資部分支付的保險費，也同樣出資于新增收入部分。扣除物價因素，我國國民收入增長速度平均每年在10%左右，而保費增長速度平均在30%左右，保險業的增長速度超過了國民經濟增長速度。

3、積極的政策促進保險業繁榮發展

隨著保險市場的逐漸開放，國家經濟發展的政策以及保險監管政策對保險業產生較大的促進作用。近幾年，為了應對國家金融危機的影響，中央采取了靈活的宏觀調控政策金融論文金融論文，提出保增長、擴內需、保民生、保穩定等一系列目標，2009年初推出4萬億刺激內需投資，2011年新4萬億投資又將投入，民生工程和基礎建設拉動了對工程險、財產險等險種的需求，汽車振興計劃拉動了車險的需求。中央加大了對“三農”和政策性農業保險的支持力度，直接推動了相關農業保險和涉農保險的發展。

三、我國保險業發展面臨的挑戰

1、社會觀念、文化、意識形態的影響仍是根本性的

從中國的歷史來看，中國是一個有著幾千年歷史的小農經濟社會，與西方的工業化社會相比，小農經濟社會重實物而輕貨幣，重個人情感而輕法律契約，重近輕遠，這些歷史積淀無疑與保單契約性等典型特征相沖突。從中國的文化來看，中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風險、轉移風險、在全社會范圍內分擔損失的社會機制特性相矛盾。從體制因素來看，自解放以后，中國搞了近30年的計劃經濟。從保障的角度來說，這樣一種傳統的計劃經濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發生變化，但傳統體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發展商業保險的挑戰。

2、保險業發展水平與經濟社會發展要求不相適應

近幾年，保險業不斷發揮這保險服務經濟社會發展、完善社會保障體系、參與社會風險管理的功能，已成為經濟社會建設的重要力量和國民經濟的重要行業，但總的來看，全行業基礎較差，底子較薄，仍處于發展的初級階段，隨著經濟發展水平的提高，對保險業提出了更高的要求。目前保險還未滲透到經濟各領域、社會各行業和人民生活各方面，覆蓋面不寬，很多重點領域的投保率不高，無法為人民群眾提供一些迫切需要的保險產品和服務，保險保障的層次也較低，特別是重大自然災害的賠付率較低，以2008年南方雨雪冰凍災害和汶川地震災害為例，保險業分別賠付55億元和10億元，進展直接經濟損失的3.6%和0.12%，與發達國家和地區30%的水平相比差距較明顯。

3、外資保險公司的競爭壓力日益嚴峻

隨著WTO承諾的兌現金融論文金融論文，近來保險監管部門大大放松保險公司的進入政策壁壘，外國保險公司的進入只是時間順序問題。從總體上來說，國外保險公司從資金實力、產品開放技術、展業方式。業務管理水平等方面都大大強于國內保險公司。已在中國開業的包括美國，日本、加拿大、瑞士、德國。英國、法國、澳大利亞等48家外國保險公司，以及目前在中國設有幾百家代表機構，申請等待營業執照的有上百家外國保險公司，其經營歷史和資產總額條件均大大超過保險公司設立的基本要求。許多公司的經營歷史都在百年以上，資產總額大都在幾百億，甚至幾千億美元以上。也就是說，在中國開放保險市場以后，中國的內資保險公司要與這些十分強大的外資保險公司進行競爭，其嚴峻性是顯而易見的。

4、保險供給能力不足

從現在情況看，我國保險業的發展仍表現在對現有保險市場占領上，即由保險公司通過提高保險供給能力，滿足市場已出現的保險需求。例如目前保險公司的業務結構，財產保險上，企業財產保險、機動車輛保險和貨物運輸保險市場占據了絕大部分的市場份額；壽險上，意外險和已出現的壽險市場占據了大半江山畢業論文格式。要改變這個現狀，實現保險業可持續發展，要開發潛在市場，如責任保險市場、健康市場保險、養老保險市場等。

四、發展策略建議

為了提高我國保險業的整體效率，提升保險業的國際競爭能力，提出以下幾點策略建議。

1、加強和改進保險監管

近幾年隨著我國保險業的快速發展，保險監管也在逐步走向成熟。保險監管要根據保險機構風險程度的高低，實施分類監管，防范風險，扶優限劣，優化監管指標，對不同等級的保險機構采取差異化監管，增強監管的針對性和有效性；健全和完善償付能力監管制度，強化償付能力監管制度的執行力，防范償付能力不足的風險；加強對市場行為的監管和對保險資產的監管，堅持以人為本，把保護被保險人的利益作為監管的根本目的。

2、規范市場運行秩序

在我國保險業快速發展的過程中，保險機構相繼設立，保險業務從無到有，初步形成了多種所有制形式、多種組織形式并存的格局，市場運行中也積累了一些問題，若要保險業持續穩定發展，就必須要規范市場運行中出險的這些問題，確保保險機構依法合規經營，杜絕數據不真實和損害被保險人權益等違法違規問題，規范競爭手段金融論文金融論文，杜絕靠高手續費、高返還和變相降費等等惡性競爭現象。

3、提高保險公司自身的核心競爭力

當前保險市場上，產品同質性嚴重，開發策略相似性極強，幾乎都沒有自己的競爭優勢，保險公司要形成核心優勢，必須盡快形成合理的公司治理結構，將經營方式從粗放擴張型轉向質量效益型。例如，人保這樣的大公司，可以利用自身的覆蓋全國的網絡優勢，不斷向綜合性發展，以綜合優勢占領市場。而對中小型保險公司，則宜實行專業化的產業政策，例如市場上已經出現的長安責任保險公司。各保險公司在發展中要始終集中于提高客戶滿意度的戰略，不斷推出各種服務方法。隨著金融市場的完善、可替代產品的自由進入、消費者投資意識的增強，產品種類的多樣化和產品的不斷創新以及資金運用的效果才是保險企業競爭的關鍵，保險公司的發展戰略應該以此為出發點和最終目標。這才是符合保險公司職能的定位，因為產品體現保險公司對客戶風險的識別和管理能力，而資金運用則體現出公司對客戶利益的保護。因此，保險公司最重要的首先是做好產品開發，也是公司資金運用的基礎。其次是客戶服務，維護已有的客戶，并通過帶動效應，擴展新客戶；同時穩定的高收益的資金運用可以促進產品開發和保證客戶利益。

山東省萊州市文化東路770號

篇9

一 我國失業保險制度的建立和發展

(一)失業保險的定義

失業保險是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一，同時也是我國勞動就業體制的重要內容。失業保險是為了保障失業人員的基本生活、促進勞動力的合理流動，擴大就業渠道，深化國有企業改革，實施減員增效、下崗分流和維護社會穩定。失業保險具有普遍性、強制性和互濟性的特點。

(二)失業保險制度的發展過程

我國的失業保險制度是在計劃經濟向市場經濟過渡的過程中產生并逐步完善的。隨著改革開放的深入，我國失業問題由隱轉明。為了解決下崗和失業問題，國家啟動了失業保險工程。1986年7月，為了配合國有企業改革和實行勞動合同制，國務院頒布了《國營企業職工待業保險暫行規定》，明確規定對國營企業職工實行職工待業保險制度，標志著我國失業保險制度正式建立。1993年4月，國務院根據國有企業發展過程中出現的大量下崗待業職工的問題，又頒布了《國有企業職工待業保險規定》，這標志著我國失業保險制度進入了正常運行時期。這個暫行條例的實施對經濟體制的改革和深化，對于市場經濟的發展以及社會的穩定和職工利益的保護等起到了一定的積極作用。但是由于在運行的過程中存在適用范圍窄、基金承受能力較弱、統籌程度不高、管理體制混亂等問題，1999 年1 月22 日國務院并實施《失業保險條例》, 將以往的失業保險范圍由原來的國有企業職工擴大到城鎮各類企業、事業單位及其職工, 建立了全國城鎮失業保險制度的基本框架。2001年, 與《失業保險條例》配套的各項規章制度相繼出臺, 使失業保險逐步規范。然而, 我國失業保險的保障范圍還過于狹窄, 有待進一步拓寬,就如筆者將要談到的公務員的失業保險制度。

二 我國公務員失業保險制度的發展現狀

篇10

關鍵詞：風險管理，風險識別，風險評價，風險對策決策

 

1.風險涵義的理解

風險的概念至今在學術界尚無統一的定義，我們可以從多種角度理解風險的涵義。主要包括以下四個方面：（1）風險是一種不確定性。這種不確定性，既是機會又是威脅。（2）風險產生損失的后果。（3）風險是預期和后果之間的差異。（4）風險與個人，群體或組織行為相聯系，不與行為相聯系的風險只是一種危險。

2.風險管理的意義

（1）通過風險分析，可以加深對項目和風險的認識，了解風險對項目的影響，權衡利弊，以便減少或分散風險，抓住并利用有利的機會；（2）通過檢查信息、數據和資料，可明確項目的有關前提和假設；（3）通過風險分析，提高項目計劃的可信度，改善項目組織內外部的聯系；（4）便于將各種處理風險的方式靈活的組合起來，在項目管理中減少被動；（5）積累的風險資料和數據為以后的各項工作提供反饋，促進項目執行組織和管理者對將來項目管理的改進；（6）對于無法避免的風險，能夠明確項目將承受的損失；（7）為項目施工、運營、選擇合同形式和制定應急計劃提供依據。

3.風險管理過程

風險管理就是一個識別、確定和度量風險，并制定、選擇和實施風險處理方案的過程。建設工程風險管理在這一點上并無特殊性。風險管理的過程包括：風險識別、風險評價、風險對策決策、實施決策、檢查五個方面的內容。

4.風險識別

風險識別是將引起風險的主要因素分層查找出來進行歸類。

4.1風險識別的原則

1．由粗及細，由細及粗；2．嚴格界定風險內涵并考慮風險因素之間的相關性；3．先懷疑，后排除；4．排除與確認并重；5．必要時，可作實驗論證。

4.2風險識別的方法

識別項目風險的方法很多，主要有：德爾菲法（Delphi method）、頭腦風暴法（Brainstorming）、情景分析法（Scenarios analysis）、核對表法（Checklists）、面談法（Interviewing）、事故樹法（Fault Tree Analysis，FTA）等。在進行風險識別時，除了采用上述方法之外，對建設工程風險的識別，還應根據其自身特點，采取相應的方法。綜合起來，建設工程識別的方法有：1．專家調查法2．財務報表法3．流程圖法4．初始清單法5．經驗數據法6．風險調查法。

5.風險評價

風險評價是在風險識別之后，對認識到的風險作的進一步分析。

5.1風險評價的基本內容

1．比較各項目風險，確定先后順序；2．從項目整體出發，弄清各風險事件之間的因果關系，制定系統的風險管理計劃；3．考慮各種風險、威脅和機會之間互相轉化的條件；4．量化已識別的風險的發生概率和后果，減少風險發生的不確定性。

5.2風險評價的作用

一是更準確地認識風險；二是保證目標規劃的合理性和計劃的可行性；三是合理選擇風險對策，形成最佳風險對策組合。

5.3風險評價的方法

對項目進行風險評價的方法一般可分為定性評價和定量評價兩大類。具體方法有很多，主要有：蒙特卡羅模擬法（Monte Carlo Simulation）、外推法（Extrapolation）、主觀概率評分法（Subjective Probability Method）、層次分析法（AnalyticalHierarchy Process，AHP）、決策樹法（DecisionTree Analysis）等。

6.風險對策

風險被識別和分析評價后，就應當考慮對各種風險的處理方法。風險的防范手段即為風險對策，也稱為風險管理技術。主要手段有：

6.1風險回避

風險回避就是以一定的方式中斷風險源，使其不發生或不再發展，從而避免可能產生的潛在損失。但在采用風險回避對策時需要注意幾點問題：1．回避一種風險可能產生另一種新的風險；2．回避風險的同時也失去了從風險中獲利的可能性；3．回避風險可能不實際或不可能。

6.2風險控制

風險控制是一種預防和減少風險損失的主動、積極的風險對策。它就辨別出的關鍵風險因素逐一提出技術上可行、經濟上合理的預防措施，以盡可能低的風險成本降低風險發生的可能性，并努力將風險損失控制在最小程度。

6.3風險自留

風險自留就是將風險留給自己承擔。風險自留為企業自身保留了從中獲利的可能性，同時也減少了在采取某種防范風險措施時所發生的費用。風險自留通常適用于風險損失小，發生頻率高的風險。

6.4風險轉移

風險轉移是試圖將項目投資者可能面臨的風險轉移給他人承擔，以避免風險損失的一種方法。轉移風險是為降低系統風險，在各部分之間進行的風險再分配。論文大全。它是建設工程風險管理中非常重要而且廣泛應用的一項對策，分為非保險轉移（通過鑒定合同的方式轉移風險）和保險轉移（通過工程保險的方式轉移風險）兩種形式。論文大全。

7.實施決策

實施決策就是對風險對策所作出的決策進一步落實到具體的計劃和措施，從而保證風險事件發生時，能有一系列的既定計劃，指導風險事件處理工作的正常進行，減少風險事件造成的損失。

8.檢查

在建設工程實施過程中，要對各項風險對策的執行情況不斷的進行檢查，并評價各項風險對策的執行效果；在工程實施條件發生變化時，要確定是否需要提出不同的風險處理方案。此外，還需要檢查是否有被遺漏的或者是新發現的工程風險，開始新一輪的風險管理過程。論文大全。

由此可知，風險檢查的目的有三個：一是監視風險的狀況；二是檢查風險的對策是否有效，監控機制是否在運行；三是不斷識別新的風險并制定對策。

參考文獻

[1] 中國建設監理協會組織編寫. 建設工程監理概論［M］.北京：知識產權出版社，2008

[2] 范黎波編著. 項目管理［M］. 北京：對外經濟貿易大學出版社，2005

[3] 余建星編著. 工程項目風險管理［M］. 天津：天津大學出版社，2006

[4] 莫慶文. 建設工程的風險管理［J］. 中國科技信息，2007